گشایش حساب تجاری اروپا

در دوران مدرن، از هر کسب و کاری انتظار می رود که کارت های نقدی و اعتباری و همچنین سایر اشکال پرداخت الکترونیکی را به صورت حضوری و آنلاین بپذیرد. در واقع، این یک عامل مهم در افزایش و حفظ فروش است، زیرا بسیاری از مشتریان تمایل دارند پول کاغذی با خود حمل نکنند و معاملات بدون نقد در سطح جهانی ترجیح داده می شود. اگر مایلید این گزینه پرداخت را به اکوسیستم پرداخت خود اضافه کنید، یک حساب تجاری ضروری خواهد بود.

حساب تجاری نوعی حساب بانکی است که به کسب و کار این امکان را می دهد تا پرداخت های کارت اعتباری و نقدی را بپذیرد و پردازش کند. معمولاً براساس توافق بین سه طرف – یک کسب و کار پذیرنده، یک بانک خریدار تاجر و یک ارائه‌دهنده خدمات حساب تاجر –  ایجاد می‌شود و تاجر را مسئول پیروی از مقررات تعیین‌شده توسط انجمن‌های کارت می‌کند.

پس از ایجاد حساب، شرکت شما به یک تاجر تبدیل می‌شود، یعنی کسب‌وکاری که پرداخت‌های کارت اعتباری و نقدی را می‌پذیرد که توسط ارائه‌دهنده خدمات حساب تجاری و بانک خریدار تاجر پردازش می‌شود. بازرگانان بر اساس خطرات مربوط به کلاهبرداری و بازپرداخت وجه دسته بندی می شوند، که ممکن است بر احتمال افتتاح حساب تاجر تأثیر بگذارد و همچنین هزینه های بیشتری را متحمل شود و شرایط سخت تری را ایجاد کند.

ارائه‌دهنده خدمات حساب تجاری شریک بسیار مهمی است زیرا وظیفه اصلی آن واسطه‌گری بین بانک، کسب‌وکار شما و مشتریان شما است. نقش آن از پردازش کارت نقدی و اعتباری و سایر پرداخت‌های الکترونیکی گرفته تا پردازش و ذخیره داده‌های مشتری شما مطابق با مقررات مربوطه است.

کارت های بدهی و اعتباری به روش زیر پردازش می شوند:

اگر شما در اروپا فعالیت می‌کنید، به یک حساب تجاری اروپایی نیاز دارید که یک روش اساسی برای ارائه پرداخت‌های دیجیتال امن و مطمئن به مشتریان اروپایی است.

مزایای حساب تجاری اروپایی:

• روش‌های پرداخت محلی و راحت‌ترین برای مشتریان اروپایی
• افزایش فروش منطقه‌ای به دلیل سهولت در پرداخت برای محصولات و خدمات
• قابلیت پردازش تراکنش‌های دریافتی از هر نقطه از جهان
• تراکنش‌های امن و مطابق با قوانین محافظت از داده‌ها و سایر مقررات مرتبط
• نرخ‌های بالاتر تأیید کارت
• کارمزدهای تعویض پایین‌تر
• پردازش پرداخت‌های مقرون‌به‌صرفه
• حجم‌های پردازش بالاتر
• کسب‌وکارهای با ریسک بالا شانس بیشتری برای دریافت حساب تجاری در اروپا نسبت به کشورهای غیراروپایی دارند

مواردی که قبل از انتخاب ارائه‌دهنده خدمات حساب تجاری باید در نظر داشته باشید:

• ساختار قیمت‌گذاری (درصد ثابت، قیمت‌گذاری مرحله‌ای یا سایر)
• کارمزد تراکنش‌ها (اگر کسب‌وکار ریسک بالایی دارد، کارمزدهای تراکنش بالاتری اعمال می‌شود)
• کارمزدهای اداری
• پشتیبانی مشتری، از جمله زبان‌های گفتاری و منطقه زمانی
• تأمین و نگهداری سخت‌افزار
• قابلیت سازگاری نرم‌افزار با سیستم‌های دیگری که استفاده می‌کنید
• درک ارائه‌دهنده از مقررات اروپایی
• سطح امنیت و انطباق (محافظت از داده‌ها و سایر)
• درک ارائه‌دهنده از صنعت و نیازهای خاص کسب‌وکار شما
• ارزهای پذیرفته شده و پردازش شده
• زبان‌هایی که ارائه‌دهنده می‌تواند محصولات و خدمات خود را به مشتریان شما ارائه دهد
• قابلیت مقیاس‌پذیری در صورت افزایش قابل توجه حجم پردازش شما
• مدت زمان قرارداد

بانک‌های پذیرنده تجاری

یک بانک پذیرنده تجاری، بانکی است که پرداخت‌های کارت اعتباری و دبیت کارت را از صادرکنندگان کارت قبول کرده و آنها را به نمایندگی از کسب‌وکارها پردازش می‌کند. به عبارت دیگر، یک بانک پذیرنده تجاری به شرکتی که محصولات یا خدمات را می‌فروشد اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های کارت را از انجمن‌های کارت مانند ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس بپذیرد.

چگونه کار می‌کند:

• یک تاجر با یک بانک توافق‌نامه‌ای امضا می‌کند
• بانک پذیرنده تجاری، اعتبار اعتباری به تاجر ارائه می‌دهد
• بانک پذیرنده تجاری وجوه را با بانک‌های صادرکننده کارت به نمایندگی از تاجر مبادله می‌کند
• بانک پذیرنده تجاری تراکنش‌های فروش روزانه تاجر را پس از کسر هزینه‌های مربوطه انتقال می‌دهد

ارائه‌دهندگان خدمات حساب تجاری در اروپا

برای راه‌اندازی یک حساب تجاری، می‌توانید به‌طور مستقیم با یک بانک پذیرنده تجاری توافق‌نامه امضا کنید، یا می‌توانید یک ارائه‌دهنده خدمات حساب تجاری پیدا کنید که راه‌حل‌های متعدد، از جمله هماهنگی و هماهنگی چندین حساب تجاری پراکنده در کشورهای مختلف را ارائه می‌دهد.

ارائه‌دهندگان خدمات حساب تجاری، یا ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت، با بانک‌های پذیرنده تجاری همکاری می‌کنند تا تراکنش‌های بدون اصطکاک را تضمین کنند و در نتیجه ابزارهای زیادی برای پردازش پرداخت ارائه می‌دهند. آنها توانایی دارند تا سفر مشتریان شما را به‌قدری راحت و بی‌دردسر کنند که مشتریان شما به‌طور مداوم بازگردند.

در اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا، ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت تحت نظارت دستورالعمل خدمات پرداخت (PSD) هستند که هدف آن تشویق رقابت و ارتقاء ایمنی در بازار پرداخت‌های دیجیتال است.

ارائه‌دهندگان خدمات حساب تجاری محصولات و خدمات پرداخت زیر را تأمین می‌کنند:

• تجارت الکترونیک (فروش و خرید آنلاین محصولات و خدمات، که اکوسیستم آن شامل فروشگاه وب و پذیرش کارت‌های اعتباری و دبیت آنلاین است)
• دروازه‌های پرداخت (نرم‌افزاری که در فروشگاه تجارت الکترونیک شما، در ترمینال کارت اعتباری، یکپارچه شده است تا به شما امکان پذیرش و پردازش پرداخت‌های دیجیتال کارت‌های اعتباری و دبیت را بدهد)
• ترمینال‌های کارت اعتباری (دستگاه‌هایی که به مشتریان اجازه می‌دهند با کشیدن، وارد کردن یا ضربه زدن به کارت‌های اعتباری یا دبیت خود پرداخت کنند)
• دستگاه‌های پرداخت بدون تماس (آنها از ارتباطات نزدیک یا شناسایی رادیویی برای فعال‌سازی کارت‌های اعتباری و دبیت بدون تماس، Google Pay، Apple Pay و سایر پرداخت‌های موبایلی مشابه استفاده می‌کنند)
• ترمینال‌های مجازی (برنامه‌های نرم‌افزاری که به بازرگانان اجازه می‌دهد بدون نیاز به ارائه کارت، پرداخت‌های کارت اعتباری یا دبیت را بپذیرند)
• سیستم‌های نقطه فروش (PoS) (آنها در محلی از فروشگاه شما نصب می‌شوند که مشتری برای محصول یا خدمت پرداخت می‌کند)

ویژگی‌های اضافی شامل داشبوردهای گزارش‌گیری، صادرات داده‌ها و صدور صورت‌حساب است.

ارائه‌دهندگان خدمات حساب تجاری معروف، از جمله، Stripe، Square، PayPal، Worldpay و SumUp هستند.

الزامات برای بازرگانان

در درجه اول، شرکت شما باید به‌عنوان یک شرکت اروپایی با آدرس فیزیکی در اروپا ثبت شده باشد و شواهدی از داشتن سرمایه کافی برای پشتیبانی از حجم پردازش ارائه دهد.

بانک‌های پذیرنده تجاری و ارائه‌دهندگان خدمات حساب تجاری اطلاعات زیر را در نظر می‌گیرند:

• مدت زمانی که کسب‌وکار فعالیت کرده است
• تاریخچه ورشکستگی
• مسائل اعتباری گذشته
• حساب‌های تجاری قبلی
• آسیب‌پذیری نسبت به تقلب با کارت اعتباری

مدارک مورد نیاز:

• مدارک ثبت شرکت
• فرم درخواست که شامل اطلاعات درباره کسب‌وکار و صاحبان و مدیران آن است
• مجوز کسب‌وکار (اگر کسب‌وکار شما نیاز به مجوز دارد)
• توضیحات درباره محصولات یا خدماتی که شرکت می‌فروشد، از جمله مواد بازاریابی
• سیاست‌های صورتحساب، حمل و نقل و بازگشت
• اثبات آدرس در اروپا
• جزئیات حساب بانکی شرکتی، از جمله صورت‌حساب‌های بانکی از چند ماه گذشته
• تاریخچه پردازش پرداخت‌های اخیر شرکت
• صورت‌های مالی
• مدرک شناسایی امضاکننده حساب

چگونه یک حساب تجاری در اروپا باز کنیم

فرآیند باز کردن حساب تجاری ممکن است بسته به طرف‌های درگیر متفاوت باشد، با این حال، برخی از مراحل استاندارد هستند. درخواست معمولاً در عرض پنج روز کاری بررسی می‌شود.

برای باز کردن حساب تجاری، مراحل زیر را دنبال کنید:

• در صورت لزوم، مجوز تجاری دریافت کنید
• یک حساب بانکی شرکتی باز کنید
• نیازهای کسب‌وکار و نیازهای مشتریان خود را از نظر گزینه‌های پرداخت، از جمله برندهای کارت اعتباری که قصد دارید بپذیرید و مدل پرداخت، مشخص کنید
• مدارک مورد نیاز را آماده کنید
• بانک‌های پذیرنده تجاری را در کشور انتخابی خود پیدا و مقایسه کنید
• ارائه‌دهندگان خدمات حساب تجاری را در اروپا پیدا و مقایسه کنید
• درخواست حساب را به بانک پذیرنده تجاری ارسال کنید
• تصویب از بانک پذیرنده تجاری را دریافت کنید

اگرچه باز کردن حساب تجاری در یک بانک اروپایی نیاز به تلاش زیادی به دلیل الزامات بیشتر برای کسب‌وکارها دارد، تیم ما در Regulated United Europe آماده است تا به شما در کارآمدترین روش ممکن کمک کند. ما هشت سال تجربه در کمک به مشتریان برای باز کردن حساب‌های بانکی در سراسر اروپا داریم. ما از شبکه گسترده‌ای از شرکای مورد اعتماد در صنعت بانکداری اروپایی استفاده می‌کنیم تا مناسب‌ترین و مقرون‌به‌صرفه‌ترین راه‌حل‌ها را ارائه دهیم که عملکرد شرکت‌هایی که به آنها خدمات می‌دهیم را بهبود بخشد.