EMI/PSP LICENSE 2025

Jako jedna z předních advokátních kanceláří v Regulated United Europe vynikáme v zakládání společností s finančními licencemi po celé Evropě. V EMI/PSP License pomáháme našim klientům zjednodušit procesy tím, že je zefektivňujeme a zjednodušujeme. Vážíme si vašeho času, a proto vám můžeme nabídnout předem schválená řešení, která vám jako licencovaným platebním institucím urychlí vaši cestu.

Najděte provozní společnosti s licencí pro finanční činnost v různých evropských zemích. U každé entity získáte datum založení, základní kapitál, počet zaměstnanců a pořizovací náklady. Kontaktujte náš tým a najdeme pro vás nejlepší řešení pro váš finanční projekt.

Hotové společnosti s licencí EMI/PSP na prodej

Jak získat licenci EMI/PSP v Evropě

V dnešním odvětví finančních služeb se role digitálních plateb a finančních technologií neboli fintech stává stále důležitější s ohledem na vysokou poptávku po bezpečnosti, efektivitě a novinkách v oblasti platebních řešení. Očekává se tedy, že pouze na trhu digitálních plateb dosáhne počet uživatelů do roku 2027 více než 601 milionů.

Licence k provozování činnosti v tomto perspektivním odvětví se vydává ve formě instituce elektronických peněz a poskytovatele platebních služeb. Licence EMI a PSP jsou moderním klíčem k utváření budoucnosti elektronických plateb, protože podniky, které je mají, mohou legálně poskytovat vše od vydávání elektronických peněz až po zpracování plateb.

V Evropě podléhají tyto licence složitým regulačním režimům a požadavkům, proto je pro finanční instituci tak důležité analyzovat příslušné předpisy před výběrem nejvhodnější evropské jurisdikce pro licenci EMI/PSP. Licence z renomované jurisdikce může ovlivnit to, jak zákazníci a partneři vnímají vaši společnost a do jaké míry jí důvěřují natolik, aby využívali vaše finanční služby.

Co je licence instituce elektronických peněz?

Licence EMI je forma regulačního povolení, které finanční instituce nebo společnosti, které chtějí poskytovat služby vydávání elektronických peněz a platební služby, získávají od centrální banky země, kde je licence vydána. EMI tvoří důležitou součást finančního ekosystému, protože jsou často na špici inovací v oblasti FinTech, což vede k vylepšování digitálních metod platby za zboží a služby, mobilních bankovních aplikací a online finančních služeb, a tím mění tvář finančního odvětví.

Mezi činnosti, které může držitel licence EMI vykonávat, patří:

• Vydávání elektronických peněz, které jsou digitálním zástupcem finančních prostředků uložených v digitální podobě a jsou považovány za prostředek k provádění různých finančních operací, včetně online nákupů, převodů peněz a plateb účtů;
• Provádění platebních služeb pro fyzické osoby, podniky a organizace prostřednictvím zpracování plateb kartou, zprostředkování bankovních převodů a údržby online platebních platforem;
• Poskytování služeb digitální peněženky, v níž jsou elektronické peníze bezpečně uloženy na digitální platformě, což uživatelům umožňuje provádět platby, převádět finanční prostředky a spravovat své finance digitálně.

Co je licence platební instituce (PI) nebo poskytovatele platebních služeb (PSP)?

Obecně lze říci, že licence platební instituce nebo poskytovatele platebních služeb je regulační povolení vydané finančním orgánem vybrané jurisdikce, jehož účelem je umožnit držiteli provádět širokou škálu platebních služeb pro spotřebitele i podniky, jakož i různé formy organizací. Obecně lze říci, že licence jsou jednou ze základních složek systému finanční regulace a jsou velmi důležité pro společnosti, které zprostředkovávají elektronické platební metody a finanční transakce.

Držitel licence PI/PSP může:

• Zpracovávat platby debetními a kreditními kartami pro obchodníky a spotřebitele
• Poskytovat vnitrostátní a přeshraniční převody peněz a remitenci
• Nastavovat a spravovat transakce přímého inkasa, jako jsou platby účtů
• Elektronicky iniciovat platby jménem zákazníků
• Poskytovat zákazníkům konsolidovaný přehled o jejich finančních účtech

Výhody licence EMI nebo PI/PSP v Evropě

Zde je několik výhod licence EMI nebo PI/PSP, kterou mohou v Evropě získat finanční instituce a společnosti:

• Přístup na velký trh EU zahrnující 27 členských zemí, což držitelům licence umožňuje poskytovat platební služby a produkty elektronických peněz velmi široké zákaznické základně.
• Licence získaná od renomovaného evropského regulačního orgánu nepochybně zvyšuje důvěryhodnost společnosti a následně buduje důvěru zákazníků, partnerů a investorů.
• Mezi ně patří práva na pasportizaci, která výrazně usnadňují a zjednodušují proces expanze, protože držitelé licencí EMI a PI/PSP jsou oprávněni poskytovat své služby a vykonávat svou činnost v několika zemích EU bez dalších licencí od příslušných orgánů státu, ve kterém působí.
• EU je globálním centrem inovací v oblasti fintech a evropská licence EMI nebo PI/PSP staví držitele licence přímo do centra rychle se měnícího světa plateb a fintech.
• Evropská licence EMI nebo PI/PSP umožňuje přeshraniční transakce v rámci EU a zákazníkům snadno posílat a přijímat peníze v různých evropských zemích.
• Regulační poradenství a podpora ze strany orgánů s dlouholetými zkušenostmi pomáhají společnostem, které jsou držiteli evropské licence EMI nebo PI/PSP, splnit i ty nejsložitější požadavky na dodržování předpisů.
• Držení evropské licence EMI nebo PI/PSP poskytuje právní ochranu, čímž zaručuje, že společnost dodržuje platné zákony a předpisy, a snižuje tak riziko právních problémů a sankcí.
• Držitelé licence EMI nebo PI/PSP z Evropy mohou na základě svých zkušeností s regulací expandovat na trhy mimo EU a využít svou reputaci dobré důvěryhodnosti a odbornosti.

Předpisy EMI a PI/PSP v Evropě

V rámci požadavků na chování musí evropské EMI a PI/PSP dodržovat přísné, ale inovacím nakloněné normy, které zajišťují stabilitu a bezpečnost finančního systému pro spotřebitele v různých ohledech, zákaz finančních trestných činů, podporu hospodářské soutěže a inovativní řešení v platebním průmyslu.

Pro EMI se sídlem v EU/EHP stanoví pravidla pro elektronické peníze podle směrnice o elektronických penězích EMD 2009/110/ES konkrétně:

• Definice elektronických peněz
• Vydávání elektronických peněz v rámci regulačních požadavků
• Počáteční a průběžné kapitálové požadavky
• Požadavky na ochranu finančních prostředků zákazníků a jejich ochranu před insolvencí
• Normy týkající se provozu a bezpečnosti; požadavky AML/CFT
• Pravidla týkající se pasových práv pro provoz v zemích EU/EHP

Poskytovatelé platebních služeb (PI) a poskytovatelé platebních služeb (PSP) se sídlem v EU/EHP podléhají regulaci podle směrnice o platebních službách (PSD 2007/64/ES a PSD2 2015/2366), která mimo jiné zahrnuje následující:

• Definice platebních služeb, včetně iniciování plateb, informací o účtu a provádění platebních transakcí
• Regulační požadavky na poskytovatele platebních služeb/poskytovatele platebních služeb: kapitálová přiměřenost, správa a řízení, ochrana zákazníků
• Podle PSD2 jsou všichni držitelé licencí povinni přijmout SCA a zabezpečenou komunikaci za účelem zvýšení bezpečnosti online plateb
• Přístup k účtům: Ustanovení XS2A umožňují třetím stranám přístup k informacím o účtech zákazníků s jejich souhlasem.
• Předpisy o pasových právech umožňují PI/PSP volně působit v různých zemích EU/EHP na základě jedné licence získané v jedné zemi EU/EHP.

EMI i PI/PSP podléhají následujícím právním předpisům EU:

• Směrnice EU o boji proti praní peněz (AMLD), které vyžadují, aby tyto instituce zavedly účinné mechanismy AML/CFT k předcházení praní peněz a financování nelegálních aktivit.
• Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR) stanoví zásady ochrany osobních údajů fyzických osob, požadavky na souhlas a povinnosti související s hlášením porušení ochrany osobních údajů.
• Nařízení (EU) 2015/751 o mezibankovních poplatcích za platební transakce kartou: stanoví limity mezibankovních poplatků za platební transakce kartou.
• Nařízení o přeshraničních platbách (ES) č. 924/2009: Jelikož toto nařízení bude znamenat transparentnost a spravedlnost v přeshraničních platebních službách, bude se vztahovat na přeshraniční služby převodu peněz.
• Nařízení (EU) 2015/751 o multilaterálních mezibankovních poplatcích za platební transakce prováděné kartou: mezibankovní poplatky za platební transakce prováděné kartou.
• (ES) 260/2012: Toto nařízení o přeshraničních platbách v EU má za cíl snížit náklady na přeshraniční platby a zvýšit transparentnost poplatků za převod měn.
• (EU) 2018/389: Nařízení o mezibankovních poplatcích za platební transakce prováděné platebními kartami mění a rozšiřuje nařízení upravující mezibankovní poplatky za platební transakce prováděné platebními kartami.

Je třeba poznamenat, že ačkoli mnoho z výše uvedených zákonů je transponováno do vnitrostátních právních předpisů všech zemí EU, je třeba se zabývat každým vnitrostátním regulačním rámcem samostatně, protože se navzdory konsolidovaným zákonům liší. Pro úplnou identifikaci licenčních postupů a požadavků na trvalé dodržování předpisů v určité evropské jurisdikci se obraťte na náš tým zkušených právníků zde v Regulated United Europe a my vám domluvíme osobní konzultaci.

8 zemí s nejvyšším počtem udělených povolení PI, EMI a AISP v EU

Nejlepší evropské jurisdikce pro licenci EMI nebo PI/PSP

Rozhodnutí o místě založení EMI nebo PI/PSP v Evropě je velmi důležité, protože každá evropská země má jiné výhody, regulační prostředí a tržní příležitosti. Můžete si vybrat jurisdikci na základě svého obchodního modelu, zdrojů, cílového trhu a časového harmonogramu.

V posledních letech se Litva stala členskou zemí EU s velmi oblíbenou jurisdikcí pro získání licence EMI nebo PI/PSP. Je známá svým efektivním a agilním licenčním procesem v souvislosti s EMI a PI/PSP, protože regulační orgán, Litevská banka, obvykle vydává jednu z těchto licencí do 3 měsíců. Aktivně usiluje o přijetí inovací ve finančním sektoru a je ideálním místem pro společnosti, které se snaží vybudovat průlomová řešení v oblasti finančních služeb.

V neposlední řadě se Litva připojila k jednotné oblasti plateb v eurech s cílem podpořit přeshraniční transakce v eurech v rámci zúčastněných evropských zemí, přičemž licence otevírá přístup k obrovskému evropskému trhu platebních služeb.

Další velmi přátelskou jurisdikcí v rámci EU a SEPA je Estonsko, které je jednou z nejoblíbenějších zemí pro získání licence EMI nebo PI/PSP. Proces podání žádosti může trvat až 6 měsíců, což je ve srovnání s ostatními evropskými zeměmi poměrně efektivní. Úřad pro finanční dohled reguluje držitele licencí a poskytuje podrobné pokyny, jak podat kvalitní žádost, která povede k pozitivnímu výsledku. Díky vysoce rozvinuté digitální infrastruktuře a řadě iniciativ v oblasti elektronické veřejné správy se Estonsko stalo vhodným prostředím pro fintechové společnosti. Kromě toho nabízí konkurenceschopnou sazbu daně z příjmů právnických osob ve výši 20 %, což umožňuje licencovaným společnostem nákladově efektivní provoz.

Malta je jednou z nejznámějších a nejuznávanějších jurisdikcí v rámci EU pro získání licence EMI nebo PI/PSP. Maltský úřad pro finanční služby (MFSA) je odpovědný za dohled nad maltskými finančními službami a velmi přísně dodržuje předpisy EU ve snaze udržet stabilní klima, které umožní držitelům licencí získat důvěru klientů, partnerů a investorů. Navzdory těmto přísným předpisům se MFSA obvykle podaří jednu z těchto licencí vydat do 3–6 měsíců. Malta také nabízí některé daňové výhody, jako je nízká efektivní sazba daně z příjmů právnických osob a žádná srážková daň z dividend vyplácených akcionářům, kteří nejsou rezidenty, pro firmy působící v oblasti finančních služeb, což ji činí finančně atraktivní pro podniky.

Spojené království je také jednou z příznivých jurisdikcí pro získání licencí EMI a PI/PSP díky svému dobře rozvinutému a dynamickému finančnímu ekosystému. Má vysoce profilovaný fintechový průmysl a poskytuje skvělé podmínky společnostem, které chtějí vyvíjet nějaké inovativní platební řešení. Financial Conduct Authority (FCA) je britský regulační orgán odpovědný za dohled nad finančními službami. Těší se vysoké reputaci díky svému silnému regulačnímu rámci a ochraně práv spotřebitelů, díky čemuž jsou držitelé licencí v očích klientů, partnerů a investorů důvěryhodnými a spolehlivými podniky. Jedna z těchto licencí může být vydána, v závislosti na úplnosti podané žádosti, v rozmezí 3 až 12 měsíců.

Požadavky na žadatele o licenci EMI a PI/PSP v Evropě

Vzhledem k tomu, že každý evropský stát je povinen jednat v souladu s odlišnými regulačními rámci, liší se konkrétní právní požadavky na žadatele o licenci EMI nebo PI/PSP v jednotlivých jurisdikcích, a to bez ohledu na celoevropské právní předpisy. Stále se můžete dozvědět více o nejběžnějších kritériích způsobilosti a požadavcích, které vám mohou poskytnout obecný přehled o situaci v Evropě.

Chcete-li požádat o licenci EMI nebo PI/PSP, musíte založit společnost v zemi, kde se rozhodnete o licenci požádat. Soukromá společnost s ručením omezeným a veřejná společnost s ručením omezeným jsou některé z nejběžnějších právních forem, které může podnik přijmout. Může to trvat několik dní až několik týdnů, v závislosti na tom, jak jsou procesy prováděny v jurisdikci, kde společnost zakládáte, jak složitý je podnik a jaká je kvalita vaší žádosti.

Jakmile založíte společnost, bude nutné provést následující kroky:

• Mít minimální počáteční kapitál, který se obvykle liší stát od státu, ale lze jej odhadnout v rozmezí od 125 000 EUR do 350 000 EUR pro EMI a od 20 000 EUR do 125 000 EUR pro PI/PSP.
• Ředitelé a akcionáři společnosti musí být způsobilí a vhodní, jak je definováno regulačním orgánem ve zvolené jurisdikci, pokud jde o finanční a profesní integritu.
• Musí zavést vhodné postupy a politiky AML/CFT.
• Musí být plně v souladu s nařízením PSD2 EU při zavádění bezpečných a standardizovaných rozhraní, kromě zajištění zabezpečené komunikace se zákazníky.
• Musí disponovat vhodnou technickou infrastrukturou pro poskytování bezpečných finančních služeb, která zahrnuje ochranu finančních prostředků zákazníků.
• Měly by mít jasný rámec pro řízení rizik, který identifikuje všechna potenciální rizika a obsahuje způsoby jejich zmírnění; mezi ně patří operační rizika, finanční rizika a rizika související s dodržováním předpisů.
• Poplatky za podání žádosti se také liší v jednotlivých zemích, od několika tisíc eur až po desítky tisíc eur.

Obvykle musí uchazeč o evropskou licenci EMI nebo PI/PSP připravit následující dokumentaci:

• Komplexní podnikatelský plán popisující plánované činnosti EMI nebo PI/PSP, který zahrnuje například typ poskytovaných služeb, trhy, na kterých bude společnost působit, rizika a finanční prognózy.
• Stanovy
• Zakladatelská smlouva
• Podrobné informace o každém akcionáři: osobní údaje, předchozí finanční aktivity a vlastnický podíl každého akcionáře ve společnosti
• Popis organizační struktury firmy
• Finanční výkazy: rozvahy, výkazy zisku a ztráty a prognózy cash flow alespoň na několik let
• Potvrzení o dostupnosti počátečního kapitálu
• Podrobný popis postupů AML/CFT
• Informace o opatřeních žadatele v oblasti kybernetické bezpečnosti, včetně šifrování, ochrany dat a opatření proti podvodům
• Technické specifikace, včetně popisu IT infrastruktury a systémů společnosti.
• Podrobný popis rámce řízení rizik.
• Doklad o pojištění.
• Plán kontinuity podnikání a obnovy po havárii.
• Postupy pro vypracování a podání regulačních zpráv regulačnímu orgánu licencované jurisdikce.
• Zákaznické smlouvy a podmínky služby.

Proces podání žádosti o licenci EMI nebo PI/PSP v jedné z evropských zemí

Ačkoli se samotný proces podání žádosti může v jednotlivých jurisdikcích lišit, existují důležité kroky, které budete muset zvážit při podávání žádosti o licenci EMI nebo PI/PSP v Evropě. V první řadě nezapomeňte vyplnit žádost, protože neúplná žádost může způsobit zpoždění při zpracování nebo dokonce její zamítnutí. Náš tým vám bude schopen pomoci s tímto procesem a zajistí, aby všechny požadované kroky byly provedeny v souladu s přesnými požadavky orgánu ve zvolené jurisdikci.

Proces podání žádosti o evropskou licenci EMI nebo PI/PSP:

• Shromáždění a sestavení všech požadovaných dokumentů a informací potřebných pro podání žádosti o licenci.
• Zaplacení stanovených poplatků za podání žádosti regulačnímu orgánu zvolené jurisdikce.
• Mezi kroky, které je třeba provést, patří: Vyplnění formuláře žádosti poskytnutého regulačním orgánem a jeho podání spolu s požadovanými dokumenty příslušnému orgánu.
• Pohovor nebo účast na schůzkách s pracovníky regulačního orgánu.

V případě takové licence by evropský licenční orgán během procesu podávání žádosti očekával, že žadatel poskytne dostatečné záruky, že vyvine řádný finanční závazek, který posílí dobrou pověst zvolené jurisdikce, bude sloužit zájmům veřejnosti a bude dbát na zájmy klientů. Zpravidla je každému úspěšnému žadateli udělena licence, která má obvykle konkrétní platnost a je obecně obnovitelná za podmínky, že daný podnik neustále a důsledně dodržuje platné předpisy.

Aktuální požadavky na licence EMI a PI/PSP v Evropě

Pokud má vaše společnost licenci k provozování činnosti EMI nebo PI/PSP v Evropě, musí splňovat řadu požadavků a povinností, které zajistí, že vaše organizace bude dodržovat regulační limity jurisdikcí, ve kterých působí. Tyto průběžné požadavky se týkají zajištění bezpečnosti finančních prostředků zákazníků, ochrany vaší společnosti před finančními trestnými činy a zachování integrity národního a evropského finančního systému.

Dodržování těchto povinností vyžaduje vnitřní kontroly, pravidelné audity a vnitřní nebo vnější auditní postupy. Držitelé licencí jsou povinni prokazovat průběžné dodržování předpisů prostřednictvím pravidelných zpráv regulačnímu orgánu, které se týkají účetních výkazů, zpráv o transakcích a dalších nezbytných informací.

Zvláště významná je povinnost dodržovat ustanovení AMLD, která zavazují evropské držitele licencí k:

• Neustále sledovat transakce zákazníků, aby mohly bezodkladně hlásit podezřelé aktivity příslušné finanční zpravodajské jednotce (FIU).
• Provádět náležitou hloubkovou kontrolu všech zákazníků na začátku obchodního vztahu nebo v případě příležitostných transakcí, a to identifikací svých zákazníků a skutečných majitelů podniků.
• Zavést posílená opatření hloubkové kontroly za okolností, které představují zvýšené riziko praní peněz nebo financování terorismu.
• Vedení záznamů: uchovávat záznamy o transakcích zákazníků, identifikaci zákazníků a opatřeních hloubkové kontroly po dobu nejméně pěti let od data ukončení obchodního vztahu.
• Identifikovat PEP a jejich rodinné příslušníky a blízké spolupracovníky a přijmout posílená opatření hloubkové kontroly.
• Uplatňování opatření AML/CFT na vztahy s třetími stranami: EMI nebo PI/PSP rozšiřuje opatření AML/CFT na agenty nebo obchodní partnery, pokud nabízejí služby jejím jménem.
• Pro zaměstnance by měly být pravidelně pořádány školicí a osvětové programy, aby si uvědomili svou roli v dodržování předpisů AML/CFT a uměli identifikovat podezřelé aktivity.

Pokud chcete získat licenci EMI nebo PI/PSP v Evropě, náš tým v Regulated United Europe vám rád pomůže se založením společnosti a podáním žádosti o licenci v evropské jurisdikci, která vyhovuje vašim obchodním cílům. S pomocí specializovaných právních poradců, daňových expertů a finančních účetních bude proces získání licence EMI nebo PI/PSP a registrace společnosti v Evropě snadný, hladký a transparentní. Kontaktujte nás ještě dnes a domluvte si osobní konzultaci, která vám pomůže nastavit podmínky pro dlouhodobý úspěch.

Právníci společnosti Regulated United Europe také poskytují právní služby pro získání krypto licence.