مقررات رمزگذاری برمودا

در سال های اخیر، برمودا به عنوان یک حوزه قضایی پیشرو برای تنظیم ارزهای دیجیتال و دارایی های دیجیتال ظاهر شده است. برمودا با یک رویکرد آینده نگر و یک چارچوب نظارتی قوی، خود را به عنوان مرکزی برای نوآوری و سرمایه گذاری در فضای کریپتو که به سرعت در حال تکامل است قرار داده است. در این مقاله، ما به بررسی چشم‌انداز نظارتی حاکم بر ارزهای دیجیتال در برمودا و پیامدهای آن برای مشاغل و سرمایه‌گذاران می‌پردازیم.

چارچوب مقرراتی برمودا

در مرکز چارچوب مقرراتی کریپتو برمودا، قانون کسب‌وکار دارایی دیجیتال ۲۰۱۸ (DABA) قرار دارد. این قانون در پاسخ به افزایش اهمیت ارزهای دیجیتال تصویب شده و چارچوب مقرراتی کاملی برای صدور، فروش و تجارت دارایی‌های دیجیتال در داخل یا از برمودا ارائه می‌دهد. تحت DABA، کسب‌وکارهای مشغول به فعالیت‌های دارایی دیجیتال، مانند صدور یا تجارت ارزهای دیجیتال، ملزم به دریافت مجوز از مقامات پولی برمودا (BMA) هستند.

DABA دستورالعمل‌ها و استانداردهای واضحی برای کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال تعیین می‌کند که شامل الزامات مجوز، اقدامات ضد پول‌شویی (AML) و مقابله با تأمین مالی تروریسم (CTF)، امنیت سایبری و حفاظت از سرمایه‌گذاران است. با ایجاد چارچوبی مقرراتی که به ویژگی‌های منحصر به فرد دارایی‌های دیجیتال اختصاص دارد، برمودا قصد دارد نوآوری را تشویق کرده و از خطرات بالقوه محافظت کند.

برمودا

سرمایه	جمعیت	واحد پول	تولید ناخالص داخلی
همیلتون	63,867	دلار برمودا	114,090 دلار آمریکا

مجوز و تطابق

یکی از ویژگی‌های کلیدی مقررات کریپتو برمودا، رژیم مجوزدهی اعمال شده بر روی کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال است. برای فعالیت قانونی در داخل یا از برمودا، کسب‌وکارهای مشغول به فعالیت‌های دارایی دیجیتال باید مجوزی از BMA دریافت کنند. فرآیند مجوزدهی شامل بررسی‌های دقیق و ارزیابی‌های تطابق برای اطمینان از اینکه مجوزدهندگان استانداردهای لازم از نظر صداقت، شایستگی و سلامت مالی را رعایت می‌کنند، می‌شود.

کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال همچنین ملزم به رعایت مقررات AML و CTF هستند که توسط DABA مقرر شده است. این شامل پیاده‌سازی سیاست‌ها و رویه‌های قوی AML/CFT، انجام بررسی‌های دقیق مشتریان و گزارش معاملات مشکوک به مقامات مربوطه است. با رعایت این مقررات، برمودا به دنبال کاهش ریسک‌های مالی و حفظ یکپارچگی سیستم مالی خود است.

حفاظت از سرمایه‌گذاران و یکپارچگی بازار

علاوه بر الزامات مجوز و تطابق، چارچوب مقرراتی برمودا بر حفاظت از سرمایه‌گذاران و یکپارچگی بازار تأکید دارد. کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال ملزم به رعایت استانداردهای سختگیرانه شفافیت، افشاء و آموزش سرمایه‌گذاران هستند تا اطمینان حاصل شود که سرمایه‌گذاران به طور مناسب اطلاعات لازم را دریافت کرده و از محافظت کافی برخوردار هستند.

علاوه بر این، مقامات مقرراتی برمودا به طور فعال بازار کریپتو را برای شناسایی و جلوگیری از فعالیت‌های تقلبی، دستکاری بازار و سایر اشکال رفتارهای نادرست تحت نظر دارند. با ترویج بازارهای منصفانه و منظم، برمودا به دنبال ایجاد اعتماد در سرمایه‌گذاران و ذینفعان و تقویت رشد پایدار در اکوسیستم کریپتو است.

نگاهی به آینده

با ادامه تکامل صنعت کریپتو، برمودا متعهد به حفظ محیط مقرراتی مناسب است که نوآوری را با حفاظت از سرمایه‌گذاران و یکپارچگی بازار متعادل کند. دولت و مقامات مقرراتی به تعامل با ذینفعان صنعت ادامه می‌دهند تا از پیشرفت‌های فضای کریپتو مطلع شوند و مقررات را به تناسب تطبیق دهند.

در پایان، مقررات کریپتو برمودا نمایانگر رویکردی پیشرفته و عملی در تنظیم دارایی‌های دیجیتال است. با ارائه وضوح، قطعیت و نظارت، برمودا هدف دارد تا کسب‌وکارها و سرمایه‌گذاران معتبر را به سواحل خود جذب کند و در عین حال خطرات را کاهش داده و از سوءاستفاده‌های احتمالی محافظت کند. با بلوغ صنعت کریپتو، برمودا آماده است تا به عنوان یک پیشرو جهانی در مقررات و نوآوری کریپتو باقی بماند.

برمودا چارچوب مقرراتی جامعی را برای ارزهای دیجیتال پیاده‌سازی کرده است که یکی از نخستین سیستم‌های قانونی و مقرراتی در سطح جهانی است که به طور خاص برای دارایی‌های دیجیتال طراحی شده است. به عنوان یک مرکز مالی برجسته آفشور، برمودا رویکردی دوستانه با کسب‌وکارها را در تنظیم دارایی‌های دیجیتال و شرکت‌های مرتبط پذیرفته است.

در سال ۲۰۱۸، برمودا قانون‌گذاری را معرفی کرد که به نظارت بر پیشنهادات اولیه سکه (ICOs) و کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال پرداخته است: قانون کسب‌وکار دارایی دیجیتال و قانون اصلاحی شرکت‌ها و شرکت‌های با مسئولیت محدود (پیشنهاد اولیه سکه) ۲۰۱۸ (قانون ICO). این قوانین با مقررات اضافی مانند قوانین امنیت سایبری کسب‌وکار دارایی دیجیتال ۲۰۱۸، قوانین افشاء مشتری کسب‌وکار دارایی دیجیتال ۲۰۱۸ و قوانین استانداردهای احتیاطی کسب‌وکار دارایی دیجیتال (بازگشت سالانه) ۲۰۱۸ تکمیل شد.

این اقدامات قانونی استانداردهایی را برای ICOها و کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال تعیین می‌کند. تحت چارچوب مقرراتی برمودا، ICOها به عنوان فعالیت‌های تجاری محدود شناخته می‌شوند که نیاز به تأیید از مقامات پولی برمودا دارند.

برخلاف برخی از حوزه‌های قضایی، قانون برمودا نیازی به حضور فیزیکی برای انجام فروش توکن ندارد. به طور کلی، تنها ثبت‌نام شرکتی در برمودا لازم است. با این حال، قانون برمودا همچنین نیاز به الزامات اقتصادی دارد که شامل استانداردهای تطابق اضافی است.

کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال باید به مقررات ضد پول‌شویی (AML) و تأمین مالی تروریسم (ATF) پایبند باشند و موجودیت‌های دارای مجوز ملزم به پذیرش و رعایت سیاست‌های AML جامع هستند.

قانون ۲۰۱۸، «کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال» در برمودا را تنظیم می‌کند و از کسب‌وکارها، که در داخل یا خارج از برمودا تشکیل شده‌اند و در زمینه کسب‌وکار دارایی دیجیتال در داخل یا از برمودا مشغول هستند، خواسته شده است تا مجوزی از مقامات پولی برمودا دریافت کنند. دارایی‌های دیجیتال به عنوان موجودیت‌های فرمت باینری تعریف می‌شوند که حق استفاده از آنها را اعطا می‌کنند و شامل نمایندگان دیجیتال ارزش که به عنوان واسطه‌های مبادله، واحدهای حساب یا ذخایر ارزش عمل می‌کنند، هستند. با این حال، معافیت‌هایی برای تراکنش‌های خاص مانند تراکنش‌های درون برنامه‌ای یا نمایندگان دیجیتال ارزش در بازی‌های آنلاین وجود دارد.

طبق بخش 4D قانون مقامات پولی برمودا ۱۹۶۹ (قانون)، مقامات پولی برمودا (که به عنوان مقامات یا BMA شناخته می‌شود) ممکن است وظایف و اختیارات خود را به یک مقام، خدمتگزار یا کمیته‌ای که از میان پرسنل مقامات تشکیل شده است، واگذار کنند. اختیار تصمیم‌گیری در مورد درخواست‌های مجوز تحت قانون به ALC مخصوص بخش مربوطه واگذار شده است.

ساختار ALC در سال ۲۰۰۷ توسط هیئت مدیره مقامات برای ارزیابی درخواست‌های مجوز از کسب‌وکارهای خدمات مالی که قصد دارند در داخل یا از برمودا فعالیت کنند، تأسیس شد. ALC مخصوص بخش که مسئول دارایی‌های دیجیتال است شامل یک رئیس، معمولاً مشاور ارشد، فناوری مالی یا مدیرعامل نظارت بر کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال (DABs) است. این کمیته شامل یک پنل متنوع از کارشناسان از بخش‌های مختلف مقامات، از جمله فناوری مالی، نظارت، حسابرسی، توسعه سیاست و ضد پول‌شویی/مقابله با تأمین مالی تروریسم است.

معمولاً کمیته هر هفته صبح‌های پنج‌شنبه ساعت ۹:۰۰ صبح برای بررسی درخواست‌های ارائه‌شده و تصمیم‌گیری درباره تأیید، تعویق یا رد درخواست‌های مجوز، جلسه برگزار می‌کند. پس از جلسه، متقاضیان به سرعت از تصمیم ALC مطلع می‌شوند و مقامات سپس نامه‌ای رسمی تایید‌کننده نتیجه صادر می‌کنند.

برای درخواست مجوز تحت قانون کسب‌وکار دارایی دیجیتال ۲۰۱۸ (DABA)، باید یک درخواست دقیق و جامع طبق دستورالعمل‌های زیر ارائه شود:

درخواست‌های تکمیل شده باید حداکثر تا ساعت ۵ بعدازظهر روز پنج‌شنبه مربوطه به مقامات برسد. این اطمینان را می‌دهد که توسط کمیته ارزیابی و مجوز (ALC) چهار هفته بعد در روز پنج‌شنبه مورد بررسی قرار گیرد. عدم رعایت این مهلت ممکن است منجر به تأخیر در فرآیند بررسی توسط ALC شود.

درخواست‌ها باید به ایمیل [email protected] ارسال شود. نسخه‌های چاپی لازم نیستند. اگر متقاضیان در پیوست کردن اسناد در فرم‌های درخواست با مشکلاتی روبرو شوند یا حجم کل سند از حد مجاز ایمیل فراتر رود، لطفاً با بخش فناوری مالی از طریق ایمیل ارائه شده تماس بگیرید تا دستورالعمل‌هایی برای ارسال از طریق درایو امن مقامات دریافت کنید.

تمام اسناد ارائه‌شده به عنوان بخشی از درخواست DAB باید به زبان انگلیسی باشد.

متقاضیان باید از فرم درخواست مناسب متناسب با کلاس مجوز مورد نظر استفاده کنند. برای دسترسی به آخرین نسخه فرم درخواست مربوطه از طریق وب‌سایت BMA از پیوندهای ارائه‌شده استفاده کنید:

• T (مجوز آزمایشی)
• M (مجوز تغییر یافته)
• F (مجوز کامل)

مقامات درک می‌کنند که برخی از اسناد مورد نیاز برای درخواست جامع DAB ممکن است در زمان ارائه در دسترس نباشند یا بر اساس طرح تجاری پیشنهادی مربوط نباشند. در چنین مواردی، باید توضیح کتبی برای هر گونه نقص ارائه شود.

درخواست‌هایی که فاقد اسناد لازم باشند ممکن است معلق یا برای بررسی کافی نباشند.

این بیانیه اصول (اصول) مطابق با بخش ۵ قانون کسب‌وکار دارایی دیجیتال ۲۰۱۸ (قانون) صادر شده است، که مقامات پولی برمودا (که به عنوان مقامات یا BMA شناخته می‌شود) را ملزم به انتشار اصولی برای راهنمایی اقدامات یا اقدامات پیشنهادی خود در مورد:

• تفسیر معیارهای حداقل تعیین‌شده در ضمیمه ۱ قانون و دلایل لغو مجوز مطابق با بخش ۲۴.
• استفاده از اختیارات خود برای اعطای، لغو یا محدود کردن مجوزها.
• استفاده از اختیارات خود برای دریافت اطلاعات، گزارش‌ها و اسناد.
• استفاده از سایر اختیارات اجرایی.

این اصول برای کاربرد گسترده طراحی شده‌اند و هدف آن‌ها سازگاری با تنوع ارائه‌دهندگان خدمات کسب‌وکار دارایی دیجیتال (DAB) است که تحت قانون، مجوز دریافت می‌کنند، در حالی که تغییرات احتمالی نهادی و بازار را نیز مد نظر دارند. بنابراین، انتظار می‌رود که این اصول نیاز به بازنگری و توسعه بیشتر در طول زمان داشته باشند. در صورت بروز تغییرات مادی در اصول، مقامات نسخه به‌روزرسانی شده‌ای منتشر خواهند کرد. علاوه بر این، توصیه می‌شود که این اصول را همراه با هر گونه یادداشت راهنمایی صادر شده تحت بخش ۵(۲) قانون نظارت و اجرای ضد پول‌شویی و ضد تأمین مالی تروریسم (SEA Act 2008)، طبق بخش ۴۹M قانون پول‌شویی ۱۹۹۷ (POCA 1997)، و بخش ۱۲O قانون ضد تروریسم (اقدامات مالی و سایر اقدامات) ۲۰۰۴ (ATFA 2004) مرور کنید.

علاوه بر این، این سند باید در کنار بیانیه اصول استفاده از اختیارات اجرایی (SPUEP) در نظر گرفته شود. SPUEP اصول راهنمای استفاده مقامات از اختیارات رسمی برای اطمینان از تطابق یا جریمه عدم تطابق با الزامات قانونی یا مقرراتی را توضیح می‌دهد. در مواقعی که اختلافاتی بین SPUEP، بیانیه اصول استفاده از اختیارات اجرایی تحت قانون نظارت و اجرای ضد پول‌شویی و ضد تأمین مالی تروریسم (اصول AML) و اصول ذکر شده در اینجا وجود داشته باشد، محتوای SPUEP برتری خواهد داشت.

اصول، همراه با SPUEP، نقش مهمی در فرآیند تصمیم‌گیری مقامات در مورد صدور مجوز برای یک شرکت دارایی دیجیتال (DAB) و همچنین در تعیین اینکه آیا مجوزی را لغو یا محدود کنند، ایفا می‌کند. این اصول، همراه با تفسیر مقامات از معیارهای حداقل مجوز که در ضمیمه ۱ و دلایل لغو مفصل شده در بخش ۲۴ قانون آمده است، استانداردهای اصلی هستند که در هنگام نظارت بر DABها توسط مقامات در نظر گرفته می‌شود.

وظایف نظارتی در مورد DABها شامل نظارت بر تطابق مداوم با این استانداردها و اطمینان از رعایت تعهدات معین شده توسط قانون، سیاست‌ها و رویه‌های داخلی DAB و تعهدات نظارتی خارجی مانند قانون پول‌شویی ۱۹۹۷، قانون نظارت و اجرای ضد پول‌شویی و ضد تأمین مالی تروریسم ۲۰۰۸ و مقررات مربوطه است.

در مواردی که نگرانی‌هایی در مورد نقش یک نماینده ارشد یا خود شرکت وجود داشته باشد، مقامات اقدامات مناسب برای رسیدگی به مسئله را ارزیابی خواهند کرد. در ابتدا، مقامات ممکن است از طریق ترغیب و تشویق، اقداماتی اصلاحی جستجو کنند. با این حال، اگر این تلاش‌ها بی‌نتیجه باشد، ممکن است اقدامات قوی‌تری برای اطمینان از تطابق در نظر گرفته شود. اگر مقامات تشخیص دهند که به نفع عموم است، ممکن است از اختیارات خود تحت قانون، از جمله اعمال محدودیت بر روی مجوز یا نهایتاً لغو آن استفاده کنند.

اصول به اسناد و سیاست‌ها و یادداشت‌های راهنمای مختلفی که توسط مقامات صادر شده‌اند، اشاره دارند که معمولاً از طریق وب‌سایت آن‌ها به نشانی www.bma.bm قابل دسترسی هستند. بخش سوم اصول به تفسیر هر معیار مجوز تعیین‌شده در ضمیمه ۱ قانون می‌پردازد، در حالی که بخش چهارم ملاحظات مرتبط با اختیار مقامات در اعطای مجوز را توضیح می‌دهد. بخش پنجم اصول به اصول راهنمایی قدرت مقامات برای دریافت اطلاعات، گزارش‌ها و اسناد پرداخته است.

از سوی دیگر، SPUEP به تفسیر دلایل شروع اقدامات اجرایی می‌پردازد و ارزیابی‌ها به صورت موردی انجام می‌شود و به زمینه وسیع‌تر توجه می‌شود. این ارزیابی شامل بررسی این است که آیا اقدامات جایگزین ممکن است مناسب‌تر باشند، با در نظر گرفتن عواملی مانند وضعیت مؤسسه مالی تحت نظارت، رفتار مورد بررسی و عناصر زمینه‌ای وسیع‌تر.

در مورد فرآیندهای اجرایی، مقامات ممکن است از اختیارات خود برای محدود کردن یا لغو مجوز استفاده کنند. این اختیارات همچنین ممکن است در زمینه نظارت استفاده شوند، مانند اعمال الزامات گزارش‌دهی اضافی یا در مواردی که یک مؤسسه فعالیت‌های خود را متوقف می‌کند یا کسب‌وکار محدودی انجام می‌دهد. علاوه بر این، این اختیارات ممکن است برای حفاظت از منافع عمومی، به ویژه در پاسخ به تهدیدات خارجی غیر مرتبط با رفتار DAB، طبق بخش ۸ قانون استفاده شود.

قبل از اعطای مجوز به یک کسب‌وکار دارایی دیجیتال (DAB)، مقامات باید اطمینان حاصل کنند که تمام معیارهای حداقل تعیین‌شده در ضمیمه ۱ قانون یا برآورده می‌شوند یا قادر به برآورده شدن توسط متقاضی هستند. پس از دریافت مجوز، DABها تحت نظارت و مقررات مستمر مقامات باقی می‌مانند که شامل تطابق مداوم با معیارهای مجوز است. DABها ملزم به ارائه اطلاعات در مورد عملیات خود در فواصل معین توسط مقامات، طبق قانون و مقررات مربوطه، قوانین، یادداشت‌های راهنما یا کدها هستند. اگر یک DAB نتواند هر معیار را برآورده کند، مقامات اختیار دارند تا اقدامات لازم را مطابق با مفاد قانون، اصول، اصول AML و SPUEP اتخاذ کنند.

قانون چارچوبی را برای معیارهای حداقل که DABهای دارای مجوز باید رعایت کنند، تعیین می‌کند. این معیارها در شرایط خاص DABها اعمال و تفسیر می‌شوند، با در نظر گرفتن توسعه‌های درون بخش. علاوه بر مرور گزارش‌های دوره‌ای، سالانه و سایر گزارش‌های ارائه‌شده توسط DABها، نظارت مقامات شامل برگزاری بحث‌های دقیق با مدیریت ارشد DABها در صورت نیاز است. فراوانی این بحث‌ها بر اساس عواملی مانند ماهیت، مقیاس، پیچیدگی و پروفایل ریسک DAB و فعالیت‌های تجاری آن تعیین می‌شود. این بحث‌ها ممکن است به صورت حضوری یا مجازی، در دفاتر مقامات یا در محل DAB برگزار شوند.

علاوه بر این، بازدیدهای تطابق به طور منظم، چه به صورت فیزیکی و چه مجازی، از محل‌های DABها انجام می‌شود تا درک مقامات از ساختارهای مدیریتی، عملیات، سیاست‌ها و کنترل‌ها تقویت شود. این بازدیدها به مقامات کمک می‌کند تا اطمینان حاصل کنند که هر DAB به طور معقول و مطابق با تمام معیارهای مربوطه فعالیت‌های خود را انجام می‌دهد.

هنگامی که از نقض‌ها یا نقض‌های بالقوه آگاه می‌شود، DABها باید به سرعت مقامات را مطلع کنند تا اقدامات اصلاحی لازم به سرعت توافق شود. به همین ترتیب، DABها باید مقامات را از هر گونه تغییرات عمده پیشنهادی در عملیات تجاری خود مطلع کنند. این امکان را برای مقامات فراهم می‌آورد تا ارزیابی کنند که آیا این تغییرات بر توانایی DAB در برآورده کردن معیارهای حداقل تأثیر می‌گذارد.

برای صدور مجوز تحت قانون، مقامات باید اطمینان حاصل کنند که تمام معیارهای حداقل مجوز تعیین‌شده در ضمیمه ۱ برآورده شده است. این رضایت به ارائه تمام اطلاعات درخواست شده از طرف متقاضی و سایر طرف‌های مربوطه بستگی دارد. حتی زمانی که مقامات اطمینان دارند که معیارها برآورده می‌شوند یا می‌توانند برآورده شوند، همچنان حق دارند مجوز را نگه‌دارند. این اختیار ممکن است در صورتی که شکی در مورد برآورده شدن مداوم معیارها وجود داشته باشد یا تهدیدات جدی برای منافع عمومی یا منافع مشتریان یا مشتریان بالقوه وجود داشته باشد، مورد استفاده قرار گیرد.

علاوه بر این، مقامات ارزیابی می‌کنند که آیا اطلاعات کافی از DAB و طرف‌های مرتبط برای نظارت مؤثر بر تطابق با معیارها و شناسایی ریسک‌های بالقوه برای مشتریان DAB دریافت خواهند کرد.