تاريخ مونزو

Monzo Bank Limited

الاسم التجاري: Monzo

تأسست: 2015

المؤسسون: Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon, Gary Dolman

الشخصيات الإدارية: Gary Hoffman (رئيس مجلس الإدارة), TC Anil (الرئيس التنفيذي)

الموقع: لندن، إنجلترا، المملكة المتحدة

الموقع الإلكتروني: www.monzo.com

Monzo Bank Limited هو بنك رقمي ثوري يهدف إلى تسهيل عمليات الإنفاق والتوفير للعملاء. يعتمد Monzo على الراحة والتصميم السهل الاستخدام.

تاريخ Monzo

Monzo هو أحد أكبر اللاعبين في مجال التكنولوجيا المالية في السوق البريطانية. تأسست الشركة في عام 2015 من قبل خريج أكسفورد توم بلومفيلد. تمكنت الشركة من أن تصبح واحدة من البنوك الرقمية الرائدة، والتي تتميز بعدم وجود فروع فيزيائية والتركيز على التواصل مع المستخدمين من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

حاليًا، الخدمة الرئيسية التي تقدمها الشركة هي حساب مصرفي مرتبط ببطاقة خصم وتطبيق محمول.

بفضل نهجها الذي يركز على العميل وتطبيقها المحمول السهل الاستخدام وتواصلها الذكي مع المجتمع، تمكنت الشركة الناشئة من جذب أكثر من 2.5 مليون عميل وأصبحت منافسًا رئيسيًا لـ Revolut، وهي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مقرها المملكة المتحدة، والتي انتقدت بسبب ثقافتها المؤسسية الصارمة وأصول أموال المستثمرين المشكوك فيها.

شركة ناشئة طلابية ووظيفة مؤسسية

أسس توم بلومفيلد، الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة Monzo، أول شركة له أثناء دراسته القانون في أكسفورد. أطلق بلومفيلد مشروعًا ناشئًا يدعى Boso (الشراء أو البيع عبر الإنترنت) مع زملائه في الدراسة، ولكن عندما تم استدعاؤهم إلى مسرعة Y Combinator، قرر بلومفيلد الانسحاب من العمل.

وفقًا له، لم يرغب في تحمل أي مخاطر، لذلك قرر إنهاء دراسته في أكسفورد، حيث حصل على درجتي البكالوريوس والماجستير.

دون فكرة واضحة عما يريده فعلاً، قضى بلومفيلد ثلاث سنوات في شركة الاستشارات الإدارية McKinsey & Company: يذكر أن هذه الفترة لم تكن أسعد أوقات حياته.

أحد الأسباب هو أن بلومفيلد كان يعطي كل وقته لعمله، حيث كان يقضي 90-100 ساعة في الأسبوع في العمل، بينما يقدر رائد الأعمال التوازن بين العمل والحياة. عندما سُئل عن روتينه اليومي، قال بلومفيلد إنه يحب لعب Starcraft، والطبخ مع صديقته، ولا يرى جدوى من الاستيقاظ قبل الساعة 8 صباحًا.

في عام 2011، أسس بلومفيلد وأصدقاؤه من الجامعة شركة GoCardless، وهي شركة ناشئة يقدم منتجها الرئيسي خدمة الخصم المباشر (السحب التلقائي من الحساب المصرفي) للعملاء من الشركات.

مثل مشروع بلومفيلد الأول، تمكنت GoCardless من الانضمام إلى برنامج مسرعة Y Combinator، على الرغم من أنها واجهت مشاكل في جمع رأس المال الأولي في المراحل المبكرة. هذه المرة، أعرب بلومفيلد عن اهتمامه بتطوير الشركة وسافر إلى سان فرانسيسكو.

ومع ذلك، يعترف بلومفيلد بأن العمل في GoCardless، مثل العمل في الاستشارات، لم يكن ما يريده أن يفعله في المستقبل في غضون خمس إلى عشر سنوات. ترك بلومفيلد الشركة وانضم إلى فريق Grouper، الذي كان يطور منصة للاجتماعات غير المتصلة بالإنترنت بين مجموعات مختلفة من المستخدمين بناءً على معلوماتهم على فيسبوك.

على الرغم من مغادرة بلومفيلد والصعوبات المبكرة، لا تزال GoCardless ناجحة اليوم: في فبراير 2019، جمعت الشركة 75 مليون دولار في جولة جديدة من المستثمرين مثل Adams Street Partners وSalesforce Ventures.

لا ينكر بلومفيلد أن خلفيته المميزة لعبت دورًا كبيرًا في نجاحه كرائد أعمال. بعد أن تخرج من مدرسة مرموقة وأكسفورد، أدرك بلومفيلد أنه، على عكس العديد من رواد الأعمال، لم يكن يخاطر عند مغادرة العالم المؤسسي لتأسيس GoCardless، وكان بإمكانه دائمًا العودة إلى والديه للعيش في مرآبهم.

لم يكن على بلومفيلد العيش في مرآب: بعد عام واحد في Grouper، التي أغلقت لاحقًا، انضم بلومفيلد إلى فريق المدير التنفيذي السابق لأكبر بنك هولندي ABN AMRO وبنك Royal Bank of Scotland آن بودن وشركتها الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية Starling Bank، وبدأ العمل على الجانب التقني في دور المدير التقني.

أثناء العمل في GoCardless، كتب بلومفيلد الجزء الخلفي من المشروع بالكامل، ومنذ صغره كان لديه اهتمام كبير بالبرمجة. لذلك كان بلومفيلد متحمسًا للعمل على منتج يتحدى البنوك التقليدية.

كانت الفكرة الأساسية وراء Starling Bank هي ما أصبح لاحقًا Monzo: تحدي البنوك التقليدية ببطئها، ورسومها العالية، والحاجة إلى زيارة فرع البنك عندما تحتاج إلى إجراء أي معاملة مع حسابك.

لكن بعد ستة أشهر، غادر بلومفيلد المشروع. قال البعض في الصناعة إن بلومفيلد كان لديه خلاف مع بودن، لكن المدير التقني السابق لـ Starling Bank يفضل عدم التحدث عن الأسباب. بلومفيلد يتجنب بشكل ملحوظ الإجابة على السؤال حول أسباب مغادرته، مشيرًا فقط إلى أن هناك أشياء لا يمكنه مناقشتها مع الصحافة، والصراع مع بودن هو أحد هذه الأمور.

Starling Bank نفسها، التي عمل عليها بلومفيلد، كانت ردًا على الطبيعة المحافظة للمصرفية البريطانية في أوائل العقد 2010. كانت آن بودن، مؤسسة Starling Bank، واحدة من أوائل الأشخاص الذين قرروا إعادة تصميم الخدمة المصرفية بالكامل وجعل تطبيق الهاتف المحمول الوسيلة الوحيدة لإدارة الحساب: جميع معاملات الحساب كانت تتم من خلال التطبيق.

كان الرائد في محاولة تغيير النموذج التقليدي للمصرفية بالتجزئة المعتمد على الفروع هو First Direct، وهو تابع للعملاق البريطاني HSBC، والذي تخلى عن الفروع. كان يتواصل مع العملاء عبر الهاتف والإنترنت فقط، لكن لم يحاول أحد من قبل جعل تطبيق الهاتف المحمول الوسيلة الوحيدة للتواصل الرسمي بين البنك والعميل.

تأسيس Mondo وجذب الاستثمار الأول

بعد مغادرة Starling Bank بعد خلاف مع بودن، قرر بلومفيلد إطلاق مشروعه الناشئ في مجال التكنولوجيا المالية، والذي أطلق عليه اسم Mondo (أصلاً باسم Monzo).

واحدة من أكبر نقاط قوة بلومفيلد كرائد أعمال هي قدرته على تجميع فرق قوية حوله. بعد مغادرة Starling Bank، انضم إليه المدير التقني Jonas Templestein، ورئيس خدمة العملاء Jason Bates، ورئيس إدارة المخاطر Paul Rippon، والمدير المالي Gary Dolman.

كان معظم مؤسسي Mondo أكبر سنًا من بلومفيلد وكان لديهم خبرة واسعة في البنوك البريطانية التقليدية.

على عكس مشاريعه السابقة، لم يكن العثور على استثمار أولي لـ Mondo مشكلة كبيرة. كان أحد أول صناديق رأس المال الاستثماري التي استثمرت في الشركة الناشئة هو Passion Capital ومقره لندن.

كما أشارت شريكة الصندوق Eileen Burbidge لاحقًا، كان صندوقها في البداية يعتزم الاستثمار في Starling Bank، ولكنه قرر في النهاية تمويل Mondo، أساسًا بسبب شخصية بلومفيلد، الذي لم يخشَ المشاكل المحتملة مع الجهات التنظيمية المالية، والذي، وفقًا لـ Burbidge، كان يشع طموحًا.

في المجموع، استثمر Passion Capital مبلغ 7 ملايين جنيه إسترليني في مشروع بلومفيلد الناشئ.

التمويل الجماعي وإشراك العملاء كمساهمين

في 3 مارس 2016، وباستخدام منصة التمويل الجماعي Crowdcube، أكملت Mondo بنجاح حملة جمع الأموال، حيث تمكنت من جمع الهدف المحدد بمبلغ مليون جنيه إسترليني. استغرق Mondo 96 ثانية فقط لجمع الأموال: أسرع حملة تمويل جماعي في التاريخ.

صرح بلومفيلد نفسه أن شركته رفضت حينها مستثمرين دوليين كبار لأن بلومفيلد وفريقه أرادوا أن يشمل الجولة الجديدة من الاستثمار مستخدمي الخدمة المباشرين، الذين كانوا في ذلك الوقت في مرحلة الحصول على ترخيص بنكي وكانوا في مرحلة اختبار ألفا.

أصبحت Mondo أول خدمة مصرفية في المملكة المتحدة تسمح لعملائها بأن يصبحوا مساهمين من خلال منصة التمويل الجماعي. كان متوسط الاستثمار 537 جنيهًا إسترلينيًا، وتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ المستثمر لكل مشارك عند 1000 جنيه إسترليني – أراد بلومفيلد أن يشارك أكبر عدد ممكن من المستخدمين في الشركة.

نتيجة لذلك، تم مشاركة 3.3 في المائة من أسهم الشركة مع 1,861 مستثمرًا، ومن خلال حملة التمويل الجماعي القياسية، تمكنت Mondo من أن تجعل نفسها معروفة لجمهور أوسع.

اللون كعلامة شرف

قامت الشركة باختبار التطبيق وبطاقات الدفع بين عملائها الأوائل بنشاط. قبل الحصول على موافقة الجهة التنظيمية المالية وترخيص بنكي، قدمت Mondo بطاقات خصم مسبقة الدفع تتميز بلون مرجاني ساطع (الذي أصبح لاحقًا لون العام 2019 وفقًا لمعهد بانتون للألوان)، والذي أصبح لاحقًا الميزة الرئيسية للشركة.

وفقًا لهوغو كورنيجو، نائب رئيس قسم التصميم، لم تخطط الشركة لاستخدام اللون المرجاني النيون كألوان رئيسية. كان من المقرر أن تكون الدفعة الأولى فقط من البطاقات التجريبية ذات ألوان زاهية – مثل شركات السيارات التي ترسم سياراتها التجريبية بألوان زاهية لجذب انتباه الجمهور.

ولكن العملاء أحبوا اللون المرجاني كثيرًا لدرجة أن فريق التصميم قرر جعل المرجاني اللون الرئيسي.

لعب العملاء دورًا حاسمًا ليس فقط في لون البطاقة، بل أيضًا في اسم الشركة – في عام 2016، وقبل الحصول على ترخيص بنكي بقليل، أعلنت الشركة أنها تبحث عن اسم جديد لها. كان على الاسم الأصلي Mondo أن يتغير بسبب مشكلات مع أصحاب الحقوق – الذين سجلوا علامة تجارية تحت اسم مشابه قبل أن تصبح شركة بلومفيلد نشطة.

المستخدمون كجزء من الشركة

أعلنت الشركة عن مسابقة للاسم الجديد بين المستخدمين. تبين أن Monzo هو الأكثر نجاحًا، وحصل جميع العملاء الذين اقترحوا هذا الاسم على سترة الشركة باسمهم المقترح.

لاحقًا، كانت الشركة تتوجه بانتظام إلى المستخدمين للحصول على المشورة، وتجمع الملاحظات من العملاء. تواصل موظفو الشركة بنشاط مع العملاء على منتدى الشركة، واقترح المستخدمون تحسينات محتملة على المنتج، بدءًا من تغييرات بسيطة في واجهة المستخدم إلى هيكل العمولات.

واجهة تطبيق Monzo

كما تم الاستماع إلى المستخدمين بفضل نظام التصويت: في المنتدى، يمكن دعم موضوع يتضمن طلبًا لتحسين معين أو، على العكس من ذلك، تجاهله، معتبرين الاقتراح غير ضروري وغير مهم.

النمو النشط والحصول على حالة “اليونيكورن”

بعد عامين من تأسيسها (2015) وبعد عام من الحصول على ترخيص بنكي غير مقيد يسمح للشركة بفتح حسابات جارية لعملائها وإصدار بطاقات خصم قياسية بدلاً من البطاقات المسبقة الدفع، تمكنت الشركة من جذب أكثر من 200,000 عميل نشط.

وصل تدفق العملاء إلى 25,000 حساب جديد في الأسبوع. بحلول منتصف عام 2019، كان لدى الشركة أكثر من 2.5 مليون عميل في المملكة المتحدة وحدها. في المستقبل، كان بلومفيلد يركز على التوسع في الولايات المتحدة، حيث تمكنت الشركة بالفعل من فتح مكتب، مما سيوسع قاعدة عملاء الخدمة.

تظل الشركة وفية لنهجها في جمع الأموال – حيث تجمع Monzo تمويلًا من صناديق مثل Thrive Capital وOrange Digital Ventures وGoodwater Capital – لكنها ما زالت تؤكد على التمويل الجماعي.

في عام 2017، جمعت بلومفيلد وفريقه 2.3 مليون جنيه إسترليني من 6,400 مستثمر؛ في عام 2018، جمعت Monzo 20 مليون جنيه إسترليني في يومين بمساعدة 36,000 مستثمر مستقل أبدوا اهتمامًا بحملة التمويل الجماعي.

كان عام 2018 عامًا حاسمًا لتقييم Monzo: بعد إغلاق جولة أخرى بقيمة 85 مليون جنيه إسترليني وحصولها على تمويل من Accel Partners وGeneral Catalyst Partners، حصلت الشركة على حالة “يونيكورن” – ارتفعت تقييمها إلى مليار جنيه إسترليني (1.31 مليار دولار).

قيود في قدرات Monzo

على الرغم من الحصول على ترخيص بنكي، إلا أن معظم العملاء لا يخاطرون باستخدام Monzo كبنكهم الوحيد والرئيسي. يفضل معظم العملاء في المملكة المتحدة تلقي رواتبهم في حساباتهم المصرفية التقليدية، ويستخدمون Monzo كخدمة إضافية.

قائمة الخدمات المالية المتاحة أيضًا أدنى من البنوك التقليدية التي تمتلك فروعًا – حيث لا يوفر Monzo خدمات الإقراض لعملائه، على عكس N26 في ألمانيا والبنك المنافس البريطاني Atom Bank، الذي يركز على تقديم القروض للعملاء، بما في ذلك تقديم الرهن العقاري.

أهداف Monzo

• تتعاون Monzo مع خدمات جديدة لتقديم مجموعة أوسع من الخدمات (أبرز مثال هو شراكتها مع Transferwise للمدفوعات الدولية منخفضة التكلفة).
• تطور بنشاط التكامل مع IFTTT – الخدمة التي تسمح بالتفاعل مع التطبيقات والأجهزة الخارجية (على سبيل المثال، إمكانية تفاعل Monzo مع Alexa – المساعد الصوتي من أمازون).
• كما أنها تُدرج بانتظام كواحدة من أفضل الأماكن للعمل وتحقق مستويات عالية من المشاركة بين العملاء.

تواصل الشركة جمع الأموال بنجاح للنمو: بعد إغلاق جولة استثمارية أخرى وجمع 113 مليون جنيه إسترليني من مجموعة من المستثمرين الأمريكيين بقيادة Y Combinator، تمكنت الشركة من تجاوز منافستها الرئيسية Revolut من حيث القيمة.

وصلت قيمة الشركة إلى 2 مليار جنيه إسترليني، مما يجعلها ثاني أغلى شركة ناشئة في التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة (مع OakNorth، منصة الإقراض التجاري عبر الإنترنت، في المرتبة الأولى) وثاني أكثر البنوك الناشئة قيمة في أوروبا بعد N26 الألمانية.

يهدف مؤسس الشركة بلومفيلد إلى الحصول على مليار عميل حول العالم.

منتجات وخدمات Monzo

تقدم Monzo حلولاً مصرفية مبتكرة بما في ذلك:

الحساب الجاري: حساب شامل بدون رسوم استخدام في الخارج.

الحساب للأعمار بين 16-17 عامًا: يتميز بخصائص معدلة للشباب.

الحساب المشترك: إدارة مريحة للتمويلات المشتركة مع الشريك.

الحساب التجاري: عرض لرواد الأعمال الفرديين والكيانات القانونية.

تاريخ تطور الشركة عبر السنوات

2015: تأسست تحت الاسم الأصلي Mondo.

2016: في فبراير، سجلت Monzo رقماً قياسياً لـ “أسرع حملة تمويل جماعي في التاريخ” عندما تمكنت من جمع مليون جنيه إسترليني في 96 ثانية عبر منصة الاستثمار Crowdcube.

تغيير العلامة التجارية إلى Monzo بعد نزاع قانوني.

2017: الحصول على ترخيص بنكي كامل والانتقال من البطاقات المدفوعة مسبقاً إلى الحسابات الجارية الكاملة.

2018: الوصول إلى معلم مليون عميل والتحول إلى “يونيكورن” مع تقييم للشركة بقيمة مليار جنيه إسترليني.

2019-2020: توسيع عروض المنتجات الائتمانية وإطلاق حسابات بنكية تجارية.

2021: سحب طلب الترخيص البنكي في الولايات المتحدة والإطلاق الكامل في السوق الأمريكية من خلال شراكة مع Sutton Bank.

2023: الإبلاغ عن أول أرباح للشركة.

الأداء المالي

الإيرادات: زيادة إلى 355.6 مليون جنيه إسترليني في عام 2023، مما يعكس نمو الأعمال والتوسع الناجح في محفظة القروض.

صافي الربح: تقليل الخسائر إلى -116.3 مليون جنيه إسترليني، حيث حققت البنك الربحية في الأشهر الأولى من عام 2023.

عدد الموظفين: زيادة إلى 2,432 موظفًا في عام 2023 بسبب توسع البنك وتعزيز عملياته.

المكانة في السوق

مع 7.4 مليون عميل، تحتل Monzo المرتبة السابعة كأكبر بنك في المملكة المتحدة وتواصل بناء حضورها في السوق بإجمالي ودائع العملاء بقيمة 6 مليارات جنيه إسترليني.

الابتكار والتكنولوجيا

تشارك Monzo بنشاط في الابتكار، حيث توفر واجهات برمجة تطبيقات للمطورين وتدمج حلول التكنولوجيا المتقدمة في منتجاتها المالية.

التوسع والاستحواذات

تقوم Monzo بتوسيع نشاطها جغرافياً لتغطي ليس فقط السوق البريطانية ولكن أيضاً الأراضي الأمريكية، حيث تسعى الشركة لتعزيز مكانتها من خلال الشراكات الاستراتيجية والمنتجات المالية المبتكرة.

المسؤولية الاجتماعية والاستدامة

في مجال المسؤولية الاجتماعية والاستدامة، لا تبرز Monzo بمبادرات محددة، ولكن يمكن اعتبار نهجها في الخدمات المصرفية والشفافية في التعامل مع العملاء مساهمة كافية.

حقائق وأرقام إضافية

تظهر Monzo نمواً في أعمال الإقراض وزيادة كبيرة في دخل الفائدة الصافي وإدارة مخاطر الائتمان.

خدمات Monzo

الوصول المبكر إلى الرواتب: استلم راتبك قبل يوم من موعده بدون تكلفة إضافية.

منظم الرواتب: تخصيص الأموال لأغراض مختلفة.

أوعية الفواتير: تنظيم دفع الفواتير مع الخصم التلقائي.

إشعارات فورية: معلومات مفصلة عن النفقات في الوقت الحقيقي.

الخصم المباشر: إشعار تلقائي بالدفع القادم.

تدوير المعاملات: تدوير المعاملات تلقائياً لتجميع المدخرات.

عدم وجود رسوم للإنفاق في الخارج: استخدام البطاقة في الخارج بدون رسوم إضافية.

فتح الحساب: يمكنك فتح حساب Monzo في خطوات بسيطة باستخدام هاتفك الذكي وهويتك. العملية متاحة وسهلة قدر الإمكان.

الأمان: توفر Monzo مستوى عالٍ من الأمان، باستخدام التكنولوجيا والممارسات الحديثة مثل 3D Secure، وتحمي أموال العملاء من خلال FSCS.

الاستخدام في الخارج: يمكن استخدام بطاقة Monzo في جميع أنحاء العالم بدون رسوم، مما يجعلها اختيارًا مثاليًا للمسافرين والعاملين في الخارج.

المدفوعات النقدية والشيكات: تقدم Monzo طرقًا بسيطة وفعالة لإيداع النقود وإرسال الشيكات، مما يوفر الراحة لجميع أنواع المستخدمين.

المدخرات والسحب على المكشوف: يمكن لعملاء Monzo كسب فوائد على حسابات الادخار والوصول إلى السحب على المكشوف والقروض، مما يوفر المرونة والدعم لاحتياجاتهم المالية.

ترخيص Monzo

Monzo، البنك الرقمي الذي يعمل عبر الإنترنت فقط في المملكة المتحدة، تم منحه ترخيصًا بنكيًا كاملاً في أبريل 2017. تم إصدار هذا الترخيص من قبل هيئة التنظيم الحذري (PRA) وهيئة السلوك المالي (FCA). كبنك مرخص بالكامل، يتم تنظيم Monzo وإدارته من قبل هذه الجهات التنظيمية المالية، مما يضمن أنه يلتزم بالمعايير واللوائح التي تنطبق على البنوك الأخرى في المملكة المتحدة. إذا كانت فريقك يقوم بتطوير مشروع مشابه ويهتم بالحصول على ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية EMI في المملكة المتحدة فإن المحامين في Regulated United Europe سيكونون سعداء بمساعدتك.

نبذة مختصرة عن Monzo

Monzo تأسست في عام 2015 ودخلت السوق بمنتج واحد – بطاقة مصرفية من ماستركارد يمكن تعبئتها عبر التطبيق واستخدامها للتحويلات الدولية المجانية. على مر السنين، تمكنت Monzo من جذب أكثر من 7 ملايين عميل تخلى عن خدمات البنوك التقليدية مثل Barclays وHSBC وأصبحوا مستخدمين نشطين لـMonzo.

تقوم Monzo بتحديد نفسها كبنك في هاتف ذكي. لا توجد فروع بنكية فعلية أو نقاط بيع – تتم جميع المعاملات عبر الإنترنت وتتم إدارتها من خلال تطبيق الهاتف المحمول. كل ما تحتاجه لفتح حساب هو تنزيل وتثبيت التطبيق على هاتفك الذكي وإكمال عملية التحقق البسيطة، وستتلقى بطاقة ماستركارد Hot Coral الفريدة عبر البريد. ستحصل على حساب بنكي بريطاني كامل، مع إمكانية فتح حسابات إيداع والوصول إلى التسهيلات الائتمانية. في الوقت نفسه، ضمان أمان أموالك يتم عبر ترخيص FCA (هيئة السلوك المالي). تعد Monzo جذابة بشكل خاص لأولئك الذين يعيشون مؤقتًا في المملكة المتحدة أو الذين وصلوا حديثًا إلى البلاد، حيث لا يتطلب البنك إثبات العنوان لفتح الحساب (كما هو الحال مع البنوك التقليدية). تقدم Monzo أيضًا لعملائها تحويلات دولية منخفضة التكلفة بمجموعة متنوعة من العملات من خلال دمج خدمة TransferWise في تطبيقها.

كيف يعمل Monzo

تقدم Monzo لعملائها عدة أنواع من الحسابات البنكية: الحسابات الشخصية والمشتركة والتجارية. كحامل حساب شخصي، يمكنك الاستمتاع بمجموعة كاملة من الخدمات المتاحة لحساب بنكي عادي، مثل استخدام Monzo لتلقي راتبك، إعداد الخصم التلقائي الشهري (فواتير الخدمات)، سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي وإرسال التحويلات المالية الدولية. كما توفر Monzo إمكانية إعداد حسابات إيداع

• حساب الإيداع المرن – Easy Access Saving Pots
• حساب الإيداع الثابت – Fixed Saving Pots

يجمع حساب التوفير ذو الوصول السهل ما يصل إلى 0.80% على الرصيد ولا يزال لديك وصول مجاني للأموال في الحساب. لفتح الإيداع، تحتاج إلى إيداع حد أدنى قدره 10 جنيهات إسترلينية. يتم تحصيل حتى 1.15% APR على رصيد حساب الإيداع الثابت، ولكن لا يمكنك الوصول المجاني للأموال في الحساب. الحد الأدنى لمدة الإيداع هو 3 أشهر والحد الأقصى 12 شهرًا. فيما يتعلق بسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي، يمكنك سحب ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني في أي مكان في العالم كل 30 يومًا مجانًا، يتم فرض رسوم بنسبة 3% على السحوبات التي تتجاوز 200 جنيه إسترليني، ولكن لا توجد رسوم عند استخدام البطاقة في دول منطقة اليورو. يمكن لحاملي حسابات Monzo أيضًا تفعيل السحب على المكشوف (خط ائتمان) على حساباتهم حتى 3,000 جنيه إسترليني. سيتم تحديد معدل فائدة السحب على المكشوف عند 19%، 29% أو 39% حسب تصنيفك الائتماني (يمكنك التحقق من تصنيفك مباشرة في التطبيق قبل تقديم طلب السحب على المكشوف).

Monzo Business

تقدم Monzo خدمات مصرفية للأعمال مصممة لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمستقلين. تم تصميم حسابات الأعمال لجعل إدارة الشؤون المالية أسهل وأكثر كفاءة. فيما يلي بعض الميزات والفوائد الرئيسية للخدمات المصرفية للأعمال مع Monzo:

1. أنواع حسابات الأعمال: تقدم Monzo أنواعًا مختلفة من حسابات الأعمال لتلبية احتياجات الأعمال المختلفة. يتضمن ذلك حسابات للشركات الصغيرة والمستقلين، مع ميزات مخصصة لكل فئة.
2. سهولة الإدارة: تتم إدارة الحسابات من خلال تطبيق Monzo، الذي يوفر واجهة مستخدم سهلة لتتبع وإدارة الشؤون المالية.
3. التكاملات: يمكن لحسابات الأعمال في Monzo التكامل مع برامج المحاسبة الشهيرة للمساعدة في تبسيط عمليات المحاسبة وإدارة الشؤون المالية.
4. إشعارات فورية: يقدم الحساب إشعارات فورية لجميع المعاملات، مما يساعد أصحاب الأعمال على متابعة شؤونهم المالية.
5. ميزات الفواتير: بعض حسابات الأعمال في Monzo توفر ميزات الفواتير التي تسمح لك بإنشاء وإرسال وإدارة الفواتير مباشرة من داخل التطبيق.
6. حسابات الضرائب: للمساعدة في التخطيط المالي، تقدم Monzo ميزة لتخصيص نسبة من الدخل لأغراض الضرائب، مما يمكن أن يساعد الشركات في إدارة التزاماتها الضريبية بشكل أكثر كفاءة.
7. بطاقة الخصم: ترافق حسابات الأعمال بطاقة خصم من Monzo يمكن استخدامها للنفقات التجارية.
8. العمولات والرسوم: تتميز الخدمات المصرفية للأعمال في Monzo بجدول رسوم واضح، حيث توفر بعض الحسابات خدمات مجانية وأخرى تفرض رسوماً شهرية اعتمادًا على مستوى الخدمة والميزات المطلوبة.
9. دعم العملاء: توفر Monzo دعمًا متخصصًا لعملائها من الشركات، مما يضمن توفر المساعدة عند الحاجة.
10. الأمان: كما هو الحال مع خدماتها المصرفية الشخصية، تولي Monzo أهمية كبيرة لأمان حسابات الأعمال الخاصة بها.

الخدمات المصرفية للأعمال من Monzo تحظى بشعبية خاصة بين الشركات الناشئة والمستقلين والشركات الصغيرة بسبب تركيزها الرقمي وسهولة الاستخدام ومجموعة من الميزات التي تم تصميمها لتبسيط إدارة الشؤون المالية.

فتح حساب مع Monzo

فتح حساب مع Monzo هو عملية بسيطة ورقمية بالكامل مصممة للسرعة والراحة. فيما يلي الخطوات الأساسية المطلوبة لفتح حساب مع Monzo:

1. تنزيل التطبيق: أولاً، قم بتنزيل تطبيق Monzo من App Store أو Google Play Store على هاتفك الذكي.
2. التسجيل: افتح التطبيق واتبع التعليمات للتسجيل. ستحتاج إلى تقديم بعض المعلومات الشخصية الأساسية مثل اسمك، عنوانك، بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك.
3. إثبات الهوية: تتطلب Monzo إثبات هويتك للامتثال للوائح المصرفية. يتضمن ذلك عادةً التقاط صورة لبطاقة هوية صادرة عن الحكومة (مثل جواز السفر أو رخصة القيادة) وصور سيلفي. سيرشدك التطبيق خلال هذه العملية.
4. تقديم معلومات إضافية: اعتماداً على حالتك، قد يُطلب منك تقديم معلومات إضافية حول حالة عملك أو دخلك. هذه إجراء قياسي للمؤسسات المالية لفهم وضعك المالي.
5. إعداد حسابك: بمجرد تأكيد هويتك، يمكنك إعداد حسابك. قد يشمل ذلك إعداد رمز PIN لبطاقتك وتخصيص أي ميزات ذات صلة بالحساب.
6. تفعيل الحساب: بعد إتمام هذه الخطوات، سيتم عادةً تفعيل حسابك.
7. استلام بطاقة الخصم: سترسل Monzo بطاقة الخصم إلى عنوانك. قد يستغرق ذلك بضعة أيام. بمجرد استلامك لها، ستحتاج إلى تفعيلها باستخدام التطبيق.
8. تمويل حسابك: يمكنك تعبئة حساب Monzo الخاص بك عبر التحويل البنكي، إيداع الرواتب أو طرق أخرى متاحة في التطبيق.
9. بدء استخدام حسابك: بمجرد تمويل حسابك وتفعيل بطاقتك، يمكنك بدء استخدام حساب Monzo الخاص بك للمعاملات المالية اليومية.

يرجى ملاحظة أن المتطلبات والخطوات المحددة قد تختلف قليلاً حسب موقعك وأي تحديثات على إجراءات Monzo. من الأفضل دائماً التحقق من أحدث المعلومات مباشرةً على موقع Monzo أو التطبيق. تفخر Monzo بالتزامها بزيادة الرقمنة من خلال جعل عملية فتح الحساب بسيطة قدر الإمكان.

التقديم لبطاقة Monzo

تقديم طلب للحصول على بطاقة Monzo يتضمن عملية بسيطة ورقمية يتم إجراؤها في الغالب من خلال تطبيقهم المحمول. فيما يلي الخطوات التي تحتاج عادةً إلى اتباعها:

1. تنزيل تطبيق Monzo: ابدأ بتنزيل تطبيق Monzo من App Store (لأجهزة iOS) أو Google Play Store (لأجهزة Android).
2. إنشاء حساب: افتح التطبيق وابدأ عملية التسجيل. ستحتاج إلى إدخال بعض المعلومات الشخصية الأساسية مثل اسمك، تاريخ ميلادك، عنوان بريدك الإلكتروني وعنوان منزلك الحالي.
3. تأكيد هويتك: وفقاً للوائح المصرفية، تتطلب Monzo إثبات الهوية. يتضمن ذلك عادةً تحميل صورة لبطاقة هوية صادرة عن الحكومة (مثل جواز السفر أو رخصة القيادة) والتقاط صور سيلفي. سيرشدك التطبيق خلال هذه العملية.
4. إجراء التحقق الإضافي: بناءً على متطلبات Monzo وظروفك الخاصة، قد يُطلب منك تقديم معلومات إضافية لأغراض التحقق.
5. طلب بطاقتك: بمجرد إعداد حسابك وتأكيد هويتك، يمكنك طلب بطاقة Monzo الخاصة بك مباشرةً من خلال التطبيق.
6. الانتظار لتوصيل البطاقة: بمجرد طلبها، ستُرسل بطاقة Monzo إلى عنوانك المسجل. قد تختلف أوقات التوصيل حسب موقعك.
7. تفعيل بطاقتك: بمجرد استلامك لبطاقتك، ستحتاج إلى تفعيلها. يتم ذلك عادةً من خلال تطبيق Monzo بإدخال تفاصيل بطاقتك.
8. تمويل حسابك: قبل أن تبدأ في استخدام بطاقتك، تحتاج إلى إضافة أموال إلى حساب Monzo الخاص بك. يمكن القيام بذلك عبر التحويل البنكي، إيداع الراتب أو طرق أخرى متوفرة في التطبيق.
9. بدء استخدام بطاقتك: بمجرد تفعيل بطاقتك وتمويل حسابك، يمكنك البدء في استخدام بطاقة Monzo الخاصة بك للمعاملات.

تذكر أن توفر خدمات Monzo وعملية التقديم للحصول على بطاقة قد تختلف حسب موقعك وأي تغييرات تنظيمية. دائماً استشر أحدث النصائح والمعلومات المتوفرة على تطبيق Monzo أو موقعهم الرسمي. Monzo معروف بنهجها السهل الاستخدام، الذي يهدف إلى جعل العملية بسيطة وفعالة قدر الإمكان.

مزايا وعيوب Monzo

مزايا استخدام Monzo

• حساب مصرفي كامل في المملكة المتحدة
• فتح حساب مجاني وسهل (لا حاجة لتأكيد العنوان)
• إمكانية الحفاظ على حسابات مشتركة وتقسيم المدفوعات
• إمكانية فتح حساب خاص للمستخدمين من 16 إلى 17 عاماً
• إيداع نقدي في الحساب في أي متجر يحمل شعار PayPoint
• حسابات إيداع، سحب على المكشوف وقروض
• تطبيق موبايل مرن وذكي يتيح لك إدارة أموالك

عيوب Monzo

• متاح فقط في المملكة المتحدة
• حد سحب نقدي مجاني قدره 200 جنيه إسترليني كل 30 يوماً، مع رسوم قدرها 3% للسحوبات التي تتجاوز هذا المبلغ.
• حدود يومية على السحوبات النقدية والمدفوعات بالبطاقة
• يمكنك إجراء إيداع نقدي في حسابك بحد أقصى 1,000 جنيه إسترليني كل 6 أشهر (500 جنيه إسترليني لحساب 16-17)

كيفية فتح حساب مع Monzo

يجب أن تكون مقيمًا في المملكة المتحدة لفتح حساب مع Monzo. في المستقبل القريب، ستتوفر بطاقات Monzo أيضًا للمقيمين في الولايات المتحدة. لفتح حساب مع Monzo، ستحتاج إلى هاتف ذكي متصل بالإنترنت ووسيلة لإثبات الهوية (جواز سفر، رخصة قيادة، بطاقة هوية أو أي بطاقة تعريف تحتوي على صورة). قم بتثبيت تطبيق Monzo على هاتفك الذكي، واملأ نموذج الطلب وفي غضون بضعة أيام، ستتلقى بطاقة مصرفية مجانية بالبريد ترتبط بحسابك المصرفي. تقدم Monzo أيضًا خيار فتح حساب للمستخدمين القاصرين الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 17 عاماً (حساب 16/17). الفرق الوحيد بين حساب 16/17 والحساب القياسي هو أن بعض بنود الإنفاق مثل رسوم القمار تكون محجوبة. التسجيل لفتح حساب لا يتطلب إثبات الإقامة الدائمة في المملكة المتحدة أو الإقامة الكاملة، كما أنه لا يتطلب التحقق الكامل.

الحسابات المشتركة والتوفير والسحب على المكشوف مع Monzo

تتيح لك Monzo فتح حساب مشترك. يحتوي هذا الحساب على ميزات مماثلة للحساب الجاري العادي، ولكنك تحصل على بطاقتي خصم – واحدة لك وواحدة لشريكك. يمكنك الانتقال من حساب شخصي إلى حساب “شريك” عبر التطبيق. تقدم Monzo عدة خيارات لحسابات التوفير.

• حساب الإيداع المرن – Easy Access Saving Pots – مع وصول مجاني لرصيد الحساب (معدل يصل إلى 0.8% سنويًا)
• حساب الإيداع الثابت – Fixed Saving Pots – الوصول إلى الأموال بعد انتهاء الإيداع (معدل 1.15% سنويًا)

تقدم Monzo أيضًا فرصة لإنشاء عدد غير محدود من حسابات التوفير لأغراض مختلفة “صناديق التوفير” دون فرض أي نسبة مئوية على الرصيد. يحصل كل عميل Monzo تلقائيًا على سحب على المكشوف تقني مجاني يصل إلى 20 جنيه إسترليني. الرسوم لاستخدام السحب على المكشوف التقني هي 0.5 جنيه إسترليني يوميًا (بحد أقصى 15.50 جنيه إسترليني شهريًا). إذا رغبت في ذلك، يمكنك زيادة سحبك على المكشوف للبطاقة إلى 3,000 جنيه إسترليني عند التقديم.

رسوم وعمولات Monzo

لا توجد رسوم لفتح أو صيانة حساب جاري مع Monzo. عمليات السحب النقدي وأي مدفوعات بالبطاقة داخل المملكة المتحدة ستكون خالية من الرسوم. المدفوعات بالبطاقة خارج المملكة المتحدة ستكون أيضًا خالية من الرسوم، وستتم تحويلات العملة بسعر الصرف القياسي لـ Mastercard – دون رسوم إضافية.

• عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي في المملكة المتحدة – مجانية (حد السحب النقدي 400 جنيه إسترليني يوميًا و5,500 جنيه إسترليني شهريًا)
• السحب النقدي في الخارج – أول 200 جنيه إسترليني خلال الشهر مجانية. بعد ذلك، سيتم فرض رسم قدره 3% على كل سحب
• إعادة تعبئة النقد – يمكنك تعبئة حسابك في PayPoints. الرسوم هي 1 جنيه إسترليني لكل عملية. يمكنك إيداع ما يصل إلى 300 جنيه إسترليني يوميًا وما يصل إلى 1,000 جنيه إسترليني كل ستة أشهر
• بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك سحب على المكشوف على بطاقتك (إنفاق فوق رصيدك)، ستُفرض عليك رسوم قدرها 0.5 جنيه إسترليني يوميًا (بحد أقصى 15.50 جنيه إسترليني شهريًا).

ستكون هناك أيضًا رسوم إذا أرسلت تحويلًا دوليًا إلى الخارج. لقد دمجت Monzo ميزات Transferwise في تطبيقها للمدفوعات الدولية، مما يتيح لك تحويل العملات عند إرسال تحويل بالسعر الحقيقي للسوق. تقدم Monzo خدمة السحب على المكشوف التي يمكنك تفعيلها في التطبيق. أدخل عنوانك، دخلك وMonzo ستقوم بإجراء تقييم ائتماني وتحديد حد السحب على المكشوف. سيعتمد الحد على راتبك وتاريخك الائتماني ويمكن أن يصل إلى 3,000 جنيه إسترليني. معدل فائدة السحب على المكشوف السنوي يمكن أن يكون 19% أو 29% أو 39% اعتمادًا على تقييمك الائتماني.

أمان Monzo

تم منح Monzo Bank Ltd ترخيصًا في المملكة المتحدة من قبل PRA (الهيئة التنظيمية للضمان المالي) ويتم تنظيمه بواسطة FCA (الهيئة الرقابية المالية). الأموال في حسابات العملاء مع البنك محمية من خلال نظام تعويضات الودائع في Monzo (FSCS) حتى 85,000 جنيه إسترليني. إذا كنت تستخدم حسابًا مشتركًا، فسيتم زيادة حد التعويض إلى 170,000 جنيه إسترليني. تم التصويت لـ Monzo كأفضل بنك بواسطة Which.co.uk وحصلت على تقييم ممتاز قدره 4.5/5 نجوم على موقع مراجعات العملاء Truxtrilot.

منافسو Monzo

هل Monzo هو أفضل حل بين البنوك النيو-محمولة؟ يكفي مقارنة العروض من المنافسين الرئيسيين لتحديد الاختيار النهائي:

• • إذا كنت أوروبيًا وتواجدت في الولايات المتحدة – فقط N26 أو Monzo متاحان لك
  • تفرض Revolut عمولة إضافية قدرها 1% على تحويلات العملة في عطلات نهاية الأسبوع
  • إذا كنت تقوم بإرسال تحويلات دولية بشكل متكرر – ستكون بطاقة TransferWise هي الخيار الأفضل

المنافس الرئيسي لـ Monzo هو Revolut، الذي يقدم حسابًا مصرفيًا مجانيًا بعملة واحدة من بين 10 عملات، وتحويلات مجانية بأسعار بين البنوك في 23 عملة وسحوبات نقدية مجانية من أجهزة الصراف الآلي حتى 200 جنيه إسترليني شهريًا مع رسم قدره 2%، وهو أكثر فائدة قليلاً من Monzo. تقدم Revolut أيضًا إمكانية شراء عملات Bitcoin وLitecoin وEthereum، بالإضافة إلى أسهم في الشركات العالمية الرائدة عبر تطبيق Revolut. المنافس الثاني هو بطاقة Borderles Account متعددة العملات من TransferWise. التعريفات مشابهة لتلك الموجودة في بطاقة Revolut من نواحٍ عديدة، ولكن TransferWise يسمح لك بإرسال تحويلات دولية إلى أكثر من 170 دولة في العالم، وتتم التحويلات بسعر السوق المتوسط. وأكبر ميزة – بطاقة TransferWise متاحة خارج المملكة المتحدة.

تطبيق Monzo المحمول

تفخر Monzo بتطبيق موبايل مفيد جدًا يسهل إدارة ومراقبة نفقاتك اليومية. يحتوي التطبيق نفسه على بعض الألسنة الرئيسية “الصفحة الرئيسية” – يعرض رصيد حسابك ومقدار المال الذي أنفقته اليوم. يتم سرد جميع النفقات بترتيب زمني والمعلومات التفصيلية مثل عنوان المتجر، تاريخ الدفع، الإيصالات والملاحظات متاحة لكل عنصر. “الملخص” هو ملخص للميزانية الشهرية. يتم تقسيم النفقات إلى اثني عشر فئة: العامة، النقل، البقالة، الطعام، مستلزمات النظافة، فواتير المرافق، المالية، الترفيه، النفقات، العائلة والعطلات. يتم إدخال كل عملية دفع تلقائيًا في القسم الصحيح وفي نهاية كل شهر يمكنك رؤية مقدار ما أنفقته على كل بند من بنود النفقات.

حساب المصرف (رمز BIC للبنك، رمز الفرز، رقم الحساب) وإدارة البطاقة (تغيير رمز PIN، حظر البطاقة…). “المدفوعات” – أداة لإرسال المدفوعات المحلية والدولية.

Monzo Plus

Monzo Plus هو خيار مميز أصبح متاحًا في عام 2019. سيتمكن مستخدمو تعريفة Monzo Plus من الوصول إلى التأمين على الإنترنت، التأمين على الحياة والممتلكات، تأمين الأجهزة المحمولة وما إلى ذلك.) إذا كنت مسافرًا متكررًا، فإن خدمة Monzo Plus ستسهل عليك إعداد التأمين الطبي للسفر (بتكلفة 4 جنيه إسترليني شهريًا) عبر التطبيق المحمول. تشمل حزمة التعريفة أيضًا عضوية مجانية لمدة ستة أشهر في Jack’s Flight Club والوصول المجاني إلى صالات المطار. يمكن لمشتركي Monzo Plus أيضًا المشاركة في الفعاليات الحصرية للشركة في لندن وسيكونون قادرين على اختيار تصميم مخصص لبطاقاتهم. عرض “Monzo Plus” للمشتركين الأوائل سيكلف العملاء 3 جنيهات إسترلينية إضافية شهريًا للعام الأول من البرنامج، و6 جنيهات إسترلينية شهريًا من العام الثاني.

الملخص

تعتبر Monzo بالتأكيد واحدة من أكثر البنوك المحمولة شعبية لفتح حساب في المملكة المتحدة، ولسبب وجيه. الخدمة سهلة الاستخدام والإعداد، وتطبيق الموبايل لإدارة الحساب سهل الاستخدام وبديهي قدر الإمكان. العيب الوحيد المتصور في البنك هو حد 200 جنيه إسترليني على السحوبات النقدية المجانية من أجهزة الصراف الآلي في الخارج. بالنسبة لمعظم مستخدمي Monzo، ليست هذه مشكلة، ولكن إذا كنت تسافر كثيرًا إلى أماكن لا تزال فيها المدفوعات نقدًا، فقد يكون من المفيد النظر في عروض بديلة مثل بطاقة N26 من البنك الألماني أو TransferWise.

في حال إطلاق شركة فينتيك في أوروبا، يمكن للمحامين من Regulated United Europe المساعدة في الحصول على ترخيص مالي مثل (Monzo، N26 أو TransferWise) وتقديم خدمات وسيطة في شراء شركة جاهزة مع ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية في أوروبا.