Histoire de Revolut

Revolut est une néobanque britannique intégrée à une carte de débit multi-devises. L’application Revolut vous permet de convertir des fonds d’une devise à une autre au taux interbancaire, d’échanger des crypto-monnaies, d’effectuer des transferts d’argent gratuits partout dans le monde, ainsi que de souscrire une assurance et de demander des prêts.
La première idée lors de la création de Revolut était une carte bancaire multi-devises qui permettrait de convertir des devises tout en voyageant à un taux avantageux. Le premier investisseur dans le projet était le créateur du projet, Nikolai Storonsky, qui a investi environ 300 000 £ de ses propres économies. Quelques mois plus tard, l’entrepreneur a invité dans la startup l’ancien développeur de la Deutsche Bank, Vlad Yatsenko, qui est devenu directeur technique. Au printemps 2014, Storonsky s’est tourné vers le consultant en infrastructure bancaire et de cartes David Parker pour obtenir de l’aide. Au début, le financier était sceptique quant au projet, mais Storonsky l’a payé deux jours ouvrables et a noté tout ce qu’il disait. Le premier prototype de Revolut était prêt début 2015, et en juillet 2015 l’application était pleinement opérationnelle. « Quand 2 000 personnes sont venues les premiers jours, c’était difficile. Nous n’avions que quatre personnes dans l’équipe et deux en soutien », a déclaré Yatsenko.
Le plan commercial initial de Revolut était d’avoir 30 000 utilisateurs après un an d’exploitation. En réalité, cela s’est avéré être 10 fois plus. « Lorsque j’ai rédigé le plan d’affaires, je n’y ai même pas pensé. J’ai simplement fixé le chiffre à 30 000, en supposant que ce pourrait être bien moins ou bien plus. En fin de compte, cela s’est avéré 10 fois plus », a déclaré Storonsky dans une interview avec Forbes. Presque immédiatement après son lancement en 2015, Revolut a tenté d’entrer sur le marché russe, mais a rencontré un problème : pour recharger à partir de cartes russes, le service devait payer 2 % supplémentaires par transaction. Et à l’automne 2016, le service a annoncé qu’il quittait la Russie.
« C’était une idée brillante pour le marché britannique. En permettant aux utilisateurs de convertir des devises au sein de l’application, ils ont pu attirer des milliers d’utilisateurs chaque jour sans dépenser en publicité. Personne n’a fait cela auparavant », déclare Forbes. Revolut s’est développé rapidement et a attiré 100 000 utilisateurs au cours des six premiers mois. Nikolai Storonsky a répété à plusieurs reprises qu’à cette époque, l’entreprise ne dépensait rien en marketing – le bouche à oreille fonctionnait. Selon la base de données PitchBook, la société de Storonsky a reçu ses premiers investissements d’amorçage en février 2016 d’un montant de 4,9 millions de dollars pour une valorisation de 13,19 millions de dollars (les investisseurs comprenaient le fonds britannique Balderton Capital et l’allemand Point Nine Capital), et en juillet 2016, le Round A de Revolut a reçu 12,02 millions de dollars supplémentaires pour une valorisation de 48,85 millions de dollars (Index Ventures et Ribbit sont devenus de nouveaux investisseurs).
Parallèlement à l’attraction d’investissements en capital-risque, Nikolai Storonsky a décidé de lancer une campagne de financement participatif (Revolut en avait deux au total – en 2016 et 2017). Storonsky et son équipe ont peut-être été inspirés par le succès de leur plus proche concurrent, la néobanque britannique Monzo. « Je suis heureux d’annoncer que nous avons levé 1 million de livres sterling en 96 secondes, la collecte de fonds la plus rapide de l’histoire – plus de 10 000 livres sterling en une seconde », a écrit Tom Blomfield, PDG de Monzo, sur le blog de l’entreprise. Storonsky espérait utiliser le financement participatif pour attirer non seulement de l’argent, mais aussi de nouveaux clients : « 10 000 investisseurs privés attirent bien plus de nouveaux utilisateurs qu’un seul fonds d’investissement. » Son calcul s’est avéré payant : 433 investisseurs privés ont investi 1 million de livres sterling dans Revolut, l’un d’eux n’a pas épargné 500 000 livres sterling. Il a été largement annoncé que l’un des investisseurs était le joueur de tennis britannique Andy Murray.

Comment fonctionne Revolut ?

Revolut se positionne comme une alternative numérique à la banque, avec des services de change moins coûteux et des transactions financières moins chères. Initialement, les utilisateurs se voyaient proposer une carte prépayée et une application permettant aux voyageurs d’utiliser différentes devises sans frais supplémentaires. Depuis, la gamme de produits et services s’est élargie et les nouvelles fonctionnalités de Revolut incluent :

• échange de crypto-monnaie
•  services d’assurance voyage
•  analyse des coûts
•  virements internationaux
•  intérêts sur le solde

L’application fintech permet à l’utilisateur d’ouvrir rapidement un compte bancaire et d’émettre une carte physique ou virtuelle. Lorsque vous déposez de l’argent sur votre compte, vous pouvez immédiatement sélectionner une devise qui vous convient. Vous pouvez gérer votre compte via l’application.
Contrairement à ses concurrents britanniques tels que Monzo et Starling, la priorité de Revolut est l’expansion internationale plutôt que la création d’une banque à service complet dans un seul pays – la possibilité de choisir le pays de votre IBAN et la ou les devises de votre compte.
Suite au Brexit, l’entreprise a obtenu une licence bancaire en Lituanie pour continuer à opérer dans l’UE et a également demandé des licences au Royaume-Uni et aux États-Unis.
Examen de la société Revolut
Les fondateurs de Revolut sont Nikolai Storonsky et Vlad Yatsenko. Storonsky est né en Russie, mais depuis l’âge de 20 ans, il vit en Grande-Bretagne et en est citoyen. En 2022, Nikolaï a renoncé à la citoyenneté russe.
Vlad Yatsenko est d’origine anglo-ukrainienne et vit au Royaume-Uni depuis 2010.
Avant de fonder la startup, Storonsky a travaillé pour le Crédit Suisse et la société financière internationale Lehman Brothers Holdings Inc, et Yatsenko a passé cinq ans à créer des systèmes financiers pour de grandes banques d’investissement telles que la Deutsche Bank.
Les fondateurs affirment avoir lancé leur projet parce qu’ils étaient déçus du temps qu’il fallait aux banques traditionnelles pour introduire des services numériques pour les jeunes clients qui préfèrent effectuer toutes leurs transactions via un smartphone.
La startup Revolut a été lancée en juillet 2015 sur la base de l’accélérateur technologique Level39. Yatsenko occupe le poste de CTO et Storonsky est le PDG de l’entreprise.

Mesures Revolut

L’activité de Revolut se concentre principalement sur les services destinés aux touristes. Malgré le déclin du secteur pendant la pandémie, le chiffre d’affaires total de l’entreprise a augmenté de 34 % en 2020.

• Fin 2020, Revolut comptait plus de 14,5 millions d’utilisateurs particuliers et 500 000 entreprises parmi ses clients.
• Le chiffre d’affaires de l’entreprise pour 2020 a atteint 361 millions de dollars, soit une augmentation de 57 % par rapport à 2019.
• Le revenu total s’est élevé à 170 millions de dollars.
• Au second semestre 2020, Revolut a atteint la rentabilité.

En 2021, Revolut est devenue la startup la plus valorisée du Royaume-Uni avec une valorisation de 33 milliards de dollars. Le cycle d’investissement a été mené par la société holding japonaise SoftBank et la société d’investissement américaine Tiger Global Management.

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Avantages et inconvénients de Revolut

Explorons les avantages et les inconvénients de la néobanque Revolut, particulièrement adaptée à plusieurs catégories d’utilisateurs :

• Pour les voyageurs : contrairement aux banques traditionnelles, Revolut prend en charge plusieurs devises, permettant aux utilisateurs de payer dans la devise dont ils ont besoin du moment.
• Pour ceux qui reçoivent et envoient des paiements à l’étranger : contrairement aux banques traditionnelles qui convertissent automatiquement les paiements dans la devise du compte, en ajoutant leur spread et leurs frais de service, l’application Revolut affiche le montant du paiement dans la devise dans laquelle il est reçu. , et l’utilisateur peut décider d’échanger ou non l’argent.
• Pour les traders : Une autre fonctionnalité intéressante est l’accès facile au trading d’actions à la bourse américaine et au trading de cryptomonnaies au sein de l’application.

Cependant, Revolut a des limites :

• Revolut ne fournit pas d’informations détaillées sur les cours des actions et des sociétés, et les utilisateurs ne peuvent négocier qu’un nombre limité de titres.
• L’application n’autorise pas les paiements via code QR.
• Le service ne prend pas en charge les virements bancaires traditionnels. Étant donné que le compte est de facto situé au Royaume-Uni, les données pour les paiements internationaux (tels que SWIFT et BIC) sont requises.

Tarifs Revolut

Le service propose actuellement quatre plans tarifaires :

• Standard : Forfait de base gratuit, comprenant une carte gratuite. La limite de retrait d’espèces sans commission est de 200 € par mois soit cinq retraits par mois. L’intérêt sur le solde est de 0,15% par an. Change de devises jusqu’à 1 000 £ par mois au taux de change interbancaire. Les frais d’échange de crypto-monnaie sont de 2,5 %.
• Plus : 2,99 € par mois. En plus des fonctionnalités du forfait standard, il propose la livraison gratuite des cartes. L’intérêt sur le solde est de 0,3% par an. Comprend l’assurance et le remboursement des billets pour les événements.
• Premium : 7,99 € par mois. Livraison express gratuite par carte. La limite de retrait d’espèces sans commission est de 400 € par mois. Un paiement sur compte international par mois sans commission. L’intérêt sur le solde est de 0,65% par an. Change de devises illimité au taux de change interbancaire. Les frais d’échange de crypto-monnaie sont de 1,5%. Assurance médicale gratuite pour les voyageurs, assurance bagages.
• Métal : 13,99 € par mois. En plus des fonctionnalités du plan premium, il propose une limite de retrait d’espèces augmentée sans commission de 800 € par mois. Carte métal exclusive et cashback — 0,1% par an en Europe et 1% hors Europe. Trois paiements sur compte international par mois sans commission.

Transferts d’argent dans Revolut

Le service ne facture pas de frais pour les virements en euros au sein de la Espace unique de paiement en euros (SEPA).

Pour les virements en devises locales, par exemple, en envoyant du Złoty polonais de la France vers la Pologne, il y a des frais fixes de 0,3 %, pas moins de 0,3 £ et pas plus de 5 £.

Les utilisateurs des plans tarifaires « Premium » ou « Métal » peuvent effectuer 1 ou 3 virements internationaux sans frais.

En 2022, la société a lancé le service de paiement en ligne Revolut Pay, dans le but de concurrencer PayPal et Apple sur le marché des services de trading en ligne.

Pour les détaillants, la commission sera d’environ 1 % et les consommateurs pourront recevoir du cashback pour leurs achats.

Sécurité Revolut

Le service a été critiqué pour son manque de sécurité. Selon Telegraph, de juillet à septembre 2018, la néobanque aurait désactivé le système automatique destiné à bloquer les virements suspects.

Une enquête interne sur l’incident n’a eu lieu qu’à la fin de 2018. La décision a été prise après que le système ait bloqué 8 000 transactions légitimes. Le directeur juridique de Revolut, Tom Hambrett, a déclaré que le système avait été désactivé par erreur. En septembre 2018, l’entreprise a mis en place un nouveau système anti-fraude.

Les régulateurs britanniques avaient déjà soupçonné la néobanque de mener des opérations illégales via la plateforme, et le gouvernement lituanien a effectué plusieurs contrôles sur Revolut avant de lui accorder une licence bancaire.

Revolut investit une partie importante des fonds levés dans le sens de la conformité. Selon le site Revolut, les transactions suspectes sont désormais identifiées par un algorithme basé sur le machine learning, et son système antifraude est 7 fois meilleur que celui des grandes banques.

Inscription dans Revolut

Avant d’utiliser le service, assurez-vous qu’il est disponible dans le pays de l’utilisateur. L’inscription se déroule en 5 étapes :

1. Téléchargez l’application depuis l’App Store ou Google Play Store.
2. Lancez l’application, saisissez le numéro de téléphone et définissez un mot de passe pour le compte.
3. Saisissez le code PIN à 6 chiffres du SMS dans l’application.
4. Indiquez votre nom, votre adresse postale, votre adresse e-mail, votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d’identification fiscale individuel.
5. Lisez et acceptez les termes de l’accord.

Ascension rapide de Revolut

En avril 2018, la valorisation de Revolut a grimpé à 1,7 milliard de dollars. Le fonds de capital-risque DST Global, dirigé par Yuri Milner, et un groupe d’investisseurs ont investi 250 millions de dollars dans l’entreprise.

En mars 2018, le volume des transactions sur le service a atteint 1,6 milliard de dollars et le nombre d’utilisateurs a atteint 2 millions. Revolut prévoyait de dépenser les fonds collectés pour pénétrer aux États-Unis, au Canada, à Singapour, à Hong Kong et en Nouvelle-Zélande et pour embaucher 350 à 800 employés. Selon Storonsky, l’entrée de Revolut sur un nouveau marché coûte à l’entreprise entre 0,5 et 1,5 million de dollars, hors embauche d’équipe.

Après une tentative infructueuse d’entrer sur le marché russe en 2015, Storonsky a déclaré qu’il serait plus intéressant pour Revolut de conquérir d’abord les États-Unis, l’Asie du Sud-Est et l’Australie avec la Nouvelle-Zélande.

Fin 2018, Revolut a obtenu une licence bancaire en Lituanie.

La dernière semaine de février 2019 a été difficile pour Revolut. Outre les rapports faisant état de problèmes liés au système de surveillance des transactions, des documents critiquaient la culture d’entreprise de Revolut. Le directeur financier, Peter O’Higgins, a quitté l’entreprise après que la presse ait rapporté que le service avait désactivé le système de suivi des transactions suspectes pendant plusieurs mois.

Storonsky a mentionné que le départ du directeur financier est lié à la croissance de l’entreprise. Le Wired a rapporté, citant d’anciens employés de Revolut, que la croissance rapide de l’entreprise a un coût pour ceux qui y travaillent. Les employés sont confrontés à un travail non rémunéré et à des objectifs inaccessibles, et l’entreprise connaît un taux de rotation élevé.

Après des publications sur la culture d’entreprise de Revolut, Storonsky a publié une lettre ouverte sur le blog de l’entreprise expliquant la situation : « Nous avons commis des erreurs dans le passé, y compris en matière de recrutement. De chaque erreur, nous avons tiré une leçon et nous allons de l’avant. exagéré. »

Présentation de la carte Revolut

Le produit principal de Revolut depuis sa création est la carte de paiement multi-devises. Cette carte permet des transferts d’argent instantanés presque sans frais dans 30 devises et peut être utilisée pour des achats et des retraits d’espèces dans 150 devises, dont les roubles russes, les dollars américains, les euros et les livres sterling. Toutes les transactions sont effectuées au taux de change interbancaire, ce qui permet aux utilisateurs d’économiser sur les conversions de devises.

La carte prend également en charge les crypto-monnaies, mais cette fonctionnalité n’est pas disponible dans tous les pays. Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple et certaines autres crypto-monnaies populaires sont pris en charge.

Comment obtenir une carte Revolut

La carte est émise en ligne avec livraison postale. Revolut n’a pas de succursales ni de spécialistes sur le terrain ; toutes les interactions avec les clients se font à distance. La carte peut être obtenue dans les pays suivants :

• États-Unis d’Amérique
• Espace économique européen
• Suisse

Pour postuler, utilisez l’application mobile. Installez-le sur votre appareil, fournissez votre numéro de téléphone et définissez un code PIN pour la vérification des transactions. Ensuite, saisissez les informations personnelles et celles de votre passeport et téléchargez des copies numérisées de votre passeport et de votre document de résidence pour confirmer votre identité. Après une confirmation d’identité réussie, activez le compte en transférant un petit montant, généralement compris entre 5 £ et 10 £.

Une carte virtuelle est disponible immédiatement après l’inscription, pouvant être utilisée en ligne ou reliée à votre smartphone. Vous pouvez également commander une carte physique en précisant l’adresse de livraison. La carte complétée sera livrée par courrier dans un délai de 1 à 10 jours ouvrables à une succursale ou à une adresse résidentielle, avec des frais de livraison allant de 4,99 £ selon le pays de réception.

Utiliser la carte Revolut

La carte est gérée via la banque en ligne et une application mobile (disponible pour iOS et Android). Ils fournissent toutes les fonctionnalités nécessaires au suivi des paiements et des transactions. Les paramètres de sécurité, au-delà des limites ou restrictions de définition, incluent des options supplémentaires telles que la désactivation du sans contact ou du magnétique.

Le basculement entre les comptes en devises et le transfert entre eux se font dans l’application. Pour les paiements et les échanges, 30 devises sont disponibles, dont le dollar américain, l’euro, la livre sterling, le yen et le franc suisse. Vous pouvez approvisionner n’importe lequel des comptes en espèces ou depuis une autre carte, y compris depuis une banque externe. Il est conseillé de déposer de l’argent dans la devise du compte pour éviter une conversion supplémentaire. Les paiements automatiques et les demandes d’argent d’autres clients de services sont disponibles. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour les transferts vers des pays où le service n’est pas présent.

Lors d’un achat ou d’un retrait d’espèces dans une devise différente de celle du compte, l’échange s’effectue au taux de change interbancaire. Pour presque toutes les devises de la liste principale, aucune commission n’est facturée. Cependant, le week-end (compte tenu de l’heure de Londres), des suppléments de 0,5 à 1 % sont appliqués pour maintenir le taux de change. L’argent liquide peut être retiré à n’importe quel guichet automatique, mais les dépôts en espèces ne sont pas disponibles.

Pour un client, jusqu’à trois cartes plastiques et jusqu’à cinq cartes virtuelles peuvent être émises simultanément. La réémission d’une carte plastique en cas de perte, de vol ou de compromission de la carte coûte 5 £, tandis que les réémissions planifiées sont gratuites. La livraison est facturée séparément en fonction du tarif et de la région. L’émission et la fermeture des cartes virtuelles sont gratuites.

Avantages de la carte Revolut

Dans l’ensemble, la carte Revolut semble pratique pour une utilisation active. Voici les principaux avantages :

• Aucune commission sur les comptes en devises et les virements sur le tarif gratuit
• Aucun frais supplémentaire pour le financement et le change, ce qui est pratique pour ceux qui utilisent activement différentes devises.
• Les cartes virtuelles prenant en charge les paiements sans contact via NFC sont disponibles à tous les tarifs
• L’enregistrement et l’émission des cartes sont plus rapides, avec des exigences moins strictes que celles des autres banques européennes
• Paramètres de sécurité avancés, y compris la possibilité de désactiver certaines fonctions et le suivi de localisation
• L’application est disponible en plusieurs langues

Services Revolut

Revolut propose une gamme de services bancaires, notamment des comptes en livres sterling et en euros, des cartes de débit, des services de change, des opérations sur actions, des échanges de cryptomonnaies et des paiements peer-to-peer. L’application mobile Revolut prend en charge les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques dans 120 devises et les virements dans 29 devises directement depuis l’application. Des frais supplémentaires, allant de 0,5 % à 2 %, sont facturés sur les paiements le week-end afin de protéger Revolut des fluctuations des taux de change.

Revolut donne accès à des crypto-monnaies telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Cardano et XRP, permettant aux utilisateurs de les échanger contre 25 monnaies fiduciaires. Une commission de 1,49% est appliquée pour l’achat ou la vente de cryptomonnaies. La crypto-monnaie ne peut pas être déposée ou dépensée ; il ne peut être reconverti en fiat qu’au sein de la plateforme Revolut. De plus, Revolut collabore avec une banque commerciale à New York, qui interdit le transfert de monnaie fiduciaire vers ou depuis des bourses de crypto-monnaie.

Revolut propose le trading d’actions avec accès à une gamme d’actions américaines et l’achat/vente fractionné d’actions. Les actions achetées dans l’application ne peuvent pas être transférées à un autre courtier mais doivent être vendues ou reconverties en espèces, qui peuvent ensuite être retirées.

Critique de Revolut

Verrouillage automatique du compte

Revolut, comme les institutions financières traditionnelles, utilise des algorithmes pour détecter le blanchiment d’argent, la fraude et d’autres activités criminelles. Cependant, les algorithmes de Revolut déclencheraient des suspensions automatiques de compte. Le système est programmé pour bloquer temporairement un compte et le mettre en file d’attente jusqu’à ce qu’un agent de conformité examine le cas. En 2020, des rapports ont fait état de suspensions par erreur de comptes Revolut pendant plusieurs semaines ou mois en raison du manque d’un nombre suffisant d’agents de conformité pour examiner rapidement les suspensions automatiques. Les clients dont les comptes étaient suspendus n’étaient pas en mesure de contacter le chat d’assistance habituel de Revolut et recevaient à la place des réponses automatisées d’un chatbot.

Selon Finews.com, près de 500 plaintes de clients concernant des comptes bloqués et l’absence de réponse de l’assistance de Revolut ont été publiées sur des forums Internet publics en 2020.

Pratiques d’emploi

Revolut a fait l’objet de critiques pour ses pratiques d’emploi, notamment :

• Obliger les employés à travailler gratuitement dans le cadre d’une tâche d’essai pendant le processus d’embauche.
• Faire pression sur les employés pour qu’ils fassent des heures supplémentaires pour atteindre leurs objectifs.
• Taux de roulement élevés, avec plus de 80 % des anciens employés travaillant moins d’un an.

En 2019, le PDG Nikolay Storonsky a informé les employés que ceux dont la note de performance était « nettement inférieure aux attentes » seraient licenciés sans discussion. En 2020, Revolut a tenté d’éviter les licenciements en demandant aux employés d’échanger volontairement une partie de leur salaire contre le double de l’équivalent en stock-options Revolut.

En 2023, il a été rapporté que Revolut s’efforçait de rendre sa culture d’entreprise moins toxique et plus « humaine » en créant un département composé de psychologues et de spécialistes des sciences du comportement. Cette initiative serait liée à la volonté de Revolut d’obtenir une licence bancaire au Royaume-Uni, bien que l’entreprise le nie.

Pratiques d’emploi de Revolut

En mars 2019, Wired a publié un exposé sur les pratiques d’embauche et la culture de travail de Revolut, révélant des cas de travail non rémunéré, un roulement de personnel élevé et des directives invitant les employés à travailler le week-end pour atteindre les objectifs de performance.

En juin 2020, Wired a publié un autre article détaillant le licenciement d’employés de Revolut pendant la pandémie de COVID-19. Les salariés, notamment à Cracovie, avaient le choix : un licenciement pour performance insatisfaisante ou un accord mutuel de départ volontaire afin de réduire le nombre de licenciements annoncés – 62 au total. Les employés actuels et anciens ont affirmé avoir été contraints d’accepter un licenciement, même si l’entreprise ne disposait pas de motifs légaux pour être licenciés. À Porto, les employés auraient subi des pressions pour qu’ils acceptent un plan de sacrifice salarial afin de conserver leur emploi.

Historique de la société Revolut

Revolut a été fondée le 1er juillet 2015 par Nikolay Storonsky et Vlad Iatsenko. Initialement basée à Level39, un incubateur de technologies financières situé dans le quartier de Canary Wharf à Londres, la société a démarré ses opérations.

En 2017, la banque a commencé à proposer des services de crypto-monnaie, notamment le trading de crypto-monnaies. Le 26 avril 2018, Revolut a levé 250 millions de dollars lors d’un tour de table de série C, valorisant l’entreprise à 1,7 milliard de dollars, ce qui lui a valu le statut de « licorne ».

En décembre 2018, Revolut a obtenu une licence bancaire Challenger de la Banque centrale européenne, avec l’aide de la Banque de Lituanie, lui permettant d’accepter des dépôts et de proposer des prêts à la consommation mais pas de fournir des services d’investissement. Dans le même temps, la Banque de Lituanie a délivré une licence d’établissement de monnaie électronique.

En mars 2019, Revolut a fusionné avec Dax, et plus tard cette année-là, le directeur financier de l’entreprise, Peter O’Higgins, a démissionné en raison d’accusations de violations de la réglementation, ce que Revolut a nié. En juillet 2019, Revolut a lancé le trading d’actions sans commission à la Bourse de New York et au NASDAQ, initialement pour les clients du plan Metal, puis l’a étendu à tous les utilisateurs.

En août 2019, l’entreprise a annoncé l’embauche de plusieurs collaborateurs ayant une expérience dans le secteur bancaire traditionnel. Parmi eux, Wolfgang Bardorf, ancien PDG de Goldman Sachs et responsable mondial des modèles et méthodologies de liquidité chez Deutsche Bank ; Philip Doyle, ancien responsable des crimes financiers chez ClearBank et responsable de la prévention de la fraude chez Visa ; et Stefan Ville, ancien vice-président senior des finances chez N26 et directeur financier d’entreprise au Crédit Suisse.

En octobre 2019, Revolut a annoncé un accord mondial avec Visa, conduisant à son expansion sur 24 nouveaux marchés et à l’embauche de 3 500 employés supplémentaires. En février 2020, Revolut a finalisé une ronde de financement, augmentant sa valorisation à 4,2 milliards de livres sterling, ce qui en fait la startup fintech la plus valorisée du Royaume-Uni.

En mars 2020, Revolut a été lancé aux États-Unis, suivi du lancement de son application financière au Japon en août. En novembre 2020, Revolut devient rentable. En janvier 2021, la société a demandé une licence bancaire au Royaume-Uni et en mars 2021, elle a demandé une charte bancaire aux États-Unis via des demandes auprès de la FDIC et du Département californien de la protection financière et de l’innovation.

En juillet 2021, Revolut a levé 800 millions de dollars auprès d’investisseurs, dont SoftBank Group et Tiger Global Management, pour une valorisation de 33 milliards de dollars, devenant ainsi la startup fintech la plus précieuse du Royaume-Uni. En janvier 2022, Revolut a commencé à opérer en tant que banque (au lieu d’institution de monnaie électronique) dans 10 pays européens : Belgique, Danemark, Finlande, Allemagne, Islande, Liechtenstein, Luxembourg, Pays-Bas, Espagne et Suède.

En mars 2022, Revolut comptait 18 millions de clients dans le monde, traitant 150 millions de transactions par mois. En septembre 2022, l’entreprise a confirmé que les données personnelles de 50 000 clients sur 20 millions avaient été exposées à la suite d’une cyberattaque. Le même mois, la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni a ajouté Revolut à la liste des sociétés autorisées à proposer des produits et services de crypto-monnaie, car la société proposait le trading de crypto-monnaie depuis 2017 mais n’était pas réglementée.

En novembre 2022, Revolut atteint 25 millions de clients. En janvier 2023, Revolut a annoncé qu’elle transférerait 2 millions de ses clients irlandais vers une nouvelle succursale irlandaise, transférant leurs comptes des IBAN lituaniens aux IBAN irlandais dans le but de concurrencer les autres banques historiques après la sortie de RBS et KBC Bank d’Irlande. . Les comptes Revolut ont commencé à permettre aux détenteurs de crypto-monnaie d’effectuer des mises avec preuve de participation au Royaume-Uni et dans l’Espace économique européen en 2023.

Historique de l’entreprise Revolut par années

2019

Entrée sur le marché de Singapour

Le 23 octobre 2019, Revolut est officiellement entré sur le marché de Singapour, où la société fintech britannique opérait auparavant en mode test. Durant la phase expérimentale, la startup a attiré 30 000 personnes qui peuvent désormais ouvrir un compte Revolut depuis leur téléphone, obtenir une carte et gérer leur argent via l’application.

Les utilisateurs singapouriens de Revolut peuvent échanger 14 devises différentes dans l’application, dont les dollars australien, américain et singapourien. Il est prévu d’ajouter 14 autres monnaies, dont la roupie indienne et le ringgit malais.
Auparavant, Revolut avait choisi Singapour comme centre de développement de ses activités dans la région Asie-Pacifique. En octobre 2019, 20 personnes travaillaient dans le bureau local de l’entreprise. Les effectifs devraient tripler dans quelques mois.
L’entrée de Revolut sur le marché de Singapour a été qualifiée de « percée pour les paiements transfrontaliers ».

Revolut, en collaboration avec le système de paiement Mastercard, prévoit d’émettre des cartes de débit aux États-Unis d’ici fin 2019. Dans le cadre de cette coopération, Mastercard émettra environ 50 % des cartes Revolut existantes et futures, qui seront destinées aux Marché européen (où l’entreprise compte 7 millions de clients).

La banque mobile britannique entend étendre sa coopération avec la société de paiement Visa et pénétrer 24 nouveaux marchés en 2020, dont le marché ukrainien.

2019

Triplement des pertes annuelles

En 2019, Revolut a conclu l’année avec un chiffre d’affaires totalisant 162,7 millions de livres sterling (environ 212,2 millions de dollars au 12 août 2020), dépassant de 180 % les ventes de l’année précédente, qui s’élevaient à 52,8 millions de livres sterling.

Les pertes nettes de la banque numérique en 2019 se sont élevées à 106,5 millions de livres sterling (139,6 millions de dollars), soit le triple de celles de 2018, lorsque la startup avait subi des pertes de 32,9 millions de livres sterling. L’augmentation significative des pertes chez Revolut a été attribuée aux dépenses liées à l’expansion sur les marchés étrangers et au lancement de nouveaux produits. En 2019, la société a lancé un service de négociation d’actions sans commission pour concurrencer les courtiers en ligne, ainsi que son application aux États-Unis, à Singapour et en Australie. De plus, Revolut a augmenté ses dépenses de personnel, le nombre d’employés étant passé de 633 à 2 261 personnes au cours de l’année.

Le fondateur Nikolaï Storonsky s’est dit satisfait des réalisations de l’entreprise, affirmant que malgré des dépenses importantes, la dynamique de la startup ne s’est pas ralentie. Selon CNBC, Revolut a surpassé ses concurrents, TransferWise et Monzo, en termes de nombre d’utilisateurs. La société a indiqué que sa base totale d’utilisateurs avait triplé pour atteindre 10 millions fin 2019, contre 3,5 millions l’année précédente. Le nombre d’utilisateurs actifs quotidiens a augmenté de 231 % et le nombre de clients payants de 139 %. En août 2020, l’audience de Revolut dépassait les 13 millions de clients. Revolut a affirmé que, malgré la pandémie de COVID-19, la dynamique de développement de l’entreprise n’était pas affectée.

2020

Grève des employés en raison d’un conflit de primes

En décembre 2020, une ancienne employée de la banque numérique britannique Revolut, cofondée par Nikolay Storonsky, a porté plainte contre l’entreprise, l’accusant de faire pression illégalement sur elle pour qu’elle démissionne. L’entreprise a promis de verser des primes mensuelles aux employés maîtrisant les langues étrangères pour aider à traduire des documents et servir des clients de différents pays. Cependant, Revolut n’a régulièrement pas tenu cette promesse, ce qui a conduit certains employés à faire grève et à refuser de traduire les documents étrangers requis pour la conformité financière. Par conséquent, plusieurs comptes clients ont été gelés, en attendant la fin de la vérification.

Revolut a expliqué que les primes étaient uniquement destinées aux employés maîtrisant les langues les plus demandées, à l’exclusion des langues rares comme le grec. Le retard temporaire du gel des comptes, selon l’entreprise, résulte de la croissance rapide de la clientèle, de la planification du Brexit et de l’introduction de nouvelles mesures d’embauche et de formation. Cependant, il a été révélé qu’en 2019, la banque numérique recherchait des spécialistes de la conformité possédant une maîtrise « impeccable » d’au moins 11 langues, dont le grec. Certains employés ont confirmé que les difficultés internes de Revolut étaient liées à l’incapacité de traduire les documents.

Le procès intenté devait initialement être examiné par un tribunal de Cracovie au début de l’année, mais a été reporté en raison de la pandémie de COVID-19.

Vol de fonds d’utilisateurs dans Robinhood et transfert vers Revolut

À la mi-octobre 2020, la société de technologie financière Robinhood a été victime d’un piratage impliquant 2 000 comptes clients et les fonds des utilisateurs ont été transférés vers des comptes de la banque numérique Revolut. Les clients ont accusé Robinhood de réagir lentement à la situation, en partie à cause du manque de ligne d’assistance téléphonique d’urgence et d’options de contact rapides. Les développeurs de Robinhood ont assuré que le problème ne venait pas du service mais de la vulnérabilité de la messagerie électronique des utilisateurs. Il a été révélé plus tard que le problème ne venait pas de Revolut mais était lié aux propres failles de sécurité de Robinhood.

Entrée sur le marché japonais

Début septembre 2020, la banque numérique Revolut fait son entrée sur le marché japonais. Le service est devenu accessible à toutes les parties intéressées du pays après des tests impliquant 10 000 utilisateurs locaux. Revolut propose trois tarifs aux Japonais : Standard, Premium et Metal, qui diffèrent par les services inclus et les coûts de service (respectivement 0 ¥, 980 ¥ et 1 800 ¥ par mois).

Depuis le 9 septembre 2020, Revolut n’autorise pas les clients japonais à acheter des cryptomonnaies, à négocier des titres, à utiliser des services d’assurance ou à créer des comptes pour enfants (contrairement aux clients européens). La société a déclaré qu’à l’avenir, les achats de cryptomonnaies et le commerce de titres seraient disponibles dans le monde entier, sans préciser de calendrier.

Lors de la création d’un compte Revolut au Japon, les clients reçoivent un portefeuille électronique et une carte de débit Visa. Les utilisateurs peuvent créer une carte virtuelle, la lier à Apple Pay, Google Pay ou d’autres systèmes. Grâce à l’application, les utilisateurs japonais peuvent geler et débloquer la carte, envoyer des transferts d’argent, y compris des virements internationaux, vers d’autres utilisateurs ou comptes bancaires de Revolut, convertir des devises, envoyer de l’argent dans d’autres devises, créer des coffres-forts et configurer des paiements récurrents.

Expansion et développements financiers de Revolut

Entrée sur le marché japonais

Revolut est entré sur le marché japonais suite aux efforts intensifiés du gouvernement du pays pour moderniser le secteur financier à l’aide des technologies numériques, y compris la révision prévue du système de transfert interbancaire obsolète. Contrairement aux Chinois, qui ont adopté les applications fintech mobiles, les Japonais dépendent encore fortement des espèces et des distributeurs automatiques, comme le souligne Nikkei.

Investissement de 80 millions de dollars et valorisation de 5,5 milliards de dollars

Fin juillet 2020, Revolut a annoncé avoir obtenu 80 millions de dollars d’investissements, ce qui a donné lieu à une valorisation de 5,5 milliards de dollars pour la banque numérique créée par Nikolay Storonsky. L’investissement provient du fonds américain TSG Consumer Partners. Storonsky a mentionné que Revolut ne recherchait pas activement d’investissements, mais TSG a fait une proposition intéressante de collaboration. Les fonds levés seront alloués au développement de nouvelles fonctionnalités pour les services américains et les produits de crédit en Europe. Revolut prévoit également d’utiliser une partie de l’argent pour un outil de gestion des abonnements, permettant aux utilisateurs de consulter et d’annuler les abonnements au sein de l’application et de recevoir des notifications lorsque les périodes d’essai gratuites expirent. Selon le Financial Times, ces nouveaux investissements aideront Revolut à maintenir sa position malgré les défis posés par la pandémie de COVID-19 et la forte baisse des revenus. Le nombre de transactions par carte avec Revolut a chuté de 45 % en raison de la suspension du tourisme international. L’avantage de Revolut réside dans les conversions de devises et les transferts d’argent transfrontaliers.

Storonsky a déclaré que la forte baisse des transactions par carte était partiellement compensée par l’augmentation des revenus provenant d’autres services, notamment le trading de cryptomonnaies. Malgré ce revers, la startup vise toujours à devenir rentable d’ici la fin de 2020. Revolut a été accusé de mauvais service client et de violations présumées de la réglementation en raison de sa croissance rapide, comme le souligne une publication du FT. Cependant, la startup rejette ces critiques et a fait appel à plusieurs vétérans du secteur financier, dont le président Martin Gilbert, pour renforcer sa réputation.

Interdiction de retirer des crypto-monnaies en espèces

En juin 2020, Revolut a pris la décision de supprimer une fonctionnalité importante : la possibilité de retirer des crypto-monnaies en espèces. Bien que les clients conservent les droits de propriété sur les crypto-monnaies, ils ne peuvent désormais pas les transférer à des utilisateurs non-Revolut. Les dépenses en crypto-monnaie par carte ont également été suspendues. Auparavant, le service prenait en charge Bitcoin, Bitcoin Cash, XRP, Ethereum et Litecoin.

Entrée sur le marché américain

Fin mars 2020, Revolut est entré sur le marché américain en lançant son application dans 50 États. L’American Metropolitan Commercial Bank s’est associée à l’entreprise, fournissant son infrastructure financière pour le déploiement de la plateforme. Les bureaux de Revolut aux États-Unis sont situés à New York et à San Francisco, et la plateforme fintech est accessible dans tout le pays sur iOS et Android. Bien que les fonctionnalités disponibles pour les utilisateurs américains de Revolut soient actuellement limitées par rapport aux utilisateurs européens, des options d’expansion sont prévues, notamment la possibilité d’acheter des crypto-monnaies et d’investir en bourse. Les utilisateurs américains peuvent déjà recevoir leur salaire deux jours à l’avance en partageant les coordonnées bancaires de Revolut avec leur employeur. Les autres avantages incluent des frais réduits pour les conversions de devises, les notifications de dépenses et une aide à la budgétisation.

Investissement de 500 millions de dollars et valorisation d’entreprise de 4,6 milliards de dollars

Le 14 février 2020, Revolut a clôturé une ronde de financement, obtenant environ 500 millions de dollars d’investissements et atteignant une valorisation de 4,6 milliards de dollars, soit près du triple de la valeur de l’entreprise en 2018. Le principal investisseur dans cet accord de financement était le fonds Technology Crossover Ventures. Un autre contributeur a été le fonds Bond Capital, fondé par l’investisseur en capital-risque Mary Meeker. L’investisseur existant Ribbit Capital a également participé au cycle. Les fonds ont été levés grâce à la vente de nouvelles actions, couplée à une nouvelle ligne de crédit de 1 milliard de dollars. Revolut, bien que fonctionnant à perte, a exprimé son optimisme quant à la rentabilité rapide, comme l’a déclaré le directeur de l’exploitation Richard Davies en février 2020.

Selon des sources de Forbes, le fondateur de Revolut, Nikolay Storonsky, détient une participation de 30 % dans l’entreprise, ce qui fait de lui un nouveau milliardaire dont la valeur nette est estimée à 1,65 milliard de dollars.

Revolut : la startup Fintech britannique la plus précieuse

Fin février 2020, la banque numérique Revolut est devenue la startup fintech britannique la plus valorisée, avec une valorisation de 5,5 milliards de dollars à l’issue d’un cycle d’investissement. Cela a dépassé le précédent record détenu par Monzo, dont la valeur marchande en 2019 était de 2 milliards de livres sterling. CB Insights, spécialisée dans les études de marché sur le financement à risque, considère également Revolut comme la startup fintech européenne la plus précieuse aux côtés de Klarna.

Les 500 millions de dollars levés par Revolut en février 2020 ont constitué le plus gros investissement sur le marché européen de la fintech. Les autorités britanniques ont accueilli cet investissement comme un vote de confiance dans le secteur financier dans un contexte d’inquiétudes liées au Brexit. En incluant ce tour de table, Revolut a levé un total de 836 millions de dollars. Les fonds étaient destinés au développement de nouveaux produits bancaires et à l’expansion des opérations bancaires en Europe.

Au 25 février 2020, Revolut comptait 10 millions de clients dans le monde, 23 bureaux et 2 000 employés, dont la moitié étaient basés à Cracovie, en Pologne. Malgré les informations faisant état d’une rotation élevée du personnel liée au travail non rémunéré et à des tâches trop ambitieuses, un représentant de Revolut a déclaré que la culture de l’entreprise évoluait aussi rapidement que son activité, avec une rotation du personnel inférieure à 3 %.

Performance financière en 2020

Fin 2020, Revolut a déclaré un chiffre d’affaires de 222,1 millions de livres sterling, soit une augmentation d’un tiers par rapport à l’année précédente. Cependant, les pertes de l’entreprise ont presque doublé, atteignant 201 millions de livres sterling. Les pertes croissantes ont été attribuées aux dépenses de développement des affaires et à l’augmentation de la main-d’œuvre. Les dépenses administratives de la startup en 2020 se sont élevées à 266 millions de livres sterling (369 millions de dollars), contre 125 millions de livres sterling (173 millions de dollars) en 2019. Les coûts liés au personnel représentaient 170 millions de livres sterling (236 millions de dollars), soit près du triple des dépenses de la précédente. année. Revolut a également augmenté ses dépenses en matière de gestion des risques et de conformité.

Ajusté de l’augmentation de la juste valeur des actifs de crypto-monnaie, les revenus de Revolut provenant des opérations de crypto-monnaie ont atteint 54 millions de dollars. Fin 2020, la clientèle de détail a augmenté de 45 % sur un an, pour atteindre 14,5 millions, tandis que le nombre de clients professionnels a doublé pour atteindre 500 000. Revolut visait à obtenir une licence bancaire au Royaume-Uni d’ici 2022 et avait également soumis une demande similaire aux États-Unis. L’entreprise prévoyait d’étendre davantage ses activités et éventuellement de pénétrer les marchés d’Amérique latine.

Malgré sa présence mondiale, le Royaume-Uni reste le plus grand marché de Revolut, représentant plus de 88 % du chiffre d’affaires non ajusté en 2020. Les autres marchés européens ont contribué à hauteur de 10,2 % au chiffre d’affaires, tandis que les marchés du Japon, de l’Australie et des États-Unis étaient relativement insignifiants. Bloomberg a rapporté les projets de Revolut de lever de nouveaux investissements avec une valorisation commerciale de 20 milliards de dollars.

Développements en 2021

Licence bancaire en Lituanie

À la mi-décembre 2021, la Banque centrale européenne a remplacé la licence bancaire spécialisée de Revolut Technologies UAB par une licence bancaire. Suite au renouvellement et à l’extension de la licence, Revolut Bank UAB, fondée par Nikolay Storonsky, visait à élargir ses services, notamment l’acceptation de dépôts, l’émission de prêts, les paiements par carte, le prélèvement automatique, les virements, les retraits d’espèces, les transferts d’argent et les services d’information sur les comptes. . Revolut Payments UAB, un établissement de monnaie électronique agréé en Lituanie, fournissait ces services jusqu’en décembre 2021. La Banque de Lituanie a autorisé la réorganisation de la banque spécialisée par le biais d’une fusion avec Revolut Bank UAB début octobre 2021.

Storonsky a cofondé Revolut en 2015, proposant initialement une carte de change liée à une application pour smartphone. Au fil du temps, la société a élargi ses services, allant de diverses crypto-monnaies et opérations boursières à l’assurance et aux réservations de vacances. Grâce à cette croissance, Revolut a acquis plus de 16 millions de clients dans 35 pays début 2016.

À la fin du troisième trimestre 2021, Revolut Bank UAB avait attiré des dépôts de résidents pour un montant de 395 millions d’euros et accordé aux résidents des prêts totalisant près de 12 millions d’euros. Depuis 2019, Revolut Payments UAB a traité des opérations de paiement d’une valeur de 100 milliards d’euros, générant près de 170 millions d’euros de revenus opérationnels et détenant plus de 50 % du marché lituanien de la monnaie électronique et des établissements de paiement.

Acquisition de Nobly POS par Revolut et développements récents

Le 25 novembre 2021, Revolut a annoncé l’acquisition de Nobly POS pour se lancer dans les services fintech pour les secteurs de la restauration et de l’hôtellerie. Les détails de la transaction n’ont pas été divulgués.

Tour de financement et valorisation

À la mi-juillet 2021, Revolut a levé 800 millions de dollars lors d’un cycle de financement mené par SoftBank et Tiger Global. Ce cycle a porté la valorisation de Revolut à 33 milliards de dollars, soit une multiplication par six par rapport aux 5,5 milliards de dollars de 2020. Le financement a fait de Revolut la deuxième plus grande licorne fintech d’Europe, après Klarna, et la plus grande startup fintech du Royaume-Uni, dépassant Checkout.com.

De nouveaux investissements sont venus du Vision Fund 2 de SoftBank et du hedge fund américain Tiger Global, détenant collectivement moins de 5 % des actions de Revolut. Selon Mikko Salovaara, directeur financier de Revolut, les fonds seraient utilisés pour le marketing, le développement de produits et l’expansion internationale, en se concentrant particulièrement sur l’accélération de la croissance aux États-Unis et en Inde. Même si une introduction en bourse en 2021 était considérée comme improbable, Salovaara n’a pas exclu cette possibilité mais a suggéré qu’elle était improbable.

Le fondateur de Revolut, Nikolay Storonsky, a souligné la stratégie d’expansion de l’entreprise en proposant de nouveaux services, notamment ceux liés à la crypto-monnaie, aux transactions boursières et aux comptes professionnels. En juillet 2021, Revolut comptait environ 15 millions de clients privés et 500 000 entreprises, traitant plus de 150 millions de transactions par mois.

Rentabilité atteinte et performance financière en 2021

Pour l’exercice clos le 31 décembre 2021, Revolut a déclaré son premier bénéfice net de 26,3 millions de livres sterling (31,3 millions de dollars au 9 mars 2023). Le chiffre d’affaires pour 2021 a triplé pour atteindre environ 636 millions de livres sterling (environ 769 millions de dollars), contre 220 millions de livres sterling en 2020. Cette croissance rapide a aidé l’entreprise, fondée par Nik Storonsky, à atteindre la rentabilité.

Lors du cycle de financement de série E en 2021, Revolut a levé 800 millions de dollars et sa clientèle a augmenté de 5 millions au cours de l’année. Le nombre d’utilisateurs disposant d’abonnements payants a augmenté de 75 % et la taille de l’audience hebdomadaire des utilisateurs actifs a augmenté de 50 %.

En 2022, Revolut a poursuivi sa croissance, avec un chiffre d’affaires en hausse d’environ 30 %, dépassant 850 millions de livres sterling (1,01 milliard de dollars). Les effectifs de l’entreprise ont doublé en 2022, pour atteindre plus de 6 000 salariés.

Incident de sécurité en 2022

À la mi-septembre 2022, Revolut a subi une attaque de cybersécurité, au cours de laquelle un tiers non autorisé a accédé aux informations personnelles de dizaines de milliers de clients. L’incident a été décrit comme très ciblé et, selon Revolut, l’accès non autorisé n’a affecté que 0,16 % de ses clients pendant une brève période.

D’après les informations fournies par l’Inspection nationale de la protection des données en Lituanie, où Revolut détient une licence bancaire, 50 150 clients ont été concernés. Dans l’Espace économique européen, 20 687 clients au total ont été potentiellement concernés, dont seulement 379 citoyens lituaniens. Les données compromises comprenaient des adresses e-mail, des noms complets, des adresses postales, des numéros de téléphone, des données limitées de carte de paiement et des informations de compte.

Revolut a assuré aux clients que les types de données compromises variaient selon les individus et qu’aucun accès n’était obtenu aux détails de la carte, aux codes PIN ou aux mots de passe. L’entreprise a réagi rapidement à l’intrusion, limitant considérablement le risque pour les clients en isolant l’attaque. Par mesure de précaution, Revolut a formé une équipe dédiée pour surveiller les comptes clients afin de garantir la sécurité des fonds et des données. Il a été conseillé aux clients de se méfier de tout message demandant des informations personnelles, car Revolut n’appellerait pas les clients au sujet de l’incident ni ne leur demanderait d’informations confidentielles.

Expansion dans l’Espace économique européen (EEE) et approbation des services de cryptographie

En août 2022, Revolut a obtenu l’approbation de la Commission chypriote des valeurs mobilières et des changes (CYSEC) pour proposer des services de cryptographie dans l’Espace économique européen (EEE), qui comprend 27 pays de l’Union européenne, ainsi que l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège.

Revolut est devenue la première organisation à recevoir l’approbation du régulateur chypriote en tant que fournisseur de services d’actifs cryptographiques. De plus, la société a obtenu l’autorisation d’opérer avec des actifs de crypto-monnaie de la Banque centrale d’Espagne et de l’Autorité monétaire de Singapour (MAS).

Avant cela, Revolut avait acquis une licence bancaire de l’UE en Lituanie, lui permettant d’accepter des dépôts et de proposer des prêts aux particuliers et aux entreprises. Avant d’obtenir cette licence, ouvrir un compte chez Revolut était plus facile que dans les banques traditionnelles, car les utilisateurs n’avaient pas besoin de passer par de nombreux processus KYC, comme le note TechCrunch.

La Lituanie s’est avérée être un choix idéal pour Revolut en raison de procédures simplifiées pour l’obtention de licences liées aux opérations de monnaie électronique et aux services de paiement. Les startups pouvaient acquérir une licence de monnaie électronique ou de paiement en seulement trois mois (quatre, y compris la phase de préparation), ce qui était deux à trois fois plus rapide que dans d’autres juridictions de l’UE. En outre, le gouvernement a promulgué des lois réglementant les plateformes de prêt entre particuliers et le financement participatif, avec des exigences de capital pour les licences bancaires cinq fois inférieures à celles des autres pays de l’UE.

Avec la licence obtenue, Revolut prévoyait d’introduire de nouvelles fonctionnalités au Royaume-Uni, en France, en Allemagne et en Pologne. Les utilisateurs de ces pays pourront obtenir un compte de paiement réel et une carte de débit prépayée sans frais initiaux dans les mois à venir.

Après avoir transféré des fonds vers son infrastructure, les actifs de Revolut seraient assurés jusqu’à 100 000 € dans le cadre du système européen d’assurance des dépôts, encourageant davantage d’utilisateurs à utiliser Revolut pour les dépôts de salaire et les grosses sommes d’argent.

Défis liés à la licence bancaire au Royaume-Uni et à la fermeture du bureau de Moscou

En mai 2022, Revolut a rencontré des difficultés pour obtenir une licence bancaire au Royaume-Uni, l’un de ses marchés clés, comme le rapporte Bloomberg. Le fondateur Storonsky s’attendait à ce que la licence soit délivrée plus tôt dans l’année, mais d’après le rapport, cela ne s’était pas encore produit. Les autorités scrutaient le service de trading de cryptomonnaies de Revolut et les liens de son fondateur avec la Russie. En conséquence, l’entreprise a décidé de fermer son bureau de Moscou.

Vol de 20 millions de dollars en raison d’une faille du système

Début juillet 2023, il a été révélé que Revolut avait été victime d’un vol de plus de 20 millions de dollars. Selon le Financial Times, le problème était lié à des vulnérabilités du système de paiement de Revolut. Les différences entre les systèmes de paiement européens et américains ont conduit la plateforme à rembourser par erreur les virements, en utilisant ses propres fonds.

Le problème est apparu pour la première fois fin 2021 et des groupes de cybercriminalité organisés ont exploité cette vulnérabilité début 2022. Ils ont obligé les individus à effectuer des achats coûteux, qui ont ensuite été annulés. Les fonds pourraient ensuite être retirés via des distributeurs automatiques. Les systèmes de Revolut n’ont pas réussi à détecter une fraude généralisée, et le problème n’a été découvert que lorsqu’une banque partenaire américaine a informé la société fintech de soldes de comptes inférieurs aux prévisions. La fraude a affecté les fonds de l’entreprise de Revolut plutôt que les comptes clients. L’entreprise a résolu le problème au printemps 2022.

Bien que Revolut ait restitué une partie des quelque 23 millions de dollars volés, la perte nette s’est élevée à environ 20 millions de dollars, soit près des deux tiers des bénéfices de la startup pour 2021. La Financial Conduct Authority du Royaume-Uni a ordonné un examen indépendant des politiques de Revolut en matière de prévention et de détection des délits financiers. . Revolut a refusé de commenter la situation.

La Banque d’Angleterre rejette la demande de licence bancaire de Revolut

En mai 2023, il a été rapporté que la Banque d’Angleterre prévoyait de rejeter la demande de licence bancaire de Nikolay Storonsky pour Revolut. Les cabinets d’audit ont déclaré qu’ils ne pouvaient pas vérifier « l’exhaustivité et l’exactitude » des revenus de trois unités commerciales de Revolut, s’élevant à 477 millions de livres sterling, soit 75 % des revenus totaux de l’entreprise.

Recruter des psychologues pour améliorer les relations d’équipe

En raison des critiques formulées à l’égard de sa culture d’entreprise, Revolut, dirigée par Nikolay Storonsky, a annoncé son intention d’embaucher des psychologues en janvier 2023. Cette décision visait à créer une « approche plus humaine » de la culture d’entreprise de l’entreprise. La nouvelle équipe de sciences du comportement a été chargée d’encourager les employés à se traiter les uns les autres de manière plus « humaine », à collaborer et à faire preuve de respect « à tout moment ». L’entreprise prévoit également de réviser la description de sa culture d’entreprise sur son site Internet, passant d’une approche « très haute » à une approche plus inclusive. D’anciens employés de Revolut avaient précédemment fait état d’une culture de « compétition intense » qui rendait les gens « généralement agréables » mais « très combatifs » les uns envers les autres.

Nomination de Francesca Carlesi au poste de PDG des opérations au Royaume-Uni dans le cadre d’une demande de licence bancaire

Revolut a annoncé la nomination de Francesca Carlesi, ancienne cadre chez Deutsche Bank et Barclays avec 15 ans d’expérience dans les services financiers, en tant que nouveau PDG pour le Royaume-Uni. Carlesi sera chargée de superviser les opérations de Revolut au Royaume-Uni et, une fois que la société aura obtenu une licence bancaire, elle dirigera la division bancaire. Revolut recherche activement une licence bancaire au Royaume-Uni depuis le dépôt de sa demande en 2021.

La société européenne de technologie financière Revolut a révélé jeudi avoir nommé Francesca Carlesi, ancienne cadre de Barclays, au poste de nouvelle PDG pour le Royaume-Uni. Carlesi, qui a également travaillé chez Deutsche Bank et possède 15 ans d’expérience dans les services financiers, était récemment PDG du prêteur hypothécaire numérique Molo Finance. Un représentant de Revolut a déclaré à CNBC que cette décision n’était pas liée à la demande de licence bancaire. Carlesi sera responsable des opérations de l’entreprise au Royaume-Uni et, une fois qu’elle aura obtenu une licence bancaire, elle supervisera la division bancaire de Revolut. Cette nomination intervient alors que Revolut renforce sa présence locale en attendant l’obtention de la licence bancaire britannique tant recherchée. La société a refusé de commenter l’état de sa demande. La licence bancaire permettra à Revolut, classée parmi les 200 plus grandes sociétés mondiales de technologie financière par CNBC et Statista, de proposer des produits de crédit, notamment des prêts hypothécaires, des prêts personnels et des cartes de crédit. Cela permettra également à Revolut d’attirer une base d’utilisateurs plus fidèles bénéficiant d’une assurance-dépôts allant jusqu’à 85 000 £.

Cela pourrait potentiellement devenir une orientation commerciale lucrative pour l’entreprise, lui permettant de générer des revenus d’intérêts à un moment où les taux d’intérêt atteignent des sommets pluriannuels. Depuis le dépôt de la demande en 2021, Revolut est en pourparlers avec la Banque d’Angleterre et la Financial Conduct Authority concernant l’obtention d’une licence au Royaume-Uni. Jusqu’à présent, l’entreprise s’est heurtée à des résistances dues à des problèmes liés à la culture de travail interne, à des problèmes comptables et à une structure d’actionnariat complexe. Revolut a soumis ses rapports financiers plus tôt cette année, suscitant des critiques quant à sa volonté de devenir une banque pleinement agréée. En réponse, Revolut déclare travailler à l’amélioration de ses contrôles internes.

Conclusion

Le projet Revolut est réussi et attractif, surtout dans le contexte de banques européennes généralement conservatrices. Elle a pu offrir aux utilisateurs une carte multidevises à des conditions avantageuses et d’autres services financiers avec gestion intégrée à l’application. Cependant, une utilisation confortable n’est possible que dans les pays où Revolut est officiellement présent.

La carte Revolut convient à ceux qui effectuent fréquemment des paiements en devises, comme les voyageurs, ceux qui travaillent avec des entreprises étrangères ou ceux qui déménagent dans des pays où le service est disponible.

Revolut est un service bancaire international proposant des cartes multi-devises et des services supplémentaires pour celles-ci. Son offre comprend les fonctionnalités suivantes :

• La carte permet des transferts d’argent sans frais dans 30 devises et des paiements dans 150 devises.
• Le tarif standard est proposé gratuitement et donne accès à tous les services essentiels.
• La carte est gérée dans l’application mobile et dispose d’une version physique et virtuelle avec prise en charge du paiement sans contact.
• Les fonctionnalités de l’application incluent les paiements, les virements et le change, les paramètres avancés et l’accès à des services supplémentaires.

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