LICENÇA CRIPTOGRÁFICA EM PORTUGAL

Em abril, o Bison Bank foi autorizado a oferecer serviços de armazenamento e negociação de criptomoedas em Portugal. O Bison Bank, instituição financeira portuguesa, obteve licença do banco central de Portugal (Banco de Portugal) para operar como fornecedor de serviços de ativos virtuais (VASP), anunciou quinta-feira o Banco de Portugal.

De acordo com o meio de comunicação português Sapo, o Bison Bank criará uma unidade de negócios especial Bison Digital Assets para troca de ativos virtuais. A divisão é a primeira pessoa jurídica em Portugal de propriedade de um banco autorizado pelo Banco de Portugal a oferecer serviços de depósito e negociação de criptomoedas .
Devido ao rápido desenvolvimento da indústria Fintech, a tecnologia blockchain em geral e a criptomoeda em particular são objeto de discussão por parte do governo português.

Ao longo dos últimos anos, estas tecnologias têm atraído a atenção do público principalmente devido ao aumento do custo dos Bitcoins, ao aumento do interesse na detenção de ICOs em Portugal e noutros países, e à sua capitalização bolsista.

Quem pretende criar uma criptomoeda em Portugal ou uma empresa criptográfica para realizar transações com ativos criptográficos deverá ser obrigado a registar-se no Banco de Portugal antes de iniciar as suas operações.

A obtenção de autorização para atividades criptográficas em Portugal é necessária para fornecedores de ativos virtuais, tais como:

• Troque provedores de serviços entre ativos virtuais e moedas fiduciárias.
• Troque provedores de serviços entre uma ou mais formas de ativos virtuais.
• Provedores de serviços que permitem a transferência de ativos virtuais de um endereço ou carteira para outro.
• Provedores de serviços de carteira personalizados (trocas criptográficas e empresas criptográficas semelhantes).

Custo da licença de criptomoeda

DISPOSIÇÕES GERAIS

Para obter uma licença de crypto-sharing em Portugal, devem ser cumpridos vários requisitos, que incluem os seguintes:

• Pedido ao CINM de autorização prévia para licenciar empresa na Zona Económica Franca Portuguesa ;
• O procedimento de registo de uma empresa portuguesa;
• Obtenção de uma licença MBCM;
• Pedido de licença para troca de criptomoedas junto ao Banco de Portugal ;
• Nomeação de um responsável pela luta contra o branqueamento de capitais e de um diretor local;
• Abertura de conta à ordem num banco português;

Em Portugal não existem restrições fronteiriças nem obrigações de declaração de ativos em criptomoeda . Não existe uma obrigação separada de comunicação, no caso de pagamentos em criptomoedas acima de um determinado limite, exceto para transações em que uma pessoa obrigada sujeita à Lei LBC portuguesa possa participar. Nesse caso, a pessoa em causa seria obrigada a comunicar transações ou atividades suspeitas, independentemente do valor envolvido.

As instituições financeiras são obrigadas a avaliar as transferências de e para plataformas virtuais de negociação de ativos à luz das regras de prevenção de BC/FT. Exigem que as instituições financeiras cumpram uma série de responsabilidades, incluindo, por exemplo:

• Identificação e conhecimento dos seus clientes;
• Armazenamento de documentos relativos a clientes e transações;
• Examinar e reportar transações suspeitas;
• Adoção e implementação de controles internos que levem em consideração os riscos de EA/FT específicos de cada organização.

Vantagens

REQUISITOS

• Cópias autenticadas/legalizadas dos passaportes de todos os participantes;
• Apostila/Procuração legalizada para registro da empresa de todos os participantes;
• certificado de legalidade certificado/legalizado no local de cidadania de todos os participantes;
• A procuração dos diretores da Companhia para contratar funcionários e solicitar licença;
• Resumo de todos os participantes do empreendimento;
• Presença física em Portugal (escritório);
• Autarquias locais (pelo menos um dos administradores deve ser residente em Portugal);
• Oficial local de combate à lavagem de dinheiro.

REGISTRO DA EMPRESA

Além dos documentos para registo, devem ser fornecidos 3 nomes de empresas – em Portugal são proibidos nomes de empresas repetidos, sendo necessários vários nomes para selecionar uma possível opção.

Para registrar uma empresa , é necessário também determinar os tipos de atividades econômicas que a empresa pretende desenvolver.

Também é necessário determinar o tamanho do capital mínimo autorizado. Apesar de a lei estabelecer um limite – 1 euro.

O procedimento para estabelecer a criação de uma empresa de criptografia:

1. Identificação de atividades futuras e desenvolvimento de plano de negócios.
2. Seleção, verificação e reserva de nome comercial para empresa de criptografia.
3. Coleta de informações sobre os beneficiários, fundadores e gestores da empresa.
4. Encontrar um endereço de registro para uma empresa de criptografia.
5. Elaboração de documentos constitutivos e cadastrais.
6. Formação e envio de pacote de documentos necessários para inscrição.
7. Registro estadual, se aprovado.
8. Registo para efeitos fiscais e laborais.
9. Obtenção de licenças adicionais para atividades regulamentadas.

Após o registo da empresa, além dos documentos previamente recolhidos, a abertura de conta no banco português exige separadamente:

• Acordo sobre a constituição da empresa;
• Extrato do Cadastro Estadual de Empresas;
• Extrato do cadastro de beneficiários;
• Nomes dos pais do gerente da conta;
• Número de celular;
• Endereço de email.

Visão geral da regulamentação de criptomoedas em Portugal

RESPONSABILIDADES

As empresas que realizam operações criptográficas, entre outras coisas, realizam as seguintes ações:

• Identificar os clientes, bem como os seus representantes, nos casos previstos na lei, solicitar pelo menos bilhete de identidade (para pessoa singular) ou documentos de registo (para pessoa coletiva);
• Tomar todas as medidas razoáveis ​​para compreender a estrutura de propriedade e controle do cliente;
• Ser informado sobre o propósito e a natureza pretendida da relação comercial;
• Formação do perfil de risco do cliente em função das peculiaridades das transações, origem e destino dos recursos no âmbito de relacionamento comercial ou de transação pontual;
• Coletar, armazenar e atualizar informações sobre clientes e transações com ativos criptográficos;
• Aplicar procedimentos de controlo simplificados ou rigorosos em determinadas condições;
• Recusar-se a realizar a transação caso haja risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo;
• Apresentar relatórios gerais, bem como casos relacionados com o branqueamento de capitais provenientes do crime e com o financiamento do terrorismo;
• Formação de pessoal responsável pelo cumprimento das regras de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo.

PRINCIPAIS RISCOS

Segundo o Banco de Portugal , existem vários tipos de riscos ligados ao negócio de criptolicenças em Portugal.

As transações em ativos virtuais têm riscos associados para os seus utilizadores, bem como para todos os participantes no mercado. Em linha com os alertas das autoridades europeias de supervisão e do Conselho Nacional de Supervisores Financeiros, o Banco de Portugal chama a atenção para os seguintes riscos:

• Os ativos virtuais não têm curso legal em Portugal, o que significa que não precisam de ser aceites pelo valor nominal;
• Ao contrário dos instrumentos de pagamento regulamentados, não existe proteção legal que garanta direitos de recompra aos consumidores que utilizam ativos virtuais para efetuar pagamentos;
• Em caso de imparidade total ou parcial dos ativos virtuais, não existe fundo que cubra eventuais perdas incorridas pelos seus utilizadores, que terão de assumir todos os riscos associados às transações com recurso a estas ferramentas;
• Os utilizadores de ativos virtuais podem perder o seu dinheiro na plataforma de negociação;
• As transações com ativos virtuais podem ser utilizadas ilegalmente, em atividades criminosas, inclusive para BC/FT.