SWIFT 결제

FXC Intelligence에 따르면, 글로벌 국경 간 결제 시장의 가치는 현재 190조 USD에서 2030년까지 290조 USD로 성장할 것으로 예상되며, 이는 전자 화폐 기관(EMI)과 같은 결제 서비스 제공업체에게 막대한 비즈니스 잠재력을 제공합니다. 이러한 거래를 촉진하려면 전 세계의 다양한 금융 기관과의 안전한 금융 메시지 전송과 효율적인 국경 간 거래를 가능하게 하는 수단을 찾아야 합니다.

따라서 SWIFT 결제 시스템을 잘 이해하시기를 권장합니다. SWIFT의 광범위한 네트워크는 전 세계에 분산된 수천 개의 금융 기관과 거래 상대방을 연결하여 귀사의 EMI가 많은 기회를 제공하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. SWIFT를 통해 귀사의 국제 송금은 더 간소화되고 비용 효율적이며 신뢰할 수 있고 시기적절하게 이루어져 금융 서비스의 경쟁 시장에서 귀사의 전자 화폐 기관이 더욱 매력적으로 될 것입니다.

SWIFT란 무엇인가?

세계은행간금융통신협회(SWIFT)는 200개 이상의 국가 및 지역에서 11,000개 이상의 금융 기관을 연결하여 국제 거래를 위한 안전하고 표준화된 금융 메시지를 촉진하는 글로벌 회원 소유 협동조합 조직입니다. SWIFT는 국제 송금, 무역 금융, 증권 거래 및 기업 활동을 포함한 다양한 유형의 금융 거래를 지원하며, EMI에 유용합니다. 이러한 모든 거래가 안전하게 이루어지도록 네트워크는 사기 및 무단 접근으로부터 보호하기 위해 다양한 보안 조치 및 프로토콜을 사용합니다.

SWIFT는 금융 산업 내 원활한 운영을 위해 필요한 다양한 제품 및 서비스를 제공합니다. 액세스 옵션을 다양하게 제공하고, 메시지 관리 소프트웨어 패키지를 개발하며, 거시 경제 분석을 수행하고, 백오피스 자동화를 가능하게 합니다. 또한, 금융 범죄 준수 및 표준 구현을 지원하고, 전문 교육을 제공하며, SWIFT 사용자가 보안 및 회복력을 강화하도록 돕습니다.

SWIFT는 1973년 벨기에 브뤼셀에 본부를 두고 15개국 239개 은행이 국제 금융 거래를 위한 표준화되고 안전한 메시징 플랫폼을 만들기 위해 설립된 협동조합입니다. SWIFT는 빠르게 네트워크와 회원을 확장하여 전 세계 은행과 금융 기관을 포함하게 되었습니다. 2002년, SWIFT는 금융 기관이 인터넷을 통해 메시지를 안전하게 교환할 수 있도록 하는 인터넷 기반 네트워크인 SWIFTNet을 출시하여 금융 기관 간의 통신을 현대화하고 간소화했습니다. 오늘날에도 분산 원장 기술(DLT), 블록체인 등을 금융 메시징에 적용하는 최신 기술을 지속적으로 탐색하고 있습니다.

SWIFT의 주요 목표:

• 금융 기관 및 기업이 전 세계의 다양한 국제 거래 상대방과 연결할 수 있도록 지원
• 국제 금융 거래에서 일관성과 정확성을 보장하기 위해 금융 메시징 및 거래 처리 표준화
• 금융 정보 및 자금 교환 간소화
• 사기, 사이버 위협 및 무단 접근으로부터 금융 메시지를 보호
• 거래가 시기적절하고 안전하게 목표 목적지에 도달하도록 보장

SWIFT 결제란 무엇인가?

SWIFT 결제 또는 SWIFT 송금은 금융 기관 간의 안전하고 표준화된 통신을 위해 SWIFT 네트워크를 활용하는 국제 금융 거래 유형입니다. 2022년 11월, SWIFT는 일평균 4480만 건의 FIN 메시지를 기록하여 국제 금융 활동을 촉진하는 데 SWIFT 결제가 중요한 역할을 하고 있음을 강조합니다.

SWIFT의 작동 원리

SWIFT는 글로벌 연결성을 통해 원활한 금융 운영을 촉진하여 국제 금융의 핵심 요소 중 하나입니다. SWIFT 네트워크는 금융 기관이 국경 간 결제, 증권 거래 및 기타 금융 거래와 관련된 메시지를 송수신할 수 있는 플랫폼을 제공합니다. 이러한 메시지는 상호 운용성, 일관성 및 신뢰성을 보장하기 위해 표준화된 형식으로 전송됩니다. SWIFT 메시지 관리 솔루션은 세계 최대 기관의 복잡한 대량 메시지 요구 사항과 소규모 은행 및 기업의 저비용 요구 사항을 지원할 수 있습니다.

일반적으로 SWIFT 메시징 프로세스는 다음과 같은 필수 단계를 포함합니다:

• 금융 기관이 거래를 시작하거나 금융 정보를 교환하기 위해 SWIFT 메시지를 작성
• 메시지는 SWIFT 표준 준수 여부를 확인하기 위해 검증되며, 불일치 사항이 표시됨
• 검증된 메시지는 안전한 통신 채널(직접 연결 또는 인터넷 기반 서비스)을 통해 SWIFT 네트워크로 전송
• SWIFT는 수신자의 SWIFT 코드를 기반으로 메시지를 라우팅하며, 중개 은행이 필요한 경우 메시지 헤더에 정보를 추가하여 처리
• 메시지는 수신자의 금융 기관에 전달되며, 해당 기관은 거래를 처리하거나 필요한 정보를 회신
• 수신자의 금융 기관은 송신자에게 거래가 접수되고 처리되었음을 나타내는 승인 또는 확인 메시지를 전송
• 거래 유형에 따라 자금 정산 또는 의도된 금융 활동 완료

국제 거래를 처리하는 EMI의 경우 SWIFT 메시지 유형을 이해하는 것이 이러한 거래를 효율적으로 처리하는 데 중요합니다. 고객은 국경 간 결제, 무역 금융, 외환 및 글로벌 투자 기회 등 국제 금융 요구를 가질 수 있습니다. 또한, 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT)와 같은 규정은 준수 목적을 위해 특정 메시지 유형과 형식을 요구하며, EMI는 적절한 메시지 유형을 선택할 법적 의무가 있습니다.

다양한 SWIFT 메시지 유형에는 다음이 포함됩니다:

• 단일 고객 신용 이체 및 다중 고객 신용 이체를 포함한 고객 결제 및 수표
• 커버가 포함된 일반 금융 기관 이체 및 직불 이체 요청을 포함한 금융 기관 이체
• 외환, 머니 마켓 및 파생상품을 포함한 재무 시장, 선도 금리 계약 확인 및 재무 증권 거래 확인
• 결제 조언 및 결제 조정 요청을 포함한 수집 및 현금 레터
• 제3자 은행의 화환신용장 조언 및 상환 승인 등을 포함한 화환신용장 및 보증

SWIFT 네트워크의 중요한 구성 요소는 은행 식별 코드(BIC)로, 일반적으로 SWIFT 코드로 알려져 있습니다. SWIFT 네트워크 내의 각 금융 기관에는 기관 및 위치를 식별하는 고유한 SWIFT 코드가 할당됩니다. 이 코드는 메시지가 올바른 수신자에게 라우팅되도록 보장하여 국제 금융 거래의 정확성과 보안을 보장합니다. 귀사의 EMI가 국제 금융 요구를 가진 고객을 서비스하는 경우, BIC는 전 세계의 광범위한 금융 기관 네트워크와 연결하고 통신할 수 있도록 합니다.

SWIFT 규정

SWIFT 네트워크는 국제 금융 규정 및 보안 표준 프레임워크 내에서 운영되도록 다양한 수준에서 규제 감독을 받습니다. 첫 번째 수준은 SWIFT 이사회에 의해 작성되고 시행되는 자체 법률 및 내부 규칙으로, 이사회는 회원 기관의 대표로 구성됩니다. 이들은 네트워크의 거버넌스, 운영 및 보안 프로토콜을 안내합니다.

다음 중요한 규제 수준은 거래에 관련된 관할 구역에 따라 적용되는 국가 규정입니다. 많은 지역 및 국가에서는 금융 거래, 데이터 보호 및 기타 중요한 측면에 관한 자체 규칙을 부과합니다. EU 회원국들도 자체 국가 규제 프레임워크를 가지고 있지만, 이는 주로 EU에서 도입한 여러 법적 행위에 의해 통합됩니다.

EU에서 SWIFT에 적용되는 법적 행위는 다음과 같습니다:

• 규정(EU) No 2015/847, 또는 EU SWIFT 규정은 EU 내 모든 통화의 자금 이체에 관한 중앙 법률 행위로, 금융 메시징 목적으로 데이터 전송에 대한 규칙을 설정합니다
• 일반 데이터 보호 규정(GDPR)은 금융 데이터를 포함한 EU 내 개인 데이터 처리에 적용됩니다
• EU의 1-6차 자금세탁방지 지침(AMLDs)은 불법 금융 활동을 방지하기 위한 목적으로 SWIFT 네트워크 내에서 수행되는 금융 거래의 모니터링에 적용됩니다
• 규정(EU) 596/2014, 또는 시장 남용 규정(MAR)은 EU 내에서의 시장 남용 및 내부자 거래를 다루며, SWIFT 네트워크에서 증권 거래에 관련된 금융 기관은 시장 남용을 방지하기 위해 MAR의 규칙을 준수해야 합니다
• 지침(EU) 2015/2366, 또는 제2차 결제 서비스 지침(PSD2)은 EU 내 결제 서비스 및 제공업체를 규제하며, SWIFT에 구체적으로 적용되지는 않지만 결제 서비스를 위해 SWIFT를 사용하는 금융 기관에 영향을 미칩니다

다양한 수준의 감독에 따라 SWIFT 운영은 국내 및 국제 수준에서 여러 기관에 의해 감독됩니다. 가장 주목할 만한 기관은 다음과 같습니다:

• 유럽 중앙 은행(ECB)은 EU SWIFT 규정 준수를 모니터링하고 SWIFT가 안전하고 효율적인 금융 메시징 서비스를 제공하는지 확인합니다
• 국가 금융 규제 당국은 SWIFT 네트워크 내에서 운영되는 금융 기관이 해당 관할 구역 내에서 적용 가능한 국가 규정을 준수하는지 확인하는 책임이 있습니다

EMI를 위한 SWIFT 결제의 이점

지금쯤이면 귀사의 EMI가 국경 간 결제와 관련된 금융 메시지를 안전하게 송수신하여 금융 거래를 촉진하고 최적화하기 위해 SWIFT를 사용할 수 있음을 깨달았을 것입니다. SWIFT는 귀사의 EMI가 많은 금융 기관 및 거래 상대방과 연결되어 금융 정보 및 자금의 효율적이고 신뢰할 수 있는 교환을 보장할 수 있도록 합니다. SWIFT 결제를 통해 국제 송금 서비스가 크게 개선되어 글로벌 금융 거래에 참여하는 고객을 더 잘 서비스할 수 있으며, 궁극적으로 신뢰와 충성도를 구축할 수 있습니다.

EMI에 대한 SWIFT의 특정 이점은 다음과 같습니다:

• SWIFT는 전 세계의 방대한 금융 기관 네트워크에 접근할 수 있어 귀사의 EMI가 글로벌 고객 기반에 도달하고 거의 무제한의 국경 간 거래를 수행할 수 있습니다
• SWIFT 결제는 표준화된 메시지 형식과 프로세스를 기반으로 하므로 오류의 위험을 줄이고 다른 금융 기관과의 원활한 커뮤니케이션을 보장할 수 있습니다
• SWIFT의 강력한 보안 조치, 암호화 등을 통해 거래의 무결성과 기밀성을 보호할 수 있습니다
• SWIFT 결제는 거래 정산의 효율성으로 유명하여 고객에게 신속하고 신뢰할 수 있는 국경 간 결제 서비스를 제공하고 전체 고객 경험을 개선할 수 있습니다
• SWIFT 메시지는 표준화된 형식을 통해 거래 위험을 식별하고 모니터링할 수 있어 귀사의 EMI에 위험 관리 기능을 제공할 수 있습니다
• SWIFT 결제는 국제 송금, 무역 금융, 외환 및 투자 상품을 포함한 다양한 금융 서비스를 지원하여 귀사의 EMI가 다양한 제품 및 서비스를 제공할 수 있도록 지속적으로 지원합니다
• SWIFT 결제를 통해 귀사의 EMI는 증권 거래 시장에 접근할 수 있어 고객에게 투자 및 거래 서비스를 제공할 수 있습니다
• SWIFT 메시지는 종종 거래 정보를 포함하여 귀사의 EMI가 고객 및 규제 준수를 위한 철저한 보고서를 생성할 수 있도록 합니다

SWIFT와 다른 결제 네트워크의 차이점

SWIFT 결제가 많은 귀중한 이점을 제공하지만, 국경 간 결제를 촉진하는 EMI로서 여러 국제 및 지역 결제 방법 중에서 선택할 수 있음을 명심하십시오. 결정은 제공하려는 서비스, 대상 시장, 고객 요구 및 EMI 운영 관할 구역의 규제 요구 사항과 같은 중요한 요소에 따라 달라질 것입니다.

SWIFT를 다음 결제 네트워크와 비교할 수 있습니다:

• 단일 유로 결제 지역(SEPA) – SWIFT는 글로벌 도달 범위를 가지지만 SEPA는 유로존 내의 유로 거래를 위해 맞춤화되어 유로 중심 활동에 중점을 둔 EMI에 더 빠르고 비용 효율적인 솔루션을 제공합니다
• 자동화된 청산소(ACH) – SWIFT는 글로벌 규모에서 여러 통화를 지원하며, ACH 시스템은 종종 국내에 적합하여 특정 국가 시장에 주로 집중하는 EMI에 적합합니다
• Ripple – SWIFT가 중앙 집중식 메시징 시스템을 사용하는 반면, Ripple은 블록체인 기술을 기반으로 운영되며 분산 원장을 사용하여 거래를 개별 장치에 기록하며, XRP라는 자체 디지털 통화를 사용하여 거의 즉시 정산되는 국경 간 송금을 촉진합니다
• Visa와 Mastercard – SWIFT는 대규모 및 도매 거래에 더 적합하여 기업 및 기관 은행 업무에 참여하는 EMI에 적합한 반면, Visa와 Mastercard 네트워크는 소매 결제 및 카드 거래에 이상적이므로 소비자 지향 금융 서비스를 제공하는 EMI가 선택합니다

SWIFT 네트워크에 가입하는 방법

SWIFT 네트워크에 접근하려면 귀사의 EMI는 다른 금융 기관과의 원활한 SWIFT 통합 및 안전한 금융 통신을 준비하기 위해 몇 가지 주요 단계를 밟아야 합니다. 이 과정에는 강력한 준수 및 기술 지식이 필요하며, 금융 서비스 및 비즈니스 개발에 대한 전문 지식을 보유한 법률 팀과 상담하여 SWIFT 준수 요구 사항을 충족하고 SWIFT 온보딩 과정을 안내하는 것이 좋습니다.

현재 SWIFT 결제 네트워크에 가입하기 위한 일반적이지만 필수적인 단계를 주목하십시오:

• SWIFT 서비스 국 또는 귀하의 SWIFT 네트워크 연결을 촉진하는 중개자로서의 역할을 하는 SWIFT 파트너에게 연락
• 준수 평가를 위한 필요한 문서를 준비하고 준수 평가를 통과
• 비즈니스 요구에 따라 적절한 연결 옵션(예: Alliance Lite2 또는 SWIFTNet) 선택
• 선택한 SWIFT 서비스 국 또는 파트너와 협력하여 필요한 SWIFT 인터페이스를 시스템에 통합하여 귀사의 EMI 기술 인프라가 SWIFT 메시징 표준에 부합하도록 보장
• HTTPS 또는 기타 SWIFT 승인 프로토콜과 같은 안전한 통신 프로토콜 구현
• SWIFT 메시징 표준 및 보안 프로토콜을 준수하는지 확인하기 위해 SWIFT 인증을 받음
• 귀사의 EMI에 대한 BIC 획득
• SWIFT 네트워크 내에서 효과적으로 통신하고 거래할 수 있도록 제어된 환경에서 연결 및 메시징 기능에 대한 철저한 테스트를 수행
• 테스트가 성공하면 라이브 거래를 위해 SWIFT 네트워크를 사용하기 시작

SWIFT 네트워크에 가입하려면 일반적으로 다음 문서를 준비해야 합니다:

• SWIFT 네트워크에 가입하려는 EMI의 의도를 SWIFT 대표자 또는 선택한 SWIFT 서비스 국/파트너에게 표현한 공식 서한
• EMI의 사업 등록 증명서 및 정관 사본
• EMI 라이센스 사본
• EMI의 소유 구조 및 주주 구조를 설명하는 문서
• 주요 이해 관계자, 이사 및 실질 소유자에 대한 고객 실사(CDD) 기록을 포함한 AML/CFT 문서
• 감사된 재무제표
• EMI의 사업 계획
• EMI가 사용할 SWIFT 연결 옵션을 나타내는 문서
• SWIFT 메시징 표준 및 보안 프로토콜을 준수하는지 입증하는 인증 프로세스 관련 문서
• SWIFT 네트워크 내에서 성공적인 통합 및 기능을 보장하기 위해 EMI가 테스트를 수행할 계획을 상세히 설명한 문서

준비해야 할 문서 목록은 관할 구역, 비즈니스의 성격 및 SWIFT에서 설정한 특정 요구 사항과 같은 요소에 따라 달라집니다. 귀사의 고유한 비즈니스 모델과 목표를 염두에 두고 모든 법적 및 규제 측면이 적절하게 처리되도록 보장하려면 경험 많은 팀에 연락하여 철저한 분석을 수행하고 모든 문서를 준비해 드리겠습니다.

EMI를 위한 적절한 SWIFT 파트너 선택

SWIFT 파트너는 금융 기관이 SWIFT 네트워크에 참여할 수 있도록 서비스를 제공하는 조직입니다. 이들은 중개자로서 역할을 하여 EMI와 같은 금융 기관이 글로벌 금융 생태계에서 안전하고 표준화된 통신을 위해 SWIFT 인프라를 연결하고 활용할 수 있도록 다양한 서비스를 제공합니다. 적절한 SWIFT 서비스 제공업체를 선택하려면 비즈니스의 미래에 중요한 영향을 미칠 수 있는 다양한 중요한 요소를 고려해야 합니다.

먼저, 제공업체의 준수 메커니즘, 경험, 신뢰성 및 SWIFT 거래 처리에서의 평판을 조사하십시오. 국제 결제 분야에서 신뢰성과 전문성이 입증된 금융 기관을 찾아보십시오. 가장 평판이 좋은 기관으로는 IBM Financial Services, AccessPay, Bottomline Technologies 및 ACI Worldwide가 있지만, EMI의 요구를 충족할 수 있는 다른 많은 제공업체도 있습니다.

관련이 있다면 금융 기관의 글로벌 도달 범위를 평가할 수 있습니다. 고객이 글로벌이라면 광범위한 은행 네트워크를 보유한 금융 기관을 선택하여 다양한 통화의 마찰 없는 거래를 다양한 목적지로 촉진할 수 있습니다. 광범위한 네트워크는 중단 시 비즈니스 연속성을 보장하기 위해 많은 대체 경로를 제공하므로 위험 완화에도 도움이 됩니다.

귀사의 EMI 운영에 SWIFT 결제를 구현하려면, Regulated United Europe의 팀이 관련 법적 요구 사항을 완전히 준수하고 효율적인 SWIFT 관련 프로세스를 수립할 수 있도록 지원해 드리겠습니다. 필요한 EMI 라이센스를 아직 취득하지 않은 경우, 라이센스 신청 절차를 안내하거나 기존 전자 화폐 기관 라이센스를 보유한 기성 회사를 인수하는 과정을 주도할 수 있습니다. 경험 많은 변호사, 비즈니스 개발 전문가 및 재무 회계사가 함께하여 SWIFT 요구 사항을 준수하는 과정을 쉽고 원활하며 투명하게 진행할 수 있습니다. 지금 연락하여 맞춤형 SWIFT 상담을 예약하고 장기적인 성공을 위한 무대를 마련하십시오.