जर्मनी में क्रिप्टो लाइसेंस

निम्नलिखित गतिविधियों के लिए BaFin से क्रिप्टो प्राधिकरण की आवश्यकता होती है:

• क्रिप्टो निवेश सलाह प्रदान करना
• क्रिप्टोकरेंसी माइनिंग
• क्रिप्टोकरेंसी का फिएट मनी में विनिमय और इसके विपरीत
• क्रिप्टोकरेंसी का दूसरे प्रकार की क्रिप्टोकरेंसी में विनिमय
• कस्टोडियल वॉलेट सेवाएँ
• प्रारंभिक सिक्का पेशकश (ICO)
• सिक्योरिटी टोकन ऑफरिंग (STO)
• प्रारंभिक एक्सचेंज पेशकश (IEO)
• क्रिप्टोकरेंसी के लिए बाद में विनिमय के लिए ग्राहकों की ओर से फिएट मनी का भंडारण
• एक ग्राहक ई-वॉलेट से दूसरे ग्राहक ई-वॉलेट में क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन
• क्रिप्टोकरेंसी में ऋण का प्रावधान
• क्रिप्टोकरेंसी में फंड और निवेश
• क्रिप्टोकरेंसी में जुआ

यदि आप जर्मनी में ऊपर बताई गई आर्थिक गतिविधियों में से एक से अधिक में शामिल हैं, तो आपको उनमें से प्रत्येक के लिए प्राधिकरण प्राप्त करना होगा क्योंकि वे अलग-अलग कानूनों के अधीन भी हैं। लाइसेंस के प्रकार के संदर्भ में, निर्धारण कारक प्रत्याशित व्यवसाय मॉडल और नियोजित उत्पादों और सेवाओं का कानूनी और वास्तविक डिज़ाइन हैं। BaFin प्रत्येक क्रिप्टो व्यवसाय की व्यक्तिगत रूप से जांच करता है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि किसी व्यवसाय मॉडल को प्राधिकरण की आवश्यकता है या नहीं और यदि हां, तो प्राधिकरण का प्रकार और दायरा क्या है। BaFin लाइसेंसिंग ढांचा यूरोपीय संघ में अपनी तरह का पहला है, और यह कई तरह के लाइसेंसिंग संयोजनों की अनुमति देता है, जैसे कि कॉइनबेस के मामले में क्रिप्टो कस्टडी और ट्रेडिंग।

जर्मन अधिकारी निम्नलिखित टोकन को मान्यता देते हैं जो कानूनों और लाइसेंसिंग आवश्यकताओं के अनुप्रयोग को भी निर्धारित करते हैं:

• • क्रिप्टोकरेंसी टोकन – भुगतान का एक साधन या मूल्य का भंडारण, जो तीसरे पक्ष या बाज़ार के साथ लेनदेन के लिए विकेन्द्रीकृत आभासी मुद्राओं के रूप में काम करता है; वे बैंकिंग कानूनों के तहत विनियमित होते हैं और तदनुसार लाइसेंस की आवश्यकता होती है
  • सिक्योरिटी टोकन – भविष्य के मुनाफे, ब्याज या जारीकर्ता पर कुछ नियंत्रण अधिकारों (जैसे, मतदान, निवेश निर्णय) तक पहुंच प्राप्त करने का साधन; वे बैंकिंग और प्रतिभूति कानूनों के तहत विनियमित होते हैं
  • उपयोगिता टोकन – भुगतान का कोई अधिकार नहीं, लेकिन वाउचर के समान, वे किसी विशेष DLT प्लेटफ़ॉर्म पर प्रदान किए गए कुछ उत्पादों या सेवाओं तक पहुंच प्रदान करते हैं (हालांकि वे द्वितीयक बाज़ारों में व्यापार योग्य हैं और इसलिए लाभ उत्पन्न कर सकते हैं); उनकी विशेषताओं के कारण उन्हें वित्तीय बाज़ार कानून के तहत कड़ाई से विनियमित नहीं किया जाता है

• जर्मनी में क्रिप्टो कानून

जर्मनी में संचालित क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय सामान्य कानून के अधीन हैं जो उपयोग में आने वाली क्रिप्टोकरेंसी की विशिष्ट विशेषताओं के आधार पर लागू होते हैं। हालाँकि, क्रिप्टोकरेंसी व्यवसायों के तेज़ विकास के जवाब में, कुछ कानूनी अधिनियमों में क्रिप्टोसेट को शामिल करने के लिए पहले से ही संशोधन किया जा चुका है।

जर्मनी में, क्रिप्टोकरेंसी व्यवसायों पर निम्नलिखित कानून लागू हैं:

• जर्मन सिक्योरिटीज ट्रेडिंग एक्ट और वित्तीय उपकरण निर्देश में बाजार (MiFID II)
• जर्मन सिक्योरिटीज प्रॉस्पेक्टस एक्ट
• जर्मन पूंजी निवेश अधिनियम
• इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज पर जर्मन कानून
• विरोधी धन लॉन्ड्रिंग एक्ट
• जर्मन बैंकिंग अधिनियम
• बीमा पर्यवेक्षण अधिनियम
• भुगतान सेवा पर्यवेक्षण अधिनियम
• निवेश कोड

जर्मन बैंकिंग अधिनियम क्रिप्टोएसेट्स को वित्तीय साधनों के रूप में मान्यता देता है। क्रिप्टोएसेट्स को मूल्य के डिजिटल प्रतिनिधित्व के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे किसी केंद्रीय बैंक या सार्वजनिक प्राधिकरण द्वारा जारी या गारंटी नहीं दी गई है, और जिसे कानूनी निविदा के रूप में मान्यता नहीं दी गई है, लेकिन किसी समझौते या वास्तविक अभ्यास के आधार पर इसे अभी भी प्राकृतिक या कानूनी व्यक्तियों द्वारा विनिमय या भुगतान या निवेश उद्देश्यों के लिए स्वीकार किया जाता है, और इसे इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से स्थानांतरित, संग्रहीत और कारोबार किया जा सकता है। यह ध्यान देने योग्य है कि कुछ मामलों में क्रिप्टोएसेट्स वित्तीय साधनों की एक अलग श्रेणी के अंतर्गत भी आ सकते हैं, यही कारण है कि प्रत्येक क्रिप्टो व्यवसाय पर केस-दर-केस आधार पर विचार करना महत्वपूर्ण है जब यह तय करने की बात आती है कि कौन सा कानून लागू है। रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप (RUE) में हमारी टीम आपको विनियामक जटिलताओं को सुलझाने में मदद करने के लिए अच्छी तरह से तैयार है।

राष्ट्रीय कानून के अलावा, जर्मन क्रिप्टोकरेंसी व्यवसायों को यूरोपीय संघ के स्तर पर विनियामक विकास के बारे में भी पता होना चाहिए। 2022 में, आर्थिक और मौद्रिक मामलों की समिति ने क्रिप्टो-एसेट्स (MiCA) में बाजारों को पूर्ण यूरोपीय संसद और यूरोपीय संघ के सदस्य राज्यों द्वारा वोट के लिए मंजूरी दे दी, जो दुनिया के बाकी हिस्सों के लिए मानक निर्धारित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण विधायी टुकड़ों में से एक है। MiCA के नियम 2023 की शुरुआत और 2024 के अंत से पहले लागू होने चाहिए और क्रिप्टोएसेट्स के दुरुपयोग की रोकथाम से संबंधित नियमों को सुसंगत बनाएंगे, साथ ही DLT-आधारित नवाचारों के विकास को प्रोत्साहित करेंगे।

MiCA अन्य बातों के साथ-साथ निम्नलिखित परिवर्तन प्रस्तुत कर रहा है:

• क्रिप्टोकरेंसी व्यवसायों को पर्यावरणीय प्रभाव (जैसे, उनकी ऊर्जा खपत के स्तर) से संबंधित जानकारी को अपनी व्यावसायिक वेबसाइटों पर प्रकाशित करके और राष्ट्रीय अधिकारियों को रिपोर्ट करके क्रिप्टोकरेंसी के उच्च कार्बन पदचिह्न को कम करने में योगदान देने के लिए बाध्य किया जाएगा।
• स्टेबलकॉइन्स की देखरेख का काम यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (ईबीए) को सौंपा जाएगा, जो 1:1 अनुपात के साथ पर्याप्त तरल रिजर्व बनाने और आंशिक रूप से जमा के रूप में ऐसे नियमों को लागू करने के लिए जिम्मेदार होगा, जिससे प्रत्येक स्टेबलकॉइन धारक को किसी भी समय और निःशुल्क जारीकर्ता द्वारा दावा पेश करने की अनुमति मिलेगी।
• यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (ईबीए) एक सार्वजनिक रजिस्टर बनाए रखेगा और गैर-अनुपालन क्रिप्टो परिसंपत्ति सेवा प्रदाताओं (सीएएसपी) के रूप में वर्गीकृत क्रिप्टो व्यवसायों की उन्नत एएमएल/सीएफटी जांच करेगा।

उपर्युक्त परिवर्तनों के अलावा, पायलट डीएलटी मार्केट इंफ्रास्ट्रक्चर रेगुलेशन (PDMIR) को मार्च 2023 में लागू करने की योजना है और क्रिप्टोएसेट्स में लेनदेन के व्यापार और निपटान के लिए एक कानूनी ढांचा प्रदान करेगा, जिन्हें मार्केट्स इन फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स डायरेक्टिव 2 (MiFID 2) के तहत वित्तीय साधनों के रूप में वर्गीकृत किया गया है। यह क्रिप्टोकरेंसी व्यवसायों को वित्तीय साधनों के लिए DLT-आधारित ट्रेडिंग सुविधाओं और निपटान प्रणालियों के साथ प्रयोग करने के अवसर प्रदान करेगा। यह एक संयुक्त ट्रेडिंग और निपटान सुविधा संचालित करने का अवसर भी देगा।

धन शोधन निरोधक और आतंकवाद वित्तपोषण निरोधक से संबंधित आवश्यकताएं

AML/CFT विनियमन BaFin के मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम विभाग द्वारा लागू किए जाते हैं। विनियमनों का अनुपालन करने के लिए, प्रत्येक क्रिप्टो कंपनी के पास आंतरिक प्रक्रियाएँ होनी चाहिए जो संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने में सक्षम हों। इन प्रक्रियाओं को क्रिप्टोकरेंसी कंपनी की प्रतिष्ठा और वित्तीय ताकत की रक्षा करनी चाहिए, साथ ही एहतियाती उपायों के संयोजन के उपयोग के माध्यम से व्यावसायिक संबंधों और लेनदेन में पारदर्शिता सुनिश्चित करके पूरे वित्तीय बाजार की अखंडता और स्थिरता की गारंटी देनी चाहिए।

मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम का पहला महत्वपूर्ण स्तंभ जोखिम प्रबंधन है। प्रत्येक क्रिप्टो कंपनी के पास व्यवसाय के प्रकार और दायरे के अनुरूप जोखिम प्रबंधन कार्य होना चाहिए। इसमें जोखिम विश्लेषण प्रक्रियाएँ और आंतरिक जोखिम उपाय शामिल हैं। एक जोखिम प्रबंधन कार्य प्रभावी होता है यदि यह कंपनी की सभी आर्थिक गतिविधियों को ध्यान में रखता है, जिसमें व्यक्तिगत जोखिम भी शामिल हैं, और आंतरिक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्रक्रियाओं का नियमित मूल्यांकन होता है। जोखिम विश्लेषण मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से संबंधित जोखिमों को निर्धारित करने और उनका आकलन करने में मदद करता है और इसे स्पष्ट रूप से प्रलेखित किया जाना चाहिए और यह निर्धारित करने के लिए नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए कि क्या अपडेट आवश्यक हैं। क्रिप्टोग्राफ़िक तकनीकों की नवीनता और जटिलता और क्रिप्टो गतिविधियों में निहित गुमनामी के विभिन्न स्तरों को ध्यान में रखते हुए, उत्पाद जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करना अनिवार्य है।

AML/CFT का एक और महत्वपूर्ण स्तंभ ग्राहक की उचित परिश्रम प्रक्रिया है। एक क्रिप्टो कंपनी को अनुबंध करने वाले पक्ष की पहचान करनी चाहिए और, जहां लागू हो, उनकी ओर से कार्य करने वाले व्यक्ति, लाभकारी स्वामी, व्यावसायिक संबंध के उद्देश्य और इच्छित प्रकृति की पहचान करनी चाहिए, और यह स्थापित करना चाहिए कि अनुबंध करने वाला पक्ष या लाभकारी स्वामी राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति है या नहीं। जोखिम-प्रबंधन प्रक्रियाएं यह तय करने में मदद करेंगी कि सरलीकृत उचित परिश्रम आवश्यकताओं या बढ़ी हुई उचित परिश्रम आवश्यकताओं को पूरा किया जाना है या नहीं।

व्यावसायिक संबंधों या लेन-देन की निरंतर निगरानी और रिपोर्टिंग में संलग्न होना क्रिप्टो कंपनी की महत्वपूर्ण ज़िम्मेदारियाँ हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि संबंधित दस्तावेज़ और जानकारी बिना किसी देरी के, आंतरिक नीतियों और कानूनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपडेट की जाती हैं। ये उपाय नकदी प्रवाह को फिर से ट्रैक करने और संदिग्ध व्यावसायिक लेनदेन की पहचान करने में सक्षम बनाते हैं। यदि ऐसा कोई लेनदेन पहचाना जाता है, तो क्रिप्टो कंपनी को तुरंत केंद्रीय सीमा शुल्क प्राधिकरण की वित्तीय खुफिया इकाई को इसकी सूचना देनी चाहिए। मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों पर राज्य अभियोजकों के उपयुक्त कार्यालयों द्वारा क्षेत्रीय स्तर पर मुकदमा चलाया जाता है। जांच राज्य आपराधिक जांच कार्यालय और स्थानीय पुलिस द्वारा की जाती है।

क्रिप्टो व्यवसायों के लिए सामान्य आवश्यकताएँ

हालाँकि क्रिप्टो लाइसेंस के कई प्रकार हैं, लेकिन इनमें से कई आवश्यकताएँ आम तौर पर जर्मनी में काम करने की इच्छा रखने वाले हर क्रिप्टो व्यवसाय पर लागू होती हैं। वे मुख्य रूप से AML/CFT विनियमों से संबंधित हैं जो व्यवसाय मॉडल की परवाह किए बिना वित्तीय बाज़ार में लागू होते हैं। अन्य लागू कानून क्रिप्टोएसेट्स की विशेषताओं और व्यवसाय मॉडल के आधार पर भिन्न होते हैं। यदि इच्छित आर्थिक गतिविधियों में MiFID II के अनुसार वित्तीय उपकरण शामिल हैं, तो क्रिप्टो प्राधिकरण प्रक्रिया जर्मन बैंकिंग अधिनियम के बजाय प्रत्यायोजित विनियमन (EU) 2017/194 पर आधारित हो सकती है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके विशिष्ट क्रिप्टो प्रोजेक्ट पर कौन से जर्मन और यूरोपीय संघ के कानून लागू होते हैं, तो हमारी टीम यहाँ रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप (RUE) एक व्यक्तिगत बैठक में ख़ुशी से स्पष्टीकरण प्रदान करेगी, जिसे आप अभी शेड्यूल करने का अनुरोध कर सकते हैं।

यदि कोई कंपनी कई अलग-अलग क्रिप्टो-संबंधित आर्थिक गतिविधियों में संलग्न है, तो उनमें से प्रत्येक को BaFin से अलग प्राधिकरण की आवश्यकता होती है। यह तब भी लागू होता है जब कंपनी किसी संगठित बाजार या बहुपक्षीय व्यापार प्रणाली के सदस्य या भागीदार के रूप में या किसी व्यापारिक स्थल तक सीधे इलेक्ट्रॉनिक पहुँच के साथ या कमोडिटी डेरिवेटिव, उत्सर्जन अनुमतियाँ, या उत्सर्जन अनुमतियों पर डेरिवेटिव के साथ अपना खुद का व्यवसाय करती है। यदि कोई अधिकृत क्रिप्टो कस्टोडियन अपने स्वयं के वित्तीय उपकरण बेचता है, तो भी BaFin से नए प्राधिकरण की आवश्यकता होती है, जब तक कि इसे पहले से ही बैंकिंग व्यवसाय करने या वित्तीय सेवा प्रदान करने के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जाता है।

क्रिप्टो लाइसेंस के लिए विचार किए जाने हेतु, प्रत्येक आवेदक को निम्नलिखित के साथ आवेदन प्रस्तुत करना होगा:

• आवश्यक प्रारंभिक पूंजी का प्रमाण
• पहले तीन वर्षों के लिए एक व्यवहार्य व्यवसाय योजना
• कंपनी के निदेशकों के बारे में जानकारी, जिसमें उनकी विश्वसनीयता, व्यावसायिक उपयुक्तता और अपने कर्तव्यों के निर्वहन के लिए पर्याप्त समय समर्पित करने की क्षमता का प्रमाण शामिल है
• संस्था और अन्य प्राकृतिक व्यक्तियों या अन्य कंपनियों के बीच घनिष्ठ संबंध को इंगित करने वाले तथ्यों का विवरण
• यदि संस्था में महत्वपूर्ण भागीदारी है, तो धारकों का विवरण, होल्डिंग की राशि, तथा इन मालिकों या कानूनी प्रतिनिधियों या व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी भागीदारों की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए आवश्यक जानकारी
• यदि इन धारकों को वार्षिक खाते तैयार करने हैं, तो पिछले तीन वित्तीय वर्षों के वार्षिक खातों के साथ-साथ स्वतंत्र लेखा परीक्षकों की लेखापरीक्षा रिपोर्ट तैयार करनी होगी
• यदि ये मालिक किसी समूह से संबंधित हैं, तो समूह संरचना के बारे में जानकारी और, यदि ऐसे खाते तैयार किए जाने हैं, तो पिछले तीन वित्तीय वर्षों के समेकित समूह खातों के साथ-साथ स्वतंत्र लेखा परीक्षकों की लेखापरीक्षा रिपोर्ट
• प्रशासनिक या पर्यवेक्षी निकाय के सदस्यों का विवरण, साथ ही उनकी विश्वसनीयता, विशेषज्ञता और अपने कर्तव्यों के निष्पादन के लिए पर्याप्त समय समर्पित करने की क्षमता का आकलन करने के लिए आवश्यक जानकारी

व्यवसाय योजना में निम्नलिखित जानकारी शामिल होनी चाहिए:

• नियोजित लेनदेन की प्रकृति
• संस्था की संगठनात्मक संरचना, जिसमें समूह के भीतर मूल कंपनियों, वित्तीय होल्डिंग कंपनियों और मिश्रित वित्तीय होल्डिंग कंपनियों को निर्दिष्ट किया गया है
• इरादाित आंतरिक नियंत्रण प्रक्रियाएं और नीतियां
• कार्यान्वित आईटी प्रणालियों का व्यापक विवरण

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जर्मन BaFin की आधिकारिक भाषा है। यदि किसी अन्य भाषा में दस्तावेज़ प्रस्तुत करने का इरादा है, तो इस पर BaFin के साथ पहले से चर्चा और सहमति होनी चाहिए। अन्यथा, यदि आपको प्रमाणित अनुवादक की आवश्यकता है, तो हमारी टीम आपकी सहायता करने में प्रसन्न होगी।

जर्मनी में क्रिप्टो विनियमन

क्रिप्टो कस्टडी व्यवसाय के लिए क्रिप्टो लाइसेंस

जनवरी 2020 से, जर्मन बैंकिंग अधिनियम के अनुसार, क्रिप्टो वैल्यू (यानी, क्रिप्टोएसेट्स) को वित्तीय साधनों के रूप में माना जाता है और जर्मनी में क्रिप्टो कस्टडी सेवाओं के प्रावधान के लिए BaFin से लाइसेंस की आवश्यकता होती है। क्रिप्टोकरंसी को वित्तीय साधनों के रूप में वर्गीकृत करने से क्रिप्टो एक्सचेंज भी प्रभावित होते हैं। लाइसेंस की आवश्यकता न केवल जर्मनी में स्थित क्रिप्टो कस्टोडियन के मामले में होती है और जर्मनी में रहने वाले ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है, बल्कि तब भी होती है जब कोई क्रिप्टो कस्टोडियन जर्मनी में रहता है लेकिन विदेश में रहने वाले व्यक्तियों को सेवा प्रदान करता है। इसके अलावा, जर्मनी के बाहर स्थित क्रिप्टो कस्टोडियन जो जर्मनी में रहने वाले कानूनी और प्राकृतिक व्यक्तियों को अपनी सेवाएँ प्रदान करते हैं, उन्हें भी क्रिप्टो कस्टडी लाइसेंस प्राप्त करना आवश्यक है। क्रिप्टो कस्टडी व्यवसाय प्रदान करने की अनुमति वाली पर्यवेक्षित कंपनियों की सूची BaFin के कंपनी डेटाबेस में पाई जा सकती है।

जर्मन बैंकिंग अधिनियम के अनुसार, क्रिप्टो कस्टडी को क्रिप्टो मूल्यों या निजी क्रिप्टो कुंजियों की सुरक्षा, प्रशासन या भंडारण के रूप में परिभाषित किया जाता है, जिनका उपयोग दूसरों के लिए क्रिप्टो मूल्यों को रखने, संग्रहीत करने या संचारित करने के लिए किया जाता है। क्रिप्टो मूल्यों को किसी मूल्य के डिजिटल प्रतिनिधित्व के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे किसी केंद्रीय बैंक या सार्वजनिक निकाय द्वारा जारी या गारंटी नहीं दी गई है और जिसे कानूनी निविदा का दर्जा नहीं है, लेकिन फिर भी प्राकृतिक या कानूनी व्यक्तियों द्वारा विनिमय या भुगतान या निवेश उद्देश्यों के लिए स्वीकार किया जाता है और जिसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्थानांतरित, संग्रहीत और व्यापार किया जा सकता है। क्रिप्टोकरंसी और क्रिप्टो प्रतिभूतियाँ क्रिप्टो मूल्यों की परिभाषा के अंतर्गत आती हैं। परिभाषा में ई-मनी शामिल नहीं है।

क्रिप्टो कस्टोडियन के लिए मुख्य आवश्यकताएं:

• कम से कम 125,000 यूरो की प्रारंभिक पूंजी
• निदेशक विश्वसनीय होने चाहिए और उनके पास विनियमों का पालन करने के लिए सभी आवश्यक व्यावसायिक योग्यताएं और क्षमता होनी चाहिए
• MaRisk आवश्यकताओं के अनुसार सुदृढ़ जोखिम प्रबंधन, जिसमें अनुपालन और लेखापरीक्षा कार्य, पर्यवेक्षी प्राधिकरण को रिपोर्ट करने की प्रक्रिया, साथ ही आईटी विनियमों के अनुरूप अवसंरचना और नीतियां शामिल हैं
• एक लेखा परीक्षक की नियुक्ति जो वार्षिक वित्तीय विवरणों का लेखा परीक्षण करेगा, साथ ही जोखिम प्रबंधन, पारिश्रमिक और आईटी सुरक्षा की सुदृढ़ता और प्रभावशीलता की निगरानी करेगा
• धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकने के लिए जर्मन एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अधिनियम के अनुसार जोखिम प्रबंधन प्रणाली का निर्माण
• धन शोधन निरोधक अधिकारी की नियुक्ति
• जोखिम विश्लेषण की तैयारी और आंतरिक सुरक्षा उपायों का विकास
• कर्मचारियों की विश्वसनीयता की जांच की जानी चाहिए और उन्हें AML/CFT आवश्यकताओं के अनुसार प्रशिक्षित किया जाना चाहिए

क्रिप्टो कस्टडी लाइसेंस यूरोपीय संघ के कानून पर आधारित नहीं है, जिसका मतलब है कि क्रिप्टो कस्टडी व्यवसायों को यूरोपीय संघ के भीतर पासपोर्टिंग के अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति नहीं है। ईईए के किसी अन्य सदस्य से लाइसेंस प्राप्त करने से उन्हें स्वचालित रूप से जर्मनी में काम करने की अनुमति नहीं मिलती है। साथ ही, जर्मनी में दिया गया लाइसेंस किसी अन्य यूरोपीय संघ के देश में स्थानीय पंजीकरण की जगह नहीं ले सकता है।

क्रिप्टो सिक्योरिटीज पंजीकरण

जर्मन बैंकिंग अधिनियम के अनुसार, क्रिप्टो सिक्योरिटी पंजीकरण एक वित्तीय सेवा है जिसके लिए प्राधिकरण की आवश्यकता होती है, और यह व्यवसाय संगठन और व्यवसाय के संचालन से संबंधित आवश्यकताओं के अधीन है। अनिवार्य रूप से, क्रिप्टो सिक्योरिटी को जर्मन इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटी अधिनियम द्वारा विनियमित किया जाता है।

जर्मन इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज एक्ट जून 2021 में लागू हुआ और बिना किसी भौतिक प्रमाणपत्र जारी करने की आवश्यकता के इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज रजिस्टर में प्रविष्टि के माध्यम से सिक्योरिटीज जारी करने में सक्षम बनाया। अधिनियम के अनुसार, क्रिप्टो सिक्योरिटीज पंजीकरण को एक वित्तीय सेवा के रूप में परिभाषित किया गया है। क्रिप्टो सिक्योरिटीज रजिस्टर में प्रविष्टि के माध्यम से जारी की जाने वाली इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज को क्रिप्टो सिक्योरिटीज कहा जाता है। इस क्रिप्टो सिक्योरिटीज रजिस्टर को वितरित लेज़र तकनीक (DLT) सिस्टम के आधार पर संचालित किया जा सकता है और इसका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज के शुरुआती जारी करने के लिए किया जाता है। कानूनी दृष्टिकोण से, एक इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटी तभी अस्तित्व में आती है जब उसे रजिस्टर में दर्ज किया जाता है।

इलेक्ट्रॉनिक प्रतिभूतियों का हस्तांतरण आम तौर पर जर्मन नागरिक संहिता के प्रावधानों द्वारा शासित होता रहेगा। क्रिप्टो सिक्योरिटी रजिस्टर को सुरक्षित, विकेंद्रीकृत डेटाबेस के निर्माण की सुविधा प्रदान करनी चाहिए जो कि सिक्योरिटी लेनदेन को रिकॉर्ड करने के लिए भी डिज़ाइन किए गए हैं। इसके अलावा, कानून निर्माताओं ने इस विनियमन द्वारा क्रिप्टो फंड की शुरूआत की सुविधा के लिए एक विकल्प अपनाया, जिसे क्रिप्टो सिक्योरिटी रजिस्टर के माध्यम से जारी किए गए यूनिट प्रमाणपत्र के रूप में परिभाषित किया गया है। ऐसा विनियमन संघीय न्याय और उपभोक्ता संरक्षण मंत्रालय और संघीय वित्त मंत्रालय द्वारा जारी किया जाएगा।

BaFin को क्रिप्टो सिक्योरिटी रजिस्टर रखने का अधिकार है, जिसका उद्देश्य निवेशकों की सुरक्षा सुनिश्चित करना और यह सुनिश्चित करना है कि बाजार की गतिविधियाँ पारदर्शी और सुचारू हों, तथा बाजार की अखंडता की गारंटी हो। रजिस्टर को बनाए रखने की प्रक्रिया संभवतः स्वचालित होगी और एल्गोरिदम पर आधारित होगी। BaFin Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht वेबसाइट पर क्रिप्टो सिक्योरिटी की एक सार्वजनिक सूची भी प्रकाशित करेगा, जो केवल सूचना के उद्देश्य से है और किसी भी कानूनी प्रभाव को जन्म नहीं देती है। जब सूचनाओं की संख्या एक निश्चित स्तर तक पहुँच जाती है, तो क्रिप्टो सिक्योरिटी जारीकर्ताओं के लिए BaFin के लिए एक इलेक्ट्रॉनिक इंटरफ़ेस स्थापित किया जाएगा। यह जारीकर्ताओं के लिए आवश्यक जानकारी प्रस्तुत करने का तरीका होगा जिसमें जारीकर्ता का नाम, रजिस्ट्रार इकाई, क्रिप्टो सिक्योरिटी रजिस्टर में क्रिप्टो सिक्योरिटी के प्रवेश की तिथि और क्रिप्टो सिक्योरिटी में किए गए परिवर्तन शामिल हैं।

क्रिप्टो सिक्योरिटी रजिस्टर के लिए उत्तरदायी व्यक्ति को परिभाषित करना आवश्यक है, जो एक ऐसा पक्ष है जिसके साथ जर्मन इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटी एक्ट के तहत रजिस्ट्रार इकाई के रूप में संदर्भित कानूनी इकाई के रूप में व्यवहार किया जा सकता है। क्रिप्टो सिक्योरिटी रजिस्टर में, यह वह व्यक्ति है जिसे जारीकर्ता द्वारा रजिस्ट्रार इकाई के रूप में नामित किया गया है जो इस पहलू के संबंध में स्पष्टता सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है। यदि रजिस्ट्रार इकाई स्पष्ट नहीं है, तो जारीकर्ता को ही रजिस्ट्रार इकाई माना जाता है और परिणामस्वरूप वह समान पर्यवेक्षी आवश्यकताओं के लिए उत्तरदायी व्यक्ति बन जाता है। जब प्राधिकरण प्रदान किया जाता है, तो रजिस्ट्रार इकाई एक क्रिप्टो सिक्योरिटी रजिस्टर स्थापित कर सकती है, जिसका उद्देश्य क्रिप्टो सिक्योरिटी को पंजीकृत करना होगा। इस लाइसेंस को पासपोर्ट नहीं किया जा सकता है, क्योंकि यह यूरोपीय संघ के कानून के अनुरूप नहीं है।

जर्मनी

कैपिटल	जनसंख्या	मुद्रा	जीडीपी
बर्लिन	84,270,625	यूरो	$48,398

जर्मनी में क्रिप्टो लाइसेंसिंग प्रक्रिया

क्रिप्टो प्राधिकरण आवेदन BaFin को प्रस्तुत किए जाते हैं जो सभी लाइसेंसिंग प्रक्रियाओं को संभालता है। प्राधिकरण द्वारा केवल सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ पूर्ण आवेदन स्वीकार किए जाते हैं। यदि आवश्यक जानकारी या दस्तावेज अभी तक उपलब्ध नहीं हैं, तो प्रस्तुत करने की अनुमानित तिथि के साथ औचित्य प्रदान किया जाना चाहिए। प्राधिकरण प्रदान किए जाने पर, प्रत्येक आवेदक को आम तौर पर 10,750 यूरो का शुल्क देना होता है। यदि आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है और प्राधिकरण के लिए आवेदन वापस लेने की स्थिति में भी शुल्क लागू होगा। प्राधिकरण प्रक्रिया के निलंबन के लिए भी शुल्क लिया जा सकता है क्योंकि इसके लिए प्रशासनिक संसाधनों की भी आवश्यकता होती है।

आवेदक द्वारा पूरा आवेदन प्रस्तुत करने के बाद, BaFin को आवेदक को छह महीने के भीतर सूचित करना होगा कि प्राधिकरण दिया गया है या अस्वीकार किया गया है। हालाँकि, प्राधिकरण प्रक्रिया की अवधि व्यक्तिगत मामले पर निर्भर करती है और यह आवेदक के व्यवसाय मॉडल की जटिलता और प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ों की गुणवत्ता और पूर्णता से काफी हद तक निर्धारित होती है।

यदि आवेदन तैयार करने की प्रक्रिया के दौरान पर्यवेक्षी कानून से संबंधित प्रश्न उठते हैं, और इन प्रश्नों के उत्तर इस प्राधिकरण को प्रदान करने के लिए महत्वपूर्ण माने जाते हैं, तो आवेदक BaFin या उनके Deutsche Bundesbank क्षेत्रीय कार्यालय से संपर्क कर सकते हैं। उचित प्राधिकरण प्राप्त करने से पहले परिचालन शुरू करना सख्त वर्जित है।

आवेदन क्रिप्टो कंपनी का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षरित होने चाहिए और जर्मन प्रशासनिक प्रक्रिया अधिनियम की धारा 3a की आवश्यकताओं के अनुरूप डिजिटल रूप से प्रस्तुत किए जा सकते हैं, अर्थात, केवल तभी जब योग्य इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के साथ हस्ताक्षर किए गए हों। यदि प्रासंगिक वैधानिक प्रावधानों में मूल या हस्तलिखित हस्ताक्षर प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है, तो दस्तावेज़ और घोषणाएँ एक सरल डिजिटल प्रारूप में प्रस्तुत की जा सकती हैं। डिजिटल रूप से प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ हमेशा सुरक्षित संचार चैनलों (जैसे PGP या S/MIME-एन्क्रिप्टेड ईमेल) के माध्यम से भेजे जाने चाहिए।

वार्षिक पर्यवेक्षण शुल्क, लागू विनियामक ढांचे के भीतर बाफिन द्वारा प्रदान की गई व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार सार्वजनिक सेवाओं के आधार पर परिभाषित किए जाते हैं और पर्यवेक्षित व्यवसाय की जटिलताओं के आधार पर 500,000 यूरो तक पहुंच सकते हैं।

लाभ

जर्मनी में एक क्रिप्टो कंपनी खोलें

आम तौर पर , जर्मन कंपनियों का गठन और संचालन कंपनी कानून द्वारा शासित होता है। जर्मनी में सबसे लोकप्रिय कानूनी व्यावसायिक संरचनाओं में से एक सीमित देयता वाली कंपनी (GmbH) है, जिसके गठन में तीन सप्ताह तक का समय लगता है और इसे सीमित देयता वाली कंपनियों से संबंधित अधिनियम द्वारा विनियमित किया जाता है।

जबकि कई व्यवसाय कंपनी के पंजीकरण की प्रक्रिया के दौरान परिचालन शुरू कर सकते हैं, अधिकांश क्रिप्टो कंपनियों को ऐसा करने की अनुमति नहीं है क्योंकि उन्हें पहले लागू कानून के अनुसार एक उचित लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इसमें आमतौर पर एएमएल/सीएफटी कानूनों का अनुपालन करना और आंतरिक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण, ग्राहक की उचित जांच और अपने ग्राहक को जानें नीतियों की स्थापना जैसी आवश्यकताओं को पूरा करना शामिल है, जिसके बिना एक क्रिप्टो कंपनी लाइसेंस के लिए पात्र नहीं होगी।

जर्मनी में क्रिप्टो कंपनी खोलने के मुख्य चरण:

• सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें (मालिकों और निदेशकों की पासपोर्ट प्रतियां, व्यवसाय योजना, एसोसिएशन के लेख, आदि) – हमारी टीम प्रमाणित अनुवाद और नोटरीकरण सहित तैयारी में आपकी सहायता कर सकती है
• व्यवसाय के लिए उद्देश्य और नाम चुनें
• स्थानीय कार्यालय पंजीकृत करें
• उपयुक्त निदेशकों की नियुक्ति करें, जिनमें से एक स्थानीय होना चाहिए (कुछ व्यवसाय मॉडलों के लिए एक निदेशक पर्याप्त होगा)
• आवश्यक प्रारंभिक शेयर पूंजी का हस्तांतरण
• वाणिज्यिक रजिस्टर न्यायालय में नोटरीकृत आवेदन प्रस्तुत करें जो कंपनी को वाणिज्यिक रजिस्ट्री में पंजीकृत करेगा और निगमन के बारे में संबंधित अधिकारियों को सूचित करेगा
• BaFin से क्रिप्टो लाइसेंस के लिए आवेदन करें

कर उद्देश्यों के लिए क्रिप्टोकरेंसी को निजी संपत्ति के रूप में देखा जाता है, जिसका अर्थ है कुछ कर देनदारियाँ। उदाहरण के लिए, कम से कम एक वर्ष के लिए रखी गई क्रिप्टोकरेंसी 25% पूंजीगत लाभ भत्ते के लिए पात्र हैं। हालाँकि, क्रिप्टोकरेंसी की विशेषताओं के बावजूद, क्रिप्टो कंपनियों को मानक कॉर्पोरेट आयकर सहित अधिकांश सामान्य करों का भुगतान करने की बाध्यता है, जिसकी दर 15,83% है। मानक वैट कर 19% है लेकिन क्रिप्टोकरेंसी वैट-मुक्त हैं, जबकि अन्य प्रकार के टोकन वैट के अधीन हो सकते हैं। कर रिपोर्टिंग के संदर्भ में, कंपनियों को अन्य बातों के अलावा, सभी प्रासंगिक तथ्यों का खुलासा करना आवश्यक है, विशेष रूप से विदेशी कंपनियों के साथ लेनदेन से संबंधित।

जर्मन कंपनियाँ जर्मन सामान्य रूप से स्वीकृत लेखा सिद्धांतों और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों के अधीन हैं। मध्यम और बड़ी कंपनियों के वार्षिक वित्तीय विवरणों का स्वतंत्र लेखा परीक्षकों द्वारा ऑडिट किया जाना चाहिए। 50 से कम कर्मचारियों वाली छोटी कंपनियों, 6 मिलियन यूरो से अधिक मूल्य की संपत्ति और 12 मिलियन यूरो तक के वार्षिक कारोबार वाली कंपनियों को ऑडिट की आवश्यकता नहीं है ।

यदि आप उच्चतम वैश्विक मानकों वाले क्षेत्राधिकार में क्रिप्टो लाइसेंस प्राप्त करने और इस तरह से एक स्थायी क्रिप्टो व्यवसाय बनाने के लिए दृढ़ हैं, तो रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप (RUE) के उच्च योग्य और अनुभवी सलाहकार आपको आवश्यक ज्ञान से लैस करने में प्रसन्न होंगे जो आपको सफलता के लिए अपना रास्ता बनाने में मदद करेगा। हम जर्मनी में क्रिप्टो-संबंधित कानून को अच्छी तरह से समझते हैं और बारीकी से निगरानी करते हैं और इस प्रकार आपको एक कंपनी स्थापित करने और क्रिप्टो लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं । इसके अलावा, हम वित्तीय लेखांकन और कर अनुकूलन के साथ आपकी सहायता करने में बहुत खुश हैं। क्रिप्टो उद्योग में अपनी नई यात्रा शुरू करने के लिए अभी एक व्यक्तिगत परामर्श बुक करें ।

इसके अलावा, विनियमित यूनाइटेड यूरोप के वकील क्रिप्टो परियोजनाओं के लिए कानूनी सहायता प्रदान करते हैं और MICA विनियमों के अनुकूलन में मदद करते हैं।

जर्मनी में 2024 में क्रिप्टो एक्सचेंज लाइसेंस हासिल करना: एक रणनीतिक व्यावसायिक कदम

जर्मनी, जिसे यूरोप में एक अग्रणी वित्तीय प्रौद्योगिकी केंद्र के रूप में मान्यता प्राप्त है, एक मजबूत विनियामक वातावरण में विस्तार करने की चाह रखने वाले क्रिप्टो व्यवसायों के लिए पर्याप्त अवसर प्रदान करता है। यह लेख जर्मनी में क्रिप्टो एक्सचेंज लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकताओं, प्रक्रियाओं और लाभों का पता लगाता है, जो इस अत्यधिक विनियमित स्थान पर नेविगेट करने का लक्ष्य रखने वाले व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करता है।

जर्मनी में क्रिप्टो एक्सचेंजों के लिए नियामक ढांचा

जर्मन संघीय वित्तीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण ( BaFin ) क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियों के विनियमन की देखरेख करता है, जो राष्ट्रीय और यूरोपीय संघ के वित्तीय कानूनों का सख्त अनुपालन सुनिश्चित करता है। क्रिप्टो व्यवसायों को कानूनी रूप से संचालित करने के लिए सख्त एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और नो-योर-कस्टमर (KYC) प्रोटोकॉल का पालन करना चाहिए।

जर्मनी में उपलब्ध क्रिप्टो लाइसेंस के प्रकार

जर्मनी डिजिटल परिसंपत्ति उद्योग के विभिन्न पहलुओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के क्रिप्टो लाइसेंस प्रदान करता है:

• जर्मनी में क्रिप्टो एक्सचेंज लाइसेंस: फिएट या अन्य डिजिटल मुद्राओं के लिए क्रिप्टोकरेंसी के व्यापार के लिए प्लेटफार्मों के संचालन की अनुमति देता है।
• जर्मनी में क्रिप्टो ब्रोकर लाइसेंस: क्रिप्टो लेनदेन की ब्रोकरेज की अनुमति देता है।
• जर्मनी में क्रिप्टो ट्रेडिंग लाइसेंस: मुख्य रूप से क्रिप्टोकरेंसी के प्रत्यक्ष व्यापार में लगी संस्थाओं के लिए।
• जर्मनी में VASP क्रिप्टो लाइसेंस: क्रिप्टो सेवाओं के व्यापक स्पेक्ट्रम को कवर करने वाले आभासी परिसंपत्ति सेवा प्रदाताओं पर लक्षित।

जर्मनी में क्रिप्टो लाइसेंस प्राप्त करने के चरण

लाइसेंस प्राप्त करने के लिए एक व्यापक आवेदन प्रक्रिया, विस्तृत व्यावसायिक योजनाएं, वित्तीय पूर्वानुमान और ग्राहक परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त सुरक्षा उपायों का प्रमाण प्रस्तुत करना शामिल है।

जर्मनी में क्रिप्टो लाइसेंसिंग से जुड़ी लागतें

जर्मनी में क्रिप्टो एक्सचेंज लाइसेंस की लागत काफी हो सकती है, जो कठोर विनियामक आवश्यकताओं और लाइसेंस प्राप्त संचालन के लिए बाजार की क्षमता को दर्शाती है। लाइसेंसिंग शुल्क, अनुपालन लागत और चल रहे परिचालन व्यय को कवर करने के लिए वित्तीय योजना आवश्यक है ।

जर्मनी में क्रिप्टो लाइसेंस प्राप्त करने के लाभ

जर्मन क्रिप्टो लाइसेंस व्यवसाय की विश्वसनीयता को बढ़ाता है और व्यापक यूरोपीय बाजार तक पहुंच सहित महत्वपूर्ण रणनीतिक लाभ प्रदान करता है। यह अनुपालन और सुरक्षा के प्रति प्रतिबद्धता प्रदर्शित करके निवेशकों और ग्राहकों के बीच विश्वास भी पैदा करता है।

जर्मन क्रिप्टो बाजार में विकास के अवसर

जर्मनी का उन्नत डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर और मजबूत आर्थिक नीतियां क्रिप्टो व्यवसायों के लिए उपजाऊ जमीन प्रदान करती हैं। हालाँकि यह जर्मनी में सबसे सस्ता क्रिप्टो लाइसेंस प्रदान नहीं करता है, लेकिन देश की बाजार स्थिरता और उच्च रिटर्न की संभावना इसे एक आकर्षक निवेश गंतव्य बनाती है।

क्रिप्टो लाइसेंस खरीदना और बेचना

त्वरित बाजार पहुंच चाहने वाले व्यवसायों के लिए , जर्मनी में बिक्री के लिए मौजूदा क्रिप्टो एक्सचेंज लाइसेंस खरीदना एक विकल्प हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक परिश्रम की आवश्यकता होती है कि लाइसेंस सभी मौजूदा नियामक मानकों और व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करता है ।

निष्कर्ष: जर्मनी में जटिल विनियामक परिदृश्य को नेविगेट करना क्रिप्टो व्यवसायों के लिए एक चुनौतीपूर्ण लेकिन पुरस्कृत प्रयास है। जर्मनी में क्रिप्टो एक्सचेंज लाइसेंस प्राप्त करके, कंपनियाँ वित्तीय स्थिरता और विनियामक कठोरता के लिए जर्मनी की प्रतिष्ठा का लाभ उठा सकती हैं, जिससे वे यूरोपीय और वैश्विक क्रिप्टोकरेंसी बाजारों में सफलता के लिए खुद को तैयार कर सकती हैं।