LISENSYA SA EMI/PSP

Regulated United Europe Ang Law Firm ay may malawak na karanasan sa pagtatatag ng mga kumpanyang may mga lisensya sa pananalapi sa mga bansang European. Ang aming pangunahing layunin ay gawin ang buong proseso bilang mahusay at simple hangga’t maaari para sa aming mga customer. Pinahahalagahan namin ang oras ng aming mga customer at nakahanap kami ng iba’t ibang handa na solusyon na lisensyado ng mga institusyon ng pagbabayad upang makatipid sa iyong oras. Sa ibaba makikita mo ang mga operating company na may mga lisensyang pinansyal mula sa iba’t ibang bansa sa Europa na may petsa ng pundasyon, awtorisadong kapital, bilang ng mga empleyado at halaga ng pagkuha. Makipag-ugnayan sa aming team upang mahanap ang pinakamahusay na solusyon para sa iyong pinansiyal na proyekto at magsimula sa loob lamang ng 4 na linggo.

Mga handa na kumpanyang may lisensyang EMI/PSP para sa pagbebenta

Isang kumpanyang may lisensya ng institusyon sa pagbabayad sa Europe

Ang isang lisensyadong institusyon sa pagbabayad ay isang perpektong solusyon para sa mga nagbibigay ng serbisyo sa pananalapi, mga kumpanya ng fintech at mga startup ng pagbabayad at money transfer. Ang lisensya ng institusyon ng pagbabayad ay ang pinakasikat na lisensyang nagbibigay ng mga solusyon sa pagbabayad para sa mga online na tindahan.

Mga serbisyong maaaring ibigay sa mga institusyon ng pagbabayad:

• Mga serbisyong nagbibigay-daan sa iyong maglagay ng cash sa isang kasalukuyang account.
• Mga serbisyong nagbibigay-daan sa iyong mag-withdraw ng cash mula sa isang kasalukuyang account.
• Pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabayad, direktang pag-debit, mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad o katulad na mga instrumento at paglilipat ng kredito.
• Pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabayad kapag ang mga pondo ay sakop ng isang linya ng kredito.
• Pag-isyu at/o pagbili ng mga instrumento sa pagbabayad.
• Mga paglilipat ng pera.
• Pagsisimula ng mga pagbabayad (pagpapatupad ng PSD2).
• Impormasyon ng Account (Pagpapatupad ng PSD2)

Isang kumpanyang may lisensya ng electronic money sa Europe

Ang isang lisensyadong institusyon ng electronic money ay nagbibigay-daan sa iyo na magbigay ng mas malawak na hanay ng mga serbisyong pinansyal kumpara sa isang institusyon ng pagbabayad. Ang isang institusyong elektronikong pera na lisensyado sa isa sa mga miyembro ng European Union (EU) ay nagbubukas ng mga pagkakataon para sa negosyo at pagbibigay ng mga serbisyo sa lahat ng iba pang mga bansa sa EU, sinasamantala ang mga karaniwang paghihigpit sa merkado at karagdagang mga kinakailangan ng mga pambansang regulator.

Ang Single Euro Payment Area (SEPA) ay 500 milyong consumer at higit sa 20 milyong kumpanya na gumagawa at tumatanggap ng mga pagbabayad sa euro na may mababang bayad, sa mga pangkalahatang tuntunin, karapatan, at obligasyon, anuman ang kanilang lokasyon sa Europe. Ang mga lisensyadong electronic money na institusyon ay maaaring direktang sumali sa SEPA, gayundin sa mga bangko, at magbukas ng mga indibidwal na IBAN account para sa kanilang mga kliyente. Ang isang EMI-certified na kumpanya ay maaaring magbukas ng mga sub-account para sa mga customer nito sa loob ng bank account nito, na nagbibigay dito ng pagkakataong lumikha ng mga electronic wallet. Ang mga customer, sa turn, ay maaaring makipagpalitan ng cash para sa elektroniko na katumbas ng mga barya at banknote na inisyu ng kumpanya at iimbak ang mga ito sa kanilang e-wallet.

Mga serbisyong maaaring ibigay sa mga kumpanyang may lisensya ng elektronikong pera:

• deposito at pag-withdraw ng mga pondo ng customer
• mga transaksyon sa pagbabayad, maliban sa pagkakaloob ng kredito
• pagkuha
• paglilipat ng pera
• mga serbisyo sa pagsisimula ng pagbabayad

Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang institusyon ng pagbabayad (PSP) at isang electronic money institution (EMI)

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawang uri ng mga service provider ng pagbabayad ay ang EMI lang ang maaaring mag-isyu ng elektronikong pera o digital na pera, halimbawa, isang balanse ng cash na naitala sa elektronikong paraan sa isang card na naka-imbak na halaga (prepaid na kard), o sa isang akawnt (elektronikong pitaka), o sa ibang aparato.

Bakit dapat kang pumili ng handa na solusyon

Ang aming kumpanya ay palaging nagsusumikap na makahanap ng mga pinaka-maginhawang solusyon para sa aming mga kliyente, dahil ang aktwal na oras para sa paghahanda ng mga dokumento at pagkuha ng lisensya sa pananalapi sa Europa ay 9-18 buwan. Sa ibaba, makakahanap ka ng mga handa na alok para sa mga kasalukuyang institusyon ng pagbabayad at kumpanya na may wastong lisensya ng EMI. Kung gusto mong simulan ang iyong negosyo sa pananalapi sa Europe nang mabilis, ikalulugod ng aming legal na team na mag-alok sa iyo ng iba’t ibang solusyon batay sa iyong mga kagustuhan at kinakailangan. Sa loob ng 4 na linggo, magagawa mong simulan ang iyong aktibidad bilang isang institusyon ng pagbabayad o isang operator ng EMI. Makipag-ugnayan sa aming koponan upang mahanap ang pinakaangkop na opsyon para sa iyong proyekto.

Mga Nangungunang EMI sa Europe

PAANO MAKAKUHA NG EMI/PSP LISENSYA SA EUROPE

Sa sektor ng mga serbisyo sa pananalapi ngayon, ang mga digital na pagbabayad at teknolohiyang pampinansyal, o fintech, ay gumaganap ng isang pangunahing papel dahil ang pangangailangan para sa ligtas, mahusay, at makabagong mga solusyon sa pagbabayad ay patuloy na lumalaki. Sa merkado ng mga digital na pagbabayad lamang, ang bilang ng mga gumagamit ay inaasahang aabot sa higit sa 601 mill. mga gumagamit bago ang 2027.

Upang makontrol ang maaasahang sektor na ito, ang mga lisensya ng Elektronikong Pera Institution (EMI) at Payment Service Provider (PSP) ay pinagtutuunan ng pansin. Ang mga lisensya ng EMI at PSP ay mahalaga sa paghubog sa kinabukasan ng mga elektronikong pagbabayad, na nagbibigay-daan sa mga negosyo na lehitimong mag-alok ng malawak na hanay ng mga digital na serbisyo sa pananalapi, mula sa pagbibigay ng elektronikong pera hanggang sa pagproseso ng pagbabayad.

Sa Europe, ang mga lisensyang ito ay pinamamahalaan ng mga kumplikadong balangkas at pamantayan ng regulasyon, kaya naman mahalaga para sa mga institusyong pampinansyal na suriin ang mga naaangkop na regulasyon bago pumili ng pinakaangkop na hurisdiksyon sa Europa para sa isang lisensya ng EMI/PSP. Ang pagkuha ng lisensya mula sa isang kagalang-galang na hurisdiksyon ay maaaring makaimpluwensya sa kung paano nakikita ng mga customer at kasosyo ang iyong negosyo at kung sapat ba ang kanilang tiwala na gamitin ang iyong mga inaalok na serbisyong pinansyal.

Ano ang Lisensya ng Electronic Money Institution (EMI)?

Ang lisensya ng Electronic Money Institution (EMI) ay isang awtorisasyon sa regulasyon na ibinibigay ng isang piling bangko sentral ng bansa sa mga institusyong pampinansyal o kumpanya na naglalayong magbigay ng mga serbisyo sa elektronikong pera at mga serbisyo sa pagbabayad. Ang mga EMI ay may mahalagang papel sa financial ecosystem dahil madalas silang nangunguna sa innovation ng fintech. Nagdudulot sila ng mga pagpapabuti sa mga solusyon sa digital na pagbabayad, mobile banking app, at online na serbisyo sa pananalapi, na nag-aambag sa ebolusyon ng industriya ng pananalapi.

Ang isang may hawak ng lisensya ng AMI ay maaaring makisali sa mga sumusunod na aktibidad:

• Mag-isyu ng elektronikong pera, na isang digital na representasyon ng mga pondong nakaimbak sa elektronikong paraan at maaaring magamit para sa iba’t ibang transaksyong pinansyal, kabilang ang mga online na pagbili, paglilipat ng pera, at pagbabayad ng bill
• Magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad sa mga indibidwal, negosyo, at organisasyon, kabilang ang pagpoproseso ng mga pagbabayad sa card, pagpapadali sa mga bank transfer, at pamamahala sa mga online na platform ng pagbabayad
• Nag-aalok ng mga serbisyong digital wallet na nagbibigay-daan sa mga user na mag-imbak ng elektronikong pera nang secure sa isang digital platform, sa paraang ito ay nagbibigay-daan sa mga user na magbayad, maglipat ng mga pondo, at pamahalaan ang kanilang mga pananalapi nang digital

Ano ang Payment Institution (PI), o Payment Service Provider (PSP), Lisensya?

Ang isang Payment Institution (PI), o Payment Service Provider (PSP), na lisensya ay isang awtorisasyon sa regulasyon na ipinagkaloob ng isang awtoridad sa pananalapi ng isang napiling hurisdiksyon na may layuning pahintulutan ang isang may hawak ng lisensya na mag-alok ng malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagbabayad sa mga consumer, negosyo, at iba’t ibang organisasyon. Ang mga lisensyang ito ay isang pangunahing bahagi ng balangkas ng regulasyon sa pananalapi at mahalaga para sa mga kumpanyang nagpapadali sa mga elektronikong pagbabayad at mga transaksyong pinansyal.

Ang isang may hawak ng lisensya ng PI/PSP ay maaaring makisali sa mga sumusunod na aktibidad:

• Iproseso ang mga pagbabayad sa debit at credit card sa ngalan ng mga merchant at consumer
• Pangasiwaan ang mga domestic at cross-border na money transfer at remittance
• I-set up at pamahalaan ang mga transaksyong direct debit, gaya ng mga pagbabayad sa bill
• Simulan ang mga elektronikong pagbabayad sa ngalan ng mga customer
• Bigyan ang mga customer ng pinagsama-samang view ng kanilang mga financial account

Mga Bentahe ng Paghawak ng Lisensya ng EMI o PI/PSP sa Europe

Ang pagkuha ng lisensya ng EMI o PI/PSP sa Europe ay nag-aalok ng mga sumusunod na pakinabang para sa mga institusyong pampinansyal at negosyo:

• Access sa malawak na EU market, na kinabibilangan ng 27 miyembrong bansa, na nagpapahintulot sa mga may hawak ng lisensya na mag-alok ng mga serbisyo sa pagbabayad at mga produktong elektronikong pera sa napakalaking customer base
• Walang pag-aalinlangan, ang pagkuha ng lisensya mula sa isang kagalang-galang na awtoridad sa regulasyon sa Europa ay nagpapahusay sa kredibilidad ng kumpanya na, sa turn, ay nagpapaunlad ng tiwala sa mga customer, kasosyo, at mamumuhunan
• Sa loob ng EU, ang mga may hawak ng lisensya ng EMI at PI/PSP ay maaaring makinabang mula sa mga karapatan sa pasaporte na nagpapabilis ng mga pagsisikap sa pagpapalawak at nagpapababa ng mga hadlang sa regulasyon sa pamamagitan ng pagpapagana sa kanila na magpatakbo at magbigay ng mga serbisyo sa maraming bansa sa EU nang hindi nangangailangan ng magkahiwalay na lisensya sa bawat hurisdiksyon ng pagpapatakbo
• Ang EU ay isang pandaigdigang epicenter para sa fintech innovation at isang European EMI o PI/PSP license positions licensees sa unahan ng mabilis na umuusbong na mga pagbabayad at industriya ng fintech
• Pinapadali ng European EMI o PI/PSP na lisensya ang mga transaksyong cross-border sa loob ng EU, na ginagawang mas madali para sa mga customer na magpadala at tumanggap ng mga pondo sa mga bansang European
• Ang mga kumpanyang may hawak na European EMI o PI/PSP na mga lisensya ay tumatanggap ng gabay sa regulasyon at suporta mula sa mga awtoridad na may mga taon ng kadalubhasaan, na tumutulong sa kanila na matugunan ang mga kumplikadong kinakailangan sa pagsunod
• Ang pagkakaroon ng European EMI o PI/PSP na lisensya ay nag-aalok ng legal na proteksyon, na tinitiyak na ang kumpanya ay sumusunod sa mga naaangkop na batas at regulasyon na nagpapababa sa panganib ng mga legal na isyu at mga parusa
• Maaaring gamitin ng mga European EMI o PI/PSP na mga may hawak ng lisensya ang kanilang karanasan sa regulasyon upang palawakin ang mga merkado na hindi EU, na ginagamit ang kanilang kredibilidad at kadalubhasaan

Mga Regulasyon ng EMI at PI/PSP sa Europe

Ang mga European EMI at PI/PSP ay napapailalim sa mahigpit ngunit innovation-friendly na mga regulasyon na namamahala sa kanilang mga operasyon at tinitiyak ang katatagan at seguridad ng sistema ng pananalapi. Ang mga regulasyong ito ay idinisenyo upang protektahan ang mga mamimili, maiwasan ang mga krimen sa pananalapi, at isulong ang kompetisyon at mga makabagong solusyon sa industriya ng pagbabayad.

Ang mga EMI na nakabase sa EU/EEA ay pinamamahalaan ng Elektronikong Pera Directive (EMD 2009/110/EC) na kinabibilangan ng mga sumusunod na probisyon:

• Ang kahulugan ng elektronikong pera
• Mga kinakailangan sa regulasyon para sa pagpapalabas ng elektronikong pera
• Mga kinakailangan para sa inisyal at kasalukuyang kapital
• Ang utos na pangalagaan ang mga pondo ng customer, at protektahan ang mga ito laban sa kawalan ng bayad
• Mga pamantayan sa pagpapatakbo at seguridad, kabilang ang mga hakbang laban sa money laundering at counter-financing of terrorism (AML/CFT)
• Mga panuntunan para sa mga karapatan sa pag-passport para sa mga operasyon sa buong EU/EEA na bansa

Ang mga EU/EEA-based na PI/PSP ay pinamamahalaan ng Payment Services Directive (PSD 2007/64/EC at PSD2 2015/2366) na kinabibilangan ng mga sumusunod na probisyon:

• Ang kahulugan ng mga serbisyo sa pagbabayad, kabilang ang pagsisimula ng pagbabayad, impormasyon ng account, at pagpapatupad ng mga transaksyon sa pagbabayad
• Mga kinakailangan sa regulasyon para sa mga PI/PSP, kabilang ang sapat na kapital, pamamahala, at proteksyon ng customer
• Sa ilalim ng PSD2, ang lahat ng mga lisensyado ay kinakailangang magpatupad ng malakas na pagpapatunay ng customer (SCA) at secure na komunikasyon upang mapahusay ang seguridad para sa mga online na pagbabayad
• Mga probisyon ng pag-access sa mga account (XS2A), na nagpapahintulot sa mga third-party na provider na ma-access ang impormasyon ng account ng customer nang may pahintulot
• Mga panuntunan para sa mga karapatan sa pasaporte, na nagpapahintulot sa mga PI/PSP na gumana sa mga bansang EU/EEA na may iisang lisensya mula sa isang bansang EU/EEA

Nalalapat ang sumusunod na batas ng EU sa parehong mga EMI at PI/PSP:

• EU Anti-Money Laundering Directives (AMLD) na nag-uutos sa pagpapatupad ng matatag na pamamaraan ng AML/CFT upang maiwasan ang money laundering at ang pagpopondo ng mga ilegal na aktibidad
• Ang General Data Protection Regulation (GDPR) ay nagtatatag ng mga prinsipyo para sa proteksyon ng personal na data, mga kinakailangan sa pahintulot, at mga obligasyon sa pag-uulat ng paglabag sa data
• Ang Regulasyon sa Mga Bayarin sa Pagpapalit para sa Card-Based Payment Transactions (EU) 2015/751 ay nagtatakda ng mga takip ng bayad sa pagpapalit para sa mga transaksyon sa pagbabayad na nakabatay sa card
• Ang Regulasyon sa Cross-Border Payments (EC) 924/2009 ay nagpapatupad ng transparency at pagiging patas sa mga serbisyo ng cross-border na pagbabayad, na nakakaapekto sa mga serbisyo ng cross-border na money transfer
• Ang Regulasyon sa Mul tilateral Interchange Fees para sa Card-Based Payment Transactions (EU) 2015/751 ay tumutugon sa mga interchange fee para sa mga transaksyon sa pagbabayad na nakabatay sa card
• Ang Regulasyon sa Mga Cross-Border na Pagbabayad sa EU (EC) 260/2012 ay naglalayong bawasan ang halaga ng mga cross-border na pagbabayad at pahusayin ang transparency sa mga singil sa conversion ng currency
• Ang Regulasyon sa Mga Bayarin sa Pagpapalit para sa Mga Transaksyon sa Pagbabayad na Batay sa Card (EU) 2018/389 ay nagsususog at nagpapalawig sa regulasyon sa mga bayarin sa pagpapalit para sa mga transaksyon sa pagbabayad na nakabatay sa card

Mahalaga rin na tandaan na habang marami sa mga batas sa itaas ay inilipat sa pambansang batas ng bawat bansa sa EU, ang bawat pambansang balangkas ng regulasyon ay dapat suriin nang hiwalay dahil naiiba ang mga ito anuman ang pinagsama-samang mga batas. Upang ganap na matukoy ang mga pamamaraan sa paglilisensya at patuloy na mga kinakailangan sa pagsunod sa isang partikular na hurisdiksyon sa Europa, mangyaring makipag-ugnayan sa aming koponan ng mga bihasang abogado dito sa Regulated United Europe, at mag-iskedyul kami ng personalized na konsultasyon para sa iyo .

Nangungunang 8 bansang nagbibigay ng pinakamataas na bilang ng awtorisasyon ng PI, EMI at AISP sa EU

NANGUNGUNANG MGA HURISDIKSYON SA EUROPEAN PARA SA LISENSYA NG EMI O PI/PSP

Kung isasaalang-alang ang pagbuo ng isang EMI o PI/PSP sa Europe, ang pagpili ng hurisdiksyon ay mahalaga dahil ang iba’t ibang mga bansa sa Europa ay nag-aalok ng iba’t ibang mga pakinabang, mga kapaligiran sa regulasyon, at mga pagkakataon sa merkado. Maaaring gusto mong pumili ng hurisdiksyon batay sa iyong modelo ng negosyo, mga mapagkukunan, target na market, at timeline.

Sa mga nakalipas na taon, ang Lithuania, isang bansang miyembro ng EU, ay lumitaw bilang isang tanyag na hurisdiksyon para sa pagkuha ng lisensya ng EMI o PI/PSP. Kilala ito sa mahusay at naka-streamline na proseso ng paglilisensya para sa mga EMI at PI/PSP dahil ang awtoridad sa regulasyon, ang Bank of Lithuania, ay karaniwang nagbibigay ng isa sa mga lisensyang ito sa loob ng 3 buwan. Naging maagap ang bansa sa pagtanggap ng inobasyon sa sektor ng pananalapi na ginagawa itong isang perpektong lokasyon para sa mga negosyong naghahangad na bumuo ng mga groundbreaking na solusyon sa serbisyo sa pananalapi. Ang mahalaga, ang Lithuania ay miyembro ng Single Euro Payments Area (SEPA), na nagpapadali sa mga transaksyong denominado sa euro sa mga kalahok na bansa sa Europe at nagbibigay ng mga lisensyado ng access sa isang malawak na European market para sa mga serbisyo sa pagbabayad.

Ang Estonia, isa pang bansa sa EU at miyembro ng SEPA, ay itinuturing din na isa sa mga pinakakanais-nais na hurisdiksyon para sa pagkuha ng lisensya ng EMI o PI/PSP. Ang proseso ng aplikasyon ay maaaring tumagal ng hanggang 6 na buwan na medyo mahusay kumpara sa ibang mga hurisdiksyon sa Europa. Ang Financial Supervision Authority ang nangangasiwa sa mga lisensyado at nagbibigay ng malinaw na mga alituntunin upang matiyak na ang mga aplikante ay magsusumite ng mga de-kalidad na aplikasyon na maghahatid ng mga positibong resulta. Kilala ang Estonia sa mga advanced na digital infrastructure at e-governance na mga inisyatiba nito, na lumilikha ng kapaligirang paborable sa mga negosyo ng fintech. Bukod dito, nag-aalok ito ng mapagkumpitensyang Corporate Tax rate (20%), na nagbibigay ng cost-efficient na operasyon para sa mga lisensyadong kumpanya.

Ang Malta ay isa sa pinaka kinikilala at iginagalang na hurisdiksyon para sa pagkuha ng lisensya ng EMI o PI/PSP sa loob ng EU. Ang Malta Financial Services Authority (MFSA), na responsable sa pangangasiwa sa mga serbisyong pinansyal ng Maltese, ay kilala sa mahigpit nitong pagsunod sa mga regulasyon ng EU at sa pangako nitong mapanatili ang isang matatag na kapaligiran sa pananalapi na nagbibigay-daan sa mga lisensyado na bumuo ng tiwala sa mga kliyente, kasosyo, at mamumuhunan. Sa kabila ng mahigpit na mga regulasyon, karaniwang nagagawa ng MFSA na magbigay ng isa sa mga lisensyang ito sa loob ng 3-6 na buwan. Dagdag pa rito, nag-aalok ang Malta ng ilang partikular na benepisyo sa buwis (hal., mababang epektibong Corporate Tax rate at walang Withholding Tax sa mga dibidendo na binabayaran sa mga hindi residenteng shareholder) para sa mga kumpanyang nakikibahagi sa mga serbisyong pinansyal, na ginagawa itong kaakit-akit sa pananalapi para sa mga negosyo.

Itinuturing din ang UK na isang paborableng hurisdiksyon para sa pagkuha ng parehong mga lisensya ng EMI at PI/PSP dahil sa mahusay at pabago-bagong financial ecosystem nito. Mayroon itong umuunlad na sektor ng fintech at nagbibigay ng suportang kapaligiran para sa mga kumpanyang naghahanap upang bumuo ng mga makabagong solusyon sa pagbabayad. Ang Financial Conduct Authority (FCA) ay ang regulatory authority na responsable para sa pangangasiwa sa mga serbisyong pinansyal sa UK. Ito ay malawak na kinikilala para sa kanyang matatag na balangkas ng regulasyon at pangako sa proteksyon ng consumer na ginagawang mapagkakatiwalaan at maaasahang mga negosyo ang mga lisensyado sa mata ng mga kliyente, kasosyo, at mamumuhunan. Ang isa sa mga lisensyang ito ay maaaring ibigay sa loob ng 3-12 buwan, depende sa pagkakumpleto ng isinumiteng aplikasyon.

Mga Kinakailangan para sa Mga Aplikante ng Lisensya ng EMI at PI/PSP sa Europe

Dahil ang bawat bansa sa Europa ay may sariling balangkas ng regulasyon, ang mga partikular na legal na kinakailangan para sa mga aplikante ng lisensya ng EMI o PI/PSP ay nag-iiba mula sa hurisdiksyon sa hurisdiksyon, anuman ang mga pangkalahatang regulasyon ng EU. Gayunpaman, maaari mo pa ring tuklasin ang pinakakaraniwang pamantayan at kinakailangan sa pagiging karapat-dapat na makapagbibigay sa iyo ng pangkalahatang larawan ng regulasyon sa Europe.

Upang mag-apply para sa lisensya ng EMI o PI/PSP, kailangan mo munang magtatag ng isang kumpanya sa bansa kung saan mo nilalayong mag-apply para sa isang lisensya. Maaari kang pumili mula sa mga malawakang ginagamit na legal na istruktura ng negosyo gaya ng Private Limited Company o Public Limited Company. Ang proseso ng pagsasama ay maaaring tumagal kahit saan mula sa ilang araw ng negosyo hanggang sa ilang linggo depende sa mga proseso sa iyong napiling hurisdiksyon, ang pagiging kumplikado ng negosyo, at ang kalidad ng iyong aplikasyon.

Kapag nakapagtatag ka na ng kumpanya, kakailanganin nitong matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

• Magkaroon ng minimum na halaga ng paunang kapital na malaki ang pagkakaiba-iba sa mga bansa ngunit maaaring humigit-kumulang mula 125,000 EUR hanggang 350,000 EUR para sa mga EMI at mula 20,000 EUR hanggang 125,000 EUR para sa mga PI/PSP
• Dapat matugunan ng mga direktor at shareholder ng kumpanya ang angkop at wastong pamantayan na tinukoy ng regulator sa napiling hurisdiksyon upang ipakita ang pinansiyal at propesyonal na integridad
• Magkaroon ng naaangkop na mga pamamaraan at patakaran ng AML/CFT sa lugar
• Sumunod sa regulasyon ng PSD2 ng EU, kabilang ang pagtatatag ng secure at standardized na mga interface at pagtiyak ng secure na komunikasyon sa mga customer
• Magkaroon ng kinakailangang teknikal na imprastraktura upang magbigay ng mga secure na serbisyo sa pananalapi, kabilang ang pagprotekta sa mga pondo ng customer
• Isang mahusay na tinukoy na balangkas ng pamamahala sa peligro na tumutukoy at nagpapagaan ng mga potensyal na panganib, kabilang ang mga panganib sa pagpapatakbo, pananalapi, at pagsunod
• Magbayad ng mga bayarin sa aplikasyon na nag-iiba-iba sa bawat bansa at mula sa ilang libong euro hanggang ilang sampu-sampung libong euro

Karaniwang kailangang ihanda ng isang aplikante para sa European EMI o PI/PSP na lisensya ang mga sumusunod na dokumento:

• Isang masusing business plan na nagdedetalye sa iminungkahing EMI o PI/PSP na mga operasyon, kabilang ang mga detalye sa mga nilalayong serbisyo, target na merkado, pagtatasa ng panganib, at mga pinansiyal na projection
• Mga Artikulo ng Samahan
• Isang Memorandum of Association
• Impormasyon sa lahat ng shareholder, kabilang ang mga personal na detalye, background sa pananalapi, at porsyento ng pagmamay-ari
• Isang pangkalahatang-ideya ng istraktura ng organisasyon ng kumpanya
• Mga pinansiyal na pahayag, kabilang ang mga balanse sheet, pahayag ng kita, at projection ng daloy ng salapi, para sa susunod na ilang taon
• Patunay ng pagkakaroon ng kinakailangang paunang kapital
• Isang detalyadong paglalarawan ng mga pamamaraan ng AML/CFT
• Mga detalye sa mga hakbang sa cybersecurity ng aplikante (hal., pag-encrypt, proteksyon ng data, at mga hakbang sa pag-iwas sa panloloko)
• Mga teknikal na detalye, kabilang ang mga paglalarawan ng imprastraktura at system ng IT ng kumpanya
• Isang detalyadong paglalarawan ng balangkas ng pamamahala sa peligro ng kumpanya
• Patunay ng saklaw ng insurance
• Pagpapatuloy ng negosyo at disaster recovery plan
• Mga pamamaraan para sa pagbuo at pagsusumite ng mga ulat sa regulasyon sa regulator ng napiling hurisdiksyon
• Mga kasunduan at tuntunin ng serbisyo ng customer

Paano Mag-apply para sa Lisensya ng EMI o PI/PSP sa isang European Country?

Bagama’t naiiba ang partikular na proseso ng aplikasyon depende sa napiling hurisdiksyon, mayroon pa ring mahahalaga at karaniwang hakbang na kailangan mong gawin kapag nag-a-apply para sa lisensya ng EMI o PI/PSP sa Europe. Higit sa lahat, tandaan na kumpletuhin ang iyong application package nang lubusan upang maiwasan ang anumang pagkaantala o pagtanggi. Maaaring gabayan ka ng aming koponan sa proseso sa pamamagitan ng pagtiyak na ang lahat ng kinakailangang hakbang ay nakumpleto alinsunod sa mga tiyak na kinakailangan ng awtoridad mula sa iyong napiling hurisdiksyon.

Ang pag-apply para sa isang European EMI o PI/PSP na lisensya ay kinabibilangan ng mga sumusunod na mahahalagang hakbang:

• Pagtitipon ng lahat ng kinakailangang dokumento at impormasyong kinakailangan para sa aplikasyon ng lisensya
• Pagbabayad ng mga kinakailangang bayarin sa aplikasyon sa awtoridad sa regulasyon ng napiling hurisdiksyon
• Pagkumpleto ng opisyal na form ng aplikasyon na ibinigay ng awtoridad sa regulasyon at pagsusumite nito kasama ng mga kinakailangang dokumento sa kaukulang awtoridad
• Dadalo sa mga panayam o pagpupulong kasama ang mga kinatawan mula sa awtoridad sa regulasyon

Sa panahon ng proseso ng pagsusuri ng aplikasyon, hinahanap ng mga awtoridad sa regulasyon ng Europa ang katiyakan na ang aplikante ay may kakayahang bumuo ng isang napapanatiling negosyo sa pananalapi na nagtataguyod ng reputasyon ng napiling hurisdiksyon, nangangalaga sa interes ng publiko, at nagpoprotekta sa mga kliyente. Ang bawat matagumpay na aplikante ay madalas na binibigyan ng lisensya para sa isang partikular na yugto ng panahon, at pagkatapos ay maaari itong i-renew sa kondisyon na ang negosyo ay patuloy at patuloy na sumusunod sa mga nauugnay na regulasyon.

PAANO MAKUHA ANG EMI/PSP LISENSYA SA EUROPE

Kapag nakakuha ang iyong kumpanya ng lisensya ng EMI o PI/PSP sa Europe, dapat itong sumunod sa mga patuloy na kinakailangan at responsibilidad upang mapanatili ang pagsunod sa mga pamantayan ng regulasyon sa mga hurisdiksyon kung saan ito nagpapatakbo. Ang mga patuloy na kinakailangan na ito ay mahalaga upang matiyak ang kaligtasan ng mga pondo ng customer, protektahan ang kumpanya laban sa mga krimen sa pananalapi, at mapanatili ang integridad ng pambansa at European financial system.

Upang masuri ang pagsunod sa mga kinakailangan sa regulasyon, mahalagang mapanatili ang mga panloob na kontrol, magsagawa ng mga regular na pag-audit, at magpatupad ng mga pamamaraan para sa parehong panloob at panlabas na pag-audit. Upang magpakita ng tuluy-tuloy na pagsunod, ang mga lisensyado ay kinakailangang magsumite ng mga regular na ulat sa awtoridad sa regulasyon, kabilang ang mga financial statement, ulat ng transaksyon, at iba pang nauugnay na data.

Ito ay partikular na kahalagahan na sumunod sa mga regulasyon ng AMLD na nag-oobliga sa mga lisensya sa Europa na gawin ang sumusunod:

• Patuloy na subaybayan ang mga transaksyon ng customer upang matukoy at maiulat ang anumang kahina-hinalang aktibidad sa Financial Intelligence Unit (FIU) ng nauugnay na hurisdiksyon
• Magsagawa ng masusing pag-iingat ng customer sa lahat ng customer bago magtatag ng isang relasyon sa negosyo o magsagawa ng mga pana-panahong transaksyon, kabilang ang pag-verify ng pagkakakilanlan ng mga customer at ang mga kapaki-pakinabang na may-ari ng mga negosyo
• Sa mga sitwasyong nagdudulot ng mas mataas na panganib ng money laundering o pagpopondo ng terorista, ilapat ang pinahusay na mga hakbang sa angkop na pagsusumikap
• Panatilihin ang mga talaan ng mga transaksyon ng customer, pag-verify ng pagkakakilanlan, at mga pagsusuri sa nararapat na pagsusumikap nang hindi bababa sa 5 taon pagkatapos ng pagtatapos ng relasyon sa negosyo
• Tukuyin at magsagawa ng pinahusay na angkop na pagsusumikap sa mga politically exposed person (PEPs) at mga miyembro ng kanilang pamilya at malalapit na kasama
• Siguraduhin na ang mga hakbang sa AML/CFT ay pinalawak sa mga third-party na relasyon, kabilang ang mga ahente o kasosyo sa negosyo na kasangkot sa pagbibigay ng mga serbisyo sa ngalan ng EMI o PI/PSP
• Magbigay ng patuloy na pagsasanay at mga programa sa kaalaman para sa mga empleyado upang matiyak na nauunawaan nila ang kanilang mga tungkulin sa pagsunod sa AML/CFT at matukoy ang mga kahina-hinalang aktibidad

Kung gusto mong makakuha ng lisensya ng EMI o PI/PSP sa Europe, ang aming team dito sa Regulated United Europe ay ikalulugod na suportahan ka sa pagsasama ng isang kumpanya at pag-apply para sa isang lisensya sa isang hurisdiksyon sa Europa na nababagay sa iyong mga layunin sa negosyo. Sa mga dedikadong legal na tagapayo, mga eksperto sa buwis, at mga accountant sa pananalapi sa iyong tabi, makikita mo ang mga proseso ng pagkuha ng lisensya ng EMI o PI/PSP at pagrehistro ng isang kumpanya sa Europe na madali, walang alitan, at transparent. Makipag-ugnayan sa amin ngayon para mag-iskedyul ng personalized na konsultasyon at itakda ang yugto para sa pangmatagalang tagumpay.