Compte bancaire professionnel crypto

Après avoir enregistré l’entreprise dans la juridiction sélectionnée et obtenu une licence de crypto-monnaie, vous pourrez ouvrir un compte bancaire ou un système de paiement pour votre entreprise.

Les institutions bancaires traditionnelles s’adaptent très lentement aux réalités du monde moderne, dans lequel la monnaie virtuelle est déjà très largement utilisée. Nous aidons tous nos clients à ouvrir un compte auprès de banques européennes ou de systèmes de paiement qui fonctionnent avec des entreprises à haut risque (Crypto, Gambling,  Gaming, CBD, Adult). Il est important de garder à l’esprit que l’ouverture et la tenue d’un compte d’une entreprise qui opère dans le domaine à haut risque sont plus coûteuses et plus difficiles que dans d’autres domaines d’activité – les règles les plus strictes s’appliquent à de telles activités, même au stade de la collecte des documents. .

Au cours de plus de cinq années d’activité dans la FinTech, nos collaborateurs ont réalisé une analyse comparative d’un grand nombre de banques/systèmes de paiement de différents pays d’Europe et ont trouvé les meilleures solutions pour ouvrir des comptes aux entreprises travaillant dans des activités à haut risque. .

Nos experts bancaires sont prêts à vous accompagner à toutes les étapes de l’ouverture de compte de votre entreprise :

1. Fournir des informations détaillées sur les institutions financières (liste des banques, systèmes de paiement qui travaillent avec des sociétés de cryptographie). Cette liste comprend : la juridiction pour enregistrer une institution financière, la devise de règlement, le coût d’ouverture et de tenue du compte, la date d’ouverture du compte, la possibilité d’ouverture à distance, SEPA/SWIFT.  Négociation et sélection d’une institution financière adaptée
2. Assistance pour demander l’ouverture d’un compte dans la banque/le système de paiement sélectionné (remplissement des questionnaires et contact avec le service d’assistance). Fournir des informations sur UBO, membre du conseil d’administration de la société. Fournir des copies des documents des participants de l’entreprise, la confirmation de l’adresse de résidence et, si nécessaire, les sources de financement.
3. Aider le client en cas de questions supplémentaires de la banque/institution financière. Ouverture de compte, coordination des limites et commissions de tenue de compte. Démarrage à part entière de l’entreprise.

Comment ouvrir un compte pour une société de cryptomonnaie

1) Dans un premier temps, il est nécessaire de choisir le pays dans lequel une réglementation efficace des crypto-monnaies est développée et de choisir la banque ou l’institution financière la plus adaptée à la crypto-monnaie (prestataire de services de paiement, établissement de monnaie électronique, etc.). Les principales questions auxquelles il convient de prêter attention sont :

• S’il est possible de recevoir et d’envoyer des fonds entre des comptes de crypto-monnaie auprès de la banque sélectionnée
• La banque autorise-t-elle l’utilisation du compte à des fins commerciales liées aux crypto-monnaies
• Si la banque dessert actuellement une entreprise ayant un modèle économique similaire
• Réputation de la banque dans le monde financier et conditions d’utilisation

Il est également important de comprendre si une institution financière offre une gamme complète de services nécessaires, notamment :

• Paiements internationaux via SWIFT
• Cartes de débit
• Déblocage de carte ou IBAN virtuel

Bien que le nombre d’institutions financières au service du secteur des crypto-monnaies soit en augmentation, toutes n’offrent pas la gamme complète de services nécessaires au secteur des crypto-monnaies. Beaucoup d’entre elles proposent uniquement un compte de paiement au sein de la SEPA (Single Euro Payment Zone), tandis que les entreprises traitant des monnaies virtuelles souhaitent généralement ouvrir un compte en cryptomonnaie et bénéficier d’un ensemble complet de services : paiements SWIFT, comptes multidevises et cartes de paiement.

2) Dans un deuxième temps, la demande d’ouverture de compte est complétée. Lorsque vous postulez pour ouvrir un compte pour une société de cryptographie, vous devez fournir toutes les informations nécessaires dans leur intégralité.  Cela comprend la mise à jour de tous les documents d’entreprise de l’entreprise (les documents de l’entreprise ne doivent pas dater de plus de trois mois) et la fourniture d’une brève description de votre modèle commercial. Il est également nécessaire de joindre aux questionnaires remplis une preuve de licence de l’entreprise requérante – un scan de la licence délivrée ou un lien vers le portail de l’État où les employés de la banque peuvent vérifier la licence. En règle générale, les documents fournis doivent être en anglais ou, dans de rares cas, dans la langue du pays de la banque/institution financière sélectionnée. Cela signifie que tous les documents doivent être traduits en anglais, notariés et apostillés.

Aujourd’hui, chaque société de cryptomonnaie est tenue de disposer de procédures anti-blanchiment d’argent, il est donc nécessaire de préciser les procédures internes en matière de LBC, de fournir des rapports de due diligence et les résultats éventuels des audits externes. Lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte de crypto-monnaie, notez que, puisque la crypto-monnaie est considérée comme une activité à haut risque, cela signifie que les banques doivent procéder à une diligence raisonnable approfondie (EDD) en vertu des lois anti-blanchiment d’argent. La principale exigence est de comprendre la source des fonds et la source de la richesse de l’entreprise et de ses bénéficiaires effectifs ultimes (UBO).

Tous les documents relatifs à l’origine des fonds de l’entreprise ou de son UBO doivent être vérifiés. Une partie du processus EDD comprend également la vérification de la manière dont l’entreprise collecte et gère les données des clients. Avant d’ouvrir un compte pour une société de cryptomonnaie, il est important que le personnel de la banque s’assure que l’entreprise a développé des processus pour identifier les risques associés à un blanchiment d’argent potentiel et que ces processus ont été correctement mis en œuvre conformément aux directives anti-blanchiment d’argent. Plus l’ensemble des documents que vous fournissez est complet, plus les chances d’ouvrir un compte bancaire pour travailler avec la crypto-monnaie sont élevées.

Si vous êtes intéressé par la possibilité d’enregistrer une société de crypto-monnaie en Europe, veuillez noter que des juridictions telles que l’Estonie, la Lituanie, la Pologne, Malte, le Royaume-Uni, la Suisse, Gibraltar, l’Irlande et Chypre ont également introduit une réglementation sur les crypto-monnaies et ont la possibilité d’obtenir une licence et s’engager légalement dans des activités de crypto-monnaie.

GRANDE-BRETAGNE

Enregistrement de la société sous activité crypto

est administrée par l’Autorité de Surveillance Financière (FCA). La FCA a développé et mis en œuvre des réglementations et des politiques sur le KYC, AML/CTF spécifiquement conçues pour les crypto-actifs. La FCA a introduit des exigences pour les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP), en tenant compte de la liberté de promouvoir leurs innovations.

En ce qui concerne l’ouverture d’un compte pour les crypto-monnaies au Royaume-Uni, il existe des banques compatibles avec les crypto-monnaies qui permettent aux clients d’utiliser leurs cartes de crédit et de débit, d’acheter et de vendre librement des crypto-monnaies, d’effectuer des virements bancaires vers des bourses de crypto-monnaie et de retirer des fonds sur des investissements en crypto-monnaie.

GIBRALTAR

Vous pouvez ouvrir un compte crypto dans l’une des institutions financières de Gibraltar. Ce pays est considéré comme l’un des leaders en matière de régulation des cryptomonnaies en Europe. La crypto-monnaie n’est pas reconnue ici comme monnaie légale, mais l’échange de monnaies virtuelles est réglementé au niveau législatif. Le pays est caractérisé comme une juridiction à faible fiscalité, donc une fois qu’une société de cryptographie est enregistrée à Gibraltar, elle ne sera pas imposée sur les plus-values ​​ou les dividendes.

Cependant, ouvrir un compte de retrait de cryptomonnaies dans ce pays est plus difficile que d’enregistrer une société de cryptomonnaies. Les banques locales sont assez sélectives quant aux candidats souhaitant travailler avec la crypto-monnaie. Seuls quelques-uns d’entre eux travaillent avec de tels clients.

Les petites banques acceptent les demandes de comptes de crypto-monnaie à Gibraltar. Pour ouvrir un compte de cryptomonnaie, vous devrez confirmer que vous disposez d’un bureau physique local et que l’entreprise a embauché du personnel local.

ALLEMAGNE

Les crypto-monnaies dans ce pays sont traitées comme des fin. outils conformément à la loi. En juillet 2021, de nouvelles exigences en matière de licence pour les sociétés de cryptomonnaie en Allemagne ont été introduites. Dans le cadre du nouveau régime réglementaire, le commerce des cryptomonnaies en Allemagne est strictement réglementé et doit être exercé conformément à la loi anti-blanchiment d’argent.

Il est possible d’ouvrir un compte pour un échangeur crypto en Allemagne. L’État dispose de banques spécialisées dans le travail avec jur. les personnes engagées dans des activités de cryptographie. Ces institutions financières offrent une large gamme de services aux clients dont l’activité est liée à la monnaie virtuelle.

SUISSE

Les investisseurs étrangers qui souhaitent entrer sur le marché de la cryptographie en Europe se tournent souvent vers la Suisse.  Le pays, et notamment son canton de Zoug, est appelé la crypto-vallée européenne. Les exigences relatives à la réglementation des crypto-monnaies en Suisse sont strictement réglementées. Mais les banques suisses restent assez prudentes à l’égard des clients dont les activités sont liées aux cryptomonnaies. Il n’existe pas beaucoup d’institutions dans le pays qui offrent la possibilité d’ouvrir un compte pour une société de cryptographie.

Les exceptions sont Falcon Private Bank, qui accepte les investissements dans la crypto-monnaie, ainsi que Swissquote Bank et IG Bank, par l’intermédiaire desquelles vous pouvez échanger du Bitcoin.

Récemment également, la banque suisse Hypothekarbank Lenzburg (Hypi) a déclaré qu’elle offrirait aux investisseurs étrangers la possibilité d’ouvrir des comptes pour travailler avec la crypto-monnaie. Dans toutes ces institutions, les candidats seront soumis à un examen KYC rigoureux. Ceux qui envisagent d’ouvrir un compte de crypto-monnaie en Suisse devront confirmer la nomination du directeur résident, la présence d’un bureau local et d’un personnel local.

MALTE

Le gouvernement maltais a élaboré des réglementations et des exigences claires pour la réglementation des crypto-monnaies à Malte. Ces règles concernaient notamment la réglementation des crypto-monnaies et des ICO, la certification des plateformes basées sur la technologie blockchain, les licences des fournisseurs de technologie. Un organe spécial de la Digital Innovation Authority a également été créé. Avant ces règles et réglementations, les banques maltaises refusaient souvent d’ouvrir un compte auprès d’une société de cryptographie.

Après la transformation de la législation locale, il est possible d’ouvrir un compte sur un échange crypto à Malte, mais uniquement si une entreprise locale est enregistrée. Il convient de noter que Malte est devenue l’une des premières juridictions où les activités liées aux cryptomonnaies sont entièrement réglementées et légales.

LIECHTENSTEIN

Depuis 2018, le Liechtenstein est considéré comme l’une des principales juridictions en matière d’enregistrement des activités de cryptographie en Europe. Son gouvernement a élaboré des lois efficaces pour encourager les investissements étrangers des sociétés de cryptographie afin de concurrencer des États comme la Suisse. Aujourd’hui, le lancement d’une startup crypto au Liechtenstein peut être une solution bénéfique pour de nombreux investisseurs étrangers, car le secteur de la fintech se développe assez rapidement.

Vous pouvez ouvrir un compte pour les crypto-monnaies au Liechtenstein dans plusieurs banques. Mais il faut garder à l’esprit que chaque client est soumis à un contrôle strict et est examiné individuellement, selon les règles strictes des institutions.

LITUANIE

À l’heure actuelle, la Lituanie est en train de devenir l’une des juridictions les plus favorables et attractives de l’Union européenne en matière de cryptomonnaies, dans laquelle des transactions légales avec des cryptomonnaies sont possibles et des exigences claires ont été élaborées pour la réglementation du commerce des cryptomonnaies par le Service d’enquête sur la criminalité financière (FCIS). Le cadre juridique est régi par la loi sur la prévention du blanchiment d’argent. Le gouvernement réglemente les crypto-monnaies en Lituanie conformément aux exigences de la cinquième directive de l’UE sur le blanchiment d’argent (AMLD 5).

La Banque centrale de Lituanie a lancé sa première monnaie numérique début 2020, le LBCOIN. En conséquence, le pays est devenu plus favorable aux crypto-monnaies que jamais auparavant, avec davantage de banques proposant des comptes crypto en Lituanie.

A la fin de cet examen, je voudrais souligner que notre société propose à ses clients l’ouverture de comptes uniquement dans le pays européen dans lequel la crypto-monnaie est réglementée au niveau de l’État. Lorsque vous ouvrez un compte auprès de votre entreprise dans des juridictions offshore ou dans des banques sur d’autres continents, vous prenez de grands risques si vous bloquez un compte ou révoquez une licence d’une institution financière sélectionnée, et souvent, dans ce cas, il n’est pas possible de restituer le compte. montant total des fonds de l’entreprise.

Si vous êtes engagé dans le secteur de la cryptographie, pour éviter des problèmes, nous vous recommandons de procéder à une évaluation des risques de votre entreprise par l’un de nos spécialistes. En effet, pour les banques et institutions financières traditionnelles (EMI), les entreprises de cryptomonnaie restent des entreprises à haut risque et l’ouverture d’un compte nécessite une préparation minutieuse.

Nos experts bancaires sélectionneront la solution la plus avantageuse pour votre crypto-entreprise qui vous fera gagner du temps et de l’argent. Nous avons réalisé une analyse comparative d’un grand nombre de banques/systèmes de paiement et avons trouvé les meilleures solutions pour ouvrir un compte pour les entreprises à haut risque et sommes prêts à vous accompagner à toutes les étapes de ce processus difficile.