CENTROlink

기업과 개인은 점점 더 완벽하게 마찰 없는 즉시 금융 거래를 기대하고 있으며, 전용 네트워크를 통한 국경 간 유로 거래의 간소화는 이러한 경험을 제공하는 열쇠 중 하나입니다. 결제 서비스 사업이 유로존 내 고객에게 서비스를 제공하고 있거나 제공하려고 한다면, Regulated United Europe 을 통해 단일 유로 결제 지역(SEPA)에 직접 접근할 수 있는 최적의 접근 가능한 솔루션으로 CENTROlink을 고려해 보세요. 이는 상업 은행이 중개자 역할을 할 필요 없이 유연하고 비용 효율적이며 완전히 안전합니다.

CENTROlink이란 무엇인가?

리투아니아 은행이 관리하는 CENTROlink는 기업이 SEPA 네트워크에 가입하고 사용할 수 있도록 하는 전략적으로 중요한 소매 결제 시스템입니다. 다양한 SEPA 스킴 서비스를 제공함으로써 리투아니아 은행이 다양한 결제 서비스 제공업체(PSP)에게 SEPA에 효율적인 기술 접근을 촉진할 수 있도록 하는 인프라 역할을 합니다. 여기에는 은행, 전문 은행, 신용 조합, 전자 화폐 기관(EMI) 및 유럽 경제 지역(EEA) 내에서 면허를 받은 결제 기관(PI)이 포함됩니다.

오늘날 19개 EEA 국가에서 150개 이상의 PSP가 CENTROlink 서비스를 사용하고 있으며, 이는 시스템의 효과성과 신뢰성을 명확히 보여줍니다. 2022년에는 2억 7630만 건 이상의 결제가 4767억 유로의 가치로 CENTROlink를 통해 이루어졌으며, 이는 시스템의 능력과 규모를 보여줍니다.

참여하는 모든 PSP에게 CENTROlink는 다양한 문제를 해결해줍니다:

• 느리고 비효율적인 국경 간 거래
• 다양한 규제 표준 및 여러 관할 구역의 준수 요구 사항을 충족해야 하는 의무
• 실시간 결제 옵션의 제한된 가용성
• 국경 간 거래와 관련된 높은 수수료
• 기존 시스템과의 제한된 연결성 및 상호 운용성
• 높은 신용 및 거래 위험
• 비효율적인 자금 관리 및 중요한 영업 시간 동안 유동성에 대한 제한된 접근

국경 간 거래에 참여하는 PSP는 CENTROlink가 다양한 법적 시스템과 조화를 이루고 통합되도록 설계되었음을 높이 평가합니다. 이는 다양한 관할 구역의 요구 사항에 맞게 조정되는 유연한 프레임워크를 제공하면서도 국가 및 국제 수준에서 일관성과 준수성을 유지합니다. 이는 고객이 어디에 기반을 두고 있든지 상관없이 국제 거래 규정을 쉽게 준수하면서 국경 간 거래를 간소화하는 데 집중할 수 있음을 의미합니다.

CENTROlink는 수년 동안 테스트되고 개선되었습니다. 2015년에 도입되었으며 2004년에 시작된 리투아니아의 유로 이전 현지 통화 결제 시스템을 기반으로 구축되었습니다. 독점적으로 리투아니아 은행이 소유하고 있지만, 그 관리 이사회는 에스토니아, 라트비아, 리투아니아 등 세 발트 국가의 대표들로 구성되어 있습니다. 이 구조는 지역 내 협력을 장려하고 더 다양한 의견과 관점을 초대하며 여러 이해관계자의 이익을 반영하는 더 포괄적인 의사 결정을 이끌어 유로존 거래의 조화를 도모합니다.

SEPA란 무엇인가?

SEPA를 접할 기회가 없었다면 CENTROlink가 결제 서비스 생태계 내에서 어떻게 위치하는지 여전히 궁금할 수 있습니다. 간단히 말해, SEPA는 EEA 내에서 유로 통화로 전자 결제를 위한 통합 시장으로, 유로존 내에서 국경 간 거래를 국내 결제만큼 쉽게 만듭니다. SEPA 결제 스킴 참가자는 더 저렴하고 빠르며 효율적인 결제 거래의 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 결제 사업자가 결제 방법, 형식 및 절차를 표준화할 수 있는 도구를 제공하여 운영을 최적화할 수 있도록 합니다. 많은 국가에서 SEPA에 접근하려면 상업 은행을 포함해야 하지만, 리투아니아 중앙 은행은 SEPA 결제에 직접 연결할 수 있는 방법으로 CENTROlink를 제공합니다.

CENTROlink가 연결된 결제 시스템

CENTROlink는 EEA 내 원활한 거래 처리를 보장하는 데 중요한 여러 주요 결제 시스템에 연결되어 있습니다. 추가 비용 없이 참여 PSP는 단기 유럽 종이(STEP2), 실시간 1(RT1), TARGET 인스턴트 결제 정산(TIPS), 유럽 연합 내 은행 간 대규모 유로 거래를 처리하는 실시간 총액 결제 시스템(TARGET2)와 같은 주요 유럽 결제 시스템에 액세스할 수 있습니다. 이들 모두는 금융 운영을 크게 추진하고 유럽 전역의 수백만 고객을 유치하고 유지하는 데 주요 경쟁 우위를 제공할 수 있습니다.

이 시스템들이 정의되고 귀하의 비즈니스에 의미하는 바는 다음과 같습니다:

• STEP2는 EBA CLEARING이 운영하는 저액, 대량 유로 결제의 교환을 지원하는 판유럽 자동 청산소(ACH) 인프라입니다.
• RT1은 PSP가 고객에게 실시간 결제 서비스를 제공할 수 있도록 하는 판유럽 즉시 결제 시스템입니다.
• TIPS는 중앙 은행 자금으로 결제를 즉시 정산할 수 있는 유로 시스템의 즉시 결제 정산 서비스입니다.
• TARGET2는 유럽 연합 내 은행 및 금융 기관 간 대규모 유로 거래를 처리하는 실시간 총액 결제(RTGS) 시스템입니다.

CENTROlink의 장점

CENTROlink는 다국적 기업 및 글로벌로 확장하는 다양한 스타트업을 포함하여 국제 운영 및 국경 간 거래에 관여하는 모든 결제 서비스 비즈니스에 유용합니다. 다양한 매우 유리한 기능 덕분에 수백만 유럽 고객을 타겟으로 하는 전략의 필수적인 부분이 될 수 있습니다. 이 시스템은 다양한 산업 및 지역에서 운영하는 비즈니스의 특정 요구 사항에 맞춰 사용자 정의할 수 있으므로 SEPA 관련 법적 계약 및 프로세스를 구조화하는 데 유연성을 제공합니다. 동시에 계약, 합의 및 법적 문서의 표준화된 템플릿을 제공하여 국제 법적 프로세스를 간소화합니다.

CENTROlink의 가장 주목할 만한 혜택:

• 표준 거래인 SEPA 신용 이체(SCT) 또는 SEPA 직접 차변(SDD)에도 SEPA 즉시 결제 절차를 준수하여 모든 거래를 더 빠르고 즉각적으로 만듭니다.
• 이 서비스는 독일 연방 은행이 운영하는 EMZ와 같은 결제 처리 시스템의 제한된 운영 시간과 비교할 때 매우 진보된 24/7/365 사용할 수 있습니다.
• PSP는 자체 시스템 내에서 IBAN 계정을 설정하여 중개자와의 자율성을 달성하고 독립적으로 결제를 시작할 수 있습니다.
• 중재 및 조정을 통한 신속하고 효율적인 분쟁 해결 플랫폼을 제공합니다.
• 결제 금액, 결제 횟수 또는 IBAN 계정 생성에 제한이 없습니다.
• 결제는 중앙 은행에 개설된 계좌를 사용하여 이루어지므로 신용 위험이 없습니다.
• 시스템은 고객 예금 계정을 설정하고 거래에 필요한 것보다 더 많은 자금을 유지할 수 있는 기회를 제공하여 PSP에게 증가된 유연성과 재무 계획을 개선하고 사용할 수 있는 자원을 전략적으로 활용할 수 있는 잠재력을 제공합니다.
• CENTROlink는 유로 시스템의 TARGET2 영업 시간 내에서 자동 유동성 관리를 제공하여 PSP가 사용 가능한 자금을 효율적으로 관리하고 현금 흐름을 최적화할 수 있도록 합니다.
• 이중 인프라 모델 덕분에 중요한 상황에서도 중단 없는 운영을 보장하고 시스템 중단에도 불구하고 원활한 거래 처리 및 운영 안정성을 보장할 수 있습니다.
• PSP는 보안 인터넷 연결을 포함한 여러 연결 옵션을 제공하여 PSP가 인프라 및 보안 요구 사항에 따라 CENTROlink에 연결하는 가장 적합하고 안전한 방법을 선택할 수 있도록 합니다.
• 참여 PSP는 리투아니아 은행의 프록시 조회 서비스에 연결할 수 있어 수취인의 휴대전화 번호를 기반으로 즉시 결제를 시작할 수 있으므로 결제 프로세스를 간소화하여 사용자 경험을 향상시킵니다.
• 모든 거래는 암호화되어 강력한 보안 조치를 준수하므로 CENTROlink는 비즈니스에 안전하고 신뢰할 수 있는 선택입니다.

이 상당한 혜택 덕분에 유럽의 결제 서비스 제공업체의 수가 계속 증가하고 있습니다. 리투아니아 은행에 따르면 2022년에는 CENTROlink 결제 시스템 사용이 급증했으며, 전체 결제가 1.5배 증가하고 즉시 결제가 두 배 이상 증가했으며 총 결제 금액이 3분의 1 증가했습니다. CENTROlink 사용자 기반을 더욱 확장하고 시장 요구에 부응하기 위해 당국은 계속 혁신하고 있습니다. 예를 들어, 현재 실시간으로 서비스 제공, 상품 구매 및 기타 거래를 직접 계좌에서 확인, 연기 또는 거부할 수 있는 요청-결제 기능 추가 가능성을 탐색하고 있습니다.

CENTROlink 가격

CENTROlink에 가입하면 적절한 가격의 결제 인프라를 누릴 수 있습니다. 리투아니아 은행은 업계 내에서 경쟁력 있는 요율로 간단하고 투명한 수수료 시스템을 제공하여 운영 비용 절감에 기여할 수 있습니다. 가입 수수료는 2,000 EUR이며 추가 SEPA 스킴에 가입하려면 추가 1,000 EUR가 필요합니다. 최소 월 수수료는 1,000 EUR입니다. 실행된 SCT, SCT Inst 및 SDD 핵심 거래에 대한 거래 수수료는 거래당 0.01 EUR부터 시작하지만, 기본적으로 거래 유형 및 월 거래량에 따라 다릅니다.

CENTROlink 가입 방법

CENTROlink에 가입하는 과정은 EEA 내 PSP의 준수, 운영 효율성 및 마찰 없는 통합을 보장하기 위해 설계되었습니다. 시스템에서 실시간으로 실행하기 전에 몇 가지 법적 및 기술적 단계를 거쳐야 합니다. 당사의 경험 많은 변호사 팀이 전체 프로세스를 간소화하고 준수하며 최소한의 위험으로 수행되도록 도와드릴 수 있습니다.

CENTROlink 결제 시스템에 연결하려면 다음 단계를 수행해야 합니다:

• CENTROlink 대표와의 소개 회의에 참석하여 PSP의 비즈니스 모델과 회사 요구 사항을 제시하고 잠재적 비즈니스 관계를 논의합니다.
• 고객 알기(KYC) 설문지를 작성하고 지원 문서를 준비합니다.
• 설문지와 모든 필수 문서를 리투아니아 은행에 제출합니다.
• 제출물이 평가되고 성공적인 것으로 간주되면 리투아니아 은행과 비밀 유지 계약(NDA)을 체결하여 CENTROlink 기술 문서에 대한 액세스 권한을 부여받습니다.
• CENTROlink 시스템에 연결 요청을 제출합니다.
• CENTROlink 액세스 인증서를 받기 위해 인증 계약을 체결합니다.
• PSP 비즈니스를 CENTROlink 및 외부 결제 시스템 테스트 환경에 등록합니다.
• 테스트 절차를 수행하고 리투아니아 은행에 테스트 보고서를 제출합니다.
• KYC 문서를 적절히 업데이트하고 리투아니아 은행과 CENTROlink 참여 계약을 체결합니다.
• 실시간 날짜에 대해 합의된 결제 시스템에 PSP 비즈니스를 등록합니다.

리투아니아 은행은 각 PSP의 독특한 준비 상태를 고려하여 온보딩 프로세스를 조정하고 유연하게 운영합니다. 이 맞춤형 접근 방식은 통합 프로세스를 보다 원활하게 전환하고 비즈니스의 특정 운영 효율성과 일치하도록 합니다. CENTROlink 지원 팀과 효과적으로 협력하여 타임라인, 기술 요구 사항 및 중단 없는 통합에 필요한 리소스를 개략적으로 설명하는 맞춤형 통합 계획을 개발할 수 있습니다.

CENTROlink 가입 자격 기준

CENTROlink에 연결 신청을 하려면 결제 서비스 비즈니스가 리투아니아 은행이 설정한 특정 요구 사항을 충족해야 합니다. 당국은 결제 시스템이 신뢰할 수 있는 금융 시장 참가자만 사용하도록 보장하고자 하며, 각 신청서를 신중하게 평가하여 잠재적 위험을 방지하고 시스템의 무결성과 신뢰성을 유지하기 위해 각 신청자의 합법성과 신뢰성을 평가합니다. 연결된 후 거부되거나 연결이 끊기는 것을 방지하려면 Regulated United Europe 의 전담 팀에서 법률 지원을 받아 자격 기준을 충족하고 지속적인 준수를 유지해야 합니다.

CENTROlink 연결을 위한 주요 자격 기준:

• EEA 또는 SEPA 내에서 필요한 금융 라이선스 또는 인가를 보유하고 있습니다.
• CENTROlink 시스템과 통합할 수 있는 기술 인프라 및 기능을 포함하여 플랫폼의 기능을 효과적으로 활용할 수 있는 최소한의 운영 준비 상태를 보여줍니다.
• 합법적인 의도를 증명하여 KYC 및 위험 평가 프로세스에 참여함으로써 EEA 내 국경 간 거래 또는 결제를 위해 CENTROlink를 활용합니다.
• 금융 산업 내에서 신뢰성과 신뢰성을 보장하는 평판이 좋은 실적을 보여줍니다.

CENTROlink는 자격 기준을 충족하는 모든 PSP에 개방되어 있습니다. 은행, 전문 은행, 신용 조합, EMI 또는 EEA 내에서 면허를 받은 PI를 대표하는 경우 이 획기적인 인프라에 비즈니스를 연결하여 운영 효율성을 크게 향상시킬 수 있습니다. 지금 CENTROlink를 워크플로에 통합할 기회를 잡으면 유럽 및 글로벌 규모에서 성장 속도를 가속화할 수 있습니다. 연결할수록 국경 간 유로 거래를 간소화하여 얻는 혜택을 빨리 누리기 시작할 수 있습니다.

귀하의 회사 운영에 CENTROlink 결제 시스템을 구현하고자 한다면 Regulated United Europe의 팀이 귀하의 회사가 관련 자격 기준 및 전반적인 SEPA 요구 사항을 완전히 준수하도록 지원해 드릴 것입니다. EEA 내에서 필요한 핀테크 라이선스를 아직 취득하지 않았다면 라이선스 신청 절차를 안내하거나 완전히 작동하는 라이선스를 갖춘 기성 회사를 인수하는 과정을 주도할 수 있습니다. 어느 단계에 있든 당사의 경험 많은 변호사, 비즈니스 개발 전문가 및 재무 회계사가 지원해 드릴 것입니다. 지금 개인 상담을 예약하여 기하급수적인 성공을 위한 무대를 마련하세요.