LICENSE EMI/PSP

موسسه حقوقی Regulated United Europe دارای تجربه گسترده ای در زمینه تاسیس شرکت های دارای مجوز مالی در کشورهای اروپایی می باشد. هدف اصلی ما این است که کل فرآیند را تا حد امکان کارآمد و ساده برای مشتریان خود کنیم. ما برای وقت مشتریان خود ارزش قائل هستیم و راه حل های آماده مختلفی با مجوز موسسات پرداخت برای صرفه جویی در وقت شما پیدا کرده ایم. در زیر شرکت‌های فعال با مجوزهای مالی از کشورهای مختلف اروپایی را با تاریخ تاسیس، سرمایه مجاز، تعداد کارمندان و هزینه خرید مشاهده می‌کنید. با تیم ما تماس بگیرید تا بهترین راه حل را برای پروژه مالی خود بیابید و تنها در 4 هفته شروع کنید.

فروش شرکت های آماده دارای مجوز EMI/PSP

شرکتی با مجوز موسسه پرداخت در اروپا

یک موسسه پرداخت دارای مجوز، راه حل ایده‌آلی برای ارائه‌دهندگان خدمات مالی، شرکت‌های فین‌تک و استارتاپ‌های پرداخت و انتقال پول است. مجوز موسسه پرداخت، محبوب‌ترین مجوز برای ارائه راه‌حل‌های پرداخت برای فروشگاه‌های آنلاین است.

خدماتی که می‌توان به موسسات پرداخت ارائه داد:

• خدماتی که به شما امکان می‌دهد نقدینگی را به حساب جاری واریز کنید.
• خدماتی که به شما امکان می‌دهد نقدینگی را از حساب جاری برداشت کنید.
• اجرای تراکنش‌های پرداخت، برداشت مستقیم، تراکنش با کارت‌های پرداخت یا ابزارهای مشابه و انتقال اعتبار.
• اجرای تراکنش‌های پرداخت زمانی که وجوه توسط خط اعتباری پوشش داده می‌شود.
• صدور و/یا خرید ابزارهای پرداخت.
• انتقالات پول.
• شروع پرداخت‌ها (پی‌اس‌دی۲ پیاده‌سازی).
• اطلاعات حساب (پی‌اس‌دی۲ پیاده‌سازی)

شرکتی با مجوز پول الکترونیکی در اروپا

یک موسسه پول الکترونیکی دارای مجوز به شما این امکان را می‌دهد که دامنه وسیع‌تری از خدمات مالی را نسبت به موسسه پرداخت ارائه دهید. یک موسسه پول الکترونیکی که در یکی از کشورهای اتحادیه اروپا (EU) مجوز دارد، فرصت‌های کسب و کار و ارائه خدمات در تمام کشورهای دیگر اتحادیه اروپا را باز می‌کند و از محدودیت‌های بازار مشترک و الزامات اضافی تنظیم‌کنندگان ملی بهره‌برداری می‌کند.

منطقه پرداخت یورو واحد (SEPA) شامل ۵۰۰ میلیون مصرف‌کننده و بیش از ۲۰ میلیون شرکت است که پرداخت‌ها را به یورو با هزینه‌های کم، بر اساس شرایط عمومی، حقوق و تعهدات، بدون توجه به مکانشان در اروپا، انجام می‌دهند. موسسات پول الکترونیکی دارای مجوز می‌توانند به طور مستقیم به SEPA بپیوندند، همچنین بانک‌ها، و حساب‌های IBAN فردی برای مشتریان خود باز کنند. یک شرکت دارای گواهی EMI می‌تواند حساب‌های فرعی برای مشتریان خود درون حساب بانکی خود باز کند که به آن امکان ایجاد کیف‌پول‌های الکترونیکی را می‌دهد. مشتریان نیز می‌توانند نقدینگی را به معادل الکترونیکی سکه‌ها و اسکناس‌های صادر شده توسط شرکت تبدیل کرده و در کیف‌پول الکترونیکی خود ذخیره کنند.

خدماتی که می‌توان به شرکت‌های دارای مجوز پول الکترونیکی ارائه داد:

• واریز و برداشت وجوه مشتریان
• تراکنش‌های پرداخت، به جز ارائه اعتبار
• اکوئیرینگ
• انتقال پول
• خدمات آغاز پرداخت

تفاوت بین موسسه پرداخت (PSP) و موسسه پول الکترونیکی (EMI)

تفاوت اصلی بین این دو نوع ارائه‌دهنده خدمات پرداخت این است که فقط EMI می‌تواند پول الکترونیکی یا ارز دیجیتال صادر کند، به عنوان مثال، موجودی نقدی که به صورت الکترونیکی به کارت ارزش ذخیره شده (کارت پیش‌پرداخت)، یا به حساب (کیف‌پول الکترونیکی)، یا به دستگاه دیگر ضبط شده است.

چرا باید یک راه‌حل آماده را انتخاب کنید

شرکت ما همیشه سعی در یافتن مناسب‌ترین راه‌حل‌ها برای مشتریان خود دارد، زیرا زمان واقعی برای آماده‌سازی اسناد و دریافت مجوز مالی در اروپا ۹-۱۸ ماه است. در زیر، می‌توانید پیشنهادات آماده برای موسسات پرداخت موجود و شرکت‌های دارای مجوز EMI معتبر را بیابید. اگر می‌خواهید کسب و کار مالی خود را در اروپا به سرعت راه‌اندازی کنید، تیم حقوقی ما خوشحال خواهد شد که راه‌حل‌های مختلفی را بر اساس ترجیحات و الزامات شما ارائه دهد. در ۴ هفته، شما قادر خواهید بود فعالیت خود را به عنوان یک موسسه پرداخت یا اپراتور EMI آغاز کنید. با تیم ما تماس بگیرید تا مناسب‌ترین گزینه را برای پروژه خود پیدا کنید.

برترین‌های EMI در اروپا

چگونه می‌توان مجوز EMI/PSP را در اروپا دریافت کرد

در بخش خدمات مالی امروز، پرداخت‌های دیجیتال و فناوری‌های مالی، یا فین‌تک، نقش فزاینده‌ای ایفا می‌کنند چرا که نیاز به راه‌حل‌های پرداخت امن، کارآمد و نوآورانه به طور پیوسته در حال رشد است. در بازار پرداخت‌های دیجیتال به تنهایی، انتظار می‌رود که تعداد کاربران تا سال ۲۰۲۷ به بیش از ۶۰۱ میلیون نفر برسد.

برای تنظیم این بخش نویدبخش، موسسه پول الکترونیکی (EMI) و ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) به کانون توجه تبدیل شده‌اند. مجوزهای EMI و PSP در شکل‌دهی به آینده پرداخت‌های الکترونیکی بسیار مهم هستند و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهند که به طور قانونی مجموعه وسیعی از خدمات مالی دیجیتال، از صدور پول الکترونیکی تا پردازش پرداخت‌ها، را ارائه دهند.

در اروپا، این مجوزها تحت چارچوب‌ها و استانداردهای نظارتی پیچیده‌ای اداره می‌شوند، از این رو ضروری است که مؤسسات مالی مقررات قابل اجرا را قبل از انتخاب حوزه قضایی مناسب برای مجوز EMI/PSP بررسی کنند. دریافت مجوز از یک حوزه قضایی معتبر می‌تواند بر نحوه برداشت مشتریان و شرکای تجاری از کسب‌وکار شما و اعتماد آن‌ها به خدمات مالی ارائه شده تأثیر بگذارد.

مجوز موسسه پول الکترونیکی (EMI) چیست؟

مجوز موسسه پول الکترونیکی (EMI) مجوز نظارتی است که توسط بانک مرکزی کشور منتخب به مؤسسات مالی یا شرکت‌هایی که قصد دارند خدمات پول الکترونیکی و خدمات پرداخت را ارائه دهند، اعطا می‌شود. EMI‌ها نقش مهمی در اکوسیستم مالی دارند چرا که اغلب در خط مقدم نوآوری‌های فین‌تک هستند. آن‌ها بهبودهایی در راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال، اپلیکیشن‌های بانکی موبایل و خدمات مالی آنلاین ایجاد می‌کنند و به تکامل صنعت مالی کمک می‌کنند.

دارندگان مجوز EMI می‌توانند در فعالیت‌های زیر مشغول باشند:

• صدور پول الکترونیکی که نمایشی دیجیتال از وجوه ذخیره شده به صورت الکترونیکی است و می‌تواند برای تراکنش‌های مالی مختلف، از جمله خریدهای آنلاین، انتقال پول و پرداخت صورت‌حساب‌ها استفاده شود
• ارائه خدمات پرداخت به افراد، کسب‌وکارها و سازمان‌ها، از جمله پردازش پرداخت‌های کارت، تسهیل انتقال‌های بانکی و مدیریت پلتفرم‌های پرداخت آنلاین
• ارائه خدمات کیف‌پول دیجیتال که به کاربران این امکان را می‌دهد که پول الکترونیکی را به صورت امن در یک پلتفرم دیجیتال ذخیره کنند، به این ترتیب کاربران می‌توانند پرداخت‌ها، انتقال وجوه و مدیریت مالی خود را به صورت دیجیتال انجام دهند

مجوز موسسه پرداخت (PI) یا ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) چیست؟

مجوز موسسه پرداخت (PI) یا ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) مجوز نظارتی است که توسط نهاد مالی یک حوزه قضایی منتخب برای مجاز کردن دارنده مجوز به منظور ارائه مجموعه وسیعی از خدمات پرداخت به مصرف‌کنندگان، کسب‌وکارها و سازمان‌های مختلف اعطا می‌شود. این مجوزها بخشی اساسی از چارچوب نظارتی مالی هستند و برای شرکت‌هایی که پرداخت‌های الکترونیکی و تراکنش‌های مالی را تسهیل می‌کنند، ضروری هستند.

دارندگان مجوز PI/PSP می‌توانند در فعالیت‌های زیر مشغول باشند:

• پردازش پرداخت‌های کارت اعتباری و دبیت به نمایندگی از بازرگانان و مصرف‌کنندگان
• تسهیل انتقال‌های پول داخلی و بین‌المللی و حواله‌ها
• راه‌اندازی و مدیریت تراکنش‌های برداشت مستقیم، مانند پرداخت صورت‌حساب‌ها
• آغاز پرداخت‌های الکترونیکی به نمایندگی از مشتریان
• ارائه دیدگاه‌های تجمیع‌شده از حساب‌های مالی مشتریان

مزایای داشتن مجوز EMI یا PI/PSP در اروپا

دریافت مجوز EMI یا PI/PSP در اروپا مزایای زیر را برای مؤسسات مالی و کسب‌وکارها به همراه دارد:

• دسترسی به بازار وسیع اتحادیه اروپا که شامل ۲۷ کشور عضو است و به دارندگان مجوز این امکان را می‌دهد که خدمات پرداخت و محصولات پول الکترونیکی را به پایگاه مشتریان بسیار بزرگ ارائه دهند
• بدون شک، دریافت مجوز از یک نهاد نظارتی معتبر اروپایی اعتبار شرکت را افزایش می‌دهد که به نوبه خود باعث اعتماد مشتریان، شرکا و سرمایه‌گذاران می‌شود
• در اتحادیه اروپا، دارندگان مجوز EMI و PI/PSP می‌توانند از حقوق پاسپورتینگ بهره‌مند شوند که تلاش‌های گسترش را تسهیل می‌کند و موانع نظارتی را کاهش می‌دهد با این امکان که بتوانند در کشورهای مختلف اتحادیه اروپا بدون نیاز به مجوزهای جداگانه در هر حوزه قضایی عملیاتی فعالیت کنند
• اتحادیه اروپا مرکز جهانی نوآوری فین‌تک است و یک مجوز EMI یا PI/PSP اروپایی، دارندگان مجوز را در خط مقدم صنعت پرداخت‌ها و فین‌تک که به سرعت در حال تحول است قرار می‌دهد
• مجوز EMI یا PI/PSP اروپایی تراکنش‌های بین‌مرزی را در اتحادیه اروپا تسهیل می‌کند و ارسال و دریافت وجوه در کشورهای اروپایی را برای مشتریان آسان‌تر می‌کند
• شرکت‌های دارای مجوز EMI یا PI/PSP اروپایی از راهنمایی و پشتیبانی نظارتی مقامات با سال‌ها تجربه برخوردار می‌شوند که به آن‌ها کمک می‌کند تا الزامات پیچیده انطباق را برآورده کنند
• داشتن مجوز EMI یا PI/PSP اروپایی حفاظت قانونی را فراهم می‌کند و اطمینان می‌دهد که شرکت با قوانین و مقررات قابل اجرا مطابقت دارد که خطر مسائل قانونی و جریمه‌ها را کاهش می‌دهد
• دارندگان مجوز EMI یا PI/PSP اروپایی می‌توانند از تجربه نظارتی خود برای گسترش به بازارهای غیر اتحادیه اروپا استفاده کنند و از اعتبار و تخصص خود بهره‌برداری کنند

مقررات EMI و PI/PSP در اروپا

EMI‌ها و PI/PSP‌های اروپایی تحت مقررات سختگیرانه اما نوآورانه‌ای قرار دارند که عملیات آن‌ها را مدیریت کرده و از ثبات و امنیت سیستم مالی اطمینان حاصل می‌کند. این مقررات به منظور حفاظت از مصرف‌کنندگان، پیشگیری از جرائم مالی و ترویج رقابت و راه‌حل‌های نوآورانه در صنعت پرداخت طراحی شده‌اند.

EMI‌های مستقر در اتحادیه اروپا/EEA تحت دستورالعمل پول الکترونیکی (EMD 2009/110/EC) قرار دارند که شامل موارد زیر است:

• تعریف پول الکترونیکی
• الزامات نظارتی برای صدور پول الکترونیکی
• الزامات برای سرمایه اولیه و جاری
• الزام به حفاظت از وجوه مشتریان و حفاظت آن‌ها در برابر ورشکستگی
• استانداردهای عملیاتی و امنیتی، از جمله اقدامات ضد پول‌شویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT)
• قوانین مربوط به حقوق پاسپورتینگ برای عملیات در کشورهای اتحادیه اروپا/EEA

PI/PSP‌های مستقر در اتحادیه اروپا/EEA تحت دستورالعمل خدمات پرداخت (PSD 2007/64/EC و PSD2 2015/2366) قرار دارند که شامل موارد زیر است:

• تعریف خدمات پرداخت، از جمله آغاز پرداخت، اطلاعات حساب و اجرای تراکنش‌های پرداخت
• الزامات نظارتی برای PI/PSP‌ها، از جمله کفایت سرمایه، حکمرانی و حفاظت از مشتری
• بر اساس PSD2، تمام دارندگان مجوز ملزم به پیاده‌سازی احراز هویت قوی مشتری (SCA) و ارتباط امن به منظور افزایش امنیت پرداخت‌های آنلاین هستند
• مقررات دسترسی به حساب‌ها (XS2A) که به ارائه‌دهندگان ثالث اجازه می‌دهد با consent به اطلاعات حساب‌های مشتریان دسترسی پیدا کنند
• قوانین مربوط به حقوق پاسپورتینگ، که به PI/PSP‌ها اجازه می‌دهد با یک مجوز از یک کشور اتحادیه اروپا/EEA در کشورهای مختلف اتحادیه اروپا/EEA فعالیت کنند

قوانین اتحادیه اروپا زیر برای هر دو EMI و PI/PSP قابل اجراست:

• دستورالعمل‌های ضد پول‌شویی اتحادیه اروپا (AMLD) که اجرای رویه‌های ضد پول‌شویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم قوی را برای پیشگیری از پول‌شویی و تأمین مالی فعالیت‌های غیرقانونی الزامی می‌کند
• مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) اصولی برای حفاظت از داده‌های شخصی، الزامات consent و الزامات گزارش‌دهی نقض داده‌ها را تعیین می‌کند
• مقررات هزینه‌های تبادل برای تراکنش‌های پرداخت مبتنی بر کارت (EU) 2015/751 که سقف‌های هزینه‌های تبادل برای تراکنش‌های پرداخت مبتنی بر کارت را تعیین می‌کند
• مقررات پرداخت‌های بین‌مرزی (EC) 924/2009 که شفافیت و انصاف را در خدمات پرداخت بین‌مرزی اجرا می‌کند و بر خدمات انتقال پول بین‌مرزی تأثیر می‌گذارد
• مقررات هزینه‌های تبادل چندجانبه برای تراکنش‌های پرداخت مبتنی بر کارت (EU) 2015/751 که هزینه‌های تبادل برای تراکنش‌های پرداخت مبتنی بر کارت را مورد توجه قرار می‌دهد
• مقررات پرداخت‌های بین‌مرزی در اتحادیه اروپا (EC) 260/2012 که به کاهش هزینه‌های پرداخت‌های بین‌مرزی و افزایش شفافیت در هزینه‌های تبدیل ارز می‌پردازد
• مقررات هزینه‌های تبادل برای تراکنش‌های پرداخت مبتنی بر کارت (EU) 2018/389 که مقررات هزینه‌های تبادل برای تراکنش‌های پرداخت مبتنی بر کارت را اصلاح و گسترش می‌دهد

همچنین مهم است که توجه داشته باشید که در حالی که بسیاری از قوانین فوق به قوانین ملی هر کشور اتحادیه اروپا منتقل شده‌اند، هر چارچوب نظارتی ملی باید به طور جداگانه بررسی شود زیرا آن‌ها متفاوت هستند، حتی با وجود قوانین تجمیع شده. برای تعیین کامل رویه‌های مجوزدهی و الزامات انطباق جاری در یک حوزه قضایی خاص اروپایی، لطفاً با تیم وکلای با تجربه ما در Regulated United Europe تماس بگیرید و مشاوره شخصی را برای شما برنامه‌ریزی خواهیم کرد.

۸ کشور برتر که بیشترین تعداد مجوز PI، EMI و AISP را در اتحادیه اروپا اعطا می‌کنند

بهترین حوزه‌های قضایی اروپایی برای دریافت مجوز EMI یا PI/PSP

هنگام بررسی تأسیس یک EMI یا PI/PSP در اروپا، انتخاب حوزه قضایی بسیار مهم است زیرا کشورهای مختلف اروپایی مزایا، محیط‌های نظارتی و فرصت‌های بازار مختلفی را ارائه می‌دهند. ممکن است بخواهید حوزه قضایی را بر اساس مدل کسب‌وکار، منابع، بازار هدف و زمان‌بندی خود انتخاب کنید.

در سال‌های اخیر، لیتوانی، یکی از کشورهای عضو اتحادیه اروپا، به عنوان یک حوزه قضایی محبوب برای دریافت مجوز EMI یا PI/PSP شناخته شده است. این کشور به خاطر فرآیند سریع و بهینه صدور مجوز برای EMIs و PIs/PSPs مشهور است زیرا مقامات نظارتی، بانک لیتوانی، معمولاً یکی از این مجوزها را در عرض ۳ ماه صادر می‌کنند. این کشور در پذیرش نوآوری در بخش مالی پیشگام بوده و مکان ایده‌آلی برای کسب‌وکارهایی است که به دنبال توسعه راه‌حل‌های مالی پیشگام هستند. مهم است که بدانید لیتوانی عضو منطقه پرداخت یورو (SEPA) است که تراکنش‌های ارزی با یورو را در کشورهای اروپایی شرکت‌کننده تسهیل می‌کند و به دارندگان مجوز دسترسی به بازار وسیع اروپایی برای خدمات پرداخت را فراهم می‌آورد.

استونی، کشور دیگری از اتحادیه اروپا و عضو SEPA، نیز به عنوان یکی از مناسب‌ترین حوزه‌های قضایی برای دریافت مجوز EMI یا PI/PSP در نظر گرفته می‌شود. فرآیند درخواست می‌تواند تا ۶ ماه طول بکشد که نسبت به سایر حوزه‌های قضایی اروپایی نسبتاً کارآمد است. مقام نظارتی مالی نظارت بر دارندگان مجوز را بر عهده دارد و دستورالعمل‌های واضحی را ارائه می‌دهد تا اطمینان حاصل شود که متقاضیان درخواست‌های با کیفیتی را ارائه می‌دهند که نتایج مثبت را به همراه داشته باشد. استونی به خاطر زیرساخت‌های دیجیتال پیشرفته و ابتکارات دولت الکترونیکی خود شناخته شده است و محیطی مناسب برای کسب‌وکارهای فین‌تکی ایجاد می‌کند. علاوه بر این، نرخ مالیات شرکتی رقابتی (۲۰٪) را ارائه می‌دهد که عملیات هزینه‌موثری را برای شرکت‌های دارای مجوز فراهم می‌آورد.

مالت یکی از شناخته‌شده‌ترین و محترم‌ترین حوزه‌های قضایی برای دریافت مجوز EMI یا PI/PSP در اتحادیه اروپا است. مقامات نظارتی مالی مالت (MFSA) که مسئول نظارت بر خدمات مالی مالت است، به خاطر پایبندی سختگیرانه به مقررات اتحادیه اروپا و تعهد به حفظ یک محیط مالی پایدار که به دارندگان مجوز امکان می‌دهد تا اعتماد مشتریان، شرکا و سرمایه‌گذاران را جلب کنند، شناخته شده است. با وجود مقررات سختگیرانه، MFSA معمولاً موفق به صدور یکی از این مجوزها در عرض ۳-۶ ماه می‌شود. علاوه بر این، مالت برخی از مزایای مالیاتی (مثلاً نرخ مالیات شرکتی موثر پایین و عدم مالیات بر درآمد بر سود سهام پرداختی به سهامداران غیر مقیم) را برای شرکت‌های فعال در خدمات مالی ارائه می‌دهد که آن را از نظر مالی جذاب می‌سازد.

بریتانیا نیز به عنوان یک حوزه قضایی مناسب برای دریافت هر دو مجوز EMI و PI/PSP در نظر گرفته می‌شود به دلیل اکوسیستم مالی پیشرفته و پویا خود. این کشور دارای یک بخش فین‌تک رونق‌دهنده است و محیطی حمایتی برای شرکت‌هایی که به دنبال توسعه راه‌حل‌های پرداخت نوآورانه هستند، فراهم می‌آورد. مقام نظارتی مالی (FCA) نهاد نظارتی مسئول نظارت بر خدمات مالی در بریتانیا است. این نهاد به خاطر چارچوب نظارتی قوی و تعهد به حفاظت از مصرف‌کنندگان به خوبی شناخته شده است که باعث می‌شود دارندگان مجوز به عنوان کسب‌وکارهای مورد اعتماد و معتبر در نظر گرفته شوند. یکی از این مجوزها می‌تواند در مدت ۳-۱۲ ماه صادر شود، بسته به کامل بودن درخواست ارائه شده.

الزامات متقاضیان مجوز EMI و PI/PSP در اروپا

از آنجا که هر کشور اروپایی دارای چارچوب نظارتی خاص خود است، الزامات قانونی ویژه برای متقاضیان مجوز EMI یا PI/PSP در هر حوزه قضایی متفاوت است، صرف نظر از مقررات کلی اتحادیه اروپا. با این حال، می‌توانید الزامات و معیارهای صلاحیت رایج را بررسی کنید که تصویر کلی نظارتی در اروپا را برای شما فراهم می‌آورد.

برای درخواست مجوز EMI یا PI/PSP، ابتدا باید شرکتی را در کشوری که قصد دارید در آن درخواست مجوز دهید، تأسیس کنید. می‌توانید از ساختارهای تجاری قانونی متداول مانند شرکت با مسئولیت محدود یا شرکت سهامی عام انتخاب کنید. فرآیند تأسیس شرکت می‌تواند از چند روز کاری تا چند هفته طول بکشد که بسته به فرآیندهای حوزه قضایی انتخابی شما، پیچیدگی کسب‌وکار و کیفیت درخواست شما متفاوت است.

پس از تأسیس شرکت، لازم است که شرکت به الزامات زیر پایبند باشد:

• داشتن حداقل مقدار سرمایه اولیه که در کشورهای مختلف به طور قابل توجهی متفاوت است، اما می‌تواند به طور تقریبی از ۱۲۵،۰۰۰ یورو تا ۳۵۰،۰۰۰ یورو برای EMIs و از ۲۰،۰۰۰ یورو تا ۱۲۵،۰۰۰ یورو برای PIs/PSPs متغیر باشد
• مدیران و سهامداران شرکت باید معیارهای مناسب و صحیح مشخص شده توسط نهاد نظارتی در حوزه قضایی انتخابی را برآورده کنند تا به نمایش درآورند که دارای اعتبار مالی و حرفه‌ای هستند
• داشتن رویه‌ها و سیاست‌های مناسب AML/CFT
• پایبندی به مقررات PSD2 اتحادیه اروپا، از جمله ایجاد رابط‌های امن و استاندارد و اطمینان از ارتباط امن با مشتریان
• داشتن زیرساخت‌های فنی لازم برای ارائه خدمات مالی امن، از جمله حفاظت از وجوه مشتریان
• یک چارچوب مدیریت ریسک به خوبی تعریف شده که ریسک‌های بالقوه، از جمله ریسک‌های عملیاتی، مالی و انطباقی را شناسایی و کاهش می‌دهد
• پرداخت هزینه‌های درخواست که از کشوری به کشور دیگر متفاوت است و از چند هزار یورو تا چندین ده هزار یورو متغیر است

متقاضی مجوز EMI یا PI/PSP اروپایی معمولاً باید مدارک زیر را تهیه کند:

• یک طرح کسب‌وکار کامل که عملیات پیشنهادی EMI یا PI/PSP را به تفصیل توضیح می‌دهد، از جمله جزئیات خدمات مورد نظر، بازارهای هدف، ارزیابی ریسک و پیش‌بینی‌های مالی
• آئین‌نامه‌های شرکت
• صورت‌جلسه تأسیس شرکت
• اطلاعات مربوط به تمامی سهامداران، از جمله جزئیات شخصی، سوابق مالی و درصد مالکیت
• نمای کلی از ساختار سازمانی شرکت
• صورت‌های مالی، از جمله ترازنامه‌ها، صورت‌های درآمد و پیش‌بینی‌های جریان نقدی برای چند سال آینده
• مدرک مالکیت سرمایه اولیه مورد نیاز
• توضیحات دقیق درباره رویه‌های AML/CFT
• جزئیات مربوط به تدابیر امنیت سایبری متقاضی (مانند رمزنگاری، حفاظت از داده‌ها و تدابیر پیشگیری از تقلب)
• مشخصات فنی، از جمله توصیف زیرساخت‌های IT و سیستم‌های شرکت
• توضیحات دقیق درباره چارچوب مدیریت ریسک شرکت
• مدرک بیمه
• طرح تداوم کسب‌وکار و بازیابی از بلایای طبیعی
• رویه‌های تولید و ارسال گزارش‌های نظارتی به نهاد نظارتی حوزه قضایی انتخابی
• توافق‌نامه‌های مشتری و شرایط خدمات

چگونه برای دریافت مجوز EMI یا PI/PSP در یک کشور اروپایی اقدام کنیم؟

اگرچه فرآیند درخواست خاص بستگی به حوزه قضایی انتخابی دارد، اما مراحل ضروری و مشترکی وجود دارد که باید هنگام درخواست مجوز EMI یا PI/PSP در اروپا طی کنید. بالاتر از همه، به یاد داشته باشید که بسته درخواست خود را به طور کامل تکمیل کنید تا از تأخیر یا رد درخواست جلوگیری کنید. تیم ما می‌تواند شما را در این فرآیند هدایت کند و اطمینان حاصل کند که تمامی مراحل لازم مطابق با الزامات دقیق نهاد نظارتی از حوزه قضایی انتخابی شما تکمیل شود.

درخواست برای مجوز EMI یا PI/PSP اروپایی شامل مراحل کلیدی زیر است:

• جمع‌آوری تمامی مدارک و اطلاعات لازم برای درخواست مجوز
• پرداخت هزینه‌های درخواست به نهاد نظارتی حوزه قضایی انتخابی
• تکمیل فرم درخواست رسمی ارائه شده توسط نهاد نظارتی و ارسال آن همراه با مدارک مورد نیاز به نهاد مربوطه
• حضور در مصاحبه‌ها یا جلسات با نمایندگان نهاد نظارتی

در طول فرآیند بررسی درخواست، نهادهای نظارتی اروپایی به دنبال اطمینان از این هستند که متقاضی قادر به ایجاد یک کسب‌وکار مالی پایدار باشد که اعتبار حوزه قضایی انتخابی را ارتقا دهد، منافع عمومی را محافظت کند و از مشتریان حفاظت نماید. هر متقاضی موفق معمولاً مجوزی برای مدت زمان مشخصی دریافت می‌کند و سپس می‌تواند تمدید شود، مشروط بر این که کسب‌وکار به طور مداوم و پیوسته با مقررات مربوطه سازگار باشد.

الزامات جاری برای دارندگان مجوز EMI و PI/PSP در اروپا

زمانی که شرکت شما مجوز EMI یا PI/PSP را در اروپا دریافت کرد، باید به الزامات و مسئولیت‌های جاری پایبند باشد تا از انطباق با استانداردهای نظارتی در حوزه‌های قضایی که در آن فعالیت می‌کند، اطمینان حاصل کند. این الزامات جاری برای تضمین امنیت وجوه مشتریان، محافظت از شرکت در برابر جرائم مالی و حفظ یکپارچگی سیستم مالی ملی و اروپایی ضروری است.

برای ارزیابی انطباق با الزامات نظارتی، حفظ کنترل‌های داخلی، انجام حسابرسی‌های منظم و اجرای رویه‌هایی برای هر دو حسابرسی داخلی و خارجی بسیار مهم است. برای نشان دادن انطباق مستمر، دارندگان مجوز ملزم به ارسال گزارش‌های منظم به نهاد نظارتی هستند، از جمله صورت‌های مالی، گزارش‌های تراکنش و داده‌های مرتبط دیگر.

توجه خاصی به پایبندی به مقررات AMLD ضروری است که دارندگان مجوز اروپایی را ملزم می‌کند:

• به طور مداوم تراکنش‌های مشتریان را برای شناسایی و گزارش هرگونه فعالیت مشکوک به واحد اطلاعات مالی (FIU) حوزه قضایی مربوطه نظارت کنند
• قبل از برقراری رابطه تجاری یا انجام تراکنش‌های گاه‌به‌گاه، بررسی دقیق مشتریان را انجام دهند، از جمله احراز هویت مشتریان و مالکان نهایی کسب‌وکارها
• در موقعیت‌هایی که خطر بالاتری برای پول‌شویی یا تأمین مالی تروریسم وجود دارد، تدابیر بررسی دقیق‌تر را اعمال کنند
• سوابق تراکنش‌های مشتری، احراز هویت و بررسی‌های دقیق را حداقل به مدت ۵ سال پس از پایان رابطه تجاری نگه دارند
• اشخاص سیاسی در معرض خطر (PEPs) و اعضای خانواده و نزدیکان آنها را شناسایی کرده و بررسی دقیق‌تری روی آنها انجام دهند
• اطمینان حاصل کنند که تدابیر AML/CFT به روابط با اشخاص ثالث، از جمله نمایندگان یا شرکای تجاری که در ارائه خدمات به نمایندگی از EMI یا PI/PSP درگیر هستند، گسترش می‌یابد
• برنامه‌های آموزشی و آگاهی‌بخشی منظم برای کارکنان ارائه دهند تا اطمینان حاصل شود که آنها نقش خود را در انطباق با AML/CFT درک می‌کنند و قادر به شناسایی فعالیت‌های مشکوک هستند

اگر شما مایل به دریافت مجوز EMI یا PI/PSP در اروپا هستید، تیم ما در Regulated United Europe با کمال میل از شما در تأسیس یک شرکت و درخواست برای مجوز در یک حوزه قضایی اروپایی که با اهداف کسب‌وکار شما سازگار است، پشتیبانی خواهد کرد. با مشاوران حقوقی متعهد، کارشناسان مالیاتی و حسابداران مالی در کنار شما، فرآیندهای دریافت مجوز EMI یا PI/PSP و ثبت شرکت در اروپا آسان، بدون اصطکاک و شفاف خواهد بود. هم‌اکنون با ما تماس بگیرید تا مشاوره‌ای شخصی‌سازی شده ترتیب دهید و زمینه را برای موفقیت بلندمدت فراهم کنید.

علاوه بر این، وکلا از Regulated United Europe خدمات حقوقی برای دریافت یک مجوز ارز دیجیتال ارائه می‌دهند.