EMI/PSPライセンス

Regulated United Europe 当法律事務所は、ヨーロッパ諸国で金融ライセンスを持つ会社設立に豊富な経験を持っています。 私たちの主な目標は、お客様にとってプロセス全体を可能な限り効率的かつシンプルにすることです。 当社はお客様の時間を大切にしており、時間を節約するために決済機関からライセンスを取得したさまざまな既製のソリューションを見つけました。 以下に、欧州各国の金融ライセンスを持つ事業会社を、設立日、授権資本、従業員数、買収コストとともに示します。 当社のチームに連絡して、財務プロジェクトに最適なソリューションを見つけ、わずか 4 週間で開始してください。

EMI/PSPライセンスを持つ既製企業が販売中

ヨーロッパで支払い機関ライセンスを持つ会社

支払い機関ライセンスを取得した会社は、金融サービスプロバイダーやフィンテック企業、支払いおよび送金スタートアップにとって理想的なソリューションです。支払い機関ライセンスは、オンラインストア向けの支払いソリューションを提供する最も人気のあるライセンスです。

支払い機関に提供できるサービス：

• 現在口座への現金預け入れを許可するサービス。
• 現在口座からの現金引き出しを許可するサービス。
• 支払い取引、直接引き落とし、支払いカードまたは類似の手段との取引、およびクレジット振替の実施。
• 資金が信用枠によってカバーされる場合の支払い取引の実施。
• 支払い手段の発行および/または購入。
• 送金。
• 支払いの開始（PSD2の実装）。
• 口座情報（PSD2の実装）

ヨーロッパで電子マネーライセンスを取得した会社

電子マネー機関のライセンスを取得した場合、支払い機関と比較してより幅広い金融サービスを提供できます。欧州連合（EU）のメンバー国のいずれかでライセンスを取得した電子マネー機関は、共通の市場規制と国内規制当局の追加要件を活用して、他のすべてのEU加盟国でビジネスを展開し、サービスを提供する機会を提供します。

単一ユーロ支払い地域（SEPA）は5億人以上の消費者と2000万社以上の企業からなり、ユーロで低コスト、一般的な条件、権利、義務に基づいて支払いを受け取ることができます。欧州内の場所に関係なく、ライセンスを取得した電子マネー機関は、銀行と同様にSEPAに直接参加し、顧客のために個別のIBAN口座を開設できます。EMI認定企業は、顧客のために銀行口座内にサブ口座を開設し、電子ウォレットを作成する機会を提供します。顧客は、会社が発行する硬貨や紙幣の電子相当物をキャッシュと交換し、それらを電子ウォレットに保存できます。

電子マネーライセンスを取得した企業に提供できるサービス：

• 顧客資金の預け入れと引き出し
• クレジットの提供を除く支払い取引
• アクワイアリング
• 送金
• 支払い開始サービス

支払い機関（PSP）と電子マネー機関（EMI）の違い

支払いサービスプロバイダーの2つのタイプの主な違いは、EMIのみが電子マネーやデジタル通貨を発行できることです。たとえば、電子的に記録された現金残高を格納された価値カード（プリペイドカード）やアカウント（電子ウォレット）、または他のデバイスに発行できます。

なぜ既製のソリューションを選択すべきか

弊社は常にお客様のために最も便利な解決策を見つけるよう努めています。実際の文書作成およびヨーロッパでの金融ライセンス取得にかかる時間は9〜18か月です。以下に、既存の支払い機関や有効なEMIライセンスを持つ企業向けの既製の提案をご紹介しています。ヨーロッパでの金融事業を迅速に開始したい場合は、弊社の法律チームがお好みや要件に基づいてさまざまな解決策を提供いたします。4週間で、支払い機関またはEMIオペレーターとしての活動を開始できます。プロジェクトに最適なオプションを見つけるために、弊社のチームにお問い合わせください。

ヨーロッパのトップEMI

ヨーロッパでのEMI/PSPライセンスの取得方法

今日の金融サービス業界では、デジタル決済と金融技術、またはフィンテックがますます中心的な役割を果たしています。安全で効率的で革新的な支払いソリューションの必要性が着実に高まっています。デジタル支払い市場だけでも、2027年までにユーザー数が6億1,000万人を超えると予想されています。

この有望なセクターを規制するために、電子マネー機関（EMI）と支払いサービスプロバイダー（PSP）ライセンスが注目されています。 EMIとPSPライセンスは、電子支払いの未来を形作る上で重要であり、企業が電子マネーの発行から支払い処理まで幅広いデジタル金融サービスを合法的に提供できるようにします。

ヨーロッパでは、これらのライセンスは複雑な規制フレームワークと基準によって規定されています。そのため、EMI/PSPライセンスの最適なヨーロッパの管轄区域を選択する前に、金融機関が適用可能な規制を検討することが重要です。信頼できる管轄区域からライセンスを取得することは、顧客やパートナーがビジネスをどのように認識し、提供される金融サービスを利用するかに影響を与える可能性があります。

電子マネー機関（EMI）ライセンスとは何ですか？

電子マネー機関（EMI）ライセンスは、選択された国の中央銀行が金融機関や企業に付与する規制認可であり、電子マネーサービスや支払いサービスを提供することを意図しています。 EMIsはフィンテックのイノベーションの最前線に立っていることが多く、金融生態系に重要な役割を果たしています。彼らはデジタル支払いソリューション、モバイルバンキングアプリ、オンライン金融サービスの改善を推進し、金融業界の進化に貢献しています。

EMIライセンス保持者は以下の活動に従事できます：

• 電子マネーの発行：電子的に記録された資金のデジタル表現であり、オンライン購入、送金、請求支払いなど、さまざまな金融取引に使用できます。
• 個人、企業、および組織に支払いサービスを提供：カード支払いの処理、銀行振込の促進、オンライン支払いプラットフォームの管理など。
• デジタルウォレットサービスの提供：ユーザーが電子マネーをデジタルプラットフォームに安全に保存し、これによりユーザーは支払い、資金の送金、およびデジタルでの資産管理が可能になります。

支払い機関（PI）または支払いサービスプロバイダー（PSP）ライセンスとは何ですか？

支払い機関（PI）または支払いサービスプロバイダー（PSP）ライセンスは、選択した管轄区域の金融当局が与える規制認可であり、ライセンス保持者に対して、消費者、企業、およびさまざまな組織に幅広い支払いサービスを提供することを許可することを目的としています。これらのライセンスは金融規制フレームワークの基本的な部分であり、電子支払いや金融取引を促進する企業にとって重要です。

PI/PSPライセンス保持者は、以下の活動に従事できます：

• 商店や消費者を代表してデビットカードやクレジットカードの支払いを処理する
• 国内および国境を越えた送金や送金を円滑に行う
• 請求支払いなどの直接引き落とし取引を設定および管理する
• 顧客を代表して電子支払いを開始する
• 顧客に自分の金融口座の一覧表示を提供する

ヨーロッパでEMIまたはPI/PSPライセンスを保持する利点

ヨーロッパでEMIまたはPI/PSPライセンスを取得することには、金融機関や企業に以下の利点があります：

• 27 の加盟国が含まれる広大な EU 市場へのアクセスにより、ライセンス所有者は非常に大規模な顧客ベースに決済サービスや電子マネー商品を提供できる
• 信頼できるヨーロッパの規制当局からライセンスを取得することで、企業の信頼性が高まり、ひいては顧客、パートナー、投資家の間の信頼が育まれることは間違いありません
• EU 圏内では、EMI および PI/PSP ライセンス所有者は、各運営管轄区域で個別のライセンスを必要とせずに、複数の EU 諸国にまたがって運営およびサービスを提供できるようにすることで、拡大の取り組みを合理化し、規制のハードルを下げるパスポート権の恩恵を受けることができます。< /li>
• EU はフィンテック イノベーションの世界的な震源地であり、欧州 EMI または PI/PSP ライセンスにより、ライセンシーは急速に進化する決済およびフィンテック業界の最前線に位置します
• 欧州 EMI または PI/PSP ライセンスにより、EU 内の国境を越えた取引が容易になり、顧客は欧州諸国間で資金の送受信が容易になります
• 欧州 EMI または PI/PSP ライセンスを保有する企業は、長年の専門知識を持つ当局から規制上の指導とサポートを受け、複雑なコンプライアンス要件を満たすことができるよう支援します
• 欧州 EMI または PI/PSP ライセンスを保有すると法的保護が得られ、企業が適用される法律や規制を確実に遵守できるようになり、法的問題や罰則のリスクが軽減されます
• 欧州の EMI または PI/PSP ライセンス所有者は、規制当局の経験を活かし、その信頼性と専門知識を活用して EU 以外の市場に拡大できます

ヨーロッパのEMIおよびPI/PSP規制

ヨーロッパのEMIおよびPI/PSPは、その運営を規制し、金融システムの安定性とセキュリティを確保する厳格ながらイノベーションに対応した規制の対象となります

。これらの規制は消費者保護、金融犯罪の防止、および支払い業界での競争と革新的なソリューションの促進を目的としています。

EU/EEAベースのEMIは、以下の規定を含む電子マネー指令（EMD 2009/110/EC）によって規制されています：

• 電子マネーの定義
• 電子マネー発行の規制要件
• 初期および継続的な資本に関する要件
• 顧客資金の保護と破産に対する保護の義務
• 反マネーロンダリングおよびテロ資金供与（AML/CFT）対策を含む運営およびセキュリティ基準
• EU/EEA諸国での操作に関するパスポーティング権利のルール

EU/EEAベースのPIs/PSPsは、以下の規定を含む支払いサービス指令（PSD 2007/64/ECおよびPSD2 2015/2366）によって規制されています：

• 支払いサービスの定義、支払い開始、口座情報、および支払い取引の実行を含む
• PIs/PSPsの規制要件、資本適足性、ガバナンス、および顧客保護を含む
• PSD2により、すべてのライセンス保持者は、オンライン支払いのセキュリティを強化するために強力な顧客認証（SCA）および安全な通信の実装が必要です
• 口座へのアクセス（XS2A）規定は、第三者プロバイダーが同意を得て顧客の口座情報にアクセスできるようにします
• パスポーティング権利の規則は、PIs/PSPsがEU/EEA諸国全体で単一のライセンスで運営できるようにします

以下のEU法はEMIsおよびPIs/PSPsの両方に適用されます：

• EU反マネーロンダリング指令（AMLD）は、マネーロンダリングや違法活動の資金供与を防ぐための堅固なAML/CFT手続きの実装を義務付けます
• 一般データ保護規則（GDPR）は、個人データ保護の原則、同意要件、およびデータ侵害の報告義務を確立します
• カード支払い取引に対するインターチェンジ手数料に関する規則（EU）2015/751は、カード支払い取引のインターチェンジ手数料の上限を設定します
• EU（EC）924/2009の国境を越えた支払いに関する規則は、国境を越える送金サービスに影響を与える、国境を越えた支払いサービスの透明性と公正性を強化します
• カード支払い取引に対する多国間インターチェンジ手数料に関する規則（EU）2015/751は、カード支払い取引のインターチェンジ手数料に対処します
• EU（EC）260/2012のEU内の国境を越えた支払いに関する規則は、国境を越える支払いのコストを削減し、通貨換算手数料の透明性を高めることを目的としています
• カード支払い取引に対するインターチェンジ手数料に関する規則（EU）2018/389は、カード支払い取引のインターチェンジ手数料に関する規則を改正および拡張します

また、上記の法律の多くは、EU各国の国内法に移行されていますが、統合された法律に関係なく、各国の規制フレームワークは異なるため、個別に調査する必要があります。特定のヨーロッパの管轄区でのライセンス手続きや継続的なコンプライアンス要件を完全に把握するには、こちらの Regulated United Europe で経験豊富な弁護士チームにお問い合わせいただき、パーソナライズされた相談をスケジュールします。

EUで最も多くのPI、EMI、およびAISP認可を付与しているトップ8の国

EMIまたはPI/PSPライセンスのためのトップヨーロッパの管轄区域

EMIまたはPI/PSPをヨーロッパで設立する際には、管轄区域の選択が重要です。異なるヨーロッパの国々はさまざまな利点、規制環境、市場機会を提供しています。事業モデル、リソース、ターゲット市場、およびタイムラインを考慮して、適切な管轄区域を選択することが重要です。

近年、EU加盟国であるリトアニアは、EMIまたはPI/PSPライセンスの取得に人気のある管轄区域として台頭しています。リトアニアは、通常、EMIおよびPI/PSPのライセンスを3か月以内に付与することで知られており、効率的かつ簡素化されたライセンス取得プロセスを提供しています。リトアニアは、金融セクターでのイノベーションを積極的に受け入れており、画期的な金融サービスソリューションを開発したい企業にとって理想的な場所です。重要なのは、リトアニアがシングル・ユーロ・ペイメント・エリア（SEPA）のメンバーであることであり、参加する欧州諸国間でのユーロ建て取引を容易にし、ライセンス保持者にとって広範な欧州市場へのアクセスを提供します。

エストニアもEUの国であり、SEPAのメンバーであるため、EMIまたはPI/PSPライセンスの取得に最適な管轄区域の1つと見なされています。申請プロセスは最大で6か月続く場合がありますが、他のヨーロッパの管轄区域と比較して非常に効率的です。金融監督当局はライセンス保持者を監督し、申請者がポジティブな結果を提供する品質の高い申請書を提出するための明確なガイドラインを提供しています。エストニアは、先進的なデジタルインフラストラクチャーと電子政府イニシアティブで知られており、フィンテック企業にとって好ましい環境を作り出しています。さらに、競争力のある法人税率（20％）を提供し、ライセンスを持つ企業にとってコスト効率の良い運営を提供しています。

マルタはEU内でEMIまたはPI/PSPライセンスを取得するための最も認識されて尊敬される管轄区域の1つです。マルタ金融サービス局（MFSA）は、マルタの金融サービスを監督する責任があり、EU規制に厳密に従うことで知られており、信頼できるライセンス保持者が顧客、パートナー、および投資家の間で信頼を構築することを支援しています。厳格な規制にもかかわらず、MFSAは通常、これらのライセンスの1つを3〜6か月で付与することができます。さらに、マルタは金融サービスに従事する企業に対して特定の税制上の利点（例：低い実効法人税率および非居住者株主に支払われる配当税の非課税）を提供し、ビジネスにとって財務的に魅力的な環境を提供しています。

英国も、よく発展し、ダイナミックな金融エコシステムを持つため、EMIおよびPI/PSPライセンスの取得に適した管轄区域と見なされています。英国は繁栄するフィンテックセクターを持ち、革新的な支払いソリューションを開発したい企業に対して支援的な環境を提供しています。金融行動監視機構（FCA）は英国の金融サービスを監督する規制機関であり、強固な規制フレームワークと消費者保護へのコミットメントで広く認識されており、これによりライセンス保持者は

顧客、パートナー、投資家の目に信頼される信頼できるビジネスになります。提出された申請書の完全性に応じて、これらのライセンスの1つが3〜12か月で付与される場合があります。

欧州におけるEMIおよびPI/PSPライセンス申請者の要件

欧州各国が独自の規制フレームワークを持っているため、EMIまたはPI/PSPライセンス申請者に対する具体的な法的前提条件は、管轄区域によって異なります。ただし、ヨーロッパ全体の規制に関する最も一般的な適格基準と要件を探ることができます。これにより、ヨーロッパ全体の一般的な規制の概要が得られます。

EMIまたはPI/PSPライセンスを申請するには、まずライセンスを申請する国で会社を設立する必要があります。個人有限会社または株式会社など、広く使用されている法的事業構造から選択できます。設立プロセスは、選択した管轄区域のプロセス、ビジネスの複雑さ、および申請書の品質に応じて、数日から数週間かかる場合があります。

会社を設立したら、次の要件を満たす必要があります：

• 初期資本の最低額を持っていること。これは国によって大幅に異なりますが、EMIの場合は125,000ユーロから350,000ユーロ、PI/PSPの場合は20,000ユーロから125,000ユーロの範囲です。
• 企業の取締役および株主は、選択した管轄区域の規制当局によって指定された適格基準を満たす必要があります。これにより、財務および専門的な誠実性を証明します。
• 適切なAML/CFT（マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策）手続きとポリシーを設定していること。
• EUのPSD2規制に準拠していること。これには、安全で標準化されたインターフェースの確立と顧客との安全な通信が含まれます。
• 安全な金融サービスを提供するための必要な技術インフラストラクチャを持っていること。これには、顧客資金の保護が含まれます。
• 潜在的なリスクを特定し軽減するように設計された、よく定義されたリスク管理フレームワークを持っていること。これには、業務、財務、およびコンプライアンスリスクが含まれます。
• 国によって異なりますが、数千ユーロから数万ユーロまでの範囲の申請手数料を支払うこと。

欧州のEMIまたはPI/PSPライセンス申請者は通常、次の書類を準備する必要があります：

• EMIまたはPI/PSPの運用に関する詳細なビジネスプラン。提供されるサービス、対象市場、リスク評価、および財務予測の詳細を含める。
• 会社の定款
• 会社の定款
• 全ての株主の情報（個人情報、財務的バックグラウンド、所有割合など）
• 企業の組織構造の概要
• 次数年の財務諸表（貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書）
• 必要な初期資本の所持証明
• AML/CFT手続きの詳細な説明
• 申請者のサイバーセキュリティ対策の詳細（暗号化、データ保護、詐欺防止措置など）
• 技術仕様書（企業のITインフラストラクチャとシステムの説明を含む）
• 企業のリスク管理フレームワークの詳細な説明
• 保険適用の証明
• 事業継続性および災害復旧計画
• 規制当局に規制報告を生成および提出する手順
• 顧客契約と利用規約

欧州の国でEMIまたはPI/PSPライセンスを申請する方法

特定の管轄区域によって異なりますが、欧州でEMIまたはPI/PSPライセンスを申請する際には、依然として重要で共通の手順があり

ます。何よりも、申請書類を十分に記入していることを忘れずに、遅延や拒否を避けるためにしっかりと申請パッケージを完成させることが重要です。私たちのチームは、選択した管轄区域の当局の厳密な要件に準拠して、必要なすべての手順が完了するようにすることで、プロセスをガイドします。

欧州のEMIまたはPI/PSPライセンスの申請には、次の重要な手順が含まれます：

• ライセンス申請に必要なすべての文書と情報を収集する。
• 選択した管轄区域の規制当局に申請手数料を支払う。
• 規制当局が提供する公式の申請フォームを完成させ、必要な書類と一緒にそれを提出する。
• 規制当局の代表者とのインタビューやミーティングに出席する。

申請審査プロセスでは、欧州の規制当局は、申請者が持続可能な金融ビジネスを構築でき、選択した管轄区域の評判を高め、公共の利益を保護し、顧客を保護できるという保証を求めています。成功した申請者は通常、特定の期間のライセンスを取得し、その後、ビジネスが関連する規制に一貫して従っている場合に更新できます。

ヨーロッパのEMIおよびPI/PSPライセンス保持者の継続的な要件

会社がヨーロッパでEMIまたはPI/PSPライセンスを取得すると、営業する管轄区域の規制基準を遵守するための継続的な要件と責任を守る必要があります。これらの継続的な要件は、顧客資金の安全性を確保し、企業を金融犯罪から保護し、国内およびヨーロッパの金融システムの信頼性を維持するために不可欠です。

規制要件への適合を評価するためには、内部統制を維持し、定期的な監査を実施し、内部および外部の監査の手続きを実施することが重要です。継続的な適合性を示すために、ライセンス保持者は、金融報告書、取引報告書、およびその他の関連データを含む定期的な報告書を規制当局に提出する必要があります。

特に、ヨーロッパのライセンス保持者が以下のことを義務付けているAMLD規制に厳守することが重要です：

• 顧客取引を継続的に監視し、関連する管轄区の金融情報ユニット（FIU）に不審な活動を検出および報告する
• 事業関係の確立前や偶発的な取引の実施前に、すべての顧客に対する徹底した顧客デューデリジェンスを実施し、顧客および事業の有益所有者の身元を確認する
• マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクが高いと見なされる状況では、強化されたデューディリジェンス手法を適用する
• 顧客取引、身元確認、およびデューディリジェンスチェックの記録を、事業関係の終了後少なくとも5年間保持する
• 政治的に公開された人物（PEPs）およびその家族や親しい関係者を特定し、強化されたデューディリジェンスを実施する
• EMIまたはPI/PSPの代理店やビジネスパートナーを含む第三者関係にAML/CFT措置を拡張する
• 従業員がAML/CFT遵守の役割を理解し、不審な活動を特定できるように、従業員向けの継続的なトレーニングおよび啓発プログラムを提供する

ヨーロッパで EMI または PI/PSP ライセンスの取得をご希望の場合、Regulated United Europe のチームが、お客様のビジネス目標に合ったヨーロッパの管轄区域での会社設立とライセンスの申請を喜んでサポートさせていただきます。 専任の法律顧問、税務専門家、財務会計士がそばにいてくれるため、EMI または PI/PSP ライセンスの取得とヨーロッパでの会社登録のプロセスが簡単、スムーズ、そして透明性で行えます。 今すぐお問い合わせいただき、個別のコンサルティングをスケジュールし、長期的な成功への準備を整えてください。

また、Regulated United Europe の弁護士は、仮想通貨ライセンスの取得に関する法律サービスも提供しています。