立陶宛 EMI 许可证

在金融科技领域，2023 年需要提高运营效率并更加关注市场需求，立陶宛金融科技生态系统对此做出了非凡的敏捷性响应。 该国久经考验的经济弹性、对创新的开放性以及其他显着优势使其成为获得金融科技许可证（包括电子货币机构许可证（EMI））备受追捧的目的地。 如今，立陶宛授权的支付机构为大约 25 家工厂提供服务。 整个欧盟的客户，约占欧盟成年人口的 10%。 显然，立陶宛 EMI 许可证仍然被视为在欧盟和国际上建立可持续电子货币业务的关键。

为了获得顺利的 EMI 许可证获取体验并充分利用立陶宛电子货币许可证所提供的优势，您应该寻求值得信赖的 EMI 许可证顾问的指导。 我们的团队在这里 Regulated United Europe 在帮助金融科技企业在最有利的欧洲司法管辖区开展业务方面拥有超过六年的经验。 无论您是初创企业还是成熟企业，我们都将很高兴指导您完成申请 EMI 许可证或收购立陶宛拥有 EMI 许可证的现成公司等流程。 请直接联系我们进行个性化 EMI 许可证咨询，或者首先阅读这篇综合文章，大致了解立陶宛 EMI 许可证的含义。

如何购买立陶宛具有EMI许可证的现成公司

如果您设想一个需要快速进入立陶宛或欧洲市场的电子货币业务，我们建议您收购一家具有完全功能的EMI许可证的现成公司。尽管收购的持续时间因诸如收购的复杂性、谈判和任何不可预见的问题等因素而异，但我们将确保至少在最短的可能时间内完成所有法律事务。

收购一个完全运营的电子货币机构涉及几个关键步骤：

• 对EMI的历史、合规性和合法性进行彻底的尽职调查
• 在许多情况下，从立陶宛银行获得收购批准
• 证明您拥有必要的财务资源和运营EMI的能力，以符合监管框架
• 谈判条款、协议和任何修改
• 完成合同、法律文件并转让所有权

立陶宛EMI许可证优惠

什么是EMI许可证？

电子货币机构（EMI）许可证是由监管机构授予的合法授权，主要允许金融机构在特定的司法管辖区或地区发行电子货币。电子货币是事先支付的货币价值，发行到流通中并保存在电子设备上，可用于支付目的。除了发行和存储电子货币外，EMI还可以提供各种其他金融服务。值得强调的是，没有这个许可证，从事任何这些活动可能会导致法律后果和监管处罚。

成为立陶宛的EMI许可证持有人，您将获得进行各种活动的权限：

• 发行电子货币
• 代表客户存储电子货币
• 发行支付工具（例如预付卡、虚拟卡），以促进电子支付
• 促进国内或国际资金转移
• 让客户直接从他们的账户授权支付
• 发行用于交易的支付卡
• 为商品和服务提供安全的在线支付
• 为在不同货币进行交易的客户提供货币兑换服务
• 提供支付账户服务，包括账户管理和交易
• 处理电子支付，包括代表商户或其他支付服务提供商处理交易
• 为企业量身定制的电子货币服务，如薪资服务或批量支付
• 提供付款发起服务（PIS），即直接从客户的银行账户发起支付交易
• 提供帐户信息服务（AIS），即从各种银行账户或金融机构中访问和汇总财务信息，形成一个统一的视图

虽然EMI许可证在立陶宛的金融科技行业中具有重要意义，但还有许多其他业务领域可能受益于探索获得EMI许可证的可能性和优势。诸如电子商务、数字市场、游戏平台，甚至涉及忠诚计划或礼品卡服务的部门都有可能利用EMI许可证提供的灵活性和便利性，升级其支付方式，并增强客户体验。

电子货币服务的适应性为寻求简化交易、提供创新支付解决方案并扩大其在快速发展的数字商务世界中的影响力的各种业务模型敞开了大门。最新的一个采取这种方法的例子之一是Vinted的子公司，这是一个极受欢迎的在线二手时尚市场，该公司获得了立陶宛的EMI许可证，为整个欧洲的Vinted客户提供支付服务。这证明了EMI许可证具有比从第一眼看上去更多的潜力，我们邀请您进一步探索。

立陶宛EMI许可证的类型

在立陶宛，您可以选择两种类型的EMI许可证：

• 电子货币机构（EMI）的许可证，即常规EMI许可证
• 电子货币机构的许可证，用于从事限制性活动，不包括某些活动

常规EMI许可证允许进行所有上述活动，并且适用于拥有强大运营结构和在整个欧洲拥有大量客户基础的建立完善的金融机构和其他较大企业。该许可证允许持有人在不需要在每个国家单独获得许可证的情况下，向广泛的欧洲经济区（EEA）提供其产品和服务。但是，获得和保持常规EMI许可证涉及满足更严格的监管要求。

如果您目前还没有计划为整个欧盟/欧洲经济区提供服务，我们建议您获取限制性活动EMI许可证，该许可证仅授权在立陶宛境内进行电子货币业务。此许可证适用于电子货币交易量相对较低且寻求在一个国家为基于消费者的服务提供低准入门槛的初创企业。这种设置非常适合在扩展到新市场之前测试和试验电子货币产品。在超过此限额的情况下，限制性机构受到更宽松的许可和管理要求的约束，但在维持平均未偿电子货币和/或支付交易额方面受到限制。

如果您的EMI获得了限制性活动许可证，然后超过此限额，您必须在此信息被披露的30天内申请常规EMI许可证。

持有立陶宛EMI许可证的优势

有许多令人信服的理由，为什么超过80家电子货币机构选择了这个小而友好、充满希望的司法管辖区作为他们业务的家园，以及为什么您应该效仿。从高效的监管和欧盟通行权到技术基础设施和高技能人才储备，立陶宛拥有一个允许EMI获得竞争优势并在未来实现增长的商业环境。

持有立陶宛电子货币许可证的主要优势：

• 立陶宛拥有前瞻性的监管框架，与欧盟指令完全一致，并专门设计用于容纳金融科技企业，包括电子货币机构，因此您可以期望获得EMI许可证的清晰和高效的路径
• 常规EMI许可证持有者在欧洲经济区（30个繁荣国家）内享有通行权，这意味着立陶宛的EMI可以在多个欧洲经济区成员国开展业务并提供服务，而无需在每个司法管辖区单独获得许可证，从而显着扩展市场覆盖范围
• 立陶宛政府通过各种倡议、资金机会和伙伴关系积极支持金融科技行业的增长，为寻求成为EMI许可证持有人的公司打造了一个强大的生态系统，在这个充满活力的金融科技中心提供了优越的条件
• 与许多其他欧洲司法管辖区相比，立陶宛为市场准入提供了更快速、更顺畅的过程，因为立陶宛银行，即该国的金融监管机构，已经简化了电子货币和其他金融机构的许可程序
• 立陶宛拥有强大的技术基础设施，包括高质量的互联网连接和速度（它在全球固定宽带速度排名第10！），并正在积极投资于5G技术的发展，这意味着交易处理更快速、更高效
• 该国拥有一支技能高、工作效率高的劳动力，尤其是在信息技术和金融技术领域，为创新和技术发展提供了有利环境
• 与一些其他欧盟司法管辖区相比，立陶宛拥有成本效益高的商业环境，得益于有利的税收制度、简化的官僚流程和相对竞争激烈的劳动力成本

所有这些优势都可以成为您的电子货币机构在欧洲甚至国际市场上成功的催化剂，您可以在这里建立值得数百万客户信任的可靠存在，以解决他们的金融需求。立即获取这些优势将使您有可能抓住有利的机会，并在市场相对较少竞争的情况下建立韧性。

立陶宛电子货币机构的监管

立陶宛以银行管理局而闻名，这是一个不断寻找改进其创新业务价值主张的机构。该国的监管框架与欧盟的指令和标准完全一致，您可以期待在立陶宛和其他地方建立EMI的增长有利的和谐环境。这样的环境为EMI提供了清晰度，促进了在欧洲的EMI的一致性，这导致更加专注于创新、精简操作和降低成本。

立陶宛监管框架是根据以下欧盟法规塑造的：

• 电子货币指令（EMD），或称为指令2009/110/EC，为欧盟内部的电子货币和EMI的发行和运营设立了监管标准，规定了客户保护、初始资本、跨境运营等规则
• 第二支付服务指令（PSD2），或指令（EU）2015/2366，为欧盟内提供的支付服务设立了监管标准，适用于除电子货币之外的EMI提供的支付产品和服务
• 欧盟反洗钱指令（AMLDs） – 要求实施严格的反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）措施，如客户尽职调查措施、对高风险交易进行加强审查和建立健全的风险评估框架
• 《通用数据保护条例（GDPR）》建立了处理个人数据的合法、公平和透明的原则，对EMI具有高度适用性，因为它们在交易过程中处理客户的敏感财务信息和个人数据

立陶宛监管EMI许可证持有者的法规框架包括各种法令和法规：

• 有关电子货币和电子货币机构的法律是立陶宛的主要法律，规定了EMI的成立、运营和监督，强调了谨慎规则、透明度和消费者保护
• 立陶宛共和国金融机构法规定了金融服务，并概述了金融和信贷机构的创始人、参与者和高管，以及作为金融机构（包括EMI）获得授权的要求和程序，包括EMI
• 立陶宛共和国支付机构法规定了支付机构的许可、终止和监督程序，并适用于提供本法规规定的支付服务的EMI
• 立陶宛共和国反洗钱和反恐怖融资法规定了预防洗钱和反恐怖融资的措施，包括实施基于风险的方法和建立健全的合规计划
• 立陶宛共和国个人数据法律保护了个人信息的使用，并概述了消费者对其数据拥有的权利、如何保护这些权利以及在处理个人信息时每个人的责任
• 《电子货币机构和支付机构许可证发放规则》规定了提交和审查EMI或PI许可证申请的程序，并包括申请人填写的各种表格和模板

EMI还受到有关公司设立、税收和公司治理的一般国家立法的约束。遵守这些法规确保EMI不仅符合其行业的具体要求，而且符合立陶宛企业法规范的更广泛法律框架。要全面了解适用于您EMI的业务模式的监管框架，请与我们的团队合作，他们将仔细分析您的情况，并分享可行的见解，这些见解得到了在欧洲金融科技行业多年的经验支持。

如何获得立陶宛的EMI许可证？

获得立陶宛的EMI许可证相对容易，这要归功于清晰透明的监管框架，以及监管机构在推动创新型企业方面的灵活性。您可以选择从立陶宛银行申请全新的EMI许可证，或者收购一家具有完全功能的EMI许可证的现成公司。我们的团队可以为您专家指导这些过程中的任何一个 – 直接联系我们，讨论具体的优惠。

一般来说，考虑这些选择时，您应该考虑您的业务目标、财务资源、运营能力、风险承受能力和时间表。例如，获得新的EMI许可证的过程更加耗时，需要大量资源来建立一个完全合规的运营结构，但与此同时，您可以完全控制该结构、公司政策、品牌和其他关键领域。通过开设新的EMI公司，您将有能力从零开始建立品牌和声誉，并根据您的愿景和价值观塑造它。在金融服务市场建立独特的品牌形象是有利的，因为它可以从一开始就使您与竞争对手区别开来，并更有效地引起目标客户的共鸣。

购买具有EMI许可证的现成公司是那些希望迅速进入市场而无需经历较长许可过程的理想选择。这样，您可以超越那些仍在应对申请要求的竞争对手。另一方面，购买已建立的电子货币机构可能会产生较高的前期成本，并且可能需要调整已收购公司的现有结构、政策和运营，这些可能与您的预期方向不符。话虽如此，我们的法律团队可以帮助您找到一个与您战略方向密切相关，并且需要较少时间即可收购的具有EMI许可证的现成公司。

如果您不太确定这两个选项中哪一个最适合您的业务模型，以及是否是开始运行EMI的合适时机，请知道，不采取行动可能会导致在市场上错过机会，这些机会迟早会更加强大地反弹回来。我们坚决建议您立即行动，以避免失去竞争优势。如果您仍在犹豫立陶宛是否适合您，请将其视为您可以最大限度地减少做出昂贵决定的风险，并最大限度地增加成功和全面支持的市场进入机会的目的地。

立陶宛EMI许可证申请人的资格标准

如果您决定申请立陶宛的EMI许可证，那么您的EMI和涉及业务的个人将需要满足一系列法律先决条件。这些先决条件的目的是确保只有那些有能力维护金融服务市场的完整性并遵守欧盟范围内标准的金融机构才能获得EMI许可证。立陶宛银行还将寻找证据，证明在授权时，您的EMI与任何已经运营的EMI一样合规。为了证明这一点，您将需要提供各种详细的文件和可验证的信息。许多文件可以用英文提交，但如果您需要认证翻译服务，我们可以提供帮助。

立陶宛EMI许可证的主要要求：

• 根据立陶宛法律成立一家公司 – 这必须是立陶宛的私人有限责任公司（UAB）或公共有限责任公司（AB）
• 在立陶宛设立注册办事处
• 成立股东大会和董事会，并任命机构负责人（对于受限制的EMI活动，通常不需要董事会，除非它是一家公共公司）
• 常规EMI许可证申请人必须拥有至少350,000欧元的最低资本
• 确保清晰详细的处理电子货币发行的流程和政策，这些流程和政策与您的EMI的规模和复杂性相匹配（这包括一个组织良好的设置，分隔不同的任务，明确责任，并跟踪风险）
• 展示一个强大的运营设置，包括安全的IT系统、风险管理协议和合规程序
• 建立强大的AML/CFT措施，包括向金融犯罪调查服务（FCIS）和立陶宛银行报告的流程
• 公司董事和主要人员必须符合适当和适当的标准，证明具有执行职责所需的诚信和能力
• 此外，关键是确保EMI及其股东或持有表决权的人的适当性和适当性，这意味着在EMI的授权资本中拥有合格持股的实体和/或表决权的实体必须能够确保对EMI进行健全和谨慎的管理，具有足够高的声誉并且财务状况良好
• 向国家税务局（STI）支付国家征费以获得EMI许可证，常规许可证申请人为1,463欧元，受限活动EMI许可证申请人为1,235欧元

申请受限活动EMI许可证的申请人不受以下规定的约束：

• 初始资本要求
• 自有资金要求
• 股东或持有表决权者的适当性要求

立陶宛银行要求EMI许可证申请人提交以下文件：

• 立陶宛银行提供的申请表格
• 确认申请人法律地位的文件（例如，公司章程）
• 确认代表申请人的代表有权代表的文件
• 确认支付许可证发行的印花税的文件
• 描述所提供服务类型的运营计划（如附件6所述的电子货币机构和支付机构许可证发放规则）
• 概述了预期的范围、规模和性质的电子货币服务的业务计划
• 拥有的最低资本的文件证明，例如上一财年的一套年度财务报表、指定注册资本的公共注册表摘录，或立陶宛银行或有许可证的机构的声明，证明您公司在储蓄账户中存款的资金
• 关于保护消费者资金采取的（或将要采取的）措施的描述
• 公司治理安排和内部控制机制的描述，包括行政、风险管理和会计系统
• 结构组织的描述，包括详细的组织图和每个部门的职责（如附件10所述的电子货币机构和支付机构许可证发放规则）
• 由申请公司负责人（行政负责人、结构部门负责人以及必要时的董事会成员或监事会成员）填写的调查问卷
• 一份专业责任保险合同和其他文件，显示责任覆盖范围，以及详细说明和证明覆盖金额是如何计算的
• 关于EMI的操作风险的调查问卷，包括内部控制机制、外包信息和网络安全管理的信息（如附件11所述的电子货币机构和支付机构许可证发放规则）

我们知道这是很多信息，您可能更愿意专注于开发您的电子货币产品和服务，而不是必须应对这些监管要求。我们拥有各种技能的专家团队将很乐意帮助您摆脱这一负担，并确保您的申请材料与法律要求保持良好一致。这样，您将最大限度地提高成功的机会。随时与我们联系，开始在立陶宛获得您的EMI许可证的过程。

立陶宛EMI许可证申请流程

如果所有正确的文件以正确的方式提交，EMI许可证申请将在三个月内审核。但是，如果缺少或不完整的文件，立陶宛银行将有三个月的时间从提供缺少信息的日期开始审查申请。这意味着您应该努力提交最高质量的申请，否则，您进入市场的过程将受到监管延误的阻碍。

在立陶宛申请EMI许可证的主要步骤：

• 仔细准备所有必要的信息和文件
• 向国家税务机关支付国家征费
• 将申请包提交给立陶宛银行
• 银行的监督服务和其他结构单位将验证和评估您的文件
• 当局将保持与申请金融机构代表的定期沟通，并在需要时安排会议
• 监督服务可能会提出意见，根据这些意见，您的EMI将不得不消除任何突出的不足

到目前为止，您可能已经能够辨别出在立陶宛获得EMI许可证对您的电子货币业务来说是一种战略性的举措。回想一下欧洲市场准入、金融科技友好环境、加速的监管流程和成本效益运营等原因。这些因素可以积极影响公司的扩张。不要错过利用经验丰富的律师、业务发展专家和财务会计师的帮助来抓住不断发展的金融服务市场机会的机会。我们在帮助众多企业在立陶宛获得EMI许可证方面拥有六年以上的经验，并愿意将我们的法律专业知识提供给您。立即与我们联系，安排一次个性化的EMI许可证咨询，届时我们将讨论您迈向持久成功的即时步骤。

此外，来自Regulated United Europe的律师为获得立陶宛加密许可证提供法律服务。