Licence pro kryptoměny v České republice

Česká republika se stala jednou z nejatraktivnějších evropských jurisdikcí pro kryptoměnové podniky, které usilují o regulační povolení podle nařízení EU o trzích s kryptoměnami (MiCA). Díky zjednodušenému procesu udělování licencí, konkurenceschopným nákladům a kryptoměnovému přátelskému regulačnímu prostředí nabízí Česká republika optimální rovnováhu mezi rychlostí, dodržováním předpisů a přístupem na trh pro poskytovatele služeb v oblasti kryptoměn (CASP).

Od 30. prosince 2024 zavedla MiCA jednotný regulační rámec ve všech členských státech EU, který nahradil předchozí mozaiku národních režimů. Pro kryptoměnové podniky to znamená, že získání jediné licence CASP v České republice jim zaručuje právo působit v celém Evropském hospodářském prostoru – na trhu s více než 450 miliony spotřebitelů.

Náš tým regulačních expertů, specialistů na dodržování předpisů a právních poradců poskytuje komplexní podporu při získávání českých licencí CASP, od počátečního posouzení až po dodržování předpisů po udělení licence. S stovkami úspěšných žádostí v evropských jurisdikcích od roku 2017 poskytujeme řešení na klíč, která zajišťují regulační schválení a zároveň minimalizují čas a náklady.

Nařízení o trzích s kryptoaktivy (MiCA) je komplexní regulační rámec Evropské unie pro kryptoaktiva, poskytovatele služeb a emitenty. MiCA, oficiálně označované jako nařízení (EU) 2023/1114, vstoupilo v platnost 29. června 2023 a bude postupně zaváděno v letech 2024–2025.

MiCA představuje paradigmatickou změnu v evropské regulaci kryptoměn, nahrazující roztříštěné národní přístupy harmonizovanými standardy platnými v celé EU. Nařízení stanoví jasná pravidla pro poskytovatele služeb v oblasti kryptoměn (CASP), emitenty tokenů vázaných na aktiva (ART) a emitenty tokenů elektronických peněz (EMT), čímž vytváří právní jistotu a zároveň chrání spotřebitele a udržuje finanční stabilitu.

Hlavní harmonogram implementace:

30. června 2024: Ustanovení týkající se stablecoinů (hlavy III a IV) se stala použitelná. Emitenti ART a EMT musí splňovat požadavky na autorizaci, rezervy a transparentnost.

30. prosince 2024: Plně se začnou uplatňovat ustanovení MiCA pro CASP, včetně licenčních požadavků a nařízení o převodu finančních prostředků (TFR), které zavádí „pravidlo cestování“ pro převody kryptoměn.

31. července 2025:

Termín pro stávající poskytovatele služeb virtuálních aktiv (VASP) působící v rámci vnitrostátních režimů k podání žádostí o licenci CASP, aby mohli využít přechodných ustanovení.

V České republice funguje Česká národní banka (ČNB) jako vnitrostátní příslušný orgán (NCA) odpovědný za udělování licencí CASP a dohled nad nimi. Finanční analytický úřad (FAU) je nadále odpovědný za dohled v oblasti boje proti praní peněz (AML). Tato dvojí regulační struktura zajišťuje komplexní dohled zahrnující jak obezřetnostní aspekty, tak aspekty AML/CFT.

MiCA zavádí klasifikační systém pro CASP na základě povahy a rizikového profilu poskytovaných služeb. Česká národní banka určuje vhodnou třídu licence během posuzování žádosti, přičemž zohledňuje faktory jako typy služeb, objemy transakcí, složitost provozu a vystavení riziku.

Porozumění rozdílu mezi třídami CASP je nezbytné pro správné plánování, protože klasifikace má přímý dopad na minimální kapitálové požadavky, organizační povinnosti a průběžné náklady na dodržování předpisů.

Třída 2 představuje standardní autorizaci CASP vhodnou pro většinu kryptoměnových podniků poskytujících služby směny, úschovy a peněženky. Tato klasifikace zahrnuje většinu poskytovatelů kryptoměnových služeb vstupujících na český trh.

Minimální požadavek na základní kapitál: 125 000 EUR (plně splaceno v hotovosti, uloženo na bankovním účtu v EHP)

Zahrnuté služby zahrnují:

– Výměnu kryptoměn za fiat měnu nebo jiné kryptoměny
– Provozování platforem pro obchodování s kryptoměnami
– Úschovu a správu kryptoměn jménem klientů
– Poskytování služeb peněženek pro kryptoměny (úschovných i neúschovných)
– Přijímání a předávání objednávek kryptoměn jménem klientů

Typické obchodní modely:

Autorizace třídy 2 je vhodná pro centralizované burzy, P2P obchodní platformy, poskytovatele úschovných peněženek, zpracovatele kryptoměnových plateb a kryptoměnové makléřské služby s mírným objemem transakcí a standardní provozní složitostí.

Regulační rámec vyžaduje, aby CASP třídy 2 udržovaly adekvátní provozní a organizační opatření, včetně robustních postupů AML/KYC, systémů monitorování transakcí, opatření v oblasti kybernetické bezpečnosti a protokolů pro oddělení aktiv klientů.

Oprávnění třídy 3 se vztahuje na CASP, které poskytují složitější služby, zpracovávají výrazně vyšší objemy transakcí nebo představují zvýšené operační riziko vyžadující posílený regulační dohled.

Minimální požadavek na základní kapitál: 150 000 EUR (plně splaceno v hotovosti, uloženo na bankovním účtu v EHP)

Zvýšené požadavky:

CASP třídy 3 podléhají přísnějším organizačním požadavkům, včetně komplexnějších rámců pro řízení rizik, posílených vnitřních kontrol, dodatečných povinností v oblasti podávání zpráv a potenciálně vyšších průběžných kapitálových požadavků na základě provozních nákladů a vystavení riziku.

Kdy může být vyžadována třída 3:

Česká národní banka může určit klasifikaci třídy 3 pro podniky s vysokým objemem operací, zaměřením na institucionální klienty, komplexní nabídkou produktů, významnými přeshraničními aktivitami nebo pokročilými obchodními funkcemi (obchodování s marží, deriváty, půjčky).

Důležitá poznámka: ČNB si vyhrazuje právo rozhodnout o vhodné klasifikaci. I když původně předpokládáte požadavky třídy 2, regulátor může na základě komplexního posouzení rizik vašeho obchodního modelu, předpokládaných objemů a provozní složitosti přiřadit třídu 3.

Získání licence CASP v České republice vyžaduje splnění komplexních regulatorních požadavků týkajících se firemní struktury, místní podstaty, kvalifikovaného personálu, kapitálové přiměřenosti a rozsáhlé dokumentace o dodržování předpisů. Česká národní banka provádí důkladné posouzení všech aspektů, aby se ujistila, že žadatelé splňují standardy MiCA, než jim udělí povolení.

Náš strukturovaný přístup systematicky řeší každý požadavek a zajišťuje úplné dodržování předpisů při optimalizaci časového harmonogramu a nákladů. Následující části podrobně popisují konkrétní požadavky ve všech kritických oblastech.

Požadavek na právnickou osobu:

Žadatelé o CASP musí založit českou právnickou osobu ve formě společnosti s ručením omezeným (s.r.o.) – český ekvivalent společnosti s ručením omezeným. Společnost musí být zapsána v českém obchodním rejstříku před podáním žádosti o licenci CASP.

Registrace společnosti obvykle trvá 10–15 pracovních dnů od podání dokumentů do obchodního rejstříku. Proces zahrnuje notářské ověření zakladatelských dokumentů, registraci u daňových orgánů a založení firemní struktury.

Požadavky na základní kapitál:

Minimální základní kapitál závisí na třídě CASP:

Třída 2: minimálně 125 000 EUR
Třída 3: minimálně 150 000 EUR

Kritické kapitálové požadavky:

– Kapitál musí být plně splacen v hotovosti (věcné vklady nejsou povoleny)
– Finanční prostředky musí být uloženy na bankovním účtu v Evropském hospodářském prostoru
– Kapitál musí zůstat k dispozici po celou dobu licenčního procesu a provozu
– CNB může požadovat vyšší kapitál na základě složitosti obchodního modelu, předpokládaných provozních nákladů a posouzení rizik

Metodika výpočtu kapitálu:

Regulační orgán posuzuje, zda minimální kapitál poskytuje dostatečnou finanční rezervu, na základě:

– předpokládaných provozních nákladů (minimálně na 3 měsíce)
– složitosti obchodního modelu a souvisejících rizik
– objemu transakcí a výše aktiv klientů v úschově
– geografického rozsahu a přeshraničních činností

Společnosti by měly připravit podrobné finanční prognózy prokazující kapitálovou přiměřenost pro jejich konkrétní obchodní model.

Česká republika vyžaduje, aby CASP udržovaly skutečnou místní přítomnost, což zajišťuje účinný dohled a provozní odpovědnost. Požadavky na podstatu zahrnují fyzickou infrastrukturu, místní management a kvalifikovaný personál pro dodržování předpisů.

Požadavky na fyzickou kancelář:

CASPs musí udržovat fyzickou kancelář v České republice, která slouží jako registrované sídlo a provozní centrála. Kancelář musí být:

– Skutečný obchodní prostor (ne virtuální kancelář nebo poštovní schránka)
– vhodná pro provádění obchodních operací
– přístupná regulačním orgánům pro účely inspekcí
– doložená nájemní smlouvou nebo dokladem o vlastnictví

Typické náklady na kancelář v Praze se pohybují od 500 do 2 000 EUR měsíčně v závislosti na lokalitě a velikosti. Menší města nabízejí ekonomičtější možnosti při zachování souladu s předpisy.

Požadavek na rezidentního ředitele:

Alespoň jeden člen statutárního orgánu společnosti (jednatel v české struktuře s.r.o.) musí být rezidentem České republiky. Rezidentní ředitel musí:

– mít platné české povolení k pobytu nebo být občanem EU/EHP s bydlištěm v České republice
– mít příslušnou odbornou kvalifikaci a zkušenosti
– projít hodnocením vhodnosti a bezúhonnosti provedeným ČNB
– být aktivně zapojen do řízení společnosti (nejedná se o nominovaného ředitele)

Akcionáři bez trvalého pobytu a další ředitelé jsou povoleni. Vlastnická struktura může být 100% zahraniční, pokud jsou splněny místní požadavky na řízení.

Pracovník pro hlášení praní peněz (MLRO):

CASPs musí jmenovat kvalifikovaného MLRO odpovědného za dodržování předpisů AML/CFT. MLRO musí:

– být rezidentem České republiky nebo mít dostatečnou přítomnost, aby mohl účinně plnit své povinnosti
– mít příslušnou kvalifikaci a zkušenosti v oblasti AML/CFT
– mít dostatečnou autoritu v rámci organizace
– podléhat přímo vrcholovému vedení
– být nezávislý na provozních funkcích, aby nedocházelo ke střetu zájmů

Funkci MLRO může zastávat zaměstnanec nebo může být outsourcována kvalifikovanému externímu specialistovi. Mnoho klientů využívá naše outsourcované služby MLRO, které kombinují odborné znalosti v oblasti regulace s nákladovou efektivitou.

Další personální aspekty:

Ačkoli ne všichni zaměstnanci musí být rezidenty České republiky, CASP by měly prokázat dostatečnou místní provozní kapacitu. Mezi klíčové aspekty patří:

– Funkce compliance: Dostatečný počet zaměstnanců pro implementaci a monitorování programů compliance
– IT bezpečnost: Kvalifikovaní zaměstnanci nebo dodavatelé pro kybernetickou bezpečnost a integritu systémů
– Zákaznická podpora: Dostatečné zdroje pro komunikaci s klienty a vyřizování stížností
– Řízení rizik: Zaměstnanci odpovědní za průběžné posuzování a snižování rizik

Komplexní dokumentace o dodržování předpisů tvoří základ autorizace CASP. Česká národní banka provádí podrobnou kontrolu všech politik a postupů, aby zajistila robustní operační rámec v souladu s požadavky MiCA.

Povinné politiky a postupy:

1. Politika a postupy AML/KYC
– Postupy identifikace a ověřování zákazníků (CDD)
– Zvýšená hloubková kontrola (EDD) u vysoce rizikových zákazníků
– Průběžné monitorování a prověřování transakcí
– Detekce a hlášení podezřelých aktivit (SAR)
– Požadavky na vedení záznamů a uchovávání údajů
– Školicí programy pro zaměstnance

2. Monitorování transakcí (KYT)
– Systémy monitorování transakcí v reálném čase
– Pravidla prověřování transakcí na základě rizika
– Postupy vyšetřování výstrah
– Prověřování sankcí a kontroly PEP
– Mechanismy hlášení podezřelých vzorců

3. Zásady oddělení aktiv klientů
– Postupy pro oddělení aktiv klientů od aktiv společnosti
– Ujednání o úschově a ochranná opatření
– Denní procesy odsouhlasení
– Zveřejnění ujednání o oddělení klientů
– Mechanismy ochrany před insolvencí

4. Správa kryptografických klíčů
– Postupy generování, ukládání a zálohování klíčů
– Protokoly pro více podpisů a kontrolu přístupu
– Využití hardwarového bezpečnostního modulu (HSM)
– Obnova klíčů a scénáře pro případ katastrofy
– Pravidelné bezpečnostní audity

5. Outsourcing a řízení rizik třetích stran
– Postupy due diligence pro poskytovatele služeb
– Smluvní požadavky a SLA
– Průběžné monitorování outsourcovaných funkcí
– Opatření pro zajištění kontinuity podnikání
– Ochrana údajů a důvěrnost

6. Politika střetu zájmů
– Identifikace potenciálních střetů
– Požadavky na zveřejňování
– Opatření ke zmírnění rizik a organizační opatření
– Pravidla pro nakládání s osobními účty zaměstnanců
– Politika týkající se darů a pohoštění

7. Požadavky na marketing a zveřejňování informací
– Standardy spravedlivé a jasné komunikace
– Upozornění na rizika a prohlášení o vyloučení odpovědnosti
– Dokumenty s informacemi o produktech
– Postupy pro dodržování předpisů v oblasti reklamy
– Pokyny pro sociální média a influencery

8. Dodržování pravidel pro cestovní ruch (TFR)
– Postupy pro shromažďování informací o původci/příjemci
– Protokoly pro komunikaci mezi VASP
– Standardy pro formátování a přenos dat
– Vedení záznamů o převodech
– Dodržování doporučení FATF č. 16

9. Správa ICT a kybernetická bezpečnost
– Architektura IT systémů a bezpečnostní opatření
– Kontrola přístupu a protokoly ověřování
– Reakce na incidenty a oznamování porušení
– Kontinuita podnikání a zotavení po havárii
– Pravidelné testování penetrace a hodnocení zranitelnosti

10. Provozní odolnost a kontinuita podnikání
– Analýza dopadu na podnikání
– Cíle doby zotavení (RTO) a cíle bodu zotavení (RPO)
– Alternativní provozní opatření
– Postupy krizového řízení
– Pravidelné testování a aktualizace

11. Postupy pro vyřizování stížností
– Přijímání a registrace stížností
– Procesy vyšetřování a řešení
– Postupy eskalace
– Podávání zpráv vedení a regulačním orgánům
– Komunikace s klienty a zpětná vazba

12. Ochrana údajů a soukromí (soulad s GDPR)
– Právní základ pro zpracování údajů
– Postupy týkající se práv subjektů údajů
– Zásady uchovávání a mazání údajů
– Mechanismy přeshraničního přenosu údajů
– Postupy oznamování porušení ochrany údajů

Všechny zásady musí být přizpůsobeny vašemu konkrétnímu obchodnímu modelu, profilu rizik a provozním opatřením. Obecné šablony nejsou dostačující – regulační orgány očekávají dokumentaci prokazující skutečné pochopení vašich obchodních rizik a vhodná opatření k jejich zmírnění.

Náš tým pro dodržování předpisů vyvíjí komplexní, na míru šité rámcové zásady v souladu s požadavky MiCA a očekáváními CNB, které zajišťují schválení regulačními orgány a zároveň vytvářejí praktické provozní nástroje pro vaše podnikání.

Všichni akcionáři, ředitelé a osoby zastávající klíčové funkce musí splňovat požadavky na vhodnost a způsobilost, prokázat dobrou pověst, příslušnou odbornou kvalifikaci a neexistenci konfliktů, které by mohly ohrozit integritu CASP.

Osoby, na které se vztahuje:

– Všichni akcionáři, kteří drží 10 % nebo více akcií nebo hlasovacích práv
– Všichni členové statutárního orgánu (ředitelé/jednatelé)
– Osoba odpovědná za hlášení praní špinavých peněz (MLRO)
– Vedoucí pracovník pro dodržování předpisů (CCO)
– Vedoucí pracovník pro řízení rizik (CRO)
– Vedoucí pracovník pro bezpečnost informací (CISO)
– Ostatní osoby zastávající klíčové funkce podle obchodní struktury

Požadované dokumenty pro každou osobu:

1. Osvědčení o bezúhonnosti
– Vydané zemí občanství a zemí bydliště (pokud se liší)
– Musí být vystaveno nejpozději 3 měsíce před podáním žádosti
– Apostilováno nebo legalizováno v souladu s mezinárodními úmluvami
– Přeloženo do češtiny nebo angličtiny certifikovaným překladatelem

2. Životopis
– Podrobné profesní zkušenosti (doporučeno minimálně 10 let)
– Vzdělání a odborná kvalifikace
– Relevantní zkušenosti v oblasti finančních služeb, kryptoměn, compliance nebo technologií
– Profesní reference

3. Doklad totožnosti a bydliště
– Platný cestovní pas (notářsky ověřená kopie)
– Doklad o adrese bydliště (účet za služby, výpis z bankovního účtu, datovaný do 3 měsíců)
– Pro občany mimo EU: platné povolení k pobytu nebo vízum

4. Prohlášení o bezúhonnosti
– Čestné prohlášení o trestní minulosti, bankrotu, regulačních sankcích
– Zveřejnění všech probíhajících vyšetřování nebo řízení
– Prohlášení o potenciálních střetech zájmů

5. Odborná kvalifikace
– Vysokoškolské diplomy (notářsky ověřené kopie)
– Odborné certifikace (ACAMS, CAMS, CFA atd.)
– Doklad o relevantním školení a dalším vzdělávání

Kritéria pro posouzení vhodnosti a způsobilosti:

ČNB hodnotí:

Dobrou pověst: Absence trestních odsouzení, regulačních sankcí nebo účasti na obchodních neúspěších naznačujících nedostatek integrity nebo odborné způsobilosti

Odborné kvalifikace: Adekvátní znalosti, dovednosti a zkušenosti pro konkrétní funkci s ohledem na povahu a složitost činností CASP

Dostatečný časový závazek: Schopnost věnovat dostatečný čas účinnému plnění povinností s ohledem na jiné profesní závazky

Nezávislost a konflikty: Absence střetu zájmů, který by mohl ohrozit nezávislý úsudek nebo zájmy CASP

Důležité úvahy:

– Akcionáři mimo EU nepodléhají žádným omezením – zahraniční vlastnictví je plně povoleno
– Předchozí zapojení do kryptoměnových podniků (i když neúspěšné) automaticky neznamená diskvalifikaci, ale musí být zveřejněno a vysvětleno
– Menší historické problémy mohou být přijatelné, pokud jsou řádně zveřejněny a uvedeny do kontextu
– Pokus o utajení informací je mnohem škodlivější než transparentní zveřejnění

Pomáháme s komplexní přípravou dokumentace o vhodnosti a způsobilosti, včetně získání certifikátů ze zahraničních jurisdikcí, profesionálních překladů a strategické prezentace kvalifikací kandidátů, aby se maximalizovala pravděpodobnost schválení.

Proces udělování licencí CASP v České republice probíhá podle strukturovaného harmonogramu, který trvá 6–8 měsíců od počátečního jednání až po schválení licence. Naše osvědčená metodika zajišťuje efektivní postup v každé fázi a zároveň zachovává komplexní soulad se všemi regulačními požadavky.

Následující harmonogram představuje typickou dobu trvání standardních žádostí. Složité obchodní modely, neúplná dokumentace nebo dotazy regulačních orgánů mohou proces prodloužit. Naopak dobře připravené žádosti s přímočarými obchodními modely mohou být schváleny rychleji.

Proces získávání licence začíná komplexním posouzením vašeho obchodního modelu, stanovením regulačních požadavků a vytvořením plánu projektu.

Klíčové činnosti:

Analýza obchodního modelu: Podrobný přezkum navrhovaných služeb, cílových trhů, technologické infrastruktury a provozních opatření za účelem stanovení příslušných požadavků MiCA a vhodné třídy licence.

Optimalizace jurisdikce: Posouzení, zda Česká republika představuje optimální jurisdikci pro váš konkrétní podnik, případně zvážení alternativ.

Shromáždění dokumentů KYC: Shromáždění identifikačních dokumentů, výpisů z rejstříku trestů, životopisů a dalších osobních dokumentů od všech akcionářů a klíčových zaměstnanců.

Příprava plné moci: Vypracování a podepsání plné moci, která opravňuje náš tým jednat vaším jménem při jednání s českými úřady.

Ověření názvu společnosti: Ověření dostupnosti navrhovaného názvu společnosti v českém obchodním rejstříku a jeho rezervace, pokud je k dispozici.

Plánování projektu: Vypracování podrobného harmonogramu projektu, rozpočtu a plánu alokace zdrojů.

Výstupy:

– Komplexní zpráva o posouzení regulačních požadavků
– Podrobný harmonogram projektu a rozpočet
– Seznam požadovaných dokumentů a informací
– Předběžné doporučení ohledně struktury společnosti
– Počáteční analýza nesouladu s předpisy

V této fázi se stanoví jasný plán a zajistí se, aby všechny zúčastněné strany pochopily požadavky, harmonogram a investice potřebné pro úspěšné získání licence.

Po dokončení předběžného posouzení přistoupíme k založení české právnické osoby, která bude držitelem licence CASP.

Hlavní činnosti:

Příprava zakládacích dokumentů: Vypracování společenské smlouvy a dalších zakládacích dokumentů v českém jazyce, zahrnujících příslušná ustanovení pro regulovanou entitu.

Notářské ověření: Zajištění notářského ověření zakládacích dokumentů a podpisů akcionářů (v případě zahraničních akcionářů lze provést na dálku prostřednictvím apostilované plné moci).

Zápis do obchodního rejstříku: Podání zakládacích dokumentů do českého obchodního rejstříku spolu s požadovanými poplatky (přibližně 6 000 Kč / 240 EUR).

Daňová registrace: Registrace společnosti u českých daňových úřadů pro účely daně z příjmů právnických osob, DPH (pokud se vztahuje) a povinností zaměstnavatele.

Vklad základního kapitálu: Otevření dočasného bankovního účtu a vložení požadovaného základního kapitálu (125 000 EUR nebo 150 000 EUR v závislosti na třídě). Kapitál musí zůstat na účtu po celou dobu licenčního řízení.

Pronájem kanceláře: Zajištění fyzických kancelářských prostor v České republice a uzavření nájemní smlouvy.

Časový harmonogram: Registrace společnosti je obvykle dokončena do 10–15 pracovních dnů od podání žádosti do obchodního rejstříku. Celková doba trvání fáze včetně přípravy je 2–3 týdny.

Výsledky:

– Výpis z obchodního rejstříku
– Identifikační číslo společnosti (IČO)
– Daňové identifikační číslo (DIČ)
– Bankovní účet s vloženým základním kapitálem
– Nájemní smlouva na kancelář

Společnost je nyní právně založena a připravena pokračovat v přípravě žádosti o licenci CASP.

Tato fáze představuje nejintenzivnější práci, při které se vyvíjí komplexní rámec pro dodržování předpisů přizpůsobený vašemu obchodnímu modelu a požadavkům MiCA.

Klíčové činnosti:

Vypracování politik: Naši specialisté na dodržování předpisů vypracují kompletní sadu politik a postupů pokrývajících všechny povinné oblasti: AML/KYC, monitorování transakcí, ochrana aktiv klientů, kybernetická bezpečnost, řízení rizik, outsourcing, střety zájmů, vyřizování stížností a ochrana údajů.

Program operací: Příprava podrobného popisu vašeho obchodního modelu, služeb, cílových trhů, technologické infrastruktury, organizační struktury a provozních opatření.

Posouzení rizik: Provedení komplexního posouzení rizik, identifikace a vyhodnocení rizik ve všech provozních oblastech (AML, provozní, kybernetická bezpečnost, právní, reputační) a dokumentace opatření ke zmírnění rizik.

Rámec vnitřní kontroly: Návrh modelu tří linií obrany s jasným rozdělením odpovědností za řízení rizik, monitorování dodržování předpisů a vnitřní audit.

Dokumentace ICT: Dokumentace architektury IT systémů, bezpečnostních opatření, opatření pro zajištění kontinuity podnikání a postupů pro reakci na incidenty.

Finanční prognózy: Příprava podrobných finančních prognóz prokazujících kapitálovou přiměřenost a udržitelný obchodní model.

Organizační schémata: Vytvoření podrobné organizační struktury zobrazující hierarchii, rozdělení povinností a přidělení klíčových funkcí.

Jmenování MLRO: Identifikace a jmenování kvalifikovaného úředníka pro hlášení praní špinavých peněz, buď interního zaměstnance, nebo prostřednictvím naší externí služby MLRO.

Veškerá dokumentace je připravována v angličtině (přijatelná pro CNB) s českými překlady klíčových dokumentů podle potřeby. Náš tým zajišťuje, aby dokumentace odrážela skutečné porozumění vašemu podnikání, nikoli obecné šablony, což výrazně zvyšuje pravděpodobnost schválení.

Časový harmonogram: 6–8 týdnů pro komplexní balíček dokumentace, v závislosti na složitosti podnikání a vstřícnosti klienta při poskytování nezbytných informací.

Výstupy:

– Kompletní příručka zásad a postupů AML/KYC
– Rámec řízení rizik
– Program operací
– Rámec vnitřní kontroly a správy
– Plány bezpečnosti ICT a kontinuity podnikání
– Všechny ostatní povinné zásady a postupy
– Finanční prognózy a analýza kapitálové přiměřenosti

Po přípravě veškeré dokumentace předložíme komplexní žádost České národní bance a zajistíme proces posouzení ze strany regulačního orgánu.

Podání žádosti:

Žádost o licenci CASP se podává ČNB prostřednictvím určeného postupu, který zahrnuje:

– Formální žádost
– Kompletní soubor zásad a postupů
– Program činnosti
– Dokumentaci o vhodnosti a způsobilosti všech relevantních osob
– Finanční informace a analýzu kapitálové přiměřenosti
– Organizační struktury a uspořádání správy a řízení
– Důkazu o fyzické kanceláři a místní podstatě
– Potvrzení o zaplacení poplatku za podání žádosti

Kontrola úplnosti (2–4 týdny):

Po obdržení žádosti provede ČNB počáteční kontrolu úplnosti, aby ověřila, zda jsou předloženy všechny požadované dokumenty a zda jsou správně formátovány. Pokud některé položky chybí nebo jsou neúplné, regulátor vydá žádost o doplňující informace.

Je velmi důležité reagovat na dotazy týkající se úplnosti žádosti rychle a komplexně – zpoždění při poskytování požadovaných informací výrazně prodlužuje celkovou lhůtu.

Podstatná kontrola (2–4 měsíce):

Po úspěšné kontrole úplnosti provede CNB podrobné podstatné posouzení žádosti, při kterém vyhodnotí:

– Adekvátnost obchodního modelu a finančních prognóz
– Kvalitu a vhodnost politik a postupů
– Vhodnost a korektnost akcionářů a vedení
– Adekvátnost organizačních a provozních opatření
– Soulad se všemi požadavky MiCA

Během věcného přezkumu regulátor obvykle vydává několik kol dotazů a žádostí o objasnění nebo doplnění dokumentace. Tento opakovaný dialog je normální a očekávaný.

Časté dotazy regulátora:

– Objasnění konkrétních provozních postupů
– Zlepšení opatření pro posuzování nebo zmírňování rizik
– Dodatečné podrobnosti o technologické infrastruktuře nebo bezpečnostních opatřeních
– Odůvodnění výpočtů kapitálové přiměřenosti
– Objasnění outsourcingových ujednání
– Dodatečné informace o struktuře skutečného vlastnictví

Naše role během přezkumu:

Ve vašem zastoupení řídíme veškerou komunikaci s ČNB, včetně:

– Rychlé a komplexní odpovědi na všechny dotazy regulačního orgánu
– Koordinace s vámi za účelem získání všech potřebných dodatečných informací
– Revize dokumentace na základě zpětné vazby od regulačního orgánu
– Udržování pravidelného dialogu s pracovníky ČNB
– Poskytování strategického poradenství ohledně očekávání regulačních orgánů

Efektivní komunikace s regulačními orgány má významný vliv na dobu schvalování. Naše zavedené vztahy s českými regulačními orgány a hluboké porozumění jejich očekáváním nám umožňují efektivně procházet procesem přezkumu.

Časový harmonogram: Oficiální lhůta pro přezkum ČNB je až 6 měsíců od podání kompletní žádosti, ale mnoho žádostí je schváleno za 3–5 měsíců díky proaktivnímu řízení.

Po úspěšném dokončení regulačního přezkumu vydá CNB formální rozhodnutí o udělení licence CASP.

Vydání licence:

Rozhodnutí o udělení licence zahrnuje:

– Osvědčení o licenci CASP
– Jedinečné registrační číslo
– Specifikaci povolených služeb
– Veškeré podmínky nebo omezení týkající se udělení licence

CASP je zapsán do veřejného rejstříku CNB autorizovaných poskytovatelů služeb v oblasti kryptoměn, který je přístupný na webových stránkách CNB.

Požadavky po udělení povolení:

Zahájení činnosti: CASP musí zahájit poskytování povolených služeb do 12 měsíců od vydání licence. Pokud činnost nebude zahájena v této lhůtě, může dojít ke zrušení licence.

Otevření bankovního účtu: S licencí CASP v ruce přistoupíme k otevření firemního bankovního účtu nebo účtu EMI pro provozní činnosti. Tento proces obvykle trvá 2–4 týdny a zahrnuje:

– Podání žádosti partnerským bankám/EMI
– Rozšířenou hloubkovou prověrku
– Zřízení účtu a onboardingu
– Integraci infrastruktury pro zpracování plateb

Udržujeme zavedené vztahy s bankami a EMI, které jsou nakloněny kryptoměnám, což výrazně zvyšuje úspěšnost otevření účtu.

Oznámení o zahájení činnosti: Před zahájením činnosti musí CASP oznámit CNB zamýšlené datum zahájení a potvrdit, že jsou připravena všechna provozní opatření.

Nastavení průběžného dodržování předpisů: Stanovení postupů pro průběžné plnění regulačních povinností, včetně:

– Pravidelného podávání zpráv CNB a FAU
– Monitorování transakcí a hlášení podezřelých aktivit
– Vedení záznamů o klientech a transakčních údajů
– Pravidelných kontrol dodržování předpisů a aktualizací
– Programů školení zaměstnanců

Časový harmonogram: Od schválení licence po provozní připravenost obvykle uplynou 2–4 týdny, což je dáno především časovým harmonogramem otevření bankovního účtu.

Výsledky:

– Licenční certifikát CASP a registrační číslo
– Provozní bankovní/EMI účet
– Potvrzení zahájení činnosti ČNB
– Kalendář a postupy pro průběžné dodržování předpisů

Gratulujeme – nyní jste licencovaným CASP oprávněným poskytovat služby v oblasti kryptoměn v celé Evropské unii!

Česká republika nabízí konkurenceschopný a přímočarý daňový režim pro kryptoměnové podniky, s jasným zacházením s příjmy souvisejícími s kryptoměnami a rozsáhlou sítí smluv o zamezení dvojího zdanění.

Daň z příjmů právnických osob (CIT):

České společnosti podléhají 21% dani z příjmů právnických osob z celosvětových zisků. Tato sazba je v rámci EU konkurenceschopná a výrazně nižší než v mnoha západoevropských jurisdikcích (např. Německo 30 %, Francie 25 %).

Daňové rezidentství: Společnosti založené v České republice jsou automaticky českými daňovými rezidenty a jsou zdaněny z celosvětových příjmů. Správné daňové plánování a využití smluv o zamezení dvojího zdanění může optimalizovat celkovou daňovou zátěž pro mezinárodní skupiny.

Daň z přidané hodnoty (DPH):

Standardní sazba DPH v České republice je 21 %. Služby související s kryptoměnami však podléhají zvláštnímu zacházení:

Služby osvobozené od DPH: Výměna kryptoměn za fiat měnu nebo jiné kryptoměny je osvobozena od DPH, a to na základě přelomového rozhodnutí Soudního dvora Evropské unie ve věci C-264/14 (Hedqvist). To znamená:

– Na směnné transakce se nevztahuje DPH
– Žádné vrácení DPH na vstupu u souvisejících nákladů
– Zjednodušené plnění povinností v oblasti DPH pro směnárenské podniky

Služby podléhající DPH: Ostatní služby související s kryptoměnami mohou podléhat standardní sazbě DPH ve výši 21 %:

– Služby úschovy a peněženky (potenciálně)
– Poradenské a konzultační služby
– Licencování softwaru
– Transakční poplatky (zacházení závisí na charakterizaci)

Způsob zacházení s DPH u konkrétních služeb by měl být potvrzen závazným daňovým rozhodnutím českých daňových orgánů, protože výklad se stále vyvíjí.

Srážková daň z dividend:

Výplaty dividend akcionářům podléhají 15% srážkové dani (35 % u plateb do nekooperativních daňových jurisdikcí). Srážka však může být snížena nebo zrušena podle:

Směrnice EU o mateřských a dceřiných společnostech: 0% srážková daň z dividend vyplácených kvalifikovaným mateřským společnostem v EU (držící ≥10 % po dobu ≥12 měsíců)

Smlouvy o zamezení dvojího zdanění: Česká republika má rozsáhlou síť smluv (více než 90 smluv), které poskytují snížené sazby srážkové daně, obvykle 5–10 % pro podstatné podíly

Sociální zabezpečení a zdravotní pojištění:

Zaměstnavatelé musí za české zaměstnance platit příspěvky na sociální zabezpečení (24,8 % hrubé mzdy) a příspěvky na zdravotní pojištění (9 % hrubé mzdy). Tyto náklady je třeba zahrnout do rozpočtu na personál.

Transferové ceny:

Česká republika uplatňuje pokyny OECD pro transferové ceny. Transakce se spřízněnými stranami (včetně mezinárodních skupinových subjektů) musí být prováděny za tržních podmínek s příslušnou dokumentací. To se týká zejména:

– Poplatků za správu a služeb
– Licencování technologií nebo duševního vlastnictví
– Vnitroskupinových finančních ujednání

Daňové pobídky:

Česká republika nabízí různé daňové pobídky pro způsobilé činnosti:

– Daňové odpočty na výzkum a vývoj (až 110 % způsobilých nákladů)
– Investiční pobídky pro vytváření pracovních míst a strategické investice
– Režim IP Box (snížené zdanění způsobilých příjmů z duševního vlastnictví)

Kryptoměnové společnosti zabývající se vývojem technologií mohou při správné strukturalizaci těžit z těchto pobídek.

Daňová povinnost:

České společnosti musí:

– Podávat roční daňové přiznání k dani z příjmů právnických osob (termín: obvykle 3–6 měsíců po skončení roku)
– Podávat měsíční/čtvrtletní přiznání k DPH (jsou-li registrovány k DPH)
– Vést řádné účetní záznamy v souladu s českými účetními standardy
– Připravovat roční účetní závěrky (auditované, pokud splňují velikostní limity)

Spolupracujeme se zkušenými českými daňovými poradci, abychom zajistili plnou shodu s předpisy a optimální daňovou efektivitu pro vaše kryptoměnové podnikání.

Získání licence CASP je pouze začátek – pro zachování autorizace a vyhnutí se sankcím je nezbytné dodržovat průběžné regulační povinnosti.

Regulační požadavky na podávání zpráv:

České národní bance (ČNB):

– Pravidelné podávání zpráv: Pravidelné zprávy o obchodních aktivitách, finanční situaci a stavu dodržování předpisů (četnost určuje ČNB, obvykle čtvrtletně nebo pololetně)
– Oznámení o podstatných změnách: Okamžité oznámení významných změn, včetně:
– změn v akcionářích nebo skutečných majitelích
– změn ve vedení nebo klíčových funkcích
– změn v obchodním modelu nebo nabízených službách
– změn v outsourcingových ujednáních
– významných provozních incidentů nebo porušení
– Roční zpráva o dodržování předpisů: Komplexní výroční zpráva o účinnosti rámce pro dodržování předpisů, včetně zjištění interního auditu a nápravných opatření

Finančnímu analytickému úřadu (FAU):

– Hlášení podezřelých aktivit (SAR): Okamžité hlášení transakcí, u nichž existuje podezření na praní peněz nebo financování terorismu
– Hlášení překročení prahové hodnoty: Hlášení transakcí překračujících stanovené prahové hodnoty (v současné době 15 000 EUR pro příležitostné transakce)
– Výroční zpráva AML: Shrnutí aktivit AML/CFT, školení a účinnosti

Udržování kapitálové přiměřenosti:

CASPs musí trvale udržovat minimální kapitálové požadavky (125 000 EUR nebo 150 000 EUR v závislosti na třídě) plus dodatečný kapitál na základě provozních nákladů. CNB může požadovat navýšení kapitálu, pokud růst podnikání nebo změny rizikového profilu vyžadují vyšší kapitálové rezervy.

Aktualizace politik a postupů:

Všechny politiky a postupy musí být přezkoumány a aktualizovány alespoň jednou ročně, nebo častěji, pokud:

– dojde ke změně regulačních požadavků
– dojde ke změně obchodního modelu nebo služeb
– provozní zkušenosti odhalí nedostatky
– se objeví nová rizika

Aktualizované politiky musí být schváleny vedením a sděleny všem příslušným zaměstnancům.

Školení zaměstnanců:

CASPs musí všem zaměstnancům poskytovat pravidelné školení v následujících oblastech:

– Požadavky a postupy AML/CFT
– Povinnosti související s dodržováním MiCA
– Kybernetická bezpečnost a ochrana údajů
– Prevence a odhalování podvodů
– Ochrana zákazníků a spravedlivé zacházení

Školení musí být dokumentováno a záznamy uchovávány pro účely regulační kontroly.

Interní audit:

V závislosti na velikosti a složitosti mohou být CASP povinny zřídit funkci interního auditu, aby poskytovaly nezávislé hodnocení:

– Účinnosti rámce pro dodržování předpisů
– Adekvátnosti vnitřní kontroly
– Procesů řízení rizik
– Provozní efektivity

Závěry interního auditu musí být nahlášeny vedení a dozorčímu orgánu spolu s nápravnými plány pro zjištěné nedostatky.

Externí audit:

CASPs, které splňují určité velikostní limity, musí nechat své roční účetní závěrky prověřit nezávislým auditorem. Rozsah auditu může zahrnovat kontrolu dodržování regulačních požadavků.

Hlášení incidentů:

CASPs musí CNB hlásit:

– Provozní incidenty: Významná narušení provozu, selhání systému nebo výpadky služeb
– Porušení bezpečnosti: Incidenty v oblasti kybernetické bezpečnosti, porušení ochrany údajů nebo neoprávněný přístup
– Porušení předpisů: Závažná porušení regulačních požadavků

Hlášení musí být podáno neprodleně (obvykle do 24–72 hodin od zjištění) a musí být doplněno podrobnou zprávou o incidentu.

Ochrana aktiv klientů:

Mezi průběžné povinnosti patří:

– Denní odsouhlasení aktiv klientů
– Pravidelné potvrzování opatření k oddělení aktiv
– Udržování adekvátního pojištění nebo kapitálových rezerv
– Informování klientů o opatřeních na ochranu aktiv

Monitorování transakcí:

Průběžné monitorování všech transakcí z hlediska:

– Podezřelých vzorců naznačujících praní peněz nebo podvod
– Kontroly sankcí (seznamy OFAC, EU, OSN)
– Identifikace PEP a zvýšená hloubková kontrola
– Neobvyklé aktivity vyžadující vyšetření

Vedení záznamů:

CASPs musí vést komplexní záznamy po stanovenou dobu uchovávání:

– Identifikace klientů a hloubková kontrola: 5 let po ukončení vztahu
– Záznamy o transakcích: 5 let po transakci
– Dokumentace o dodržování předpisů: 5 let
– Finanční záznamy: 10 let (český zákon o účetnictví)

Záznamy musí být snadno přístupné pro kontrolu ze strany regulačních orgánů.

Poplatky za dohled:

ČNB účtuje CASP roční poplatky za dohled, které se vypočítávají na základě velikosti a činnosti společnosti. Poplatky se obvykle pohybují v rozmezí 1 000–5 000 EUR ročně, ale u velkých nebo složitých operací mohou být vyšší.

Důsledky nedodržení předpisů:

Nesplnění průběžných povinností může mít za následek:

– Regulační varování a napomenutí
– Pokuty (až do výše 5 000 000 EUR nebo procenta z obratu)
– Omezení obchodních činností
– Pozastavení licence
– Zrušení licence
– Trestní stíhání za závažná porušení

Pro dlouhodobý úspěch je nezbytné udržovat silnou kulturu dodržování předpisů a věnovat dostatečné zdroje na průběžné dodržování předpisů.

Zajištění bankovních služeb představuje jednu z nejvýznamnějších výzev pro kryptoměnové podniky. Navzdory tomu, že disponují regulačními licencemi, mnoho CASP má potíže s otevřením a vedením bankovních účtů kvůli rizikové averzi bank a jejich interním politikám.

Výzva v oblasti bankovnictví:

Tradiční banky zůstávají vůči kryptoměnovým podnikům opatrné z následujících důvodů:

– Vnímaná rizika praní špinavých peněz a podvodů
– Regulační nejistota a náklady na dodržování předpisů
– Obavy o reputaci
– Nedostatečnému porozumění obchodním modelům kryptoměn
– Vysokým provozním nákladům na posílenou hloubkovou kontrolu

I licencovaní CASP s robustními rámci pro dodržování předpisů čelí odmítnutí ze strany několika bank, než si zajistí bankovní služby.

Naše bankovní řešení:

Navázali jsme vztahy s bankami a institucemi elektronických peněz (EMI), které jsou nakloněny kryptoměnám, rozumějí kryptoměnovým podnikům a poskytují spolehlivé bankovní služby licencovaným CASP.

Partnerské banky a EMI:

Spolupracujeme s několika bankovními partnery v celé EU, včetně:

– Specializovaných bank, které jsou nakloněny kryptoměnám
– EMI s odbornými znalostmi v oblasti kryptoměn
– Poskytovatelů platebních služeb podporujících kryptoměnové podniky
– Poskytovatelů účtů v různých měnách

Naši partneři nabízejí:

– Firemní účty v EUR a dalších hlavních měnách
– Zpracování plateb SEPA a SWIFT
– Možnosti více měn
– Online bankovní platformy
– Specializovaní relationship manažeři
– Rozumné poplatkové struktury

Proces otevření účtu:

1. Výběr partnera: Na základě vašeho obchodního modelu, objemu transakcí a měnových potřeb doporučíme optimálního bankovního partnera (partnery).

2. Příprava žádosti: Připravíme komplexní balíček žádosti, který zahrnuje:
– Licenci CASP a dokumentaci společnosti
– Podnikatelský plán a finanční prognózy
– Dokumentaci o rámci dodržování předpisů
– Informace o skutečném vlastnictví
– Dokumentaci o zdroji finančních prostředků

3. Rozšířená hloubková kontrola: Banky provádějí důkladnou kontrolu žádosti, která často zahrnuje:
– Videohovory s vedením
– Podrobné otázky týkající se obchodního modelu a kontrolních mechanismů
– Kontrolu politik dodržování předpisů
– Posouzení rámce AML/CFT

4. Schválení účtu: Po úspěšném provedení hloubkové kontroly banka schválí otevření účtu a poskytne údaje o účtu.

5. Zapojení: Nastavení přístupu k internetovému bankovnictví, integrace zpracování plateb a provozních postupů.

Časový harmonogram: Otevření účtu obvykle trvá 2–4 týdny od podání žádosti do aktivace účtu, u složitějších případů však může trvat déle.

Úspěšnost otevření účtu:

Díky našim zavedeným bankovním vztahům a řádné přípravě žádosti dosahujeme více než 90% úspěšnosti při otevírání účtů pro licencované CASP. Poskytujeme pomoc při otevírání účtů se zárukou – pokud se nám nepodaří zajistit účet prostřednictvím našich partnerů, vrátíme poplatky za služby spojené s otevřením účtu.

Průběžné řízení bankovních vztahů:

Udržování bankovních vztahů vyžaduje:

– Rychlou komunikaci s týmy banky odpovědnými za dodržování předpisů
– Okamžité poskytování požadovaných informací
– Pravidelné sledování transakcí a podávání zpráv
– Oznamování podstatných změn v podnikání
– Udržování adekvátních standardů dodržování předpisů

Poskytujeme průběžnou podporu při řízení bankovních vztahů a pomáháme klientům orientovat se v požadavcích bank a udržovat si dobrou pověst.

Alternativní řešení:

Podnikům, které si nemohou zajistit tradiční bankovní služby, můžeme pomoci s:

– Více účty EMI pro provozní redundanci
– Platebními kanály kryptoměna-kryptoměna
– Správou pokladny stablecoinů
– Hybridními bankovními řešeními

Česká republika nabízí přesvědčivou kombinaci regulační efektivity, nákladové efektivnosti a strategických výhod pro kryptoměnové podniky, které usilují o přístup na evropský trh.

Výběr optimální jurisdikce pro získání licence CASP vyžaduje pečlivé zvážení několika faktorů, včetně časového harmonogramu, nákladů, regulačního prostředí a strategických úvah. Následující srovnání pomáhá kontextualizovat pozici České republiky mezi populárními evropskými jurisdikcemi pro vydávání kryptoměnových licencí.

Srovnání jurisdikcí: klíčové parametry

Kdy je Česká republika optimální volbou:

Česká republika představuje ideální jurisdikci pro:

– Společnosti upřednostňující rovnováhu mezi rychlostí a kvalitou regulace
– Podniky hledající nákladově efektivní licenci EU bez kompromisů v oblasti standardů
– Mezinárodní skupiny preferující pragmatické regulační prostředí
– Společnosti plánující významné evropské operace vyžadující stabilní jurisdikci
– Podniky oceňující rychlou komunikaci a podporu v oblasti regulace

Kdy zvážit alternativy:

Litva: Pokud je prioritou absolutní rychlost a akceptujete vyšší regulační nejistotu a potenciální riziko zamítnutí

Polsko: Pokud se zaměřujete především na trhy střední a východní Evropy a preferujete polský jazyk/kulturu

Německo/Rakousko: Pokud vyžadujete maximální regulační prestiž pro institucionální klienty nebo komplexní finanční produkty (i když za výrazně vyšší náklady a v delším časovém horizontu)

Naše doporučení:

Pro většinu kryptoměnových podniků, které usilují o evropskou licenci, nabízí Česká republika optimální kombinaci:
– Rozumnou lhůtu (rychlejší než v západní Evropě, spolehlivější než v Litvě)
– Konkurenčních nákladů (výrazně nižších než v Německu/Rakousku)
– Vysokých regulačních standardů (plná shoda s MiCA)
– Pragmatického regulačního přístupu (přátelského k podnikání při zachování přísnosti)
– Strategické polohy a provozních výhod

Klientům pomáháme s komplexní analýzou jurisdikcí během úvodní konzultace a zajišťujeme výběr optimální jurisdikce pro váš konkrétní obchodní model, cílové trhy a strategické cíle.

Pro podniky, které potřebují co nejrychlejší vstup na trh, představuje získání hotové společnosti s existující licencí CASP atraktivní alternativu k podání nové žádosti o licenci.

Co je hotová společnost s licencí?

Hotová (nebo „policová“) společnost je předem založená právnická osoba, která již získala licenci CASP, ale dosud nezačala provozovat svou činnost. Tyto společnosti jsou drženy v inventáři specializovanými poskytovateli a mohou být převedeny na nové vlastníky podstatně rychleji než získání nové licence.

Výhody hotového řešení:

Rychlost: Vstup na trh za 2–3 měsíce oproti 6–8 měsícům v případě žádosti o novou licenci

Jistota: Licence již schválena – žádné riziko spojené s žádostí ani nejistota ohledně regulace

Okamžité zahájení činnosti: Zahájení obchodní činnosti ihned po převodu vlastnictví a oznámení regulačním orgánům

Zavedená struktura: Infrastruktura společnosti, rámec pro dodržování předpisů a dokumentace již zavedeny

Proces akvizice:

1. Výběr společnosti (1 týden):
– Prohlédněte si dostupné společnosti a jejich autorizované služby
– Ověřte, zda rozsah licence odpovídá vašim obchodním požadavkům
– Proveďte due diligence historie a struktury společnosti

2. Kupní smlouva (1–2 týdny):
– Vyjednání podmínek a ceny koupě
– Podpis smlouvy o koupi akcií
– Zajištění platby a úschovy (pokud je to relevantní)

3. Převod vlastnictví (2–4 týdny):
– Převod akcií na nové vlastníky
– Aktualizace obchodního rejstříku s novými akcionáři
– Výměna ředitelů a klíčových zaměstnanců
– Aktualizace podpisů k bankovním účtům

4. Oznámení regulačním orgánům (2–4 týdny):
– Oznámení změny vlastnictví ČNB
– Předložení dokumentace o vhodnosti nových vlastníků/ředitelů
– Aktualizace dokumentace o souladu s novou strukturou
– Získání souhlasu ČNB se změnami

5. Provozní přizpůsobení (2–4 týdny):
– Přizpůsobení politik a postupů vašemu obchodnímu modelu
– Navázání bankovních vztahů
– Integrace technologických systémů
– Školení personálu

Celková doba trvání: 8–12 týdnů od počátečního výběru po provozní připravenost

Co je zahrnuto:

– Česká společnost s.r.o. s čistou historií
– Platná licence CASP se specifikovanými autorizovanými službami
– Základní dokumentace a politiky týkající se dodržování předpisů
– Adresa sídla společnosti
– Firemní bankovní účet (podléhá schválení nových vlastníků bankou)

Co musíte poskytnout:

– Nové akcionáře a ředitele (podléhá schválení vhodnosti)
– Aktualizovaný obchodní plán a provozní opatření
– Přizpůsobení zásad pro váš konkrétní obchodní model
– Průběžné zdroje pro dodržování předpisů

Náklady:

Hotové licencované společnosti obvykle stojí 200 000 až 400 000 EUR v závislosti na:
– Rozsahu autorizovaných služeb
– Historii a reputaci společnosti
– Poptávce a dostupnosti na trhu
– Zahrnutých aktivech a infrastruktuře

I když je to výrazně dražší než nová žádost o licenci, úspora času a jistota mohou ospravedlnit prémii pro podniky s naléhavými požadavky na vstup na trh nebo časově citlivými příležitostmi.

Důležité úvahy:

Vyžaduje se schválení regulačním orgánem: Převod vlastnictví vyžaduje schválení nových akcionářů a ředitelů ze strany CNB prostřednictvím posouzení vhodnosti a způsobilosti. Schválení není automatické – nevhodní vlastníci mohou být odmítnuti.

Omezené přizpůsobení: Autorizované služby jsou stanoveny stávající licencí. Přidání nových služeb vyžaduje změnu licence prostřednictvím standardního regulačního procesu.

Nezbytná náležitá péče: Důkladná náležitá péče o historii společnosti, předchozí vlastníky a jakékoli regulační otázky je zásadní pro to, aby se předešlo převzetí problémů.

Bankovní výzvy: Stávající bankovní účty mohou být při změně vlastnictví uzavřeny, což vyžaduje otevření nového účtu s tím spojenými výzvami.

Dostupnost:

Dostupnost hotových licencovaných společností CASP je omezená. Udržujeme vztahy s poskytovateli a můžeme najít vhodné společnosti na základě vašich požadavků.

Společnosti, které v současné době působí na základě české národní registrace VASP, musí přejít na licenci MiCA CASP, aby mohly pokračovat v činnosti i po 1. červenci 2026.

Důležité termíny:

31. července 2025: Konečný termín pro podání žádostí o licenci CASP stávajícími VASP, aby mohly využít přechodných ustanovení

1. července 2026: Konec přechodného období – všichni poskytovatelé kryptoměnových služeb musí mít platnou licenci MiCA CASP nebo ukončit činnost v EU

Přechodná ustanovení:

VASP, které byly autorizovány podle vnitrostátních režimů před 30. prosincem 2024 a které podají kompletní žádosti o CASP do 31. července 2025, mohou pokračovat v činnosti během posuzování žádostí podle přechodných ustanovení.

Tento mechanismus zachování práv zabraňuje narušení podnikání během zpracování žádostí, za předpokladu, že:

– VASP bylo řádně autorizováno podle vnitrostátního práva před 30. prosincem 2024
– Kompletní žádost CASP byla podána do 31. července 2025
– VASP během přechodného období dodržuje vnitrostátní požadavky
– Během přechodného období nedošlo k žádným podstatným změnám v obchodním modelu nebo službách

Přechodný proces:

1. Analýza nedostatků (2–4 týdny):
– Porovnání současného provozu a rámce pro dodržování předpisů s požadavky MiCA
– Identifikace nedostatků, které je třeba napravit
– Posouzení, zda současné služby odpovídají kategoriím MiCA CASP
– Určení vhodné třídy CASP

2. Zlepšení souladu (4–8 týdnů):
– Aktualizace politik a postupů podle standardů MiCA
– Vylepšení rámce AML/KYC, je-li to nutné
– Posílení opatření v oblasti kybernetické bezpečnosti a provozní odolnosti
– Zavedení dalších kontrolních mechanismů pro ochranu aktiv klientů
– Vypracování komplexního programu operací

3. Restrukturalizace společnosti (v případě potřeby) (2–4 týdny):
– Zvýšení základního kapitálu, pokud je nižší než minimální požadavky MiCA
– Úprava struktury řízení, je-li to nutné
– Jmenování dalších držitelů klíčových funkcí
– Posílení místní substance, pokud jsou současné úpravy nedostatečné

4. Příprava a podání žádosti (2–4 týdny):
– Sestavení komplexní žádosti
– Připravit dokumentaci o vhodnosti a způsobilosti
– Podat žádost CNB v dostatečném předstihu před termínem 31. července 2025

5. Přezkum ze strany regulačního orgánu (3–5 měsíců):
– CNB přezkoumá žádost
– Odpoví na dotazy regulačního orgánu
– Provede veškeré požadované úpravy
– Pokračuje v činnosti podle přechodných ustanovení

6. Schválení licence:
– Získání licence CASP
– Přechod z národní registrace VASP na autorizaci MiCA
– Aktualizace veškeré dokumentace a komunikace s klienty

Doporučený časový harmonogram:

Důrazně doporučujeme, aby stávající VASP zahájily proces přechodu okamžitě. Čekání až do termínu 31. července 2025 s sebou nese značná rizika:

– Nedostatek času na důkladnou analýzu nedostatků a jejich nápravu
– Spěšná příprava žádosti zvyšuje riziko chyb
– Možnost neúplných žádostí, které nesplňují podmínky pro přechodná ustanovení
– Omezená kapacita ČNB pro zpracování žádostí s blížícím se termínem
– Žádná rezerva pro neočekávané komplikace

Ideální časový harmonogram:
– Zahájení procesu přechodu: 1. čtvrtletí 2025
– Dokončení analýzy nedostatků a jejich náprava: 2. čtvrtletí 2025
– Podání žádosti: 2. až 3. čtvrtletí 2025 (dlouho před termínem)
– Obdržení schválení: 4. čtvrtletí 2025 – 1. čtvrtletí 2026

Důsledky nedodržení termínu:

VASP, které do 31. července 2025 nepodají kompletní žádosti:

– Nemohou využít přechodných ustanovení
– Musí ukončit činnost k 1. červenci 2026, pokud dosud nezískaly licenci
– Čelí potenciálním regulačním sankcím za neoprávněnou činnost
– Ztrácejí konkurenceschopnost a vztahy s klienty
– Mohou mít potíže se získáním licence po termínu kvůli historii neoprávněné činnosti

Naše služby podpory přechodu:

Poskytujeme komplexní podporu pro přechod z VASP na CASP:

– Podrobná analýza mezer porovnávající současný stav s požadavky MiCA
– Vylepšení rámce pro dodržování předpisů a aktualizace politik
– V případě potřeby restrukturalizace společnosti
– Kompletní příprava a podání žádosti CASP
– Regulační spolupráce během celého procesu přezkumu
– Podpora implementace po schválení

Cena balíčku pro přechod: 45 000–75 000 EUR v závislosti na výsledcích analýzy nedostatků a požadovaných vylepšeních

Od roku 2017 jsme se etablovali jako přední poskytovatel služeb v oblasti kryptoměnových licencí v evropských jurisdikcích a pomohli jsme stovkám společností zorientovat se ve složitých regulačních požadavcích a dosáhnout úspěšného povolení.

Naše odborné znalosti:

Hluboké znalosti v oblasti regulace: Náš tým zahrnuje právní experty, specialisty na dodržování předpisů a bývalé regulátory s komplexním porozuměním požadavků MiCA a jejich implementace v jednotlivých členských státech EU.

Osvědčené výsledky: Úspěšně jsme získali licence pro kryptoměny v České republice, Litvě, Polsku, Estonsku a dalších evropských jurisdikcích, přičemž míra schválení řádně připravených žádostí přesahuje 95 %.

Specializace na český trh: Udržujeme silné vztahy s Českou národní bankou a máme hluboké znalosti o očekáváních českých regulačních orgánů, což nám umožňuje efektivně navigovat procesem získávání licencí.

Komplexní služby: Od počátečního posouzení až po podporu dodržování předpisů po získání licence poskytujeme komplexní služby pokrývající všechny aspekty regulačního povolení a provozního nastavení.

Náš přístup:

Řešení na míru: Uvědomujeme si, že každé podnikání je jedinečné. Naše služby jsou přizpůsobeny vašemu konkrétnímu obchodnímu modelu, rizikovému profilu a strategickým cílům, namísto použití obecné šablony.

Transparentní komunikace: Od samého začátku poskytujeme jasné a upřímné posouzení požadavků, časového harmonogramu a nákladů, s pravidelnými aktualizacemi v průběhu celého procesu. Žádná překvapení ani skryté poplatky.

Proaktivní řízení: Předvídáme regulační otázky a řešíme potenciální problémy ještě předtím, než nastanou, což výrazně zkracuje časový harmonogram schvalování a omezuje komunikaci s regulačními orgány.

Kvalitní dokumentace: Naše dokumentace o dodržování předpisů odráží skutečné porozumění vašemu podnikání a prokazuje robustní řízení rizik, nikoli obecné šablony, které regulační orgány snadno identifikují a odmítají.

Zaměření na úspěch klienta: Váš úspěch je i naším úspěchem. Vynakládáme značné úsilí na porozumění vašemu podnikání a zajištění toho, aby rámec pro dodržování předpisů, který vytváříme, byl nejen v souladu s předpisy, ale také praktický a udržitelný pro vaše podnikání.

Co nás odlišuje:

Komplexní balíčky služeb: Od pouhého posouzení až po kompletní řešení na klíč nabízíme flexibilní balíčky odpovídající různým potřebám a rozpočtům klientů.

Zavedené bankovní vztahy: Naše partnerství s bankami a elektronickými peněžními institucemi, které jsou nakloněny kryptoměnám, výrazně zlepšuje přístup k bankovním službám pro licencované klienty.

Průběžná podpora: Po schválení licence nezmizíme. Naše průběžné služby podpory v oblasti dodržování předpisů pomáhají klientům udržovat dobrý stav z hlediska regulace a přizpůsobovat se měnícím se požadavkům.

Schopnost působit ve více jurisdikcích: Pokud Česká republika není pro vaše podnikání optimální, můžeme vám pomoci s licencováním v alternativních evropských jurisdikcích a poskytnout objektivní poradenství ohledně nejvhodnějšího řešení.

Rychlá komunikace: Specializovaní projektoví manažeři zajišťují rychlé odpovědi na vaše dotazy a připomínky po celou dobu spolupráce.

Náš závazek:

Zavazujeme se poskytovat:

– Regulační schválení: Úspěšné získání licence CASP
– Efektivitu: Optimální časový harmonogram bez kompromisů v kvalitě
– Hodnotu: Konkurenční ceny s transparentní strukturou nákladů
– Kvalitu: Dokumentaci a rámce pro dodržování předpisů na vysoké úrovni
– Podpora: Reagující, profesionální služby po celou dobu spolupráce i po jejím skončení

Reference klientů:

„[Vaše společnost] nám poskytla výjimečnou podporu během celého procesu získávání licence CASP v České republice. Díky jejich hlubokým znalostem předpisů a proaktivnímu přístupu k řešení dotazů ČNB jsme získali schválení za pouhých 7 měsíců. Rámec pro dodržování předpisů, který vyvinuli, je nejen v souladu s předpisy, ale také praktický pro naše každodenní činnosti.“
— Generální ředitel, evropská kryptoměnová burza

„Poté, co jsme se potýkali s odmítáním bankovních účtů, [vaše společnost] nás spojila s vhodnými bankovními partnery a do 3 týdnů nám úspěšně otevřela účty. Jejich zavedené vztahy a správná příprava žádosti byly rozhodujícím faktorem.“
— Finanční ředitel, poskytovatel kryptoměnových služeb

„Odborné znalosti týmu v oblasti požadavků MiCA a českých regulačních očekávání byly patrné během celého procesu. Předvídali regulační otázky a připravili komplexní odpovědi, čímž výrazně zkrátili komunikaci s ČNB. Vřele doporučuji.“
— Compliance Officer, Crypto Payment Processor

Jste připraveni získat českou licenci CASP a vstoupit na evropský trh s kryptoměnami? Jsme tu, abychom vám pomohli efektivně a úspěšně projít regulačním procesem.

Další kroky:

1. Domluvte si bezplatnou konzultaci: Domluvte si 30minutovou konzultaci s našimi odborníky na regulaci, abyste prodiskutovali svůj obchodní model, časový harmonogram a požadavky.

2. Získejte předběžné posouzení: Poskytneme vám počáteční posouzení vašich licenčních požadavků, doporučený přístup a odhadovaný časový harmonogram a náklady.

3. Využijte naše služby: Vyberte si vhodný balíček služeb a začněte proces získávání licence s naší komplexní podporou.

4. Získejte autorizaci: Spolupracujte s naším týmem v každé fázi procesu až do úspěšného schválení licence CASP.