Otevření obchodního účtu v Evropě

V dnešní době se od každé firmy očekává, že bude přijímat všechny debetní a kreditní karty, stejně jako další elektronické způsoby platby, a to jak v kamenných prodejnách, tak online. Ve skutečnosti se to stalo jedním z hlavních faktorů růstu a udržení prodeje, protože velké množství zákazníků se vyhýbá nošení hotovosti a bezhotovostní transakce jsou ceněny na globální úrovni. Pokud jste tedy připraveni přidat tento způsob platby do svého platebního ekosystému, obchodní účet pro vás bude nepostradatelný.

Obchodní účet je typ bankovního účtu, který umožňuje podnikům přijímat platby kreditními a debetními kartami. Obvykle se jedná o smluvní dohodu mezi třemi stranami – přijímajícím podnikem, bankou přijímající platby a poskytovatelem služeb obchodního účtu –, která zavazuje obchodníka k dodržování pravidel a předpisů karetních asociací.

Jakmile je účet otevřen, vaše společnost se stane obchodníkem, což znamená, že je to podnik, který přijímá platby kreditními a debetními kartami zpracovávané jakýmkoli poskytovatelem služeb obchodního účtu a bankou akceptujícími obchodníky. Obchodníci se dělí do kategorií v závislosti na rizicích souvisejících s podvody a zpětnými platbami. To může ovlivnit samotnou pravděpodobnost otevření obchodního účtu, kromě toho, že to s sebou nese vyšší poplatky a způsobuje přísnější podmínky.

Důležitým obchodním partnerem by byl poskytovatel služeb obchodního účtu, a to především proto, že poskytuje zásadní služby: působí jako zprostředkovatel mezi bankou, vaší společností a vašimi zákazníky při zpracování debetních a kreditních karet, mimo jiné elektronických platebních prostředků.

Debetní a kreditní karty jsou zpracovávány následujícím způsobem:

Pokud obchodujete v Evropě, potřebujete evropský obchodní účet – efektivní způsob, jak evropským zákazníkům nabídnout bezpečnější a spolehlivější možnosti digitálních plateb.

Mezi výhody evropského obchodního účtu patří:

• Místní, nejpohodlnější platební metody pro evropské zákazníky
• Zvýšení regionálních tržeb, protože platby za produkty nebo služby jsou snadné
• Možnost zpracovávat transakce přijaté z jakéhokoli místa na světě
• Zajištěna kompletní ochrana dat a dodržování všech dalších příslušných předpisů.
• Vyšší míra schvalování karet
• Nižší mezibankovní poplatky
• Ekonomické zpracování plateb
• Větší objemy zpracování
• Podniky s vysokým rizikem mají větší šanci získat obchodní účet v Evropě než v mimoevropských zemích.

Co je třeba zvážit před výběrem poskytovatele služeb obchodního účtu:

• Cenová struktura – pevné procento, odstupňované ceny nebo jiné
• Transakční poplatky – pokud se jedná o podnik s vysokým rizikem, jsou účtovány vyšší transakční poplatky
• Administrativní poplatky
• Zákaznická podpora – jazyky a časové pásmo
• Dodávka a údržba hardwaru
• Integrovanost softwaru s jinými systémy, které používáte
• Porozumění evropským předpisům ze strany poskytovatele
• Úroveň zabezpečení a souladu – mimo jiné ochrana údajů
• Porozumění vašemu odvětví a specifickým obchodním potřebám ze strany poskytovatele
• Přijímané/zpracovávané měny
• Jazyky, ve kterých může poskytovatel nabízet své produkty a služby vašim zákazníkům
• Škálovatelnost pro případ, že by se váš objem zpracování začal výrazně zvyšovat
• Doba trvání smlouvy

Banky zajišťující akceptaci plateb

Banka zajišťující akceptaci plateb je banka nebo jiná finanční instituce, která přijímá platby kreditními a debetními kartami od vydavatelů karet a zpracovává je jménem podniků. Jinými slovy, akceptující banka poskytuje společnosti prodávající produkty nebo služby možnost přijímat platební prostředky karetních asociací, jako jsou Visa, MasterCard a American Express.

Jak to funguje:

• Obchodník podepíše smlouvu s bankou
• Poskytnutí úvěru: Akceptující banka poskytne obchodníkovi úvěrový rámec.
• Hromadné vypořádání: Akceptující banka obchodníka vypořádává hromadné platby s bankami vydávajícími karty jménem obchodníka.
• Akceptující banka obchodníka vkládá denní tržby obchodníka po odečtení příslušných poplatků.

Poskytovatelé služeb obchodních účtů v Evropě

Pro otevření obchodního účtu můžete jednat přímo s bankou, která obchodníkovi poskytuje akceptační služby, nebo můžete vyhledat poskytovatele služeb, kteří nabízejí více řešení pro zřízení několika obchodních účtů v různých zemích.

Protože tito poskytovatelé služeb obchodních účtů spolupracují s bankami, které obchodníkům poskytují akceptační služby, aby zajistili hladký průběh transakcí, mohou nabídnout velké množství nástrojů pro zpracování plateb. Mohou zákazníkům zajistit tak hladký a snadný průběh nákupu, že se budou rádi vracet.

Poskytovatelé platebních služeb mají licenci k provozování činnosti v EU i EHP podle směrnice PSD, jejímž cílem je podpora hospodářské soutěže a zvýšení bezpečnosti na trhu digitálních plateb.

Poskytovatelé služeb obchodních účtů nabízejí následující platební produkty a služby:

• eCommerce, online prodej a nákup produktů a služeb, jehož ekosystém zahrnuje internetový obchod a přijímání kreditních a debetních karet online
• Formy platebních bran jsou software integrovaný do vašeho e-shopu nebo do terminálu pro kreditní karty, který vám umožňuje přijímat a zpracovávat digitální platby kreditními a debetními kartami.
• Terminály pro kreditní karty jsou zařízení, která zákazníkovi umožňují provést platbu přejetím, vložením nebo přiložením kreditní nebo debetní karty.
• Bezkontaktní platební zařízení (využívají technologii NFC nebo RFID k umožnění bezkontaktních plateb kreditními a debetními kartami, Google Pay, Apple Pay a dalšími analogickými mobilními platbami).
• Virtuální terminály (softwarové aplikace, které umožňují obchodníkům přijímat platby kreditními nebo debetními kartami bez nutnosti předložení karty)
• Systémy Point of Sale (PoS) – jsou instalovány v místě vašeho obchodu, kde zákazník platí za produkt nebo službu
• Mezi další doplňkové funkce patří reportovací panely, export dat a fakturace.

Mezi nejznámější poskytovatele tohoto typu služeb obchodních účtů patří mimo jiné Stripe, Square, PayPal, Worldpay a SumUp.

Požadavky na obchodníky

V první řadě musí být vaše společnost registrována jako evropská společnost s fyzickou adresou v Evropě a prokázat, že disponuje dostatečným kapitálem na pokrytí objemu zpracování.

Banky poskytující služby obchodníkům a poskytovatelé služeb obchodních účtů zakládají svá rozhodnutí na následujících informacích:

• Doba existence podniku
• Historie bankrotů
• Minulé úvěrové problémy
• Předchozí obchodní účty
• Náchylnost k podvodům s kreditními kartami

Potřebné dokumenty:

• Zakladatelské dokumenty
• Žádost s informacemi o podniku, jeho majitelích a ředitelích.
• Živnostenský list (v případě, že vaše firma podléhá živnostenskému oprávnění)
• Popis zboží nebo služeb, které společnost prodává. Sem patří také marketingové materiály.
• Zásady fakturace, dopravy a vrácení zboží
• Doklad o adrese v Evropě
• Informace o firemním bankovním účtu, včetně výpisů z bankovního účtu za posledních několik měsíců
• Aktuální historie plateb vaší společnosti
• Finanční výkazy
• Doklad totožnosti osoby oprávněné k podpisu účtu

Jak otevřít obchodní účet v Evropě

Proces otevření obchodního účtu se může lišit v závislosti na zúčastněných stranách, některé kroky jsou však standardní. Žádost je obvykle posouzena do pěti pracovních dnů.

Chcete-li otevřít obchodní účet, postupujte podle těchto kroků:

• V případě potřeby si obstarejte živnostenské oprávnění.
• Otevřete firemní bankovní účet
• Definujte potřeby vaší firmy a vašich zákazníků, pokud jde o platební prostředky, přijímané značky kreditních karet a výběr platebního modelu.
• Připravte dokumenty potřebné pro tento proces.
• Porovnejte různé akceptující banky ve vaší zemi.
• Porovnejte různé poskytovatele služeb obchodních účtů v celé Evropě.
• Požádejte o účet u některé z akceptujících bank.
• Získejte schválení od akceptující banky.

Ačkoli otevření obchodního účtu v evropské bance vyžaduje značné úsilí kvůli vyšším nárokům na podniky, náš tým v Regulated United Europe je připraven vám poskytnout ty nejefektivnější služby. Již osm let naše společnost profesionálně podporuje klienty při otevírání bankovních účtů po celé Evropě. Díky naší rozsáhlé síti důvěryhodných partnerů v evropském bankovním sektoru jsme v ideální pozici, abychom mohli nabídnout adekvátní a levnější řešení, která zlepšují výkonnost společností, kterým poskytujeme služby.