LICENCIA EMI/PSP

Regulated United Europe tiene una amplia experiencia en el establecimiento de empresas con licencias financieras en países europeos. Nuestro principal objetivo es hacer que todo el proceso sea lo más eficiente y sencillo posible para nuestros clientes. Valoramos el tiempo de nuestros clientes y hemos encontrado varias soluciones listas para usar con licencia de instituciones de pago para ahorrarles tiempo. A continuación encontrará empresas operativas con licencias financieras de varios países europeos con fecha de fundación, capital autorizado, número de empleados y coste de adquisición. Contacta con nuestro equipo para encontrar la mejor solución para tu proyecto financiero y ponte en marcha en tan solo 4 semanas.

Se venden empresas preparadas con licencia EMI/PSP

Una empresa con licencia de institución de pago en Europa

Una institución de pago autorizada es una solución ideal para proveedores de servicios financieros, empresas de tecnología financiera y nuevas empresas de pagos y transferencias de dinero. La licencia de institución de pago es la licencia más popular que ofrece soluciones de pago para tiendas en línea.

Servicios que se pueden prestar a entidades de pago:

• Servicios que le permiten colocar efectivo en una cuenta corriente.
• Servicios que le permiten retirar efectivo de una cuenta corriente.
• Realización de operaciones de pago, domiciliaciones bancarias, operaciones con tarjetas de pago o instrumentos similares y transferencias de crédito.
• Implementación de transacciones de pago cuando los fondos están cubiertos por una línea de crédito.
• Emisión y/o compra de instrumentos de pago.
• Transferencias de dinero.
• Inicio de pagos (implementación PSD2).
• Información de la cuenta (implementación de PSD2)

Una empresa con licencia de dinero electrónico en Europa

Una institución de dinero electrónico autorizada le permite proporcionar una gama más amplia de servicios financieros en comparación con una institución de pago. Una institución de dinero electrónico con licencia en uno de los miembros de la Unión Europea (UE) abre oportunidades para hacer negocios y brindar servicios en todos los demás países de la UE, aprovechando las restricciones del mercado común y los requisitos adicionales de los reguladores nacionales.

La Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) son 500 millones de consumidores y más de 20 millones de empresas que realizan y reciben pagos en euros con tarifas bajas, en términos generales, derechos y obligaciones, independientemente de su ubicación en Europa. Las instituciones de dinero electrónico autorizadas pueden unirse directamente a la SEPA, así como los bancos, y abrir cuentas IBAN individuales para sus clientes. Una empresa certificada por EMI puede abrir subcuentas para sus clientes dentro de su cuenta bancaria, lo que le brinda la oportunidad de crear billeteras electrónicas. Los clientes, a su vez, pueden cambiar efectivo por el equivalente electrónico de monedas y billetes emitidos por la empresa y almacenarlos en su billetera electrónica.

Servicios que se pueden prestar a empresas con licencia de dinero electrónico:

• depósito y retiro de fondos de clientes
• transacciones de pago, excepto la concesión de crédito
• adquirir
• transferencia de dinero
• servicios de iniciación de pagos

La diferencia entre una institución de pago (PSP) y una institución de dinero electrónico (EMI)

La principal diferencia entre los dos tipos de proveedores de servicios de pago es que solo EMI puede emitir dinero electrónico o moneda digital, por ejemplo, un saldo de efectivo registrado electrónicamente en una tarjeta de valor almacenado (tarjeta prepaga) o en una cuenta (billetera electrónica). o a otro dispositivo.

Por qué debería elegir una solución ya preparada

Nuestra empresa siempre se esfuerza por encontrar las soluciones más convenientes para nuestros clientes, ya que el tiempo real para preparar los documentos y obtener una licencia financiera en Europa es de 9 a 18 meses. A continuación, puede encontrar ofertas listas para usar para instituciones de pago existentes y empresas con una licencia EMI válida. Si desea iniciar rápidamente su negocio financiero en Europa, nuestro equipo legal estará encantado de ofrecerle diversas soluciones basadas en sus preferencias y requisitos. En 4 semanas podrás iniciar tu actividad como entidad de pago u operador de EMI. Contacta con nuestro equipo para encontrar la opción más adecuada para tu proyecto.

Principales EMI de Europa

Cómo obtener la licencia EMI/PSP en Europa

En el sector de servicios financieros actual, los pagos digitales y las tecnologías financieras, o fintech, desempeñan un papel cada vez más central a medida que crece constantemente la necesidad de soluciones de pago seguras, eficientes e innovadoras. Sólo en el mercado de pagos digitales, se espera que el número de usuarios supere los 601 millones. usuarios para 2027.

Para regular este sector prometedor, se centran en las licencias de Institución de Dinero Electrónico (EMI) y Proveedor de Servicios de Pago (PSP). Las licencias EMI y PSP son cruciales para dar forma al futuro de los pagos electrónicos, permitiendo a las empresas ofrecer legítimamente una amplia gama de servicios financieros digitales, desde la emisión de dinero electrónico hasta el procesamiento de pagos.

En Europa, estas licencias se rigen por estándares y marcos regulatorios complejos, por lo que es esencial que las instituciones financieras examinen las regulaciones aplicables antes de elegir la jurisdicción europea más adecuada para una licencia EMI/PSP. Obtener una licencia de una jurisdicción acreditada puede influir en cómo los clientes y socios perciben su negocio y si confían en él lo suficiente como para utilizar los servicios financieros que ofrece.

¿Qué es una licencia de institución de dinero electrónico (EMI)?

Una licencia de institución de dinero electrónico (EMI) es una autorización regulatoria otorgada por el banco central de un país seleccionado a instituciones financieras o empresas que pretenden proporcionar servicios de dinero electrónico y servicios de pago. Las EDE desempeñan un papel importante en el ecosistema financiero, ya que a menudo están a la vanguardia de la innovación en tecnología financiera. Impulsan mejoras en las soluciones de pagos digitales, aplicaciones de banca móvil y servicios financieros en línea, contribuyendo a la evolución de la industria financiera.

El titular de una licencia AMI puede realizar las siguientes actividades:

• Emitir dinero electrónico, que es una representación digital de fondos almacenados electrónicamente y que se puede utilizar para diversas transacciones financieras, incluidas compras en línea, transferencias de dinero y pagos de facturas
• Proporcionar servicios de pago a personas, empresas y organizaciones, incluido el procesamiento de pagos con tarjeta, la facilitación de transferencias bancarias y la gestión de plataformas de pago en línea
• Ofrecer servicios de billetera digital que permitan a los usuarios almacenar dinero electrónico de forma segura en una plataforma digital, permitiéndoles así realizar pagos, transferir fondos y administrar sus finanzas digitalmente

¿Qué es una licencia de institución de pago (PI) o proveedor de servicios de pago (PSP)?

Una licencia de Institución de Pago (PI), o Proveedor de Servicios de Pago (PSP), es una autorización regulatoria otorgada por una autoridad financiera de una jurisdicción elegida con el objetivo de permitir al titular de una licencia ofrecer una amplia gama de servicios de pago a consumidores, empresas, y diversas organizaciones. Estas licencias son una parte fundamental del marco regulatorio financiero y son cruciales para las empresas que facilitan pagos electrónicos y transacciones financieras.

El titular de una licencia PI/PSP puede realizar las siguientes actividades:

• Procesar pagos con tarjeta de débito y crédito en nombre de comerciantes y consumidores
• Facilitar transferencias de dinero y remesas nacionales y transfronterizas
• Configurar y gestionar transacciones de domiciliación bancaria, como pagos de facturas
• Iniciar pagos electrónicos en nombre de los clientes
• Proporcionar a los clientes vistas consolidadas de sus cuentas financieras

Ventajas de tener una licencia EMI o PI/PSP en Europa

Obtener una licencia EMI o PI/PSP en Europa ofrece las siguientes ventajas para instituciones financieras y empresas:

• Acceso al vasto mercado de la UE, que incluye 27 países miembros, lo que permite a los titulares de licencias ofrecer servicios de pago y productos de dinero electrónico a una base de clientes muy amplia.
• Sin duda, obtener una licencia de una autoridad reguladora europea acreditada mejora la credibilidad de la empresa, lo que, a su vez, fomenta la confianza entre clientes, socios e inversores.
• Dentro de la UE, los titulares de licencias EMI y PI/PSP pueden beneficiarse de derechos de pasaporte que agilizan los esfuerzos de expansión y reducen los obstáculos regulatorios al permitirles operar y brindar servicios en múltiples países de la UE sin la necesidad de licencias separadas en cada jurisdicción operativa
• La UE es un epicentro mundial para la innovación en tecnología financiera y una licencia europea EMI o PI/PSP posiciona a los licenciatarios a la vanguardia de la industria de tecnología financiera y pagos en rápida evolución
• Una licencia europea EMI o PI/PSP facilita las transacciones transfronterizas dentro de la UE, lo que facilita a los clientes enviar y recibir fondos en los países europeos
• Las empresas que poseen licencias europeas EMI o PI/PSP reciben orientación regulatoria y apoyo de las autoridades con años de experiencia, ayudándolas a satisfacer requisitos de cumplimiento complejos
• Tener una licencia europea EMI o PI/PSP ofrece protección legal, lo que garantiza que la empresa cumple con las leyes y regulaciones aplicables, lo que reduce el riesgo de problemas legales y sanciones.
• Los titulares de licencias europeas EMI o PI/PSP pueden utilizar su experiencia regulatoria para expandirse a mercados fuera de la UE, aprovechando su credibilidad y experiencia

Regulaciones EMI y PI/PSP en Europa

Las EDE y PI/PSP europeas están sujetas a regulaciones estrictas pero favorables a la innovación que rigen sus operaciones y garantizan la estabilidad y seguridad del sistema financiero. Estas regulaciones están diseñadas para proteger a los consumidores, prevenir delitos financieros y promover la competencia y soluciones innovadoras en la industria de pagos.

Las EDE con sede en la UE/EEE se rigen por la Directiva sobre dinero electrónico (EMD 2009/110/CE), que incluye las siguientes disposiciones:

• La definición de dinero electrónico
• Requisitos reglamentarios para la emisión de dinero electrónico
• Requisitos de capital inicial y continuo
• El mandato de salvaguardar los fondos de los clientes y protegerlos contra la insolvencia
• Estándares operativos y de seguridad, incluidas medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT)
• Reglas para los derechos de pasaporte para operaciones en los países de la UE/EEE

Los PI/PSP basados en la UE/EEE se rigen por la Directiva de servicios de pago (PSD 2007/64/EC y PSD2 2015/2366) que incluye las siguientes disposiciones:

• La definición de servicios de pago, incluido el inicio de pagos, la información de la cuenta y la ejecución de transacciones de pago
• Requisitos regulatorios para PI/PSP, incluida la adecuación del capital, la gobernanza y la protección del cliente
• Según PSD2, todos los licenciatarios deben implementar una autenticación sólida del cliente (SCA) y una comunicación segura para mejorar la seguridad de los pagos en línea
• Disposiciones de acceso a cuentas (XS2A), que permiten a proveedores externos acceder a la información de la cuenta del cliente con consentimiento
• Reglas para los derechos de pasaporte, que permiten a los PI/PSP operar en países de la UE/EEE con una única licencia de un país de la UE/EEE

La siguiente legislación de la UE se aplica tanto a EMI como a PI/PSP:

• Directivas contra el blanqueo de dinero (AMLD) de la UE que exigen la implementación de procedimientos sólidos de ALD/CFT para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación de actividades ilegales
• El Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) establece principios para la protección de datos personales, requisitos de consentimiento y obligaciones de notificación de violaciones de datos
• El Reglamento sobre tasas de intercambio para transacciones de pago con tarjeta (UE) 2015/751 establece límites a las tasas de intercambio para transacciones de pago con tarjeta
• El Reglamento sobre pagos transfronterizos (CE) 924/2009 refuerza la transparencia y la equidad en los servicios de pago transfronterizos, lo que afecta a los servicios de transferencia de dinero transfronterizos
• El Reglamento sobre tasas de intercambio multilaterales para transacciones de pago con tarjeta (UE) 2015/751 aborda las tasas de intercambio para transacciones de pago con tarjeta
• El Reglamento sobre pagos transfronterizos en la UE (CE) 260/2012 tiene como objetivo reducir el coste de los pagos transfronterizos y mejorar la transparencia en los cargos por conversión de moneda
• El Reglamento sobre tasas de intercambio para transacciones de pago con tarjeta (UE) 2018/389 modifica y amplía el reglamento sobre tasas de intercambio para transacciones de pago con tarjeta

También es importante señalar que, si bien muchas de las leyes anteriores se transponen a la legislación nacional de cada país de la UE, cada marco regulatorio nacional debe examinarse por separado, ya que difieren independientemente de las leyes consolidadas. Para determinar completamente los procedimientos de licencia y los requisitos de cumplimiento continuo en una jurisdicción europea específica, comuníquese con nuestro equipo de abogados experimentados aquí en Regulated United Europe y programaremos una consulta personalizada para usted.

Los 8 países principales que otorgan el mayor número de autorizaciones PI, EMI y AISP en la UE

Principales Jurisdicciones Europeas para una Licencia EMI o PI/PSP

Al considerar la formación de una EMI o PI/PSP en Europa, la elección de la jurisdicción es crucial, ya que diferentes países europeos ofrecen varias ventajas, entornos regulatorios y oportunidades de mercado. Es posible que desee elegir una jurisdicción en función de su modelo de negocio, recursos, mercado objetivo y plazos.

En los últimos años, Lituania, un país miembro de la UE, ha surgido como una jurisdicción popular para obtener una licencia EMI o PI/PSP. Es conocida por su proceso de licencia eficiente y ágil para EMIs y PIs/PSPs, ya que la autoridad reguladora, el Banco de Lituania, suele otorgar una de estas licencias en 3 meses. El país ha sido proactivo en la adopción de la innovación en el sector financiero, lo que lo convierte en un lugar ideal para empresas que buscan desarrollar soluciones innovadoras de servicios financieros. Es importante destacar que Lituania es miembro del Área Única de Pagos en Euros (SEPA), lo que facilita las transacciones denominadas en euros entre los países europeos participantes y brinda a los titulares de licencias acceso a un amplio mercado europeo de servicios de pago.

Estonia, otro país de la UE y miembro de SEPA, también se considera una de las jurisdicciones más favorables para obtener una licencia EMI o PI/PSP. El proceso de solicitud puede durar hasta 6 meses, lo cual es bastante eficiente en comparación con otras jurisdicciones europeas. La Autoridad de Supervisión Financiera supervisa a los titulares de licencias y proporciona pautas claras para garantizar que los solicitantes presenten solicitudes de calidad que den resultados positivos. Estonia es conocida por su infraestructura digital avanzada e iniciativas de e-gobierno, creando un entorno propicio para las empresas fintech. Además, ofrece una tasa de impuestos corporativos competitiva (20%), lo que permite operaciones rentables para las empresas con licencia.

Malta es una de las jurisdicciones más reconocidas y respetadas para obtener una licencia EMI o PI/PSP dentro de la UE. La Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MFSA), responsable de supervisar los servicios financieros malteses, es conocida por su estricto cumplimiento de las regulaciones de la UE y su compromiso de mantener un entorno financiero estable que permita a los titulares de licencias generar confianza entre los clientes, socios e inversores. A pesar de las regulaciones estrictas, la MFSA suele lograr otorgar una de estas licencias en 3-6 meses. Además, Malta ofrece ciertos beneficios fiscales (por ejemplo, una baja tasa efectiva de impuesto de sociedades y sin retención de impuestos sobre los dividendos pagados a accionistas no residentes) para las empresas que participan en servicios financieros, lo que la hace financieramente atractiva para los negocios.

El Reino Unido también se considera una jurisdicción favorable para obtener tanto licencias EMI como PI/PSP debido a su ecosistema financiero bien desarrollado y dinámico. Tiene un próspero sector fintech y brinda un entorno de apoyo a las empresas que buscan desarrollar soluciones de pago innovadoras. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) es la autoridad reguladora encargada de supervisar los servicios financieros en el Reino Unido. Es ampliamente reconocida por su sólido marco regulatorio y su compromiso con la protección al consumidor, lo que convierte a los titulares de licencias en negocios confiables y fiables a los ojos de los clientes, socios e inversores. Una de estas licencias puede otorgarse en 3-12 meses, dependiendo de la completitud de la solicitud presentada.

Requisitos para Solicitantes de Licencias EMI y PI/PSP en Europa

Dado que cada país europeo tiene su propio marco regulatorio, los requisitos legales específicos para solicitantes de licencias EMI o PI/PSP varían de una jurisdicción a otra, independientemente de las regulaciones generales de la UE. Sin embargo, aún puede explorar los criterios de elegibilidad y requisitos más comunes que pueden brindarle una imagen regulatoria general en Europa.

Para solicitar una licencia EMI o PI/PSP, primero debe establecer una empresa en el país donde planea solicitar una licencia. Puede elegir entre estructuras legales empresariales ampliamente utilizadas, como Sociedad Anónima Limitada o Sociedad Anónima Abierta. El proceso de incorporación puede llevar desde varios días hábiles hasta varias semanas, según los procesos en la jurisdicción elegida, la complejidad del negocio y la calidad de su solicitud.

Una vez que haya establecido una empresa, esta deberá cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener una cantidad mínima de capital inicial que varía significativamente entre países, pero puede oscilar entre 125,000 EUR y 350,000 EUR para EMIs y entre 20,000 EUR y 125,000 EUR para PIs/PSPs.
• Los directores y accionistas de la empresa deben cumplir con los criterios de idoneidad y probidad especificados por el regulador en la jurisdicción elegida para demostrar integridad financiera y profesional.
• Tener procedimientos y políticas AML/CFT adecuados en su lugar.
• Cumplir con la regulación PSD2 de la UE, incluida la establecimiento de interfaces seguras y estandarizadas y garantizar una comunicación segura con los clientes.
• Tener la infraestructura técnica necesaria para proporcionar servicios financieros seguros, incluida la protección de los fondos de los clientes.
• Un marco de gestión de riesgos bien definido que identifique y mitigue posibles riesgos, incluidos riesgos operativos, financieros y de cumplimiento.
• Pagar tarifas de solicitud que varían de un país a otro y van desde unos pocos miles de euros hasta varias decenas de miles de euros.

Un solicitante de una licencia EMI o PI/PSP europea suele tener que preparar los siguientes documentos:

• Un plan de negocios detallado que detalle las operaciones propuestas de la EMI o PI/PSP, incluidos detalles sobre los servicios previstos, los mercados objetivos, la evaluación de riesgos y las proyecciones financieras.
• Estatutos de la empresa.
• Un Acta Constitutiva.
• Información sobre todos los accionistas, incluidos detalles personales, antecedentes financieros y porcentajes de propiedad.
• Una visión general de la estructura organizativa de la empresa.
• Estados financieros, incluidos balances, estados de ingresos y proyecciones de flujo de efectivo, para los próximos años.
• Prueba de posesión del capital inicial requerido.
• Una descripción detallada de los procedimientos AML/CFT.
• Detalles sobre las medidas de ciberseguridad del solicitante (por ejemplo, encriptación, protección de datos y medidas de prevención de fraudes).
• Especificaciones técnicas, incluidas descripciones de la infraestructura informática y los sistemas de la empresa.
• Una descripción detallada del marco de gestión de riesgos de la empresa.
• Prueba de cobertura de seguro.
• Plan de continuidad del negocio y recuperación ante desastres.
• Procedimientos para generar y presentar informes regulatorios al regulador de la jurisdicción elegida.
• Acuerdos con los clientes y términos de servicio.

Cómo Solicitar una Licencia EMI o PI/PSP en un País Europeo

Aunque el proceso de solicitud específico difiere según la jurisdicción elegida, aún existen pasos esenciales y comunes que deberá seguir al solicitar una licencia EMI o PI/PSP en Europa. Ante todo, recuerde completar su paquete de solicitud a fondo para evitar demoras o rechazos. Nuestro equipo puede guiarlo a través del proceso asegurando que se completen todos los pasos necesarios de acuerdo con los requisitos precisos de la autoridad de su jurisdicción elegida.

La solicitud de una licencia EMI o PI/PSP europea implica los siguientes pasos clave:

• Reunir todos los documentos e información necesarios para la solicitud de licencia.
• Pagar las tarifas de solicitud requeridas a la autoridad reguladora de la jurisdicción elegida.
• Completar el formulario de solicitud oficial proporcionado por la autoridad reguladora y presentarlo junto con los documentos requeridos a la autoridad respectiva.
• Asistir a entrevistas o reuniones con representantes de la autoridad reguladora.

Durante el proceso de revisión de la solicitud, las autoridades regulatorias europeas buscan la garantía de que el solicitante será capaz de construir un negocio financiero sostenible que promueva la reputación de la jurisdicción elegida, proteja el interés público y a los clientes. A menudo, a cada solicitante exitoso se le otorga una licencia por un período específico de tiempo y luego se puede renovar siempre que el negocio cumpla de manera consistente y continua con las regulaciones pertinentes.

Requisitos Continuos para Titulares de Licencias EMI y PI/PSP en Europa

Cuando su empresa obtiene una licencia EMI o PI/PSP en Europa, debe cumplir con requisitos y responsabilidades continuos para mantener el cumplimiento de los estándares regulatorios en las jurisdicciones donde opera. Estos requisitos continuos son esenciales para garantizar la seguridad de los fondos de los clientes, proteger a la empresa contra los delitos financieros y mantener la integridad del sistema financiero nacional y europeo.

Para evaluar el cumplimiento de los requisitos regulatorios, es crucial mantener controles internos, realizar auditorías periódicas e implementar procedimientos para auditorías internas y externas. Para demostrar el cumplimiento continuo, se requiere que los titulares de licencias presenten informes periódicos a la autoridad reguladora, incluidos estados financieros, informes de transacciones y otros datos relevantes.

Es de particular importancia cumplir con las regulaciones AMLD que obligan a los titulares de licencias europeas a hacer lo siguiente:

• Monitorizar continuamente las transacciones de los clientes para detectar y reportar cualquier actividad sospechosa a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) de la jurisdicción relevante.
• Realizar una diligencia debida exhaustiva de los clientes antes de establecer una relación comercial o realizar transacciones ocasionales, incluida la verificación de la identidad de los clientes y los propietarios beneficiarios de las empresas.
• En situaciones que representen un mayor riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, aplicar medidas mejoradas de diligencia debida.
• Mantener registros de las transacciones de los clientes, verificación de identidad y controles de diligencia debida durante al menos 5 años después del fin de la relación comercial.
• Identificar y realizar una diligencia debida mejorada a personas políticamente expuestas (PEP) y sus familiares y cercanos.
• Asegurarse de que las medidas AML/CFT se extiendan a las relaciones con terceros, incluidos agentes o socios comerciales involucrados en la prestación de servicios en nombre de la EMI o PI/PSP.
• Ofrecer capacitación continua y programas de conciencia para los empleados para garantizar que comprendan sus roles en el cumplimiento AML/CFT y puedan identificar actividades sospechosas.

Si desea obtener una licencia EMI o PI/PSP en Europa, nuestro equipo aquí en Regulated United Europe estará encantado de brindarle apoyo para la incorporación de una empresa y la solicitud de una licencia en una jurisdicción europea que se adapte a sus objetivos comerciales. Con asesores legales dedicados, expertos fiscales y contadores financieros a su lado, encontrará que los procesos para obtener una licencia EMI o PI/PSP y registrar una empresa en Europa son fáciles, sin fricciones y transparentes. Contáctenos ahora para programar una consulta personalizada y establecer las bases para un éxito duradero.