تاریخچه Wise

تاریخ تأسیس شرکت TransferWise

TransferWise، که اکنون با نام Wise شناخته می‌شود، در سال 2011 توسط Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann تأسیس شد. ایده اصلی شرکت از تجربیات شخصی بنیان‌گذاران به وجود آمد، زمانی که آن‌ها به دنبال روشی ارزان‌تر و راحت‌تر برای انتقال پول بین کشورها بودند.

Taavet Hinrikus، اولین کارمند Skype، به طور مکرر پول را از استونی به لندن که در آنجا کار می‌کرد، منتقل می‌کرد و با هزینه‌های بالا و نرخ‌های تبدیل نامطلوب روبرو می‌شد. هم‌بنیان‌گذار آینده‌اش، Kristo Käärmann، که در لندن کار می‌کرد، نیز پول را به استونی منتقل می‌کرد. آن‌ها شروع به مبادله ارزها بین خود با نرخ تبدیل واقعی کردند که به آن‌ها کمک کرد تا در هزینه‌ها صرفه‌جویی کنند.

با توجه به اینکه بسیاری از مردم با مشکلات مشابهی روبرو بودند، آن‌ها تصمیم گرفتند خدماتی راه‌اندازی کنند که امکان انتقال پول بین کشورها با هزینه‌های کمتر و نرخ‌های تبدیل منصفانه‌تری را فراهم کند. این منجر به ایجاد TransferWise شد.

TransferWise به سرعت به دلیل شفافیت، هزینه‌های پایین و رابط کاربری آسانش محبوب شد. این سرویس پلتفرم آنلاینی برای انتقالات ارائه داد که از نرخ تبدیل واقعی استفاده می‌کرد و هزینه‌های بسیار کمتری نسبت به بانک‌های سنتی داشت.

با گذشت زمان، شرکت خدمات خود را گسترش داد و شامل حساب‌های چند ارزی و سایر محصولات مالی شد. در سال 2021، TransferWise به Wise تغییر نام داد تا به طور بهتر دامنه گسترده‌تری از خدمات را که فراتر از انتقال پول ساده بود، بازتاب دهد.

امروزه، Wise به عنوان یکی از پیشروان شرکت‌های فین‌تک شناخته می‌شود که راه‌حل‌های مقرون به صرفه و راحتی برای انتقال پول بین‌المللی و مدیریت مالی در سطح جهانی ارائه می‌دهد.

خدمات Wise

Wise خدمات مالی مختلفی را برای ساده‌سازی انتقال‌های بین‌المللی پول و مدیریت ارز ارائه می‌دهد. خدمات اصلی شرکت شامل موارد زیر است:

1. انتقالات پول: سرویس اصلی Wise شامل انتقالات بین‌المللی پول است. این شرکت انتقالات را با نرخ تبدیل واقعی و هزینه‌های شفاف و پایین ارائه می‌دهد که به کاربران اجازه می‌دهد پول را بین کشورهای مختلف به‌طور مقرون به‌صرفه‌تری نسبت به بانک‌های سنتی منتقل کنند.
2. حساب چند ارزی: Wise گزینه‌ای برای افتتاح حساب چند ارزی ارائه می‌دهد که به کاربران اجازه می‌دهد وجوه را در ارزهای مختلف نگهداری کنند. این برای مسافران مکرر، افرادی که با مشتریان خارجی کار می‌کنند یا افرادی که در کشور دیگری مقیم هستند، مناسب است. این حساب امکان دریافت، نگهداری و ارسال پول در ارزهای مختلف را فراهم می‌کند.
3. کارت دبیت: در کنار حساب چند ارزی، Wise کارت دبیت بین‌المللی نیز ارائه می‌دهد. این کارت به کاربران امکان می‌دهد خریدهایی در کشورهای مختلف با استفاده از وجوه موجود در حساب انجام دهند و نقدینگی را به ارز محلی با نرخ‌های مطلوب برداشت کنند.
4. مدیریت هزینه‌ها برای کسب‌وکار: Wise همچنین راه‌حل‌های تجاری از جمله مدیریت هزینه‌ها، حساب‌های چند ارزی و کارت‌ها را ارائه می‌دهد. این برای شرکت‌هایی که با شرکای بین‌المللی یا مشتریان سروکار دارند، مناسب است.
5. خدمات برداشت مستقیم: در برخی از مناطق، Wise خدمات برداشت مستقیم ارائه می‌دهد که پرداخت خودکار قبوض و اشتراک‌ها را در کشورهای دیگر امکان‌پذیر می‌سازد.
6. ادغام با اپلیکیشن‌های بانکی: Wise یک API برای ادغام با اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌های مالی مختلف ارائه می‌دهد که مدیریت مالی در مقیاس بین‌المللی را تسهیل می‌کند. این شرکت به تکامل خود ادامه می‌دهد و تکنولوژی‌ها و خدمات جدیدی را معرفی می‌کند تا تراکنش‌های مالی بین‌المللی را برای کاربران در سطح جهانی قابل دسترسی‌تر و راحت‌تر کند.

ارزهای موجود در Wise

تا آخرین بروزرسانی من در آوریل 2023، Wise از دامنه وسیعی از ارزها برای انتقالات بین‌المللی، حساب‌های چند ارزی و سایر عملیات‌ها پشتیبانی می‌کند. برخی از ارزهای اصلی موجود در Wise شامل:

علاوه بر این‌ها، Wise از ارزهای دیگری نیز پشتیبانی می‌کند. تعداد ارزهای پشتیبانی شده به طور مداوم در حال رشد است و هدف Wise این است که به کاربران خود دسترسی به مجموعه وسیعی از گزینه‌های ارزی را ارائه دهد.

برای اطلاعات دقیق در مورد فهرست فعلی ارزهای موجود و شرایط استفاده از آن‌ها، از جمله محدودیت‌ها و هزینه‌ها، توصیه می‌شود به وب‌سایت رسمی Wise مراجعه کنید یا با پشتیبانی آن‌ها تماس بگیرید.

توسعه شرکت در طول سال‌ها

توسعه Wise را می‌توان با برجسته کردن مراحل کلیدی رشد و توسعه آن به تصویر کشید:

2011: تأسیس

• TransferWise توسط Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann در لندن تأسیس شد.
• ایده از نیاز به انتقالات پول ارزان‌تر و شفاف‌تر بین کشورها ناشی شد.

2012-2013: توسعه اولیه

• رشد در پایگاه مشتریان و گسترش فهرست ارزهای پشتیبانی شده.
• دریافت سرمایه‌گذاری‌های اولیه قابل توجه از سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر.

2014-2015: گسترش بین‌المللی

• راه‌اندازی خدمات در کشورهای مختلف از جمله ایالات متحده، استرالیا و آلمان.
• افزایش گردش مالی و تعداد کارمندان.

2016-2017: گسترش خط تولید

• معرفی حساب‌های چند ارزی که به کاربران اجازه می‌دهد وجوه را در ارزهای مختلف نگهداری و مدیریت کنند.
• رشد قابل توجه در تعداد کاربران و تراکنش‌های پردازش شده.

2018-2019: تقویت موقعیت بازار

• گسترش جغرافیایی بیشتر.
• افزایش کارایی پلتفرم و راحتی کاربر.

2020: تغییر نام به Wise

• در فوریه 2021، TransferWise به Wise تغییر نام داد تا گسترش خدمات فراتر از انتقالات بین‌المللی ساده را بازتاب دهد.

2021 و بعد از آن: ابتکارات و توسعه جدید

• عرضه عمومی موفق (IPO).
• نوآوری‌های مداوم در فناوری مالی، از جمله بهبودهای حساب‌های چند ارزی و کارت‌های دبیت.

مهم است که توجه داشته باشید این اطلاعات بر اساس داده‌های موجود تا آوریل 2023 است. برای دریافت اطلاعات به‌روز در مورد توسعه Wise، توصیه می‌شود به منابع رسمی یا بیانیه‌های مطبوعاتی شرکت مراجعه کنید.

مراحل سرمایه‌گذاری و جمع‌آوری سرمایه توسط Wise

شرکت Wise چندین دور تأمین مالی را پشت سر گذاشته است که به طور قابل توجهی ارزش‌گذاری آن را افزایش داده است. مراحل اصلی عبارتند از:

2011: تأسیس شرکت

• سرمایه اولیه و پشتیبانی از بنیان‌گذاران و سرمایه‌گذاران کوچک.

2012: سری A

• جمع‌آوری 1.3 میلیون دلار از سرمایه‌گذاران، از جمله Index Ventures و سرمایه‌گذاران فرشته فردی.

2013: سری B

• تأمین مالی اضافی به میزان 6 میلیون دلار از Valar Ventures (صندوق پیتر تی‌ال).

2014: سری C

• جمع‌آوری 25 میلیون دلار از سرمایه‌گذاران، از جمله Valar Ventures، Index Ventures، Sir Richard Branson و دیگران.

2015: سری D

• تأمین مالی به میزان 58 میلیون دلار که منجر به ارزیابی شرکت به حدود 1 میلیارد دلار شد و آن را به یک “یونیکورن” (استارتاپ با ارزیابی بالاتر از 1 میلیارد دلار) تبدیل کرد.

2016-2017: دورهای اضافی

• در سال 2016، Wise 26 میلیون دلار جذب کرد و در سال 2017، 280 میلیون دلار دیگر در سری E، که ارزش‌گذاری آن را بیشتر افزایش داد.

2020-2021: گذار به عرضه عمومی اولیه (IPO)

• در سال 2021، Wise یک عرضه عمومی مستقیم (DPO) در بورس لندن انجام داد. در زمان IPO، ارزیابی شرکت حدود 11 میلیارد دلار بود.

مهم است که توجه داشته باشید ارزش‌گذاری شرکت‌ها در مراحل مختلف ممکن است بسته به شرایط بازار، اقلیم سرمایه‌گذاری و سایر عوامل متفاوت باشد. برای دریافت اطلاعات دقیق‌تر و به‌روز، توصیه می‌شود به بیانیه‌های مطبوعاتی اخیر شرکت یا گزارش‌های تحلیلی مراجعه کنید.

Wise برای کسب‌وکار

در دنیای جهانی‌شده مدرن، کسب‌وکارها با نیاز به پرداخت‌های بین‌المللی سریع، کارآمد و مقرون به صرفه روبرو هستند. Wise، که قبلاً به نام TransferWise شناخته می‌شد، راه‌حل نوآورانه‌ای را ارائه می‌دهد که رویکردهای سنتی به عملیات مالی بین‌المللی را زیر و رو می‌کند.

مزایای Wise برای کسب‌وکار

1. شفافیت و هزینه‌های پایین: Wise به خاطر سیاست شفاف خود، به ویژه در مورد هزینه‌ها، شناخته شده است. مشتریان تجاری می‌توانند به طور قابل توجهی در انتقالات بین‌المللی صرفه‌جویی کنند به دلیل هزینه‌های پایین و به وضوح تعریف شده.
2. نرخ‌های تبدیل واقعی: برخلاف بانک‌های سنتی که اغلب از نرخ‌های تبدیل نامطلوب استفاده می‌کنند، Wise انتقالات را با نرخ تبدیل واقعی ارائه می‌دهد که تراکنش‌ها را برای کسب‌وکارها مفیدتر می‌کند.
3. حساب‌های چند ارزی: Wise گزینه‌ای برای نگهداری حساب‌ها در ارزهای مختلف ارائه می‌دهد که برای کسب‌وکارهای بین‌المللی ایده‌آل است. این امکان را برای مدیریت و تبدیل وجوه در ارزهای مختلف بدون نیاز به حساب‌های بانکی جداگانه فراهم می‌کند.
4. راحتی و سرعت: سیستم Wise امکان انتقالات سریع را فراهم می‌آورد که برای کسب‌وکارهایی که نیاز به عملیات مالی فوری دارند، ضروری است.
5. ادغام با سیستم‌های تجاری: Wise ادغام با پلتفرم‌های مختلف تجاری و سیستم‌های حسابداری را ارائه می‌دهد که مدیریت مالی و حسابداری را تسهیل می‌کند.

چگونه Wise بازی را تغییر می‌دهد

Wise برای کسب‌وکار تنها یک جایگزین برای انتقالات سنتی بانکی نیست. این یک راه‌حل جامع است که انعطاف‌پذیری، صرفه‌جویی و کارایی مورد نیاز برای کسب‌وکارهای بین‌المللی مدرن را ارائه می‌دهد. از استارتاپ‌ها تا شرکت‌های بزرگ، شرکت‌ها در هر اندازه‌ای در Wise ابزاری می‌یابند که به آن‌ها کمک می‌کند مرزهای خود را گسترش دهند و پرداخت‌های بین‌المللی را به‌طور مؤثر مدیریت کنند.

در عصر دیجیتال و اقتصاد جهانی، Wise یک بازیگر کلیدی است که عملیات مالی بین‌المللی را برای کسب‌وکارها در سطح جهانی قابل دسترسی، شفاف و راحت‌تر می‌کند.

مشتریان Wise

تعداد مشتریان ثبت‌شده در Wise در طول سال‌ها رشد کرده است که موفقیت و گسترش شرکت در بازار بین‌المللی را منعکس می‌کند. در اینجا نمایی تقریبی از رشد پایگاه مشتریان در طول سال‌ها بر اساس داده‌های موجود تا آوریل 2023 آمده است:

• 2011-2012: در مراحل اولیه پس از تأسیس، شرکت توجه کاربران اولیه و نوآوران را که به دنبال روش‌های ارزان‌تر و راحت‌تر برای انتقالات بین‌المللی بودند، جلب کرد.
• 2013-2014: پس از دورهای اولیه تأمین مالی و گسترش به مناطق جدید، تعداد کاربران شروع به رشد کرد و به صدها هزار رسید.
• 2015-2016: با افزایش محبوبیت و گسترش پیشنهادات، از جمله حساب‌های چند ارزی، پایگاه مشتریان به چند میلیون رسید.
• 2017-2018: بهبود خدمات و گسترش جغرافیایی به رشد بیشتر کمک کرد و شرکت به پایگاه مشتریان چند میلیون نفری دست یافت.
• 2019-2020: پیش از شیوع بیماری COVID-19، تعداد کاربران به رشد ادامه داد و Wise به عنوان یک پلتفرم قابل اعتماد و مقرون به صرفه برای انتقالات بین‌المللی شناخته شد.
• 2021-2023: پس از تغییر نام به Wise و عرضه عمومی موفق، شرکت به گسترش پایگاه مشتریان خود ادامه داد و نیازهای متنوعی در عملیات مالی بین‌المللی را تأمین کرد.

برای دریافت داده‌های دقیق و به‌روز در مورد تعداد مشتریان ثبت‌شده Wise، توصیه می‌شود به گزارش‌های رسمی شرکت یا تحقیقات مستقل بازار مراجعه کنید. به خاطر داشته باشید که این ارقام ممکن است با گذشت زمان تغییر کند و به عوامل مختلفی از جمله شرایط بازار، رقابت و نوآوری‌های محصول بستگی دارد.

رقبای اصلی Wise

Wise در زمینه فناوری مالی و انتقالات بین‌المللی پول فعالیت می‌کند و با رقابت از سوی بازیگران مختلف، از جمله بانک‌های سنتی و دیگر شرکت‌های فین‌تک مواجه است. رقبای اصلی Wise شامل:

1. PayPal و Xoom: PayPal، یکی از بازیگران اصلی پرداخت‌های آنلاین، مالک Xoom است، که خدماتی برای انتقال پول بین‌المللی ارائه می‌دهد و به طور مستقیم با Wise در این حوزه رقابت می‌کند.
2. Western Union: یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌ها در صنعت انتقال پول که دامنه وسیعی از خدمات از جمله انتقالات آنلاین و انتقالات از طریق نمایندگان را ارائه می‌دهد.
3. MoneyGram: یکی دیگر از خدمات سنتی و شناخته‌شده برای انتقالات پول بین‌المللی که به بازار دیجیتال سازگار شده است.
4. Revolut: یک شرکت فین‌تک بریتانیایی که حساب‌های چند ارزی، کارت‌های دبیت و دیگر خدمات مالی مشابه با آنچه که Wise ارائه می‌دهد، ارائه می‌کند.
5. N26: یک نئوبانک آلمانی که خدمات مشابه با Wise از جمله انتقالات بین‌المللی و حساب‌های چند ارزی را ارائه می‌دهد.
6. Remitly: متخصص در انتقالات بین‌المللی، به ویژه برای مهاجران که پول به کشورهای خود ارسال می‌کنند.
7. Skrill: ارائه‌دهنده دامنه وسیعی از خدمات مالی از جمله انتقال پول و پرداخت‌های آنلاین.
8. TransferGo، WorldRemit و Azimo: این شرکت‌ها نیز به طور خاص به انتقالات بین‌المللی پرداخته و خدمات رقابتی ارائه می‌دهند، به ویژه برای مناطق خاص یا کریدورهای انتقال.

رقبای Wise مزایای مختلفی از جمله هزینه‌های پایین‌تر، انتقالات سریع، رابط‌های کاربرپسند و شبکه‌های نمایندگان وسیع ارائه می‌دهند. رقابت قوی در این بخش به نوآوری و بهبود خدمات برای مشتریان کمک می‌کند.

انتقادها از Wise

در حالی که Wise به خاطر نوآوری و شفافیت خود در صنعت انتقال پول بین‌المللی شناخته شده است، مانند هر شرکت بزرگی، با انتقادها و چالش‌هایی نیز روبرو است:

1. کمیسیون‌ها و هزینه‌ها: با وجود تبلیغ به عنوان یک جایگزین ارزان‌تر برای بانک‌های سنتی، برخی کاربران به اندازه کمیسیون‌ها انتقاد کرده‌اند، به ویژه برای انتقالات کوچک که ممکن است بخشی از هزینه به تراکنش سودمندی نداشته باشد.
2. سرعت انتقال: اگرچه بسیاری از انتقالات از طریق Wise به سرعت انجام می‌شود، در برخی موارد، سرعت انتقال ممکن است کندتر از رقبای آن باشد، به ویژه برای انتقالات در ارزهای کمتر محبوب یا به کشورهای با سیستم‌های بانکی کمتر توسعه‌یافته.
3. محدودیت‌های کشور و ارز: با وجود پوشش وسیع، Wise هنوز محدودیت‌هایی در دسترسی به برخی کشورها و ارزها دارد که ممکن است برای برخی کاربران ناخوشایند باشد.
4. پشتیبانی مشتری: برخی مشتریان نارضایتی خود را از کیفیت پشتیبانی مشتری ابراز کرده‌اند و به تأخیر در پاسخ‌ها یا مشکلات در حل مسائل خاص اشاره کرده‌اند.
5. امنیت و شفافیت: در حالی که Wise به خاطر شفافیت در مورد هزینه‌ها شناخته شده است، برخی کاربران نگرانی‌هایی درباره امنیت تراکنش‌ها و داده‌های شخصی خود ابراز کرده‌اند.
6. تغییرات در سیاست و شرایط خدمات: تغییرات در سیاست و شرایط خدمات Wise گاهی با نارضایتی کاربران مواجه شده است، به ویژه اگر این تغییرات به عنوان بدتر شدن شرایط درک شده باشد.

مانند هر سرویس دیگری، Wise به طور مداوم تلاش می‌کند تا خدمات خود را بهبود بخشد و به مسائل جدید پاسخ دهد. بازخورد و انتقادات مشتریان اغلب به عنوان محرک‌هایی برای نوآوری و بهبودهای بیشتر در شرکت عمل می‌کنند.

هزینه‌های خدمات Wise

هزینه‌های خدمات Wise به چندین عامل بستگی دارد، از جمله مقدار انتقال، جفت‌های ارزی، روش پرداخت و نوع تراکنش. جنبه‌های کلیدی قیمت‌گذاری در Wise شامل:

• کمیسیون‌های کم و شفاف: Wise به خاطر کمیسیون‌های پایین و شفافیت قیمت شناخته شده است و معمولاً از نرخ تبادل واقعی (نرخ بین‌بانکی) بدون اضافه‌پرداخت استفاده می‌کند.
• نوع جفت‌های ارزی: هزینه ممکن است بسته به ارزهای انتخاب شده متفاوت باشد. انتقالات بین ارزهای رایج‌تر معمولاً هزینه کمتری دارند.
• روش پرداخت: هزینه انتقال ممکن است به روش پرداخت (مثلاً انتقال بانکی، کارت اعتباری، کارت دبیت) نیز بستگی داشته باشد. برخی روش‌های پرداخت ممکن است هزینه‌های اضافی داشته باشند.
• مقدار انتقال: کمیسیون ممکن است بر اساس مقدار انتقال تغییر کند. برای مقادیر کوچک، هزینه ممکن است ثابت باشد، در حالی که برای مقادیر بزرگ‌تر، ممکن است درصدی از مقدار انتقال باشد.
• فوری بودن انتقال: هزینه انتقالات فوری ممکن است به دلیل هزینه‌های اضافی برای پردازش سریع‌تر، بالاتر باشد.
• خدمات اضافی: خدماتی مانند حساب‌های چند ارزی یا کارت‌های دبیت ممکن است شامل هزینه‌های خاصی باشند، هرچند Wise سعی دارد که آن‌ها را به حداقل برساند.

برای محاسبه دقیق هزینه برای یک انتقال خاص در Wise، شرکت یک محاسبه‌گر در وب‌سایت و اپلیکیشن موبایل خود ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند جزئیات انتقال را وارد کنند تا کمیسیون و نرخ تبادل دقیق را قبل از تکمیل تراکنش مشاهده کنند. این امر شفافیت را تضمین می‌کند و به کاربران این امکان را می‌دهد تا تصمیمات آگاهانه‌ای بگیرند.

کارت‌های فیزیکی و مجازی Wise

Wise کارت‌های فیزیکی و مجازی را به عنوان بخشی از حساب چند ارزی خود ارائه می‌دهد. ویژگی‌های کلیدی هر نوع کارت به شرح زیر است:

کارت فیزیکی Wise

1. چند ارزی: این کارت اجازه می‌دهد تا وجوه در ارزهای مختلف نگهداری شود، که برای سفر یا خریدهای آنلاین به ارزهای خارجی مناسب است.
2. استفاده: کارت فیزیکی می‌تواند برای خریدهای معمول در فروشگاه‌ها و برای برداشت نقدی از دستگاه‌های خودپرداز استفاده شود.
3. امنیت: این کارت شامل ویژگی‌های امنیتی استاندارد مانند کد PIN و قابلیت قفل کردن کارت از طریق اپلیکیشن در صورت گم شدن یا دزدی است.
4. پذیرش جهانی: کارت فیزیکی در مکان‌هایی که کارت‌های Mastercard پذیرفته می‌شوند، مورد قبول است.
5. برداشت نقدی: امکان برداشت نقدی از دستگاه‌های خودپرداز در سطح جهانی را فراهم می‌آورد، اغلب با هزینه‌های کم یا بدون هزینه برداشت.

کارت مجازی Wise

1. خریدهای آنلاین و اشتراک‌ها: کارت مجازی عمدتاً برای خریدهای آنلاین و پرداخت‌های اشتراکی طراحی شده است. این کارت در اپلیکیشن تولید می‌شود و شکل فیزیکی ندارد.
2. امنیت اینترنتی: از آنجا که این کارت به طور انحصاری آنلاین استفاده می‌شود، سطح امنیتی اضافی را فراهم می‌کند و خطر دزدی کارت فیزیکی را کاهش می‌دهد.
3. صدور فوری: کارت مجازی می‌تواند به سرعت از طریق اپلیکیشن Wise دریافت و استفاده شود، بدون نیاز به انتظار برای تحویل کارت فیزیکی.
4. راحتی مدیریت: کاربران می‌توانند تراکنش‌ها را مستقیماً از طریق اپلیکیشن موبایل Wise یا پلتفرم وب مدیریت و پیگیری کنند.

هر دو کارت به حساب چند ارزی Wise متصل هستند و به کاربران این امکان را می‌دهند تا به راحتی وجوه خود را در ارزهای مختلف مدیریت کنند و تراکنش‌های بین‌المللی را با هزینه‌های کم و نرخ‌های تبادل مناسب انجام دهند. استفاده از کارت‌های Wise ممکن است شامل برخی محدودیت‌ها و هزینه‌ها باشد، بسته به کشور کاربر و ماهیت عملیات.

رابط کاربری Wise

رابط کاربری Wise به گونه‌ای طراحی شده است که استفاده آسان و شفافیت را تضمین کند، که از عوامل کلیدی موفقیت شرکت در بخش فناوری مالی است. ویژگی‌های رابط کاربری شامل:

1. سادگی و شهود: رابط کاربری Wise بر راحتی کاربر تمرکز دارد و دارای طرحی ساده، تمیز و به طور شهودی طراحی شده است که انجام انتقالات پول و مدیریت حساب را آسان می‌سازد.
2. اپلیکیشن موبایل و پلتفرم وب: Wise هم اپلیکیشن موبایل و هم پلتفرم وب را ارائه می‌دهد که مجموعه کاملی از ویژگی‌ها را برای انجام انتقالات، مدیریت حساب‌ها و پیگیری تراکنش‌ها در هر دو رایانه و دستگاه‌های موبایل فراهم می‌کند.
3. شفافیت هزینه و نرخ: یکی از ویژگی‌های کلیدی رابط کاربری، ارائه واضح و مستقیم هزینه‌های انتقال است. کاربران می‌توانند کمیسیون دقیق و نرخ تبادل را قبل از انجام انتقال مشاهده کنند.
4. پشتیبانی از چند ارز: رابط کاربری از مدیریت حساب‌ها در ارزهای مختلف پشتیبانی می‌کند و به کاربران این امکان را می‌دهد تا به راحتی بین ارزهای مختلف جابجا شوند و موجودی‌های خود را پیگیری کنند.
5. امنیت: امنیت جنبه‌ای حیاتی است و رابط کاربری شامل ویژگی‌های امنیتی مانند احراز هویت دو مرحله‌ای، خروج خودکار و رمزگذاری داده‌ها است.
6. پشتیبانی مشتری: رابط کاربری دسترسی آسان به پشتیبانی مشتری از طریق کانال‌های مختلف، از جمله چت، ایمیل و تلفن را فراهم می‌آورد.
7. شخصی‌سازی: کاربران می‌توانند پروفایل‌ها و تنظیمات خود را شخصی‌سازی کنند و تعامل با پلتفرم را راحت‌تر و کارآمدتر سازند.
8. منابع اطلاعاتی: Wise همچنین منابع آموزشی و اطلاعاتی مانند راهنماها، سوالات متداول و نکات استفاده را ارائه می‌دهد.

رابط کاربری Wise به طور منظم به‌روزرسانی می‌شود تا تجربه کاربری را بهبود بخشد و ویژگی‌های جدیدی را که با نیازهای در حال تحول کاربران و روندهای بازار هم‌راستا است، معرفی کند.

اقدامات امنیتی در Wise

امنیت برای Wise یک اولویت اساسی است، به ویژه با توجه به مشارکت آن در انتقالات بین‌المللی پول و عملیات مالی. برخی از جنبه‌ها و اقدامات امنیتی که Wise به کار می‌برد برای تضمین امنیت به شرح زیر است:

1. رعایت مقررات: Wise توسط مقامات مالی در هر کشور عملیاتی خود مجوز و تحت نظارت است و با الزامات ضدپولشویی (AML) و شناسایی مشتری (KYC) مطابقت دارد.
2. رمزگذاری داده‌ها: Wise از روش‌های رمزگذاری پیشرفته برای محافظت از اطلاعات شخصی و مالی کاربران استفاده می‌کند و از دسترسی غیرمجاز به داده‌های مشتریان جلوگیری می‌کند.
3. احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA): برای محافظت اضافی از حساب‌ها، Wise احراز هویت دو مرحله‌ای را ارائه می‌دهد که نیاز به تأیید هویت اضافی در زمان ورود به سیستم یا عملیات‌های مهم دارد.
4. پایش تراکنش‌ها: Wise به طور مداوم تراکنش‌ها را برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک یا غیرعادی نظارت می‌کند و به سرعت به اقدامات تقلبی احتمالی پاسخ می‌دهد.
5. منابع آموزشی: این شرکت اطلاعات و منابع امنیتی را به مشتریان ارائه می‌دهد تا آن‌ها بتوانند طرح‌های تقلبی را شناسایی و از آن‌ها جلوگیری کنند.
6. زیرساخت امن: Wise از سرورها و زیرساخت‌های امن استفاده می‌کند که سطح بالایی از امنیت را در پردازش و ذخیره‌سازی داده‌ها تضمین می‌کند.
7. پشتیبانی مشتری: در صورت بروز مسائل یا سوالات مربوط به امنیت، مشتریان می‌توانند با پشتیبانی Wise تماس بگیرند و کمک و راهنمایی دریافت کنند.
8. بهبود مداوم امنیت: Wise به طور مداوم به بهبود اقدامات و فناوری‌های امنیتی خود ادامه می‌دهد تا مشتریان را از تهدیدات و چالش‌های جدید در دنیای دیجیتال در حال تحول محافظت کند.

با این حال، همانند هر سیستم مالی دیگری، کاربران Wise نیز باید احتیاط کنند، مانند استفاده از رمزهای عبور پیچیده، احتیاط در برابر تلاش‌های فیشینگ و بررسی منظم حساب‌های خود برای فعالیت‌های غیرمجاز.

Wise Payments Limited توسط نهاد نظارتی مالی (FCA) در بریتانیا به عنوان یک موسسه پول الکترونیکی (EMI) تحت شماره ثبت 900507 مجوز دارد. TINV Limited توسط FCA برای خدمات سرمایه‌گذاری تحت شماره ثبت 839689 مجوز دارد.

مجوز بانکی Wise

تا سال 2023، Wise مجوز بانکی کامل ندارد. در حالی که Wise در ابتدا به عنوان یک سرویس برای انتقالات بین‌المللی پول ایجاد شد و خدمات خود را به مرور زمان گسترش داد، از جمله حساب‌های چند ارزی و کارت‌های دبیت، به عنوان یک بانک کامل عمل نمی‌کند.

به جای مجوز بانکی سنتی، Wise به عنوان یک موسسه پرداخت مجوزدار عمل می‌کند. این بدان معنی است که شرکت تحت نظارت مقامات مالی در کشورهای مختلف عملیاتی است و با استانداردها و قوانین محلی در خدمات مالی مطابقت دارد. با این حال، خدمات کامل بانکی مانند ارائه وام یا پذیرش سپرده را ارائه نمی‌دهد.

دریافت یک مجوز بانکی کامل نیازمند آن است که Wise به الزامات نظارتی اضافی پایبند باشد و ممکن است تغییرات قابل توجهی در مدل کسب‌وکار خود ایجاد کند. در حال حاضر، هیچ اطلاعاتی مبنی بر اینکه Wise به طور فعال به دنبال دریافت مجوز بانکی کامل است، وجود ندارد.

کاربران باید برای دریافت جزئیات دقیق و به‌روز به وب‌سایت یا اپلیکیشن Wise مراجعه کنند.

ایجاد حساب در Wise

ایجاد حساب در Wise یک فرآیند نسبتاً ساده است. در اینجا راهنمای گام به گام آورده شده است:

1. به وب‌سایت مراجعه کنید یا اپلیکیشن موبایل Wise را دانلود کنید: به وب‌سایت رسمی Wise (www.wise.com) بروید یا اپلیکیشن Wise را از فروشگاه Google Play یا App Store دانلود کنید.
2. فرآیند ثبت‌نام را شروع کنید: بر روی دکمه “ثبت‌نام” یا “ایجاد حساب” کلیک کنید.
3. اطلاعات پایه را وارد کنید: آدرس ایمیل خود را وارد کنید، یک رمز عبور ایجاد کنید و در صورت نیاز، شماره موبایل خود را ارائه دهید. برخی مناطق ممکن است در این مرحله از شما بخواهند که کشور محل اقامت خود را نیز مشخص کنید.
4. حساب خود را تأیید کنید: ایمیل و/یا پیامک‌های خود را برای لینک یا کد تأیید بررسی کنید و دستورالعمل‌ها را برای تأیید حساب خود دنبال کنید.
5. اطلاعات اضافی را تکمیل کنید: Wise ممکن است اطلاعات اضافی مانند نام کامل، تاریخ تولد، آدرس محل سکونت و غیره را برای رعایت قوانین ضدپولشویی و سایر الزامات نظارتی درخواست کند.
6. تأیید هویت: احتمالاً نیاز است که مدرکی برای تأیید هویت خود (مانند پاسپورت، گواهینامه رانندگی یا کارت شناسایی) ارائه دهید. این فرآیند ممکن است شامل بارگذاری عکس‌های مدارک و/یا سلفی‌ها باشد.
7. تنظیم روش‌های پرداخت: کارت اعتباری/دبیت یا حساب بانکی خود را به عنوان وسیله‌ای برای انجام انتقالات اضافه کنید.
8. تکمیل ثبت‌نام: پس از ارائه تمام اطلاعات مورد نیاز و تأیید آن‌ها، حساب شما آماده استفاده خواهد بود.
9. استفاده از حساب: اکنون می‌توانید حساب خود را برای انتقالات بین‌المللی، مدیریت ارز و سایر خدمات Wise استفاده کنید.

مهم است که به یاد داشته باشید که مراحل و الزامات دقیق ممکن است بسته به کشور محل اقامت شما و تغییرات در سیاست‌های Wise کمی متفاوت باشد. همیشه دستورالعمل‌های فعلی را در وب‌سایت یا اپلیکیشن Wise دنبال کنید.

برنامه‌های آینده Wise

تا آوریل 2023، جزئیات خاصی درباره برنامه‌های آینده Wise در دسترس نیست. با این حال، می‌توان بر اساس روندهای کنونی فناوری مالی و تجربیات قبلی شرکت، احتمالاتی برای توسعه شرکت را پیش‌بینی کرد:

1. گسترش جغرافیایی: Wise احتمالاً به گسترش حضور خود به بازارهای جدید ادامه خواهد داد و خدمات خود را در کشورهای بیشتری ارائه خواهد کرد.
2. افزایش فناوری و نوآوری: پیاده‌سازی فناوری‌های جدید برای بهبود سرعت و امنیت انتقالات، همچنین بهبود راحتی رابط کاربری.
3. توسعه خدمات چند ارزی: ارتقاء و بهبود بیشتر حساب‌های چند ارزی و کارت‌های دبیت، احتمالاً معرفی ارزها و ابزارهای مالی جدید.
4. همکاری با بانک‌ها و مؤسسات مالی: توسعه مشارکت‌ها با بانک‌های سنتی و سایر مؤسسات مالی برای گسترش تأثیر و راحتی برای مشتریان.
5. گسترش خدمات تجاری: تقویت پیشنهادات برای مشتریان شرکتی، از جمله ابزارهای قدرتمندتر برای مدیریت پرداخت‌های بین‌المللی و ریسک‌های ارزی.
6. تمرکز بر رعایت مقررات: حفظ و تقویت رعایت الزامات نظارتی در حوزه‌های مختلف، که برای اعتماد مشتری و رشد پایدار حیاتی است.
7. ادغام با بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال: امکان بررسی و ادغام با فناوری‌های بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال با توجه به تأثیر روزافزون آن‌ها در بخش مالی.
8. بهبود پشتیبانی مشتری: بهبود مداوم پشتیبانی مشتری، از جمله حل سریع مسائل و رویکرد شخصی‌سازی شده به هر مشتری.
9. مسئولیت اجتماعی و توسعه پایدار: تقویت تمرکز بر مسئولیت اجتماعی و توسعه پایدار، که به طور فزاینده‌ای برای شرکت‌های مدرن مهم است.

این‌ها مسیرهای احتمالی هستند و برنامه‌های واقعی آینده Wise ممکن است تحت تأثیر عوامل مختلف قرار گیرد.

ارزیابی کلی Wise

تا آخرین به‌روزرسانی اطلاعات من در آوریل 2023، ارزش کلی Wise حدود 11 میلیارد دلار بود. این ارزیابی در طول عرضه عمومی مستقیم (DPO) آن‌ها در بورس لندن در سال 2021 به دست آمد.

با این حال، این ارزیابی ممکن است با گذر زمان بر اساس عواملی مانند عملکرد مالی شرکت، وضعیت کلی بازارهای مالی، محیط رقابتی در بخش فناوری مالی و انتقالات بین‌المللی و علاقه سرمایه‌گذاران به شرکت و سهام آن تغییر کند.

Wise در سال 2023: عملکرد مالی

در سال مالی منتهی به مارس، Wise، یک شرکت خدمات مالی که توسط استونیایی‌ها تأسیس شده و در بورس لندن فهرست شده است، شاهد افزایش 51 درصدی در گردش مالی نسبت به سال قبل بود که به 984 میلیون یورو رسید. سود پس از مالیات شرکت بیش از سه برابر شد و به 132.6 میلیون یورو رسید.

تقریباً 10 میلیون مشتری از خدمات Wise در سال مالی گذشته استفاده کردند، که افزایش 34 درصدی نسبت به سال قبل داشت. شرکت انتقالات بین‌المللی به ارزش حدود 122 میلیارد یورو را انجام داد.

به گفته یکی از بنیان‌گذاران Wise، Kristo Käärmann، Wise تنها بخشی از تراکنش‌های احتمالی مرزی را مدیریت می‌کند، که نشان‌دهنده فرصت‌های رشد قابل توجه در آینده است. Käärmann اشاره کرد که Wise در حال حاضر بر توسعه زیرساخت‌های انتقال پول تمرکز دارد و هدف آن دستیابی به صرفه‌جویی در مقیاس است. شرکت در حال حاضر با 70 بانک در سطح جهانی همکاری دارد.

مدیر مالی Wise، Matt Briers، اعلام کرد که پایگاه مشتریان فعال شرکت در چهار سال سه برابر شده است، که به رشد در گردش مالی و سود کمک کرده است.

اگر شما به ارائه خدمات مشابه به Wise علاقه‌مندید، شرکت حقوقی Regulated United Europe مجوزهای آماده شرکت با مجوز EMI –مجوز EMIرا ارائه می‌دهد تا به شما در راه‌اندازی سریع پروژه مالی‌تان کمک کند.