LICENÇA EMI NA LITUÂNIA

COMO COMPRAR UMA EMPRESA PRONTA COM LICENÇA EMI NA LITUÂNIA

Se você imagina um negócio de dinheiro eletrônico que requer uma entrada rápida no mercado lituano ou europeu, sugerimos que você adquira uma empresa pronta com uma licença EMI totalmente funcional. Embora a duração da aquisição varie com base em fatores como a complexidade da aquisição, negociações e quaisquer problemas imprevistos, garantiremos que pelo menos todas as questões jurídicas sejam concluídas no menor tempo possível.

A aquisição de uma instituição de moeda eletrónica totalmente operacional envolve vários passos importantes:

• Realização de due diligence completa sobre o histórico, conformidade e legitimidade da EMI
• Em muitos casos, a obtenção da aprovação para a aquisição do Banco da Lituânia
• Provar que possui os recursos financeiros e a competência necessários para gerir um IME em conformidade com o quadro regulamentar
• Negociação de termos, acordos e quaisquer modificações
• Finalização de contratos, documentação legal e transferência de propriedade

OFERTA DE LICENÇA EMI NA LITUÂNIA

O QUE É UMA LICENÇA EMI?

Uma licença de Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) é uma autorização legal concedida pelas autoridades reguladoras que permite principalmente que uma instituição financeira emita dinheiro eletrônico dentro de uma jurisdição ou região específica. Dinheiro eletrônico é um valor monetário pré-pago colocado em circulação e mantido em dispositivos eletrônicos, que pode ser utilizado para fins de pagamento. Além da emissão e armazenamento de dinheiro eletrónico, as EMI podem fornecer uma variedade de outros serviços financeiros. Vale ressaltar que sem essa licença, o envolvimento em qualquer uma dessas atividades poderá resultar em consequências jurídicas e penalidades regulatórias.

Ao tornar-se titular de uma licença EMI na Lituânia, você obtém permissão para realizar uma ampla gama de atividades: 

• Emitir dinheiro eletrônico
• Armazene dinheiro eletrônico em nome dos clientes
• Emitir instrumentos de pagamento (por exemplo, cartões pré-pagos, cartões virtuais) que facilitem pagamentos eletrônicos
• Facilitar a transferência de fundos nacional ou internacionalmente
• Permita que os clientes autorizem pagamentos diretamente de suas contas
• Emitir cartões de pagamento para transações
• Facilite pagamentos online seguros para bens e serviços
• Oferecer serviços de conversão de moeda para clientes que realizam transações em diferentes moedas
• Fornecer serviços de contas de pagamento, incluindo gerenciamento de contas e transações
• Processar pagamentos eletrônicos, incluindo processar transações em nome de comerciantes ou outros prestadores de serviços de pagamento
• Oferecer serviços de dinheiro eletrônico personalizados para empresas, como serviços de folha de pagamento ou pagamentos em massa
• ​​Fornecer serviço de iniciação de pagamentos (PIS), que envolve iniciar transações de pagamento diretamente da conta bancária do cliente
• Fornecer serviço de informações de contas (AIS) que envolve acessar e agregar informações financeiras de várias contas bancárias ou instituições financeiras em uma visão consolidada

Embora as licenças EMI tenham uma importância significativa no setor fintech da Lituânia, há uma variedade de outros setores empresariais que poderiam potencialmente beneficiar da exploração das possibilidades e vantagens de obter uma licença EMI. Indústrias como o comércio eletrónico, mercados digitais, plataformas de jogos e até mesmo setores envolvidos em programas de fidelidade ou serviços de cartões-presente poderiam aproveitar a flexibilidade e a conveniência oferecidas por uma licença EMI para atualizar os seus métodos de pagamento e melhorar as experiências dos clientes.

A adaptabilidade dos serviços de dinheiro eletrónico abre portas a diversos modelos de negócios que procuram agilizar as transações, oferecer soluções de pagamento inovadoras e expandir o seu alcance no mundo em rápido progresso do comércio digital. Um dos exemplos mais recentes de tal abordagem é uma subsidiária da Vinted, um mercado online de moda de segunda mão imensamente popular, que obteve uma licença EMI lituana para fornecer serviços de pagamento a clientes Vinted em toda a Europa. É a prova de que uma licença EMI tem muito mais potencial do que parece à primeira vista e convidamos você a explorá-la ainda mais.

TIPOS DE LICENÇAS EMI DA LITUÂNIA

Na Lituânia, você pode escolher entre dois tipos de licenças EMI na Lituânia:

• Uma licença de uma instituição de dinheiro eletrônico (EMI), que é uma licença EMI regular
• Uma licença de uma instituição de moeda eletrónica para exercer atividades restritas que exclua determinadas atividades

A licença regular da EMI permite a realização de todas as atividades acima mencionadas e foi concebida para instituições financeiras estabelecidas e outras empresas de maior dimensão que possuem uma estrutura operacional robusta e uma base substancial de clientes em toda a Europa. Esta licença permite aos seus titulares oferecer os seus produtos e serviços ao vasto Espaço Económico Europeu (EEE) sem ter de obter licenças separadas em cada país. No entanto, obter e manter uma licença EMI regular envolve o cumprimento de requisitos regulatórios mais rígidos.

Se ainda não planeia servir toda a UE/EEE, sugerimos adquirir uma licença EMI de atividade limitada que autorize operações de dinheiro eletrónico apenas no território da Lituânia. Esta licença foi projetada para startups que possuem um volume relativamente baixo de transações de dinheiro eletrônico e que buscam uma baixa barreira de entrada para fornecer serviços a consumidores baseados em um país. Esse tipo de configuração é ideal para testar e experimentar produtos de dinheiro eletrônico antes de expandir para novos mercados. As instituições restritas estão sujeitas a requisitos de licenciamento e gestão mais flexíveis, mas são restritas quando se trata de manter a moeda electrónica pendente média e/ou o volume de negócios das transacções de pagamento.

O seu EMI será elegível para uma licença de actividade restrita se a média de moeda electrónica pendente do EMI nos seis meses anteriores não exceder 900.000 EUR por mês, com excepção do caso detalhado no n.º 7 do artigo 12.º da Lei da Electrónica Instituições monetárias e de moeda eletrônica. Se a sua EMI receber uma licença de atividade restrita e depois exceder esse limite, você deverá solicitar uma licença regular da EMI no prazo de 30 dias após a revelação dessas informações.

VANTAGENS DE POSSUIR UMA LICENÇA EMI LITUANA

Existem muitas razões convincentes pelas quais mais de 80 instituições de dinheiro eletrónico escolheram esta pequena, mas acolhedora e promissora jurisdição como sede das suas operações, e por que você deve seguir o exemplo. Desde regulamentações eficientes e direitos de passaporte da UE até infra-estruturas tecnológicas e um conjunto de talentos altamente qualificados, a Lituânia possui um ambiente de negócios que permite às IME obter uma vantagem competitiva e projectar o crescimento no futuro.

Os principais benefícios de possuir uma licença de dinheiro eletrónico na Lituânia:

• A Lituânia possui um quadro regulamentar inovador que está bem alinhado com as diretivas da UE e é especificamente concebido para acomodar empresas fintech, incluindo instituições de dinheiro eletrónico, razão pela qual pode esperar um caminho claro e eficiente para obter uma licença EMI
• Os titulares regulares de licenças EMI têm direitos de passaporte dentro do EEE (30 países prósperos), o que significa que os EMI lituanos podem operar e fornecer serviços em vários países membros do EEE sem serem obrigados a obter licenças separadas em cada jurisdição, expandindo assim significativamente o alcance do mercado
• O governo lituano apoia ativamente o crescimento da indústria fintech através de várias iniciativas, oportunidades de financiamento e parcerias, criando um ecossistema robusto para empresas que procuram tornar-se licenciadas da EMI num centro vibrante de fintech
• Em comparação com muitas outras jurisdições europeias, a Lituânia oferece um processo mais rápido e suave para a entrada no mercado, uma vez que o Banco da Lituânia, a autoridade reguladora financeira do país, simplificou o processo de licenciamento para dinheiro eletrónico e outras instituições financeiras
• A Lituânia possui uma infra-estrutura tecnológica robusta, incluindo conectividade e velocidade de Internet de alta qualidade (ocupa o 10º lugar no mundo em velocidades de banda larga fixa!), e está a investir activamente no desenvolvimento da tecnologia 5G que, entre outros benefícios, significa acesso mais rápido e mais eficiente processamento de transações
• O país abriga uma força de trabalho altamente qualificada e com forte ética de trabalho, especialmente nos setores de TI e tecnologia financeira, proporcionando um ambiente favorável à inovação e ao desenvolvimento tecnológico.
• Em comparação com algumas outras jurisdições da UE, a Lituânia oferece um ambiente empresarial rentável, com custos operacionais mais baixos, graças ao regime fiscal favorável, aos processos burocráticos simplificados e aos custos laborais bastante competitivos.

Todos estes benefícios podem ser um catalisador para o sucesso da sua instituição de moeda eletrónica no mercado europeu ou mesmo internacional, onde pode estabelecer uma presença credível que vale a confiança de milhões de clientes que procuram soluções práticas para as suas necessidades financeiras. O acesso a estes benefícios agora permitir-lhe-á aproveitar oportunidades potencialmente lucrativas e construir resiliência enquanto o mercado é relativamente menos competitivo.

REGULAMENTOS PARA INSTITUIÇÕES DE DINHEIRO ELETRÔNICO NA LITUÂNIA

A Lituânia é conhecida pelas regulamentações favoráveis ​​às fintech, impostas pelo Banco da Lituânia, a autoridade premiada que procura constante e incansavelmente formas de melhorar a sua proposta de valor para empresas inovadoras. O quadro regulamentar do país alinha-se adequadamente com as directivas e normas estabelecidas pela UE, e pode esperar um ambiente harmónico favorável ao crescimento do seu IME dentro e fora da Lituânia. Um tal ambiente cria clareza e facilita a consistência para os IME, onde quer que decidam operar na Europa, o que leva a um maior foco na inovação, operações simplificadas e custos reduzidos.

O quadro regulamentar lituano foi moldado pelos seguintes regulamentos da UE:

• A Diretiva Dinheiro Eletrônico (EMD), ou Diretiva 2009/110/EC  , estabelece padrões regulatórios para a emissão e operação de dinheiro eletrônico e EMIs dentro da UE, estipulando regras para proteção do cliente, capital inicial, operações transfronteiriças e muito mais. mais
• A Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), ou Diretiva (UE) 2015/2366 , estabelece padrões regulatórios para serviços de pagamento prestados na UE e é aplicável a EMIs que oferecem produtos e serviços de pagamento além de dinheiro eletrônico
• Diretivas da UE contra a lavagem de dinheiro (AMLDs) – determinam a implementação de medidas robustas de combate à lavagem de dinheiro e ao contrafinanciamento do terrorismo (AML/CFT), como medidas de devida diligência do cliente, maior escrutínio de transações de alto risco e o estabelecimento de estruturas robustas de avaliação de risco
• O Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR)  estabelece princípios para o processamento legal, justo e transparente de dados pessoais e é altamente aplicável às EMIs, pois elas lidam com informações financeiras confidenciais e dados pessoais de seus clientes durante as transações

O quadro regulamentar lituano que rege os licenciados da EMI consiste em vários atos e regulamentos:

• A lei sobre Dinheiro Electrónico e Instituições de Dinheiro Electrónico é o principal acto jurídico que rege os IME na Lituânia, uma vez que descreve o estabelecimento, o funcionamento e a supervisão dos IME, enfatizando regras prudenciais, transparência e protecção do consumidor.
• A Lei sobre Instituições Financeiras da República da Lituânia define os serviços financeiros e descreve os critérios para fundadores, participantes e executivos de instituições financeiras e de crédito envolvidas na oferta desses serviços, bem como descreve os requisitos e procedimentos para a obtenção de autorização como instituição financeira, incluindo como um EMI
• A Lei da República da Lituânia sobre Instituições de Pagamento estabelece o procedimento para licenciar, rescindir e supervisionar instituições de pagamento e é aplicável às EMI que oferecem serviços de pagamento especificados nesta Lei.
• A Lei da República da Lituânia sobre a Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo estabeleceu medidas para a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo, incluindo a implementação de uma abordagem baseada no risco e o estabelecimento de programas de conformidade robustos
• A Lei da República da Lituânia sobre Proteção Legal de Dados Pessoais regula como as informações pessoais são usadas e descreve quais direitos os consumidores têm sobre seus dados, como proteger esses direitos e quais responsabilidades todos têm ao lidar com informações pessoais
• As Regras para a Emissão de Licenças para Instituições de Moeda Eletrónica e Instituições de Pagamento estabelecem procedimentos para a apresentação e análise de pedidos de licença EMI ou PI e incluem vários formulários e modelos a serem preenchidos pelos requerentes

Os IME também estão sujeitos à legislação nacional geral relativa à constituição de empresas, tributação e governança corporativa. O cumprimento destes regulamentos garante que as EMI não só cumprem os requisitos específicos da sua indústria, mas também operam de acordo com quadros jurídicos mais amplos que regem as empresas na Lituânia. Para obter uma imagem completa e detalhada do quadro regulamentar aplicável ao modelo de negócio da sua EMI, faça parceria com a nossa equipa que analisará cuidadosamente a sua situação e partilhará conhecimentos acionáveis, apoiados por anos de experiência na indústria europeia de fintech.

COMO OBTER UMA LICENÇA EMI LITUANA?

A obtenção de uma licença EMI lituana é relativamente fácil, graças ao quadro regulamentar claro e transparente e à flexibilidade do regulador quando se trata de promover negócios inovadores. Você pode optar por solicitar uma nova licença EMI lituana do Banco da Lituânia ou adquirir uma empresa pronta com uma licença EMI totalmente funcional . Nossa equipe pode orientá-lo habilmente em qualquer um desses processos – entre em contato conosco diretamente para discutir ofertas específicas.

Geralmente, ao considerar essas opções, você deve pensar nos objetivos de negócios, nos recursos financeiros, nas capacidades operacionais, na tolerância ao risco e nos cronogramas. Por exemplo, o processo de obtenção de uma nova licença EMI é mais demorado e requer muitos recursos para construir uma estrutura operacional totalmente compatível, mas, ao mesmo tempo, você tem controle total sobre essa estrutura, políticas corporativas, marca e outras áreas cruciais. . Ao abrir uma nova empresa EMI, você terá a capacidade de construir a marca e a reputação do zero e moldá-la de acordo com sua visão e valores. Estabelecer uma identidade de marca única no mercado de serviços financeiros é vantajoso porque pode diferenciá-lo dos concorrentes desde o início e repercutir de forma mais eficaz junto aos seus clientes-alvo.

Comprar uma empresa pronta com licença EMI é a opção ideal para quem deseja entrar no mercado rapidamente, sem passar por um processo de licenciamento mais demorado. Dessa forma, você pode se posicionar à frente dos concorrentes que ainda estão navegando nos requisitos da aplicação. Por outro lado, poderá ter custos iniciais mais elevados associados à aquisição de uma instituição de moeda eletrónica estabelecida e poderá ter de se ajustar às estruturas, políticas e operações pré-existentes da empresa adquirida, que podem não estar alinhadas com a direção pretendida. Dito isto, a nossa equipa jurídica pode ajudá-lo a encontrar uma empresa pronta com uma licença EMI na Lituânia que esteja intimamente alinhada com a sua orientação estratégica e que requeira um tempo mínimo para ser adquirida.

Se você não tem certeza de qual das duas opções se adapta melhor ao seu modelo de negócios e se é o momento certo para começar a administrar um EMI, saiba que não agir pode resultar em oportunidades perdidas no mercado que, mais cedo ou mais tarde, irão saltar. voltar mais forte. Sugerimos firmemente que você aja agora para evitar perder sua vantagem competitiva. Se você ainda está se perguntando se a Lituânia é a jurisdição certa para você, considere-a o destino onde você pode minimizar o risco de tomar uma decisão dispendiosa e maximizar o potencial de entrada no mercado bem-sucedida e totalmente apoiada.

CRITÉRIOS DE ELEGIBILIDADE PARA REQUERENTES DE LICENÇA EMI NA LITUÂNIA

Se você decidir solicitar uma licença EMI lituana, haverá uma lista de pré-requisitos legais para seu EMI e para os indivíduos envolvidos no negócio. O objetivo destes pré-requisitos é garantir que apenas as instituições financeiras capazes de manter a integridade do mercado de serviços financeiros e de aderir às normas da UE recebam uma licença EMI. O Banco da Lituânia também procurará provas de que, no momento da autorização, o seu EMI é tão compatível como qualquer EMI que já esteja em funcionamento. Para provar isso, você terá que fornecer uma variedade de documentos detalhados e informações verificáveis. Muitos documentos podem ser enviados em inglês, mas se você precisar de serviços de tradução juramentada, estamos aqui para ajudar.

Os principais requisitos de licença EMI na Lituânia:

• Estabelecer uma empresa sob a lei lituana – deve ser uma Sociedade Privada de Responsabilidade Limitada (UAB) ou uma Sociedade Pública de Responsabilidade Limitada (AB)
• Ter sede social na Lituânia
• Estabelecer a assembleia geral e o conselho e nomear um chefe da instituição (para atividades restritas da EMI, o conselho geralmente não é necessário, a menos que seja uma empresa pública)
• Os candidatos a uma licença EMI regular devem possuir um capital mínimo de 350.000 EUR
• Garanta processos e políticas claras e detalhadas para lidar com a emissão de dinheiro eletrônico que correspondam ao tamanho e complexidade do seu EMI (isso inclui uma configuração organizada que separa diferentes tarefas, define responsabilidades claras e monitora os riscos)
• Demonstrar uma configuração operacional robusta, incluindo sistemas de TI seguros, protocolos de gerenciamento de risco e procedimentos de conformidade
• Estabelecer medidas robustas de LBC/CFT, incluindo processos de comunicação ao Serviço de Investigação de Crimes Financeiros (FCIS) e ao Banco da Lituânia
• Os administradores e pessoal-chave da empresa devem cumprir critérios de adequação e idoneidade, demonstrando a integridade e competência necessárias ao desempenho das suas funções
• Além disso, é crucial garantir a idoneidade e a propriedade do IME e dos seus accionistas ou titulares de direitos de voto, o que significa que as entidades com participação qualificada no capital autorizado e/ou nos direitos de voto do IME devem ser capazes de assegurar uma gestão sã e prudente do EMI, tenham reputação suficientemente elevada e sejam financeiramente sólidos
• Pagar uma taxa estadual à Inspeção Tributária do Estado (STI) pela concessão da licença EMI, que é de 1.463 EUR para requerentes de licença regular e 1.235 EUR para requerentes de licença EMI de atividade limitada

Os candidatos a uma licença EMI com atividades restritas estão isentos do seguinte:

• Requisito de capital inicial
• Requisito de fundos próprios
• Os requisitos relativos à idoneidade e idoneidade dos acionistas ou titulares de direitos de voto

O Banco da Lituânia exige os seguintes documentos dos requerentes de licença EMI:

• Um formulário de inscrição fornecido pelo Banco da Lituânia
• Documentos que confirmam o estatuto jurídico de um requerente (por exemplo, estatutos)
• Um documento confirmando o direito de um representante de representar o requerente
• Documento comprovativo do pagamento do imposto de selo pela emissão da licença
• Um programa de operações que descreve o tipo de serviços a prestar (conforme especificado no Anexo 6 ​​das Regras para a Emissão de Licenças para Instituições de Moeda Electrónica e Instituições de Pagamento)
• Um plano de negócios bem definido que descreva o escopo, a escala e a natureza pretendidos dos serviços de dinheiro eletrônico
• Prova documental de capital mínimo possuído, tal como um conjunto de demonstrações financeiras anuais do exercício anterior, um extrato de um registo público especificando o capital social, ou uma declaração de um banco ou instituição licenciada na Lituânia confirmando os fundos depositados da sua empresa num conta poupança
• Uma descrição das medidas tomadas (ou a serem tomadas) para salvaguardar os fundos dos consumidores
• Uma descrição dos mecanismos de governança corporativa e dos mecanismos de controle interno, incluindo sistemas administrativos, de gestão de risco e de contabilidade
• Uma descrição da organização estrutural, incluindo um organigrama detalhado e as responsabilidades de cada departamento (conforme especificado no Anexo 10 das Regras para a Emissão de Licenças para Instituições de Moeda Electrónica e Instituições de Pagamento)
• Questionários preenchidos pelos dirigentes da sociedade candidata (chefes de administração, chefes de subdivisões estruturais e, se for o caso, administradores ou membros do conselho fiscal)
• Um contrato de seguro de responsabilidade civil profissional e outros documentos que comprovem a cobertura de responsabilidade, juntamente com detalhes e comprovante de como o valor da cobertura foi calculado
• Um questionário sobre o risco operacional do IME, incluindo mecanismos de controlo interno, informação sobre externalização e gestão da cibersegurança (conforme especificado no Anexo 11 das Regras para a Emissão de Licenças para Instituições de Moeda Electrónica e Instituições de Pagamento)

Sabemos que há muito para absorver e você prefere concentrar-se no desenvolvimento dos seus produtos e serviços de dinheiro eletrónico em vez de ter de lidar com estes requisitos regulamentares. Nossa equipe de especialistas diversificados terá prazer em tirar esse fardo de seus ombros e garantir que seu pacote de aplicativos esteja bem alinhado com os requisitos legais. Dessa forma, você maximizará suas chances de sucesso. Contate-nos a qualquer momento para iniciar o processo de obtenção de sua licença EMI na Lituânia.

PROCESSO DE SOLICITAÇÃO DE LICENÇA EMI NA LITUÂNIA

Se todos os documentos corretos forem enviados da maneira correta, o pedido de licença EMI será analisado dentro de três meses. No entanto, se alguns documentos estiverem em falta ou incompletos, o Banco da Lituânia dispõe de três meses a partir do momento em que as informações em falta são fornecidas para analisar o pedido. Isto significa que você deve se esforçar para apresentar uma candidatura da mais alta qualidade, caso contrário, sua entrada no mercado será prejudicada por atrasos regulatórios.

As principais etapas para solicitar uma licença EMI na Lituânia:

• Prepare cuidadosamente todas as informações e documentos necessários
• Pagar a taxa estadual à autoridade fiscal nacional
• Envie o pacote de inscrição ao Banco da Lituânia
• O Serviço de Supervisão e outras unidades estruturais do Banco verificarão e avaliarão os seus documentos
• A autoridade manterá comunicação regular e, se necessário, organizará reuniões com representantes da instituição financeira candidata
• O Serviço de Supervisão poderá apresentar comentários, segundo os quais o seu EMI deverá eliminar as deficiências evidenciadas

Até agora, você provavelmente já pode perceber que obter uma licença EMI lituana pode ser um movimento estratégico para o seu negócio de dinheiro eletrônico. Recordemos razões como o acesso ao mercado europeu, um ambiente favorável às fintech, processos regulatórios acelerados e operações rentáveis. Tais fatores podem impactar positivamente na expansão da sua empresa. Não perca a chance de aproveitar as oportunidades do mercado de serviços financeiros em rápida evolução com a ajuda de advogados experientes, profissionais de desenvolvimento de negócios e contadores financeiros. Temos mais de seis anos de experiência ajudando inúmeras empresas a obter licenças EMI na Lituânia e gostaríamos de oferecer a você nosso conhecimento jurídico. Entre em contato conosco agora para agendar uma consulta personalizada sobre licença EMI, durante a qual discutiremos suas etapas imediatas em direção ao sucesso duradouro.

Além disso, os advogados da Regulated United Europe fornecem serviços jurídicos para a obtenção de uma licença de criptografia na Lituânia .