SWIFT Ödemeleri

FXC Intelligence’a göre küresel sınır ötesi ödeme pazarının değeri 190 trilyondan artacak. USD bugün 290 trilyona çıktı. 2030 yılına kadar USD, elektronik para kurumları (EMI’ler) gibi ödeme hizmeti sağlayıcıları için büyük bir iş potansiyelini temsil ediyor. Bu işlemleri kolaylaştırmak için, dünya çapındaki çok çeşitli finansal kuruluşlarla güvenli finansal mesajlaşmayı ve verimli sınır ötesi işlemleri mümkün kılacak bir araç bulmalısınız.

Bu nedenle sizi SWIFT ödeme sistemini tanımaya davet ediyoruz. Kapsamlı ağı, dünya çapında dağılmış binlerce finansal kurumu ve karşı tarafı birbirine bağlar ve birçok fırsata erişim sağlayarak EMI’nizin büyümesine yardımcı olmada önemli bir rol oynayabilir. SWIFT ile uluslararası para transferleriniz daha akıcı, uygun maliyetli, güvenilir ve zamanında hale gelebilir ve e-para kurumunuzu rekabetçi finansal hizmetler pazarındaki müşteriler için daha çekici hale getirebilir.

SWIFT Nedir?

Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (SWIFT), uluslararası işlemler için güvenli ve standartlaştırılmış finansal mesajlaşmayı kolaylaştırmak amacıyla 200’den fazla ülke ve bölgede 11.000’den fazla finansal kurumu birbirine bağlayan küresel, üyelerin sahip olduğu bir kooperatif kuruluşudur. Uluslararası para transferleri, ticaret finansmanı, menkul kıymet ticareti ve kurumsal eylemler de dahil olmak üzere çeşitli finansal işlem türlerini destekler; bu nedenle EMI’ler için faydalıdır. Tüm bu işlemlerin güvenli olmasını sağlamak için ağ, sahtekarlığa ve yetkisiz erişime karşı koruma sağlamak amacıyla çeşitli güvenlik önlemleri ve protokolleri kullanır.

SWIFT, finans sektöründe sorunsuz operasyonlar için gerekli olan çok çeşitli ürün ve hizmetler sunmaktadır. Bir dizi erişim seçeneği sunar, mesajlaşma yönetimi yazılım paketleri geliştirir, makroekonomik analizler gerçekleştirir ve arka ofis otomasyonuna olanak tanır. Kuruluş ayrıca mali suç uyumluluğunu ve standartların uygulanmasını destekliyor, mesleki eğitim veriyor ve SWIFT kullanıcılarının güvenliklerini ve dayanıklılıklarını artırmalarına yardımcı oluyor.

SWIFT, 1973 yılında merkezi Brüksel, Belçika’da bulunan bir kooperatif topluluğu olarak, uluslararası finansal işlemler için standart ve güvenli bir mesajlaşma platformu oluşturmak amacıyla 15 ülkeden 239 bankadan oluşan bir grup tarafından kuruldu. Ağını ve üyeliğini hızla dünyanın dört bir yanından bankaları ve finans kuruluşlarını kapsayacak şekilde genişletti. SWIFT, finansal kurumlar arasındaki iletişimi modernleştirmek ve kolaylaştırmak için 2002 yılında, finansal kurumların internet üzerinden güvenli bir şekilde mesaj alışverişinde bulunmasına olanak tanıyan internet tabanlı bir ağ olan SWIFTNet’i başlattı. Bugün, finansal mesajlaşma için blockchain de dahil olmak üzere dağıtılmış defter teknolojisinin (DLT) kullanımını keşfederek en son teknolojileri benimsemeye devam ediyor.

SWIFT’in ana hedefleri:

• Finans kurumlarının ve işletmelerin dünya çapında çok çeşitli uluslararası karşı taraflarla bağlantı kurmasını sağlayın
• Uluslararası finansal işlemlerde tutarlılık ve doğruluk sağlamak için finansal mesajlaşmayı ve işlem sürecini standartlaştırın
• Finansal bilgi ve fon alışverişini kolaylaştırın
• Finansal mesajları sahtekarlıktan, siber tehditlerden ve yetkisiz erişimden koruyun
• İşlemlerin amaçlanan hedeflerine zamanında ve güvenli bir şekilde ulaşmasını sağlayın

SWIFT Ödemesi Nedir?

SWIFT ödemesi veya SWIFT transferi, finansal kurumlar arasında güvenli ve standartlaştırılmış iletişim için SWIFT ağını kullanan bir tür uluslararası finansal işlemdir. Kasım 2022’de SWIFT, günlük ortalama 44,8 milyon FIN mesajını belgeledi; bu, SWIFT ödemelerinin uluslararası finansal faaliyetleri kolaylaştırmada oynadığı önemli rolün altını çiziyor.

SWIFT Nasıl Çalışır

SWIFT, küresel bağlantının etkinleştirilmesi yoluyla sorunsuz finansal operasyonları kolaylaştıran uluslararası finansın temel unsurlarından biridir. SWIFT ağı, finansal kuruluşların sınır ötesi ödemeler, menkul kıymet ticareti ve diğer finansal işlemlerle ilgili mesajlar gönderip alması için bir platform sağlayarak çalışır. Bu mesajlar, SWIFT ödeme sürecinin birlikte çalışabilirliğini, tutarlılığını ve güvenilirliğini sağlamak için standart bir formatta iletilir. SWIFT mesajlaşma yönetimi çözümleri, dünyanın en büyük kurumlarının karmaşık yüksek hacimli mesajlaşma ihtiyaçlarını ve daha küçük banka ve şirketlerin düşük hacimli, maliyete duyarlı ihtiyaçlarını destekleyebilir.

Genel olarak SWIFT mesajlaşma süreci birkaç temel adımı içerir:

• Finans kurumları, işlemleri başlatmak veya finansal bilgi alışverişinde bulunmak için SWIFT mesajları oluşturur
• Mesajlar, SWIFT standartlarıyla uyumluluğun sağlanması için doğrulamaya tabi tutulur ve tüm tutarsızlıklar işaretlenir
• Doğrulanmış mesajlar, güvenli iletişim kanalları (doğrudan bağlantılar veya internet tabanlı hizmetler) aracılığıyla SWIFT ağına gönderilir
• SWIFT, mesajları alıcının SWIFT koduna göre yönlendirir ve mesajlar gerekirse aracı bankalar tarafından işlenir ve bilgileri mesaj başlığına eklenir
• Mesajlar alıcının finans kurumuna iletilir ve kurum daha sonra işlemi gerçekleştirir veya gerekli bilgilerle yanıt verir
• Alıcının finans kurumu, gönderene işlemin alındığını, işlendiğini ve sonuçlandırıldığını belirten onaylar veya onaylar gönderir
• Fonların ödenmesi veya amaçlanan finansal faaliyetin tamamlanması işlemin türüne göre gerçekleşir

Uluslararası işlemleri işleyen EMI’ler için SWIFT mesaj türlerini anlamak, bu işlemlerin verimli bir şekilde işlenmesi açısından önemlidir. Müşterilerinin, sınır ötesi ödemelerden ticaret finansmanına, döviz ve küresel yatırım fırsatlarına kadar uzanan uluslararası finansal ihtiyaçları olabilir. Ayrıca, kara para aklamanın önlenmesi ve terörizmin finansmanıyla mücadele (AML/CFT) gibi düzenlemeler, uyumluluk amacıyla sıklıkla belirli mesaj türlerini ve formatlarını gerektirir ve EMI’ler yasal olarak uygun mesaj türlerini seçmekle yükümlüdür.

Aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok çeşitli SWIFT mesajı türleri vardır:

• Tek müşteri kredi transferleri ve çoklu müşteri kredi transferleri dahil müşteri ödemeleri ve çekleri
• Kapsamlı genel finans kurumu transferleri ve borç transferi talebi dahil olmak üzere finansal kurum transferleri
• Hazine piyasaları – döviz, para piyasaları ve türevler (vadeli kur anlaşması onayı ve hazine menkul kıymetleri ticaret onayı dahil)
• Ödeme tavsiyesi ve ödeme mutabakatı talebi dahil olmak üzere tahsilatlar ve nakit mektuplar
• Üçüncü bir bankanın belgeli kredisi tavsiyesi ve geri ödeme yetkisi dahil olmak üzere, belgeli krediler ve garantiler

SWIFT ağının önemli bir bileşeni, genellikle SWIFT kodu olarak bilinen Banka Tanımlama Kodudur (BIC). SWIFT ağı içindeki her finansal kuruluşa, kurumu ve konumunu tanımlayan benzersiz bir SWIFT kodu atanır. Bu kod, mesajların doğru alıcıya yönlendirilmesini sağlayarak uluslararası finansal işlemlerin doğruluğunu ve güvenliğini garanti eder. EMI’niz uluslararası finansal ihtiyaçları olan müşterilere hizmet veriyorsa BIC, dünya çapındaki geniş bir finans kurumu ağıyla bağlantı kurmanıza ve iletişim kurmanıza olanak sağlayacaktır.

SWIFT Düzenlemeleri

SWIFT ağı, uluslararası finansal düzenlemeler ve güvenlik standartları çerçevesinde çalışmasını sağlamak amacıyla çeşitli düzeylerde düzenleyici denetime tabidir. Birinci düzey, SWIFT’in üye kurumların temsilcilerinden oluşan Yönetim Kurulu tarafından oluşturulan ve uygulanan kendi tüzük ve iç kurallarıdır. Ağın yönetimine, işlemlerine ve güvenlik protokollerine rehberlik ederler.

Bir sonraki önemli düzenleme düzeyi, bir işleme dahil olan yetki alanlarına bağlı olarak geçerli olan ulusal düzenlemelerdir. Birçok bölge ve ülke, finansal işlemler, veri koruma ve SWIFT ile ilgili diğer önemli hususlarla ilgili kendi kurallarını uygulamaktadır. AB üye ülkelerinin de kendi ulusal düzenleyici çerçeveleri olmasına rağmen, bunlar büyük ölçüde AB tarafından yürürlüğe konulan çeşitli yasal düzenlemelerle birleştirilmiştir.

AB’de SWIFT için aşağıdaki yasal düzenlemeler geçerlidir:

• Yönetmelik (AB) No 2015/847 veya AB SWIFT Yönetmeliği, veri aktarımına ilişkin bir dizi kural aracılığıyla AB içinde herhangi bir para birimindeki SWIFT fon transferlerini düzenleyen merkezi bir yasal düzenlemedir finansal mesajlaşma amacıyla
• Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) ) mali verileri de içeren kişisel verilerin AB dahilinde işlenmesi için geçerlidir
• AB’nin 1-6. Kara Para Aklamayı Önleme Direktifleri (AMLD’ler), yasa dışı mali faaliyetlerle mücadele amacıyla SWIFT ağı içinde gerçekleştirilen mali işlemlerin izlenmesi için geçerlidir
• Yönetmelik (AB) 596/2014 veya Piyasa Kötüye Kullanım Yönetmeliği (MAR), AB içindeki piyasanın kötüye kullanılması ve içeriden öğrenilenlerin ticaretini ele alır ve SWIFT ağında menkul kıymet alım satımı yapan finansal kuruluşlar, MAR’ın kurallarına uymak zorundadır. pazarın kötüye kullanılmasını önlemek
• Yönerge (AB) 2015/2366 veya 2. Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2), AB içindeki ödeme hizmetlerini ve sağlayıcılarını düzenler ve SWIFT’e özel olmasa da SWIFT kullanan finansal kuruluşlar için etkileri vardır. Ödeme hizmetleri için SWIFT

Farklı denetim seviyelerine göre, SWIFT operasyonları ulusal ve uluslararası düzeyde birden fazla kurum tarafından denetlenmektedir. Bunlar en dikkate değer olanlardır:

• Avrupa Merkez Bankası (ECB), SWIFT’in AB SWIFT Yönetmeliğine uygunluğunu izler ve SWIFT’in güvenli ve etkili finansal mesajlaşma hizmetleri sunmasını sağlar
• Ulusal mali düzenleme makamları, finansal kuruluşların SWIFT ağı içinde faaliyet gösterirken kendi yetki alanları dahilinde geçerli ulusal düzenlemelere uymasını sağlamaktan sorumludur

EMI’ler için SWIFT Ödemelerinin Avantajları

Bu noktada muhtemelen bir EMI olarak, sınır ötesi ödemelerle ilgili finansal mesajları güvenli bir şekilde gönderip alarak finansal işlemlerinizi kolaylaştırmak ve optimize etmek için SWIFT’i kullanabileceğinizi fark etmişsinizdir. SWIFT, EMI’nizin çok sayıda finansal kurum ve karşı tarafla bağlantı kurmasını sağlayarak finansal bilgi ve fonların verimli ve güvenilir bir şekilde alışverişini sağlayabilir. SWIFT ödemeleriyle, uluslararası para transferi hizmetleriniz önemli ölçüde gelişebilir, küresel finansal işlemlerde yer alan müşterilere daha iyi hizmet vermenize ve sonuçta güven ve sadakat oluşturmanıza olanak tanıyabilir.

EMI’niz için SWIFT’in belirli avantajları şunlardır:

• SWIFT, EMI’nizin küresel bir müşteri tabanına ulaşmasına ve neredeyse sınırsız sınır ötesi işlemlere girişmesine olanak tanıyacak dünya çapındaki geniş bir finans kurumu ağına erişim sağladığından, küresel erişimden yararlanacaksınız
• SWIFT ödemeleri standartlaştırılmış mesaj formatlarına ve süreçlerine dayandığından, hata riskini azaltabilecek ve diğer finans kurumlarıyla sorunsuz iletişim kurabileceksiniz
• İşlemlerinizin bütünlüğünü ve gizliliğini korumak için SWIFT’in şifreleme dahil güçlü güvenlik önlemlerine güvenebileceksiniz
• SWIFT ödemeleri, müşterilerinize hızlı ve güvenilir sınır ötesi ödeme hizmetleri sunmanıza ve genel müşteri deneyimini iyileştirmenize olanak tanıyan işlemlerin çözümlenmesindeki verimliliğiyle bilinir
• SWIFT mesajları, standartlaştırılmış biçimleri işlem risklerinin tanımlanmasına ve izlenmesine olanak tanıdığından EMI’niz için risk yönetimini kolaylaştırabilir
• SWIFT ödemeleri, uluslararası para transferleri, ticaret finansmanı, döviz ve yatırım ürünleri de dahil olmak üzere çok çeşitli finansal hizmetleri destekler ve finansal faaliyetler için çok yönlü bir platform sağlar; bu, siz daha fazlasını sunmaya başladıkça EMI’nizin sürekli olarak destekleneceği anlamına gelir çeşitli ürün ve hizmetler
• SWIFT ödemeleri EMI’nize menkul kıymet alım satım piyasalarına erişim sağlayarak müşterilerinize yatırım ve alım satım hizmetleri sunmanıza olanak sağlayabilir
• SWIFT mesajları genellikle EMI’nizin müşteriler ve mevzuat uyumluluğu için kapsamlı raporlar oluşturmasına olanak tanıyan işlem bilgilerini içerir

SWIFT ile Diğer Ödeme Ağları Arasındaki Farklar

SWIFT ödemeleri birçok değerli avantaja sahip olsa da, sınır ötesi ödemeleri kolaylaştıran bir EMI olarak çeşitli uluslararası ve bölgesel ödeme yöntemleri arasından seçim yapabileceğinizi unutmayın. Kararınız, amaçladığınız hizmetler, hedef pazarlar, müşteri ihtiyaçları ve EMI’nizin faaliyet gösterdiği yetki alanındaki düzenleyici gereklilikler gibi temel faktörlere bağlı olacaktır.

SWIFT’i aşağıdaki ödeme ağlarıyla karşılaştırabilirsiniz:

• Tek Avrupa Ödeme Alanı (SEPA) – SWIFT küresel bir erişime sahipken SEPA, euro bölgesi içindeki euro işlemleri için özel olarak tasarlanmıştır ve Avrupa merkezli faaliyetlere odaklanarak EMI’ler için daha hızlı ve uygun maliyetli çözümler sunar
• Otomatik Takas Odası (ACH) – SWIFT, küresel ölçekte birden fazla para birimini destekler ve ACH sistemleri genellikle yereldir ve öncelikli olarak belirli ulusal pazarlara odaklanan EMI’ler için uygundur
• Ripple – SWIFT merkezi bir mesajlaşma sistemine dayanırken Ripple, işlemleri ayrı cihazlara kaydetmek için dağıtılmış bir defter kullanarak blockchain teknolojisi üzerinde çalışır ve yerel dijital para birimi XRP, çapraz işlemleri kolaylaştırmak için genellikle bir köprü para birimi olarak kullanılır. neredeyse anında çözümlenen sınır transferleri
• Visa ve Mastercard – SWIFT daha büyük değerde ve toptan işlemler için daha uygun olduğundan kurumsal ve kurumsal bankacılıkla ilgili EMI’ler için uygun olmasına rağmen, Visa ve Mastercard ağları perakende ödemeler ve kart işlemleri için idealdir ve bu nedenle tercih edilmektedirler tüketici odaklı finansal hizmetlere odaklanan EMI’ler tarafından

SWIFT Ağına Nasıl Katılılır

SWIFT ağına erişmek için EMI’nizin, kendisini sorunsuz SWIFT entegrasyonuna ve diğer finansal kurumlarla güvenli finansal iletişime hazırlayacak birkaç önemli adım atması gerekir. Süreç sağlam uyumluluk ve teknik bilgi gerektirir ve SWIFT uyumluluk gerekliliklerini karşılamanıza yardımcı olabilecek ve SWIFT’e katılım süreci boyunca size rehberlik edebilecek finansal hizmetler ve iş geliştirme uzmanlığına sahip hukuk ekibimize danışmanızı önemle tavsiye ederiz.

Şimdilik SWIFT ödeme ağına katılmaya yönelik genel ancak önemli adımları not edin:

• SWIFT ağına bağlantınızı kolaylaştıran bir aracı olarak hareket etme yetkisine sahip bir SWIFT hizmet bürosu veya SWIFT iş ortağıyla iletişime geçin
• Uyumluluk değerlendirmesi için gerekli belgeleri hazırlayın ve uyumluluk değerlendirmesinden geçin
• İş ihtiyaçlarınıza göre uygun bağlantı seçeneğini seçin (ör. Alliance Lite2 veya SWIFTNet)
• EMI’nizin teknoloji altyapısının SWIFT’in mesajlaşma standartlarıyla uyumlu olmasını sağlamak için, gerekli SWIFT arayüzlerini sistemlerinize entegre etmek üzere seçtiğiniz SWIFT hizmet bürosu veya iş ortağıyla birlikte çalışın
• HTTPS veya diğer SWIFT onaylı protokoller gibi güvenli iletişim protokollerini uygulayın
• Sistemlerinizin SWIFT mesajlaşma standartlarına ve güvenlik protokollerine uygun olduğundan emin olmak için SWIFT sertifikasyonundan geçin
• EMI’niz için bir BIC edinin
• EMI’nizin SWIFT ağı içerisinde etkili bir şekilde iletişim kurabilmesini ve işlem yapabilmesini sağlamak için, kontrollü bir ortamda bağlantı ve mesajlaşma yeteneklerinizi kapsamlı bir şekilde test edin
• Test başarılı olursa canlı işlemler için SWIFT ağını kullanmaya başlayabilirsiniz

SWIFT ağına katılmak için genel olarak aşağıdaki belgeleri hazırlamanız gerekir:

• EMI’nizin SWIFT ağına katılma niyetini ifade eden, SWIFT temsilcilerine veya seçtiğiniz SWIFT hizmet bürosuna/ortağına gönderilen resmi bir mektup
• EMI’nizin işletme tescil belgesinin ve Ana Sözleşmenizin kopyaları
• EMI lisansınızın bir kopyası
• EMI’nizin sahiplik ve hissedarlık yapısını detaylandıran bir belge
• Önemli paydaşlar, yöneticiler ve intifa hakkı sahipleri için müşteri durum tespiti (CDD) kayıtları da dahil olmak üzere AML/CFT belgeleri
• Denetlenmiş mali tablolar
• EMI’nizin iş planı
• EMI’nizin kullanmayı planladığı SWIFT bağlantı seçeneğini gösteren bir belge
• EMI sistemlerinizin SWIFT mesajlaşma standartlarına ve güvenlik protokollerine uygun olduğunu gösteren, sertifikasyon süreciyle ilgili belgeler
• EMI’nizin SWIFT ağı içinde başarılı entegrasyonu ve işlevselliği sağlamak için testleri nasıl yürütmeyi planladığını açıklayan ayrıntılı bir plan

Hazırlamanız gereken belgelerin listesi, nihai olarak yetki alanınız, işinizin niteliği ve SWIFT tarafından belirlenen özel gereksinimler gibi faktörlere bağlı olacaktır. Benzersiz iş modeliniz ve hedefleriniz göz önünde bulundurularak tüm yasal ve düzenleyici hususların doğru bir şekilde ele alındığından emin olmak istiyorsanız, kapsamlı bir analiz yapmaktan ve her belgeyi sizin için hazırlamaktan memnuniyet duyacak deneyimli ekibimize ulaşın.

EMI’niz için Doğru SWIFT Ortağını Seçme

SWIFT ortağı, finansal kuruluşların SWIFT ağına katılımlarını kolaylaştırmak için hizmet sağlayan bir kuruluştur. Aracı olarak hareket ederek, EMI’niz gibi kurumların küresel finansal ekosistemde güvenli ve standart iletişim için SWIFT altyapısına bağlanmasına ve bu altyapıyı kullanmasına yardımcı olacak bir dizi hizmet sunarlar. Doğru SWIFT hizmet sağlayıcısını seçmek için işletmenizin geleceği üzerinde önemli etkisi olabilecek çeşitli önemli faktörleri göz önünde bulundurmalısınız.

İlk olarak, sağlayıcının özellikle sağlam SWIFT bağlantısı sağlama konusunda SWIFT işlemlerini yürütme konusundaki uyumluluk mekanizmalarını, deneyimini, güvenilirliğini ve itibarını araştırın. Uluslararası ödemelerde güvenilirliği ve uzmanlığı kanıtlanmış bir geçmişe sahip finansal kurumları arayın. En saygınları arasında IBM Financial Services, AccessPay, Bottomline Technologies ve ACI Worldwide yer alır, ancak EMI’nizin ihtiyaçlarını karşılayabilecek başka birçok sağlayıcı da vardır.

İlgiliyse, muhtemelen finans kurumunun küresel erişimini değerlendirmek isteyeceksiniz. Müşterileriniz küreselse, geniş kapsamlı bir ekosisteme erişim sağlayan ve çeşitli para birimlerinin çok çeşitli varış noktalarına sorunsuz işlemlerini kolaylaştıran geniş bir muhabir banka ağına sahip olanı seçmelisiniz. Bu tür geniş kapsamlı ağlar, bir kesinti durumunda iş sürekliliğini sağlamak için birçok alternatif yola sahip olduğundan risk azaltımı da sağlayacaktır.

SWIFT ödemelerini EMI operasyonlarınıza uygulamak istiyorsanız, Regulated United Europe‘daki ekibimiz, şirketinizin ilgili yasal gerekliliklere ve mevzuata tam olarak uymasını sağlama konusunda size destek vermekten mutluluk duyacaktır. SWIFT ile ilgili verimli süreçler kurar. Henüz gerekli EMI lisansını almadıysanız size kesinlikle rehberlik edebiliriz. Lisans başvuru sürecini yürütürsünüz veya mevcut bir e-para kurumu lisansına sahip hazır bir şirketin satın alınmasına öncülük edersiniz. Deneyimli avukatlar, iş geliştirme profesyonelleri ve mali muhasebeciler yanınızdayken, SWIFT gerekliliklerine uyma sürecinin kolay, kusursuz ve şeffaf olduğunu göreceksiniz. Kişiselleştirilmiş bir SWIFT danışmanlığı planlamak ve uzun süreli başarıya zemin hazırlamak için şimdi bizimle iletişime geçin.