Hollanda’da EMI lisansı

Hollanda ekonomisinin rekabetçi doğası nedeniyle, yabancı işletmeler burayı yatırım yapmak için hoş, istikrarlı ve ödüllendirici bir yer olarak görüyor. Diğer ülkelerle karşılaştırıldığında Hollanda’nın kişi başına düşen GSYİH’si AB ortalamasının üzerindedir.

Hollanda ekonomisi tarih boyunca dünyanın en güçlü ekonomilerinden biri olduğunu kanıtlamıştır.

Dünya Ekonomik Forumu’na göre, bir dizi uluslararası sıralama Hollanda’yı Avrupa’nın en rekabetçi ekonomilerinden biri, 2020 IMD sıralamasında en rekabetçi dördüncü ülke ve 2020 Küresel İnovasyon Endeksi’nde en yenilikçi beşinci ülke olarak sıralıyor.

İşletmeler için rekabet ortamı

Rekabet ortamında faaliyet gösteren firmalara, özellikle yenilikçilere, sıklıkla devlet tarafından verilen teşvikler sunulmaktadır.

Yüksek eğitim düzeyine sahip, çok dilli bir iş gücü ve açık fikirli bir yaklaşım, bu mali çabaların temelini oluşturmaktadır.

Hollanda’da yaşayan uluslararası kişileri ağırlamanın yanı sıra, ülkenin Yabancılar Merkezleri aynı zamanda dinamik ve çeşitlilik içeren bir iş gücü yaratarak ülke ekonomisinin başarısına da katkıda bulunmaktadır.

Altyapısal gelişmeler

Coğrafi açıdan bakıldığında Hollanda mantıklıdır. Sadece 24 saat içinde Amsterdam ve Rotterdam dünyanın en kazançlı pazarlarının %95’ine ulaşabiliyor. Hollanda’yı yurt içinde ve yurt dışında birbirine bağlayan verimli havaalanları, demiryolları, su yolları ve limanlar bulunmaktadır.

Yenilikçi ve geleceğe yönelik

Hollanda’da rakipsiz girişimcilik ruhu teşvik edilmektedir. Güçlü bir Hollanda ekonomisi, inovasyonu, sürdürülebilirliği ve dijitalleşmeyi benimsediği için dünyanın önde gelen şirketlerinin ilgisini çekiyor. Tarımsal gıda ve finansal hizmetlerden kuantum teknolojisine kadar şirketler, kamu ve özel sektör arasındaki ortaklıklar için Hollanda’ya bakıyor.

Hollanda’yı yenilikçiler arasında dördüncü sıraya koyan AB İnovasyon Puan Tablosu 2022, ülkenin geleceğe yönelik düşüncesine bir gönderme olarak vurgulandı.

2022 yılı, Hollanda ekonomisinin 2021’deki yüzde 4,9’luk büyümenin ardından art arda yüzde 4,5 oranında büyüdüğü ikinci yıl oldu. İki yıl üst üste böyle bir büyüme bu yüzyılda henüz kaydedilmemişti.

Rekor düzeyde yüksek bir enflasyon oranı ve rekor düzeyde yüksek hane halkı tüketim oranı vardı. İstatistik Hollanda (CBS) tarafından 2022 yılı için ekonomiye ilişkin yıllık bir değerlendirme yayınlandı.

Mart 2022’den bu yana Coronavirüs dünyadan silindi. Rusya’nın Ukrayna’yı işgali Şubat ayının sonunda Hollanda ekonomisini sekteye uğrattı. Bunun sonucunda enflasyon hızla yükseldi. Konut piyasası fiyatlardaki (enflasyona göre düzeltilmiş) artışa rağmen güçlü kalmayı sürdürdü.

Hollanda’nın son yıllarda aldığı EMI (E-para Kurumu) izinlerinin sayısında belirgin bir artış yaşandı. Hollanda, güçlü düzenleyici çerçevesi, uluslararası ekipler için uygun koşulları ve verimli lisanslama süreci nedeniyle ödeme seçenekleri sektöründe faaliyet göstermek isteyen fintech vakıflarına çeşitli fırsatlar sunuyor.

Ödeme kuruluşları (PI) ve e-para kuruluşları (EMI) için lisans verilmesi açısından De Nederlandsche Bank (DNB), Avrupa Ekonomik Alanı’ndaki (AEA) en proaktif kuruluşlardan biridir.

Hollandalı düzenleyici kurum De Nederlandsche Bank (DNB), lisans almanın genellikle 12 ila 15 ay sürdüğü birçok Avrupa yargı bölgesinden daha hızlı lisans verme konusunda dikkat çekiyor.

EMI kavramı

Ön ödemeli kart, e-para olarak da adlandırılan bir elektronik para biçimidir ve EMI’ler bireyler ve işletmeler için ön ödemeli kartlar, elektronik cüzdanlar ve diğer elektronik para türlerini yayınlar.

E-paranın dağıtılması tüzel kişinin sorumluluğundadır.

Elektronik parayı temsil eden ihraççıya yönelik alacak, manyetik olanlar da dahil olmak üzere elektronik ortamda saklanan ve ödeme işleminin gerçekleştirilmesi amacıyla fonların alınması üzerine düzenlenen ve elektronik para dışındaki gerçek veya tüzel kişiler tarafından kabul edilen parasal değer olarak tanımlanmaktadır. para veren.

E-para sistemi, para birimini fiat para birimiyle desteklenen banka bilgisayarlarında saklamanın bir yoludur. Nakit paranın elektronik karşılığı, basitçe ifade etmek gerekirse, elektronik ödeme sistemidir.

EMI lisans tanımı

EMI (Elektronik Para Kurumu) olarak bilinen elektronik paranın serbest bırakılmasına yönelik bir lisanstır.

Bu yöntemle şirketler, elektronik cüzdanlara para yükleme, sanal para satın alma, forex hesaplarına ödeme yapma gibi nakit benzeri işlemleri gerçekleştirebiliyor. Ayrıca lisans, işletmenizin bir EMI kurumu, yani hem bireylere hem de tüzel kişilere dijital para birimleri ihraç edebilen bir şirket olmasını sağlar.

Bir elektronik para kurumu olmadan sanal para cüzdanı, üçüncü taraf ödeme hizmeti ve sanal para gerektiren diğer kaynakların oluşturulması mümkün olmayacaktır.

Ancak e-para, PI’ler (Ödeme Kuruluşları) tarafından düzenlenemez. Elektronik Para Kuruluşları ile Ödeme Kuruluşları öncelikle e-para ihraç etme yetenekleri bakımından farklılık göstermektedir.

PI’ler ve EMI’ler tarafından sağlanan ödeme hesaplarının farklı hukuki muamelesi, bu kurumların farklı iş modellerini benimsemesine yol açmaktadır. Bu makalede tartışıldığı gibi, 2023 yılında bir EMI lisansı çeşitli yargı bölgelerinden birinden alınabilir.

Finansal hizmetlerin sağlanmasıyla ilgili potansiyel bir risk, hükümetleri tüketicileri korumaya yönelik yasa ve düzenlemeler uygulamaya yöneltmiştir.

Şirketlerin faaliyet göstermek istediği bölgelerdeki ilgili hükümetler, finansal hizmetler sunan şirketlerin karşılaması gereken belirli standartları belirler.

Bazı yargı bölgelerinde EMI lisansı farklı bir düzenleyici kurum tarafından verilir. Seçtikleri yargı bölgesindeki düzenleyici kurumlar, işletmelerin başvurularını yapmadan önce araştırma yapmalarını ve belirli gerekliliklere uymalarını şart koşar.

Dikkate alınması gereken hususlar

• Hollanda’da, kısa lisanslama süreci nedeniyle EMI lisanslarının alınması nispeten kolaydır. Hollandalı düzenleyici kurum De Nederlandsche Bank (DNB), lisansları 9 ay gibi gerçekçi bir süre içinde veriyor, ancak bazı davalar 6 ay içinde tamamlanırken çoğu Avrupalı ​​düzenleyici 12 ila 15 ay arası bir süreye ihtiyaç duyuyor. Bu hızlandırılmış süreç, şirketlere pazara giriş için daha hızlı bir yol sunmanın yanı sıra, ortaya çıkan fırsatlardan daha erken yararlanmalarına da olanak tanıyor.
• Uluslararası Ekiplere Açıklık: Hollanda, uluslararası ekiplere yönelik yerel varlık talepleri söz konusu olduğunda esneklik sağlar. Hollandalı düzenleyiciler, diğer birçok kurumun aksine, önemli bir yerel varlığa ihtiyaç duymuyor. Başvuru için yalnızca iki yerel yöneticiye ihtiyaç duyuluyor, bu da ekibin çoğunluğunun başka bir Avrupa ülkesinden olmasına olanak tanıyor. Hollanda, fintech şirketlerine küresel iş birliğini kolaylaştıran ve çeşitli yetenek havuzlarından yararlanmalarına olanak tanıyan uygun bir düzenleyici ortam sunuyor.
• Belgelerin İngilizce olması: Hollanda’da EMI lisansı almanın avantajlarından biri, çoğu yetkilendirme belgesinin İngilizce olarak sunulabilmesidir. Hollanda, yerel dildeki belgeler yerine İngilizce belgeleri kabul etmektedir; bu da çevirilerle ilgili yükü ve maliyeti azaltır. Bu esneklik sayesinde, uluslararası başvuru sahipleri daha etkili bir şekilde itirazda bulunabilmektedir.

Hizmetler

Bir E-para EMI/Elektronik Para Kuruluşu, Mali Denetleme Kanunu’nun 3:34. Maddesi kapsamında aşağıdaki faaliyetleri gerçekleştirebilir:

1. Elektronik para ihraç etmek ve bununla ilgili hizmetleri sağlamak;
2. Diğer ödeme yöntemleri sağlayın ve bunları yönetin
3. Ödeme yapmak için kullanılan hesaplar. Kullanıcılar bu hesaplara para yatırıp çekebiliyor, hesap kartlarını kullanarak mal ve hizmet satın alabiliyor, nakit yatırıp çekebiliyor. Otomatik ödemelerin yanı sıra fonlar da aktarılabilir.
4. Satıcılar tarafından sağlanan hizmetler. Satıcı hizmetleri, bir ödeme kurumu tarafından verilen lisans sahipleri tarafından sağlanabilir. Şirket, ana satıcı olarak hareket edebilir ve kredi kartı kullanan satıcılardan ödeme kabul edebilir.
5. Para havalesi. Bir ödeme kurumu aynı zamanda para havalesi veya transferi hizmetleri de sağlayabilir. Uluslararası sınır ötesi ödemeler, ödeme hizmeti sağlayıcısı tarafından bu hizmet aracılığıyla yapılabilir.
6. Ödemeleri başlatmaya yönelik hizmetler. Bu model, başlatıcının, kullanıcının onayına bağlı olarak ödemeleri doğrudan kullanıcının banka hesabından başlatmasına ve Visa ve Mastercard ağlarını ödeme sürecinden çıkarmasına olanak tanır. Ödeme kuruluşu lisansına sahip bir ödeme hizmeti sağlayıcısı, ödemeleri doğrudan kullanıcının banka hesabından başlatabilir ve tutarı doğrudan satıcı perakendecinin banka hesabına aktarabilir.
7. Hesabınızla ilgili bilgiler. Bu izin, ödeme hizmeti sağlayıcılarının, kullanıcının iznine bağlı olarak birleştirilmiş hesap bilgilerini tek bir yerde görüntülemesine olanak tanır.

EMI ve PI Hesapları Nasıl Farklıdır?

Birçok müşterinin düşündüğünün aksine, PI’ler ve EMI’ler banka hesaplarından farklıdır.

Hesap işlevselliğini değerlendirmek için bu hesapları sunan kurum türünü inceleyelim.

PI hesapları kullanıcıları adına para tutamadığından EMI hesaplarına göre daha sınırlıdır.

• PI fonlarının hesaba girdikten sonra nispeten hızlı bir şekilde harcanması, aktarılması veya çekilmesi bekleniyor.
• Kullanıcıların e-cüzdan açmasına, çevrimiçi alışveriş yapmasına, para çekmesine ve fatura ödemesine olanak tanıyan EMI lisansının aksine, EMI lisansının kullanıcıları e-cüzdan açabilir.

İşlevsellikteki bu önemli farklılıklar nedeniyle her kurumun kurulması için gereken sermaye gereksinimleri de önemli ölçüde farklılık göstermektedir.

Hollanda’da EMI lisansı nasıl alınır

Gereksinimler

According to the Dutch regulator, De Nederlandsche Bank (DNB), EMI (E-para Kurumu) izni almak belirli gereksinimleri karşılamanızı gerektirir.

Ödeme hizmeti sağlayıcılarının adil ve dürüst para sistemini sürdürmek için bu gereksinimlere uyması gerekir.

Aşağıdaki talepler doldurularak Hollanda EMI izni alınabilir:

• Hollanda’da ödeme hizmetleri faaliyetlerini yürütmek için başvuru sahiplerinin tüzel kişilik oluşturmaları gerekmektedir.
• Asgari fon talebinin başvuru sahibi tarafından karşılanması gerekmektedir. Hollanda’da, EMI izni için izin verilen fonlarda minimum 350.000 Euro olması gerekir.
• Başvuran şirketin kilit çalışanlarının uygun ve uygun olup olmadığını belirler. Rollerini etkili bir şekilde yerine getirebilmeleri için bu kişilerin gerekli niteliklere, deneyime ve dürüstlüğe sahip olması gerekir.
• Başvuru sahiplerinin iş planlarına ek olarak bir pazarlama stratejisi ve risk yönetimi planı da sunmaları gerekmektedir. Ticaret planının bir parçası olarak önerilen ticaret modelinin uygulanabilir ve sürdürülebilir olduğu gösterilmelidir.
• Başvuru sahibinin, organizasyon yapısına ek olarak, EMI’nin faaliyetlerini ve uyumluluğunu denetleyen bir yönetim ekibine sahip olması gerekir. DNB değerlendirmesi, önerilen organizasyon yapısının uygun yönetişim ve risk yönetimini sağlamak için yeterli ve etkili olup olmadığını belirleyecektir.
• Başvuru sahiplerinin risk yönetimi çerçeveleri, iç kontrol araçları ve uyumluluk yöntemleri dahil olmak üzere sağlam operasyonel planlar geliştirmeleri gerekmektedir. Ödeme seçenekleri risklerinin izlenmesi ve yönetilmesi bu yöntemlerle gösterilmelidir.
• Hizmetlerin yasa dışı faaliyetler için kötüye kullanılmasını önlemeye yönelik önlemler, Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (AML/CFT) düzenlemelerine dayalı olarak başvuru sahibi tarafından oluşturulmalıdır. Bu faaliyetler arasında müşteri üzerinde durum tespiti yapılması, işlemlerin sürekli olarak izlenmesi ve şüpheli faaliyetlerin ilgili makamlara rapor edilmesi yer almaktadır.
• Müşteri verilerini güvende tutmak, işlemlerin güvenli olmasını sağlamak ve siber güvenlik tehditlerine karşı koruma sağlamak için başvuru sahibinin sağlam BT sistemlerine ve güvenlik önlemlerine sahip olması gerekir.
• DNB’nin raporlama ve kayıt tutmaya ilişkin idari gereklilikleri, başvuru sahiplerinin kapsamlı prosedürler oluşturmasını gerektirir. Amaç, finansal verileri, işlem verilerini ve işletmeyle alakalı diğer operasyonel verileri düzenli olarak raporlamaktır.
• DNB düzenlemelerine uygunluğu sürdürmek için, EMI sahiplerinin lisans verildikten sonra sürekli uyumluluğu sürdürmeleri gerekir. AML/CFT uyumluluğu, düzenleyici denetimlere uyum ve düzenleyici denetimlerle işbirliği bunun bir parçasıdır.

DNB’nin resmi yönergeleri ve düzenlemeleri, EMI izinlerine ilişkin en güncel bilgi kaynağıdır ve şirketlerin en doğru bilgi için bunlara başvurması gerekir.

Ayrıca Hollanda düzenleme ortamını bilen profesyonel hukuk ve düzenleme danışmanlarımızın hizmetlerinden yararlanarak lisanslama süreci boyunca değerli rehberlik sağlayabiliriz.

Hollanda’da yetkili bir EMI/EMI olarak, elektronik para hizmetleri sağlayıcısı olarak hizmetlerinizi, ek lisans almanıza gerek kalmadan Avrupa Ekonomik Alanı’ndaki tüm üye ülkelere sağlayabilirsiniz.

Avrupa Ekonomik Alanında Avusturya, Belçika, Bulgaristan, Hırvatistan, Kıbrıs (Cumhuriyeti), Çek Cumhuriyeti, Estonya, Finlandiya, Fransa, Almanya, Yunanistan, Macaristan, İzlanda, İrlanda, İtalya, Letonya, Lihtenştayn, Litvanya, Lüksemburg, Malta, Hollanda, Norveç, Polonya, Portekiz, Romanya, Slovakya, Slovenya, İspanya ve İsveç.

Gerekli bilgiler

E-para EMI/Elektronik Para Kurumu lisansınız ile birlikte aşağıdaki bilgileri göndermeniz istenecektir. uygulama:

1. Şirketle ilgili ayrıntılar
2. Operasyon planı
3. Finansal tahmin ve iş planı
4. İşletmenizin yapısını açıklayın
5. İlk sermaye yatırımınızın bir kopyası
6. Müşteri fonlarının korunmasına ilişkin bilgiler
7. Yönetim ve uyumluluk düzenlemeleri
8. Şikayetler ve güvenlik olayları, güvenlik olayı prosedürüne göre izlenmeli, ele alınmalı ve takip edilmelidir
9. Ödeme verilerinin ne kadar hassas dosyalandığı, izlendiği, takip edildiği ve kısıtlandığı hakkında bilgiler
10. İşletmeler için kurtarma ve süreklilik önlemleri
11. İşlemler, sahtekarlık ve performans hakkında istatistiksel veriler toplama
12. Bilgi güvenliği politikası
13. Risk değerlendirmesi ve hafifletme önlemleri dahil, AML/CTF gereksinimlerinizi yönetmeye yönelik kontroller
14. Pay sahiplerine ilişkin bilgiler
15. Dış kaynak kullanımına ilişkin düzenlemeler

Zaman aralığı

Tam bir başvurunun Hollandalı düzenleyici kurum tarafından alınmasından itibaren üç ay içinde karara bağlanması gerekmektedir. Lisansı almak genellikle yaklaşık beş ila altı ay sürer.

Unutulmaması gereken noktalar

Yönetim çerçevesi kapsamında, Ödeme Kuruluşlarının (PI’ler) daha geniş yeteneklere sahip olmasına izin verilmektedir. Hollandalı bir PI izni sahibi, PI ve EMI lisansları arasında kesin ayrım yapan diğer yetkililerin aksine, son kullanıcılara fonları elektronik cüzdanlarında daha uzun süre saklama seçeneğini önerebilir.

Fintech şirketlerine yenilikçi bilgisayarlı bankacılık kararları verme yeteneği vererek, Hollanda’nın fintech için ileri görüşlü bir merkez olma konumunu daha da güçlendiriyor.

Hollandalı düzenleyiciler Kara Para Aklamayı Önleme (AML) prosedürlerine büyük önem veriyor ve AML’ye özgü gerekliliklere tam uyum bekliyorlar. DNB standartları, Hollanda’ya özgü olmasa da bu alandaki yüksek standartlarıyla biliniyor.

EMI hibesi alabilmek için fintech firmalarının AML kuralları ve bunlarla ilgili riskleri azaltmaya yönelik prosedürler hakkında kapsamlı bilgi sahibi olduklarını göstermeleri gerekiyor. Hollanda finansal sisteminin bütünlüğü ve saygınlığı, DNB tarafından uygulanan katı AML önlemleriyle artırılmaktadır.

Çalışan maaşları, ofis kirası ve yasal ücretler gibi faktörler de dahil olmak üzere iş yapma söz konusu olduğunda Hollanda maliyetli olabilir. Bununla birlikte, kompakt bir merkez ofisi muhafaza ederek ve yerel mevcudiyete olan talebin düşük olması nedeniyle harcamaları birden fazla makam arasında stratejik olarak dağıtarak maliyetleri azaltmak mümkündür.

Maliyet ve kâr arasında iyi bir denge kurmak, Avrupa fintech pazarında güçlü bir varlık oluşturmak isteyen şirketler için zorunludur.

EMI lisansı işletmenizin başarısı için çok önemlidir. Regulated United Europe’taki ekibimiz, bir şirket kurmanızda ve EMI lisansı başvurusunda bulunmanızda size yardımcı olabilir. Bu kolay bir iş değil, bu nedenle hukuki yardım aldığınızdan emin olun.

Deneyimli avukatların, iş geliştirme uzmanlarının ve mali muhasebecilerin yardımıyla Hollanda’da EMI işini hızlı, kolay ve şeffaf bir şekilde kurabilirsiniz.

Uzun süreli başarıya zemin hazırlamak amacıyla kişiselleştirilmiş bir EMI lisans danışmanlığı için hemen bizimle iletişime geçin.