Kripto İşletme Bankası Hesabı

Şirketinizi seçilen yargı bölgesinde kaydedip bir kripto para lisansı aldıktan sonra, şirketiniz için bir banka hesabı veya ödeme sistemi açabileceksiniz.

Geleneksel bankacılık kurumları, sanal para birimlerinin yaygın olarak kullanıldığı modern dünyaya uyum sağlama konusunda çok yavaş kalmaktadır. Tüm müşterilerimize Avrupa bankaları veya Yüksek Riskli İşletmeler (Kripto, Kumar, Oyun, CBD, Yetişkin) ile çalışan ödeme sistemleriyle hesap açma konusunda yardımcı oluyoruz. Yüksek Riskli alanda faaliyet gösteren bir şirketin hesabını açmak ve sürdürmek, diğer iş alanlarına göre daha pahalı ve zordur – bu tür faaliyetlere en katı kurallar uygulanır, hatta belge toplama aşamasında bile.

FinTech alanında beş yılı aşkın süredir faaliyet gösteren çalışanlarımız, Avrupa’nın farklı ülkelerindeki birçok banka/ödeme sistemini karşılaştırmalı olarak analiz etti ve Yüksek Riskli İşletmelerle çalışan şirketler için en iyi çözümleri buldu.

Banka uzmanlarımız, şirketinizin hesap açma sürecinin tüm aşamalarında size eşlik etmeye hazırdır:

1. Finansal kurumlar hakkında geniş bilgi sağlama (kripto şirketleriyle çalışan bankaların ve ödeme sistemlerinin listesi). Bu liste şunları içerir: finansal kurumun kayıtlı olduğu yargı bölgesi, yerleşim para birimi, hesap açma ve bakım maliyeti, hesap açma tarihi, uzaktan açma imkanı, SEPA/SWIFT. Uygun bir finansal kurum ile müzakere ve seçim
2. Seçilen banka/ödeme sisteminde hesap açma başvurusu konusunda yardım (anketlerin doldurulması ve destek hizmeti ile iletişim). Şirketin UBO’su ve yönetim kurulu üyesi hakkında bilgi sağlama. Şirketin katılımcılarının belge kopyalarını, ikamet adresini ve gerekirse fon kaynaklarını doğrulama.
3. Bankadan/finansal kurumdan gelen ek sorularla müşteri desteği. Hesap açma, limitlerin ve hesap hizmetleri için komisyonların koordine edilmesi. Şirketin tam anlamıyla faaliyete geçişi.

Kripto para şirketi için nasıl hesap açılır

1) İlk aşamada, kripto paraların etkili bir şekilde düzenlendiği ülkenin seçilmesi ve en uygun kripto dostu banka veya finansal kurumun (ödeme hizmet sağlayıcısı, elektronik para kurumu vb.) seçilmesi gerekmektedir. Üzerinde durulması gereken ana konular şunlardır:

• Seçilen bankada kripto hesaplar arasında fon alıp gönderme imkanı olup olmadığı
• Bankanın hesabın kripto paralarla ilgili işlerde kullanılmasına izin verip vermediği
• Bankanın şu anda benzer bir iş modeline sahip şirketleri hizmetine alıp almadığı
• Bankanın finans dünyasındaki itibarı ve hizmet süresi

Ayrıca, finansal kurumun gerekli tüm hizmetleri sunduğunu anlamak da önemlidir, bunlar şunları içerir:

• SWIFT aracılığıyla uluslararası ödemeler
• Bankamatik Kartları
• Kart Yayınlama veya Sanal IBAN

Kripto para işine hizmet eden finansal kurumların sayısı artıyor olsa da, bunların hepsi kripto para işinin ihtiyaç duyduğu tam hizmet yelpazesini sunmuyor. Çoğu sadece SEPA (Tek Euro Ödeme Bölgesi) içinde bir ödeme hesabı sunarken, sanal para birimleriyle ilgilenen işletmeler genellikle bir kripto hesap açmak ve SWIFT ödemeleri, çoklu para birimi hesapları ve ödeme kartları gibi tam hizmet paketi almak isterler.

2) İkinci aşamada, hesap açma başvurusu tamamlanır. Bir kripto şirketi için hesap açma başvurusu yaparken, gerekli tüm bilgileri tam olarak sağlamalısınız. Bu, tüm şirket belgelerinin güncellenmesini (şirket belgelerinin üç aydan eski olmaması gerekmektedir) ve iş modelinizin kısa bir açıklamasını içerir. Ayrıca, tamamlanmış anketlere başvuru şirketinin lisansının bir kanıtını eklemeniz gerekir – verilen lisansın taraması veya banka çalışanlarının lisansı doğrulayabileceği devlet portalına bir bağlantı. Genellikle, sağlanan belgeler İngilizce olmalı veya nadiren seçilen banka/finansal kurumun ülkesinin dilinde olmalıdır. Bu, tüm belgelerin İngilizce’ye çevrilmesi ve noter tasdikli ve apostil onaylı olması gerektiği anlamına gelir.

Bugün, her kripto şirketinin kara para aklamayı önleme prosedürlerine sahip olması gerekmektedir, bu nedenle AML için iç prosedürlerin belirtilmesi, gerekli özen raporlarının ve olası dış denetimlerin sonuçlarının sağlanması gerekmektedir. Kripto hesap açmayı planlarken, kripto paranın yüksek riskli bir faaliyet olarak kabul edildiğini ve bu nedenle bankaların geniş çaplı özenli inceleme (EDD) yapması gerektiğini unutmayın. Ana gereksinim, şirketin ve nihai faydalanıcılarının (UBO) fon kaynaklarını ve servet kaynaklarını anlamaktır.

Şirketin veya UBO’nun fon kaynakları ile ilgili tüm belgeler kontrol edilmelidir. EDD sürecinin bir parçası olarak, şirketin müşteri verilerini toplama ve yönetme şeklini doğrulama da yapılır. Bir kripto şirketi için hesap açmadan önce, banka personelinin firmanın potansiyel kara para aklamaya ilişkin riskleri belirleme süreçlerini geliştirdiğinden ve bu süreçlerin kara para aklamayı önleme yönergelerine uygun olarak düzgün bir şekilde uygulandığından emin olması önemlidir. Sağladığınız belge paketi ne kadar kapsamlı olursa, kripto para ile çalışacak bir banka hesabı açma şansınız o kadar yüksek olur.

Avrupa’da bir kripto şirketi kaydı yapma olasılığıyla ilgileniyorsanız, Estonya, Litvanya, Polonya, Malta, Birleşik Krallık, İsviçre, Cebelitarık, İrlanda ve Kıbrıs gibi yargı bölgelerinin de kripto para düzenlemeleri getirdiğini ve lisans alarak kripto para faaliyetlerinde bulunma seçeneği sunduğunu unutmayın.

BİRLEŞİK KRALLIK

Kripto faaliyetleri kapsamında şirket kaydı

Finansal Denetim Otoritesi (FCA) tarafından yönetilmektedir. FCA, kripto varlıklar için özel olarak tasarlanmış KYC, AML/CTF düzenlemeleri ve politikaları geliştirmiş ve uygulamıştır. FCA, sanal varlık hizmet sağlayıcıları (VASP) için yeniliklerini tanıtma özgürlüğünü dikkate alarak gereksinimler getirmiştir.

Birleşik Krallık’ta kripto para hesapları açma konusunda, müşterilerin kredi ve banka kartlarını kullanmalarına, kripto para alıp satmalarına, kripto borsa hesaplarına banka transferi yapmalarına ve kripto para yatırımlarından fon çekmelerine izin veren kripto dostu bankalar bulunmaktadır.

CEBELİTARIK

Cebelitarık’taki finansal kurumlardan birinde bir kripto hesabı açabilirsiniz. Bu ülke, Avrupa’da kripto para düzenlemesinde liderlerden biri olarak kabul edilmektedir. Kripto para burada yasal bir para birimi olarak tanınmasa da, sanal para birimlerinin değişimi yasal seviyede düzenlenmektedir. Ülke, düşük vergi bölgesi olarak tanımlanır, bu nedenle Cebelitarık’ta bir kripto şirketi kaydedildiğinde sermaye kazançları veya temettüler üzerinden vergi alınmaz.

Ancak, bu ülkede bir kripto para çekme hesabı açmak, kripto şirketi kaydından daha zordur. Yerel bankalar, kripto para ile çalışmak isteyen başvuruları oldukça seçici bir şekilde değerlendirmektedir. Bu tür müşterilerle çalışan sadece birkaç banka bulunmaktadır.

Küçük bankalar, Cebelitarık’ta kripto para hesapları için talepleri kabul etmektedir. Bir kripto para hesabı açmak için, yerel bir fiziksel ofise sahip olduğunuzu ve şirketin yerel bir personel istihdam ettiğini doğrulamanız gerekecektir.

ALMANYA

Bu ülkede kripto paralar, yasal olarak finansal araçlar olarak değerlendirilmektedir. Temmuz 2021’de Almanya’da kripto para şirketleri için yeni lisans gereksinimleri getirilmiştir. Yeni düzenleyici rejim altında, Almanya’daki kripto para işi sıkı bir şekilde düzenlenmiştir ve Kara Para Aklama Kanunu’na uygun olarak yapılmalıdır.

Almanya’da bir kripto değişim hesabı açmak mümkündür. Devlet, kripto faaliyetleri yürüten tüzel kişilere özel olarak hizmet veren bankalara sahiptir. Bu tür finansal kurumlar, sanal para birimleriyle bağlantılı faaliyet gösteren müşterilere geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır.

İSVİÇRE

Kripto piyasasına girmek isteyen yabancı yatırımcılar, genellikle İsviçre’ye yönelir. Ülke, özellikle Zug kantonu, Avrupa’nın kripto vadisi olarak adlandırılmaktadır. İsviçre’deki kripto para düzenlemeleri oldukça sıkıdır. Ancak İsviçre bankaları, kripto para ile ilgili faaliyetlerde bulunan müşterilere karşı hâlâ temkinlidir. Ülkede bir kripto şirketi için hesap açma fırsatı sunan çok sayıda kurum bulunmamaktadır.

İstisnalar arasında, kripto para yatırımlarını kabul eden Falcon Private Bank, Bitcoin ticareti yapabileceğiniz Swissquote Bank ve IG Bank bulunmaktadır.

Ayrıca, yakın zamanda İsviçre bankası Hypothekarbank Lenzburg (Hypi), yabancı yatırımcılara kripto para ile çalışma amacıyla hesap açma fırsatı sunacağını duyurdu. Bu kurumlardaki başvurular, titiz bir KYC incelemesine tabi olacaktır. İsviçre’de bir kripto para hesabı açmayı planlayanların, Yerleşik Yönetici’nin atanmasını, yerel bir ofis ve yerel bir personelin bulunmasını doğrulaması gerekecektir.

MALTA

Malta Hükümeti, Malta’daki kripto para düzenlemeleri için net düzenlemeler ve gereksinimler geliştirmiştir. Özellikle, bu kurallar kripto paraların ve ICO’ların düzenlenmesi, blockchain teknolojisine dayalı platformların sertifikalandırılması, teknoloji sağlayıcılarının lisanslanması ile ilgilidir. Dijital Yenilik Otoritesi adı altında özel bir kurum da kurulmuştur. Bu kurallar ve düzenlemelerden önce, Malta bankaları sıklıkla kripto şirketleri ile hesap açmayı reddetmişti.

Yerel yasaların dönüşümünden sonra, Malta’da bir kripto borsa hesabı açmak mümkündür, ancak yalnızca yerel bir şirket kaydedildiğinde. Malta’nın, kripto ile ilgili faaliyetlerin tamamen düzenlendiği ve yasal hale geldiği ilk yargı bölgelerinden biri haline geldiğini belirtmek gerekir.

LİHTENŞTAYN

2018’den beri, Liechtenstein Avrupa’da kripto işlerinin kaydı için en önde gelen yargı bölgelerinden biri olarak kabul edilmektedir. Hükümeti, İsviçre gibi devletlerle rekabet edebilmek için kripto şirketlerine yönelik yabancı yatırımları teşvik eden etkili yasalar geliştirmiştir. Bugün, Liechtenstein’da bir kripto başlangıcının başlatılması, fintech endüstrisinin oldukça hızlı geliştiği birçok yabancı yatırımcı için faydalı bir çözüm olabilir.

Liechtenstein’da birkaç bankada kripto para hesapları açabilirsiniz. Ancak her müşteri, kurumların katı kurallarına göre bireysel olarak incelenir ve sıkı bir denetimden geçer.

LİTVANYA

Günümüzde, Litvanya, Avrupa Birliği’nde kripto para dostu ve cazip yargı bölgelerinden biri haline gelmektedir. Kripto paralarla yasal işlemler yapılabilir ve Finansal Suçları Araştırma Servisi (FCIS) tarafından kripto para işlerinin düzenlenmesi için net gereksinimler geliştirilmiştir. Hukuki çerçeve, Kara Para Aklamayı Önleme Yasası ile düzenlenmektedir. Hükümet, Litvanya’daki kripto paraları Beşinci AB Yönergesi’ne (AMLD 5) uygun olarak düzenlemektedir.

Litvanya Merkez Bankası, 2020’nin başlarında ilk dijital parasını, LBCOIN’i piyasaya sürdü. Sonuç olarak, ülke kripto para dostu hale geldi ve daha önce hiç olmadığı kadar, Litvanya’da daha fazla banka kripto hesapları sunmaktadır.

Bu incelemenin sonunda, şirketimize yalnızca kripto paraların devlet seviyesinde düzenlendiği Avrupa ülkelerinde hesap açma hizmeti sunduğunu belirtmek isterim. Offshore yargı bölgelerinde veya diğer kıtalardaki bankalarda bir hesap açtığınızda, seçilen finansal kurumdan bir hesap bloke edildiğinde veya lisans geri alındığında büyük riskler alırsınız ve genellikle, bu durumda şirket fonlarının tamamını geri almak mümkün olmaz.

Kripto işinizle ilgileniyorsanız, sorun yaşamamak için şirketinizin risk değerlendirmesini uzmanlarımızdan biri tarafından yaptırmanızı öneririz. Bunun nedeni, geleneksel bankalar ve finansal kurumlar (EMI) için kripto para girişimlerinin hâlâ yüksek riskli şirketler olarak değerlendirilmesidir ve bir hesap açmak dikkatli bir hazırlık gerektirir.

Banka uzmanlarımız, zaman ve paranızı tasarruf ettirecek en avantajlı çözümü kripto şirketiniz için seçeceklerdir. Birçok banka/ödeme sistemini karşılaştırmalı olarak analiz ettik ve yüksek riskli şirketler için en iyi çözümleri bulduk ve bu zorlu sürecin tüm aşamalarında size eşlik etmeye hazırız.