Hollanda’da EMI lisansı
Hollanda ekonomisinin rekabetçi doğası nedeniyle, yabancı işletmeler burayı yatırım yapmak için hoş, istikrarlı ve ödüllendirici bir yer olarak görüyor. Diğer ülkelerle karşılaştırıldığında Hollanda’nın kişi başına düşen GSYİH’si AB ortalamasının üzerindedir.
Hollanda ekonomisi tarih boyunca dünyanın en güçlü ekonomilerinden biri olduğunu kanıtlamıştır.
Dünya Ekonomik Forumu’na göre, bir dizi uluslararası sıralama Hollanda’yı Avrupa’nın en rekabetçi ekonomilerinden biri, 2020 IMD sıralamasında en rekabetçi dördüncü ülke ve 2020 Küresel İnovasyon Endeksi’nde en yenilikçi beşinci ülke olarak sıralıyor.
İşletmeler için rekabet ortamı
Rekabet ortamında faaliyet gösteren firmalara, özellikle yenilikçilere, sıklıkla devlet tarafından verilen teşvikler sunulmaktadır.
Yüksek eğitim düzeyine sahip, çok dilli bir iş gücü ve açık fikirli bir yaklaşım, bu mali çabaların temelini oluşturmaktadır.
Hollanda’da yaşayan uluslararası kişileri ağırlamanın yanı sıra, ülkenin Yabancılar Merkezleri aynı zamanda dinamik ve çeşitlilik içeren bir iş gücü yaratarak ülke ekonomisinin başarısına da katkıda bulunmaktadır.
Altyapısal gelişmeler
Coğrafi açıdan bakıldığında Hollanda mantıklıdır. Sadece 24 saat içinde Amsterdam ve Rotterdam dünyanın en kazançlı pazarlarının %95’ine ulaşabiliyor. Hollanda’yı yurt içinde ve yurt dışında birbirine bağlayan verimli havaalanları, demiryolları, su yolları ve limanlar bulunmaktadır.
Yenilikçi ve geleceğe yönelik
Hollanda’da rakipsiz girişimcilik ruhu teşvik edilmektedir. Güçlü bir Hollanda ekonomisi, inovasyonu, sürdürülebilirliği ve dijitalleşmeyi benimsediği için dünyanın önde gelen şirketlerinin ilgisini çekiyor. Tarımsal gıda ve finansal hizmetlerden kuantum teknolojisine kadar şirketler, kamu ve özel sektör arasındaki ortaklıklar için Hollanda’ya bakıyor.
Hollanda’yı yenilikçiler arasında dördüncü sıraya koyan AB İnovasyon Puan Tablosu 2022, ülkenin geleceğe yönelik düşüncesine bir gönderme olarak vurgulandı.
2022 yılı, Hollanda ekonomisinin 2021’deki yüzde 4,9’luk büyümenin ardından art arda yüzde 4,5 oranında büyüdüğü ikinci yıl oldu. İki yıl üst üste böyle bir büyüme bu yüzyılda henüz kaydedilmemişti.
Rekor düzeyde yüksek bir enflasyon oranı ve rekor düzeyde yüksek hane halkı tüketim oranı vardı. İstatistik Hollanda (CBS) tarafından 2022 yılı için ekonomiye ilişkin yıllık bir değerlendirme yayınlandı.
Mart 2022’den bu yana Coronavirüs dünyadan silindi. Rusya’nın Ukrayna’yı işgali Şubat ayının sonunda Hollanda ekonomisini sekteye uğrattı. Bunun sonucunda enflasyon hızla yükseldi. Konut piyasası fiyatlardaki (enflasyona göre düzeltilmiş) artışa rağmen güçlü kalmayı sürdürdü.
Hollanda’nın son yıllarda aldığı EMI (E-para Kurumu) izinlerinin sayısında belirgin bir artış yaşandı. Hollanda, güçlü düzenleyici çerçevesi, uluslararası ekipler için uygun koşulları ve verimli lisanslama süreci nedeniyle ödeme seçenekleri sektöründe faaliyet göstermek isteyen fintech vakıflarına çeşitli fırsatlar sunuyor.
Ödeme kuruluşları (PI) ve e-para kuruluşları (EMI) için lisans verilmesi açısından De Nederlandsche Bank (DNB), Avrupa Ekonomik Alanı’ndaki (AEA) en proaktif kuruluşlardan biridir.
Hollandalı düzenleyici kurum De Nederlandsche Bank (DNB), lisans almanın genellikle 12 ila 15 ay sürdüğü birçok Avrupa yargı bölgesinden daha hızlı lisans verme konusunda dikkat çekiyor.
EMI kavramı
Ön ödemeli kart, e-para olarak da adlandırılan bir elektronik para biçimidir ve EMI’ler bireyler ve işletmeler için ön ödemeli kartlar, elektronik cüzdanlar ve diğer elektronik para türlerini yayınlar.
E-paranın dağıtılması tüzel kişinin sorumluluğundadır.
Elektronik parayı temsil eden ihraççıya yönelik alacak, manyetik olanlar da dahil olmak üzere elektronik ortamda saklanan ve ödeme işleminin gerçekleştirilmesi amacıyla fonların alınması üzerine düzenlenen ve elektronik para dışındaki gerçek veya tüzel kişiler tarafından kabul edilen parasal değer olarak tanımlanmaktadır. para veren.
E-para sistemi, para birimini fiat para birimiyle desteklenen banka bilgisayarlarında saklamanın bir yoludur. Nakit paranın elektronik karşılığı, basitçe ifade etmek gerekirse, elektronik ödeme sistemidir.
EMI lisans tanımı
EMI (Elektronik Para Kurumu) olarak bilinen elektronik paranın serbest bırakılmasına yönelik bir lisanstır.
Bu yöntemle şirketler, elektronik cüzdanlara para yükleme, sanal para satın alma, forex hesaplarına ödeme yapma gibi nakit benzeri işlemleri gerçekleştirebiliyor. Ayrıca lisans, işletmenizin bir EMI kurumu, yani hem bireylere hem de tüzel kişilere dijital para birimleri ihraç edebilen bir şirket olmasını sağlar.
Bir elektronik para kurumu olmadan sanal para cüzdanı, üçüncü taraf ödeme hizmeti ve sanal para gerektiren diğer kaynakların oluşturulması mümkün olmayacaktır.
Ancak e-para, PI’ler (Ödeme Kuruluşları) tarafından düzenlenemez. Elektronik Para Kuruluşları ile Ödeme Kuruluşları öncelikle e-para ihraç etme yetenekleri bakımından farklılık göstermektedir.
PI’ler ve EMI’ler tarafından sağlanan ödeme hesaplarının farklı hukuki muamelesi, bu kurumların farklı iş modellerini benimsemesine yol açmaktadır. Bu makalede tartışıldığı gibi, 2023 yılında bir EMI lisansı çeşitli yargı bölgelerinden birinden alınabilir.
Finansal hizmetlerin sağlanmasıyla ilgili potansiyel bir risk, hükümetleri tüketicileri korumaya yönelik yasa ve düzenlemeler uygulamaya yöneltmiştir.
Şirketlerin faaliyet göstermek istediği bölgelerdeki ilgili hükümetler, finansal hizmetler sunan şirketlerin karşılaması gereken belirli standartları belirler.
Bazı yargı bölgelerinde EMI lisansı farklı bir düzenleyici kurum tarafından verilir. Seçtikleri yargı bölgesindeki düzenleyici kurumlar, işletmelerin başvurularını yapmadan önce araştırma yapmalarını ve belirli gerekliliklere uymalarını şart koşar.
Dikkate alınması gereken hususlar
- Hollanda’da, kısa lisanslama süreci nedeniyle EMI lisanslarının alınması nispeten kolaydır. Hollandalı düzenleyici kurum De Nederlandsche Bank (DNB), lisansları 9 ay gibi gerçekçi bir süre içinde veriyor, ancak bazı davalar 6 ay içinde tamamlanırken çoğu Avrupalı düzenleyici 12 ila 15 ay arası bir süreye ihtiyaç duyuyor. Bu hızlandırılmış süreç, şirketlere pazara giriş için daha hızlı bir yol sunmanın yanı sıra, ortaya çıkan fırsatlardan daha erken yararlanmalarına da olanak tanıyor.
- Uluslararası Ekiplere Açıklık: Hollanda, uluslararası ekiplere yönelik yerel varlık talepleri söz konusu olduğunda esneklik sağlar. Hollandalı düzenleyiciler, diğer birçok kurumun aksine, önemli bir yerel varlığa ihtiyaç duymuyor. Başvuru için yalnızca iki yerel yöneticiye ihtiyaç duyuluyor, bu da ekibin çoğunluğunun başka bir Avrupa ülkesinden olmasına olanak tanıyor. Hollanda, fintech şirketlerine küresel iş birliğini kolaylaştıran ve çeşitli yetenek havuzlarından yararlanmalarına olanak tanıyan uygun bir düzenleyici ortam sunuyor.
- Belgelerin İngilizce olması: Hollanda’da EMI lisansı almanın avantajlarından biri, çoğu yetkilendirme belgesinin İngilizce olarak sunulabilmesidir. Hollanda, yerel dildeki belgeler yerine İngilizce belgeleri kabul etmektedir; bu da çevirilerle ilgili yükü ve maliyeti azaltır. Bu esneklik sayesinde, uluslararası başvuru sahipleri daha etkili bir şekilde itirazda bulunabilmektedir.
Hizmetler
Bir E-para EMI/Elektronik Para Kuruluşu, Mali Denetleme Kanunu’nun 3:34. Maddesi kapsamında aşağıdaki faaliyetleri gerçekleştirebilir:
- Elektronik para ihraç etmek ve bununla ilgili hizmetleri sağlamak;
- Diğer ödeme yöntemleri sağlayın ve bunları yönetin
- Ödeme yapmak için kullanılan hesaplar. Kullanıcılar bu hesaplara para yatırıp çekebiliyor, hesap kartlarını kullanarak mal ve hizmet satın alabiliyor, nakit yatırıp çekebiliyor. Otomatik ödemelerin yanı sıra fonlar da aktarılabilir.
- Satıcılar tarafından sağlanan hizmetler. Satıcı hizmetleri, bir ödeme kurumu tarafından verilen lisans sahipleri tarafından sağlanabilir. Şirket, ana satıcı olarak hareket edebilir ve kredi kartı kullanan satıcılardan ödeme kabul edebilir.
- Para havalesi. Bir ödeme kurumu aynı zamanda para havalesi veya transferi hizmetleri de sağlayabilir. Uluslararası sınır ötesi ödemeler, ödeme hizmeti sağlayıcısı tarafından bu hizmet aracılığıyla yapılabilir.
- Ödemeleri başlatmaya yönelik hizmetler. Bu model, başlatıcının, kullanıcının onayına bağlı olarak ödemeleri doğrudan kullanıcının banka hesabından başlatmasına ve Visa ve Mastercard ağlarını ödeme sürecinden çıkarmasına olanak tanır. Ödeme kuruluşu lisansına sahip bir ödeme hizmeti sağlayıcısı, ödemeleri doğrudan kullanıcının banka hesabından başlatabilir ve tutarı doğrudan satıcı perakendecinin banka hesabına aktarabilir.
- Hesabınızla ilgili bilgiler. Bu izin, ödeme hizmeti sağlayıcılarının, kullanıcının iznine bağlı olarak birleştirilmiş hesap bilgilerini tek bir yerde görüntülemesine olanak tanır.
EMI ve PI Hesapları Nasıl Farklıdır?
Birçok müşterinin düşündüğünün aksine, PI’ler ve EMI’ler banka hesaplarından farklıdır.
Hesap işlevselliğini değerlendirmek için bu hesapları sunan kurum türünü inceleyelim.
PI hesapları kullanıcıları adına para tutamadığından EMI hesaplarına göre daha sınırlıdır.
- PI fonlarının hesaba girdikten sonra nispeten hızlı bir şekilde harcanması, aktarılması veya çekilmesi bekleniyor.
- Kullanıcıların e-cüzdan açmasına, çevrimiçi alışveriş yapmasına, para çekmesine ve fatura ödemesine olanak tanıyan EMI lisansının aksine, EMI lisansının kullanıcıları e-cüzdan açabilir.
İşlevsellikteki bu önemli farklılıklar nedeniyle her kurumun kurulması için gereken sermaye gereksinimleri de önemli ölçüde farklılık göstermektedir.
Hollanda’da EMI lisansı nasıl alınır
Gereksinimler
According to the Dutch regulator, De Nederlandsche Bank (DNB), EMI (E-para Kurumu) izni almak belirli gereksinimleri karşılamanızı gerektirir.
Ödeme hizmeti sağlayıcılarının adil ve dürüst para sistemini sürdürmek için bu gereksinimlere uyması gerekir.
Aşağıdaki talepler doldurularak Hollanda EMI izni alınabilir:
- Hollanda’da ödeme hizmetleri faaliyetlerini yürütmek için başvuru sahiplerinin tüzel kişilik oluşturmaları gerekmektedir.
- Asgari fon talebinin başvuru sahibi tarafından karşılanması gerekmektedir. Hollanda’da, EMI izni için izin verilen fonlarda minimum 350.000 Euro olması gerekir.
- Başvuran şirketin kilit çalışanlarının uygun ve uygun olup olmadığını belirler. Rollerini etkili bir şekilde yerine getirebilmeleri için bu kişilerin gerekli niteliklere, deneyime ve dürüstlüğe sahip olması gerekir.
- Başvuru sahiplerinin iş planlarına ek olarak bir pazarlama stratejisi ve risk yönetimi planı da sunmaları gerekmektedir. Ticaret planının bir parçası olarak önerilen ticaret modelinin uygulanabilir ve sürdürülebilir olduğu gösterilmelidir.
- Başvuru sahibinin, organizasyon yapısına ek olarak, EMI’nin faaliyetlerini ve uyumluluğunu denetleyen bir yönetim ekibine sahip olması gerekir. DNB değerlendirmesi, önerilen organizasyon yapısının uygun yönetişim ve risk yönetimini sağlamak için yeterli ve etkili olup olmadığını belirleyecektir.
- Başvuru sahiplerinin risk yönetimi çerçeveleri, iç kontrol araçları ve uyumluluk yöntemleri dahil olmak üzere sağlam operasyonel planlar geliştirmeleri gerekmektedir. Ödeme seçenekleri risklerinin izlenmesi ve yönetilmesi bu yöntemlerle gösterilmelidir.
- Hizmetlerin yasa dışı faaliyetler için kötüye kullanılmasını önlemeye yönelik önlemler, Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (AML/CFT) düzenlemelerine dayalı olarak başvuru sahibi tarafından oluşturulmalıdır. Bu faaliyetler arasında müşteri üzerinde durum tespiti yapılması, işlemlerin sürekli olarak izlenmesi ve şüpheli faaliyetlerin ilgili makamlara rapor edilmesi yer almaktadır.
- Müşteri verilerini güvende tutmak, işlemlerin güvenli olmasını sağlamak ve siber güvenlik tehditlerine karşı koruma sağlamak için başvuru sahibinin sağlam BT sistemlerine ve güvenlik önlemlerine sahip olması gerekir.
- DNB’nin raporlama ve kayıt tutmaya ilişkin idari gereklilikleri, başvuru sahiplerinin kapsamlı prosedürler oluşturmasını gerektirir. Amaç, finansal verileri, işlem verilerini ve işletmeyle alakalı diğer operasyonel verileri düzenli olarak raporlamaktır.
- DNB düzenlemelerine uygunluğu sürdürmek için, EMI sahiplerinin lisans verildikten sonra sürekli uyumluluğu sürdürmeleri gerekir. AML/CFT uyumluluğu, düzenleyici denetimlere uyum ve düzenleyici denetimlerle işbirliği bunun bir parçasıdır.
DNB’nin resmi yönergeleri ve düzenlemeleri, EMI izinlerine ilişkin en güncel bilgi kaynağıdır ve şirketlerin en doğru bilgi için bunlara başvurması gerekir.
Ayrıca Hollanda düzenleme ortamını bilen profesyonel hukuk ve düzenleme danışmanlarımızın hizmetlerinden yararlanarak lisanslama süreci boyunca değerli rehberlik sağlayabiliriz.
Hollanda’da yetkili bir EMI/EMI olarak, elektronik para hizmetleri sağlayıcısı olarak hizmetlerinizi, ek lisans almanıza gerek kalmadan Avrupa Ekonomik Alanı’ndaki tüm üye ülkelere sağlayabilirsiniz.
Avrupa Ekonomik Alanında Avusturya, Belçika, Bulgaristan, Hırvatistan, Kıbrıs (Cumhuriyeti), Çek Cumhuriyeti, Estonya, Finlandiya, Fransa, Almanya, Yunanistan, Macaristan, İzlanda, İrlanda, İtalya, Letonya, Lihtenştayn, Litvanya, Lüksemburg, Malta, Hollanda, Norveç, Polonya, Portekiz, Romanya, Slovakya, Slovenya, İspanya ve İsveç.
Gerekli bilgiler
E-para EMI/Elektronik Para Kurumu lisansınız ile birlikte aşağıdaki bilgileri göndermeniz istenecektir. uygulama:
- Şirketle ilgili ayrıntılar
- Operasyon planı
- Finansal tahmin ve iş planı
- İşletmenizin yapısını açıklayın
- İlk sermaye yatırımınızın bir kopyası
- Müşteri fonlarının korunmasına ilişkin bilgiler
- Yönetim ve uyumluluk düzenlemeleri
- Şikayetler ve güvenlik olayları, güvenlik olayı prosedürüne göre izlenmeli, ele alınmalı ve takip edilmelidir
- Ödeme verilerinin ne kadar hassas dosyalandığı, izlendiği, takip edildiği ve kısıtlandığı hakkında bilgiler
- İşletmeler için kurtarma ve süreklilik önlemleri
- İşlemler, sahtekarlık ve performans hakkında istatistiksel veriler toplama
- Bilgi güvenliği politikası
- Risk değerlendirmesi ve hafifletme önlemleri dahil, AML/CTF gereksinimlerinizi yönetmeye yönelik kontroller
- Pay sahiplerine ilişkin bilgiler
- Dış kaynak kullanımına ilişkin düzenlemeler
Zaman aralığı
Tam bir başvurunun Hollandalı düzenleyici kurum tarafından alınmasından itibaren üç ay içinde karara bağlanması gerekmektedir. Lisansı almak genellikle yaklaşık beş ila altı ay sürer.
Unutulmaması gereken noktalar
Yönetim çerçevesi kapsamında, Ödeme Kuruluşlarının (PI’ler) daha geniş yeteneklere sahip olmasına izin verilmektedir. Hollandalı bir PI izni sahibi, PI ve EMI lisansları arasında kesin ayrım yapan diğer yetkililerin aksine, son kullanıcılara fonları elektronik cüzdanlarında daha uzun süre saklama seçeneğini önerebilir.
Fintech şirketlerine yenilikçi bilgisayarlı bankacılık kararları verme yeteneği vererek, Hollanda’nın fintech için ileri görüşlü bir merkez olma konumunu daha da güçlendiriyor.
Hollandalı düzenleyiciler Kara Para Aklamayı Önleme (AML) prosedürlerine büyük önem veriyor ve AML’ye özgü gerekliliklere tam uyum bekliyorlar. DNB standartları, Hollanda’ya özgü olmasa da bu alandaki yüksek standartlarıyla biliniyor.
EMI hibesi alabilmek için fintech firmalarının AML kuralları ve bunlarla ilgili riskleri azaltmaya yönelik prosedürler hakkında kapsamlı bilgi sahibi olduklarını göstermeleri gerekiyor. Hollanda finansal sisteminin bütünlüğü ve saygınlığı, DNB tarafından uygulanan katı AML önlemleriyle artırılmaktadır.
Çalışan maaşları, ofis kirası ve yasal ücretler gibi faktörler de dahil olmak üzere iş yapma söz konusu olduğunda Hollanda maliyetli olabilir. Bununla birlikte, kompakt bir merkez ofisi muhafaza ederek ve yerel mevcudiyete olan talebin düşük olması nedeniyle harcamaları birden fazla makam arasında stratejik olarak dağıtarak maliyetleri azaltmak mümkündür.
Maliyet ve kâr arasında iyi bir denge kurmak, Avrupa fintech pazarında güçlü bir varlık oluşturmak isteyen şirketler için zorunludur.
EMI lisansı işletmenizin başarısı için çok önemlidir. Regulated United Europe’taki ekibimiz, bir şirket kurmanızda ve EMI lisansı başvurusunda bulunmanızda size yardımcı olabilir. Bu kolay bir iş değil, bu nedenle hukuki yardım aldığınızdan emin olun.
Deneyimli avukatların, iş geliştirme uzmanlarının ve mali muhasebecilerin yardımıyla Hollanda’da EMI işini hızlı, kolay ve şeffaf bir şekilde kurabilirsiniz.
Uzun süreli başarıya zemin hazırlamak amacıyla kişiselleştirilmiş bir EMI lisans danışmanlığı için hemen bizimle iletişime geçin.
“EMI işinizi Hollanda’da başlatmayı mı düşünüyorsunuz? Bu sizin için mükemmel bir seçim olabilir. Bugün bana ulaşın ve projeniz hakkında kapsamlı bir tartışmaya girelim.”
SIKÇA SORULAN SORULAR
Neden Hollanda'da bir EMI kurmalıyım?
Avrupa Ekonomik Alanı'nda (AEA), De Nederlandsche Bank (DNB), ödeme kuruluşlarının (PI) ve e-para kuruluşlarının (EMI) lisanslanması konusunda en proaktif kuruluşlardan biridir. Hollandalı düzenleyici De Nederlandsche Bank'ın (DNB), lisansların alınmasının genellikle 12 ila 15 ay sürdüğü çoğu Avrupa ülkesinden daha hızlı lisans vermesi dikkat çekicidir.
EMI kavramı nedir?
Bireyler ve işletmeler için ön ödemeli kartlar ve elektronik cüzdanlar, e-para olarak da adlandırılan elektronik para biçimleridir. E-paranın dağıtılmasından tüzel kişi sorumludur.
Elektronik para, manyetik olanlar da dahil olmak üzere elektronik olarak saklanan, ödeme işleminin gerçekleştirilebilmesi için fonların alınması üzerine ihraç edilen ve elektronik para sağlayıcı dışındaki gerçek veya tüzel kişi tarafından kabul edilen parasal değeri temsil eder.
Banka bilgisayarları e-para sistemlerini itibari parayla desteklemektedir. E-ödeme sistemleri aslında nakit paranın elektronik eşdeğeridir
Lütfen bana Hollanda'daki EMI lisansı hakkında daha fazla bilgi verin
Elektronik Para Kuruluşları (EMI'ler) elektronik parayı serbest bırakma lisansına sahiptir. Bu yöntemle şirketler elektronik cüzdanlarına yükleme yapabilir, sanal para birimleri satın alabilir ve nakit benzeri işlemlerle forex hesaplarına ödeme yapabilir.
İşletmeniz aynı zamanda lisansla EDİ kurumu da olabiliyor. EMI kurumu, bireylere ve şirketlere dijital para birimleri ihraç eden bir şirkettir.
Elektronik para kurumunun yokluğunda sanal para cüzdanları, üçüncü taraf ödeme hizmetleri ve sanal para kullanan diğer kaynakları oluşturmak mümkün olmayacaktır.
PI (Ödeme Kurumu) e-para basamaz. Elektronik Para Kuruluşları ile Ödeme Kuruluşları arasındaki temel fark, e-para ihraç edebilme yeteneğidir.
PI'ler ve EMI'ler, ödeme hesaplarının farklı hukuki muamelesi nedeniyle farklı iş modelleri benimsiyor. Bu makalede tartışıldığı gibi, 2023'te çeşitli yargı bölgeleri EMI lisansları verebilecektir
Hollanda'da bir EMI başlatmanın temel avantajları nelerdir?
Hollanda'da lisanslama süreci nispeten kısa olduğundan EMI lisansı almak nispeten kolaydır. Bir lisansı 6 ay içinde tamamlamanın mümkün olduğu durumlarda, Hollandalı düzenleyici Nederlandsche Bank (DNB), lisansları 9 aylık gerçekçi bir zaman dilimi içinde verirken, çoğu Avrupalı düzenleyici 12 ila 15 ay arası bir süreye ihtiyaç duyuyor.
Bu hızlandırılmış süreç, şirketlerin ortaya çıkan fırsatlardan daha hızlı yararlanmasına ve pazara daha hızlı giriş yapmalarına olanak tanır.
Hollanda'daki uluslararası ekipler için yerel mevcudiyet gereksinimlerinin mevcudiyeti esnektir. Diğer birçok düzenleyici kurum önemli bir yerel mevcudiyete ihtiyaç duyuyor, ancak Hollandalı düzenleyiciler bunu gerektirmiyor.
Tek bir başvuru için yalnızca iki yerel yönetici yeterli olduğundan ekibin çoğunluğu başka bir Avrupa ülkesinden olabilir. Fintech firmaları, elverişli düzenleme ortamının bir sonucu olarak Hollanda'daki çeşitli yetenek havuzlarından yararlanabilir.
Hollanda'da çoğu yetki belgesi İngilizce olarak sunulabilmektedir; bu da Hollanda'da EMI lisansı almanın faydalarından biridir. Hollanda'da yerel dildeki belgeler yerine İngilizce belgeler kabul edilmektedir, böylece çeviri maliyetleri ve yükleri azaltılmaktadır. Bu esneklik sayesinde uluslararası başvuru sahipleri daha etkili bir şekilde itirazda bulunabilirler
EMI lisansı ile hangi faaliyetler gerçekleştirilebilir?
- Elektronik paranın ihracı ve sağlanması
- Kredi kartları dışındaki ödeme yöntemlerinin kabul edilmesine izin verin ve bunları yönetin
- Bir ödeme hesabı. Hesap kartları mal ve hizmet satın almak, nakit yatırmak ve çekmek, bu tür hesaplara para yatırmak ve çekmek için kullanılabilir. Para aktarmak ve otomatik ödeme ayarlamak da mümkündür.
- Satıcılar tarafından sunulan ürünler. Ticari hizmetlerin sağlanması için bir ödeme kurumu tarafından verilen lisans gereklidir. Satıcılar, ana satıcı olarak şirkete ödeme yapmak için kredi kartlarını kullanabilir.
- Para transferi. Bir ödeme kuruluşu, ödeme hizmetleri sağlamanın yanı sıra para havalesi veya transferi hizmetleri de sağlayabilir. Ödeme hizmeti sağlayıcıları, uluslararası düzeyde sınır ötesi ödemeler yapmak için bu hizmeti kullanabilir.
- Hizmetler aracılığıyla ödemeler başlatılıyor. Visa ve Mastercard ağlarını ödeme sürecinden çıkararak, başlatıcı, kullanıcının izniyle ödemeleri doğrudan kullanıcının banka hesabından başlatabilir. Ödeme kuruluşu lisansına sahip ödeme hizmeti sağlayıcıları için, kullanıcının banka hesabından satıcı perakendecinin banka hesabına doğrudan ödeme yapmak mümkündür.
- Kullanıcı hesabı bilgileri. Kullanıcının onayına uygun olarak bu izin, ödeme hizmeti sağlayıcılarının birleştirilmiş hesap bilgilerini tek bir konumda görüntülemesine olanak tanır.
EMI'ler ve PI'ler: Fark nedir?
Bazı müşterilerin ne düşündüğüne bakılmaksızın PI'ler, EMI'ler ve banka hesapları arasında önemli farklılıklar vardır.
Bu hesapları sunan kurumu incelemek, hesabın işlevselliğini değerlendirmemize olanak sağlayacaktır.
EMI hesaplarıyla karşılaştırıldığında PI hesapları sınırlıdır çünkü kullanıcıları için para tutamazlar.
- PI fonları bir hesaba girildiği anda muhtemelen nispeten hızlı bir şekilde harcanacak, aktarılacak veya çekilecektir.
- E-cüzdanlara izin vermeyen EMI lisansının aksine, EMI lisansı ile e-cüzdanlar açılabilir, para çekilebilir ve faturalar çevrimiçi olarak ödenebilir.
İşlevsellikteki bu farklılıklar nedeniyle sermaye gereksinimleri de kurumlar arasında önemli ölçüde farklılık göstermektedir.
Temel gereksinimler nelerdir
Ödeme hizmetleri faaliyetlerinin yürütülebilmesi için Hollanda'da tüzel kişiliklerin oluşturulması gerekir.
Başvuru sahibinin asgari fon talebini karşılaması gerekmektedir. Hollanda'da EMI izni için minimum 350.000 Euro yetkilendirme şartı bulunmaktadır.
Başvuru yapan şirketin kilit çalışanları değerlendirilerek iyi bir uyum ve uygun uyum belirlenir. Bu bireylerin rollerini etkili bir şekilde yerine getirebilmeleri için nitelikler, deneyim ve dürüstlük esastır.
Başvuru sahiplerinin iş planlarına bir pazarlama stratejisi ve risk yönetimi planı da dahil edilmelidir. Önerilen ticaret modeli, ticaret planının bir parçası olarak uygulanabilirliğini ve sürdürülebilirliğini göstermelidir.
Hollanda'da EMI lisansının avantajlarından hangi ülkelerde yararlanabilirim?
Hollandalı EMI/EMI yetkili elektronik para hizmetleri sağlayıcısı olarak, hizmetlerinizi Avrupa Ekonomik Alanı'nın tüm üye ülkelerinde ek lisans almadan sağlayabilirsiniz.
Avusturya, Belçika, Bulgaristan, Hırvatistan, Kıbrıs (Cumhuriyeti), Çek Cumhuriyeti, Estonya, Finlandiya, Fransa, Almanya, Yunanistan, Macaristan, İzlanda, İrlanda, İtalya, Letonya, Lihtenştayn, Litvanya, Lüksemburg, Malta, Hollanda, Norveç, Polonya, Portekiz, Romanya, Slovakya, Slovenya, İspanya ve İsveç Avrupa Ekonomik Alanının üyeleridir
Gerekli bilgi nedir
- Şirket bilgileri
- Operasyon planı
- İş planının ve finansal tahminin analizi
- İş yapınıza ilişkin kısa bir açıklama girin
- Orijinal yatırım belgesi
- Müşteri fonlarının nasıl korunduğuna ilişkin açıklama
- Uyumluluğu ve yönetimi sağlamaya yönelik mekanizmalar
- Şikayetleri ve güvenlik olaylarını ele alırken güvenlik olayı prosedürünü izleyin
- Hassas ödeme verilerini dosyalama, izleme, takip etme ve kısıtlama süreci
- İş sürekliliğini ve iyileşmeyi sağlamaya yönelik önlemler
- İstatistiksel verileri toplayarak işlemleri, sahtekarlığı ve performansı izleme
- Bilgilerin korunmasına ilişkin politika
- AML/CTF gereksinimlerinizi yönetmek için riskin değerlendirilmesi ve azaltılması
- Hissedarların bilgileri
- Kapsamlı dış kaynak kullanımı düzenlemeleri
Zaman çerçevesi nedir
Hollandalı düzenleyici, başvurunun alınmasından itibaren üç ay içinde başvurunun tamamına karar vermelidir. Ruhsatın alınması genellikle beş ila altı ay sürer
Düzenlenmiş Birleşik Avrupa'nın yardımıyla Kıbrıs'ta EMI lisansı almak mümkün mü?
AML prosedürleri, AML'ye özgü tüm gerekliliklerin karşılanmasını bekleyen Hollandalı düzenleyiciler tarafından oldukça vurgulanmaktadır. Bu, Hollanda standartlarının benzersiz bir özelliği değildir ancak DNB standartlarının iyi bilinen bir özelliğidir.
AML kuralları ve prosedürleri, bir EMI hibesine hak kazanabilmeleri için fintech şirketleri tarafından iyice anlaşılmalı ve uygulanmalıdır.
DNB'nin kara para aklamaya karşı aldığı katı önlemlerin bir sonucu olarak, Hollanda mali sisteminin bütünlüğü ve saygınlığı artırıldı
RUE müşteri destek ekibi
“Merhaba, projenize başlamak istiyorsanız veya hâlâ bazı endişeleriniz varsa kapsamlı yardım için kesinlikle bana ulaşabilirsiniz. Benimle iletişime geçin ve iş girişiminizi başlatalım.”
“Merhaba, ben Sheyla, Avrupa ve ötesindeki ticari girişimlerinize yardımcı olmaya hazırım. İster uluslararası pazarlarda ister yurt dışındaki fırsatları araştırırken rehberlik ve destek sunuyorum. Benimle iletişime geçmekten çekinmeyin!”
“Merhaba, adım Diana ve müşterilere birçok soruda yardımcı olma konusunda uzmanım. Benimle iletişime geçin, talebiniz konusunda size etkili destek sağlayabileceğim.”
“Merhaba benim adım Polina. Projenizi seçilen bölgede başlatmak için size gerekli bilgileri vermekten mutluluk duyacağım; daha fazla bilgi için benimle iletişime geçin!”
BİZE ULAŞIN
Şu anda şirketimizin ana hizmetleri FinTech projelerine yönelik hukuki ve uyumluluk çözümleridir. Ofislerimiz Vilnius, Prag ve Varşova’da bulunmaktadır. Hukuk ekibi hukuki analiz, proje yapılandırması ve yasal düzenleme konularında yardımcı olabilir.
Kayıt numarası: 304377400
Tarih: 30.08.2016
Telefon: +370 6949 5456
E-posta: [email protected]
Adres: Lvovo g. 25 – 702, 7. kat, Vilnius,
09320, Litvanya
Kayıt numarası: 38421992700000
Tarih: 28.08.2019
E-posta: [email protected]
Adres: Twarda 18, 15. kat, Varşova, 00-824, Polonya
Kayıt numarası: 14153440–
Tarih: 16.11.2016
Telefon: +372 56 966 260
E-posta: [email protected]
Adres: Laeva 2, Tallinn, 10111, Estonya
Kayıt numarası: 08620563
Tarih: 21.10.2019
Telefon: +420 775 524 175
E-posta: [email protected]
Adres: Na Perštýně 342/1, Staré Město, 110 00 Prag