ترخيص EMI/PSP

Regulated United Europe بخبرة واسعة في تأسيس الشركات ذات التراخيص المالية في الدول الأوروبية. هدفنا الرئيسي هو جعل العملية برمتها فعالة وبسيطة قدر الإمكان لعملائنا. نحن نقدر وقت عملائنا وقد وجدنا العديد من الحلول الجاهزة المرخصة من قبل مؤسسات الدفع لتوفير وقتك. ستجد أدناه شركات عاملة بتراخيص مالية من مختلف الدول الأوروبية مع تاريخ التأسيس ورأس المال المصرح به وعدد الموظفين وتكلفة الاستحواذ. تواصل مع فريقنا للعثور على الحل الأفضل لمشروعك المالي والبدء خلال 4 أسابيع فقط.

شركات جاهزة بترخيص EMI/PSP للبيع

شركة تمتلك ترخيص مؤسسة الدفع في أوروبا

تُعد مؤسسة الدفع المرخصة حلاً مثاليًا لمقدمي الخدمات المالية، وشركات التكنولوجيا المالية، وبدءيات الدفع وتحويل الأموال. يعتبر ترخيص مؤسسة الدفع من أكثر التراخيص شعبيةً التي توفر حلول الدفع للمتاجر الإلكترونية.

الخدمات التي يمكن تقديمها لمؤسسات الدفع:

• الخدمات التي تتيح لك إيداع الأموال في حساب جاري.
• الخدمات التي تتيح لك سحب الأموال من حساب جاري.
• تنفيذ المعاملات المالية، والتحصيل المباشر، والمعاملات باستخدام بطاقات الدفع أو أدوات مشابهة، والتحويلات المصرفية.
• تنفيذ المعاملات المالية عندما تكون الأموال مغطاة بواسطة خط ائتماني.
• إصدار و/أو شراء أدوات الدفع.
• تحويل الأموال.
• بدء المدفوعات (تنفيذ PSD2).
• معلومات الحساب (تنفيذ PSD2)

شركة تمتلك ترخيص النقود الإلكترونية في أوروبا

تتيح مؤسسة النقود الإلكترونية المرخصة لك تقديم مجموعة أوسع من الخدمات المالية مقارنةً بمؤسسة الدفع. تفتح مؤسسة النقود الإلكترونية المرخصة في أحد أعضاء الاتحاد الأوروبي (EU) الفرص لممارسة الأعمال التجارية وتقديم الخدمات في جميع دول الاتحاد الأوروبي الأخرى، مع الاستفادة من قيود السوق المشتركة والمتطلبات الإضافية للمنظمين الوطنيين.

إن منطقة المدفوعات باليورو الموحدة (SEPA) تشمل 500 مليون مستهلك وأكثر من 20 مليون شركة تقوم بإجراء واستقبال المدفوعات باليورو مع رسوم منخفضة، وبشروط عامة، وحقوق، والتزامات، بغض النظر عن موقعها في أوروبا. يمكن لمؤسسات النقود الإلكترونية المرخصة الانضمام إلى SEPA مباشرة، مثل البنوك، وفتح حسابات IBAN فردية لعملائها. يمكن لشركة معتمدة من EMI فتح حسابات فرعية لعملائها داخل حسابها المصرفي، مما يتيح لها إنشاء محافظ إلكترونية. يمكن للعملاء، بدورهم، تبادل النقود مع النظير الإلكتروني للعملات المعدنية والأوراق النقدية الصادرة عن الشركة وتخزينها في محفظاتهم الإلكترونية.

الخدمات التي يمكن تقديمها للشركات التي تمتلك ترخيص النقود الإلكترونية:

• إيداع وسحب أموال العملاء
• المعاملات المالية، باستثناء تقديم الائتمان
• التجميع
• تحويل الأموال
• خدمات بدء المدفوعات

الفرق بين مؤسسة الدفع (PSP) ومؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)

الفرق الرئيسي بين نوعي مقدمي خدمات الدفع هو أن EMI فقط يمكنها إصدار النقود الإلكترونية أو العملة الرقمية، على سبيل المثال، رصيد نقدي يتم تسجيله إلكترونيًا على بطاقة ذات قيمة مخزنة (بطاقة مسبقة الدفع)، أو على حساب (محفظة إلكترونية)، أو على جهاز آخر.

لماذا يجب عليك اختيار الحل الجاهز

تسعى شركتنا دائمًا لإيجاد الحلول الأكثر ملاءمة لعملائنا، حيث أن الوقت الفعلي لإعداد الوثائق والحصول على ترخيص مالي في أوروبا يتراوح بين 9-18 شهرًا. أدناه، يمكنك العثور على عروض جاهزة لمؤسسات الدفع الحالية والشركات التي تمتلك ترخيص EMI ساري. إذا كنت ترغب في بدء عملك المالي في أوروبا بسرعة، سيسر فريقنا القانوني أن يقدم لك حلولًا مختلفة بناءً على تفضيلاتك ومتطلباتك. في غضون 4 أسابيع، ستتمكن من بدء نشاطك كمؤسسة دفع أو مشغل EMI. اتصل بفريقنا للعثور على الخيار الأنسب لمشروعك.

أفضل EMIs في أوروبا

كيفية الحصول على ترخيص EMI/PSP في أوروبا

في قطاع الخدمات المالية اليوم، تلعب المدفوعات الرقمية والتقنيات المالية، أو التكنولوجيا المالية، دورًا مركزيًا متزايدًا حيث تتزايد الحاجة إلى حلول الدفع الآمنة والفعالة والمبتكرة بشكل مستمر. في سوق المدفوعات الرقمية وحده، من المتوقع أن يصل عدد المستخدمين إلى أكثر من 601 مليون مستخدم بحلول عام 2027.

لتنظيم هذا القطاع الواعد، تركز التراخيص الخاصة بـ مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) و مقدم خدمات الدفع (PSP) على الأهمية. تُعد تراخيص EMI وPSP حاسمة في تشكيل مستقبل المدفوعات الإلكترونية، حيث تمكن الشركات من تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية الرقمية بشكل قانوني، من إصدار النقود الإلكترونية إلى معالجة المدفوعات.

في أوروبا، يتم تنظيم هذه التراخيص بموجب أطر تنظيمية ومعايير معقدة، ولهذا فإن من الضروري للمؤسسات المالية دراسة اللوائح المعمول بها قبل اختيار الولاية القضائية الأوروبية الأكثر ملاءمة للحصول على ترخيص EMI/PSP. الحصول على ترخيص من ولاية قضائية ذات سمعة يمكن أن يؤثر على كيفية إدراك العملاء والشركاء لعملك وما إذا كانوا يثقون به بما يكفي لاستخدام خدماتك المالية المقدمة.

ما هو ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI)؟

ترخيص مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) هو ترخيص تنظيمي تمنحه بنك مركزي لدولة معينة للمؤسسات المالية أو الشركات التي تنوي تقديم خدمات النقود الإلكترونية وخدمات الدفع. تلعب مؤسسات EMI دورًا هامًا في النظام المالي حيث أنها غالبًا ما تكون في طليعة ابتكارات التكنولوجيا المالية. فهي تدفع تحسينات في حلول الدفع الرقمية، وتطبيقات البنوك عبر الهاتف المحمول، والخدمات المالية عبر الإنترنت، مما يساهم في تطور صناعة المالية.

يمكن لحامل ترخيص EMI القيام بالأنشطة التالية:

• إصدار النقود الإلكترونية، وهي تمثيل رقمي للأموال المخزنة إلكترونيًا ويمكن استخدامها في مختلف المعاملات المالية، بما في ذلك المشتريات عبر الإنترنت، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير
• تقديم خدمات الدفع للأفراد والشركات والمنظمات، بما في ذلك معالجة مدفوعات البطاقات، وتسهيل التحويلات المصرفية، وإدارة منصات الدفع عبر الإنترنت
• تقديم خدمات المحفظة الرقمية التي تتيح للمستخدمين تخزين النقود الإلكترونية بأمان على منصة رقمية، مما يتيح للمستخدمين إجراء المدفوعات، وتحويل الأموال، وإدارة أموالهم بشكل رقمي

ما هو ترخيص مؤسسة الدفع (PI) أو مقدم خدمات الدفع (PSP)؟

ترخيص مؤسسة الدفع (PI) أو مقدم خدمات الدفع (PSP) هو ترخيص تنظيمي تمنحه سلطة مالية في ولاية قضائية مختارة بهدف السماح لحامل الترخيص بتقديم مجموعة واسعة من خدمات الدفع للمستهلكين والشركات والمنظمات المختلفة. تعد هذه التراخيص جزءًا أساسيًا من الإطار التنظيمي المالي وهي ضرورية للشركات التي تسهل المدفوعات الإلكترونية والمعاملات المالية.

يمكن لحامل ترخيص PI/PSP القيام بالأنشطة التالية:

• معالجة مدفوعات بطاقات السحب والائتمان نيابة عن التجار والمستهلكين
• تسهيل تحويلات الأموال المحلية والعابرة للحدود
• إعداد وإدارة المعاملات المباشرة، مثل دفع الفواتير
• بدء المدفوعات الإلكترونية نيابة عن العملاء
• تزويد العملاء بواجهات مجمعة لحساباتهم المالية

مزايا امتلاك ترخيص EMI أو PI/PSP في أوروبا

يوفر الحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP في أوروبا المزايا التالية للمؤسسات المالية والشركات:

• الوصول إلى سوق الاتحاد الأوروبي الواسع، الذي يشمل 27 دولة عضو، مما يتيح لحاملي التراخيص تقديم خدمات الدفع ومنتجات النقود الإلكترونية لقاعدة عملاء كبيرة جدًا
• دون شك، يعزز الحصول على ترخيص من هيئة تنظيمية أوروبية ذات سمعة جيدة مصداقية الشركة، مما يعزز الثقة بين العملاء والشركاء والمستثمرين
• ضمن الاتحاد الأوروبي، يمكن لحاملي تراخيص EMI وPI/PSP الاستفادة من حقوق جواز السفر التي تبسط جهود التوسع وتقلل من العقبات التنظيمية من خلال تمكينهم من العمل وتقديم الخدمات عبر دول الاتحاد الأوروبي المتعددة دون الحاجة إلى تراخيص منفصلة في كل ولاية قضائية تشغيلية
• الاتحاد الأوروبي هو مركز عالمي للابتكار في التكنولوجيا المالية، وترخيص EMI أو PI/PSP الأوروبي يضع الحاصلين على الترخيص في طليعة صناعة المدفوعات والتكنولوجيا المالية المتطورة بسرعة
• يسهل ترخيص EMI أو PI/PSP الأوروبي المعاملات العابرة للحدود ضمن الاتحاد الأوروبي، مما يجعل من السهل على العملاء إرسال واستقبال الأموال عبر الدول الأوروبية
• تلقي الشركات الحاصلة على تراخيص EMI أو PI/PSP الأوروبية إرشادات ودعمًا تنظيميًا من السلطات ذات الخبرة، مما يساعدها على تلبية متطلبات الامتثال المعقدة
• يوفر امتلاك ترخيص EMI أو PI/PSP الأوروبي حماية قانونية، مما يضمن أن الشركة تمتثل للقوانين واللوائح المعمول بها، مما يقلل من مخاطر القضايا القانونية والعقوبات
• يمكن لحاملي تراخيص EMI أو PI/PSP الأوروبية استخدام خبراتهم التنظيمية للتوسع في الأسواق غير الأوروبية، مستفيدين من مصداقيتهم وخبراتهم

التنظيمات الخاصة بـ EMI و PI/PSP في أوروبا

تخضع EMIs وPIs/PSPs الأوروبية لتنظيمات صارمة ولكن صديقة للابتكار التي تحكم عملياتها وتضمن استقرار وأمان النظام المالي. تم تصميم هذه التنظيمات لحماية المستهلكين، ومنع الجرائم المالية، وتعزيز المنافسة والحلول المبتكرة في صناعة المدفوعات.

تخضع EMIs في الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية لتوجيهات النقود الإلكترونية (EMD 2009/110/EC) التي تشمل الأحكام التالية:

• تعريف النقود الإلكترونية
• المتطلبات التنظيمية لإصدار النقود الإلكترونية
• متطلبات رأس المال الأولي والمستمر
• التكليف بحماية أموال العملاء، وحمايتها من الإفلاس
• معايير التشغيل والأمان، بما في ذلك مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT)
• قواعد حقوق جواز السفر للعمليات عبر دول الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية

تخضع PIs/PSPs في الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية لتوجيهات خدمات الدفع (PSD 2007/64/EC وPSD2 2015/2366) التي تشمل الأحكام التالية:

• تعريف خدمات الدفع، بما في ذلك بدء المدفوعات، ومعلومات الحساب، وتنفيذ معاملات الدفع
• المتطلبات التنظيمية لـ PIs/PSPs، بما في ذلك ملاءمة رأس المال، والحكم، وحماية العملاء
• بموجب PSD2، يُطلب من جميع الحاصلين على الترخيص تنفيذ مصادقة قوية للعملاء (SCA) والتواصل الآمن لتعزيز الأمان للمدفوعات عبر الإنترنت
• أحكام الوصول إلى الحسابات (XS2A)، مما يسمح لمقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة بالوصول إلى معلومات حسابات العملاء بموافقة
• قواعد حقوق جواز السفر، مما يسمح لـ PIs/PSPs بالعمل عبر دول الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية بترخيص واحد من بلد في الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية

التشريعات الأوروبية التالية تنطبق على كل من EMIs وPIs/PSPs:

• توجيهات مكافحة غسل الأموال الأوروبية (AMLD) التي تلزم بتنفيذ إجراءات قوية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمنع غسل الأموال وتمويل الأنشطة غير القانونية
• اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) التي تحدد مبادئ حماية البيانات الشخصية، ومتطلبات الموافقة، والتزامات الإبلاغ عن انتهاكات البيانات
• اللائحة الخاصة برسوم التبادل للمعاملات المدفوعة بواسطة البطاقات (EU) 2015/751 التي تحدد حدود رسوم التبادل للمعاملات المدفوعة بواسطة البطاقات
• اللائحة الخاصة بالمدفوعات العابرة للحدود (EC) 924/2009 التي تفرض الشفافية والعدالة في خدمات الدفع العابرة للحدود، والتي تؤثر على خدمات تحويل الأموال عبر الحدود
• اللائحة الخاصة برسوم التبادل المتعددة الأطراف للمعاملات المدفوعة بواسطة البطاقات (EU) 2015/751 التي تتناول رسوم التبادل للمعاملات المدفوعة بواسطة البطاقات
• اللائحة الخاصة بالمدفوعات العابرة للحدود في الاتحاد الأوروبي (EC) 260/2012 التي تهدف إلى تقليل تكلفة المدفوعات العابرة للحدود وتعزيز الشفافية في رسوم تحويل العملة
• اللائحة الخاصة برسوم التبادل للمعاملات المدفوعة بواسطة البطاقات (EU) 2018/389 التي تعدل وتوسع اللائحة الخاصة برسوم التبادل للمعاملات المدفوعة بواسطة البطاقات

من المهم أيضًا ملاحظة أنه بينما يتم تحويل العديد من القوانين المذكورة أعلاه إلى التشريعات الوطنية في كل بلد من بلدان الاتحاد الأوروبي، يجب دراسة كل إطار تنظيمي وطني بشكل منفصل حيث أنها تختلف بغض النظر عن القوانين الموحدة. لتحديد إجراءات الترخيص ومتطلبات الامتثال المستمرة في ولاية قضائية أوروبية محددة، يرجى الاتصال بفريقنا من المحامين ذوي الخبرة هنا في Regulated United Europe، وسنقوم بجدولة استشارة مخصصة لك.

أفضل 8 دول تمنح أكبر عدد من تراخيص PI وEMI وAISP في الاتحاد الأوروبي

أفضل الولاية القضائية الأوروبية للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP

عند النظر في تأسيس مؤسسة نقود إلكترونية (EMI) أو مؤسسة دفع (PI/PSP) في أوروبا، فإن اختيار الولاية القضائية أمر حاسم حيث تقدم الدول الأوروبية المختلفة مزايا وتنظيمات وفرص سوقية متنوعة. قد ترغب في اختيار ولاية قضائية بناءً على نموذج عملك، ومواردك، وسوقك المستهدف، والجدول الزمني الخاص بك.

في السنوات الأخيرة، ظهرت ليتوانيا، إحدى دول الاتحاد الأوروبي، كوجهة شهيرة للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP. تشتهر بعملية الترخيص الفعالة والمبسطة لـ EMIs وPIs/PSPs، حيث تمنح السلطة التنظيمية، بنك ليتوانيا، عادةً أحد هذه التراخيص خلال 3 أشهر. كانت البلاد نشطة في تبني الابتكار في القطاع المالي مما يجعلها موقعًا مثاليًا للشركات التي تسعى لتطوير حلول مالية مبتكرة. والأهم من ذلك، أن ليتوانيا عضو في منطقة المدفوعات باليورو (SEPA)، مما يسهل المعاملات باليورو عبر الدول الأوروبية المشاركة ويوفر للمترخص لهم الوصول إلى سوق أوروبي واسع لخدمات الدفع.

تُعتبر إستونيا، وهي دولة أخرى عضو في الاتحاد الأوروبي وعضو في SEPA، أيضًا واحدة من أكثر الولايا القضائية ملاءمة للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP. قد تستمر عملية التقديم لمدة تصل إلى 6 أشهر، وهو أمر فعال مقارنة بالدول الأوروبية الأخرى. تشرف هيئة الإشراف المالي على المترخص لهم وتوفر إرشادات واضحة لضمان تقديم المتقدمين طلبات ذات جودة عالية تحقق نتائج إيجابية. تشتهر إستونيا بالبنية التحتية الرقمية المتقدمة ومبادرات الحكومة الإلكترونية، مما يخلق بيئة ملائمة للأعمال المالية التقنية. علاوة على ذلك، توفر معدل ضريبة شركات تنافسية (20%)، مما يوفر عمليات فعالة من حيث التكلفة للشركات المرخصة.

مالطا هي واحدة من أكثر الولايا القضائية شهرة واحترامًا للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP داخل الاتحاد الأوروبي. تُعرف هيئة خدمات المال المالطية (MFSA)، المسؤولة عن الإشراف على الخدمات المالية المالطية، بالتزامها الصارم بالتنظيمات الأوروبية واهتمامها بالحفاظ على بيئة مالية مستقرة تُمكن المترخص لهم من بناء الثقة بين العملاء والشركاء والمستثمرين. على الرغم من التنظيمات الصارمة، عادةً ما تتمكن MFSA من منح أحد هذه التراخيص خلال 3-6 أشهر. علاوة على ذلك، توفر مالطا بعض الفوائد الضريبية (مثل معدل ضريبة الشركات الفعلي المنخفض وعدم وجود ضريبة حجز على الأرباح الموزعة للمساهمين غير المقيمين) للشركات العاملة في الخدمات المالية، مما يجعلها جذابة ماليًا للأعمال التجارية.

تُعتبر المملكة المتحدة أيضًا ولاية قضائية ملائمة للحصول على تراخيص EMI وPI/PSP بفضل نظامها المالي المتطور والديناميكي. لديها قطاع تقني مزدهر وتوفر بيئة داعمة للشركات التي تسعى لتطوير حلول دفع مبتكرة. هيئة السلوك المالي (FCA) هي السلطة التنظيمية المسؤولة عن الإشراف على الخدمات المالية في المملكة المتحدة. تُعرف بإطارها التنظيمي القوي واهتمامها بحماية المستهلك، مما يجعل المترخص لهم شركات موثوقة في نظر العملاء والشركاء والمستثمرين. يمكن منح أحد هذه التراخيص خلال 3-12 شهرًا، حسب اكتمال الطلب المقدم.

متطلبات المتقدمين للحصول على ترخيص EMI وPI/PSP في أوروبا

نظرًا لأن كل دولة أوروبية لديها إطار تنظيمي خاص بها، فإن الشروط القانونية المحددة لمقدمي الطلبات للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP تختلف من ولاية قضائية إلى أخرى، بغض النظر عن اللوائح الأوروبية العامة. ومع ذلك، يمكنك استكشاف المعايير والمتطلبات الأكثر شيوعًا التي يمكن أن تعطيك صورة تنظيمية عامة في أوروبا.

لتقديم طلب للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP، يجب أولاً تأسيس شركة في الدولة التي تنوي التقديم فيها للحصول على ترخيص. يمكنك الاختيار من بين هياكل الأعمال القانونية المستخدمة على نطاق واسع مثل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة عامة. يمكن أن تستغرق عملية التأسيس من عدة أيام عمل إلى عدة أسابيع حسب العمليات في الولاية القضائية المختارة، وتعقيد العمل، وجودة طلبك.

بمجرد تأسيس الشركة، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:

• امتلاك حد أدنى من رأس المال الأولي، والذي يختلف بشكل كبير بين الدول ولكن يمكن أن يتراوح تقريبيًا من 125,000 يورو إلى 350,000 يورو لـ EMIs ومن 20,000 يورو إلى 125,000 يورو لـ PIs/PSPs
• يجب على مديري الشركة والمساهمين تلبية معايير الملاءمة والجدارة التي تحددها السلطة التنظيمية في الولاية القضائية المختارة لإثبات النزاهة المالية والمهنية
• امتلاك إجراءات وسياسات مناسبة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)
• الامتثال للوائح PSD2 الأوروبية، بما في ذلك إنشاء واجهات آمنة ومعيارية وضمان التواصل الآمن مع العملاء
• امتلاك البنية التحتية التقنية اللازمة لتقديم خدمات مالية آمنة، بما في ذلك حماية أموال العملاء
• إطار إدارة مخاطر محدد بوضوح يحدد ويخفف من المخاطر المحتملة، بما في ذلك المخاطر التشغيلية والمالية ومخاطر الامتثال
• دفع رسوم التقديم التي تختلف من دولة إلى أخرى وتتراوح بين بضعة آلاف من اليورو إلى عدة عشرات الآلاف من اليورو

عادةً ما يتعين على المتقدم للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP الأوروبي إعداد الوثائق التالية:

• خطة عمل مفصلة توضح العمليات المقترحة لـ EMI أو PI/PSP، بما في ذلك تفاصيل حول الخدمات المقترحة، والأسواق المستهدفة، وتقييم المخاطر، والتوقعات المالية
• نظام الأساس
• مذكرة التفاهم
• معلومات عن جميع المساهمين، بما في ذلك التفاصيل الشخصية والخلفيات المالية ونسب الملكية
• نظرة عامة على الهيكل التنظيمي للشركة
• البيانات المالية، بما في ذلك الميزانيات العمومية، وبيانات الدخل، وتوقعات التدفقات النقدية، للسنوات القادمة
• إثبات امتلاك رأس المال الأولي المطلوب
• وصف مفصل لإجراءات AML/CFT
• تفاصيل عن تدابير الأمن السيبراني للمتقدم (مثل التشفير، وحماية البيانات، وتدابير منع الاحتيال)
• المواصفات التقنية، بما في ذلك أوصاف البنية التحتية والأنظمة التقنية للشركة
• وصف مفصل لإطار إدارة المخاطر الخاص بالشركة
• إثبات تغطية التأمين
• خطة استمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث
• إجراءات إعداد وتقديم التقارير التنظيمية للسلطة التنظيمية في الولاية القضائية المختارة
• اتفاقيات العملاء وشروط الخدمة

كيفية التقديم للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP في دولة أوروبية؟

على الرغم من أن عملية التقديم المحددة تختلف حسب الولاية القضائية المختارة، إلا أن هناك خطوات أساسية وشائعة يجب عليك اتخاذها عند التقديم للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP في أوروبا. فوق كل شيء، تذكر أن تكمل حزمة طلبك بشكل شامل لتجنب أي تأخير أو رفض. يمكن لفريقنا إرشادك خلال العملية من خلال ضمان إكمال جميع الخطوات الضرورية وفقًا للمتطلبات الدقيقة للسلطة من الولاية القضائية التي اخترتها.

يشمل التقديم للحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP الأوروبي الخطوات الأساسية التالية:

• جمع جميع الوثائق والمعلومات اللازمة لطلب الترخيص
• دفع رسوم التقديم المطلوبة للسلطة التنظيمية في الولاية القضائية المختارة
• إكمال نموذج الطلب الرسمي المقدم من السلطة التنظيمية وتقديمه مع الوثائق المطلوبة إلى السلطة المعنية
• حضور المقابلات أو الاجتماعات مع ممثلي السلطة التنظيمية

خلال عملية مراجعة الطلب، تبحث السلطات التنظيمية الأوروبية عن ضمان أن المتقدم سيكون قادرًا على بناء عمل مالي مستدام يعزز سمعة الولاية القضائية المختارة، ويحمي المصلحة العامة، ويحمي العملاء. يُمنح كل متقدم ناجح عادةً ترخيصًا لمدة محددة، ثم يمكن تجديده شريطة أن تلتزم الشركة باستمرار بالتنظيمات ذات الصلة.

المتطلبات المستمرة لمستفيدي تراخيص EMI وPI/PSP في أوروبا

عند حصول شركتك على ترخيص EMI أو PI/PSP في أوروبا، يجب عليها الالتزام بالمتطلبات والمسؤوليات المستمرة للحفاظ على الامتثال للمعايير التنظيمية في الولايا القضائية التي تعمل بها. هذه المتطلبات المستمرة ضرورية لضمان سلامة أموال العملاء، وحماية الشركة من الجرائم المالية، والحفاظ على نزاهة النظام المالي الوطني والأوروبي.

لتقييم الامتثال للمتطلبات التنظيمية، من الضروري الحفاظ على الضوابط الداخلية، وإجراء تدقيقات منتظمة، وتنفيذ إجراءات لكل من التدقيق الداخلي والخارجي. لإثبات الامتثال المستمر، يتعين على المترخص لهم تقديم تقارير منتظمة إلى السلطة التنظيمية، بما في ذلك البيانات المالية، وتقارير المعاملات، وبيانات أخرى ذات صلة.

من الأهمية بمكان الالتزام بلوائح AMLD التي تلزم المترخص لهم الأوروبيين بما يلي:

• مراقبة المعاملات المالية للعملاء بشكل مستمر لاكتشاف والإبلاغ عن أي أنشطة مشبوهة إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU) في الولاية القضائية المعنية
• إجراء العناية الواجبة الشاملة على جميع العملاء قبل إقامة علاقة عمل أو إجراء معاملات عرضية، بما في ذلك التحقق من هوية العملاء والملاك المستفيدين للأعمال
• في الحالات التي تشكل خطرًا أعلى لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، تطبيق تدابير العناية الواجبة المعززة
• الاحتفاظ بسجلات للمعاملات المالية للعملاء، والتحقق من الهوية، وفحوصات العناية الواجبة لمدة لا تقل عن 5 سنوات بعد انتهاء العلاقة التجارية
• تحديد وإجراء العناية الواجبة المعززة على الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEPs) وأفراد عائلاتهم والمقربين منهم
• ضمان أن يتم تمديد تدابير AML/CFT لتشمل العلاقات مع الأطراف الثالثة، بما في ذلك الوكلاء أو الشركاء التجاريين المشاركين في تقديم الخدمات نيابة عن EMI أو PI/PSP
• توفير برامج تدريب وتوعية مستمرة للموظفين لضمان فهمهم لأدوارهم في الامتثال لـ AML/CFT وقدرتهم على التعرف على الأنشطة المشبوهة

إذا كنت ترغب في الحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP في أوروبا، فإن فريقنا هنا في Regulated United Europe سيكون سعيدًا بدعمك في تأسيس شركة والتقديم للحصول على ترخيص في ولاية قضائية أوروبية تناسب أهداف عملك. مع مستشارين قانونيين مكرسين، وخبراء ضرائب، ومحاسبين ماليين إلى جانبك، ستجد أن عمليات الحصول على ترخيص EMI أو PI/PSP وتسجيل شركة في أوروبا سهلة وسلسة وشفافة. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة مخصصة وتهيئة الأرضية للنجاح الطويل الأمد.

كما يقدم المحامون من Regulated United Europe خدمات قانونية للحصول على ترخيص تشفير.