N26 geçmişi

Number26, Şubat 2013’te Alman girişimciler Valentin Stalf ve Maximilian Taienthal tarafından kuruldu.

Number26’yı kurmadan önce Valentin Stalf, St Gallen Üniversitesi’nde, Tokyo’daki Sophia Üniversitesi’nde ve Viyana Ekonomi ve İşletme Üniversitesi’nde muhasebe ve finans eğitimi aldı. Eğitimi sırasında strateji danışmanlığı ve yatırım bankacılığı alanlarında çalıştı.

Mezun olduktan sonra internet kuluçka merkezi Rocket Internet’e katıldı. Orada çeşitli şirketlerin kurulmasına katıldı ve konutta girişimci olarak görev yaptı.

Maximilian Taienthal, Viyana, Rotterdam ve Paris’te işletme, uluslararası hukuk ve yönetim eğitimi aldı. N26’yı kurmadan önce Booz&Company’de strateji danışmanı ve Avusturya’nın en büyük sigorta şirketinde CFO asistanı olarak çalıştı.

Berlin merkezli startup Number26, 2016 yılına kadar lisanssız faaliyet gösteriyordu ve yalnızca Avusturya ve Almanya’da ikamet edenlere finansal ve kredi hizmetleri sağlıyordu. Üç yıl sonra şirket N26 adını ve Avrupa bankacılık lisansını aldı. 2016 yılında N26 resmi olarak Avrupa’nın ilk banka dışı kuruluşu oldu.

Tam çevrimiçi bankacılık hizmetleri sağlar: cari hesapların oluşturulması ve işlenmesi, banka kartı yönetimi, fonların saklanması ve transferi. Tüm işlevler web sitesinde veya bir akıllı telefon uygulamasında mevcuttur.

N26, Ekim 2018’de İngiltere pazarına geldi. Şirket halihazırda Avrupa’da 24 ülkede varlığını sürdürüyor. Neobank 8 milyondan fazla müşteriye hizmet vermektedir.

Karşılaştırıldığında 2016 yılında yaklaşık 300 bin kişi bu hizmetten yararlandı.

N26’nın tarihi

2013 yılında, Rocket Internet kuluçka merkezi çalışanı Valentin Stalf ve büyük bir sigorta şirketinin CFO’sunun asistanı olan arkadaşı Maximilian Taienthal işlerini bıraktılar ve kısa süre sonra Number26 olarak yeniden adlandırılacak olan fintech girişimi Papayer’i kurdular.

Valentin Stalf: Maximilian ve ben birbirimizi liseden beri tanıyoruz. Birbirimize güveniyoruz; biriyle birlikte bir işe başladığınızda bu çok önemlidir. Ayrıca farklı alanlardaki tecrübe ve bilgi birikimimiz birbirini tamamlıyor.

Maximilian hukukta çalıştı ve ben de yeni kurulan şirketlerde çalıştım. Bankacılığın eski bankaların sandığı kadar hantal olmadığını göstermek bizim hedefimiz.

Başlangıçta girişimciler gençler ve ebeveynleri için bir proje başlatmak istediler. Fikire göre hizmet, elektronik bir cüzdan oluşturmanıza ve onu normal bir banka hesabı gibi kullanmanıza olanak sağlayacak.

Plastik kartla ATM’ler aracılığıyla para çekmenin mümkün olması gerekiyordu ve temel özellik, şirketin web sitesinde ve uygulamalarında yer alan araçları kullanarak tüm finansal işlemlerin izlenebilmesiydi. Ürünün çocuklarına harçlık veren ve bunu neye harcadıklarını bilmek isteyen ebeveynlerin ilgisini çekmesi gerekiyordu.

Dokuz aylık geliştirme sürecinin ardından girişimciler hizmet fikrini revize etti ve tam teşekküllü bir mobil banka üzerinde çalışmaya başladı. Bu doğrultuda girişimciler gelişme için daha fazla fırsat gördüler.

2014 yılında Stalf ve Taienthal, yıllık bir teknoloji konferansı olan TechCrunch Disrupt London’a katıldı. Girişimciler hizmetten bahsetti ve kapalı beta versiyonunu gösterdi. Ancak Number26 projesi kamuoyunda soğuk karşılandı ve yatırımcılardan destek alamadı.

Şirkete yapılan yatırımlar

2014 yılında şirketin büyüyecek parası vardı: Avrupalı ​​teknoloji şirketlerine odaklanan bir risk sermayesi yatırımcısı olan Earlybird Venture Capital, yeni girişime 2 milyon Euro yatırım yaptı.

N26, 2014’ten 2019’a toplamda 512,8 milyon dolardan fazla mali destek aldı. Yatırımcılar arasında PayPal’ın kurucusu Peter Thiel, Hong Konglu milyarder Li Kashin’in yanı sıra Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures ve Greyhound Capital yer alıyor. , Battery Ventures, Zalando ve Redalpine Ventures.

N26, bankanın kuruluşundan bu yana Alman fintech endüstrisindeki en büyük halka arz dışı özsermaye fonunu aldığını ve Avrupa’nın en büyüklerinden biri olduğunu iddia ediyor. TechCrunch, 2018 yılında çevrimiçi banka N26’yı Avrupa’nın en umut verici girişimlerinden biri olarak adlandırdı.

Neobank N26’nın oluşturulması

Ocak 2015’te Stalf ve Taienthal, çevrimiçi bankacılık hizmeti Number26’yı başlattı. Şirket iOS ve Android için uygulamalar yayınladı ve bir web sitesi başlattı. Bankacılık işlemleri için Number26, elektronik ödemelere yönelik internet teknolojisi sağlayıcısı Wirecard ile işbirliğine başladı.

Şirket, fiziksel ve sanal kartları çıkardı ve işledi. Girişimciler, şirketin kartlarının Almanya genelinde kullanılabilmesi için Barzahlen ödeme sistemini kullandı. Bu, Number26 müşterilerinin hesaplarına yükleme yapmasına ve nakit çekmesine olanak sağladı. Bir yıl boyunca şirket 200.000’den fazla kullanıcının ilgisini çekti.

Temmuz 2016’da Number26, N26 olarak yeniden adlandırıldı. Aynı yıl şirket, Alman Federal Mali Denetleme Kurumu’ndan Avrupa bankacılık lisansı aldı. Bundan sonra girişim altı ülkede daha faaliyete geçti: Fransa, Yunanistan, İrlanda, İtalya, Slovakya ve İspanya.

N26’nın Birleşik Krallık’ta piyasaya sürülmesi

Ekim 2017’de N26 Birleşik Krallık’ta piyasaya sürüldü. O dönemde Revolut, Monzo, Starling, Atom ve Tandem Bank İngiltere’de zaten faaliyet gösteriyordu.

N26’nın Birleşik Krallık’taki müşterilerine sterlin hesapları, banka kartı ve kişisel hesap araçları sağlandı. N26’nın halihazırda bir Alman bankacılık lisansı olması nedeniyle şirket, İngiltere için ayrı bir lisans almadan faaliyete geçebildi.

İngiltere, AB’den farklı bir ödeme sistemi kullanıyor. Bu nedenle N26 girişimi yalnızca 2017 yılında İngiltere’de faaliyete geçti. Şirket, tüm bu süre boyunca İngiliz bankacılık sistemiyle entegrasyon sistemi üzerinde çalışıyordu.

Ülkenin bankacılık sistemine entegrasyon sistemi sayesinde N26, banka sıralama kodlarını aldı. Bankanın hangi bankacılık sisteminde bulunduğunu ve müşterilerinin hesaplarına hizmet verilip verilmeyeceğini belirlerler. N26 kullanıcıları, örneğin elektrik faturalarını ödemek için hesaplarının işlevlerinden tam olarak yararlanabilirler.

N26 ile hesap açma

Valentin Stalf, 2014 yılında TechCrunch Disrupt Londra konferansında yaptığı konuşmada, ürününün diğer Avrupa bankalarına göre en büyük avantajının hız olduğunu belirtti. 2019 yılında bu açıklama geçerliliğini kaybetmedi. Şirketin web sitesi sekiz dakika içinde bir banka hesabı açmayı teklif ediyor. Bunu iOS veya Android uygulamalarında da yapabilirsiniz.

Valentin Stalf: Bir bankanın nasıl çalışması gerektiğini yeniden düşünmeye çalışıyoruz ve yalnızca fintech’te Uber veya Spotify’a benzer bir şey yaratıyoruz. Müşterilerimizin mobil bankamızı etkili bir şekilde kullanabilmelerini sağlamak için çok zaman harcadık. Geleneksel bankalara baktığınızda geniş bir şube ağına sahip olduklarını ve 1980’lerin teknolojisini kullandıklarını görürsünüz. Mobil uygulamalarımızı temel alan bir çerçeve oluşturmaya çalıştık. Kullanıcının ihtiyaç duyduğu her şey akıllı telefonunun ekranında bulunur.

18 yaşını doldurmuş her Avrupa Birliği vatandaşı bankanın müşterisi olabilir. N26 web sitesinde veya mobil uygulamasında kimliğinizi doğrulamak için adınızı, soyadınızı, ülkenizi ve yaşınızı girmeniz, banka temsilcisiyle görüntülü arama yapmanız ve pasaportunuzu göstermeniz gerekmektedir. Bankanın çalışanları daha sonra yeni kullanıcı için bir cari hesap açıyor ve posta yoluyla bir Mastercard banka kartı gönderiyor.

N26 bankacılık lisansına sahip olduğundan, 100.000 Euro’ya kadar olan tüm mevduatlar Avrupa Mevduat Garanti Programı (DGS) kapsamında sigortalanmaktadır. Kullanıcı daha sonra kartla para gönderip alabilir ve alışverişler için ödeme yapabilir. MoneyBeam adı verilen bir özellik sayesinde diğer N26 kullanıcılarına para göndermek anında gerçekleşir.

Valentin Stalf: Amacımız, kullanımı mümkün olduğu kadar kolay, tamamen mobil bir banka yaratmak. Bir fintech merkezi oluşturmaya özellikle önem veriyoruz. Müşterilerin tek uygulamadan ulaşabilmesi için fintech ve ilgili tüm ürünleri birleştirmeye çalışıyoruz.

N26’da hesap açmak oldukça basit ve tamamen dijital bir prosedürdür. İşte temel adımlar:

1. Uygulamayı İndirme: N26 mobil uygulamasını App Store veya Google Play aracılığıyla cihazınıza indirerek başlayın.
2. Kayıt: Adınız, e-posta adresiniz ve posta adresiniz de dahil olmak üzere kişisel bilgilerinizi girerek uygulamaya kaydolun. Ayrıca doğum tarihinizi ve ulusal sigorta numaranızı da girmeniz gerekecektir (ülkeye bağlı olarak).
3. Kimlik Doğrulaması: Kimliğinizi doğrulamak için N26 genellikle pasaportunuzun veya kimlik kartınızın bir fotoğrafını yüklemenizi ve kısa bir videolu kimlik doğrulama işlemi yapmanızı gerektirir. Bazı durumlarda ek doğrulama gerekebilir.
4. Hesap Türü Seçme: Açmak istediğiniz hesap türünü seçin – standart ücretsiz hesap veya ek avantajlar sunan ücretli premium hesaplardan biri.
5. PIN Kodunu Ayarlama: Yeni N26’nız için PIN kodunu seçin
6. Teslimat Adresi: N26 kartınızın teslim edileceği adresi girin.
7. Onay Bekleniyor: Kaydınız tamamlandıktan sonra başvurunuz işleme alınacaktır. Bu işlem birkaç gün sürebilir.
8. Kartın Alınması ve Etkinleştirilmesi: Kartınızı postayla aldıktan sonra, mobil uygulama aracılığıyla etkinleştirmeniz gerekecektir.
9. Hesabınıza Finansman Sağlamak: Etkinleştirmeden sonra, banka havalesi veya mevcut diğer yöntemleri kullanarak hesabınıza para yatırabilirsiniz.
10. Hesap Kullanımı: Hesabınıza para yatırıldıktan sonra N26 hesabınızı günlük bankacılık işlemlerinizde kullanmaya başlayabilirsiniz.

Süreç ve gerekliliklerin ülkeden ülkeye biraz farklılık gösterebileceğinin bilincinde olmak önemlidir. Bulunduğunuz bölgede hesap açmak için tüm gereksinimleri karşıladığınızdan emin olun.

N26 hizmetinin işlevselliği

Kullanıcı anlık bildirimler ayarlayabilir: işlem durumlarını veya şüpheli etkinliklerle ilgili banka uyarılarını alabilir. Kartınızın kaybolması durumunda uygulama üzerinden birkaç tıkla bloke edebilir veya engellemeyi iptal edebilir, ayrıca kartı bir süreliğine dondurabilirsiniz. Banka uygulamasında tüm işlemler ve hesap işlemleri gerçek zamanlı olarak gösterilmektedir.

Ayrıca mobil uygulamada

kullanıcılar özelleştirilebilir kredili mevduat hesabına ve finansal araçlara erişebilir. Örneğin bir günlük, bir haftalık, bir aylık veya bir yıllık harcamalarınızı analiz edebilirsiniz. Coğrafi konuma duyarlı harcama bilgileri sağlanır: kafelerde, mağazalarda, benzin istasyonlarında ve daha fazlasında. 2018’de N26, para depolamak ve tasarruf etmek için alt hesaplar oluşturmanıza olanak tanıyan yeni bir özellik olan Spaces’ı kullanıma sundu.

Uygulamanın işlevselliği sesli asistanlarla birlikte de kullanılabilir. 2016 yılında iOS’taki N26 uygulaması, Siri sesli asistanını kullanarak para gönderme özelliğini tanıttı. Bunun için kullanıcının asistana kime ve ne kadar para göndermek istediğini söylemesi ve ardından N26 uygulamasını kullanması talimatını vermesi gerekiyor.

WWDC 2016 Dünya Çapında Geliştiriciler Konferansı’nda Apple, Siri’nin iOS uygulamalarıyla entegrasyonundan bahsetti. Örnek olarak konuşmacı N26 uygulamasının ekran görüntülerini gösterdi. Banka kullanıcıları iMessage aracılığıyla da para gönderebiliyor.

Kullanıcıyı daha iyi anlamak için N26’nın hizmetlerinde yapay zeka teknolojisi kullanılıyor. Bu, ABD pazarında bir startup kurarken rakiplere göre avantajlardan biri olmalıdır.

Valentin Stalf: N26 uygulaması kredi notunuzu, maaşınızı ve tüm harcamalarınızı gösteriyor. Ancak çoğu insanın mali sorunlarla uğraşmak için yeterli zamanı yoktur ve iyi tavsiyelere ihtiyaç duyar. Örneğin yapay zeka, kredi geçmişinizi analiz ederek kullanıcıya para harcayabileceği seçenekler önerecektir.

Algoritma, aile bütçenizi temel alarak kiralık bir mülk için her ay kira ödemek yerine bir daire satın almanın daha iyi olacağını düşünürse, uygun fiyatlı satın alma seçenekleri önerecektir. Bunların hepsi yakın gelecekte mevcut olacak.

N26 çeşitli para birimlerini destekler ancak anlaşılması gereken bazı özellikler vardır:

1. Birincil Hesap Para Birimi: N26 hesabının ana para birimi genellikle eurodur (EUR), çünkü bankanın merkezi Almanya’dadır ve öncelikli olarak Avrupa Birliği pazarlarına odaklanmıştır.
2. Diğer Para Birimlerindeki İşlemler: N26 kullanıcıları farklı para birimlerinde işlem yapabilir. Avro dışında bir para biriminde alışveriş yaptığınızda veya nakit çektiğinizde, tutar Mastercard veya Visa döviz kuru üzerinden (N26 kart türünüze bağlı olarak) otomatik olarak avroya çevrilir. Bu da N26 kartınızı yurt dışında sorunsuzca kullanabileceğiniz anlamına geliyor.
3. Dönüşüm ücretleri: N26 rekabetçi döviz kurları sunsa da, özellikle standart bir hesap kullanıyorsanız bazı durumlarda dönüşüm ücretleri alınabilir. Premium hesap kullanıcıları genellikle uygun para birimi dönüştürme oranlarından yararlanır.
4. Uluslararası Transferler: N26, TransferWise (artık Wise olarak biliniyor) ile olan ortaklığı aracılığıyla uluslararası transferler sunarak kullanıcıların dünya çapında birçok ülkeye çeşitli para birimlerinde rekabetçi oranlarla para göndermesine olanak tanır.
5. Tasarruf Hesapları ve Mevduat: Farklı para birimlerindeki Tasarruf Hesapları ve Mevduat fırsatları değişiklik gösterebilir ve geçerli N26’ya tabidir

Şartlar, koşullar ve özelliklerin değişebileceğini unutmamak önemlidir; bu nedenle, resmi N26 web sitesinde veya mobil uygulamasında güncel bilgileri kontrol etmeniz önerilir.

Harita N26

N26, 2013 yılında Berlin’de kurulmuş yenilikçi bir bankadır. Kullanım kolaylığı ve şeffaflık odaklı mobil bankacılık sunar. Ana özelliği, bir mobil uygulamaya bağlı temassız bir banka kartıdır. Bu, kullanıcıların mali durumlarını gerçek zamanlı olarak yönetmelerine olanak tanır.

N26 uygulaması anlık işlem bildirimleri, detaylı gider raporları, harcama limiti belirleme ve kart kilitleme gibi çok çeşitli özellikler sunuyor. Ayrıca N26, kişiselleştirilmiş tasarruf planları ve yatırım seçenekleri de dahil olmak üzere yenilikçi finansal ürünler sunmaktadır.

N26, dünya çapındaki çeşitli finansal ortaklarla işbirliği yaparak uluslararası transferler için rekabetçi döviz kurları ve düşük komisyonlar sunmamıza olanak tanıyor. Kullanıcı verilerinin ve işlemlerinin güvenliği, modern şifreleme teknolojileri ve çok seviyeli güvenlik sistemi yardımıyla sağlanmaktadır.

Bu banka, esnekliği, kullanım kolaylığı ve minimalist tasarımı nedeniyle özellikle gençler ve dijital göçebeler arasında popülerdir. N26, dijital bankacılık dünyasında yeni ve yenilikçi çözümler sunarak etkisini genişletmeye devam ediyor.

Komisyonlar N26

N26’daki komisyonlar, kullanılan hesap türüne ve hizmetlere bağlıdır. N26’daki komisyonlarla ilgili bazı önemli hususlar şunlardır:

1. Temel Hesap (N26 Standart): Bu hesap genellikle ücretsizdir, ücretsiz bir banka kartı içerir ve hesap bakım ücreti yoktur. Ancak TransferWise aracılığıyla uluslararası transferler gibi belirli hizmetler için ücret alınabilir.
2. Premium Hesaplar (N26 Siz, N26 Metal): Bu hesaplar aylık bir ücret gerektirir ancak ücretsiz uluslararası nakit çekme, seyahat sigortası ve ortak indirimleri gibi ek avantajlar sunar. Premium hesapların ücretleri seviyeye göre değişir.
3. Nakit Çekme: Temel hesapta, ülkenizde aylık ücretsiz nakit çekme sayısı sınırlı olabilir. Ücretsiz para çekme limitleri tükendiğinde küçük bir ücret tahsil edilecektir. Premium hesaplar genellikle daha fazla ücretsiz nakit çekme olanağı sunar.
4. Para Birimi Dönüşümleri: Özellikle işlemin hafta sonu veya temel bir hesapta gerçekleşmesi durumunda, Euro bölgesi dışındaki işlemlere ilişkin para birimi dönüştürmeleri için küçük bir ücret alınabilir. Premium hesaplar daha uygun koşullar sunabilir.
5. Diğer Hizmetler: Ekspres kart teslimatı gibi ek hizmetler ek ücrete tabi olabilir.

Şartların ve ücretlerin değişebileceğini unutmamak önemlidir ve en son bilgileri doğrudan N26 web sitesinden veya mobil uygulamasından kontrol etmeniz önerilir.

N26 parasını nasıl kazanıyor

Neobank N26, yerel para birimindeki işlemlerden faiz kazanmaz ve kullanıcının ana hesabının veya hesabının bakımı için ücret almaz. Ancak şirket, N26 Black premium kartı için bir abonelik ücreti talep ediyor. Premium kart, seyahat ve cep telefonu sigortası gibi ek hizmetler sunuyor ve sahiplerine daha düşük döviz işlem ücretleri uygulanıyor.

N26 ayrıca yapay zeka teknolojisini kullanarak finansal bir platform görevi görerek para kazanıyor. Banka, kullanıcılara tasarruf, yatırım, kredi ve sigorta ürünlerini doğrudan uygulama aracılığıyla sunuyor.

N26 ayrıca diğer fintech şirketlerinin hizmetlerini müşterilerine satmaları ve satışların belirli bir yüzdesini ödemeleri için bir platform sağlıyor.

Valentin Stalf: Üründe rekabet yaratmak istiyoruz. Birkaç yıl içinde platformumuza baktığımızda birçok fintech şirketinin kullanıcının ilgisini çekmek için birbiriyle yarıştığını göreceğiz. Müşteri, en iyi transfer hızına sahip hizmeti seçebilecek veya en uygun şartlarda tasarruf hesabı açabilecek. Hizmet, yapay zekanın kişiselleştirilmiş önerilerine dayanacak.

N26, fon yatırımı için üçüncü taraf araçlar sunar ve bir tasarruf hesabı açmanıza olanak tanır. Banka bu amaçla Alman Raisin ve Vaamo firmalarıyla anlaşma imzaladı. Raisin, birkaç tıklamayla tasarruf hesabı açmanıza olanak tanır.

Ve Vaamo, robo-danışmanlarla yatırım varlık yönetimi hizmetleri sunuyor. Teknoloji, en uygun fiyatları sunarak tekliflerin kişiselleştirilmesine olanak sağlıyor. Bu sayede robot aynı anda hem banka danışmanının hem de bayinin yerini alıyor.

Ayrıca bankanın web sitesinde sigorta hizmetleri düzenleme fırsatı da bulunmaktadır. N26 bu amaçla Amerikalı sigorta acentesi Clark ile işbirliği yapıyor. N26’nın Alman kredi kuruluşu Auxmoney ile olan ortaklığı, bankanın müşterilerinin birkaç dakika içinde kredi başvurusunda bulunmasına olanak tanıyor. Bunun için uygulamanın özel bir penceresine elektronik imza atılması ve işlemle ilgili bilgilerin belirtilmesi gerekmektedir.

Valentin Stalf:

En son teknolojiye sahip müşteri deneyimi sistemlerimiz sayesinde, geleneksel bankaların bir müşteriye hizmet vermek için harcadıkları tutarın yalnızca altıda biri kadar bir maliyete sahip oluyorsunuz. Ve bu değer düşmeye devam edecek; platformumuzda ne kadar çok müşterimiz olursa, o kadar çok kazanırız. Bu nedenle odak noktası büyümedir. Dünya çapında daha fazla müşteriye daha iyi ve daha ucuz bankacılık hizmetleri sunmak istiyoruz.

Gezginler N26’yı dünya çapında ücretsiz nakit çekebilme yeteneğinden dolayı övüyor. Uluslararası para transferleri için N26, sınır ötesi para birimi dönüştürme uzmanı TransferWise ile iş birliği yapıyor. Bu yaklaşım, şirketin uluslararası para transferleri için standart bankalara göre daha düşük döviz ücretleri talep etmesine olanak tanıyor.

N26’nın dezavantajları – sahte pasaport kullanarak kayıt

2018 yılında Alman haftalık Wirtschaftswoche dergisi, N26’da kullanıcı kimliğinin güvenilirliğini eleştiren bir makale yayınladı. Wirtschaftswoche, sahte pasaport kullanarak hizmette hesap oluşturmanın mümkün olduğunu iddia ediyor. Şirket bunu inkar etmiyor.

N26’nın kurucu ortağı ve CEO’su Valentin Stalf:

İnsanların bize sahte pasaport verdiği durumlar oldu ve ne yazık ki bunu kayıt olduktan sonra öğrendik. Ancak bu yaygın bir sorundur ve birçok banka bu tür durumlarla karşı karşıyadır.

Dolandırıcılık vakalarını en aza indirmek için N26, banka müşterilerinin tüm işlemlerini sürekli olarak doğrulamaktadır. Şirket ayrıca mevduat yönetimi ve müşteri tanımlama platformu olan SafeNed ile de işbirliği yapıyor.

Belgeleri kontrol etmenin farklı yolları vardır. Pasaportu kontrol edebilmesi ve içindeki fotoğrafı müşterinin yüzüyle karşılaştırabilmesi için bir banka çalışanıyla görüntülü görüşme başlatabilirsiniz.

Alman vatandaşları kimliklerini postanede kanıtlayabilirler. Veya pasaportunuz önünüzdeyken selfie çekip doğrulamaya gönderebilirsiniz. Bu kimlik doğrulama yöntemi Birleşik Krallık’ta popülerdir.

Sisteme yalnızca şifre veya parmak izi ile giriş yapılabilmektedir. Tüm çevrimiçi ve çevrimdışı işlemler pin kodu kullanılarak doğrulanır. Kötü niyetli kullanıcılarla daha etkin bir şekilde mücadele etmek amacıyla N26, sistemdeki hataları veya arızaları tespit etmeye yönelik bir ödül programı başlattı.

N26’daki hesapların toplu iptali

Haziran 2016’da N26 Bank 160.000’den fazla kullanıcının hesaplarını kapattı. Bu, müşteri tabanının %0,2’sinden daha azını temsil ediyordu ancak şirkete yönelik birçok eleştiriye neden oldu; banka özellikle Twitter’da sert bir şekilde eleştirildi.

Daha sonra ortaya çıktığı gibi, hesap kapatmaların nedeni müşterilerin hesaplarındaki şüpheli faaliyetlerin yanı sıra çok sık nakit çekilmesiydi.

Banka, müşterilerinden para çekerken ücret almıyor; bunun yerine işlemlerin kendisi için bir yüzde öder. Almanya’da ücret 1,5 € ile 2 € arasında değişmektedir. Büyük miktarda nakit çekilmesi nedeniyle N26, kayıpları önlemek için aktif hesapları kapatmak zorunda kaldı.

N26’nın kurucu ortağı ve CEO’su Valentin Stalf:

Almanya’da para çekme ücretleri 1,5 € ile 2 € arasında değişmektedir ve bu, Avrupa ortalamasından önemli ölçüde yüksektir. Bu ücreti çoğu müşterinin hesaplarını makul bir şekilde kullanacağı varsayımıyla karşılıyoruz. Ancak aylarca para çeken insanlar vardı; ayda 15 kez, bazen 30 kez. Bu bize çok pahalı geldi.

Gelecekte bu tür çatışmaları önlemek amacıyla N26, Almanya’da ikamet edenler için bir “Adil Kullanım Politikası” benimsemiştir. Komisyonsuz nakit çekme işlemlerine ayda beş defaya kadar sınırlamalar getirdi ve yeni kullanıcılar için bir “ödeme süresi” başlattı. Limit dolduktan sonra müşterilerden 1,5€ ile 2€ arasında bir ücret kesilecek ve yeni hesap sahipleri üç ay boyunca komisyonsuz sınırsız para çekme işlemi yapabilecek.

N26 şirketinin maliyeti

Neobank N26’nın değeri 2019’da 2,7 milyar dolar olarak gerçekleşti ve Revolut’un 1,7 milyar dolarlık değerini geride bırakarak Avrupa’nın en değerli fintech girişimi oldu. Ocak ayında Insight Venture Partners’ın 300 milyon dolarlık finansman turu buna yardımcı oldu.

ABD’li analist firması PitchBook’a göre bu, Avrupa’daki fintech şirketleri için en büyük özel sermaye finansman turu haline geldi. 2019 yılında N26’daki mevduatın büyüklüğü 1 milyar doları aştı.

Lisans N26

N26, Avrupa ve Amerika Birleşik Devletleri’ndeki müşterilere çevrimiçi bankacılık hizmetleri sunan bir Alman neobankıdır. Neobank, Valentin Stalberg ve Maximilian Teichmann tarafından 2013 yılında Berlin’de kuruldu. N26’nın şu anda 25 ülkede 8 milyondan fazla müşterisi var ve hesaplarında 2 milyar Euro’nun üzerinde hizmet veriyor.

N26 çeşitli finansal ürünler sunmaktadır: ücretsiz temel hesap, ek özelliklere sahip premium hesaplar, krediler, yatırım seçenekleri ve sigorta. Ayrıca dünya çapında çeşitli para birimlerinde ücretsiz uluslararası para transferleri ve nakit avanslar sağlar.

Bank N26, Avrupa bankacılık düzenlemelerine tabi lisanslı bir bankadır. Yapay zeka ve makine öğrenimi gibi ileri teknolojileri kullanır.

‍N26, Avrupa Merkez Bankası (ECB) ve Alman Federal Mali Denetleme Otoritesi (BaFin) tarafından verilen tam bankacılık lisansıyla faaliyet göstermektedir. Bu lisans Temmuz 2016’da alındı ​​ve şirketin gelişiminde önemli bir dönüm noktası oldu; şirket, ana bankacılık platformu için ortak bir bankaya bağımlı bir fintech şirketinden tam lisanslı bir bankaya dönüştü. Bu geçiş, N26’nın, kişisel ve kurumsal banka hesaplarındaki mevduat yönetimi gibi perakende bankacılık ve kredi verme gibi daha karmaşık bankacılık hizmetleri de dahil olmak üzere, geleneksel olarak bir bankadan beklenen tüm bankacılık hizmetlerini bağımsız olarak sunmasına olanak tanıdı.

Bir bankacılık lisansı almak, N26’nın düzenleyici standartları, minimum sermaye gerekliliklerini karşılamak ve sağlam güvenlik ve veri koruma önlemlerini sağlamak da dahil olmak üzere bir dizi katı ön koşulu karşılaması gerektiği anlamına geliyordu. Lisanslı bir banka olarak N26, Almanya ve Fransa’da tüketici kredileri, Almanya ve Avusturya’da kredili mevduat teklifleri ve İspanya ve İtalya’daki banka hesapları için yerel IBAN’ların verilmesi gibi hizmetler sağlayabilir. Ayrıca N26 ile yapılan mevduatlar, Avrupa bankaları için standart koruma düzeyi olan Alman Mevduat Koruma Planı kapsamında 100.000 Euro’ya kadar korunmaktadır. Regulated United Europe’daki avukatlar EMI alma konusunda yardımcı olabilirler. Avrupa’da lisans almanın yanı sıra Avrupa’da geçerli bir mali lisansa sahip bir şirketin satın alınmasına aracılık ediyoruz.

N26’nın operasyonel stratejisi son yıllarda önemli coğrafi değişikliklere uğradı. Örneğin, 2020’de N26, Brexit nedeniyle Birleşik Krallık’taki faaliyetlerini durdurdu; bu, Birleşik Krallık’ın Avrupa Birliği’nden ayrılmasının bir sonucu olarak ayrı bir Birleşik Krallık bankacılık lisansına ihtiyaç duyulduğunu gösteriyor. Bu karar, daha sonra kapatılan Birleşik Krallık merkezli tüm hesapları etkiledi. Ayrıca Kasım 2021’de N26, ana Avrupa işine odaklanmak için ABD’den çekildiğini duyurdu. Bu karar, yaklaşık 500.000 ABD müşteri hesabının kapatılmasıyla sonuçlandı ve Avrupa pazarına stratejik yeniden odaklanmanın sinyalini verdi.

N26’nın düzenleyici standartlara uyma ve güvenli bankacılık hizmetleri sağlama konusundaki kararlılığı, fintech kuruluşundan büyük bir şirkete olan yolculuğunda açıkça görülüyor.

Yıllara göre N26’nın geçmişi

2013

Berlin’de Bank N26’nın kuruluşu.

Mastercard kartlarının verilmesi için bir sözleşmenin imzalanması.

Çevrimiçi bankacılık için mobil uygulamanın ilk sürümünün lansmanı.

Bankacılık altyapısının oluşturulmasına yönelik çalışmalara başlandı.

Earlybird Venture Capital platformu da dahil olmak üzere risk sermayesi yatırımcılarıyla bir anlaşmanın yapılması.

Almanya’da ilk bankacılık lisansının alınması.

Müşteriler için ilk test hesaplarının başlatılması.

Şirketin ilk şubesinin Avusturya’nın Viyana kentinde açılışı.

Mobil uygulama için beta test programının başlatılması.

Yatırımcıların yatırımından 2,6 milyon Euro toplandı.

Şirketin çalışan sayısını 100 kişiye çıkarmak.

N26 Alpha projesi kapsamında ilk test ödemeleri serisinin N26 uygulaması aracılığıyla gerçekleştirilmesi.

İspanya Merkez Bankası’ndan bankacılık lisansı alınması.

Alman ödeme şirketi Paymill’in satın alınması, bankanın uygulamasının işlevselliğini genişletmesine olanak sağladı.

2014

Almanya’nın en büyük bankası Wirecard AG ile ortaklık anlaşması imzalandı.

Birleşik Krallık düzenleyici Mali Davranış Otoritesi’nden bankacılık hizmetleri sağlamak için bir lisans aldı.

N26 hesapları arasında gerçek zamanlı anlık transfer hizmetinin başlatılması.

Almanya’daki kullanıcılar için Apple Pay’in etkinleştirilmesi.

Apple Watch için N26 finansal yönetim uygulamasının lansmanı.

Barselona ve Viyana’da yeni şirket ofislerinin açılması.

Product Hunt web sitesini kullanarak yeni müşteriler çekmeye yönelik ilk kampanyayı yürüttük.

Litvanya’da mali lisans alma.

ABD ve Avrupa’daki yatırımcılardan 10 milyon Euro’luk yatırım çekilmesi.

Şirketin çalışan sayısını 100’den 200 kişiye çıkarmak.

2015

Seyahat sigortası ve döviz bozdurma hizmetleri de dahil olmak üzere müşterilere ek hizmetler ve avantajlar sağlayan N26 Black hizmetinin lansmanı.

Müşterilere yönelik birçok ek ayrıcalık ve benzersiz kart tasarımı sunan yeni ürün N26 Metal’in lansmanı yapıldı.

Almanya’da Federal Mali Denetleme Otoritesi’nden (BaFin) bir mali hizmetler lisansı alınması.

Önceki finansman turlarından ortaklar da dahil olmak üzere yatırımcılardan 10 milyon Euro’luk yatırım alın.

Kullanıcıların farklı amaçlar ve harcama kategorileri için ayrı hesaplar oluşturmasına olanak tanıyan bir özellik olan N26 Spaces’ın lansmanı.

Mobil uygulama için, bir kartı kilitleme ve kilidini açma, harcama kısıtlamalarını ve ödeme bildirimlerini yönetme yeteneği de dahil olmak üzere yeni özellikler geliştirmek.

2016

Girişimciler ve serbest çalışanlar için N26 Business ürününün beta sürümünün lansmanı.

N26 mobil uygulamasında desteklenen para birimlerinin listesi on dokuza kadar genişletiliyor.

Horizon Ventures ve Battery Ventures’ın da aralarında bulunduğu yatırımcılardan bir finansman turunda 40 milyon Euro’luk yeni yatırım güvence altına alındı.

N26 Black ürününün Fransa ve İtalya’da lansmanı.

Şeffaf komisyon ve oranlarla döviz bozdurma için TransferWise ile ortaklık anlaşması imzalanması.

Fransa’da finansal hizmetler sağlamak için Fransa Merkez Bankası’ndan lisans alınması.

Şirketin teknoloji platformunu geliştirmek ve müşteri verilerinin güvenliğini ve korunmasını iyileştirmek.

N26’nın Küresel Mobil Bankacılık Raporu tarafından Avrupa’nın en iyi mobil bankalarından biri olarak tanınması.

2017

N26’nın ABD pazarına girmesine izin veren bir ABD bankacılık lisansı aldı.

Amerika pazarına giriş.

Tencent ve Allianz’ın da aralarında bulunduğu yatırımcılardan 160 milyon Euro’luk finansman turuyla yeni yatırım güvence altına alındı.

N26 mobil uygulamasında desteklenen para birimlerinin listesi yirmi altıya kadar genişletiliyor.

Birleşik Krallık’ta N26 Business ürününün lansmanı.

Kullanıcıların ertelenmiş para için ayrı cüzdanlar oluşturmasına ve yönetmesine olanak tanıyan Spaces özelliğinin tanıtılması.

İki adımlı kimlik doğrulamanın getirilmesi de dahil olmak üzere müşteri verilerinin güvenliği ve korunması iyileştirildi.

N26 You kişiselleştirilmiş hizmetler ve parlak pembe kartla ürün lansmanı.

2018

İngiltere’de hizmet vermeye başlayan N26, Brexit’ten sonra bu ülkede faaliyet gösteren ilk çevrimiçi banka oldu.

Alman mali düzenleyici Bafin’den bankacılık lisansı aldı.

İsveç’te hizmetlerin başlatılması.

Danimarka, Norveç ve Finlandiya’da bankacılık faaliyetlerinin başlaması.

Hırvatistan, Letonya, Litvanya, Estonya ve İrlanda’da hizmetlerin başlatılması.

2019

Kalkınma için 300 milyon dolar yatırım alıyoruz.

Raisin ile uygun mevduat teklif etmelerine olanak tanıyan bir anlaşma yapmak.

50 bin avroya kadar bireysel kredilerin başlatılması.

Mobil uygulamanın işlevselliğinin iyileştirilmesi.

Almanya ve Fransa’daki kurumsal müşterilere yönelik hizmetlerin başlatılması.

Gerçek zamanlı transferler için TransferWise ile ortaklık yapıyoruz.

Brezilya’da hizmet sunmak için lisans alınması.

Finansmanı diğer kullanıcılarla paylaşmaya yönelik bir özellik olan Paylaşılan Alanlar’ı başlatın.

Avustralya pazarındaki operasyonların genişletilmesi.

2020

Birleşik Krallık’ın AB’den ayrılması nedeniyle 15 Nisan’dan itibaren Birleşik Krallık’ta iş yapmayı durduracağımız ve tüm hesapları kapatacağımız duyurusu.

ABD’ye para transferi yeteneği – N26, Mayıs 2020’de müşterilerin ABD’ye gizli ücretler olmadan hızlı ve kolay bir şekilde para transfer etmelerine olanak tanıyan bir ABD para transferi özelliği ekledi.

Eski Dropbox yöneticisi Adrienne Gormley’in şirketin baş işletme sorumlusu olarak atanması.

AML (Kara Para Aklamanın Önlenmesi) kurallarının ihlali nedeniyle 4,25 milyon Euro para cezası.

N26 işçilerinin işyerinde düşük ücret ve yüksek düzeyde strese ilişkin beyanı.

Şirket, yeni bir platforma geçişle ilgili sorunlarla karşı karşıya kaldı ve bu durum müşteri hesaplarına erişimde sorunlara yol açtı.

Müşterilerin ödeme sistemi hatalarına ve hesaplardan yetkisiz para çekilmesine ilişkin şikayetleri, düzenleyicilerin soruşturma başlatmasına neden oluyor.

N26’nın suçlamaları, şirketin müşterilerden gelen yoğun şikayetlerle baş edememesi ve onlara yeterli desteği sağlamaması yönünde.

2021

Artan yatırım: Şubat 2021’de N26, ek bir finansman turu için 270 milyon Euro’luk bir yatırım daha topladığını ve şirketin değerlemesini 2,6 milyar Euro’ya çıkardığını bildirdi.

N26 Akıllı başlatma. Mart 2021’de N26, müşterilerin küçük bir aylık ücret karşılığında gelişmiş özelliklerden yararlanmasına olanak tanıyan yeni bir ürün olan N26 Smart’ı piyasaya sürdü.

Müşteri sayısında artış. Mart 2021 sonu itibarıyla N26 müşterilerinin sayısı, bir önceki yıla göre 2 milyon artarak 7 milyonu aştı.

Gelir artışı. N26, 2021’in ilk çeyreğinde, müşteri sayısındaki artışa ve ürün yelpazesindeki genişlemeye bağlı olarak gelirlerinde %120 oranında önemli bir artış bildirdi.

Yeni uygulama tasarımı. Mayıs 2021’de N26, mobil uygulaması için daha sezgisel ve kullanıcı dostu güncellenmiş bir tasarım yayınladı.

ABD’de genişleme. Ağustos 2021’de N26, New York Eyaleti’nden başlayarak ABD’de hizmetlerinin başlatıldığını duyurdu.

Değerlemenin azaltılması. Eylül 2021’de N26, şirketin düzenleyicilerin kurallarına uymak için iş modelinde bazı değişiklikler yapmak zorunda kalmasının ardından değerlemesini 3,5 milyar Euro’dan 2,2 milyar Euro’ya düşürdü.

Güvenlik sorunları. Ekim 2021’de bazı N26 kullanıcıları, hesaplarından para çalınmasıyla ilgili güvenlik sorunları yaşadı.

Düzenleyicilerin kara para aklamayı önleme ve terörle mücadele finansmanı sistemleri hakkındaki endişelerini dile getirmesinin ardından Avustralya’daki operasyonların zorla geçici olarak askıya alınması.

Kurucuların ayrılışı. Kasım 2021’de N26’nın kurucularından Valentin Stalberg ve Maximilian Teischner şirketten ayrıldıklarını duyurdular. Bir açıklamada, proje üzerinde on yıl çalıştıktan sonra liderliği başka ellere verme zamanının geldiğini söylediler. Ancak Stalberg ve Teischner, N26’nın yönetim kurulunda kalmayı sürdürüyor ve bankanın gelişimini desteklemeye devam ediyor.

2022

Amerika Birleşik Devletleri’ndeki operasyonlar durduruldu.

Kârda yüzde 50 artış.

Avusturya’da kripto para birimiyle ilgili işlemlerin başlatılması.

Kara para aklama iddiaları nedeniyle yüzde 14’lük büyüme kaybı.

Çalışanlar arasında uygunsuz çalışma koşullarını içeren bir skandal.

Liderlikte bir değişiklik daha.

Bitpanda ile ortaklık. Ve bir kripto ticaret hizmeti açmak.

Yıl sonuna kadar halka arza geçmeyi planlıyoruz.

Büyüme ve genişlemeden kripto para piyasasının gelişimine doğru rotayı değiştirmek.

Kripto para birimiyle ilgili yeni ürünler geliştirmek ve keşfetmek.

2023

Avrupa’nın önde gelen dijital bankası N26, 2023 yılında finansal ve operasyonel performansın yanı sıra yönetişim yapısı ve iş stratejisinde de önemli ilerlemeler kaydetti:

• Finansal Performans ve Beklentiler:

1. • N26 brüt kârında önemli bir artış oldu ve 2021’deki 111,6 milyon € seviyesinden 2022’de 153,8 milyon €’ya ulaştı. Şirket, 2023 için brüt kârın 220 milyon €’nun üzerine çıkacağını öngörüyor.
   • Brüt kar marjının, önceki yılki %65’ten 2023’te %70’in üzerine çıkması bekleniyor.
   • Yönetilen fonların 2023 sonu itibarıyla yıllık %8 artışla yaklaşık 8 milyar Euro’ya ulaşmasıyla müşteri mevduatlarında önemli büyüme.
   • Hazine operasyonlarının genişlemesi, N26’nın büyüyen faiz oranı ortamından yararlanmasına olanak tanıdı ve faiz gelirinin 2023’te şirketin toplam gelirinin yaklaşık yüzde 40’ını oluşturmasını bekledi.

• Yatırımlar ve büyüme stratejileri:

1. • Banka, mali suçlarla mücadele için uyumluluk ve altyapıya önemli yatırımlar yaparak teknolojiye, ekiplere ve dış uzmanlığa 2022’de 80 milyon Euro’dan fazla yatırım yaptı.
   • 2022’de artan net zarara rağmen N26, 2024’ün ikinci yarısında aylık bazda kârlı hale gelme hedefiyle net kaybının 2023’te yarıdan fazla düşerek 100 milyon Euro’ya ulaşmasını bekliyor.

• Kılavuzda yapılan değişiklikler:

1. • N26, ekibini deneyimli sektör uzmanlarıyla güçlendirerek liderlik yapısında değişiklikler yaptı.

• Bağış toplama ve maliyet tahmini:

1. • N26, FinTech’e 8 milyar ile 11 milyar dolar arasında değer verebilecek fonları toplamak için görüşmelerde bulunuyor ve yaklaşık 10 milyar dolarlık bir değerlemeye odaklanıyor.
   • 2023’teki muhtemel halka arzdan (IPO) önce en az bir finansman turu daha planlanıyor.

• Gelecek planları ve zorluklar:

1. • N26, ticaret veya KYC (Müşterinizi Tanıyın) gibi alanlardaki konumunu güçlendirmek için tekliflerini genişletmeyi ve potansiyel olarak diğer FinTech şirketlerini satın almayı düşünüyor.

Düzenlenmeye Tabi Birleşik Avrupa, Avrupa’da mali lisanslama hizmetleri sağlar ve projenizi bir sonraki seviyeye taşımanıza yardımcı olur.