Avrupa’da Elektronik Para Lisansı

Avrupalı ​​fintech şirketleri, hem bireyler hem de işletmeler için daha erişilebilir, güvenli ve kullanışlı elektronik ödeme çözümlerine öncülük ederek insanların mali durumlarını yönetme biçimini yeniden şekillendiriyor.

Elektronik para lisansı bu dönüşümün önemli bir kolaylaştırıcısıdır; en son teknolojinin finansal hizmetlere entegrasyonuna katkıda bulunur ve finans sektörünün bütünlüğünü sağlar. Ancak böyle bir lisansa sahip olduğunuzda, geniş ve kazançlı Avrupa pazarına elektronik para hizmetleri sunabileceksiniz.

Elektronik Para Lisansı Nedir?

Elektronik para lisansı (e-money veya EMI lisansı olarak da anılır), elektronik para hizmetleri sunmayı amaçlayan işletmelere ilgili mali otoriteler tarafından verilen düzenleyici bir izin belgesidir. E-Money Directive 2 (EMD2) uyarınca, elektronik para, ödemeler yapmak amacıyla fonların alınması üzerine ihraç edilen ve ihraç edene karşı bir hak olarak temsil edilen, manyetik olarak da dahil olmak üzere elektronik olarak saklanan parasal değeri ifade eder.

Elektronik para ihraç eden ve yöneten lisanslı işletmelere elektronik para kuruluşları (EMI’ler) denir. Temelde, bu hizmet sağlayıcıları müşterilerine fiziksel parayı elektronik paraya dönüştürme imkanı sağlar. Bu elektronik para EMI’ler tarafından sağlanan e-cüzdanlarda güvenli bir şekilde saklanabilir ve bu nedenle müşteriler e-cüzdanlarını kullanarak ödemelerini kolayca yapabilirler. E-cüzdanlarında bakiye azaldığında, daha fazla nakit parayı ek elektronik paraya dönüştürme seçeneğine sahiptirler.

Birçok Avrupa yargı bölgesinde iki tür EMI lisansı bulunmaktadır – Küçük Elektronik Para Kuruluşu Lisansı ve Elektronik Para Kuruluşu Lisansı. Eğer küçük bir işletme veya sınırlı bir operasyon ve işlem kapsamına sahip bir fintech girişimi iseniz ve belirli elektronik para hizmetlerini tek bir Avrupa ülkesinde sunmayı planlıyorsanız, Küçük Elektronik Para Kuruluşu Lisansı için başvurmanız gerekmektedir. İşletmeniz daha geniş bir operasyon kapsamına sahipse ve AB genelinde geniş bir elektronik para hizmetleri yelpazesi sunmayı planlıyorsanız, normal Elektronik Para Kuruluşu Lisansı için başvurmanız gerekmektedir.

Bir Avrupa e-para lisansına sahip olarak aşağıdaki geniş bir faaliyet yelpazesinde yer alabilirsiniz:

• Avrupa sakinlerine elektronik para ihraç edebilir ve bu parayı geniş bir işlem ve ödeme yelpazesinde kullanabilirler
• Müşteri fonlarını belirli bir zaman sınırlaması olmaksızın bireysel müşteri IBAN hesaplarında tutabilirsiniz
• Dijital cüzdanlar veya elektronik cüzdan hizmetleri sağlayabilirsiniz
• EEA içinde ve sınır ötesi para transferlerini kolaylaştırabilirsiniz
• Elektronik ödemeleri ve doğrudan borçlandırmaları kolaylaştırabilirsiniz
• Para birimi değişim hizmetleri sunabilirsiniz
• Elektronik para ile yüklenmiş ön ödemeli kartlar ihraç edebilir ve bu kartları satış noktası işlemleri, çevrimiçi alışverişler ve ATM çekimleri için kullanabilirsiniz
• P2P (peer-to-peer) ödemeleri ve transferleri kolaylaştırabilirsiniz
• Ödeme başlatma hizmetleri
• Hesap bilgisi hizmetleri

Temelde, bir Avrupa e-para lisansı bölgenin ve dünyanın finansal ekosisteminde önemli bir rol oynar. Belirgin bir düzenleyici çerçeve içinde, işletmelere tüketicilere ödemeleri, transferleri ve fonlarını elektronik olarak yönetme konusunda rahatlık sunarak finansal yeniliği teşvik eder. Ayrıca, Avrupa’dan alınan bir e-para lisansı, geleneksel bankacılık hizmetlerine erişimi olmayan bireyler ve işletmelere dijital ekonomiye katılma ve temel finansal hizmetlere erişim sağlama fırsatları sunarak finansal kapsayıcılığı artırır.

E-Money Lisansı ve Ödeme Kuruluşu Lisansı Arasındaki Fark

Az önce belirtildiği gibi, bir e-para lisansı elektronik para ihraç etmeyi, müşteri fonlarını elektronik olarak saklamayı, elektronik işlemleri kolaylaştırmayı ve çeşitli ödeme hizmetlerini sunmayı sağlar. Bir ödeme kuruluşu (PI) lisansı aynı geniş ödeme hizmetleri yelpazesini sağlar ancak e-para ihraç etme ve müşteri fonlarını tutma yeteneği olmadan, bu da PI lisansı sahiplerinin esasen anında ödeme işlemlerini kolaylaştırdıkları anlamına gelir. Bir PI lisansı almak, genellikle başlangıç sermayesi için nispeten makul gereksinimler içerirken, EMI lisans sahiplerinin genellikle başlangıçtan itibaren daha yüksek sermaye sahip olmaları ve elektronik para ve müşteri fonlarının güvenliğini sağlama yeteneklerini kanıtlamaları gerekir.

Avrupa’daki E-Money Pazar Trendleri

Küresel e-para pazarının 2023 ile 2030 yılları arasında önemli ölçüde büyümesi beklenmektedir ve Avrupa fintech endüstrisinin güçlü finansal altyapısını ve dijital dönüşüme olan bağlılığını kullanarak yenilik ve düzenleyici mükemmeliyetin anahtar bir sürücüsü olmaya devam etmesi öngörülmektedir. En son fonlama geri çekilmesine rağmen, bazı trendler devam etmekte ve en azimli elektronik para kuruluşları bu umut verici ve rekabetçi piyasada nihayetinde başarılı olacak ve kendilerini uzun vadeli liderler olarak konumlandıracaktır.

Avrupa’daki e-para pazarındaki en belirgin trendler:

• Mobil cüzdanların ve temassız ödeme yöntemlerinin benimsenmesi artmaktadır, çünkü tüketiciler giderek daha fazla akıllı telefonlarını ödeme yapmak için kullanmaktadırlar
• Sorunsuz sınır ötesi elektronik para transferleri ve ödemelere yönelik talep artmaktadır, uluslararası işlemleri daha kolay ve daha maliyet etkin hale getiren yenilikçi çözümler ortaya çıkmaktadır
• Kripto paraların ve stabil coin’lerin elektronik para hizmetlerine entegrasyonu artmaktadır, şirketler bu dijital varlıkları ödeme çözümlerinin bir parçası olarak araştırmaktadırlar
• Açık bankacılık girişimleri, çeşitli finansal kurumlar arasında finansal veri ve hizmetlerin paylaşımını kolaylaştırarak elektronik para alanında yeniliği teşvik etmektedir
• Sadece dijital bankalar veya neobank’lar önemli bir popülarite kazanmıştır çünkü genellikle e-para hizmetleri sunar ve kullanıcı dostu uygulamalar, düşük ücretler ve yalnızca dijital deneyimlerle müşterileri çekmektedirler

Avrupa’da E-Money Lisansı Almanın Faydaları

Saygın bir düzenleyici otoriteden Avrupa elektronik para lisansına sahip olmak, işletmenizin büyümesine ve başarısına katkıda bulunacak birçok fayda sağlayabilir. Genel olarak, bu lisans sizi Avrupa ve uluslararası finans sektöründe güvenilir, yenilikçi ve rekabetçi bir oyuncu olarak konumlandırabilir.

Avrupa EMI lisansının en önemli faydaları şunlardır:

• SEPA (Single Euro Payments Area) erişimi sağlar; bu da sınır ötesi ödemeleri basitleştirir ve EMI müşterilerinin tüm SEPA bölgesinde (36 Avrupa ülkesi) işlemlerini daha kolay hale getirir
• Pasaportlama prensibi nedeniyle, bir EEA üye devletinde alınan bir EMI lisansı, tüm EEA ülkelerinde (27 AB ülkesi, İzlanda, Lihtenştayn ve Norveç) hizmet sunmanıza olanak sağlar, bu da size birden fazla düzenleyici çerçeveyi yönetmeden geniş ve çeşitli bir müşteri kitlesine erişim sağlar
• Avrupa ülkeleri iyi kurulmuş ve saygın düzenleyici otoritelere sahiptir ve Avrupa’da bir EMI lisansı almak, titiz düzenleyici standartlara uyumunuzu güçlü bir şekilde onaylar
• AB direktifleri ve ulusal düzenlemeler, e-para işletmeleri için net bir yasal çerçeve sağlar ve uyumu basitleştirir ve hukuki belirsizlikleri azaltabilir
• Bir Avrupa EMI lisansı, sınır ötesi finansal hizmetlerde yer almanızı sağlar ve uluslararası ödeme çözümleri gerektiren müşterileri destekler
• SWIFT ağına erişim başvurusu yapabilirsiniz, bu da finansal kurumlar arasında güvenli ve standartlaştırılmış iletişimi, özellikle uluslararası para transferleri ve finansal mesajlaşma için kolaylaştırır
• Avrupa’da bir EMI lisansı ile faaliyet göstermek, diğer fintech firmalarıyla iş birlikleri, teknoloji yetenekleri, potansiyel yatırımcılar ve Avrupa finansal kurumlarıyla stratejik ortaklıklar gibi canlı bir fintech ekosistemine erişim sağlar

Avrupa E-Para Düzenlemeleri

EMI’ler her Avrupa ülkesinin ulusal mali otoriteleri tarafından düzenlenir ve denetlenir. Bu ulusal makamlar, e-para lisanslarının verilmesinden, EMI’lerin denetlenmesinden ve bunların AB düzeyinde uygulanan ilgili ulusal düzenleme ve direktiflere uyumunu sağlamaktan sorumludur. Ulusal e-para uyumluluk standartları bir dereceye kadar değişiklik gösterse de, AB direktifleri bunları büyük ölçüde uyumlu hale getirerek Avrupa EMI’lerinin düzenleyici netliğe sahip olmasını ve elektronik ödeme yenilikleri geliştirmeye odaklanmasını sağlar.

AB’nin Elektronik Para Direktifi 2 (EMD2) veya Direktif 2009/110/EC, AB’de elektronik para ihracına yönelik yasal çerçeveyi sağlayan temel yasama kanunudur. EMI’lerin yetkilendirilmesi ve faaliyetlerine ilişkin gereklilikleri ana hatlarıyla belirtir ve sermaye gereklilikleri, fonların korunması, müşteri koruması, pasaport sistemi, şikayetlerin ele alınması ve daha fazlasına ilişkin hükümleri içerir. AB düzenleyici çerçevesini gelişen teknolojik ve düzenleyici gelişmelerle uyumlu tutmak için EMD2 birkaç kez değiştirildi.

Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) veya Direktif 2015/2366, AB’deki e-para hizmetlerini düzenleyen bir diğer önemli direktiftir. PSD2 öncelikle PI’lara odaklansa da, genellikle ödeme hizmetleri sağladıklarından EMI’ler için hala geçerlidir. PSD2, güçlü müşteri kimlik doğrulama (SCA) gereklilikleri getirir, elektronik işlemlerin güvenliğinin artırılmasına yönelik hükümler içerir ve üçüncü taraf ödeme hizmeti sağlayıcılarının (TPP’ler), müşterinin izniyle, yenilikçiliği kolaylaştıran, bankalar ve EMI’ler tarafından tutulan müşteri hesap bilgilerine erişmesine olanak tanır. Ödeme hizmetleri ve rekabeti teşvik eder.

Kişisel verileri işleyen bir işletme olarak, Genel Veri Koruması Veri koruma ve gizlilik standartlarını belirleyen Yönetmelik (GDPR) veya Düzenleme (AB) 2016/679. EMI’ler, yasal, adil ve şeffaf veri işleme, veri minimizasyonu, doğruluk ve depolama sınırlamasını içeren, GDPR’de belirtilen temel veri koruma ilkelerine bağlı kalmalıdır. İşleme için yasal bir temel olarak rızaya güvenildiğinde EMI’ler, müşterilerin belirli işleme faaliyetleri için bilgilendirilmiş ve net rıza vermesini sağlamalıdır. Ayrıca, EMI’lerin veri ihlallerini herhangi bir gecikme olmaksızın ilgili veri koruma yetkilisine ve bazı durumlarda etkilenen kişilere bildirmeleri gerekmektedir.

Avrupalı ​​bir EMI olarak, 6. Kara Para Aklamayı Önleme Yönergesi (AMLD6). Bu direktifin ve önceki direktiflerin amacı kara para aklamayla mücadele etmek ve Avrupa mali piyasasının bütünlüğünü korumaktır. Direktife uygun olarak, EMI’lerin tüm işlemlerin, intifa hakkı sahibinin ve diğer önemli bilgilerin doğru ve güncel kayıtlarını tutmasının yanı sıra sıkı müşteri durum tespiti (CDD) ve müşterini tanı (KYC) uygulamaları gerekmektedir. ) miktar.

E-Para Lisansı için Avrupa’nın En Önemli Yargı Bölgeleri

Avrupa EMI lisansı almak için öncelikle bu lisansı hangi ülkeden almak istediğinize ve operasyonlarınızı nereye dayandırmak istediğinize karar vermelisiniz. Elektronik ödeme lisansı gereksinimleri ve süreçleri, çeşitli Avrupa yargı bölgelerinde farklılık gösterir ve ulusal düzenleme ortamı, pazar fırsatları, iş modeliniz, mali kaynaklarınız ve operasyonel yapınız gibi faktörleri dikkate almalısınız. Öte yandan, bazı AB ülkeleri, süresiz EMI lisanslarıyla neredeyse evrensel olarak elverişli ortamlar sunmaktadır ve bu nedenle dikkate değerdir.

Litvanya’da E-Para Lisansı

Birleşik Krallık’ın AB’den ayrılmasının ardından Litvanya, ulusal düzenleyici konumundaki Bank of Litvanya’nın ilerici yaklaşımı sayesinde, ödeme ve elektronik para kuruluşlarına en fazla lisans veren AB yetki alanı olarak ortaya çıktı. Kurum, prosedürleri uluslararası başvuru sahipleri için daha erişilebilir hale getiren, belgeleri İngilizce dilinde sunma olanağı ile kolaylaştırılmış bir başvuru süreci sunmaktadır.

Litvanya Bankası, fintech şirketleri için, otoritenin rehberliği ve denetimi altında yenilikçi finansal ürünlerinizi deneyebileceğiniz bir test ortamı olan LB Fintech Sandbox olarak bilinen düzenleyici bir sanal alana sahiptir. Her durumda, dijital imzalar aracılığıyla uzaktan müşteri tanımlama, belgelerin elektronik kopyaları ve görüntülü iletişim gibi yenilikçi özelliklerden yararlanarak daha fazla müşteriye erişebileceksiniz. Bu sizi ikna etmediyse belki Litvanya’nın 2023 Uluslararası Vergi Rekabetçiliği Endeksi’nde 9. sırada yer alması ikna edecektir. Bu, ulusal vergi düzenlemelerine uymanın, daha fazla kar elde etmenin ve büyümeye odaklanmanın kolay olacağının bir göstergesidir.

Litvanya EMI lisansına başvurmak için şirket yöneticilerinin ve yönetim kurulu üyelerinin Litvanya’da veya çığır açıcı fikirlere sahip birçok uluslararası girişimcinin ilgisini çeken Avrupa’nın başka bir yerinde ikamet etmelerine gerek yoktur. Litvanya’da bir işletme kurmayı planlayan AB/AEA vatandaşı değilseniz, yalnızca startup kurucuları için değil aynı zamanda çalışanlar ve aileleri için de basitleştirilmiş bir başvuru süreci olan startup vizesine hak kazanabilirsiniz. Litvanya’da uzun süreli ikamet imkanı sunar ve yabancı girişimcilerin benzer düşüncelere sahip kişi ve işletmelerden oluşan küresel bir ağla bağlantı kurmasına olanak tanır.

Litvanya e-para lisansı başvurusuyla ilişkili ücretler:

• Başlangıç ​​sermayesi – 350.000 Euro (yalnızca Litvanya pazarında faaliyet göstermeyi düşünüyorsanız herhangi bir sermaye gereksinimi yoktur)
• Başvuru ücreti – 1.463 Euro

Kıbrıs’ta E-Para Lisansı

Kıbrıs aynı zamanda iş arayan işletmeler için de uygun bir seçim olarak değerlendirilmektedir. Avrupa’da EMI’ler olarak faaliyet göstermek. Kıbrıs, AB direktifleri ve düzenlemeleri doğrultusunda, ülkedeki EMI’lerin denetiminden sorumlu olan Kıbrıs Merkez Bankası tarafından uygulanan köklü bir düzenleyici çerçeveye sahiptir. Kıbrıs, modern bankacılık teknolojisi, güvenli veri merkezleri ve EMI’lere yerel bankalar ve finans kurumlarıyla ortaklık kurma fırsatları sunan istikrarlı bir bankacılık sektörü dahil olmak üzere sağlam bir finansal hizmetler altyapısı sunmaktadır. Ülkenin stratejik konumu, Orta Doğu, Kuzey Afrika ve Avrupa’daki pazarlara kolay erişim sağlıyor ve uluslararası alanda genişlemek istiyorsanız bu sizin için avantajlı olabilir.

Kıbrıs’ta EMI lisansı almak için Kıbrıs yasalarına göre bir şirket kurmanız ve ülke içinde yönetim varlığına sahip kayıtlı bir ofisinizin olması gerekir. Belirli bir başlangıç ​​vizesi yoktur ancak F Kategorisi İzni gibi diğer çeşitli oturma izni türleri arasından seçim yapabilir veya bir Kıbrıs Yatırım Programına katılabilirsiniz. Kıbrıs’ta tam lisanslı bir EMI açmayı başarmak için yalnızca fiziksel bir varlığa değil, aynı zamanda güvenli BT sistemleri, risk yönetimi çerçevesi ve müşteri katılımına yönelik araçlar da dahil olmak üzere gerekli operasyonel altyapıya da ihtiyacınız var. Lisanslama süreci oldukça basitleştirilmiş olsa da, hazırlık kesinlikle size kolaylıkla sağlayabileceğimiz hukuki yardım gerektirir.

Kıbrıs e-para lisansı başvurusuyla ilişkili ücretler:

• Başlangıç ​​sermayesi – 350.000 EUR
• Başvuru ücreti – 5.000 Euro

Hollanda’da E-Para Lisansı

Hollanda, EMI’ler de dahil olmak üzere verilen Avrupa fintech lisanslarının sayısında ikinci sırada yer alıyor ve bu nedenle yenilikçi finansal hizmet sağlayıcılar için pazara giriş sağlamada başarılı olan yargı alanı olarak dikkatinizi hak ediyor. Ülke, EMI’nizin AB içinde ve uluslararası düzeyde büyümesini destekleyebilecek yerleşik fintech şirketlerini, startup’ları ve yatırımcıları içeren üst düzey bir altyapıya sahip canlı bir fintech ekosistemine sahiptir. Uluslararası ödeme sistemleri ve finansal ağlarla köklü bağlantılara sahiptir ve küresel ödeme altyapısına etkin erişim sağlar. Ülke, 2023 Uluslararası Vergi Rekabet Edebilirlik Endeksi’nde 38 ülke arasında 14. sırada yer alıyor.

Hollanda’da EMI operasyonları yürütmek istiyorsanız ya De Nederlandsche Bank (DNB) tarafından verilen bir lisans almanız ya da muafiyete hak kazanmanız gerekir. Muaf kurumlar, DNB yerine Hollanda Finansal Piyasalar Otoritesi’nin (AFM) denetimi altındadır. Lisans almak için, esasen Hollanda’da kayıtlı bir ofis de dahil olmak üzere fiziksel varlığı olan yerel bir şirket kurmanız gerekir. Yalnızca iki yerel yöneticiye ihtiyaç vardır ve ekibin geri kalanı diğer Avrupa ülkelerinde ve hatta bazı durumlarda Avrupa dışında bulunabilir.

Hollanda e-para lisansı başvurusuyla ilişkili ücretler:

• Başlangıç ​​sermayesi – 350.000 EUR
• Başvuru ücreti – 6.800 Euro

Malta’da E-Para Lisansı

Malta yıllardır inovasyon dostu bir ortam oluşturarak, düzenleyici süreçleri düzenleyerek ve hem yerli hem de uluslararası girişimcileri cezbetmek için teşvikler sunarak fintech işletmelerini aktif olarak destekliyor. Malta Finansal Hizmetler Otoritesi (MFSA), EMI’ler için düzenleyici kesinlik ve etkililiği garanti edebilecek açık ve iyi tanımlanmış bir düzenleyici çerçeve kurmuş olan, Malta’daki finansal hizmetlerin denetlenmesinden sorumlu düzenleyici kurumdur. Ayrıca, yenilikçi e-para hizmetlerinizi kontrollü bir ortamda, mevzuata tam uyum zorunluluğu olmadan test etmenize olanak tanıyacak Malta düzenleyici sanal alanına erişmeyi de bekleyebilirsiniz.

Malta’da bir EMI lisansına başvurmak için, sağlam bir düzenleyici çerçeveye sahip bir AB ülkesi için tipik olan birçok gereksinimi karşılamanız gerekir. Malta yasalarına göre bir şirket kurmayı ve ülke içinde fiziksel bir varlığı sürdürmeyi, sağlam iç AML/CFT süreçlerine sahip olmayı, mali sağlamlığı göstermeyi ve ikamet, uygun ve uygun kriterleri karşılayan üst düzey yönetimin atanmasını içerir. Ülkede fintech startup’ları kurmak isteyen girişimcilere yönelik bir startup vize programı bulunmamakla birlikte, Malta Bireysel Yatırımcı Programı (MIIP), Malta Oturum ve Vize Programı (MRVP) veya diğer türlere başvurmanıza yardımcı olabiliriz. izinler.

Malta e-para lisansı başvurusuyla ilişkili ücretler:

• Başlangıç ​​sermayesi – 350.000 EUR
• Başvuru ücreti – 3.500 Euro

Avrupa’da E-Para Lisansı Gereksinimleri

Çoğu Avrupa ülkesinin, kendi ulusal kanunları kapsamında yerel bir şirket kurmanızı ve kendi yetki alanları dahilinde fiziksel bir varlığa sahip olmanızı talep edeceğini zaten fark etmiş olabilirsiniz. Şirketiniz, güçlü uyumluluk politikaları ve prosedürleri geliştirmek ve uygulamak, müşteri fonlarını korumaya yönelik mekanizmalar oluşturmak, güvenli BT sistemleri ve veri koruma çerçeveleri tasarlamak, yeterince eğitimli ve deneyimli üst yönetime sahip olmak ve güvenilir bir yönetime yol açacak diğer birçok önemli kriteri karşılamakla yükümlü olacaktır. Riskleri en aza indirilmiş operasyonlar.

Seçtiğiniz yargı bölgesinin düzenleyicisinin, şirketinizin belirlenmiş düzenleyici standartlara uyumunu kapsamlı bir şekilde değerlendirebilmesi ve müşterilerinizin çıkarlarının ve güvenliğinin sürekli olarak korunmasını sağlayabilmesi için, tüm bu süreç ve gereksinimlerin dikkatli bir şekilde belgelenmesi ve kanıtlarla desteklenmesi gerekecektir. Litvanya gibi ülkeler belgelerin İngilizce dilinde sunulmasına izin verirken, başka yerlerde siz diğer acil iş gereksinimlerinize odaklanırken sizin için ayarlayabileceğimiz sertifikalı çeviri hizmetlerine ihtiyacınız olacaktır.

EMI lisansı başvuru formunuza genellikle aşağıdaki belgelerin eşlik etmesi gerekecektir:

• Şirketinizin Esas Sözleşmesi
• EMI’nizin önerilen operasyonlarını, hedef pazarını, finansal tahminlerini, risk yönetimi stratejilerini ve diğer temel bilgileri ayrıntılandıran bir iş planı
• AML/CFT politika ve prosedürlerinin belgelenmesi
• Bilançolar, gelir tabloları ve nakit akışı tabloları dahil olmak üzere geçmiş ve öngörülen mali tablolar
• Finansal tablolarınızı ve yasal gerekliliklere uygunluğunuzu doğrulayan dış denetçilerden alınan raporlar
• EMI lisansı aradığınız yargı bölgesindeki kayıtlı ofisinizin kanıtı
• EMI’nizin yöneticilerinin ve diğer kilit personelinizin özgeçmişleri ile mali nitelikleri ve ilgili deneyimlerini gösteren kanıtlar
• Şirket yöneticileri ve hissedarların pasaport kopyaları
• Hiçbir hissedarın, yöneticinin ve diğer kilit personelin sabıka kaydının olmadığının kanıtı
• EMI’nizin risk yönetimi politikalarını ve prosedürlerini özetleyen belgeler
• EMI’nizin müşteri şartları ve koşulları
• EMI’nizin düzenleyici otorite tarafından belirlenen minimum sermaye gerekliliğini karşıladığını kanıtlayan belgeler
• Başvuru ücretinin ödendiğine dair belge

E-Para Lisansı Başvuru Süreci

Avrupa’da EMI lisansı almak için adım adım başvuru süreci ülkeden ülkeye farklılık gösterse de, seçtiğiniz herhangi bir Avrupa yargı bölgesinde büyük olasılıkla uygulamanız gereken bazı genel adımlar vardır. Ayrıca, başvuru işlem sürelerinin de değişebileceğini ve başvurunuzun eksiksizliği ve bir makamın işleme koyması gereken başvuru sayısı gibi faktörlere bağlı olarak üç ay ile neredeyse bir yıl arasında sürebileceğini unutmayın.

Genel e-para lisanslama süreci aşağıdaki gibidir:

• Gerekli tüm bilgi ve belgeleri toplayarak başvurunuzu hazırlayın
• Seçtiğiniz yargı bölgesindeki düzenleyici makam tarafından belirtilen başvuru ücretini ödeyin
• Başvuru formunu hazırlanan belgelerle birlikte seçtiğiniz yargı bölgesindeki düzenleyici makama gönderin
• Düzenleyici makam, uygunluğunuzu belirlemek için başvuru paketinizi inceleyecek ve daha fazla bilgi veya belge talep edebilir
• Başvurunuzun eksiksiz olarak kabul edilmesi durumunda inceleme süreci başlayacak ve yetkili makam, şirketinizin EMI olarak faaliyet göstermesi için gerekli kontrollere ve altyapıya sahip olduğundan emin olmak amacıyla şirketinizin tesislerinde yerinde denetim gerçekleştirebilecek.
• Yerinde inceleme başarıyla tamamlanırsa ve tüm yasal gereklilikler karşılanırsa, yetkili, şirketinizin e-para işlemlerine başlamasına olanak tanıyan bir EMI lisansı verecektir

Başarılı Bir E-Para Lisans Başvurusu için Önerilerimiz

Başvurunuzun olabildiğince hızlı ilerlemesini ve EMI lisansı almayı başarmasını istiyorsanız mutlaka göz önünde bulundurmanız gereken bazı hususlar vardır:

• Düzenleyicilerin hiçbiri eksik başvuruları işleme koyamayacağından, başvuru paketinizin eksiksiz olduğundan ve ilgili düzenlemelere uygun şekilde iyice hazırlandığından emin olun.
• Sağladığınız her bilgi, düzenleyici kurum tarafından doğrulanabilecek güçlü kanıtlarla desteklenmelidir
• Ulusal uygunluk gereksinimlerine ilişkin ayrıntılı bir kontrol listesine sahip olun ve yeterli sermaye, müşteri fonlarının ayrılması ve fiziksel varlık gibi kutuları işaretlediğinizden emin olun
• Başvuru paketinizin kusursuz kalitede olmasını sağlayacak olan Regulated United Europe’taki ekibimiz gibi, Avrupa fintech lisanslarının verilmesinde uzmanlaşmış hukuk uzmanlarına danışın
• Başvuru sürecinin daha sorunsuz geçmesini sağlamak amacıyla tüm soruları veya endişeleri derhal ele almak amacıyla düzenleyici kurumla açık ve düzenli iletişim sürdürün

Avrupa’da bir EMI lisansı almak istiyorsanız, Regulated United Europe ekibimiz, şirket kurma ve Avrupa’daki iş hedeflerinize uygun bir yargı bölgesinde lisans başvurusu yapma konusunda size destek olmaktan mutluluk duyacaktır. Ayrıca, uzmanlarımız mevcut bir e-para kuruluşu lisansına sahip hazır bir şirketin edinilmesi konusunda da size rehberlik edebilirler. Deneyimli avukatlar, iş geliştirme profesyonelleri ve mali muhasebeciler yanınızda olduğunda, elektronik para işine başlama sürecini kolay, kesintisiz ve şeffaf bulacaksınız. Şimdi bizimle iletişime geçin ve kişiye özel bir e-para lisansı danışmanlığı için randevu alın, uzun süreli başarı için ilk adımı atın.

Ayrıca, Regulated United Europe avukatları, Litvanya kripto lisansı almak için hukuki hizmetler sunmaktadır.