Histoire de Monzo

Monzo Bank Limited

Nom commercial : Monzo

Fondé : 2015

Fondateurs : Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon, Gary Dolman

Personnes dirigeantes : Gary Hoffman (Président), TC Anil (CEO)

Localisation : Londres, Angleterre, Royaume-Uni

Site web : www.monzo.com

Monzo Bank Limited est une néobanque révolutionnaire dont la mission principale est de faciliter les processus de dépenses et d’épargne des clients. Monzo mise sur la commodité et le design intuitif.

Histoire de Monzo

Monzo est l’un des plus grands acteurs fintech sur le marché britannique. La société a été fondée en 2015 par Tom Blomfield, diplômé d’Oxford. Elle a réussi à devenir l’une des principales néobanques, dont les principales caractéristiques sont l’absence d’agences physiques et l’accent mis sur la communication avec l’utilisateur via une application mobile.

À l’heure actuelle, le principal service proposé par l’entreprise est un compte bancaire avec une carte de débit liée et une application mobile.

Grâce à son approche centrée sur le client, son application mobile conviviale et sa sensibilisation intelligente de la communauté, la startup a pu attirer plus de 2,5 millions de clients et devenir un concurrent majeur de Revolut, une startup fintech britannique critiquée pour sa culture d’entreprise rigide et l’origine douteuse de l’argent des investisseurs.

Startup étudiant et emploi en entreprise

Le PDG et fondateur de Monzo, Tom Blomfield, a fondé sa première entreprise alors qu’il étudiait le droit à Oxford. Blomfield a lancé une startup appelée Boso (acheter ou vendre en ligne) avec ses camarades étudiants, mais lorsqu’ils ont été appelés par l’accélérateur de Y Combinator, Blomfield a décidé de quitter l’entreprise.

Selon lui, il ne voulait prendre aucun risque et a donc décidé de terminer ses études à Oxford, où il a obtenu sa licence et sa maîtrise.

Sans une idée précise de ce qu’il voulait réellement faire, Blomfield a passé trois ans chez le cabinet de conseil en gestion McKinsey & Company : il rappelle que cette période n’a pas été la plus heureuse de sa vie.

L’une des raisons est que Blomfield a consacré tout son temps à son travail, y consacrant 90 à 100 heures par semaine, alors que l’entrepreneur valorise l’équilibre travail-vie personnelle. Interrogé sur sa routine quotidienne, Blomfield a déclaré qu’il aimait jouer à Starcraft, cuisiner avec sa petite amie et qu’il ne voyait pas l’intérêt de se réveiller avant 8 heures du matin.

En 2011, Blomfield et ses amis universitaires ont fondé GoCardless, une startup dont le produit principal propose le prélèvement automatique (débit automatique d’un compte bancaire) aux clients professionnels.

Comme la première startup de Blomfield, GoCardless a réussi à intégrer le programme d’accélération de Y Combinator, même si elle a eu des difficultés à lever des capitaux d’amorçage au début. Cette fois, Blomfield a exprimé son intérêt pour le développement de l’entreprise et s’est rendu à San Francisco.

Cependant, Blomfield admet que, tout comme le conseil, travailler sur GoCardless n’était pas ce qu’il souhaitait faire dans cinq à dix ans. Blomfield a quitté l’entreprise et a rejoint l’équipe Grouper, qui développait une plateforme de rencontres hors ligne entre différents groupes d’utilisateurs en fonction de leurs informations Facebook.

Malgré le départ de Blomfield et les premières difficultés, GoCardless connaît toujours du succès aujourd’hui : en février 2019, la société a levé 75 millions de dollars lors d’un autre tour de table auprès d’investisseurs tels qu’Adams Street Partners et Salesforce Ventures.

Blomfield ne nie pas que son parcours privilégié a joué un grand rôle dans sa réussite entrepreneuriale. Diplômé d’une école prestigieuse et d’Oxford, Blomfield a reconnu que, contrairement à de nombreux entrepreneurs, quitter le monde de l’entreprise pour fonder GoCardless signifiait qu’il ne prenait aucun risque et qu’il pouvait toujours retourner chez ses parents pour vivre dans leur garage.

Blomfield n’a pas eu à vivre dans un garage : après un an chez Grouper, qui a ensuite fermé ses portes, Blomfield a rejoint l’équipe de l’ancienne cadre supérieure de la plus grande banque néerlandaise ABN AMRO et de la Royal Bank of Scotland Anne Boden et de sa start-up fintech Starling Bank. , commençant à travailler sur le côté technique en tant que directeur de la technologie.

Tout en travaillant sur GoCardless, Blomfield a écrit toute la partie backend du projet et, dès son plus jeune âge, il s’est vivement intéressé à la programmation. Blomfield était donc enthousiasmé par l’opportunité de travailler sur un produit qui défierait les banques traditionnelles.

L’idée même derrière Starling Bank est ce que Monzo est devenu plus tard : défier les banques traditionnelles avec leur lenteur, leurs frais élevés et la nécessité de se rendre dans une agence bancaire pour effectuer une transaction avec votre compte.

Mais six mois plus tard, Blomfield quitte le projet. L’industrie a déclaré que Blomfield avait un conflit avec Boden, mais l’ancien directeur de la technologie de Starling Bank préfère ne pas en parler. Blomfield évite soigneusement de répondre à la question sur les raisons de son départ, notant seulement qu’il y a des choses dont il ne peut pas discuter avec la presse, et le conflit avec Bowden en fait partie.

La Starling Bank elle-même, sur laquelle Blomfield a travaillé, était une réponse à la nature conservatrice de la banque de détail britannique au début des années 2010. Anne Boden, la fondatrice de Starling Bank, a été l’une des premières à avoir décidé de repenser complètement le service bancaire et de faire de l’application mobile le seul moyen de gérer son compte : toutes les transactions sur le compte étaient effectuées via l’application mobile.

Le pionnier dans la tentative de changement du modèle traditionnel de banque de détail basé sur les agences a été First Direct, une filiale du géant britannique HSBC, qui a abandonné ses agences. Elle communiquait avec ses clients exclusivement par téléphone et en ligne, mais personne n’avait jamais tenté de faire de l’application mobile le seul canal formel de communication entre la banque et le client.

Fonder Mondo et attirer le premier investissement

Après avoir quitté Starling Bank suite à un désaccord avec Boden, Blomfield a décidé de créer sa propre startup fintech appelée Mondo (initialement nommée Monzo).

L’une des plus grandes forces de Blomfield en tant qu’entrepreneur était sa capacité à rassembler des équipes solides autour de lui. En quittant Starling Bank, Blomfield a été rejoint par le directeur de la technologie Jonas Templestein, le chef du service client Jason Bates, le responsable des risques Paul Rippon et le directeur financier Gary Dolman.

La plupart des cofondateurs de Mondo étaient plus âgés que Blomfield et possédaient une vaste expérience des banques britanniques traditionnelles.

Contrairement aux projets précédents, trouver des investissements d’amorçage pour Mondo n’a pas été un gros problème. L’un des premiers fonds de risque à investir dans la startup a été Passion Capital, basé à Londres.

Comme l’a noté plus tard Eileen Burbidge, partenaire du fonds, son fonds allait initialement investir dans Starling Bank, mais a finalement décidé de financer Mondo, principalement en raison de la personnalité de Blomfield, qui n’avait pas peur des problèmes potentiels avec les régulateurs financiers et, selon Burbidge, respirait l’ambition. .

Au total, Passion Capital a investi 7 M£ dans la start-up Blomfield.

Financement participatif et engagement client en tant qu’actionnaires

Le 3 mars 2016, en utilisant la plateforme de financement participatif Crowdcube, Mondo a mené à bien la campagne, réussissant à atteindre l’objectif désigné de 1 million de livres sterling. Il n’a fallu que 96 secondes à Mondo pour lever les fonds : la campagne de financement participatif la plus rapide de l’histoire.

Blomfield lui-même a déclaré que son entreprise avait ensuite refusé d’importants investisseurs internationaux parce que lui et son équipe souhaitaient que le nouveau cycle d’investissement implique les utilisateurs directs du service, qui à l’époque était en train d’obtenir une licence bancaire et était en phase alpha. de tests.

Mondo est devenu le premier service bancaire au Royaume-Uni à permettre à ses clients de devenir actionnaires via une plateforme de financement participatif. L’investissement moyen était de 537 £, le montant investi par participant étant plafonné à 1 000 £. Blomfield souhaitait que le plus grand nombre d’utilisateurs possible partagent les activités de l’entreprise.

En conséquence, 3,3 pour cent des actions de la société ont été partagées avec 1 861 investisseurs et, grâce à une campagne de financement participatif record, Mondo a pu se faire connaître auprès d’un public plus large.

La couleur comme insigne d’honneur

L’entreprise teste activement l’application et les cartes de paiement auprès de ses premiers clients. Avant de recevoir l’approbation du régulateur financier et une licence bancaire, Mondo proposait des cartes de débit prépayées arborant une couleur corail vif (qui deviendra plus tard la couleur de 2019 selon l’institut des couleurs Pantone), qui deviendra plus tard la principale caractéristique distinctive de l’entreprise.

Selon Hugo Cornejo, vice-président du département de design, l’entreprise n’avait pas prévu d’utiliser du corail néon brillant comme couleur principale. Il était prévu que seul le premier lot de cartes de test serait de couleurs vives – comme les constructeurs automobiles qui peignent des concept-cars de démonstration dans des couleurs vives pour attirer l’attention du public.

Mais les clients ont tellement aimé la couleur corail que l’équipe de conception a décidé de faire du corail la couleur principale.

Les clients ont joué un rôle décisif non seulement dans la couleur de la carte, mais aussi dans le nom de l’entreprise : en 2016, peu avant d’obtenir une licence bancaire, l’entreprise a annoncé qu’elle cherchait un nouveau nom. Le nom original Mondo a dû être modifié en raison de problèmes avec les titulaires des droits : ils avaient enregistré une marque sous un nom similaire avant que la société de Blomfield ne devienne active.

Utilisateurs faisant partie de l’entreprise

La société a annoncé un concours pour un nouveau nom parmi les utilisateurs. Monzo s’est avéré être la variante la plus réussie, et tous les clients qui ont suggéré ce nom ont reçu un sweat à capuche d’entreprise avec le nom suggéré.

Par la suite, l’entreprise s’est souvent tournée vers les utilisateurs pour obtenir des conseils et recueillir les commentaires des clients. Les employés de l’entreprise ont activement communiqué avec les clients sur son forum et les utilisateurs ont suggéré des améliorations possibles au produit, allant de modifications mineures dans l’interface utilisateur à la structure des commissions.

Interface de l’application Monzo

Les utilisateurs ont également été écoutés grâce au système de vote : dans le forum, un sujet avec une demande d’amélioration particulière peut être soutenu ou au contraire omis, considérant la proposition inutile et sans importance.

Croissance active et statut de « licorne »

Deux ans après sa création (2015) et un an après avoir obtenu une licence bancaire sans restriction permettant à l’entreprise d’ouvrir des comptes courants pour ses clients et d’émettre des cartes de débit standard au lieu de cartes prépayées, l’entreprise a réussi à attirer plus de 200 000 clients actifs.

Le flux client atteint 25 000 nouveaux comptes par semaine. À la mi-2019, l’entreprise comptait plus de 2,5 millions de clients rien qu’au Royaume-Uni. À l’avenir, Blomfield s’est concentré sur l’expansion aux États-Unis, où la société a déjà réussi à ouvrir un bureau, ce qui permettra d’élargir encore la clientèle du service.

L’entreprise reste fidèle à sa philosophie de collecte de fonds – Monzo lève des fonds auprès de fonds tels que Thrive Capital, Orange Digital Ventures et Goodwater Capital – mais met toujours l’accent sur le financement participatif.

En 2017, Blomfield et son équipe ont levé 2,3 millions de livres sterling auprès de 6 400 investisseurs ; en 2018, Monzo a levé 20 millions de livres sterling en deux jours avec l’aide de 36 000 investisseurs indépendants qui ont manifesté leur intérêt pour la campagne de financement participatif.

2018 s’est avérée être une année clé pour la valorisation de Monzo : après avoir clôturé un autre tour de table de 85 millions de livres sterling et reçu un financement d’Accel Partners et de General Catalyst Partners, la société a obtenu le statut de licorne – sa valorisation est passée à 1 milliard de livres sterling (1,31 milliard de dollars).

Limitations des capacités de Monzo

Malgré l’obtention d’une licence bancaire, la plupart des clients ne prennent pas le risque d’utiliser Monzo comme banque unique et principale. La plupart des clients au Royaume-Uni préfèrent toujours recevoir leurs salaires sur leur compte bancaire de détail classique, en utilisant Monzo comme service auxiliaire.

La liste des services financiers disponibles est également inférieure à celle des banques traditionnelles avec succursales – Monzo ne fournit pas de services de prêt à ses clients, contrairement à une N26 similaire en Allemagne et à la banque challenger britannique Atom Bank, qui se concentre sur les prêts aux clients, en leur fournissant des hypothèques. , entre autres.

Objectifs de Monzo

• Monzo s’associe à de nouveaux services pour fournir une gamme plus large de services (l’exemple le plus frappant est son partenariat avec Transferwise pour les paiements internationaux à faible coût).
• Développe activement l’intégration avec IFTTT : le service permet d’interagir avec des applications et des appareils tiers (par exemple, la possibilité d’interagir avec Monzo avec Alexa – l’assistant vocal d’Amazon).
• En plus d’être régulièrement répertorié comme l’un des meilleurs lieux de travail et de susciter un engagement élevé de la part des clients.

La société continue de lever avec succès des fonds pour sa croissance : après avoir clôturé un autre cycle d’investissement et réussi à lever 113 millions de livres sterling auprès d’un groupe d’investisseurs américains dirigé par Y Combinator, la société a dépassé son principal concurrent Revolut en termes de valeur.

La société a atteint une valorisation de 2 milliards de livres sterling, ce qui en fait la deuxième startup fintech la plus chère du Royaume-Uni (avec OakNorth, une plateforme de prêts aux entreprises en ligne, en première place) et la deuxième banque challenger la plus précieuse d’Europe après la N26 allemande.

Le fondateur de la startup, Blomfield, vise à attirer 1 milliard de clients dans le monde.

Produits et services Monzo

Monzo propose des solutions bancaires innovantes comprenant :

Compte courant : compte universel sans frais d’utilisation à l’étranger.

Compte 16-17 ans : dispose de fonctionnalités adaptées pour les jeunes.

Compte commun : gestion pratique des finances communes avec un partenaire.

Compte entreprise : offre destinée aux entrepreneurs individuels et aux personnes morales.

Historique du développement de l’entreprise par années

2015 : Fondation sous le nom d’origine Mondo.

2016 : En février, Monzo établit le record de la « campagne de financement participatif la plus rapide de l’histoire » lorsque, via la plateforme d’investissement Crowdcube, elle a réussi à lever 1 million de livres sterling en 96 secondes.

Changement de marque en Monzo après un litige.

2017 : Obtention d’une licence bancaire complète et passage des cartes prépayées aux comptes courants complets.

2018 : Atteindre le cap du million de clients et devenir une licorne avec une valorisation de l’entreprise de 1 milliard de livres sterling.

2019-2020 : Élargir les offres de produits de crédit et lancer des comptes bancaires commerciaux.

2021 : Retrait de la demande de licence bancaire aux États-Unis et lancement complet sur le marché américain grâce à un partenariat avec Sutton Bank.

2023 : Rapport sur la première rentabilité de l’entreprise.

Performance financière

Revenus : Augmentation à 355,6 millions de livres sterling en 2023, reflétant la croissance de l’activité et l’expansion réussie du portefeuille de prêts.

Bénéfice net : Pertes réduites à -116,3 millions de livres sterling, rentabilité atteinte par la banque au cours des premiers mois de l’année 2023.

Nombre d’employés : Augmentation à 2 432 employés en 2023 grâce à l’expansion de la banque et au renforcement de ses opérations.

Position sur le marché

Avec 7,4 millions de clients, Monzo se classe au septième rang des banques du Royaume-Uni et continue de renforcer sa présence sur le marché avec un total de dépôts de clients de 6 milliards de livres sterling.

Innovation et technologie

Monzo a été actif dans l’innovation, en fournissant des API aux développeurs et en intégrant des solutions technologiques avancées dans ses produits financiers.

Extension et acquisitions

Monzo s’étend géographiquement pour couvrir non seulement le marché britannique mais également le territoire américain, où la société cherche à renforcer sa position grâce à des partenariats stratégiques et des produits financiers innovants.

Responsabilité d’entreprise et durabilité

Dans le domaine de la responsabilité d’entreprise et de la durabilité, Monzo ne se distingue pas par des initiatives spécifiques, mais son approche des services bancaires et la transparence dans ses relations avec les clients peuvent être considérées comme une contribution suffisante.

Faits et chiffres supplémentaires

Monzo démontre une croissance de ses activités de prêt, une augmentation significative des revenus nets d’intérêts et une gestion du risque de crédit.

Services Monzo

Accès anticipé à la paie : recevez votre chèque de paie un jour plus tôt, sans frais supplémentaires.

Trieur de salaires : répartition des fonds entre différents objectifs.

Bills Pots : organisez le paiement de vos factures avec des prélèvements automatiques.

Notifications instantanées : informations détaillées sur les dépenses en temps réel.

Prélèvement automatique : notification automatique des paiements à venir.

Arrondi des transactions : arrondi automatique des transactions pour accumuler des économies.

Zéro frais pour dépenser à l’étranger : Utiliser la carte à l’étranger sans frais supplémentaires.

Ouverture de compte : Vous pouvez ouvrir un compte Monzo en quelques étapes simples à l’aide de votre smartphone et de votre identifiant. Le processus est aussi accessible et pratique que possible.

Sécurité : Monzo offre un haut niveau de sécurité, en utilisant des technologies et des pratiques modernes telles que 3D Secure, et protège les fonds des clients via le FSCS.

Utilisation à l’étranger : la carte Monzo peut être utilisée dans le monde entier sans frais, ce qui en fait un choix idéal pour les voyageurs et ceux qui travaillent à l’étranger.

Paiements en espèces et par chèque : Monzo propose des moyens simples et efficaces de déposer des espèces et d’envoyer des chèques, offrant ainsi une commodité à tous les types d’utilisateurs.

Épargne et découverts : les clients Monzo peuvent gagner des intérêts sur les comptes d’épargne et avoir accès à des découverts et des prêts, offrant ainsi flexibilité et soutien pour leurs besoins financiers.

Licence Monzo

Monzo, une banque numérique uniquement Internet au Royaume-Uni, a obtenu une licence bancaire complète en avril 2017. Cette licence a été délivrée par la Prudential Regulatory Authority (PRA) et la Financial Conduct Authority (FCA). En tant que banque entièrement agréée, Monzo est autorisée et réglementée par ces régulateurs financiers, garantissant ainsi qu’elle respecte les normes et réglementations qui s’appliquent aux autres banques du Royaume-Uni. Si votre équipe développe un projet similaire et souhaite obtenir un Licence EMI au Royaume-Uni, les avocats de Regulated United Europe se feront un plaisir de vous aider.

Une brève histoire de Monzo

Monzo a été fondée en 2015 et est entrée sur le marché avec un seul produit : une carte bancaire MasterCard qui peut être rechargée via son application et utilisée pour des virements internationaux gratuits. Au fil des années, Monzo a réussi à attirer plus de 7 millions de clients qui ont abandonné les services des banques traditionnelles comme Barclays et HSBC et sont devenus des utilisateurs actifs de Monzo.

Monzo se positionne comme une banque dans un smartphone. Pas de succursales ou de points de vente physiques : toutes les transactions sont effectuées en ligne et gérées par une application mobile. Tout ce que vous avez à faire pour ouvrir un compte est de télécharger et d’installer l’application sur votre smartphone et d’effectuer un processus de vérification simple, et vous recevrez une carte bancaire Hot Coral Mastercard unique par la poste. Vous bénéficiez d’un compte bancaire à part entière au Royaume-Uni, de la possibilité d’ouvrir des comptes de dépôt et d’un accès aux facilités de crédit. Pendant ce temps, la sécurité de vos fonds est garantie par une licence FCA (Financial Conduct Authority). Monzo est particulièrement attractif pour ceux qui vivent temporairement au Royaume-Uni ou qui sont arrivés récemment dans le pays, car la banque n’exige pas de preuve d’adresse pour ouvrir un compte (comme c’est le cas avec les banques traditionnelles). Monzo propose également à ses clients des transferts internationaux à faible coût dans une variété de devises en intégrant le service TransferWise dans son application.

Comment fonctionne Monzo

Monzo propose à ses clients plusieurs types de comptes bancaires : comptes personnels, joints et professionnels. En tant que titulaire d’un compte personnel, vous pouvez profiter de la gamme complète de services disponibles pour un compte bancaire classique, comme utiliser Monzo pour recevoir votre salaire, configurer des prélèvements automatiques mensuels (factures de services publics), retirer de l’argent à un distributeur automatique et envoyer des fonds à l’international. transferts d’argent. Monzo offre également la possibilité de créer des comptes de dépôt

• Compte de dépôt flexible – Pots d’épargne faciles d’accès
• Compte de dépôt fixe – Pots d’épargne fixes

Le compte d’épargne Easy Access s’accumule jusqu’à 0,80 % sur le solde et vous avez toujours un accès gratuit à l’argent du compte. Pour ouvrir un dépôt, vous devez effectuer un dépôt minimum de 10 £. Vous êtes facturé jusqu’à 1,15 % de TAEG sur le solde du compte de dépôt fixe, mais vous n’avez pas libre accès à l’argent du compte. La durée minimale du dépôt est de 3 mois et la durée maximale est de 12 mois. En termes de retraits aux distributeurs automatiques, vous pouvez retirer gratuitement jusqu’à 200 £ partout dans le monde tous les 30 jours, les retraits supérieurs à 200 £ entraîneront des frais de 3 %, mais il n’y a aucun frais lors de l’utilisation de la carte dans les pays de la zone euro. Les titulaires d’un compte Monzo peuvent également activer un découvert (ligne de crédit) sur leur compte jusqu’à 3 000 £. Le taux d’intérêt de découvert sera fixé à 19 %, 29 % ou 39 % en fonction de votre cote de crédit (vous pouvez vérifier votre cote directement dans l’application avant de soumettre une demande de découvert).

Monzo Business

Monzo propose des services bancaires aux entreprises adaptés aux besoins des petites entreprises et des indépendants. Les comptes professionnels sont conçus pour rendre la gestion financière plus facile et plus efficace. Voici quelques-unes des principales caractéristiques et avantages des services bancaires aux entreprises avec Monzo :

1. Types de comptes professionnels : Monzo propose différents types de comptes professionnels pour répondre aux différents besoins de l’entreprise. Cela inclut les comptes pour les petites entreprises et les indépendants, avec des fonctionnalités adaptées à chaque catégorie.
2. Gestion facile : Les comptes sont gérés via l’application Monzo, offrant une interface conviviale pour le suivi et la gestion des finances.
3. Intégrations : Monzo Business Accounts peut s’intégrer à des logiciels de comptabilité populaires pour aider à rationaliser les processus de comptabilité et de gestion financière.
4. Notifications instantanées : le compte fournit des notifications instantanées de toutes les transactions, aidant ainsi les propriétaires d’entreprise à rester maîtres de leurs finances.
5. Fonctionnalités de facturation : Certains comptes professionnels Monzo offrent des fonctionnalités de facturation qui vous permettent de créer, d’envoyer et de gérer des factures directement depuis l’application.
6. Comptes fiscaux : Pour faciliter la planification financière, Monzo propose une fonctionnalité permettant de mettre de côté un pourcentage de ses revenus à des fins fiscales, ce qui peut aider les entreprises à gérer leurs obligations fiscales plus efficacement.
7. Carte de débit : Les comptes professionnels sont accompagnés d’une carte de débit Monzo qui peut être utilisée pour les dépenses professionnelles.
8. Commissions et frais : Les services bancaires aux entreprises de Monzo ont une structure de frais claire, certains comptes offrant des services gratuits et d’autres facturant des frais mensuels en fonction du niveau de service et des fonctionnalités requis.
9. Support client : Monzo fournit un support spécialisé à ses clients professionnels, garantissant qu’une aide est disponible en cas de besoin.
10. Sécurité : Comme pour ses services bancaires personnels, Monzo accorde une grande importance à la sécurité de ses comptes professionnels.

Les services bancaires aux entreprises de Monzo sont particulièrement populaires auprès des startups, des indépendants et des petites entreprises en raison de leur orientation numérique, de leur facilité d’utilisation et de leur gamme de fonctionnalités conçues pour simplifier la gestion financière.

Ouvrir un compte avec Monzo

L’ouverture d’un compte chez Monzo est un processus simple et entièrement numérique conçu pour être rapide et pratique. Voici les étapes de base requises pour ouvrir un compte chez Monzo :

1. Télécharger l’application : Tout d’abord, téléchargez l’application Monzo depuis l’App Store ou le Google Play Store sur votre smartphone.
2. Inscription : Ouvrez l’application et suivez les instructions pour vous inscrire. Vous devrez fournir certaines informations personnelles de base telles que votre nom, votre adresse, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone.
3. Preuve d’identité : Monzo exige une preuve de votre identité pour se conformer à la réglementation bancaire. Cela implique généralement de prendre une photo d’une pièce d’identité valide délivrée par le gouvernement (comme un passeport ou un permis de conduire) et de prendre des selfies. L’application vous guidera tout au long de ce processus.
4. Fournir des informations supplémentaires : en fonction de votre situation, vous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires sur votre situation professionnelle ou vos revenus. Il s’agit d’une procédure standard permettant aux institutions financières de comprendre votre situation financière.
5. Configuration de votre compte : une fois votre identité confirmée, vous pouvez configurer votre compte. Cela peut inclure la configuration d’un code PIN pour votre carte et la personnalisation de toutes les fonctionnalités pertinentes du compte.
6. Activation du compte : après avoir terminé ces étapes, votre compte sera généralement activé.
7. Réception de votre carte de débit : Monzo enverra votre carte de débit à votre adresse. Cela peut prendre quelques jours. Une fois que vous l’aurez reçu, vous devrez l’activer à l’aide de l’application.
8. Approvisionnement de votre compte : Vous pouvez recharger votre compte Monzo par virement bancaire, dépôt de salaire ou d’autres méthodes disponibles dans l’application.
9. Commencez à utiliser votre compte : Une fois que vous avez approvisionné votre compte et activé votre carte, vous pouvez commencer à utiliser votre compte Monzo pour les transactions financières quotidiennes.

Veuillez noter que les exigences et étapes spécifiques peuvent varier légèrement en fonction de votre emplacement et des mises à jour des procédures Monzo. C’est toujours une bonne idée de vérifier les dernières informations directement sur le site Web ou l’application Monzo. Monzo est fier de son engagement à maximiser la numérisation en rendant le processus d’ouverture d’un compte aussi simple que possible.

Pétition pour une carte Monzo

La demande de carte Monzo implique un processus numérique simple qui s’effectue principalement via leur application mobile. Voici les étapes que vous devez généralement suivre :

1. Téléchargez l’application Monzo : Commencez par télécharger l’application Monzo depuis l’App Store (pour les appareils iOS) ou Google Play Store (pour les appareils Android).
2. Créer un compte : ouvrez l’application et démarrez le processus d’inscription. Vous devrez saisir certaines informations personnelles de base telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse e-mail et votre adresse actuelle.
3. Confirmez votre identité : Conformément à la réglementation bancaire, Monzo exige une preuve d’identité. Cela implique généralement de télécharger une photo d’une pièce d’identité valide délivrée par le gouvernement (comme un passeport ou un permis de conduire) et de prendre des selfies. L’application vous guidera tout au long de ce processus.
4. Effectuer des vérifications supplémentaires : En fonction des exigences de Monzo et de votre situation particulière, il peut vous être demandé de fournir des informations supplémentaires à des fins de vérification.
5. Commandez votre carte : une fois votre compte créé et votre identité confirmée, vous pouvez commander votre carte Monzo directement via l’application.
6. En attente de livraison de la carte : Une fois commandée, votre carte Monzo sera expédiée à votre adresse enregistrée. Les délais de livraison peuvent varier en fonction de votre emplacement.
7. Activez votre carte : Une fois que vous aurez reçu votre carte, vous devrez l’activer. Cela se fait généralement via l’application Monzo en saisissant les détails de votre carte.
8. Approvisionnement de votre compte : Avant de pouvoir commencer à utiliser votre carte, vous devez ajouter de l’argent sur votre Monzo. Cela peut être fait par virement bancaire, dépôt de salaire ou d’autres méthodes fournies dans l’application.
9. Commencez à utiliser votre Monzo  : une fois votre carte activée et votre compte approvisionné, vous pouvez commencer à utiliser votre carte Monzo pour des transactions. .

N’oubliez pas que la disponibilité des services Monzo et le processus exact de demande de carte peuvent varier en fonction de votre emplacement et des éventuels changements réglementaires. Référez-vous toujours aux derniers conseils et informations fournis sur l’application Monzo ou sur leur site officiel. Monzo est connu pour son approche conviviale, visant à rendre le processus aussi simple et efficace que possible.

Avantages et inconvénients de Monzo

Avantages de l’utilisation de Monzo

• un compte bancaire complet au Royaume-Uni
• Ouverture de compte simple et gratuite (aucune confirmation d’adresse requise)
• Possibilité de gérer des comptes conjoints et de fractionner les paiements
• la possibilité d’ouvrir un compte spécial 16-17 pour les utilisateurs de moins de 18 ans
• dépôt en espèces sur le compte de n’importe quel magasin portant le logo PayPoint
• Comptes de dépôt, découverts et prêts
• une application mobile très flexible et intelligente qui vous permet de gérer vos finances

Les inconvénients de Monzo

• disponible uniquement au Royaume-Uni
• Limite de retrait gratuit aux distributeurs automatiques de 200 £ tous les 30 jours, avec des frais de 3 % pour les retraits dépassant ce montant.
• limites quotidiennes des retraits d’espèces et des paiements par carte
• Vous pouvez effectuer un dépôt en espèces sur votre compte jusqu’à un maximum de 1 000 £ tous les 6 mois (500 £ pour un compte 16-17 ans)

Comment ouvrir un compte avec Monzo

Vous devez résider au Royaume-Uni pour ouvrir un compte Monzo. Dans un avenir proche, les cartes Monzo seront également disponibles pour les résidents américains.  Pour ouvrir un compte Monzo, vous aurez besoin d’un smartphone avec une connexion Internet et d’une pièce d’identité (passeport, permis de conduire, carte d’identité ou autre pièce d’identité avec photo). Installez l’application Monzo sur votre smartphone, remplissez le formulaire de candidature et dans quelques jours vous recevrez par courrier gratuit une carte bancaire qui sera liée à votre compte bancaire. Monzo propose également la possibilité d’ouvrir un compte pour les utilisateurs mineurs âgés de 16 à 17 ans (compte 16/17). La seule différence entre un compte 16/17 et un compte standard est que certains postes de dépenses sont bloqués, comme les frais de jeux, etc. L’ouverture d’un compte ne nécessite pas de preuve de résidence ou de domicile permanent au Royaume-Uni, ni de vérification complète.

Comptes conjoints, d’épargne et de découvert chez Monzo

Monzo vous offre la possibilité d’ouvrir un compte joint. Ce compte a des fonctionnalités similaires à celles d’un compte courant standard, mais vous obtenez deux cartes de débit : une pour vous et une pour votre partenaire. Vous pouvez passer d’un compte personnel à un compte « partenaire » via l’application. Monzo propose plusieurs options de compte d’épargne.

• Compte de dépôt flexible – Pots d’épargne à accès facile – avec accès gratuit au solde du compte (taux jusqu’à 0,8 % par an)
• Compte de dépôt fixe – Pots d’épargne fixes – accès aux fonds après la fin du dépôt (taux de 1,15 % par an)

Monzo offre également la possibilité de créer un nombre illimité de comptes d’épargne à des fins différentes « pots d’épargne » sans facturer de % sur le solde. Chaque client Monzo reçoit automatiquement un découvert technique gratuit pouvant aller jusqu’à 20 £. Les frais d’utilisation du découvert technique sont de 0,5 £ par jour (jusqu’à un maximum de 15,50 £ par mois). Si vous le souhaitez, vous pouvez augmenter le découvert de votre carte à 3 000 £ sur demande.

Frais et commissions Monzo

Il n’y a pas de frais pour l’ouverture ou le maintien d’un compte courant chez Monzo. Les retraits d’espèces et tout paiement par carte au Royaume-Uni seront gratuits. Les paiements par carte en dehors du Royaume-Uni seront également gratuits et les conversions de devises seront effectuées au taux de change standard de Mastercard, sans frais supplémentaires.

• Retraits aux distributeurs automatiques au Royaume-Uni – gratuits (Limites de retrait d’espèces à 400 £ par jour et 5 500 £ par mois)
• Retraits d’espèces à l’étranger : les premiers 200 £ du mois sont gratuits. Après cela, des frais de 3 % seront facturés sur chaque retrait
• Recharges en espèces : vous pouvez recharger votre compte chez PayPoints. Les frais sont de 1 £ par transaction. Vous pouvez déposer jusqu’à 300 £ par jour et jusqu’à 1 000 £ tous les six mois
• De plus, si vous avez un découvert sur votre carte (dépenses dépassant votre solde), des frais de 0,5 £ par jour vous seront facturés (jusqu’à un maximum de 15,50 £ par mois).

Des frais seront également facturés si vous envoyez un transfert d’argent international à l’étranger. Monzo a intégré les fonctionnalités Transferwise dans son application de paiements internationaux, vous permettant de convertir des devises lors de l’envoi d’un transfert au taux moyen réel du marché. Monzo propose un service de découvert que vous pouvez activer dans l’application. Entrez votre adresse, vos revenus et Monzo effectuera sa propre évaluation de crédit et fixera une limite de découvert. La limite dépendra de votre salaire et de vos antécédents de crédit et peut aller jusqu’à 3 000 £. Le taux d’intérêt annuel pour découvert peut être de 19 %, 29 % ou 39 % selon votre cote de crédit.

Monzo Sécurité

Monzo Bank Ltd a obtenu une licence au Royaume-Uni par la PRA (Prudential Regulatory Authority) et est réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA). Les fonds sur les comptes clients auprès de la banque sont protégés par le système de compensation des dépôts Monzo (FSCS) jusqu’à 85 000 £. Si vous utilisez un compte joint, le plafond d’indemnisation sera porté à 170 000 £. Monzo a été élue meilleure banque par Which.co.uk et a reçu une excellente note de 4,5/5 étoiles sur le site d’évaluation des clients Truxtrilot.

Les concurrents de Monzo

Monzo est-elle la meilleure solution parmi les néo-banques mobiles ? Il suffit de comparer les offres des principaux concurrents pour faire un choix final :

• • Si vous êtes européen et aux États-Unis, seuls N26 ou Monzo sont disponibles pour vous
  • Revolut impose une commission supplémentaire de 1 % pour les conversions de devises le week-end
  • Si vous effectuez fréquemment des virements internationaux, la carte TransferWise sera le meilleur choix

Le principal concurrent de Monzo est Revolut, qui propose un compte bancaire gratuit dans l’une des 10 devises, des transferts gratuits aux taux interbancaires dans 23 devises et des retraits d’espèces gratuits aux distributeurs automatiques jusqu’à 200 £ par mois avec des frais de 2 %, ce qui est légèrement plus avantageux que Monzo. Revolut offre également la possibilité d’acheter des crypto-monnaies Bitcoin, Litecoin et Ethereum, ainsi que des actions de grandes entreprises mondiales via l’application Revolut. Le deuxième concurrent est la carte multidevises Borderles Account de TransferWise. Les tarifs sont similaires à ceux de la carte Revolut à bien des égards, mais TransferWise vous permet d’envoyer des virements internationaux vers plus de 170 pays à travers le monde, et la conversion s’effectue au taux moyen du marché. Et le principal avantage : la carte Transferwise est disponible en dehors du Royaume-Uni.

Application mobile Monzo App

Monzo dispose d’une application mobile vraiment très pratique qui facilite la gestion et le suivi de vos dépenses quotidiennes. L’application elle-même comporte quelques onglets principaux « Accueil » : ils affichent le solde de votre compte et le montant d’argent que vous avez dépensé aujourd’hui. Toutes les dépenses sont classées par ordre chronologique et des informations plus détaillées telles que l’adresse du magasin, l’historique des paiements, les reçus et les notes sont disponibles pour chaque article. « Résumé » est un résumé du budget mensuel. Les dépenses sont réparties en douze catégories : général, transports, épicerie, restauration, produits d’hygiène, factures de services publics, finances, divertissements, dépenses, famille et vacances. Chaque paiement est automatiquement saisi dans la bonne section et à la fin de chaque mois, vous pouvez voir combien vous avez dépensé pour chaque poste de dépense.

compte bancaire (code BIC de la banque, code de tri, numéro de compte) et gestion des cartes (changement de code PIN, blocage de carte…). « Paiements » – outil pour envoyer des paiements nationaux et internationaux.

Monzo Plus

Monzo Plus est une option premium disponible en 2019. Les utilisateurs du tarif Monzo Plus pourront accéder au haut débit, à l’assurance vie et biens, à l’assurance des appareils mobiles, etc.) Si vous êtes un voyageur fréquent, le service Monzo Plus vous facilitera la tâche. pour souscrire une assurance médicale de voyage (coût 4 £ par mois) via l’application mobile. Le forfait tarifaire comprend également un abonnement gratuit de six mois au Jack’s Flight Club et un accès gratuit aux salons de l’aéroport. Les abonnés Monzo Plus pourront également participer aux événements exclusifs de l’entreprise à Londres et pourront choisir un design personnalisé pour leurs cartes. L’offre Monzo Plus « early bird » coûtera aux clients 3 £ supplémentaires par mois pendant la première année du programme, et 6 £ par mois à partir de la deuxième année.

Résumé

Monzo est certainement l’une des banques mobiles les plus populaires pour ouvrir un compte au Royaume-Uni, et pour cause. Le service est très simple à utiliser et à configurer, et l’application mobile de gestion de compte est aussi conviviale et intuitive que possible. Le seul inconvénient perçu par la banque est la limite de 200 £ sur les retraits d’espèces gratuits aux distributeurs automatiques à l’étranger. Pour la plupart des utilisateurs de Monzo, cela ne pose pas de problème, mais si vous voyagez souvent dans des endroits où les paiements sont encore effectués en espèces, cela vaut la peine d’envisager des offres alternatives telles que la carte N26 de la banque allemande ou TransferWise.

En cas de lancement d’une société fintech en Europe, les avocats de Regulated United Europe peuvent vous aider à obtenir une licence financière comme (Monzo, N26 ou TransferWise) et également fournir des services intermédiaires pour l’achat d’une société fintech. entreprise prête à l’emploi avec Licence d’Institution de Monnaie Electronique en Europe.