ترخيص EMI في ليتوانيا

في عالم التكنولوجيا المالية، استلزم عام 2023 تحسينات في الكفاءة التشغيلية وزيادة التركيز على احتياجات السوق التي استجاب لها النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في ليتوانيا برشاقة ملحوظة. إن المرونة الاقتصادية المؤكدة للبلاد، والانفتاح على الابتكار، وغيرها من المزايا المهمة، جعلتها وجهة مرغوبة للغاية للحصول على تراخيص التكنولوجيا المالية، بما في ذلك ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI). اليوم، تخدم مؤسسات الدفع المرخصة من ليتوانيا حوالي 25 مليونًا. العملاء في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي، ويمثلون حوالي 10% من السكان البالغين داخل الاتحاد. من الواضح أن ترخيص EMI الليتواني لا يزال يحظى بالتقدير باعتباره المفتاح لبناء أعمال مستدامة للنقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي وعلى المستوى الدولي.

للحصول على تجربة سلسة للحصول على ترخيص EMI والاستفادة الكاملة من المزايا التي يقدمها ترخيص النقود الإلكترونية الليتوانية، يجب عليك طلب التوجيه من مستشاري ترخيص EMI الموثوقين. يتمتع فريقنا هنا في Regulated United Europe بخبرة تزيد عن ست سنوات في مساعدة شركات التكنولوجيا المالية على إطلاق عملياتها في الولايات القضائية الأوروبية الأكثر ملاءمة. سواء كنت شركة ناشئة أو شركة راسخة، يسعدنا إرشادك خلال عمليات مثل التقدم للحصول على ترخيص EMI أو الاستحواذ على شركة جاهزة بترخيص EMI في ليتوانيا. تواصل معنا مباشرةً للحصول على استشارة مخصصة بشأن ترخيص EMI، أو بالنسبة للمبتدئين، اقرأ هذه المقالة الشاملة للحصول على فكرة عامة عما يستلزمه ترخيص EMI الليتواني.

كيفية شراء شركة جاهزة بترخيص EMI في ليتوانيا

إذا كنت تتصور عملاً تجاريًا للأموال الإلكترونية يتطلب دخولًا سريعًا إلى السوق الليتوانية أو الأوروبية، فإننا نقترح عليك الاستحواذ على شركة جاهزة تتمتع بترخيص EMI كامل الوظائف. على الرغم من أن مدة الاستحواذ تختلف بناءً على عوامل مثل مدى تعقيد عملية الاستحواذ والمفاوضات وأي مشكلات غير متوقعة، إلا أننا سنضمن إكمال جميع المسائل القانونية على الأقل في أقصر وقت ممكن.

يتضمن الحصول على مؤسسة نقود إلكترونية تعمل بكامل طاقتها عدة خطوات رئيسية:

• إجراء العناية الواجبة الشاملة بشأن تاريخ EMI وامتثالها وشرعيتها
• في كثير من الحالات، الحصول على موافقة للاستحواذ من بنك ليتوانيا
• إثبات أنك تمتلك الموارد المالية والكفاءة المطلوبة لإدارة الأقساط الشهرية المتساوية بما يتوافق مع الإطار التنظيمي
• شروط التفاوض والاتفاقيات وأي تعديلات
• إنهاء العقود والتوثيق القانوني ونقل الملكية

عرض ترخيص EMI في ليتوانيا

ما هو ترخيص EMI؟

ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI) هو تفويض قانوني تمنحه السلطات التنظيمية، والذي يسمح بشكل أساسي لمؤسسة مالية بإصدار الأموال الإلكترونية ضمن ولاية قضائية أو منطقة محددة. الأموال الإلكترونية هي قيمة نقدية مسبقة الدفع تُصدر للتداول وتُحتفظ على أجهزة إلكترونية، والتي يمكن استخدامها لأغراض الدفع. بالإضافة إلى إصدار وتخزين الأموال الإلكترونية، يمكن لمؤسسات EMI تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية الأخرى. من المهم التأكيد على أنه بدون هذا الترخيص، يمكن أن يؤدي الانخراط في أي من هذه الأنشطة إلى عواقب قانونية وعقوبات تنظيمية.

من خلال الحصول على ترخيص EMI في ليتوانيا، يمكنك الحصول على إذن للقيام بمجموعة واسعة من الأنشطة:

• إصدار الأموال الإلكترونية
• تخزين الأموال الإلكترونية نيابة عن العملاء
• إصدار أدوات الدفع (مثل: بطاقات الدفع المسبق، البطاقات الافتراضية) التي تسهّل المدفوعات الإلكترونية
• تسهيل تحويل الأموال محلياً أو دولياً
• تمكين العملاء من تفويض المدفوعات مباشرة من حساباتهم
• إصدار بطاقات الدفع للمعاملات
• تسهيل المدفوعات الآمنة عبر الإنترنت للسلع والخدمات
• تقديم خدمات تحويل العملات للعملاء الذين يقومون بمعاملات بعملات مختلفة
• توفير خدمات حساب الدفع، بما في ذلك إدارة الحسابات والمعاملات
• معالجة المدفوعات الإلكترونية، بما في ذلك معالجة المعاملات نيابة عن التجار أو مزودي خدمات الدفع الآخرين
• تقديم خدمات الأموال الإلكترونية المخصصة للأعمال، مثل خدمات الرواتب أو المدفوعات الكبيرة
• تقديم خدمة بدء الدفع (PIS) والتي تتضمن بدء المعاملات الدفعية مباشرة من حساب العميل البنكي
• تقديم خدمة معلومات الحساب (AIS) والتي تتضمن الوصول إلى وتجميع المعلومات المالية من حسابات أو مؤسسات مالية متعددة في عرض موحد واحد

بينما تمتلك تراخيص EMI أهمية كبيرة في قطاع التكنولوجيا المالية في ليتوانيا، هناك مجموعة متنوعة من القطاعات التجارية الأخرى التي قد تستفيد من استكشاف الإمكانيات وفوائد الحصول على ترخيص EMI. يمكن للصناعات مثل التجارة الإلكترونية، والأسواق الرقمية، ومنصات الألعاب، وحتى القطاعات المعنية ببرامج الولاء أو خدمات بطاقات الهدايا، الاستفادة من المرونة والراحة التي يوفرها ترخيص EMI لتحسين طرق الدفع وتعزيز تجارب العملاء.

تفتح مرونة خدمات الأموال الإلكترونية الأبواب لنماذج أعمال متنوعة تسعى لتبسيط المعاملات، وتقديم حلول دفع مبتكرة، وتوسيع نطاقها ضمن عالم التجارة الرقمية المتقدم بسرعة. واحدة من أحدث الأمثلة على اتخاذ مثل هذا النهج هي شركة تابعة لـ Vinted، وهي سوق شهير على الإنترنت للموضة المستعملة، التي حصلت على ترخيص EMI ليتواني لتقديم خدمات الدفع لعملاء Vinted في جميع أنحاء أوروبا. هذا دليل على أن ترخيص EMI يمتلك إمكانيات أكبر بكثير مما يبدو للوهلة الأولى، وندعوك لاستكشافه أكثر.

أنواع تراخيص EMI في ليتوانيا

في ليتوانيا، يمكنك الاختيار من بين نوعين من تراخيص EMI:

• ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI) الذي هو ترخيص EMI العادي
• ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية للانخراط في الأنشطة المقيدة التي تستثني بعض الأنشطة

يتيح ترخيص EMI العادي إجراء جميع الأنشطة المذكورة أعلاه وهو مصمم للمؤسسات المالية الراسخة والأعمال الكبيرة التي تمتلك هيكل عمليات قوي وقاعدة عملاء كبيرة عبر أوروبا. يتيح هذا الترخيص لحامليه تقديم منتجاتهم وخدماتهم إلى منطقة الاقتصاد الأوروبي (EEA) الواسعة دون الحاجة إلى الحصول على تراخيص منفصلة في كل بلد. ومع ذلك، فإن الحصول على ترخيص EMI عادي والحفاظ عليه يتطلب تلبية متطلبات تنظيمية أكثر صرامة.

إذا كنت لا تخطط لخدمة جميع دول الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية بعد، نقترح عليك الحصول على ترخيص نشاط محدود يخول عمليات الأموال الإلكترونية فقط ضمن أراضي ليتوانيا. تم تصميم هذا الترخيص للشركات الناشئة التي لديها حجم منخفض نسبياً من معاملات الأموال الإلكترونية وتسعى إلى تقديم خدمات للمستهلكين المقيمين في بلد واحد. هذا النوع من الإعداد مثالي لاختبار وتجربة منتجات الأموال الإلكترونية قبل التوسع إلى أسواق جديدة. المؤسسات المقيدة تخضع لمتطلبات ترخيص وإدارة أكثر مرونة ولكنها مقيدة عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على متوسط الأموال الإلكترونية المعلقة و/أو حجم معاملات الدفع.

ستكون مؤسستك مؤهلة للحصول على ترخيص نشاط محدود إذا لم يتجاوز متوسط الأموال الإلكترونية المعلقة في الأشهر الستة السابقة 900,000 يورو شهرياً، باستثناء الحالة المذكورة في الفقرة 7 من المادة 12 من قانون الأموال الإلكترونية والمؤسسات المالية الإلكترونية. إذا تم منح ترخيص نشاط محدود لمؤسستك ثم تجاوزت هذا الحد، يجب عليك التقدم للحصول على ترخيص EMI عادي خلال 30 يوماً من اكتشاف هذه المعلومات.

فوائد امتلاك ترخيص EMI ليتواني

هناك العديد من الأسباب الجذابة التي تجعل أكثر من 80 مؤسسة للأموال الإلكترونية قد اختارت هذه الولاية القضائية الصغيرة ولكن الترحيبية والواعدة كمقر لعملياتها، ولماذا يجب عليك أن تحذو حذوها. من اللوائح الفعالة وحقوق جواز السفر في الاتحاد الأوروبي إلى البنية التحتية التكنولوجية وقاعدة المواهب الماهرة، تتمتع ليتوانيا ببيئة أعمال تتيح لمؤسسات EMI اكتساب ميزة تنافسية وتوقع النمو في المستقبل.

الفوائد الرئيسية لامتلاك ترخيص أموال إلكترونية في ليتوانيا:

• تتمتع ليتوانيا بإطار تنظيمي متقدم يتماشى بشكل جيد مع توجيهات الاتحاد الأوروبي ومصمم خصيصاً لاستيعاب الشركات التكنولوجية المالية، بما في ذلك مؤسسات الأموال الإلكترونية، مما يعني أنك يمكن أن تتوقع مساراً واضحاً وفعالاً للحصول على ترخيص EMI
• يحصل حاملو ترخيص EMI العادي على حقوق جواز السفر ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية (30 دولة مزدهرة)، مما يعني أن مؤسسات EMI الليتوانية يمكنها العمل وتقديم الخدمات عبر دول متعددة من أعضاء EEA دون الحاجة إلى الحصول على تراخيص منفصلة في كل ولاية قضائية، وبالتالي توسيع نطاق السوق بشكل كبير
• تدعم الحكومة الليتوانية بنشاط نمو صناعة التكنولوجيا المالية من خلال مبادرات مختلفة وفرص تمويل وشراكات، مما يخلق نظاماً بيئياً قوياً للشركات التي تسعى لتصبح حائزة على ترخيص EMI ضمن مركز التكنولوجيا المالية النابض بالحياة
• بالمقارنة مع العديد من الولايات القضائية الأوروبية الأخرى، توفر ليتوانيا عملية أسرع وأكثر سلاسة لدخول السوق حيث قامت بنك ليتوانيا، الهيئة التنظيمية المالية في البلاد، بتبسيط عملية الترخيص لمؤسسات الأموال الإلكترونية وغيرها من المؤسسات المالية
• تتمتع ليتوانيا ببنية تحتية تكنولوجية قوية، بما في ذلك اتصال وإنترنت عالي الجودة وسرعة (تحتل المرتبة العاشرة عالمياً في سرعات النطاق العريض الثابت!)، وتستثمر بنشاط في تطوير تقنية الجيل الخامس التي، من بين فوائد أخرى، تعني معالجة المعاملات بشكل أسرع وأكثر كفاءة
• تتمتع البلاد بقوة عاملة ماهرة ذات أخلاقيات عمل قوية، خاصة في قطاعات تكنولوجيا المعلومات والتكنولوجيا المالية، مما يوفر بيئة ملائمة للابتكار والتطورات التكنولوجية
• بالمقارنة مع بعض الولايات القضائية الأخرى في الاتحاد الأوروبي، تقدم ليتوانيا بيئة عمل فعالة من حيث التكلفة مع تكاليف تشغيل أقل، بفضل النظام الضريبي المفضل، والعمليات البيروقراطية المبسطة، وتكاليف العمالة التنافسية نسبياً

جميع هذه الفوائد يمكن أن تكون حافزاً لنجاح مؤسسة الأموال الإلكترونية الخاصة بك في السوق الأوروبية أو حتى الدولية، حيث يمكنك تأسيس وجود موثوق يستحق ثقة ملايين العملاء الذين يبحثون عن حلول عملية لاحتياجاتهم المالية. الوصول إلى هذه الفوائد الآن سيسمح لك باستغلال الفرص المربحة وبناء القدرة على التحمل بينما السوق أقل تنافسية نسبياً.

التنظيمات الخاصة بمؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا

تُعرف ليتوانيا بتنظيماتها الصديقة للتكنولوجيا المالية، التي تفرضها بنك ليتوانيا، الهيئة الحائزة على جوائز التي تبحث بشكل مستمر ودؤوب عن طرق لتحسين عرض قيمتها للشركات المبتكرة. يتماشى الإطار التنظيمي في البلاد بشكل صحيح مع التوجيهات والمعايير التي وضعتها الاتحاد الأوروبي، ويمكنك أن تتوقع بيئة متناغمة تعزز نمو مؤسستك للنقود الإلكترونية داخل ليتوانيا وما بعدها. تخلق مثل هذه البيئة وضوحًا وتسهّل التناسق لمؤسسات النقود الإلكترونية أينما قرروا التشغيل في أوروبا، مما يؤدي إلى تركيز أكبر على الابتكار، وتحسين العمليات، وتقليل التكاليف.

لقد تم تشكيل الإطار التنظيمي الليتواني من خلال اللوائح الأوروبية التالية:

• توجيه النقود الإلكترونية (EMD)، أو التوجيه 2009/110/EC، يحدد المعايير التنظيمية لإصدار وتشغيل النقود الإلكترونية ومؤسسات النقود الإلكترونية داخل الاتحاد الأوروبي من خلال تحديد قواعد لحماية العملاء، ورأس المال الأولي، والعمليات عبر الحدود، وأكثر من ذلك
• التوجيه الثاني لخدمات الدفع (PSD2)، أو التوجيه (EU) 2015/2366، يحدد المعايير التنظيمية لخدمات الدفع المقدمة داخل الاتحاد الأوروبي وينطبق على مؤسسات النقود الإلكترونية التي تقدم منتجات وخدمات الدفع بالإضافة إلى النقود الإلكترونية
• التوجيهات الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLDs) – تفرض تنفيذ تدابير قوية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، مثل تدابير العناية الواجبة بالعملاء، ومراقبة المعاملات عالية المخاطر، وإنشاء أطر تقييم المخاطر القوية
• اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) تحدد المبادئ الخاصة بمعالجة البيانات الشخصية بطريقة قانونية وعادلة وشفافة، وهي قابلة للتطبيق بشكل كبير على مؤسسات النقود الإلكترونية حيث يتعاملون مع المعلومات المالية الحساسة والبيانات الشخصية لعملائهم أثناء المعاملات

يتكون الإطار التنظيمي الليتواني الذي يحكم حاملي تراخيص مؤسسات النقود الإلكترونية من مجموعة من القوانين واللوائح:

• قانون النقود الإلكترونية ومؤسسات النقود الإلكترونية هو العمل القانوني الأساسي الذي يحكم مؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا حيث يحدد إنشاء وتشغيل وإشراف مؤسسات النقود الإلكترونية، مع التركيز على القواعد الاحترازية، والشفافية، وحماية المستهلك
• قانون جمهورية ليتوانيا بشأن المؤسسات المالية يحدد الخدمات المالية وي outlines معايير المؤسسين، والمشاركين، والإداريين للمؤسسات المالية والائتمانية المعنية بتقديم هذه الخدمات، بالإضافة إلى تحديد المتطلبات والإجراءات للحصول على الترخيص كمؤسسة مالية، بما في ذلك كمؤسسة نقود إلكترونية
• قانون جمهورية ليتوانيا بشأن المؤسسات المالية يحدد الإجراءات اللازمة للحصول على الترخيص، وإنهاء، والإشراف على المؤسسات المالية وينطبق على مؤسسات النقود الإلكترونية التي تقدم خدمات الدفع المحددة في هذا القانون
• قانون جمهورية ليتوانيا بشأن الوقاية من غسل الأموال وتمويل الإرهاب يحدد التدابير الخاصة بالوقاية من غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك تنفيذ نهج قائم على المخاطر، وإنشاء برامج امتثال قوية
• قانون جمهورية ليتوانيا بشأن الحماية القانونية للبيانات الشخصية ينظم كيفية استخدام المعلومات الشخصية، ويحدد حقوق المستهلكين على بياناتهم، وكيفية حماية تلك الحقوق، وما هي المسؤوليات التي يتحملها الجميع عند التعامل مع المعلومات الشخصية
• قواعد إصدار تراخيص لمؤسسات النقود الإلكترونية والمؤسسات المالية تحدد الإجراءات اللازمة لتقديم وفحص الطلبات للحصول على ترخيص لمؤسسة نقود إلكترونية أو مؤسسة مالية وتضم مجموعة من النماذج والقوالب التي يجب على المتقدمين ملؤها

تخضع مؤسسات النقود الإلكترونية أيضًا للتشريعات الوطنية العامة المتعلقة بتشكيل الشركات، والضرائب، وحوكمة الشركات. الالتزام بهذه اللوائح يضمن أن مؤسسات النقود الإلكترونية لا تلتزم فقط بالمتطلبات المحددة لصناعتهم ولكن أيضًا تعمل وفقًا للإطارات القانونية الأوسع التي تحكم الشركات في ليتوانيا. للحصول على صورة كاملة ومفصلة عن الإطار التنظيمي القابل للتطبيق على نموذج عمل مؤسستك للنقود الإلكترونية، شارك مع فريقنا الذي سيقوم بتحليل وضعك بعناية وتقديم رؤى قابلة للتنفيذ، مدعومة بخبرة سنوات في صناعة التكنولوجيا المالية الأوروبية.

كيفية الحصول على ترخيص مؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا؟

الحصول على ترخيص مؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا سهل نسبيًا، بفضل الإطار التنظيمي الواضح والشفاف، ومرونة الجهة المنظمة عندما يتعلق الأمر بدعم الشركات المبتكرة. يمكنك اختيار التقديم للحصول على ترخيص مؤسسات نقود إلكترونية جديد من بنك ليتوانيا أو الحصول على شركة جاهزة بترخيص مؤسسات نقود إلكترونية كامل. يمكن لفريقنا أن يقودك باحترافية خلال أي من هذه العمليات – اتصل بنا مباشرة لمناقشة العروض المحددة.

بشكل عام، عند النظر في هذه الخيارات، يجب أن تفكر في أهداف عملك، والموارد المالية، والقدرات التشغيلية، وتحمل المخاطر، والجداول الزمنية. على سبيل المثال، عملية الحصول على ترخيص جديد للنقود الإلكترونية تستغرق وقتًا أطول وتتطلب العديد من الموارد لبناء هيكل تشغيلي متوافق بالكامل، ولكن في نفس الوقت، لديك السيطرة الكاملة على ذلك الهيكل، والسياسات الشركات، والعلامة التجارية، والمجالات الأخرى الحيوية. بفتح شركة نقود إلكترونية جديدة، سيكون لديك القدرة على بناء العلامة التجارية والسمعة من الصفر وتشكيلها وفقًا لرؤيتك وقيمك. إنشاء هوية تجارية فريدة في سوق الخدمات المالية هو ميزة لأنه يمكن أن يميزك عن المنافسين منذ البداية ويتفاعل بشكل أكثر فعالية مع عملائك المستهدفين.

شراء شركة جاهزة بترخيص لمؤسسات النقود الإلكترونية هو خيار مثالي لأولئك الذين يتطلعون إلى دخول السوق بسرعة دون الخوض في عملية الترخيص الأطول. بهذه الطريقة، يمكنك أن تضع نفسك في مقدمة المنافسين الذين لا يزالون يتنقلون عبر متطلبات التقديم. من ناحية أخرى، قد تواجه تكاليف مقدمة أعلى مرتبطة بشراء مؤسسة نقود إلكترونية قائمة وقد تحتاج إلى التكيف مع الهياكل، والسياسات، والعمليات الموجودة مسبقًا في الشركة التي قد لا تتماشى مع الاتجاه المقصود. ومع ذلك، يمكن لفريقنا القانوني مساعدتك في العثور على شركة جاهزة بترخيص لمؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا تتماشى بشكل وثيق مع اتجاهك الاستراتيجي وتتطلب الحد الأدنى من الوقت للتملك.

إذا لم تكن متأكدًا من أي من الخيارين يناسب نموذج عملك بشكل أفضل، وإذا كان الوقت مناسبًا لبدء تشغيل مؤسسة نقود إلكترونية، فاعلم أن عدم اتخاذ إجراء قد يؤدي إلى فقدان الفرص في السوق التي ستعود عاجلاً أم آجلاً بقوة أكبر. نوصي بشدة باتخاذ إجراء الآن لتجنب فقدان ميزتك التنافسية. إذا كنت لا تزال تتساءل عما إذا كانت ليتوانيا هي الولاية القضائية المناسبة لك، فاعتبرها الوجهة التي يمكنك من خلالها تقليل مخاطر اتخاذ قرار مكلف وتعظيم إمكانيات النجاح ودخول السوق بدعم كامل.

معايير أهلية المتقدمين للحصول على ترخيص مؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا

إذا قررت التقديم للحصول على ترخيص لمؤسسة نقود إلكترونية في ليتوانيا، فسيكون هناك قائمة من المتطلبات القانونية لمؤسستك للأموال الإلكترونية والأفراد المشاركين في العمل. الغرض من هذه المتطلبات هو ضمان أن المؤسسات المالية القادرة فقط على الحفاظ على نزاهة سوق الخدمات المالية والامتثال للمعايير المعمول بها في الاتحاد الأوروبي هي التي تحصل على ترخيص لمؤسسة نقود إلكترونية. سيبحث بنك ليتوانيا أيضًا عن دليل على أنه في وقت الترخيص، تكون مؤسستك للنقود الإلكترونية متوافقة تمامًا كما هي أي مؤسسة نقود إلكترونية قائمة. لإثبات ذلك، ستحتاج إلى تقديم مجموعة متنوعة من الوثائق التفصيلية والمعلومات القابلة للتحقق. يمكن تقديم العديد من الوثائق باللغة الإنجليزية ولكن إذا كنت بحاجة إلى خدمات ترجمة معتمدة، فنحن هنا للمساعدة.

المتطلبات الرئيسية لترخيص مؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا:

• تأسيس شركة وفقًا للقانون الليتواني – يجب أن تكون إما شركة محدودة ذات مسؤولية خاصة (UAB) أو شركة محدودة ذات مسؤولية عامة (AB)
• وجود مكتب مسجل في ليتوانيا
• تأسيس الجمعية العامة، والمجلس وتعيين رئيس المؤسسة (بالنسبة للأنشطة المحدودة لمؤسسة النقود الإلكترونية، عادةً لا يلزم وجود مجلس إلا إذا كانت شركة عامة)
• يجب على المتقدمين للحصول على ترخيص لمؤسسة نقود إلكترونية عادية امتلاك رأس مال لا يقل عن 350,000 يورو
• ضمان وجود عمليات وسياسات واضحة ومفصلة لإصدار النقود الإلكترونية تتناسب مع حجم وتعقيد مؤسستك للنقود الإلكترونية (يشمل ذلك إعداد منظم يفصل بين المهام المختلفة، وتحديد المسؤوليات بوضوح، وتتبع المخاطر)
• إثبات إعداد تشغيلي قوي، بما في ذلك أنظمة تكنولوجيا المعلومات الآمنة، وبروتوكولات إدارة المخاطر، وإجراءات الامتثال
• تأسيس تدابير قوية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك عمليات الإبلاغ إلى خدمة التحقيق في الجرائم المالية (FCIS) وبنك ليتوانيا
• يجب أن يفي مدراء الشركة والأفراد الرئيسيون بمعايير الكفاءة والنزاهة، مما يظهر النزاهة والكفاءة المطلوبة لأداء مهامهم
• كما أنه من الضروري ضمان كفاءة ونزاهة مؤسستك للنقود الإلكترونية ومساهميها أو حاملي حقوق التصويت مما يعني أن الكيانات التي تملك حصة مؤهلة في رأس المال المرخص لمؤسسة النقود الإلكترونية و/أو حقوق التصويت يجب أن تكون قادرة على ضمان إدارة سليمة وحذرة لمؤسسة النقود الإلكترونية، وأن تكون ذات سمعة عالية بما فيه الكفاية ومالية سليمة
• دفع رسم الدولة إلى مفتشية الضرائب الوطنية (STI) لمنح ترخيص مؤسسات النقود الإلكترونية والذي يبلغ 1,463 يورو للمتقدمين للحصول على ترخيص عادي و1,235 يورو للمتقدمين للحصول على ترخيص نشاط محدود

المتقدمون للحصول على ترخيص لمؤسسة نقود إلكترونية بأنشطة محدودة معفيون من ما يلي:

• متطلب رأس المال الأولي
• متطلبات الأموال الخاصة
• متطلبات الكفاءة والنزاهة للمساهمين أو حاملي حقوق التصويت

يطلب بنك ليتوانيا الوثائق التالية من المتقدمين للحصول على ترخيص لمؤسسة نقود إلكترونية:

• نموذج طلب يقدمه بنك ليتوانيا
• وثائق تؤكد الوضع القانوني للمتقدم (مثل: النظام الأساسي)
• وثيقة تؤكد حق الممثل في تمثيل المتقدم
• وثيقة تؤكد دفع الرسوم المطلوبة لإصدار الترخيص
• برنامج العمليات الذي يصف نوع الخدمات التي سيتم تقديمها (كما هو محدد في الملحق 6 لقواعد إصدار تراخيص لمؤسسات النقود الإلكترونية والمؤسسات المالية)
• خطة عمل واضحة تحدد النطاق، والحجم، وطبيعة خدمات النقود الإلكترونية المقصودة
• دليل وثائقي على رأس المال الأدنى المطلوب، مثل مجموعة من البيانات المالية السنوية للسنة المالية السابقة، أو مقتطف من سجل عام يحدد رأس المال المسجل، أو بيان من بنك أو مؤسسة مرخصة في ليتوانيا يؤكد الأموال المودعة لشركتك في حساب توفير
• وصف للإجراءات المتخذة (أو التي ستتخذ) لحماية أموال المستهلكين
• وصف لترتيبات حوكمة الشركات وآليات الرقابة الداخلية، بما في ذلك الأنظمة الإدارية وإدارة المخاطر والنظم المحاسبية
• وصف للهيكل التنظيمي، بما في ذلك مخطط تنظيمي مفصل ومسؤوليات كل قسم (كما هو محدد في الملحق 10 لقواعد إصدار تراخيص لمؤسسات النقود الإلكترونية والمؤسسات المالية)
• استبيانات مملوءة من قبل رؤساء الشركة المتقدمة (رئيس الإدارة، رؤساء الأقسام الهيكلية، وأعضاء المجلس أو أعضاء المجلس الإشرافي، عند الاقتضاء)
• عقد تأمين ضد المسؤولية المهنية ومستندات أخرى توضح تغطية المسؤولية، جنبًا إلى جنب مع التفاصيل وإثبات كيفية حساب مبلغ التغطية
• استبيان عن المخاطر التشغيلية لمؤسسة النقود الإلكترونية، بما في ذلك آليات الرقابة الداخلية، ومعلومات عن التعهيد، وإدارة الأمن السيبراني (كما هو محدد في الملحق 11 لقواعد إصدار تراخيص لمؤسسات النقود الإلكترونية والمؤسسات المالية)

نعلم أنه قد يكون هذا كثيرًا لاستيعابه وكنت تفضل التركيز على تطوير منتجاتك وخدماتك للنقود الإلكترونية بدلاً من التعامل مع هذه المتطلبات التنظيمية. سيكون فريقنا المتنوع المهارات سعيدًا بإزالة هذه العبء عن عاتقك وضمان أن حزمة طلبك متماشية جيدًا مع المتطلبات القانونية. بهذه الطريقة، ستزيد من فرص نجاحك. اتصل بنا في أي وقت لبدء عملية تأمين ترخيص مؤسستك للنقود الإلكترونية في ليتوانيا.

عملية تقديم طلب ترخيص لمؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا

إذا تم تقديم جميع الوثائق الصحيحة بالطريقة الصحيحة، يتم مراجعة طلب الترخيص لمؤسسة النقود الإلكترونية خلال ثلاثة أشهر. ومع ذلك، إذا كانت بعض الوثائق مفقودة أو غير مكتملة، لدى بنك ليتوانيا ثلاثة أشهر من وقت تقديم المعلومات المفقودة لمراجعة الطلب. هذا يعني أنه يجب عليك السعي لتقديم طلب بأعلى جودة، خلاف ذلك، قد تعرقل تأخيرات تنظيمية دخولك إلى السوق.

الخطوات الرئيسية لتقديم طلب للحصول على ترخيص لمؤسسة نقود إلكترونية في ليتوانيا:

• إعداد جميع المعلومات والوثائق المطلوبة بعناية
• دفع الرسوم الحكومية إلى السلطة الضريبية الوطنية
• تقديم حزمة الطلب إلى بنك ليتوانيا
• ستقوم خدمة الإشراف والوحدات الهيكلية الأخرى في البنك بالتحقق وتقييم مستنداتك
• ستحافظ الهيئة على الاتصال المنتظم، وإذا لزم الأمر، ستقوم بترتيب اجتماعات مع ممثلي المؤسسة المالية المتقدمة
• قد تقدم خدمة الإشراف ملاحظات، وفقًا لها، سيتعين على مؤسستك للنقود الإلكترونية إزالة أي عيوب محددة

من المحتمل الآن أنك تستطيع التمييز بين أن الحصول على ترخيص لمؤسسة نقود إلكترونية ليتواني يمكن أن يكون خطوة استراتيجية لعملك في مجال النقود الإلكترونية. تذكر أسباب مثل الوصول إلى السوق الأوروبية، بيئة صديقة للتكنولوجيا المالية، عمليات تنظيمية مسرعة، وعمليات فعالة من حيث التكلفة. يمكن أن تؤثر هذه العوامل بشكل إيجابي على توسع شركتك. لا تفوت فرصك في الاستفادة من الفرص في سوق الخدمات المالية المتطور بسرعة بمساعدة المحامين ذوي الخبرة، والمحترفين في تطوير الأعمال، والمحاسبين الماليين. لدينا أكثر من ست سنوات من الخبرة في مساعدة العديد من الشركات في تأمين تراخيص مؤسسات النقود الإلكترونية في ليتوانيا ونود أن نقدم لك معرفتنا القانونية. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة شخصية حول ترخيص مؤسسات النقود الإلكترونية حيث سنتحدث عن خطواتك الفورية نحو النجاح الدائم.

أيضًا، يقدم المحامون من Regulated United Europe خدمات قانونية للحصول على ترخيص تشفير ليتواني.