swift payment 3

Mga SWIFT na Pagbabayad

SWIFT Payments Ayon sa FXC Intelligence, ang halaga ng pandaigdigang merkado ng mga pagbabayad sa cross-border ay lalago mula 190 trill. USD ngayon sa 290 trill. USD pagsapit ng 2030 na kumakatawan sa isang malaking potensyal sa negosyo para sa mga provider ng serbisyo sa pagbabayad gaya ng mga electronic money institution (EMI). Upang mapadali ang mga transaksyong ito, dapat kang maghanap ng paraan upang paganahin ang secure na pagmemensahe sa pananalapi at mahusay na mga transaksyon sa cross-border na may malawak na hanay ng mga institusyong pampinansyal sa buong mundo.

Samakatuwid, inaanyayahan ka naming maging pamilyar sa sistema ng pagbabayad ng SWIFT. Ang malawak na network nito ay nag-uugnay sa libu-libong mga institusyong pampinansyal na nagkakalat sa buong mundo at mga katapat at maaaring magkaroon ng malaking papel sa pagtulong sa iyong EMI na lumago sa pamamagitan ng pagbibigay ng access sa maraming pagkakataon. Sa SWIFT, ang iyong mga international money transfer ay maaaring maging mas streamlined, cost-efficient, maaasahan, at napapanahon, na ginagawang mas kaakit-akit ang iyong e-money na institusyon sa mga customer sa mapagkumpitensyang merkado ng mga serbisyong pinansyal.

Ano ang SWIFT?

Ang Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ay isang pandaigdigang organisasyon na pag-aari ng miyembro ng kooperatiba na nagkokonekta sa mahigit 11,000 institusyong pampinansyal sa mahigit 200 bansa at teritoryo upang mapadali ang secure at standardized na pagmemensahe sa pananalapi para sa mga internasyonal na transaksyon. Sinusuportahan nito ang iba’t ibang uri ng mga transaksyon sa pananalapi, kabilang ang mga internasyonal na paglilipat ng pera, pananalapi sa kalakalan, pangangalakal ng mga seguridad, at mga aksyong pangkorporasyon, kaya naman ito ay kapaki-pakinabang para sa mga EMI. Upang matiyak na ligtas ang lahat ng transaksyong ito, gumagamit ang network ng iba’t ibang mga hakbang sa seguridad at protocol upang maprotektahan laban sa panloloko at hindi awtorisadong pag-access.

Nag-aalok ang SWIFT ng malawak na iba’t ibang mga produkto at serbisyo, na kinakailangan para sa maayos na operasyon sa loob ng industriya ng pananalapi. Nagbibigay ito ng hanay ng mga opsyon sa pag-access, bubuo ng mga pakete ng software sa pamamahala ng pagmemensahe, nagsasagawa ng macroeconomic na pagsusuri, at nagbibigay-daan sa back-office automation. Sinusuportahan din ng organisasyon ang pagsunod sa krimen sa pananalapi at pagpapatupad ng mga pamantayan, naghahatid ng propesyonal na pagsasanay, at tinutulungan ang mga user ng SWIFT sa pagpapatibay ng kanilang seguridad at katatagan.

Ang SWIFT ay itinatag noong 1973 bilang isang cooperative society na naka-headquarter sa Brussels, Belgium, ng isang grupo ng 239 na mga bangko mula sa 15 bansa upang lumikha ng isang standardized at secure na platform ng pagmemensahe para sa mga internasyonal na transaksyong pinansyal. Mabilis nitong pinalawak ang network at membership nito upang isama ang mga bangko at institusyong pinansyal mula sa buong mundo. Upang gawing moderno at i-streamline ang komunikasyon sa mga institusyong pampinansyal, noong 2002, inilunsad ng SWIFT ang SWIFTNet, isang internet-based na network na nagpapahintulot sa mga institusyong pampinansyal na makipagpalitan ng mga mensahe nang ligtas sa internet. Ngayon, patuloy itong gumagamit ng mga pinakabagong teknolohiya sa pamamagitan ng pagtuklas sa paggamit ng distributed ledger technology (DLT), kabilang ang blockchain, para sa pampinansyal na pagmemensahe.

Ang mga pangunahing layunin ng SWIFT:

  • Paganahin ang mga institusyong pampinansyal at negosyo na kumonekta sa isang malawak na hanay ng mga internasyonal na katapat sa buong mundo
  • I-standardize ang pampinansyal na pagmemensahe at pagpoproseso ng transaksyon upang matiyak ang pagkakapare-pareho at katumpakan sa mga internasyonal na transaksyon sa pananalapi
  • I-streamline ang pagpapalitan ng impormasyon sa pananalapi at mga pondo
  • Protektahan ang pampinansyal na pagmemensahe mula sa panloloko, banta sa cyber, at hindi awtorisadong pag-access
  • Siguraduhing maabot ng mga transaksyon ang kanilang mga nilalayong destinasyon sa isang napapanahon at secure na paraan

Ano ang SWIFT Payment?

Ang SWIFT na pagbabayad, o isang SWIFT transfer, ay isang uri ng internasyonal na transaksyong pinansyal na gumagamit ng SWIFT network para sa secure at standardized na komunikasyon sa pagitan ng mga institusyong pinansyal. Noong Nobyembre 2022, nagdokumento ang SWIFT ng pang-araw-araw na average na 44,8 milyong mensahe ng FIN na binibigyang-diin ang mahalagang papel na ginagampanan ng mga pagbabayad ng SWIFT sa pagpapadali sa mga aktibidad sa pananalapi sa internasyonal.

Paano Gumagana ang SWIFT

Ang SWIFT ay isa sa mga pangunahing elemento ng internasyonal na pananalapi, na nagpapadali sa walang alitan na mga operasyon sa pananalapi sa pamamagitan ng pagpapagana ng pandaigdigang pagkakakonekta. Gumagana ang network ng SWIFT sa pamamagitan ng pagbibigay ng platform para sa mga institusyong pampinansyal na magpadala at tumanggap ng mga mensahe na nauugnay sa mga pagbabayad sa cross-border, securities trading, at iba pang mga transaksyong pinansyal. Ang mga mensaheng ito ay ipinapadala sa isang standardized na format upang matiyak ang interoperability, pagkakapare-pareho, at pagiging maaasahan ng proseso ng pagbabayad ng SWIFT. Ang mga solusyon sa pamamahala ng mabilis na pagmemensahe ay maaaring suportahan ang kumplikadong mataas na dami ng mga pangangailangan sa pagmemensahe ng pinakamalalaking institusyon sa mundo, at ang mas mababang dami, sensitibo sa gastos na mga pangangailangan ng mas maliliit na bangko at korporasyon.

Sa pangkalahatan, ang proseso ng SWIFT na pagmemensahe ay nagsasangkot ng ilang mahahalagang hakbang:

  • Gumagawa ang mga institusyong pampinansyal ng mga SWIFT na mensahe upang simulan ang mga transaksyon o makipagpalitan ng impormasyon sa pananalapi
  • Ang mga mensahe ay sumasailalim sa pagpapatunay upang matiyak ang pagsunod sa mga pamantayan ng SWIFT, at anumang mga pagkakaiba ay na-flag
  • Ang mga napatunayang mensahe ay ipinapadala sa pamamagitan ng mga secure na channel ng komunikasyon (mga direktang koneksyon o mga serbisyong nakabatay sa internet) sa SWIFT network
  • Idinaragdag ng SWIFT ang mga mensahe batay sa SWIFT code ng tatanggap, at ang mga mensahe ay pinoproseso ng mga intermediary bank kung kinakailangan, kasama ang kanilang impormasyon na idinagdag sa header ng mensahe
  • Inihahatid ang mga mensahe sa institusyong pampinansyal ng tatanggap, na pagkatapos ay nagpoproseso ng transaksyon o tumutugon sa kinakailangang impormasyon
  • Ang institusyong pinansyal ng tatanggap ay nagpapadala ng mga pagkilala o kumpirmasyon sa nagpadala, na nagsasaad na ang transaksyon ay natanggap, naproseso, at naayos na
  • Ang pag-aayos ng mga pondo o ang pagkumpleto ng nilalayong aktibidad sa pananalapi ay nangyayari batay sa uri ng transaksyon

Para sa mga EMI na nagpoproseso ng mga internasyonal na transaksyon, ang pag-unawa sa mga uri ng mensahe ng SWIFT ay mahalaga para sa mahusay na pagproseso ng mga transaksyong ito. Ang kanilang mga customer ay maaaring may mga internasyonal na pangangailangan sa pananalapi mula sa mga pagbabayad sa cross-border at trade finance hanggang sa foreign exchange at pandaigdigang pagkakataon sa pamumuhunan. Bukod dito, ang mga regulasyon tulad ng anti-money laundering at counter-financing of terrorism (AML/CFT) ay kadalasang nangangailangan ng mga partikular na uri at format ng mensahe para sa mga layunin ng pagsunod, at legal na obligado ang mga EMI na piliin ang mga naaangkop na uri ng mensahe.

May iba’t ibang uri ng SWIFT na mga uri ng mensahe, kabilang ang sumusunod:

  • Mga pagbabayad at tseke ng customer, kabilang ang mga paglilipat ng kredito ng solong customer at paglilipat ng kredito ng maramihang customer
  • Mga paglilipat ng institusyong pinansyal, kabilang ang mga pangkalahatang paglilipat ng institusyong pampinansyal na may saklaw at kahilingan para sa paglipat ng debit
  • Mga treasury market – foreign exchange, money market, at derivatives, kabilang ang pagkumpirma ng forward rate agreement at treasury securities trade confirmation
  • Mga koleksyon at cash letter, kabilang ang payo ng pagbabayad at kahilingan sa pagkakasundo sa pagbabayad
  • Mga dokumentong kredito at garantiya, kabilang ang payo ng dokumentaryong kredito ng ikatlong bangko at awtorisasyon na mag-reimburse

Ang isang mahalagang bahagi ng SWIFT network ay ang Bank Identifier Code (BIC), na karaniwang kilala bilang SWIFT code. Ang bawat institusyong pampinansyal sa loob ng SWIFT network ay bibigyan ng natatanging SWIFT code na tumutukoy sa institusyon at sa lokasyon nito. Tinitiyak ng code na ito na ang mga mensahe ay iruruta sa tamang tatanggap, na ginagarantiyahan ang katumpakan at seguridad ng mga internasyonal na transaksyon sa pananalapi. Kung pinaglilingkuran ng iyong EMI ang mga customer na may mga internasyonal na pangangailangan sa pananalapi, papayagan ka ng BIC na kumonekta at makipag-ugnayan sa isang malawak na network ng mga institusyong pampinansyal sa buong mundo.

Mga Regulasyon ng SWIFT

Ang network ng SWIFT ay napapailalim sa pangangasiwa ng regulasyon sa iba’t ibang antas upang matiyak na ito ay gumagana sa loob ng mga balangkas ng mga internasyonal na regulasyon sa pananalapi at mga pamantayan sa seguridad. Ang unang antas ay ang sarili nitong hanay ng mga tuntunin at panloob na panuntunan, na nilikha at ipinapatupad ng Lupon ng mga Direktor ng SWIFT, na binubuo ng mga kinatawan mula sa mga institusyong miyembro. Ginagabayan nila ang pamamahala, pagpapatakbo, at mga protocol ng seguridad ng network.

Ang susunod na mahalagang antas ng regulasyon ay ang mga pambansang regulasyon na naaangkop depende sa mga hurisdiksyon na kasangkot sa isang transaksyon. Maraming mga rehiyon at bansa ang nagpapataw ng kanilang sariling mga panuntunan tungkol sa mga transaksyong pinansyal, proteksyon ng data, at iba pang mahahalagang aspeto tungkol sa SWIFT. Bagama’t ang mga bansang miyembro ng EU ay mayroon ding kanilang mga pambansang balangkas ng regulasyon, karamihan sa mga ito ay pinagsama-sama ng ilang mga legal na aksyon na ipinakilala ng EU.

Sa EU, ang mga sumusunod na legal na aksyon ay naaangkop sa SWIFT:

  • Regulation (EU) No 2015/847, o ang EU SWIFT Regulation, ay isang sentral na legal na batas na namamahala sa SWIFT na paglilipat ng mga pondo, sa anumang currency, sa loob ng EU sa pamamagitan ng isang hanay ng mga panuntunan para sa paglilipat ng data para sa layunin ng pagmemensahe sa pananalapi
  • Pangkalahatang Regulasyon sa Proteksyon ng Data (GDPR ) ay nalalapat sa pagproseso ng personal na data sa loob ng EU, na kinabibilangan ng pinansyal na data
  • Ang 1-6th Anti Money Laundering Directive (AMLDs) ng EU ay nalalapat sa pagsubaybay sa mga transaksyong pinansyal na isinasagawa sa loob ng SWIFT network na may layuning labanan ang mga ilegal na aktibidad sa pananalapi
  • Regulation (EU) 596/2014, o Market Abuse Regulation (MAR), ay tumutugon sa pang-aabuso sa merkado at insider trading sa loob ng EU, at ang mga institusyong pampinansyal na sangkot sa securities trading sa SWIFT network ay dapat sumunod sa mga panuntunan ng MAR upang maiwasan ang pang-aabuso sa merkado
  • Directive (EU) 2015/2366, o ang 2nd Payment Services Directive (PSD2), kinokontrol ang mga serbisyo sa pagbabayad at provider sa loob ng EU, at bagama’t hindi ito partikular sa SWIFT, mayroon itong mga implikasyon para sa mga institusyong pampinansyal na gumagamit SWIFT para sa mga serbisyo sa pagbabayad

Ayon sa iba’t ibang antas ng pangangasiwa, ang mga operasyon ng SWIFT ay pinangangasiwaan ng maraming institusyon sa pambansa at internasyonal na antas. Ito ang mga pinakakilala:

  • Sinusubaybayan ng European Central Bank (ECB) ang pagsunod ng SWIFT sa EU SWIFT Regulation at tinitiyak na ang SWIFT ay nagbibigay ng secure at mahusay na mga serbisyo sa pagmemensahe sa pananalapi
  • Ang mga pambansang awtoridad sa regulasyon sa pananalapi ay may pananagutan sa pagtiyak na ang mga institusyong pampinansyal ay sumusunod sa mga naaangkop na pambansang regulasyon sa loob ng kanilang hurisdiksyon habang tumatakbo sa loob ng SWIFT network

Mga pakinabang ng SWIFT Payments para sa mga EMI

Sa puntong ito, malamang na natanto mo na bilang isang EMI, maaari mong gamitin ang SWIFT upang pangasiwaan at i-optimize ang iyong mga transaksyon sa pananalapi sa pamamagitan ng secure na pagpapadala at pagtanggap ng mga mensaheng pampinansyal na nauugnay sa mga pagbabayad sa cross-border. Maaaring paganahin ng SWIFT ang iyong EMI na kumonekta sa maraming institusyong pampinansyal at katapat, na tinitiyak ang mahusay at maaasahang pagpapalitan ng impormasyon sa pananalapi at mga pondo. Sa mga pagbabayad ng SWIFT, ang iyong mga serbisyo sa paglilipat ng pera sa ibang bansa ay maaaring makabuluhang mapabuti, na magbibigay-daan sa iyong mas mahusay na paglingkuran ang mga customer na kasangkot sa mga pandaigdigang transaksyon sa pananalapi at sa huli ay bumuo ng tiwala at katapatan.

Narito ang mga partikular na bentahe ng SWIFT para sa iyong EMI:

  • Makikinabang ka sa pandaigdigang abot dahil ang SWIFT ay nagbibigay ng access sa isang malawak na network ng mga institusyong pampinansyal sa buong mundo na magbibigay-daan sa iyong EMI na maabot ang isang pandaigdigang base ng customer at makisali sa halos walang limitasyong mga transaksyong cross-border
  • Dahil ang mga pagbabayad sa SWIFT ay batay sa mga standardized na format at proseso ng mensahe, magagawa mong bawasan ang panganib ng mga error at masisiguro ang streamline na komunikasyon sa ibang mga institusyong pampinansyal
  • Makakaasa ka sa matatag na mga hakbang sa seguridad ng SWIFT, kabilang ang pag-encrypt, upang protektahan ang integridad at pagiging kumpidensyal ng iyong mga transaksyon
  • Kilala ang mga SWIFT na pagbabayad sa kanilang kahusayan sa pag-aayos ng mga transaksyon na magbibigay-daan sa iyong mag-alok sa mga customer ng mabilis at maaasahang mga serbisyo sa pagbabayad na cross-border at pagbutihin ang pangkalahatang karanasan ng customer
  • Maaaring mapadali ng mga SWIFT na mensahe ang pamamahala sa panganib para sa iyong EMI dahil pinapagana ng kanilang mga standardized na format ang pagkilala at pagsubaybay sa mga panganib sa transaksyon
  • Sinusuportahan ng mga SWIFT na pagbabayad ang malawak na hanay ng mga serbisyong pinansyal, kabilang ang mga international money transfer, trade finance, foreign exchange, at mga produkto ng pamumuhunan, at nagbibigay ng maraming nalalaman na platform para sa mga aktibidad sa pananalapi na nangangahulugan na ang iyong EMI ay patuloy na susuportahan habang nagsisimula kang mag-alok ng higit pa magkakaibang produkto at serbisyo
  • Ang mga pagbabayad ng SWIFT ay maaaring magbigay sa iyong EMI ng access sa mga merkado ng securities trading, na nagbibigay-daan sa iyong mag-alok ng mga serbisyo sa pamumuhunan at pangangalakal sa mga customer
  • Ang mga SWIFT na mensahe ay kadalasang may kasamang impormasyon ng transaksyon na maaaring magbigay-daan sa iyong EMI na bumuo ng masusing ulat para sa mga customer at pagsunod sa regulasyon

Mga Pagkakaiba sa Pagitan ng SWIFT at Iba Pang Network ng Pagbabayad

Habang ipinagmamalaki ng mga SWIFT na pagbabayad ang maraming mahahalagang pakinabang, tandaan na bilang isang EMI na nagpapadali sa mga pagbabayad sa cross-border, maaari kang pumili mula sa ilang mga internasyonal at panrehiyong paraan ng pagbabayad. Ang iyong desisyon ay magdedepende sa mga mahahalagang salik gaya ng iyong nilalayon na mga serbisyo, target na merkado, pangangailangan ng customer, at mga kinakailangan sa regulasyon sa mga hurisdiksyon ng mga operasyon ng iyong EMI.

Maaari mong ihambing ang SWIFT sa mga sumusunod na network ng pagbabayad:

  • Single Euro Payments Area (SEPA) – habang ang SWIFT ay may pandaigdigang abot, ang SEPA ay iniakma para sa mga transaksyon sa euro sa loob ng eurozone, na nagbibigay ng mas mabilis at cost-effective na solusyon para sa mga EMI na may pagtuon sa mga aktibidad na nakatuon sa euro
  • Automated Clearing House (ACH) – Sinusuportahan ng SWIFT ang maraming pera sa pandaigdigang saklaw, at kadalasang domestic ang mga ACH system, na angkop para sa mga EMI na may pangunahing pagtutok sa mga partikular na pambansang merkado
  • Ripple – habang ang SWIFT ay umaasa sa isang sentralisadong sistema ng pagmemensahe, ang Ripple ay nagpapatakbo sa blockchain na teknolohiya, na gumagamit ng isang distributed ledger upang itala ang mga transaksyon sa magkahiwalay na mga device, at ang katutubong digital na pera nito, ang XRP, ay kadalasang ginagamit bilang isang tulay na pera para sa pagpapadali ng cross- mga paglilipat sa hangganan na naaayos halos kaagad
  • Visa at Mastercard – habang ang SWIFT ay mas angkop para sa mas malaking halaga at pakyawan na mga transaksyon, ginagawa itong angkop para sa mga EMI na kasangkot sa corporate at institutional banking, ang mga network ng Visa at Mastercard ay perpekto para sa mga retail na pagbabayad at mga transaksyon sa card kaya naman sila ang napili ng mga EMI na tumutuon sa mga serbisyong pinansyal na nakatuon sa consumer

Paano Sumali sa SWIFT Network

Upang ma-access ang SWIFT network, ang iyong EMI ay dapat gumawa ng ilang mahahalagang hakbang na maghahanda para sa walang alitan na pagsasama ng SWIFT at secure na pinansiyal na komunikasyon sa ibang mga institusyong pampinansyal. Ang proseso ay nangangailangan ng matatag na pagsunod at teknikal na kaalaman, at lubos naming inirerekomenda ang pagkonsulta sa aming legal na team na may kadalubhasaan sa mga serbisyong pinansyal at pagpapaunlad ng negosyo na makakatulong sa iyong matugunan ang mga kinakailangan sa pagsunod sa SWIFT at magabayan ka sa proseso ng onboarding ng SWIFT.

Sa ngayon, tandaan ang pangkalahatan ngunit mahahalagang hakbang para sa pagsali sa network ng mga pagbabayad sa SWIFT:

  • Makipag-ugnayan sa isang SWIFT service bureau o SWIFT partner na inatasang kumilos bilang isang tagapamagitan na nangangasiwa sa iyong koneksyon sa SWIFT network
  • Ihanda ang kinakailangang dokumentasyon para sa pagtasa sa pagsunod at sumailalim sa pagtasa sa pagsunod
  • Batay sa iyong mga pangangailangan sa negosyo, piliin ang naaangkop na opsyon sa pagkakakonekta (hal., Alliance Lite2 o SWIFTNet)
  • Upang matiyak na ang imprastraktura ng teknolohiya ng iyong EMI ay naaayon sa mga pamantayan sa pagmemensahe ng SWIFT, makipagtulungan sa napili mong SWIFT service bureau o kasosyo upang isama ang mga kinakailangang interface ng SWIFT sa iyong mga system
  • Ipatupad ang mga secure na protocol ng komunikasyon, gaya ng HTTPS o iba pang mga protocol na inaprubahan ng SWIFT
  • Sumailalim sa SWIFT certification upang matiyak na sumusunod ang iyong mga system sa mga pamantayan sa pagmemensahe ng SWIFT at mga protocol ng seguridad
  • Kumuha ng BIC para sa iyong EMI
  • Upang matiyak na ang iyong EMI ay maaaring epektibong makipag-usap at makipagtransaksyon sa loob ng SWIFT network, magsagawa ng masusing pagsubok sa iyong pagkakakonekta at mga kakayahan sa pagmemensahe sa isang kontroladong kapaligiran
  • Kung matagumpay ang pagsubok, maaari mong simulan ang paggamit ng SWIFT network para sa mga live na transaksyon

Upang sumali sa SWIFT network, dapat mong ihanda sa pangkalahatan ang mga sumusunod na dokumento:

  • Isang pormal na liham na nagpapahayag ng layunin ng iyong EMI na sumali sa SWIFT network na naka-address sa mga kinatawan ng SWIFT o sa iyong napiling SWIFT service bureau/partner
  • Mga kopya ng iyong EMI’s business registration certificate at Articles of Association
  • Isang kopya ng iyong lisensya sa EMI
  • Isang dokumentong nagdedetalye sa pagmamay-ari at istraktura ng shareholding ng iyong EMI
  • Dokumentasyon ng AML/CFT, kabilang ang mga talaan ng customer due diligence (CDD) para sa mga pangunahing stakeholder, direktor, at may-ari ng benepisyo
  • Mga na-audit na financial statement
  • Ang plano sa negosyo ng iyong EMI
  • Isang dokumentong nagsasaad ng opsyon sa koneksyon ng SWIFT na pinaplanong gamitin ng iyong EMI
  • Mga dokumentong nauugnay sa proseso ng certification, na nagpapakita na ang mga system ng iyong EMI ay sumusunod sa mga pamantayan sa pagmemensahe ng SWIFT at mga protocol ng seguridad
  • Isang detalyadong plano na nagbabalangkas kung paano nilalayon ng iyong EMI na magsagawa ng pagsubok upang matiyak ang matagumpay na pagsasama at pagpapagana sa loob ng SWIFT network

Ang listahan ng mga dokumentong kailangan mong ihanda ay sa huli ay magdedepende sa mga salik gaya ng iyong hurisdiksyon, ang katangian ng iyong negosyo, at ang mga partikular na kinakailangan na itinakda ng SWIFT. Kung nais mong matiyak na ang lahat ng legal at regulasyong aspeto ay maayos na natutugunan nang nasa isip ang iyong natatanging modelo ng negosyo at mga layunin, makipag-ugnayan sa aming may karanasan na team na masisiyahang magsagawa ng masusing pagsusuri at ihanda ang bawat dokumento para sa iyo.

Pagpili ng Tamang SWIFT Partner para sa Iyong EMI

Ang kasosyo sa SWIFT ay isang organisasyon na nagbibigay ng mga serbisyo sa mga institusyong pampinansyal upang mapadali ang kanilang pakikilahok sa network ng SWIFT. Gumaganap sila bilang mga tagapamagitan, na nag-aalok ng hanay ng mga serbisyo para tulungan ang mga institusyong gaya ng iyong EMI na kumonekta at gamitin ang imprastraktura ng SWIFT para sa secure at standardized na komunikasyon sa pandaigdigang financial ecosystem. Para piliin ang tamang SWIFT service provider, dapat mong isaalang-alang ang iba’t ibang mahahalagang salik na maaaring magkaroon ng malaking epekto sa kinabukasan ng iyong negosyo.

Una, saliksikin ang mga mekanismo ng pagsunod, karanasan, pagiging mapagkakatiwalaan, at reputasyon ng provider sa paghawak ng mga transaksyong SWIFT, lalo na sa pagtiyak ng matatag na koneksyon sa SWIFT. Maghanap ng mga institusyong pinansyal na may napatunayang track record ng pagiging maaasahan at kadalubhasaan sa mga internasyonal na pagbabayad. Kabilang sa mga pinaka-kagalang-galang ang IBM Financial Services, AccessPay, Bottomline Technologies, at ACI Worldwide ngunit marami pang ibang provider na makakatugon sa mga pangangailangan ng iyong EMI.

Kung may kaugnayan, malamang na gusto mong tasahin ang pandaigdigang abot ng institusyong pampinansyal. Kung ang iyong mga kliyente ay pandaigdigan, dapat kang pumili ng isa na may malawak na network ng mga correspondent na bangko, na nagbibigay ng access sa isang malawak na naaabot na ecosystem, at pinapadali ang walang alitan na mga transaksyon ng iba’t ibang mga pera sa isang malawak na hanay ng mga destinasyon. Magbibigay din ang mga ganitong network ng malawak na pag-abot sa pagbabawas ng panganib dahil marami silang mga alternatibong landas upang matiyak ang pagpapatuloy ng negosyo kung sakaling magkaroon ng pagkaantala.

Kung gusto mong ipatupad ang mga pagbabayad ng SWIFT sa mga operasyon ng iyong EMI, ang aming team dito sa Regulated United Europe ay ikalulugod na suportahan ka sa pagtiyak na ganap na sumusunod ang iyong kumpanya sa nauugnay na mga legal na kinakailangan at nagtatatag ng mahusay na mga prosesong nauugnay sa SWIFT. Kung hindi ka pa nakakakuha ng kinakailangang Lisensya ng EMI, tiyak na gagabayan ka namin ang proseso ng aplikasyon ng lisensya o manguna sa pagkuha ng isang handa na kumpanya na may umiiral na lisensya ng institusyong e-money. Sa mga may karanasang abogado, mga propesyonal sa pagpapaunlad ng negosyo, at mga accountant sa pananalapi sa iyong tabi, makikita mong madali, walang putol, at transparent ang proseso ng pagsunod sa mga kinakailangan ng SWIFT. Makipag-ugnayan sa amin ngayon para mag-iskedyul ng personalized na SWIFT na konsultasyon at itakda ang yugto para sa pangmatagalang tagumpay.

MGA MADALAS NA TANONG

Nag-aalok ang SWIFT ng malawak na hanay ng mga produkto at serbisyo para paganahin ang maayos na operasyon sa loob ng industriya ng pananalapi. Higit pa, partikular, SWIFT:

  • Nagbibigay ng mga opsyon sa pag-access;
  • Bumubuo ng mga pakete ng software sa pamamahala ng pagmemensahe;
  • Nagsasagawa ng macroeconomic na pagsusuri;
  • Pinagana ang back-office automation.

Bukod pa rito, sinusuportahan ng SWIFT ang pagsunod sa krimen sa pananalapi, naghahatid ng propesyonal na pagsasanay, at tumutulong sa mga user sa pagpapahusay ng kanilang seguridad at katatagan.

Nag-aambag ang SWIFT sa seguridad sa pamamagitan ng paggamit ng iba't ibang mga hakbang sa seguridad at protocol upang maprotektahan laban sa pandaraya at hindi awtorisadong pag-access. Gumagamit ito ng mga standardized na format para sa mga mensahe para matiyak ang interoperability, consistency, at reliability sa mga international financial transactions.

Ang SWIFTNet, na inilunsad noong 2002, ay isang internet-based na network na nagmoderno at nag-streamline ng komunikasyon sa mga institusyong pampinansyal, na nagsasama ng mga pinakabagong teknolohiya upang mapahusay ang seguridad.

Ang mga pagbabayad ng SWIFT, o mga paglilipat ng SWIFT, ay mga internasyonal na transaksyon sa pananalapi na gumagamit ng network ng SWIFT para sa secure at standardized na komunikasyon sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal. Naiiba ang mga ito sa iba pang paraan ng pagbabayad dahil nagbibigay sila ng pandaigdigang platform para sa mga institusyong pampinansyal na makipagpalitan ng mga mensaheng nauugnay sa mga cross-border na pagbabayad, na tinitiyak ang pagkakapare-pareho at katumpakan.

Ang mga pagbabayad ng SWIFT ay kilala sa kanilang kahusayan sa pag-aayos ng mga transaksyon at ginagamit para sa iba't ibang aktibidad sa pananalapi na higit pa sa mga simpleng paglilipat ng pera.

Sinusuportahan ng SWIFT ang maraming uri ng mga transaksyong pinansyal, kabilang ang:

  • Mga pandaigdigang paglilipat ng pera;
  • Pangalakal na pananalapi;
  • Pangakalakal ng mga seguridad;
  • Mga pagkilos ng korporasyon.

Tinitiyak ng standardized na format ng pagmemensahe nito na ang iba't ibang uri ng mga aktibidad sa pananalapi ay maaaring maiparating nang tuluy-tuloy at mahusay sa buong pandaigdigang network ng mga institusyong pampinansyal.

Ang SWIFT ay napapailalim sa pangangasiwa ng regulasyon sa iba't ibang antas. Mayroon itong sariling hanay ng mga tuntunin at panloob na panuntunan na ipinapatupad ng Lupon ng mga Direktor nito. Sa pambansang antas, ito ay sumusunod sa mga regulasyong naaangkop sa iba't ibang hurisdiksyon na kasangkot sa mga transaksyon.

Sa European Union (EU), ang SWIFT ay sumusunod sa mga regulasyon gaya ng EU SWIFT Regulation, General Data Protection Regulation (GDPR), Anti Money Laundering Directives (AMLDs), Market Abuse Regulation (MAR), at ang 2nd Payment Services Directive (PSD2). ).

Sa EU, ang SWIFT ay napapailalim sa mga regulasyon tulad ng EU SWIFT Regulation, GDPR, AMLDs, MAR, at PSD2. Ang mga regulasyong ito ay namamahala sa mga SWIFT na paglilipat ng mga pondo, proteksyon ng data, anti-money laundering, pag-iwas sa pang-aabuso sa merkado, at mga serbisyo sa pagbabayad sa loob ng EU.

Ang pagsunod sa mga regulasyong ito ay nagsisiguro na ang mga operasyon ng SWIFT ay naaayon sa mga legal na balangkas ng mga bansang miyembro ng EU.

Nag-aambag ang SWIFT sa pamamahala sa peligro sa pamamagitan ng paggamit ng mga standardized na format ng mensahe na nagbibigay-daan sa pagkilala at pagsubaybay sa mga panganib sa transaksyon. Maaaring gumamit ang mga institusyong pampinansyal ng mga mensaheng SWIFT upang masuri at pamahalaan ang mga panganib na nauugnay sa iba't ibang aktibidad sa pananalapi.

Ang pagkakapare-pareho at pagiging maaasahan ng SWIFT na pagmemensahe ay sumusuporta sa mga epektibong diskarte sa pagpapagaan ng panganib para sa mga institusyong pampinansyal.

Maaaring makinabang ang mga EMI mula sa SWIFT sa pamamagitan ng pagkakaroon ng access sa isang malawak na network ng mga institusyong pampinansyal sa buong mundo. Ang SWIFT ay nagbibigay-daan sa mga EMI na:

  • Magsagawa ng halos walang limitasyong mga transaksyon sa cross-border;
  •  Bawasan ang panganib ng mga error sa pamamagitan ng mga standardized na proseso;
  • Pahusayin ang seguridad;
  • Mahusay na ayusin ang mga transaksyon;
  • Mag-alok ng magkakaibang mga produkto at serbisyo sa pananalapi.

Ang pandaigdigang pag-abot at standardized na pagmemensahe ng SWIFT ay nakakatulong sa paglago at pagiging kaakit-akit ng mga EMI sa mapagkumpitensyang merkado ng mga serbisyo sa pananalapi.

Naiiba ang SWIFT sa iba pang mga network ng pagbabayad sa mga tuntunin ng pag-abot nito sa buong mundo at suporta para sa iba't ibang transaksyong pinansyal. Habang ang SEPA ay iniakma para sa mga transaksyon sa euro sa loob ng eurozone, ang mga sistema ng ACH ay kadalasang domestic, ang Ripple ay nagpapatakbo sa teknolohiyang blockchain, at ang mga network ng Visa/Mastercard ay perpekto para sa mga retail na pagbabayad.

Ang pokus ng SWIFT ay sa pagpapadali ng malalaking halaga, pakyawan na mga transaksyon sa buong mundo, na ginagawa itong angkop para sa mga EMI na kasangkot sa corporate at institutional na pagbabangko.

Tinitiyak ng proseso ng sertipikasyon ng SWIFT na sumusunod ang mga system ng EMI sa mga pamantayan sa pagmemensahe ng SWIFT at mga protocol ng seguridad. Kabilang dito ang pagtatasa at pag-verify sa pagkakahanay ng imprastraktura ng teknolohiya sa mga kinakailangan ng SWIFT.

Ang sertipikasyon ay mahalaga para sa mga EMI na ipakita ang kanilang kakayahan na ligtas at mahusay na makipag-usap sa loob ng SWIFT network, nakakatugon sa mga pamantayan sa pagsunod at bumuo ng tiwala sa mga stakeholder.

Sumusunod ang SWIFT sa mga regulasyon sa proteksyon ng data, kabilang ang GDPR, sa pamamagitan ng pagpapatupad ng mga hakbang upang pangalagaan ang pagproseso ng personal na data sa loob ng EU. Ang organisasyon ay sumusunod sa mga alituntunin upang matiyak ang secure at sumusunod na pangangasiwa ng data sa pananalapi, pagprotekta sa privacy at mga karapatan ng mga indibidwal na kasangkot sa mga internasyonal na transaksyon sa pananalapi na pinadali ng SWIFT.

Koponan ng Suporta sa mga Kustomer ng RUE

Milana
Milana

“Kumusta, kung naghahanap ka upang simulan ang iyong proyekto, o mayroon ka pa ring ilang mga alalahanin, maaari mong talagang makipag-ugnayan sa akin para sa komprehensibong tulong. Makipag-ugnayan sa akin at simulan natin ang iyong pakikipagsapalaran sa negosyo.”

Sheyla

“Kumusta, ako si Sheyla, handang tumulong sa iyong mga pakikipagsapalaran sa negosyo sa Europe at higit pa. Kung sa mga internasyonal na merkado o paggalugad ng mga pagkakataon sa ibang bansa, nag-aalok ako ng gabay at suporta. Huwag mag-atubiling makipag-ugnay sa akin!”

Sheyla
Diana
Diana

“Kumusta, ang pangalan ko ay Diana at dalubhasa ako sa pagtulong sa mga kliyente sa maraming katanungan. Makipag-ugnayan sa akin at makakapagbigay ako sa iyo ng mahusay na suporta sa iyong kahilingan.”

Polina

“Hello, ang pangalan ko ay Polina. Ikalulugod kong ibigay sa iyo ang kinakailangang impormasyon upang mailunsad ang iyong proyekto sa napiling hurisdiksyon – makipag-ugnayan sa akin para sa karagdagang impormasyon!”

Polina

MAKIPAG-UGNAYAN SA AMIN

Sa ngayon, ang mga pangunahing serbisyo ng aming kumpanya ay legal at mga solusyon sa pagsunod para sa mga proyekto ng FinTech. Ang aming mga opisina ay matatagpuan sa Vilnius, Prague, at Warsaw. Ang legal na koponan ay maaaring tumulong sa legal na pagsusuri, pagbubuo ng proyekto, at legal na regulasyon.

Company in Lithuania UAB

Numero ng pagpaparehistro: 304377400
Anno: 30.08.2016
Telepono: +370 661 75988
Email: [email protected]
Adres: Lvovo g. 25 – 702, 7th floor, Vilnius,
09320, Lithuania

Company in Poland Sp. z o.o

Numero ng Rehistrasyon: 38421992700000
Anno: 28.08.2019
Telepono: +48 50 633 5087
Email: [email protected]
Adres: Twarda 18, 15th floor, Warsaw, 00-824, Poland

Regulated United Europe OÜ

Numero ng Rehistrasyon: 14153440–
Anno: 16.11.2016
Telepono: +372 56 966 260
Email: [email protected]
Adres: Laeva 2, Tallinn, 10111, Estonia

Company in Czech Republic s.r.o.

Numero ng Rehistrasyon: 08620563
Anno: 21.10.2019
Telepono: +420 775 524 175
Email: [email protected]
Adres: Na Perštýně 342/1, Staré Město, 110 00 Prague

Mangyaring iwanan ang iyong kahilingan