Os cartões de débito e de crédito são processados da seguinte forma:

Se você estiver negociando na Europa, precisará de uma conta de comerciante europeia, que é um método essencial para oferecer pagamentos digitais seguros e protegidos aos clientes europeus.

Benefícios de uma conta de comerciante europeia:

• Métodos de pagamento locais e mais convenientes para clientes europeus
• Aumento das vendas regionais devido à facilidade de pagamento de produtos e serviços
• Capacidade de processar transações recebidas de qualquer lugar do mundo
• Transações seguras, em conformidade com a proteção de dados e outras regulamentações relevantes
• Taxas de aprovação de cartão mais altas
• Taxas de intercâmbio mais baixas
• Processamento de pagamentos econômico
• Maiores volumes de processamento
• As empresas de alto risco têm maiores probabilidades de obter uma conta de comerciante na Europa em comparação com países não europeus

Coisas a considerar antes de escolher um provedor de serviços de conta comercial:

• Estrutura de preços (porcentagem fixa, preços escalonados ou outros)
• Taxas de transação (se uma empresa for considerada de alto risco, serão aplicadas taxas de transação mais altas)
• Taxas de administração
• Suporte ao cliente, incluindo idiomas falados e fuso horário
• Fornecimento e manutenção de hardware
• Integrabilidade de software com outros sistemas que você usa
• A compreensão do fornecedor sobre os regulamentos europeus
• Nível de segurança e conformidade (proteção de dados e outros)
• A compreensão do fornecedor sobre o seu setor e necessidades comerciais específicas
• Moedas aceitas e processadas
• Idiomas nos quais o fornecedor pode oferecer seus produtos e serviços aos seus clientes
• Escalabilidade caso seus volumes de processamento comecem a crescer significativamente
• Duração do contrato

BANCOS ADQUIRENTES MERCANTIS

Um banco adquirente comercial é um banco ou instituição financeira que aceita pagamentos com cartão de crédito e débito de emissores de cartão e os processa em nome de empresas. Em outras palavras, um banco adquirente comercial permite que uma empresa que vende produtos ou serviços aceite pagamentos com cartão de associações de cartões como Visa, MasterCard e American Express.

Como funciona:

• Um comerciante assina um acordo com um banco
• O banco adquirente do comerciante fornece ao comerciante uma linha de crédito
• O banco adquirente comercial troca fundos com bancos emissores de cartão em nome do comerciante
• O banco adquirente do comerciante transfere as transações diárias de vendas do comerciante menos as taxas aplicáveis

PROVEDORES DE SERVIÇOS DE CONTAS DE COMERCIANTE NA EUROPA

Para abrir uma conta de comerciante, você pode assinar um contrato diretamente com um banco adquirente comercial ou pode encontrar um provedor de serviços de conta comercial que oferecerá inúmeras soluções, incluindo harmonização e coordenação de várias contas de comerciante espalhadas por diferentes países.

Os provedores de serviços de contas comerciais, ou provedores de serviços de pagamento, fazem parceria com bancos adquirentes comerciais para garantir transações sem atrito e, portanto, oferecem inúmeras ferramentas para processamento de pagamentos. Eles têm o poder de tornar as viagens dos seus clientes tão convenientes e fáceis que eles continuarão voltando.

Na UE e no EEE, os prestadores de serviços de pagamento são regulamentados pela Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD), cujo objetivo é incentivar a concorrência e aumentar a segurança no mercado de pagamentos digitais.

Os provedores de serviços de contas comerciais fornecem os seguintes produtos e serviços de pagamento:

• Comércio eletrônico (vendas e compras on-line de produtos e serviços, cujo ecossistema inclui uma loja on-line e aceitação de cartões de crédito e débito on-line)
• Gateways de pagamento (software integrado à sua loja de comércio eletrônico, no terminal de cartão de crédito, para permitir que você aceite e processe pagamentos digitais com cartão de crédito e débito)
• Terminais de cartão de crédito (dispositivos que permitem aos clientes efetuar pagamentos passando, inserindo ou tocando em seus cartões de crédito ou débito)
• Dispositivos de pagamento sem contato (eles usam comunicação de campo próximo ou identificação por radiofrequência para permitir cartões de crédito e débito sem contato, Google Pay, Apple Pay e outros pagamentos móveis analógicos)
• Terminais virtuais (aplicativos de software que permitem aos comerciantes aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito sem a necessidade de apresentar o cartão)
• Sistemas de ponto de venda (PoS) (eles são instalados em um local da sua loja onde um cliente paga por um produto ou serviço)

Recursos adicionais incluem painéis de relatórios, exportação de dados e faturamento.

Os provedores de serviços de contas comerciais mais conhecidos, entre outros, são Stripe, Square, PayPal, Worldpay e SumUp.

REQUISITOS PARA COMERCIANTES

Em primeiro lugar, a sua empresa deve estar registada como uma empresa europeia com endereço físico na Europa e apresentar provas de que possui capital suficiente para suportar o volume de processamento.

Os bancos adquirentes comerciais e os prestadores de serviços de contas comerciais levam em consideração as seguintes informações:

• Há quanto tempo o negócio foi estabelecido
• História de falência
• Problemas de crédito anteriores
• Contas de comerciante anteriores
• Suscetibilidade à fraude de cartão de crédito

Documentos exigidos:

• Documentos de incorporação
• Um formulário de inscrição que inclui informações sobre a empresa e seus proprietários e diretores
• Uma licença comercial (se sua empresa for licenciável)
• Uma descrição dos produtos ou serviços que a empresa vende, incluindo materiais de marketing
• Política de cobrança, envio e devoluções
• Comprovante de endereço na Europa
• Detalhes da conta bancária corporativa, incluindo extratos bancários dos meses anteriores
• Histórico recente de processamento de pagamentos da sua empresa
• Declarações financeiras
• Documento de identidade do signatário da conta

COMO ABRIR UMA CONTA DE COMERCIANTE NA EUROPA

O processo de abertura de uma conta comercial pode variar dependendo das partes envolvidas, porém, algumas etapas são padrão. Uma inscrição geralmente é analisada dentro de cinco dias úteis.

Para abrir uma conta de comerciante, siga os seguintes passos:

• Se aplicável, obtenha uma licença comercial
• Abra uma conta bancária corporativa
• Defina as necessidades do seu negócio e as necessidades dos seus clientes em termos de opções de pagamento, incluindo marcas de cartão de crédito que você planeja aceitar e um modelo de pagamento
• Prepare os documentos necessários
• Obtenha e compare bancos adquirentes comerciais no país escolhido
• Procure e compare provedores de serviços de contas comerciais na Europa
• Envie um pedido de conta em um banco adquirente comercial
• Obtenha a aprovação do banco adquirente do comerciante

Embora a abertura de uma conta de comerciante num banco europeu exija muito esforço devido aos crescentes requisitos para as empresas, a nossa equipa aqui na Regulated United Europe está bem preparada para ajudá-lo da forma mais eficiente. Temos oito anos de experiência ajudando clientes a abrir contas bancárias em toda a Europa. Utilizamos a nossa ampla rede de parceiros de confiança no setor bancário europeu para oferecer as soluções mais adequadas e económicas que melhoram o funcionamento das empresas que servimos.