SWIFTové platby

Podle FXC Intelligence vzroste hodnota globálního trhu přeshraničních plateb z 190 bilionů USD na 290 bilionů USD, což představuje obrovský obchodní potenciál pro poskytovatele platebních služeb, jako jsou instituce elektronických peněz (EMI). V této souvislosti byste měli najít způsob, jak zajistit bezpečné finanční zprávy a efektivní přeshraniční transakce s širokou škálou finančních institucí po celém světě.

Proto vás zveme, abyste se seznámili s platebním systémem SWIFT. Jeho široká síť propojuje tisíce finančních institucí a protistran rozptýlených po celém světě a může významně přispět k růstu vaší EMI tím, že vám poskytne přístup k mnoha příležitostem. Díky SWIFT mohou být mezinárodní převody peněz pro vaši instituci efektivnější, nákladově efektivnější, spolehlivější a včasnější, což zvýší atraktivitu vašich elektronických peněz pro zákazníky na konkurenčním trhu finančních služeb.

Co je SWIFT?

Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci, běžně známá jako SWIFT, je globální družstevní organizace vlastněná členy, která propojuje více než 11 000 finančních institucí ve více než 200 zemích a teritoriích s cílem bezpečně a standardizovaným způsobem vyměňovat finanční zprávy pro provádění mezinárodních transakcí. Tyto služby jsou podporovány všemi typy finančních transakcí, včetně mezinárodních převodů peněz, obchodního financování, obchodování s cennými papíry a korporátních akcí, což je důvod, proč jsou užitečné pro EMI. Proto se zabývá celou řadou bezpečnostních opatření a protokolů pro všechny tyto transakce, u nichž nedochází k podvodům ani neoprávněnému přístupu v rámci sítě.

SWIFT poskytuje širokou škálu produktů a služeb potřebných k provádění kompletních operací ve finančním sektoru. Nabízí tedy několik možností přístupu, vyvíjí softwarové balíčky pro správu zpráv, provádí makroekonomické analýzy a umožňuje automatizaci back-office. Organizace také vyvíjí zařízení pro dodržování předpisů v oblasti finanční kriminality a implementaci standardů, odborné školení a podporu uživatelů SWIFT při zvyšování jejich bezpečnosti a odolnosti.

Společnost Swift byla oficiálně založena v roce 1973 jako zastřešující družstevní organizace podle belgického práva se sídlem v Bruselu a podporovaná 239 bankami z 15 zemí s cílem vyvinout zabezpečený systém kódů pro zasílání zpráv pro přeshraniční finanční transakce. Brzy po svém založení rozšířila společnost Swift svou síť i členskou základnu prakticky na všechny banky a další finanční instituce po celém světě. V roce 2002 zavedla SWIFT internetovou síť SWIFTNet, která modernizovala a zjednodušila komunikaci mezi finančními institucemi a umožnila jim bezpečně si vyměňovat zprávy přes internet. I dnes se snaží o zavádění nových technologií s cílem aplikovat DLT, včetně blockchainu, na finanční zprávy.

Hlavní cíle SWIFT jsou:

• Poskytovat finančním institucím a společnostem platformu pro oslovení co největšího počtu mezinárodních partnerů ve všech koutech světa.
• Standardizovat finanční zprávy a zpracování transakcí v mezinárodních finančních transakcích jednotným a přesným způsobem.
• Usnadnit proces výměny finančních informací a finančních prostředků snadným a vhodným způsobem.
• Chránit finanční zprávy před podvody, kybernetickými hrozbami a neoprávněným přístupem.
• Zajistit, aby transakce byla doručena na správné místo v co nejkratším čase a bezpečným způsobem.

Co je platba SWIFT?

Platba SWIFT je bankovní převod nebo jiný typ mezinárodní platby využívající síť SWIFT pro bezpečnou a standardizovanou komunikaci mezi finančními institucemi. V listopadu 2022 SWIFT zaznamenal průměrně 44,8 milionu zpráv FIN denně, což činí platby SWIFT velmi důležitými v mezinárodních finančních aktivitách.

Jak funguje SWIFT

SWIFT je součástí mezinárodního finančního systému, který umožňuje hladký průběh finančních operací díky globální konektivitě. SWIFT funguje tak, že poskytuje finančním institucím možnost odesílat a přijímat různé zprávy o přeshraničních platbách, obchodování s cennými papíry a dalších finančních transakcích. Zprávy jsou přenášeny ve standardním formátu, takže je zaručena interoperabilita, konzistence a spolehlivost platebního procesu SWIFT. Řešení pro správu zpráv SWIFT mohou podporovat komplexní potřeby velkých institucí s velkým objemem zpráv i potřeby menších bank a společností s menším objemem a citlivostí na náklady.

Obecně lze říci, že většina kroků, které je třeba podniknout v souvislosti s procesem zasílání zpráv SWIFT, zahrnuje:

Pro elektronické peněžní instituce zabývající se přeshraničními transakcemi budou typy zpráv SWIFT velmi důležité pro zajištění efektivního zpracování. Zákazníci mohou mít mezinárodní finanční potřeby, které sahají od přeshraničních plateb a obchodního financování až po devizové operace a globální investiční příležitosti. Zadruhé, boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu, stejně jako podobné předpisy, vyžadují pro účely dodržování předpisů konkrétní typy a formáty zpráv, a elektronické peněžní instituce mají zákonnou povinnost zvolit správné typy zpráv.

Existují doslova tisíce různých typů zpráv SWIFT. Mezi příklady patří mimo jiné:

• Platby a šeky zákazníků: jednorázový převod zákazníka, vícenásobný převod zákazníka.
• Převody finančních institucí: obecný převod finanční instituce s krytím a žádostí o debetní převod.
• Treasury trhy – devizové trhy, peněžní trhy a deriváty: potvrzení forwardové úrokové sazby a potvrzení obchodu s pokladními cennými papíry.
• Inkaso a hotovostní dopisy, včetně oznámení o platbě a žádosti o odsouhlasení platby.
• Dokumentární akreditivy a záruky, včetně oznámení o dokumentárním akreditivu třetí banky a povolení k úhradě.

Bankovní identifikační kód, běžně známý jako kód SWIFT, je klíčovou součástí sítě SWIFT. Každé členské finanční instituci účastnící se sítě SWIFT byl přidělen kód SWIFT identifikující instituci a její umístění. Tento kód směruje zprávy k zamýšlenému příjemci a zajišťuje přesnost a bezpečnost přeshraničních finančních transakcí. Pokud vaše EMI poskytuje služby zákazníkům s mezinárodními finančními potřebami, BIC vám umožní spojit se a komunikovat s tisíci finančními institucemi po celém světě.

Předpisy SWIFT

Síť SWIFT podléhá různým regulačním dohledům, které zajišťují, že funguje v rámci mezinárodních finančních předpisů a bezpečnostních rámců. Zaprvé má vlastní soubor stanov a vnitřních pravidel, které vypracovala a zavedla do praxe správní rada SWIFT, složená ze zástupců členských institucí.
Tyto předpisy upravují aspekty jako správa, provoz a bezpečnostní protokoly.
Další důležitou úrovní regulace jsou vnitrostátní předpisy platné v závislosti na jurisdikcích zapojených do transakce. Mnoho regionů a zemí uplatňuje vlastní pravidla týkající se finančních transakcí, ochrany údajů a dalších podstatných aspektů, které se týkají SWIFT. Ačkoli členské země EU mají své vlastní vnitrostátní regulační rámce, jsou do značné míry konsolidovány prostřednictvím několika právních aktů zavedených EU.

Na SWIFT v EU se vztahují následující právní akty:

• Nařízení (EU) č. 2015/847, neboli nařízení EU o SWIFT, které je ústředním právním aktem upravujícím převody finančních prostředků prostřednictvím SWIFT v jakékoli měně v rámci EU, a to zavedením souboru pravidel pro přenos dat za účelem finančních zpráv.
• Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR) se vztahuje na zpracování osobních údajů v rámci EU, včetně finančních údajů.
• Směrnice EU č. 1–6 o boji proti praní peněz (AMLD) se vztahují na monitorování finančních transakcí prováděných v rámci sítě SWIFT za účelem boje proti nelegálním finančním aktivitám.
• Nařízení EU 596/2014, neboli MAR, je nařízení, které reguluje obchodování s využitím důvěrných informací a zneužívání trhů v rámci EU. Podle tohoto nařízení musí každá finanční instituce obchodující s cennými papíry v síti SWIFT dodržovat soubor předpisů stanovených nařízením MAR, aby se zabránilo zneužívání trhů.
• Směrnice (EU) 2015/2366, známější jako druhá směrnice o platebních službách (PSD2), stanoví regulační rámec pro platební služby a poskytovatele platebních služeb v EU.
  Ačkoli se nevztahuje konkrétně na SWIFT, má dopad na využívání SWIFT finančních institucí k poskytování platebních služeb.V závislosti na odlišném rozsahu dohledu dohlíží na činnost SWIFT několik institucí na národní i mezinárodní úrovni. Mezi nejdůležitější patří:
  • Evropská centrální banka zajišťuje, aby SWIFT dodržoval nařízení EU o SWIFT, pokud jde o poskytování bezpečných a efektivních finančních zpráv.
  • Národní finanční regulační orgány zajišťují, aby finanční instituce dodržovaly platné národní předpisy ve své jurisdikci, pokud působí v síti SWIFT.

  Výhody plateb SWIFT pro EMI

  Nyní již pravděpodobně chápete, že jako EMI můžete využívat SWIFT k usnadnění a optimalizaci svých finančních operací prostřednictvím bezpečného odesílání a přijímání finančních zpráv souvisejících s přeshraničními platbami. SWIFT umožňuje vaší EMI spojit se s mnoha finančními institucemi a protistranami a zajišťuje efektivní a spolehlivou výměnu finančních informací a finančních prostředků. Díky platbám SWIFT se vaše služby mezinárodních převodů peněz mohou výrazně zlepšit v poskytování ještě lepších služeb zákazníkům v oblasti mezinárodních finančních transakcí, čímž si získáte jejich důvěru a loajalitu.

  Níže jsou uvedeny podrobné výhody SWIFT pro vaši EMI:

  • Budete mít možnost využívat globální dosah: Díky SWIFT bude vaše EMI mít přístup k široké síti finančních institucí po celém světě. Vaši zákazníci mohou působit globálně, a proto provádět přeshraniční transakce prakticky bez omezení.
  • Na vaší straně budou robustní bezpečnostní opatření SWIFT, včetně šifrování, které zajistí integritu a důvěrnost všech vašich transakcí.
  • Jednou z charakteristických vlastností plateb SWIFT je efektivita při vypořádání transakce, což vám umožňuje poskytovat zákazníkům rychlejší a spolehlivější přeshraniční platební služby s celkovým zlepšením zákaznické zkušenosti.
  • Zprávy SWIFT mohou podporovat řízení rizik pro vaši EMI. Standardizované formáty vám umožňují identifikovat a sledovat rizika transakcí.
  • Platby SWIFT usnadňují mezinárodní převody peněz, obchodní financování, devizové operace a investiční produkty. Kromě finančních aktivit umožňuje tato univerzální platforma nepřetržitou podporu vaší EMI, když začnete nabízet různé produkty a služby.
  • Platby SWIFT mohou vaší EMI umožnit přístup na trh s cennými papíry, a vy tak můžete zákazníkům nabízet investiční a obchodní služby.
  • Zprávy SWIFT často obsahují informace o transakcích, které vaší EMI umožňují generovat vyčerpávající zprávy pro zákazníky a pro účely dodržování předpisů.

  Rozdíly mezi SWIFT a jinými platebními sítěmi

  Ačkoli platby SWIFT mají mnoho výhod, nezapomeňte, že jako EMI nabízející přeshraniční platby budete mít k dispozici několik mezinárodních a regionálních platebních možností. Každá z těchto možností bude vybrána na základě řady faktorů, včetně zamýšlených služeb, cílových trhů, potřeb zákazníků a regulačních požadavků jurisdikcí, ve kterých vaše EMI působí.

  Parametry: SWIFT můžete porovnat s následujícími platebními sítěmi:

  Platební síť	Srovnání se SWIFT
  1. Jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA)	SEPA je určena pro transakce v eurech v rámci eurozóny a nabízí rychlejší a levnější řešení pro EMI zaměřené na transakce v eurech, zatímco SWIFT pokrývá téměř celý svět.
  2. Automatizovaná clearingová komora (ACH)	Zatímco SWIFT pracuje s více měnami na mezinárodní úrovni, systémy ACH jsou obvykle národní a vhodné pro EMI zaměřené na jednotlivé národní trhy.
  3. Ripple	SWIFT se opírá o centralizovaný systém zasílání zpráv, zatímco Ripple funguje na technologii blockchain, používá distribuovanou účetní knihu k zaznamenávání transakcí a příležitostně využívá svou nativní kryptoměnu XRP pro přeshraniční převody v téměř reálném čase.
  4. Visa a Mastercard	SWIFT je vhodnější pro transakce s vysokou hodnotou a velkoobchodní transakce v korporátním a institucionálním bankovnictví, zatímco Visa a Mastercard jsou ideální pro maloobchodní platby a transakce kartou, které jsou určeny pro EMI zaměřené na finanční služby orientované na spotřebitele.

  Jak se připojit k síti SWIFT

  Níže uvádíme několik důležitých kroků, které by vaše EMI měla podniknout, aby se připravila na hladkou integraci SWIFT a zabezpečila finanční komunikaci s jinými finančními institucemi. Vezměte prosím na vědomí, že to vyžaduje značné množství znalostí v oblasti dodržování předpisů a technických znalostí, a proto důrazně doporučujeme konzultaci s našimi zástupci právního týmu specializujícími se na finanční služby a rozvoj podnikání, kteří vám rádi vysvětlí požadavky na dodržování předpisů SWIFT a provedou vás procesem připojení k síti SWIFT.

  Prozatím si zapamatujte několik obecných, ale zásadních kroků, jak se stát členem platební sítě SWIFT:

  • Musíte kontaktovat servisní kancelář SWIFT. Může to být požadavek mít jednu jako zprostředkovatele, který vám pomůže při komunikaci se sítí SWIFT.
  • Dále shromážděte všechny dokumenty, které budou vyžadovány pro testování souladu, a podstupte testování souladu.
  • V závislosti na vašich obchodních požadavcích vyberte alternativu připojení; ta se může pohybovat od Alliance Lite2 až po SWIFTNet.
  • Ve spolupráci s vybranou servisní kanceláří nebo partnerem SWIFT nainstalujte do svého systému potřebná rozhraní SWIFT, aby vaše technologická infrastruktura EMI splňovala standardy pro zasílání zpráv stanovené SWIFT.
  • Nainstalujte bezpečné komunikační protokoly, které zahrnují HTTPS nebo jiné protokoly přijímané SWIFT.
  • Získejte certifikaci SWIFT, která potvrzuje, že vaše systémy splňují standardy pro zasílání zpráv a bezpečnostní protokoly SWIFT.
  • Získejte BIC pro vaši EMI.
  • Abyste zajistili, že vaše EMI může efektivně komunikovat a provádět transakce v rámci sítě SWIFT, proveďte důkladné testování vaší konektivity a schopností zasílání zpráv v kontrolovaném prostředí.
  • Pokud jsou testy úspěšné, můžete začít používat síť SWIFT pro živé transakce.

  Chcete-li se připojit k síti SWIFT, měli byste obecně připravit následující dokumenty:

  • Formální dopis adresovaný zástupcům SWIFT nebo vámi vybrané servisní kanceláři/partnerovi SWIFT, ve kterém vyjádříte záměr vaší EMI stát se členem sítě SWIFT.
  • Kopie obchodního rejstříkového výpisu EMI a stanov společnosti.
  • Kopie licence EMI.
  • Popis struktury vlastnictví a podílu EMI.
  • Dokumentace AML/CFT, včetně záznamů CDD o klíčových zainteresovaných stranách, ředitelích a skutečných majitelích.
  • Auditované finanční výkazy.
  • Obchodní plán EMI.
  • Doklad o typu připojení SWIFT, které bude EMI používat.
  • Dokumenty o certifikaci prokazující, že systémy EMI splňují standardy pro zasílání zpráv SWIFT a bezpečnostní protokoly.
  • Testovací plán s podrobnostmi o tom, jak EMI hodlá provést nezbytné testy, aby se správně integrovala do sítě SWIFT a fungovala v ní.

  Které konkrétní dokumenty budete muset připravit, bude samozřejmě záviset mimo jiné na vaší jurisdikci, povaze vašeho podnikání a konkrétních požadavcích stanovených SWIFT. Abyste se ujistili, že budou vyřešeny všechny právní a regulační záležitosti týkající se vašeho konkrétního obchodního modelu a cílů, obraťte se na náš zkušený tým, který provede profesionální přezkoumání a přípravu všech dokumentů.

  Výběr správného partnera SWIFT pro vaši EMI

  Partner SWIFT je organizace, která poskytuje služby finančním institucím, aby se mohly účastnit sítě SWIFT. Jedná se o zprostředkovatele, kteří poskytují všechny typy služeb pro propojení institucí, jako je vaše EMI, a využití struktury SWIFT pro bezpečnou a standardizovanou komunikaci v globálním finančním světě. Proto je třeba zvážit různé kritické aspekty, abyste mohli vybrat vhodného poskytovatele služeb SWIFT, který může mít silný dopad na budoucnost vašeho podnikání.

  Nejprve si zjistěte, jakým způsobem poskytovatel zajišťuje dodržování předpisů, jaké má zkušenosti s důvěryhodností a jakou má reputaci v oblasti zpracování transakcí SWIFT, zejména pokud jde o zajištění spolehlivého připojení SWIFT. Vyhledejte finanční instituce, které si získaly reputaci spolehlivosti a znalostí v oblasti mezinárodních plateb. Mezi nejvýznamnější z nich patří IBM Financial Services, AccessPay, Bottomline Technologies a ACI Worldwide, ale existuje i mnoho dalších poskytovatelů, kteří mohou uspokojit potřeby vaší EMI.

  V případě potřeby budete pravděpodobně chtít znát mezinárodní dosah finančního zprostředkovatele. Pro mezinárodní zákazníky to znamená vybrat si zprostředkovatele s velkým počtem korespondenčních bank a přístupem k rozsáhlému ekosystému, který umožňuje plynulé transakce v různých měnách do široké škály destinací. Takováto rozšířená síť poskytuje možnost zmírnění rizika díky alternativám pro případ, že dojde k přerušení jedné části sítě.

  Pokud chcete zavést platby SWIFT do provozu vaší EMI, náš tým v Regulated United Europe vám rád pomůže zajistit, aby vaše společnost plně vyhovovala příslušným právním požadavkům a zavedla efektivní procesy související se SWIFT. V případě, že nemáte požadovanou licenci EMI, můžeme vám určitě poradit, jak licenci získat, nebo vás provést akvizicí již existující společnosti s licencí elektronické peněžní instituce. Díky zkušeným právníkům, odborníkům na rozvoj podnikání a finančním účetním, kteří vám budou k dispozici, bude implementace požadavků SWIFT snadná, hladká a plně transparentní. Kontaktujte nás ještě dnes a domluvte si individuální konzultaci ohledně SWIFT a položte základy dlouhodobého úspěchu.