فتح حساب التاجر في أوروبا

في العصر الحديث، من المتوقع أن تقبل كل شركة بطاقات الخصم والائتمان بالإضافة إلى أشكال أخرى من المدفوعات الإلكترونية شخصيًا وعبر الإنترنت. في الواقع، إنه عامل حاسم في زيادة المبيعات واستدامتها حيث يميل العديد من العملاء إلى التوقف عن حمل النقود الورقية معهم ويفضل المعاملات غير النقدية على مستوى العالم. إذا كنت على استعداد لإضافة خيار الدفع هذا إلى النظام البيئي للمدفوعات لديك، فسيكون حساب التاجر أمرًا لا غنى عنه.

حساب التاجر هو نوع من الحسابات المصرفية التي تمكن الشركة من قبول ومعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم. يتم إنشاؤه عادةً بموجب اتفاقية بين ثلاثة أطراف – شركة تقبل البطاقة، والبنك المستحوذ على البطاقة، وموفر خدمة حساب التاجر – ويجعل التاجر مسؤولاً عن الالتزام باللوائح التي وضعتها جمعيات البطاقات.

بمجرد إنشاء الحساب، ستصبح شركتك تاجرًا، أي شركة تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم التي تتم معالجتها بواسطة مزود خدمة حساب التاجر والبنك المستفيد من التاجر. يتم تصنيف التجار وفقًا للمخاطر المتعلقة بالاحتيال ورد المبالغ المدفوعة، مما قد يؤثر على احتمالية فتح حساب تاجر بالإضافة إلى تكبد رسوم أعلى ويتسبب في فرض شروط أكثر صرامة.

يعد مزود خدمة حساب التاجر شريكًا ذو أهمية كبيرة حيث أن وظيفته الأساسية هي أن يكون وسيطًا بين البنك وعملك وعملائك. ويمتد دورها من معالجة بطاقات الخصم والائتمان والمدفوعات الإلكترونية الأخرى إلى معالجة بيانات العملاء الخاصة بك وتخزينها بما يتوافق مع اللوائح ذات الصلة.

تتم معالجة بطاقات الخصم والائتمان بالطريقة التالية

إذا كنت تتداول في أوروبا، فستحتاج إلى حساب تاجر أوروبي، وهو طريقة أساسية لتقديم مدفوعات رقمية آمنة ومأمونة للعملاء الأوروبيين.

فوائد حساب التاجر الأوروبي:

• طرق الدفع المحلية والأكثر ملاءمة للعملاء الأوروبيين
• زيادة المبيعات الإقليمية بسبب سهولة الدفع مقابل المنتجات والخدمات
• القدرة على معالجة المعاملات المستلمة من أي مكان في العالم
• المعاملات الآمنة المتوافقة مع حماية البيانات واللوائح الأخرى ذات الصلة
• نسب قبول بطاقات أعلى
• رسوم تبادل أقل
• معالجة المدفوعات بتكلفة معقولة
• زيادة في حجم المعاملات المعالجة
• الشركات عالية المخاطر لديها فرصة أكبر للحصول على حساب تاجر في أوروبا مقارنة بالدول غير الأوروبية

أمور يجب مراعاتها قبل اختيار مزود خدمة حساب التاجر:

• هيكل التسعير (نسبة مئوية ثابتة، تسعير متدرج أو غير ذلك)
• رسوم المعاملات (إذا تم اعتبار النشاط التجاري عالي المخاطر، تنطبق رسوم معاملات أعلى)
• رسوم الإدارة
• دعم العملاء، بما في ذلك اللغات المنطوقة والمنطقة الزمنية
• توريد الأجهزة وصيانتها
• تكامل البرامج مع الأنظمة الأخرى التي تستخدمها
• فهم المزود للوائح الأوروبية
• مستوى الأمان والامتثال (حماية البيانات وغيرها)
• فهم المزود لصناعتك واحتياجات عملك المحددة
• العملات المقبولة والمعالجة
• اللغات التي يمكن للمزود تقديم منتجاته وخدماته بها لعملائك
• قابلية التوسع في حالة زيادة حجم المعاملات الخاصة بك بشكل كبير
• مدة العقد

بنوك تحصيل التجار

بنك تحصيل التاجر هو بنك أو مؤسسة مالية تقبل مدفوعات البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم من مصدري البطاقات وتعالجها نيابة عن الشركات. بمعنى آخر، يسمح بنك تحصيل التاجر لشركة تبيع المنتجات أو الخدمات بقبول مدفوعات البطاقات من جمعيات بطاقات مثل Visa وMasterCard وAmerican Express.

كيف يعمل:

• يوقع التاجر اتفاقية مع البنك
• يوفر بنك تحصيل التاجر خط ائتمان للتاجر
• يتبادل بنك تحصيل التاجر الأموال مع البنوك المصدرة للبطاقات نيابة عن التاجر
• ينقل بنك تحصيل التاجر معاملات المبيعات اليومية للتاجر بعد خصم الرسوم المطبقة

مزودو خدمة حساب التاجر في أوروبا

لإعداد حساب تاجر، يمكنك توقيع اتفاقية مباشرة مع بنك تحصيل التاجر، أو يمكنك العثور على مزود خدمة حساب التاجر الذي سيقدم حلولًا متعددة، بما في ذلك التنسيق والتنسيق بين حسابات التجار المنتشرة في مختلف البلدان.

يتعاون مزودو خدمة حساب التاجر، أو مزودو خدمات الدفع، مع بنوك تحصيل التجار لضمان عمليات سلسة وبالتالي تقديم العديد من الأدوات لمعالجة المدفوعات. لديهم القدرة على جعل تجربة عملائك مريحة وسهلة للغاية لدرجة أنهم سيستمرون في العودة.

في الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية، يتم تنظيم مزودي خدمات الدفع بواسطة توجيه خدمات الدفع (PSD)، الذي يهدف إلى تشجيع المنافسة وتعزيز الأمان في سوق المدفوعات الرقمية.

مزودو خدمة حساب التاجر يوفرون المنتجات والخدمات التالية:

• التجارة الإلكترونية (المبيعات والشراء عبر الإنترنت للمنتجات والخدمات، والتي تشمل نظامًا بيئيًا يشمل متجر ويب وقبول بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت)
• بوابات الدفع (برامج يتم دمجها في متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك، عند نقطة دفع بطاقة الائتمان، لتمكينك من قبول ومعالجة المدفوعات الرقمية لبطاقات الائتمان والخصم)
• أجهزة نقاط البيع (أجهزة تسمح للعملاء بإجراء الدفع عن طريق تمرير أو إدخال أو نقر بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة بهم)
• أجهزة الدفع بدون تلامس (تستخدم تقنية الاتصال قريب المدى أو تحديد الهوية بموجات الراديو لتمكين بطاقات الائتمان والخصم بدون تلامس، Google Pay وApple Pay ومدفوعات الهاتف المحمول الأخرى المماثلة)
• محطات افتراضية (تطبيقات برمجية تمكن التجار من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم بدون الحاجة إلى تقديم البطاقة)
• أنظمة نقاط البيع (PoS) (يتم تثبيتها في نقطة الدفع في متجرك حيث يدفع العميل مقابل المنتج أو الخدمة)

تشمل الميزات الإضافية لوحات القيادة للتقارير، وتصدير البيانات، والفوترة.

من بين مزودي خدمة حساب التاجر الأكثر شهرة، نجد Stripe وSquare وPayPal وWorldpay وSumUp.

متطلبات التجار

أولاً وقبل كل شيء، يجب أن تكون شركتك مسجلة كشركة أوروبية ولديها عنوان فعلي في أوروبا وتقديم دليل على أنها تمتلك رأس المال الكافي لدعم حجم المعالجة.

تأخذ بنوك تحصيل التجار ومزودو خدمة حساب التاجر المعلومات التالية في الاعتبار:

• مدة تأسيس الشركة
• تاريخ الإفلاس
• المشاكل الائتمانية السابقة
• حسابات التاجر السابقة
• التعرض لاحتيال بطاقات الائتمان

المستندات المطلوبة:

• وثائق التأسيس
• نموذج طلب يتضمن معلومات عن الشركة ومالكيها ومديريها
• رخصة العمل (إذا كانت شركتك تتطلب ترخيصًا)
• وصف للمنتجات أو الخدمات التي تبيعها الشركة، بما في ذلك المواد التسويقية
• سياسة الفوترة والشحن والإرجاع
• إثبات العنوان في أوروبا
• تفاصيل حساب الشركة البنكي، بما في ذلك كشوف الحسابات البنكية للأشهر القليلة الماضية
• تاريخ معالجة المدفوعات الأخير لشركتك
• البيانات المالية
• وثيقة هوية الموقع على الحساب

كيفية فتح حساب تاجر في أوروبا

قد تختلف عملية فتح حساب التاجر اعتمادًا على الأطراف المعنية، ولكن بعض الخطوات تعتبر قياسية. عادةً ما يتم مراجعة الطلب في غضون خمسة أيام عمل.

لفتح حساب تاجر، اتخذ الخطوات التالية:

• إذا كان ذلك مناسبًا، احصل على رخصة تجارية
• افتح حسابًا بنكيًا للشركة
• حدد احتياجات عملك واحتياجات عملائك من حيث خيارات الدفع، بما في ذلك العلامات التجارية لبطاقات الائتمان التي تخطط لقبولها ونموذج الدفع
• تحضير المستندات المطلوبة
• البحث والمقارنة بين بنوك تحصيل التجار في البلد الذي تختاره
• البحث والمقارنة بين مزودي خدمة حساب التاجر في أوروبا
• تقديم طلب لفتح حساب لدى بنك تحصيل التاجر
• الحصول على موافقة من بنك تحصيل التاجر

على الرغم من أن فتح حساب تاجر في بنك أوروبي يتطلب جهدًا كبيرًا بسبب المتطلبات المتزايدة للأعمال، فإن فريقنا هنا في Regulated United Europe مستعد جيدًا لمساعدتك بأكثر الطرق فعالية. لدينا ثماني سنوات من الخبرة في مساعدة العملاء على فتح حسابات بنكية في جميع أنحاء أوروبا. نستخدم شبكتنا الواسعة من الشركاء الموثوقين في صناعة البنوك الأوروبية لتقديم الحلول الأكثر ملاءمة وفعالية من حيث التكلفة التي تحسن من عمل الشركات التي نخدمها.