LICENCIA DE CRIPTOMONEDA EN ESTONIA

En la actualidad, Estonia es el líder indiscutible entre los países europeos en cuanto al número de licencias de criptodivisas emitidas.

La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (Rahapesu Andmeburoo o RAB) es el regulador responsable de la concesión de licencias de criptodivisas en Estonia. Para las transacciones que ahora se han fusionado en una sola licencia del proveedor de servicios de moneda virtual.

Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo requiere una licencia denominada licencia de criptodivisas. Esta categoría incluye dos servicios diferentes: trabajar como proveedor de servicios de monedero virtual y como proveedor de cambio de moneda virtual. Anteriormente (hasta el 10 de marzo de 2020) dos licencias diferentes en Estonia:

Servicios de cambio de criptodivisas por dinero ficticio o viceversa, o de criptomoneda por otra criptomoneda

Gestión de criptocarteras y servicios de pago

LICENCIA DE CRIPTO EN ESTONIA

COSTE DE LA LICENCIA DE CRIPTOMONEDA

PAQUETE «LICENCIA DE EMPRESA Y CRIPTOMONEDA EN ESTONIA»

29,900 EUR
EL PAQUETE «LICENCIA DE EMPRESA Y CRIPTO EN ESTONIA» INCLUYE:
  • Registro de empresas en Estonia
  • Revisión del modelo de negocio y de la estructura de la empresa de criptomonedas
  • Asistencia para realizar la aportación de capital social de la empresa
  • Asistencia en la apertura de cuentas bancarias para criptoempresas
  • Asistencia para seleccionar y alquilar una oficina en Estonia
  • Evaluación de riesgos, KYC/AML y preparación de normas de procedimiento
  • Tasa estatal para la licencia única de criptomoneda
  • Elaboración de un plan de negocio para dos años
  • Asistencia en la contratación de un director/de un especialista KYC/AML
  • Preparación de los documentos legales de la empresa
  • Asesoramiento general (5 horas)

DISPOSICIONES GENERALESCRYPTOCURRENCY license IN ESTONIA

Los monederos de divisas virtuales son métodos fuera de línea y en línea que se basan en una licencia de criptomoneda de clave pública para permitir a los usuarios cargar y obtener criptodivisas de forma segura a través de Internet.

Pueden ser: almacenamiento en frío (fuera de línea – por ejemplo, monedero de hardware, monedero de papel para criptodivisas) y en caliente (en línea). Se diferencian en el hecho de que los primeros mantienen las monedas digitales fuera de línea, sin utilizar la conexión a Internet. Los monederos calientes son para el almacenamiento a pequeña escala o para el uso diario. Entre los monederos para el almacenamiento en caliente se encuentran los monederos regulares y los monederos multidivisa para criptodivisas.

La licencia de criptomonedas en Estonia permite prestar el servicio de monedero de criptomonedas tanto en frío como en caliente.

La licencia de criptomoneda en Estonia también permite el intercambio de criptodivisas por FIAT y cripto por cripto.

PROCESO DE CONCESIÓN DE LICENCIAS

La solicitud de un permiso de criptomoneda en Estonia puede presentarse por alguien del consejo de administración de la empresa. La solicitud de licencia debe presentarse por Internet si se dispone de una tarjeta de residencia electrónica al acudir a un notario en Tallin. La tasa para la solicitud de la licencia es de 10.000 euros. La tasa debe ser abonada a través del Ministerio de Finanzas de Estonia. La Oficina de Datos de Blanqueo de Capitales (una unidad separada dentro del Departamento de Policía y Policía de Fronteras) decide si emite una licencia en un plazo de 60 días laborables a partir de la solicitud. La licencia para las criptomonedas se concede de forma indefinida.

Para obtener una licencia debe proporcionar la siguiente información:

  1. Contactos comerciales (número de teléfono, correo electrónico y dirección postal), curriculum vitae.
  2. El lugar donde se ofrecen los servicios, incluida la dirección del sitio web.
  3. Nombre y datos de la persona que hizo la propuesta.
  4. Nombre, código personal (o, si es imposible, fecha de nacimiento), lugar de nacimiento y dirección de residencia del fundador de la empresa.
  5. Normas de procedimiento y controles internos establecidos en los artículos 29 y 30 de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo y, en el caso de las personas con responsabilidades particulares enumeradas en el artículo 6 de la Ley de sanciones internacionales, normas de procedimiento, procedimiento, artículo 13 de la parte 6 de la Ley de sanciones internacionales y supervisión de su aplicación.
  6. Nombre, código personal (si no es posible, fecha de nacimiento), lugar de nacimiento, dirección de residencia, cargo y datos de la persona de contacto a la que se refiere el artículo 29, apartado 3 o apartado 4, de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
  7. Nombre, código personal (si no es posible, fecha de nacimiento), lugar de nacimiento, nacionalidad, dirección de residencia, cargo y datos de la persona que aplica las sanciones financieras internacionales impuestas por el empleador de conformidad con el artículo 13.9.
  8. Si el empresario, el miembro del consejo de administración, el fiduciario, el beneficiario efectivo o el propietario es un ciudadano extranjero, en el caso de que el empresario sea un extranjero, un certificado de antecedentes penales del país de origen u otro documento similar, la decisión de una autoridad judicial o administrativa en la que se declare que no hay pena por un delito contra la autoridad pública; Los delitos de blanqueo de dinero u otros delitos dolosos cometidos en un plazo de tres meses a partir de la fecha de su publicación; que han sido aprobados por un notario u otro equivalente y han sido legalizados o firmados por un nuevo certificado de legalización (apostilla), salvo que el contrato disponga otra cosa.

REGULACIÓN DE LAS CRIPTOMONEDAS EN ESTONIA

Periodo de tramitación hasta 6 meses Tasa anual de supervisión No
Tasa estatal de solicitud
10,000 € Personal local Requerido
Capital social requerido a partir de 100,000 € Oficina física Requerido
Impuesto de sociedades 0% Auditoría contable Requerido

REQUISITOS PARA LAS EMPRESAS DE CRIPTOMONEDAS DE ESTONIA EN 2022

En octubre de 2021, Matis Maeker, jefe de la Oficina de Blanqueo de Capitales (RAB), propuso que se revisara el sistema de licencias para las empresas de criptodivisas en Estonia.

De acuerdo con las propuestas de Matis Maeker, el capital de las criptoempresas debería aumentarse a 350.000 euros, y la empresa debería disponer de este dinero en forma de efectivo o valores de bajo riesgo. Además, la estructura de la empresa de criptodivisas debe estar formada por al menos dos personas y la dirección de la empresa (accionista, director) no puede ocupar el puesto de responsable de KYC/AML – este puesto debe estar separado de la gestión directa de la empresa para evitar un conflicto de intereses.

Otras recomendaciones de la RAB son exigir a las empresas que operan en este sector que dispongan de sistemas informáticos más seguros y, por ejemplo, que utilicen el efectivo para inversiones en lugar de refinanciar los fondos de los clientes.

Maeker estima que el volumen de negocio de las empresas estonias de criptodivisas supera los 20.000 millones de euros al año.

De hecho, la FlU ya había revocado 1.808 licencias de criptodivisas en 2020, pero en septiembre de 2020, una evaluación de riesgos realizada por el organismo mostró que los cambios realizados

hasta el momento no eran suficientes para reducir los riesgos en rápido crecimiento.

VENTAJAS

0% de impuestos sobre los beneficios no distribuidos de la empresa

No hay cuota de licencia anual

Disponibilidad de legislación para la declaración contable de los criptoactivos

Mayor número de licencias emitidas

CAMBIOS EN LA LEGISLACIÓN ESTONIA A PARTIR DEL 15.03.2022 (NUEVOS REQUISITOS PARA LAS EMPRESAS CRIPTO)

El capital social del proveedor de servicios de divisas virtuales

Los proveedores de servicios de moneda virtual deben tener el siguiente capital autorizado:

  • Se requiere un mínimo de 100.000 euros si el proveedor de servicios de moneda virtual ofrece un servicio de cambio de moneda virtual (un servicio a través del cual las personas pueden cambiar monedas virtuales por dinero).
  • La prestación de un servicio de transferencia de moneda virtual (un servicio por el que se puede transferir una moneda virtual a un monedero de moneda virtual o a una cuenta del destinatario, al menos parcialmente por vía electrónica, en nombre del ordenante) requiere un mínimo de 250.000 euros del proveedor de servicios de moneda virtual.

Para establecer un proveedor de servicios de cambio de divisas virtual, el capital autorizado de la empresa debe ser abonado en efectivo.

2) Condiciones previas para la identificación y verificación del cliente

Para identificar y verificar las identidades, los proveedores de servicios deben utilizar una tecnología que proporcione una verdadera identificación y evite la alteración o el uso indebido de los datos transmitidos.

La persona física a la que se refieren los apartados 1 y 2 del artículo 31 de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, o el representante legal de una persona jurídica, deberá utilizar el documento de Identificación Digital, u otra forma de identificación electrónica aprobada por la Ley del documento de identidad, para identificar y verificar su identidad; de conformidad con el artículo 9 del Reglamento (CE) n.º 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo, relativo a los servicios de confianza necesarios para la identificación electrónica y las transacciones electrónicas, por el que se deroga la Directiva 1999/93/CE (DO L 257 de 28.08.2014, pp. 73-114), se incluye en la lista publicada en el Diario Oficial de la Unión Europea), además, una herramienta informática con una cámara que funcione, un micrófono y un hardware y software adecuados para la identificación digital y la conectividad a Internet.

El proveedor de servicios puede comparar los datos biométricos para identificar y verificar la identidad mediante una herramienta informática.

Los proveedores de servicios de divisas virtuales de las transacciones de cambio y transferencia están obligados a verificar la identidad de cada cliente y a recopilar al menos la siguiente información relativa a la persona que realizó la transacción de cambio y transferencia, de acuerdo con los artículos 21 y 22 de la presente Ley.

En el caso de una persona física, el nombre y el sexo de la persona, el identificador único de la transacción, el número de identificación de la cuenta de pago o del monedero de dinero virtual, el número de identificación del nombre y del documento de identidad, y el lugar de nacimiento, la fecha y la dirección donde reside la persona;

Los proveedores de moneda virtual recopilan datos de identificación únicos sobre el destinatario de la moneda virtual o de las transferencias cuando facilitan las transacciones de cambio y transferencia de moneda virtual. Si se utilizan los datos de la cuenta de pago o el identificador del monedero de moneda virtual para la transacción, el proveedor de moneda virtual también recogerá los datos del identificador de la cuenta de pago y del identificador del monedero de moneda virtual.

Plan de acción para los proveedores de moneda virtual

El proveedor de moneda virtual presenta un plan de acción de al menos dos años.

4) Los fondos de un proveedor de moneda virtual deben ser propios

Los proveedores de divisas virtuales deben mantener en todo momento fondos equivalentes a uno de los siguientes elementos

  1. Importe del capital autorizado
  2. Según el método de cálculo, los fondos propios se calculan como sigue:

Como mínimo, los fondos propios del proveedor de moneda virtual deben ser iguales a la suma de las siguientes partes del volumen si el proveedor presta el servicio especificado en los apartados 101 y 102 de la parte 3 de esta Ley:

  1. Un 4% de las operaciones de prestación de servicios que superan o igualen los 5 millones de euros;
  2. Más de 5 millones de euros en transacciones en el sector servicios, pero no más de 10 millones de euros;
  3. Más de 10 millones de euros en operaciones realizadas en la prestación de servicios, pero sin superar los 100 millones de euros;
  4. Más de 100 millones de euros en transacciones para la prestación del servicio, pero sin superar los 250 millones de euros; el 0,5% de esa cantidad;
  5. Esto representa el 0,25% de los más de 250 millones de euros de transacciones realizadas en el servicio.

Para la parte 6 de este artículo, la parte de las transacciones definidas como servicios se calculará como 1/12 del volumen total de las transacciones definidas como servicios en las partes 100 y 101 de este artículo. Si una sociedad de capital riesgo ha operado durante menos de 12 meses en el año anterior, el importe de las remesas y de las transacciones de divisas realizadas durante el año anterior deberá dividirse por el número de meses del año anterior.

Es fundamental que un proveedor de divisas virtual tome medidas para garantizar que sus fondos propios se calculen con precisión en todo momento.

De conformidad con esta ley y los actos jurídicos dictados con base en ella, la Unidad de Inteligencia Financiera podrá establecer un plazo dentro del cual los proveedores de servicios de divisas virtuales deberán cumplir con los requisitos establecidos en la Ley.

5) Auditorías de proveedores de criptomonedas

Los proveedores de servicios de divisas virtuales están obligados a auditar sus informes anuales. Las solicitudes de licencia deben especificar los datos del auditor.

INFORMACIÓN IMPORTANTE Y REQUISITOS PARA LA LOCALIZACIÓN, UBICACIÓN, MIEMBROS DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Y PERSONA DE CONTACTO

Los solicitantes deben tener al menos dos años de experiencia profesional y una formación superior como miembros del consejo de administración de proveedores de servicios de moneda virtual.

Está prohibido que un miembro consejo de administración de un proveedor de servicios de divisas virtuales forme parte del consejo de administración de más de dos de estos servicios.

La tasa para solicitar una licencia en criptomoneda ha aumentado de 3.300 euros a 10.000 euros.

PREGUNTAS FRECUENTES

  • ¿Concede Estonia una licencia para las actividades de criptomoneda?
    Hasta hace poco, las empresas que realizan operaciones financieras relacionadas con las criptomonedas en Estonia podían solicitar dos tipos de licencias:
    1. Licencia de intercambio de criptomonedas
    2. Licencia de criptocartera
    Sin embargo, tras los recientes cambios, los dos tipos de licencia se fusionaron en una sola, conocida oficialmente como licencia de proveedor de servicios de divisas virtuales. Permite a las empresas de criptomonedas ofrecer servicios de cambio de criptodivisas (cambiar una criptodivisa por otra, cambiar moneda fiduciaria por cripto y viceversa) y servicios de monedero de criptodivisas (permitir a los usuarios enviar y recibir criptodivisas como medio de pago y comercio). .
  • ¿Cómo puedo obtener una licencia de cripto en Estonia?
    El primer paso del proceso consiste en establecer una empresa en Estonia. Una vez completado este proceso, el solicitante debe proporcionar la siguiente información:
    • Información de la empresa: teléfono, correo electrónico, dirección del sitio web
    • Información de las personas que serán responsables de la gestión de la prestación de servicios relacionados con la criptomoneda.
    • Información sobre los accionistas y el representante legal de la empresa: nombres, fechas y lugares de nacimiento, información de contacto
    • Estrategia interna para la aplicación de la normativa al tratar con criptomonedas e información sobre la persona que será responsable del cumplimiento de la normativa
    • Informes que acrediten los antecedentes no penales de los accionistas y miembros del consejo de administración
    Todo el proceso de solicitud puede realizarse en persona o completamente a distancia, con la ayuda de un representante legal.
  • ¿Es necesario contactar con la autoridad fiscal local en las actividades de criptomoneda en nombre de una empresa estonia?
    Sí, pero el sistema fiscal de Estonia tiene dos grandes ventajas:
    1. Los beneficios no distribuidos están libres de impuestos. Esto significa que los beneficios que se reinvierten en la empresa están exentos de impuestos.
    2. El sistema fiscal es territorial, lo que significa que todos los ingresos de origen extranjero están exentos de impuestos.
  • ¿Cuáles son las actividades de la licencia de criptomonedas en Estonia?
    La licencia de proveedor de servicios de moneda virtual permite a los titulares de la licencia prestar los siguientes servicios:
    • Emitir y alojar monederos electrónicos
    • Proporcionar servicios de intercambio de criptomonedas a cambio de una tarifa
    • Establecer y gestionar un sistema de pago de criptomonedas
    • Prestación de sistemas de pago alternativos
    • Compra al por mayor de metales y piedras preciosas, y artículos relacionados con ellos
  • ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la licencia?
    El plazo medio necesario para completar la solicitud y recibir una decisión concluyente del regulador es de unas 13 semanas. Puede prolongarse si faltan documentos en la solicitud o si el regulador pide una reunión física con el solicitante.
  • ¿Pueden los no residentes en Estonia ser propietarios de una criptoempresa?
    Sí. Sin embargo, para completar un paso previo a la creación de una empresa en Estonia, el fundador debe registrar una dirección en Estonia como sede oficial.
  • ¿Pueden los no residentes en Estonia formar parte del consejo de administración de una criptoempresa estonia?
    El número mínimo de miembros de la junta directiva de una criptoempresa en Estonia es de 1. Debe haber al menos un residente estonio en la junta directiva, y este debe residir en Estonia. Sin embargo, no hay requisitos legales que establezcan que todos los miembros de una criptoempresa en Estonia deban ser residentes estonios, siempre y cuando haya más de una persona en el consejo.
  • ¿Es necesario se titular de una cuenta bancaria para obtener una licencia?
    Sí, es un paso previo necesario para obtener la licencia.
  • ¿Cuál es el capital mínimo autorizado para un proveedor de servicios de moneda virtual?
    Para realizar operaciones con criptodivisas, las criptoempresas estonias deben presentar un capital autorizado de 100.000 euros. Esta cantidad debe depositarse en la cuenta bancaria oficial de la criptoempresa en cuestión.
  • ¿Por cuánto tiempo se expide una licencia de criptodivisas?
    Las licencias de en Estonia se emiten por tiempo indefinido.
  • ¿Es posible depositar el capital autorizado en criptodivisas?
    No, esta opción no es posible por el momento.
  • ¿Cómo se paga el capital social de una empresa de criptomonedas?
    El pago del capital social se realiza mediante una aportación fiduciaria (en efectivo o por transferencia bancaria),
  • ¿Qué ocurre después con el dinero invertido en la cuenta corporativa de una criptoempresa estonia?
    Una vez depositada la cantidad total de 100.000 euros en la cuenta bancaria de la criptoempresa en cuestión, esta no se bloqueará. El solicitante será libre de utilizar esta cantidad para financiar diversas actividades comerciales de la empresa.
  • ¿Cuándo hay que depositar capital para constituir una empresa y obtener una licencia de criptomoneda en Estonia?
    El pago completo del capital mínimo autorizado es un paso preparatorio necesario en el proceso de solicitud. Debe completarse antes de presentar los documentos de solicitud.
  • ¿Por qué debería obtener una licencia de criptomoneda en Estonia?
    Hay algunas buenas razones para obtener una licencia de criptomoneda en Estonia. En primer lugar, Estonia es uno de los pioneros en tecnología blockchain. Fue uno de los primeros países de la UE en embarcarse en el negocio de las criptomonedas y ofrecer licencias oficiales para las mismas. Además, Estonia ofrece un entorno de licencias sencillo con una licencia para un amplio espectro de servicios relacionados con las criptomonedas. Es fácil solicitarla a distancia y el proceso de concesión de licencias en sí mismo es relativamente corto.
  • ¿Se auditan las empresas de criptomonedas de Estonia?
    Sí. La oficina física de una empresa de criptomonedas en Estonia puede ser visitada por el regulador en cualquier momento. El regulador puede comprobar la documentación para confirmar las actividades de la empresa y solicitar más informes o documentación en caso de que surjan dudas.
  • ¿Puede el director de una criptoempresa ser no residente en Estonia?
    Los directores de las criptomonedas en Estonia solo pueden ser personas físicas. El número mínimo de directores es de 1. En caso de que haya más de un director, la mitad de los directores deben ser residentes de países del EEE (Espacio Económico Europeo). En caso de que más de la mitad de los directores residan fuera de Estonia, la empresa debe facilitar al Registro Mercantil un contacto en Estonia al que se puedan enviar los documentos necesarios. Se pedirá a todos los directores extranjeros que faciliten sus direcciones de residencia y de correo electrónico.
  • ¿Qué medidas de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo existen en Estonia?
    Las medidas se establecen en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Se introdujo por primera vez en 2017 y se modificó en 2020; esta modificación se diseñó para abarcar también a los proveedores de servicios de activos virtuales. En 2022, el Gobierno de Estonia aprobó un nuevo paquete de cambios que afectan a las empresas de criptodivisas estonias. Oficialmente, son tratadas de manera similar a otras instituciones financieras en Estonia. Estos son los principales requisitos de AML a los que se enfrentan las empresas de criptomonedas en Estonia en la actualidad:
    • Revisión de los procedimientos internos contra el blanqueo de capitales
    • Nombramiento de un responsable del cumplimiento de la normativa
    • Realización de una «prueba de idoneidad» (esto es responsabilidad de los directivos)
    • Establecimiento de una oficina en Estonia
    • Crear una cuenta de pago en una entidad registrada en Estonia o en la UE
  • ¿Qué dificultades pueden surgir para obtener una licencia de criptomoneda en Estonia?
    Las empresas de criptomoneda en Estonia están asistiendo a una época de cambios. La normativa es cada vez más estricta y, en la práctica, ha dado lugar a un gran número de licencias revocadas para los proveedores que ya no se ajustan a los nuevos requisitos. Para establecer y dirigir con éxito una criptoempresa en Estonia, hay que seguir cuidadosamente todos los requisitos y los próximos cambios, mostrando una actitud flexible y la capacidad de adaptarse a los cambios normativos a medida que se producen.
  • ¿Dónde puedo abrir una cuenta bancaria para una criptoempresa estonia?
    Según la normativa local, las empresas de criptomonedas en Estonia no están obligadas a tener una cuenta bancaria en las instituciones bancarias tradicionales. Como alternativa, las criptoempresas pueden colaborar con empresas europeas de Fintech que proporcionan cuentas con un IBAN. Tener un IBAN es necesario para establecer una criptoempresa en Estonia.

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ASESORA JURÍDICA

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Diana

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Jekaterina

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