ईएमआई/पीएसपी लाइसेंस

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बिक्री के लिए ईएमआई/पीएसपी लाइसेंस वाली तैयार कंपनियां

यूरोप में भुगतान संस्थान लाइसेंस वाली एक कंपनी

एक लाइसेंस प्राप्त भुगतान संस्थान वित्तीय सेवा प्रदाताओं, फिनटेक कंपनियों और भुगतान और धन हस्तांतरण स्टार्टअप के लिए एक आदर्श समाधान है। भुगतान संस्थान लाइसेंस ऑनलाइन स्टोर के लिए भुगतान समाधान प्रदान करने वाला सबसे लोकप्रिय लाइसेंस है।

वे सेवाएँ जो भुगतान संस्थानों को प्रदान की जा सकती हैं:

• सेवाएं जो आपको चालू खाते में नकदी रखने की अनुमति देती हैं।
• सेवाएं जो आपको चालू खाते से नकदी निकालने की अनुमति देती हैं।
• भुगतान लेनदेन, प्रत्यक्ष डेबिटिंग, भुगतान कार्ड या समान उपकरणों और क्रेडिट हस्तांतरण के साथ लेनदेन का कार्यान्वयन।
• जब धनराशि क्रेडिट लाइन द्वारा कवर की जाती है तो भुगतान लेनदेन का कार्यान्वयन।
• भुगतान उपकरण जारी करना और/या खरीदना।
• मनी ट्रांसफर.
• भुगतान की शुरुआत (PSD2 कार्यान्वयन).
• खाता जानकारी (PSD2 कार्यान्वयन)

यूरोप में इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस वाली एक कंपनी

एक लाइसेंस प्राप्त इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान आपको भुगतान संस्थान की तुलना में वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने की अनुमति देता है। यूरोपीय संघ (ईयू) के सदस्यों में से एक में लाइसेंस प्राप्त एक इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान आम बाजार प्रतिबंधों और राष्ट्रीय नियामकों की अतिरिक्त आवश्यकताओं का लाभ उठाते हुए, अन्य सभी यूरोपीय संघ के देशों में व्यापार करने और सेवाएं प्रदान करने के अवसर खोलता है।

सिंगल यूरो पेमेंट एरिया (SEPA) में 500 मिलियन उपभोक्ता और 20 मिलियन से अधिक कंपनियां शामिल हैं, जो यूरोप में अपने स्थान की परवाह किए बिना, सामान्य शर्तों, अधिकारों और दायित्वों पर कम शुल्क के साथ यूरो में भुगतान करते और प्राप्त करते हैं। लाइसेंस प्राप्त इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान बैंकों के साथ-साथ सीधे SEPA में शामिल हो सकते हैं, और अपने ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत IBAN खाते खोल सकते हैं। ईएमआई-प्रमाणित कंपनी अपने ग्राहकों के लिए अपने बैंक खाते के अंदर उप-खाते खोल सकती है, जिससे उसे इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट बनाने का अवसर मिलता है। ग्राहक, बदले में, कंपनी द्वारा जारी किए गए सिक्कों और बैंकनोटों के इलेक्ट्रॉनिक समकक्ष के लिए नकदी का आदान-प्रदान कर सकते हैं और उन्हें अपने ई-वॉलेट में संग्रहीत कर सकते हैं।

वे सेवाएँ जो इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस वाली कंपनियों को प्रदान की जा सकती हैं:

• ग्राहक निधि जमा करना और निकालना
• भुगतान लेनदेन, क्रेडिट के प्रावधान को छोड़कर
• अधिग्रहण
• मनी ट्रांसफर
• भुगतान आरंभ सेवाएं

भुगतान संस्थान (PSP) और इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान (EMI) के बीच अंतर

दो प्रकार के भुगतान सेवा प्रदाताओं के बीच मुख्य अंतर यह है कि केवल ईएमआई ही इलेक्ट्रॉनिक धन या डिजिटल मुद्रा जारी कर सकती है, उदाहरण के लिए, एक संग्रहीत मूल्य कार्ड (प्रीपेड कार्ड), या एक खाते (इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट) में इलेक्ट्रॉनिक रूप से दर्ज नकद शेष। या किसी अन्य डिवाइस पर.

आपको रेडीमेड समाधान क्यों चुनना चाहिए

हमारी कंपनी हमेशा अपने ग्राहकों के लिए सबसे सुविधाजनक समाधान खोजने का प्रयास करती है, क्योंकि यूरोप में दस्तावेज़ तैयार करने और वित्तीय लाइसेंस प्राप्त करने का वास्तविक समय 9-18 महीने है। नीचे, आप मौजूदा भुगतान संस्थानों और वैध ईएमआई लाइसेंस वाली कंपनियों के लिए तैयार ऑफ़र पा सकते हैं। यदि आप यूरोप में अपना वित्तीय व्यवसाय शीघ्रता से शुरू करना चाहते हैं, तो हमारी कानूनी टीम आपकी प्राथमिकताओं और आवश्यकताओं के आधार पर आपको विभिन्न समाधान प्रदान करने में प्रसन्न होगी। 4 सप्ताह में, आप भुगतान संस्थान या ईएमआई ऑपरेटर के रूप में अपनी गतिविधि शुरू कर सकेंगे। अपने प्रोजेक्ट के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प ढूंढने के लिए हमारी टीम से संपर्क करें।

यूरोप में शीर्ष ईएमआई

यूरोप में ईएमआई/पीएसपी लाइसेंस कैसे प्राप्त करें

आज के वित्तीय सेवा क्षेत्र में, डिजिटल भुगतान और वित्तीय प्रौद्योगिकी या फिनटेक, एक केंद्रीय भूमिका निभाते हैं क्योंकि सुरक्षित, कुशल और अभिनव भुगतान समाधानों की आवश्यकता लगातार बढ़ रही है। अकेले डिजिटल भुगतान बाजार में, 2027 तक उपयोगकर्ताओं की संख्या 601 मिलियन से अधिक होने की उम्मीद है।

इस आशाजनक क्षेत्र को विनियमित करने के लिए, इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन (EMI) और भुगतान सेवा प्रदाता (PSP) लाइसेंस पर ध्यान केंद्रित किया गया। EMI और PSP लाइसेंस इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के भविष्य को आकार देने में महत्वपूर्ण हैं, जो व्यवसायों को इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने से लेकर भुगतान प्रसंस्करण तक डिजिटल वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को वैध रूप से पेश करने में सक्षम बनाते हैं।

यूरोप में, ये लाइसेंस जटिल नियामक ढांचे और मानकों द्वारा शासित होते हैं, यही कारण है कि वित्तीय संस्थानों के लिए ईएमआई/पीएसपी लाइसेंस के लिए सबसे उपयुक्त यूरोपीय क्षेत्राधिकार चुनने से पहले लागू नियमों की जांच करना आवश्यक है। किसी प्रतिष्ठित क्षेत्राधिकार से लाइसेंस प्राप्त करने से यह प्रभावित हो सकता है कि ग्राहक और भागीदार आपके व्यवसाय को कैसे देखते हैं और क्या वे आपकी प्रस्तावित वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने के लिए उस पर पर्याप्त भरोसा करते हैं।

इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन (ईएमआई) लाइसेंस क्या है?

इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन (ईएमआई) लाइसेंस एक विनियामक प्राधिकरण है जो किसी चयनित देश के केंद्रीय बैंक द्वारा वित्तीय संस्थानों या कंपनियों को दिया जाता है जो इलेक्ट्रॉनिक मनी सेवाएँ और भुगतान सेवाएँ प्रदान करने का इरादा रखते हैं। ईएमआई वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं क्योंकि वे अक्सर फिनटेक नवाचार में सबसे आगे होते हैं। वे डिजिटल भुगतान समाधान, मोबाइल बैंकिंग ऐप और ऑनलाइन वित्तीय सेवाओं में सुधार लाते हैं, जो वित्तीय उद्योग के विकास में योगदान करते हैं।

एएमआई लाइसेंस धारक निम्नलिखित गतिविधियों में संलग्न हो सकता है:

• इलेक्ट्रॉनिक धन जारी करें, जो इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत धन का डिजिटल प्रतिनिधित्व है और इसका उपयोग ऑनलाइन खरीदारी, धन हस्तांतरण और बिल भुगतान सहित विभिन्न वित्तीय लेनदेन के लिए किया जा सकता है
• व्यक्तियों, व्यवसायों और संगठनों को भुगतान सेवाएँ प्रदान करना, जिसमें कार्ड भुगतान संसाधित करना, बैंक हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करना और ऑनलाइन भुगतान प्लेटफ़ॉर्म का प्रबंधन करना शामिल है
• डिजिटल वॉलेट सेवाएं प्रदान करें जो उपयोगकर्ताओं को डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर सुरक्षित रूप से इलेक्ट्रॉनिक धन संग्रहीत करने की अनुमति देती हैं, इस तरह उपयोगकर्ताओं को भुगतान करने, धन हस्तांतरण करने और अपने वित्त का डिजिटल रूप से प्रबंधन करने में सक्षम बनाती हैं

भुगतान संस्थान (अनुकरणीय), या भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी), लाइसेंस क्या है?

भुगतान संस्थान (पीआई), या भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी), लाइसेंस एक विनियामक प्राधिकरण है जो किसी चुने हुए क्षेत्राधिकार के वित्तीय प्राधिकरण द्वारा दिया जाता है जिसका उद्देश्य लाइसेंस धारक को उपभोक्ताओं, व्यवसायों और विभिन्न संगठनों को भुगतान सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने की अनुमति देना है। ये लाइसेंस वित्तीय विनियामक ढांचे का एक मूलभूत हिस्सा हैं और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और वित्तीय लेनदेन की सुविधा देने वाली कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण हैं।

पीआई/पीएसपी लाइसेंस धारक निम्नलिखित गतिविधियों में संलग्न हो सकता है:

• व्यापारियों और उपभोक्ताओं की ओर से डेबिट और क्रेडिट कार्ड भुगतान की प्रक्रिया करें
• घरेलू और सीमा पार धन हस्तांतरण और धन प्रेषण को सुविधाजनक बनाना
• प्रत्यक्ष डेबिट लेनदेन, जैसे बिल भुगतान, सेट अप और प्रबंधित करें
• ग्राहकों की ओर से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान आरंभ करें
• ग्राहकों को उनके वित्तीय खातों का समेकित दृश्य प्रदान करें

यूरोप में ईएमआई या अनुकरणीय/पीएसपी लाइसेंस रखने के लाभ

यूरोप में ईएमआई या अनुकरणीय/पीएसपी लाइसेंस प्राप्त करने से वित्तीय संस्थानों और व्यवसायों को निम्नलिखित लाभ मिलते हैं:

• विशाल यूरोपीय संघ बाजार तक पहुंच, जिसमें 27 सदस्य देश शामिल हैं, लाइसेंस धारकों को बहुत बड़े ग्राहक आधार को भुगतान सेवाएं और इलेक्ट्रॉनिक मनी उत्पाद प्रदान करने की अनुमति देता है
• इसमें कोई संदेह नहीं है कि एक प्रतिष्ठित यूरोपीय नियामक प्राधिकरण से लाइसेंस प्राप्त करने से कंपनी की विश्वसनीयता बढ़ती है, जो बदले में ग्राहकों, भागीदारों और निवेशकों के बीच विश्वास को बढ़ावा देती है।
• ईयू के भीतर, ईएमआई और पीआई/पीएसपी लाइसेंस धारक पासपोर्टिंग अधिकारों से लाभान्वित हो सकते हैं, जो विस्तार प्रयासों को सरल बनाते हैं और प्रत्येक परिचालन क्षेत्राधिकार में अलग-अलग लाइसेंस की आवश्यकता के बिना कई ईयू देशों में परिचालन और सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाकर विनियामक बाधाओं को कम करते हैं।
• यूरोपीय संघ फिनटेक नवाचार के लिए एक वैश्विक केंद्र है और यूरोपीय ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस लाइसेंसधारियों को तेजी से विकसित हो रहे भुगतान और फिनटेक उद्योग में अग्रणी स्थान पर रखता है।
• यूरोपीय ईएमआई या अनुकरणीय/पीएसपी लाइसेंस यूरोपीय संघ के भीतर सीमा-पार लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों के लिए यूरोपीय देशों में धन भेजना और प्राप्त करना आसान हो जाता है
• यूरोपीय ईएमआई या अनुकरणीय/पीएसपी लाइसेंस रखने वाली कंपनियों को वर्षों की विशेषज्ञता वाले अधिकारियों से विनियामक मार्गदर्शन और समर्थन प्राप्त होता है, जिससे उन्हें जटिल अनुपालन आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है
• यूरोपीय ईएमआई या अनुकरणीय/पीएसपी लाइसेंस रखने से कानूनी सुरक्षा मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि कंपनी लागू कानूनों और विनियमों का अनुपालन करती है, जिससे कानूनी मुद्दों और दंड का जोखिम कम हो जाता है
• यूरोपीय ईएमआई या अनुकरणीय/पीएसपी लाइसेंस धारक अपने विनियामक अनुभव का उपयोग गैर-ईयू बाज़ारों में विस्तार करने के लिए कर सकते हैं, जिससे उनकी विश्वसनीयता और विशेषज्ञता का लाभ मिल सके

यूरोप में ईएमआई और पीआई/पीएसपी विनियम

यूरोपीय ईएमआई और पीआई/पीएसपी सख्त लेकिन नवाचार-अनुकूल नियमों के अधीन हैं जो उनके संचालन को नियंत्रित करते हैं और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। ये नियम उपभोक्ताओं की सुरक्षा, वित्तीय अपराधों को रोकने और भुगतान उद्योग में प्रतिस्पर्धा और नवीन समाधानों को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

ईयू/ईईए-आधारित ईएमआई इलेक्ट्रॉनिक मनी डायरेक्टिव (ईएमडी 2009/110/ईसी) द्वारा शासित होती है जिसमें निम्नलिखित प्रावधान शामिल हैं:

• इलेक्ट्रॉनिक पैसे की परिभाषा
• इलेक्ट्रॉनिक धन जारी करने के लिए नियामक आवश्यकताएँ
• प्रारंभिक और चालू पूंजी के लिए आवश्यकताएँ
• ग्राहकों के धन की सुरक्षा करने और उन्हें दिवालियेपन से बचाने का अधिदेश
• परिचालन और सुरक्षा मानक, जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण विरोधी (एएमएल/सीएफटी) उपाय शामिल हैं
• यूरोपीय संघ/ईईए देशों में परिचालन के लिए पासपोर्ट अधिकारों के नियम

ईयू/ईईए-आधारित पीआई/पीएसपी भुगतान सेवा निर्देश (पीएसडी 2007/64/ईसी और पीएसडी2 2015/2366) द्वारा शासित होते हैं जिसमें निम्नलिखित प्रावधान शामिल हैं:

• भुगतान सेवाओं की परिभाषा, जिसमें भुगतान आरंभ, खाता जानकारी और भुगतान लेनदेन का निष्पादन शामिल है
• पूंजी पर्याप्तता, प्रशासन और ग्राहक सुरक्षा सहित पीआई/पीएसपी के लिए विनियामक आवश्यकताएं
• PSD2 के तहत, सभी लाइसेंसधारियों को ऑनलाइन भुगतान के लिए सुरक्षा बढ़ाने के लिए मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) और सुरक्षित संचार लागू करना आवश्यक है
• खातों तक पहुंच (एक्सएस2ए) प्रावधान, तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को सहमति से ग्राहक खाते की जानकारी तक पहुंचने की अनुमति देते हैं
• पासपोर्टिंग अधिकारों के नियम, पीआई/पीएसपी को ईयू/ईईए देश से एकल लाइसेंस के साथ ईयू/ईईए देशों में काम करने की अनुमति देते हैं

निम्नलिखित ईयू कानून ईएमआई और पीआई/पीएसपी दोनों पर लागू होता है:

• ईयू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश (एएमएलडी) मनी लॉन्ड्रिंग और अवैध गतिविधियों के वित्तपोषण को रोकने के लिए मजबूत एएमएल/सीएफटी प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन को अनिवार्य करता है
• सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (जीडीपीआर) व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा, सहमति आवश्यकताओं और डेटा उल्लंघन रिपोर्टिंग दायित्वों के लिए सिद्धांत स्थापित करता है
• कार्ड-आधारित भुगतान लेनदेन के लिए इंटरचेंज शुल्क पर विनियमन (ईयू) 2015/751 कार्ड-आधारित भुगतान लेनदेन के लिए इंटरचेंज शुल्क सीमा निर्धारित करता है
• क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स (ईसी) 924/2009 पर विनियमन सीमा-पार भुगतान सेवाओं में पारदर्शिता और निष्पक्षता को लागू करता है, जो सीमा-पार धन हस्तांतरण सेवाओं को प्रभावित करता है
• कार्ड-आधारित भुगतान लेनदेन के लिए बहुपक्षीय इंटरचेंज शुल्क पर विनियमन (ईयू) 2015/751 कार्ड-आधारित भुगतान लेनदेन के लिए इंटरचेंज शुल्क को संबोधित करता है
• ईयू (ईसी) 260/2012 में सीमा पार भुगतान पर विनियमन का उद्देश्य सीमा पार भुगतान की लागत को कम करना और मुद्रा रूपांतरण शुल्क में पारदर्शिता बढ़ाना है
• कार्ड-आधारित भुगतान लेनदेन के लिए इंटरचेंज शुल्क पर विनियमन (ईयू) 2018/389 कार्ड-आधारित भुगतान लेनदेन के लिए इंटरचेंज शुल्क पर विनियमन को संशोधित और विस्तारित करता है

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जबकि उपरोक्त कानूनों में से कई को हर यूरोपीय संघ के देश के राष्ट्रीय कानून में स्थानांतरित किया जाता है, प्रत्येक राष्ट्रीय विनियामक ढांचे की अलग से जांच की जानी चाहिए क्योंकि वे समेकित कानूनों की परवाह किए बिना भिन्न होते हैं। किसी विशिष्ट यूरोपीय क्षेत्राधिकार में लाइसेंसिंग प्रक्रियाओं और चल रही अनुपालन आवश्यकताओं को पूरी तरह से निर्धारित करने के लिए, कृपया रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारे अनुभवी वकीलों की टीम से संपर्क करें, और हम आपके लिए एक व्यक्तिगत परामर्श निर्धारित करेंगे।

यूरोपीय संघ में सबसे अधिक संख्या में अनुकरणीय, ईएमआई और AISP प्राधिकरण प्रदान करने वाले शीर्ष 8 देश

ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस के लिए शीर्ष यूरोपीय क्षेत्राधिकार

यूरोप में ईएमआई या पीआई/पीएसपी के गठन पर विचार करते समय, अधिकार क्षेत्र का चुनाव महत्वपूर्ण होता है क्योंकि विभिन्न यूरोपीय देश विभिन्न लाभ, विनियामक वातावरण और बाज़ार के अवसर प्रदान करते हैं। आप अपने व्यवसाय मॉडल, संसाधनों, लक्षित बाज़ार और समय-सीमा के आधार पर अधिकार क्षेत्र चुनना चाह सकते हैं।

हाल के वर्षों में, लिथुआनिया, एक यूरोपीय संघ का सदस्य देश, ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस प्राप्त करने के लिए एक लोकप्रिय क्षेत्राधिकार के रूप में उभरा है। यह ईएमआई और पीआई/पीएसपी के लिए अपनी कुशल और सुव्यवस्थित लाइसेंसिंग प्रक्रिया के लिए जाना जाता है क्योंकि विनियामक प्राधिकरण, बैंक ऑफ़ लिथुआनिया, आमतौर पर 3 महीने के भीतर इनमें से एक लाइसेंस प्रदान करता है। देश वित्तीय क्षेत्र में नवाचार को अपनाने में सक्रिय रहा है जो इसे ग्राउंडब्रेकिंग वित्तीय सेवा समाधान विकसित करने के इच्छुक व्यवसायों के लिए एक आदर्श स्थान बनाता है। महत्वपूर्ण रूप से, लिथुआनिया सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया (सेपा) का सदस्य है, जो भाग लेने वाले यूरोपीय देशों में यूरो-मूल्यवान लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है और लाइसेंसधारियों को भुगतान सेवाओं के लिए एक व्यापक यूरोपीय बाजार तक पहुँच प्रदान करता है।

एस्टोनिया, एक अन्य यूरोपीय संघ का देश और सेपा का सदस्य, ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस प्राप्त करने के लिए सबसे अनुकूल क्षेत्राधिकारों में से एक माना जाता है। आवेदन प्रक्रिया 6 महीने तक चल सकती है जो अन्य यूरोपीय क्षेत्राधिकारों की तुलना में काफी कुशल है। वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण लाइसेंसधारियों की देखरेख करता है और यह सुनिश्चित करने के लिए स्पष्ट दिशा-निर्देश प्रदान करता है कि आवेदक गुणवत्तापूर्ण आवेदन प्रस्तुत करें जो सकारात्मक परिणाम प्रदान करेंगे। एस्टोनिया अपने उन्नत डिजिटल बुनियादी ढांचे और ई-गवर्नेंस पहलों के लिए जाना जाता है , जो फिनटेक व्यवसायों के लिए अनुकूल वातावरण बनाता है। इसके अलावा, यह एक प्रतिस्पर्धी कॉर्पोरेट कर दर (20%) प्रदान करता है, जो लाइसेंस प्राप्त कंपनियों के लिए लागत-कुशल संचालन प्रदान करता है।

माल्टा ई.यू. के भीतर ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस प्राप्त करने के लिए सबसे मान्यता प्राप्त और सम्मानित क्षेत्राधिकारों में से एक है। माल्टा वित्तीय सेवा प्राधिकरण (MFSA), जो माल्टीज़ वित्तीय सेवाओं की देखरेख के लिए ज़िम्मेदार है, ई.यू. विनियमों के अपने सख्त पालन और एक स्थिर वित्तीय वातावरण बनाए रखने की अपनी प्रतिबद्धता के लिए जाना जाता है जो लाइसेंसधारियों को ग्राहकों, भागीदारों और निवेशकों के बीच विश्वास बनाने में सक्षम बनाता है। कड़े नियमों के बावजूद, MFSA आमतौर पर 3-6 महीनों के भीतर इनमें से एक लाइसेंस देने का प्रबंधन करता है। इसके अलावा, माल्टा वित्तीय सेवाओं में लगी कंपनियों के लिए कुछ कर लाभ (जैसे, कम प्रभावी कॉर्पोरेट कर दर और गैर-निवासी शेयरधारकों को दिए जाने वाले लाभांश पर कोई रोक नहीं) प्रदान करता है, जो इसे व्यवसायों के लिए वित्तीय रूप से आकर्षक बनाता है।

यूके को अपने सुविकसित और गतिशील वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के कारण ईएमआई और पीआई/पीएसपी दोनों लाइसेंस प्राप्त करने के लिए एक अनुकूल क्षेत्राधिकार माना जाता है । इसमें एक संपन्न फिनटेक क्षेत्र है और यह नवीन भुगतान समाधान विकसित करने की इच्छुक कंपनियों के लिए एक सहायक वातावरण प्रदान करता है। वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) यूके में वित्तीय सेवाओं की देखरेख के लिए जिम्मेदार नियामक प्राधिकरण है। यह अपने मजबूत नियामक ढांचे और उपभोक्ता संरक्षण के प्रति प्रतिबद्धता के लिए व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है जो लाइसेंसधारियों को ग्राहकों, भागीदारों और निवेशकों की नजर में विश्वसनीय और विश्वसनीय व्यवसाय बनाता है। प्रस्तुत आवेदन की पूर्णता के आधार पर, इनमें से एक लाइसेंस 3-12 महीनों के भीतर दिया जा सकता है ।

यूरोप में ईएमआई और पीआई/पीएसपी लाइसेंस आवेदकों के लिए आवश्यकताएँ

चूंकि प्रत्येक यूरोपीय देश का अपना नियामक ढांचा है, ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस आवेदकों के लिए विशिष्ट कानूनी आवश्यकताएं यूरोपीय संघ के व्यापक नियमों की परवाह किए बिना, क्षेत्राधिकार से क्षेत्राधिकार में भिन्न होती हैं। फिर भी, आप अभी भी सबसे आम पात्रता मानदंड और आवश्यकताओं का पता लगा सकते हैं जो आपको यूरोप में एक सामान्य नियामक तस्वीर प्रदान कर सकते हैं।

ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए, आपको पहले उस देश में एक कंपनी स्थापित करनी होगी जहां आप लाइसेंस के लिए आवेदन करना चाहते हैं। आप प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पब्लिक लिमिटेड कंपनी जैसी व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली कानूनी व्यावसायिक संरचनाओं में से चुन सकते हैं। आपके चुने हुए क्षेत्राधिकार में प्रक्रियाओं, व्यवसाय की जटिलता और आपके आवेदन की गुणवत्ता के आधार पर निगमन प्रक्रिया में कई व्यावसायिक दिनों से लेकर कई सप्ताह तक का समय लग सकता है।

एक बार जब आप एक कंपनी स्थापित कर लेते हैं, तो उसे निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• प्रारंभिक पूंजी की न्यूनतम राशि होनी चाहिए जो विभिन्न देशों में काफी भिन्न होती है लेकिन ईएमआई के लिए लगभग 125,000 यूरो से 350,000 यूरो तक और पीआई/पीएसपी के लिए 20,000 यूरो से 125,000 यूरो तक हो सकती है
• कंपनी के निदेशकों और शेयरधारकों को वित्तीय और व्यावसायिक अखंडता प्रदर्शित करने के लिए चुने हुए क्षेत्राधिकार में नियामक द्वारा निर्दिष्ट उचित और उचित मानदंडों को पूरा करना होगा
• उचित एएमएल/सीएफटी प्रक्रियाएं और नीतियां लागू करें
• ईयू के PSD2 विनियमन का अनुपालन करें, जिसमें सुरक्षित और मानकीकृत इंटरफेस स्थापित करना और ग्राहकों के साथ सुरक्षित संचार सुनिश्चित करना शामिल है
• ग्राहक निधि की सुरक्षा सहित सुरक्षित वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए आवश्यक तकनीकी बुनियादी ढांचा होना चाहिए
• एक अच्छी तरह से परिभाषित जोखिम प्रबंधन ढांचा जो परिचालन, वित्तीय और अनुपालन जोखिमों सहित संभावित जोखिमों की पहचान करता है और उन्हें कम करता है
• आवेदन शुल्क का भुगतान करें जो अलग-अलग देशों में अलग-अलग हो और कुछ हज़ार यूरो से लेकर कई दसियों हज़ार यूरो तक हो

यूरोपीय ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस के लिए आवेदक को आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेज़ तैयार करने होते हैं:

• प्रस्तावित ईएमआई या पीआई/पीएसपी परिचालनों का विवरण देने वाली एक संपूर्ण व्यवसाय योजना, जिसमें इच्छित सेवाओं, लक्ष्य बाजारों, जोखिम मूल्यांकन और वित्तीय अनुमानों का विवरण शामिल है
• एसोसिएशन के लेख
• एसोसिएशन का एक ज्ञापन
• व्यक्तिगत विवरण, वित्तीय पृष्ठभूमि और स्वामित्व प्रतिशत सहित सभी शेयरधारकों की जानकारी
• कंपनी की संगठनात्मक संरचना का अवलोकन
• अगले कुछ वर्षों के लिए बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह अनुमान सहित वित्तीय विवरण
• आवश्यक प्रारंभिक पूंजी के कब्जे का प्रमाण
• एएमएल/सीएफटी प्रक्रियाओं का विस्तृत विवरण
• आवेदक के साइबर सुरक्षा उपायों (उदाहरण के लिए, एन्क्रिप्शन, डेटा सुरक्षा और धोखाधड़ी रोकथाम के उपाय) पर विवरण
• तकनीकी विनिर्देश, जिसमें कंपनी की आईटी अवसंरचना और प्रणालियों का विवरण शामिल है
• कंपनी के जोखिम प्रबंधन ढांचे का विस्तृत विवरण
• बीमा कवरेज का प्रमाण
• व्यवसाय निरंतरता और आपदा पुनर्प्राप्ति योजना
• चुने गए क्षेत्राधिकार के नियामक को नियामक रिपोर्ट तैयार करने और प्रस्तुत करने की प्रक्रिया
• ग्राहक अनुबंध और सेवा की शर्तें

यूरोपीय देश में ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस के लिए आवेदन कैसे करें?

यद्यपि विशिष्ट आवेदन प्रक्रिया चुने गए क्षेत्राधिकार के आधार पर भिन्न होती है, फिर भी यूरोप में ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस के लिए आवेदन करते समय आपको आवश्यक और सामान्य कदम उठाने होंगे। सबसे ऊपर, किसी भी देरी या अस्वीकृति से बचने के लिए अपने आवेदन पैकेज को पूरी तरह से पूरा करना याद रखें। हमारी टीम यह सुनिश्चित करके प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकती है कि आपके चुने हुए क्षेत्राधिकार से प्राधिकरण की सटीक आवश्यकताओं के अनुसार सभी आवश्यक कदम पूरे किए गए हैं ।

यूरोपीय ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस के लिए आवेदन करने में निम्नलिखित प्रमुख चरण शामिल हैं:

• लाइसेंस आवेदन के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज और जानकारी एकत्र करना
• चुने गए क्षेत्राधिकार के नियामक प्राधिकरण को आवश्यक आवेदन शुल्क का भुगतान करना
• नियामक प्राधिकरण द्वारा प्रदान किए गए आधिकारिक आवेदन पत्र को पूरा करना और आवश्यक दस्तावेजों के साथ इसे संबंधित प्राधिकरण को जमा करना
• नियामक प्राधिकरण के प्रतिनिधियों के साथ साक्षात्कार या बैठकों में भाग लेना

आवेदन समीक्षा प्रक्रिया के दौरान, यूरोपीय नियामक अधिकारी इस आश्वासन की तलाश करते हैं कि आवेदक एक स्थायी वित्तीय व्यवसाय बनाने में सक्षम होगा जो चुने हुए क्षेत्राधिकार की प्रतिष्ठा को बढ़ावा देता है, सार्वजनिक हित की रक्षा करता है और ग्राहकों की सुरक्षा करता है। प्रत्येक सफल आवेदक को अक्सर एक विशिष्ट अवधि के लिए लाइसेंस दिया जाता है , और फिर इसे नवीनीकृत किया जा सकता है, बशर्ते कि व्यवसाय लगातार और लगातार प्रासंगिक नियमों का अनुपालन करता हो।

यूरोप में ईएमआई और पीआई/पीएसपी लाइसेंसधारियों के लिए चल रही आवश्यकताएँ

जब आपकी कंपनी यूरोप में ईएमआई या पीआई/पीएसपी लाइसेंस प्राप्त करती है, तो उसे अपने संचालन वाले अधिकार क्षेत्र में विनियामक मानकों के अनुपालन को बनाए रखने के लिए चल रही आवश्यकताओं और जिम्मेदारियों का पालन करना चाहिए। ग्राहक निधियों की सुरक्षा सुनिश्चित करने, कंपनी को वित्तीय अपराधों से बचाने और राष्ट्रीय और यूरोपीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता को बनाए रखने के लिए ये चल रही आवश्यकताएं आवश्यक हैं।

विनियामक आवश्यकताओं के अनुपालन का आकलन करने के लिए, आंतरिक नियंत्रण बनाए रखना, नियमित ऑडिट करना और आंतरिक और बाहरी दोनों ऑडिट के लिए प्रक्रियाओं को लागू करना महत्वपूर्ण है । निरंतर अनुपालन प्रदर्शित करने के लिए, लाइसेंसधारियों को वित्तीय विवरण, लेनदेन रिपोर्ट और अन्य प्रासंगिक डेटा सहित विनियामक प्राधिकरण को नियमित रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।

एएमएलडी नियमों का पालन करना विशेष महत्व रखता है जो यूरोपीय लाइसेंसधारियों को निम्नलिखित करने के लिए बाध्य करता है:

• किसी भी संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने और संबंधित क्षेत्राधिकार की वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) को रिपोर्ट करने के लिए ग्राहक लेनदेन की लगातार निगरानी करें
• व्यावसायिक संबंध स्थापित करने या कभी-कभार लेन-देन करने से पहले सभी ग्राहकों की पूरी तरह से जांच-पड़ताल करें, जिसमें ग्राहकों और व्यवसायों के लाभकारी मालिकों की पहचान की पुष्टि करना भी शामिल है
• ऐसी परिस्थितियों में, जिनमें धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण का जोखिम अधिक हो, अधिक सावधानी के उपाय अपनाएं
• व्यावसायिक संबंध समाप्त होने के बाद कम से कम 5 वर्षों तक ग्राहक लेनदेन, पहचान सत्यापन और उचित परिश्रम जांच का रिकॉर्ड बनाए रखें
• राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) और उनके परिवार के सदस्यों तथा निकट सहयोगियों की पहचान करना तथा उन पर कड़ी निगरानी रखना
• सुनिश्चित करें कि एएमएल/सीएफटी उपाय तीसरे पक्ष के संबंधों तक विस्तारित हों, जिसमें ईएमआई या पीआई/पीएसपी की ओर से सेवाएं प्रदान करने में शामिल एजेंट या व्यावसायिक साझेदार शामिल हैं
• कर्मचारियों के लिए निरंतर प्रशिक्षण और जागरूकता कार्यक्रम प्रदान करना ताकि वे एएमएल/सीएफटी अनुपालन में अपनी भूमिका को समझ सकें और संदिग्ध गतिविधियों की पहचान कर सकें।

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