Elektronikong Pera Lisensya sa Europa

Binabago ng mga European fintech na kumpanya ang paraan ng paghawak ng mga tao sa kanilang mga pananalapi sa pamamagitan ng pangunguna sa mas madaling ma-access, secure, at maginhawang mga solusyon sa electronic na pagbabayad para sa mga indibidwal at negosyo.

Ang lisensya ng elektronikong pera ay isang mahalagang facilitator ng pagbabagong ito, na nag-aambag sa pagsasama ng makabagong teknolohiya sa mga serbisyo sa pananalapi at pagtiyak ng integridad ng industriya ng pananalapi. Sa pamamagitan lamang ng pagkakaroon ng ganoong lisensya, makakapag-alok ka ng mga serbisyo ng electronic money sa malawak at kumikitang European market.

Ano ang Lisensya ng Elektronikong Pera?

Ang lisensya ng elektronikong pera (tinutukoy din bilang isang e-money o lisensya ng EMI) ay isang awtorisasyon sa regulasyon na ibinibigay ng mga nauugnay na awtoridad sa pananalapi sa mga negosyong naglalayong magbigay ng mga serbisyo ng electronic money pangunahin sa pamamagitan ng pag-isyu ng electronic money. Alinsunod sa E -Money Directive 2 (EMD2), ang ibig sabihin ng electronic money ay elektroniko, kabilang ang magnetically, stored monetary value bilang kinakatawan ng isang claim sa issuer na ibinibigay sa pagtanggap ng mga pondo para sa layunin ng paggawa ng mga transaksyon sa pagbabayad.

Ang mga lisensyadong negosyo na naglalabas at namamahala ng electronic money ay tinutukoy bilang mga electronic money institution (EMI). Sa esensya, ang mga naturang service provider ay nagbibigay-daan sa kanilang mga customer na i-convert ang pisikal na cash sa electronic money. Ang elektronikong pera na ito ay maaaring ligtas na maiimbak sa mga e-wallet na ibinigay ng mga EMI, at samakatuwid ang mga customer ay may kaginhawahan sa paggawa ng mga pagbabayad gamit ang kanilang mga e-wallet. Kung sakaling maubusan ang kanilang mga e-wallet sa mga pondo, mayroon silang opsyon na mag-convert ng mas maraming pera sa karagdagang electronic money.

Sa maraming hurisdiksyon sa Europa, makakahanap ka ng dalawang uri ng mga lisensya ng EMI – isang Lisensya sa Small Electronic Money Institution at isang Electronic Money Institution License. Kung ikaw ay isang maliit na negosyo o isang fintech na startup na may limitadong saklaw ng mga operasyon at mga transaksyon na naghahanap upang mag-alok ng mga partikular na serbisyo sa electronic money sa isang bansa sa Europa, gugustuhin mong mag-aplay para sa Lisensya ng Small Electronic Money Institution. Kung ang iyong negosyo ay may mas malawak na saklaw ng mga operasyon at naghahanap kang magbigay ng malawak na hanay ng mga serbisyo ng electronic money sa buong EU, gugustuhin mong mag-apply para sa isang regular na Electronic Money Institution License.

Sa pamamagitan ng paghawak ng European e-money na lisensya, makakasali ka sa iba’t ibang uri ng aktibidad:

• Mag-isyu ng electronic money para sa mga residenteng European na maaaring gumamit ng pera para sa malawak na hanay ng mga transaksyon at pagbabayad
• Panatilihin ang mga pondo ng customer sa mga indibidwal na client IBAN account nang walang tinukoy na limitasyon sa oras
• Magbigay ng mga digital wallet o mga serbisyo ng electronic wallet
• Pangasiwaan ang mga paglilipat ng pera sa loob ng EEA at mga paglilipat ng cross-border
• Padali ang mga electronic na pagbabayad at direktang pag-debit
• Mag-alok ng mga serbisyo sa pagpapalit ng pera
• Mag-isyu ng mga prepaid card na puno ng electronic money at maaaring gamitin para sa mga transaksyon sa point-of-sale, online na pagbili, at ATM withdrawal
• Pangasiwaan ang mga pagbabayad at paglilipat ng peer-to-peer (P2P)
• Mga serbisyo sa pagsisimula ng pagbabayad
• Mga serbisyo ng impormasyon ng account

Sa panimula, ang isang European e-money na lisensya ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa pinansyal na ecosystem ng rehiyon at sa buong mundo. Sa loob ng isang mahusay na tinukoy na balangkas ng regulasyon, nagpo-promote ito ng pagbabago sa pananalapi sa mga negosyo na nag-aalok sa mga mamimili ng mga maginhawang paraan upang magbayad, maglipat, at pamahalaan ang kanilang mga pondo sa elektronikong paraan. Higit pa rito, binibigyang-daan ng lisensya ng e-money mula sa Europe ang mga may hawak nito na palawakin ang pagsasama sa pananalapi dahil maaari silang magbigay ng mga pagkakataon para sa mga indibidwal at negosyo na maaaring walang access sa mga tradisyunal na serbisyo sa pagbabangko upang lumahok sa digital na ekonomiya at ma-access ang mga pangunahing serbisyo sa pananalapi.

Ang Pagkakaiba sa pagitan ng Lisensya ng E-Money at Lisensya sa Institusyon ng Pagbabayad

Gaya ng nabanggit lang, pinahihintulutan ng lisensya ng e-money ang pag-iisyu ng elektronikong pera, ang elektronikong pag-iimbak ng mga pondo ng customer, ang pagpapadali ng mga elektronikong transaksyon, at iba’t ibang serbisyo sa pagbabayad. Pinapahintulutan ng lisensya ng institusyon sa pagbabayad (PI) ang parehong malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagbabayad nang walang pag-iisyu ng e-money at ang kakayahang humawak ng mga pondo ng customer na nangangahulugan na ang mga may hawak ng lisensya ng PI ay mahalagang pinapadali ang agarang pagproseso ng pagbabayad. Habang ang pagkuha ng lisensya ng PI ay nagsasangkot ng medyo makatwirang mga kinakailangan para sa paunang kapital, mga lisensya ng EMI ay karaniwang kinakailangan na magkaroon ng mas mataas na kapital sa simula pa lang at patunayan ang kakayahang mapanatili ang seguridad ng electronic money at mga pondo ng customer.

Mga Trend ng E-Money Merkado sa Europa

Ang pandaigdigang merkado ng e-money ay inaasahang lalago nang malaki sa pagitan ng 2023 at 2030, at ang industriya ng fintech sa Europa ay dapat na patuloy na iposisyon ang sarili bilang isang pangunahing driver ng pagbabago at kahusayan sa regulasyon, na ginagamit ang matatag nitong imprastraktura sa pananalapi at pangako sa digital na pagbabago. Sa kabila ng pinakahuling pag-urong sa pagpopondo, nananaig ang ilang partikular na uso, at ang pinakamatiyaga na mga institusyong electronic money ay sa huli ay uunlad sa promising at mapagkumpitensyang merkado na ito, na itinataguyod ang kanilang sarili bilang mga pangmatagalang lider.

Ang pinaka-kilalang mga uso sa merkado ng e-money sa Europe:

• Ang paggamit ng mga mobile wallet at mga paraan ng pagbabayad na walang contact ay patuloy na tumataas habang patuloy na ginagamit ng mga consumer ang kanilang mga smartphone para sa pagbabayad
• May lumalaking pangangailangan para sa walang alitan na cross-border na mga electronic money transfer at pagbabayad, na may mga makabagong solusyon na umuusbong upang gawing mas madali at mas matipid ang mga internasyonal na transaksyon
• Ang pagsasama ng mga cryptocurrencies at stablecoin sa mga serbisyo ng electronic money ay lumalago, kasama ng mga kumpanyang nag-e-explore sa mga digital asset na ito bilang bahagi ng kanilang mga solusyon sa pagbabayad
• Nakatulong ang mga open banking na inisyatiba sa pagbabahagi ng data at serbisyo sa pananalapi sa iba’t ibang institusyong pampinansyal, na nagsusulong ng pagbabago sa espasyo ng electronic money
• Ang mga digital-only na bangko, o neobanks, ay nakakuha ng malaking katanyagan dahil madalas silang nag-aalok ng mga serbisyong e-money at nakakaakit ng mga customer gamit ang user-friendly na app, mas mababang bayad, at maginhawang digital-only na karanasan

Mga Benepisyo ng Pagkuha ng Lisensya ng E-Money sa Europa

Ang pagkakaroon ng European electronic money na lisensya mula sa isang kagalang-galang na regulator ay maaaring mag-alok sa iyo ng maraming benepisyo na makakatulong sa paglago at tagumpay ng iyong negosyo. Sa pangkalahatan, maaaring iposisyon ka ng lisensyang ito bilang isang mapagkakatiwalaan, makabagong, at mapagkumpitensyang manlalaro sa European at internasyonal na industriya ng pananalapi.

Ang pinakakapansin-pansing benepisyo ng isang European EMI na lisensya ay:

• Access sa Single Euro Payments Area (SEPA) na pinapasimple ang mga cross-border na pagbabayad, na ginagawang mas madali para sa mga customer ng EMI na magsagawa ng mga transaksyon sa buong rehiyon ng SEPA, na binubuo ng 36 na bansa sa Europa
• Dahil sa prinsipyo ng pasaporte, ang isang lisensya ng EMI na nakuha sa isang estadong miyembro ng EEA ay magbibigay-daan sa iyong mag-alok ng mga serbisyo sa lahat ng bansa sa EEA (27 bansa sa EU, Iceland, Liechtenstein, at Norway) na nangangahulugan na magkakaroon ka ng access sa isang malaki at magkakaibang base ng customer nang hindi nangangailangang mag-navigate sa maraming regulatory frameworks
• Ang mga bansang Europeo ay may mahusay na itinatag at iginagalang na mga awtoridad sa regulasyon, at ang pagkuha ng lisensya ng EMI sa Europe ay magbibigay ng matibay na pag-endorso sa iyong pagsunod sa mga mahigpit na pamantayan ng regulasyon
• Ang mga direktiba ng EU at pambansang regulasyon ay nagbibigay ng malinaw na legal na balangkas para sa mga negosyong e-money, at maaari nitong pasimplehin ang pagsunod at bawasan ang mga legal na kawalan ng katiyakan para sa iyo
• Bibigyang-daan ka ng lisensyang European EMI na makisali sa mga cross-border na serbisyo sa pananalapi at suportahan ang mga customer na nangangailangan ng mga internasyonal na solusyon sa pagbabayad
• Dapat ay makapag-apply ka para sa access sa SWIFT network na nagpapadali sa secure at standardized na komunikasyon sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal, pangunahin para sa mga internasyonal na paglilipat ng pera at pagmemensahe sa pananalapi
• Ang pagpapatakbo gamit ang isang lisensya ng EMI sa Europe ay magbibigay sa iyo ng access sa umuunlad na fintech ecosystem, kabilang ang mga pakikipagtulungan sa iba pang fintech firm, tech talent, potensyal na mamumuhunan, at strategic partnership sa mga European financial institution

Mga Regulasyon sa E-Money sa Europa

Ang mga EMI ay kinokontrol at pinangangasiwaan ng mga pambansang awtoridad sa pananalapi ng bawat bansa sa Europa. Ang mga pambansang awtoridad na ito ay may pananagutan sa pagbibigay ng mga lisensya ng e-money, pangangasiwa sa mga EMI, at pagtiyak ng kanilang pagsunod sa mga nauugnay na pambansang regulasyon at direktiba na ipinapatupad sa antas ng EU. Bagama’t ang mga pambansang pamantayan sa pagsunod sa e-money ay nag-iiba-iba sa ilang lawak, ang mga direktiba ng EU ay higit na nagkakasundo sa kanila upang ang mga European EMI ay magkaroon ng kalinawan sa regulasyon at tumuon sa pagbuo ng mga makabagong elektronikong pagbabayad.

Ang Electronic Money Directive 2 (EMD2) ng EU, o Directive 2009/110/EC, ay ang pangunahing batas sa pambatasan na nagbibigay ng legal na balangkas para sa pag-iisyu ng electronic na pera sa EU. Binabalangkas nito ang mga kinakailangan para sa awtorisasyon at pagpapatakbo ng mga EMI at kasama ang mga probisyon para sa mga kinakailangan sa kapital, pag-iingat ng mga pondo, proteksyon ng customer, sistema ng pasaporte, paghawak ng reklamo, at higit pa. Upang panatilihing naaayon ang balangkas ng regulasyon ng EU sa mga umuusbong na pag-unlad ng teknolohiya at regulasyon, ang EMD2 ay binago nang ilang beses.

Ang Payment Services Directive 2 (PSD2), o Directive 2015/2366, ay isa pang kapansin-pansing direktiba na kumokontrol sa mga serbisyo ng e-money sa EU. Bagama’t pangunahing nakatuon ang PSD2 sa mga PI, nauugnay pa rin ito sa mga EMI dahil madalas silang nagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad. Ang PSD2 ay nagpapakilala ng matibay na kinakailangan sa pagpapatunay ng customer (SCA), kabilang ang mga probisyon para sa pinahusay na seguridad ng mga elektronikong transaksyon, at nagbibigay-daan sa mga third-party na payment service provider (TPPs), na may pahintulot ng customer, na i-access ang impormasyon ng customer account na hawak ng mga bangko at EMI na nagpapadali sa makabagong mga serbisyo sa pagbabayad at nagtataguyod ng kumpetisyon.

Bilang negosyong nangangasiwa ng personal na data, dapat mo ring tandaan ang General Data Protection Regulation (GDPR), o Regulation (EU) 2016/679, na nagtatakda ng mga pamantayan para sa proteksyon at privacy ng data. Dapat sumunod ang mga EMI sa pangunahing mga prinsipyo sa proteksyon ng data na nakabalangkas sa GDPR, na kinabibilangan ng ayon sa batas, patas, at transparent na pagproseso ng data, pagliit ng data, katumpakan, at limitasyon sa storage. Kapag umaasa sa pahintulot bilang legal na batayan para sa pagproseso, dapat tiyakin ng mga EMI na ang mga customer ay nagbibigay ng kaalaman at hindi malabo na pahintulot para sa mga partikular na aktibidad sa pagproseso. Higit pa rito, kinakailangan ng mga EMI na mag-ulat ng mga paglabag sa data sa nauugnay na awtoridad sa proteksyon ng data nang walang anumang pagkaantala, at sa ilang mga kaso, sa mga apektadong indibidwal.

Bilang isang European EMI, kailangan mo ring sumunod sa mga panuntunang ipinapatupad ng ika-6 na Anti-Money Laundering Directive (AMLD6). Ang layunin ng direktiba na ito at ang mga nakaraang direktiba ay upang labanan ang money laundering at mapanatili ang integridad ng European financial market. Alinsunod sa direktiba, ang mga EMI ay kinakailangan na mapanatili ang tumpak at napapanahon na mga talaan ng lahat ng mga transaksyon, kapaki-pakinabang na pagmamay-ari, at iba pang mahalagang impormasyon, pati na rin mapanatili ang mahigpit na customer due diligence (CDD) at know-your-customer (KYC). ) mga panukala.

Nangungunang European Jurisdictions para sa isang Lisensya ng E-Money

Upang makakuha ng lisensyang European EMI, dapat ka munang magpasya kung saang bansa mo ito gustong matanggap at kung saan mo gustong ibase ang iyong mga operasyon. Ang mga kinakailangan at proseso sa paglilisensya ng electronic na pagbabayad ay naiiba sa iba’t ibang hurisdiksyon sa Europa, at dapat mong isaalang-alang ang mga salik gaya ng pambansang kapaligiran ng regulasyon, mga pagkakataon sa merkado, modelo ng iyong negosyo, iyong mapagkukunang pinansyal, at istraktura ng iyong pagpapatakbo. Sa kabilang banda, nag-aalok ang ilang bansa sa EU ng halos lahat ng kanais-nais na kapaligiran na may mga lisensya ng EMI na may hindi tiyak na tagal at samakatuwid ay nagkakahalaga ng iyong pansin.

Lisensya ng E-Money sa Lithuania

Matapos ang pag-alis ng UK sa EU, lumitaw ang Lithuania bilang hurisdiksyon ng EU na nagbibigay ng pinakamataas na bilang ng mga lisensya sa mga institusyon ng pagbabayad at elektronikong pera, salamat sa progresibong diskarte ng Bank of Lithuania na siyang pambansang regulator. Ang awtoridad ay nag-aalok ng isang naka-streamline na proseso ng aplikasyon na may posibilidad na magsumite ng mga dokumento sa wikang Ingles, na ginagawang mas naa-access ang mga pamamaraan sa mga internasyonal na aplikante.

Ang Bank of Lithuania ay may regulatory sandbox para sa mga kumpanya ng fintech, na kilala bilang LB Fintech Sandbox na isang kapaligiran sa pagsubok kung saan maaari kang mag-eksperimento sa iyong mga makabagong produkto sa pananalapi sa ilalim ng gabay at pangangasiwa ng awtoridad. Sa anumang kaso, maa-access mo ang higit pang mga customer sa pamamagitan ng paggamit ng mga makabagong feature gaya ng malayuang pagkakakilanlan ng customer sa pamamagitan ng mga digital na lagda, mga elektronikong kopya ng mga dokumento, at komunikasyong video. Kung ito ay hindi makumbinsi sa iyo, marahil ang katotohanan na ang Lithuania ay nasa ika-9 na ranggo sa 2023 International Tax Competitiveness Index. Isa itong indikasyon na magiging madali para sa iyo na sumunod sa mga pambansang regulasyon sa buwis, mapanatili ang mas maraming kita, at tumuon sa paglago.

Upang mag-aplay para sa lisensya ng Lithuanian EMI, ang mga direktor ng kumpanya at mga miyembro ng board ay hindi kinakailangang manirahan sa Lithuania o sa ibang lugar sa Europe na umaakit ng maraming internasyonal na negosyante na may mga groundbreaking na ideya. Kung ikaw ay isang non-EU/EEA citizen na nagpaplanong magpatakbo ng negosyo sa Lithuania, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang startup visa na may pinasimpleng proseso ng aplikasyon hindi lamang para sa mga startup founder kundi pati na rin para sa mga empleyado at kanilang mga pamilya. Nag-aalok ito ng pangmatagalang paninirahan sa Lithuania at binibigyang-daan ang mga dayuhang negosyante na kumonekta sa isang pandaigdigang network ng mga indibidwal at negosyo na kapareho ng pag-iisip.

Mga bayarin na nauugnay sa isang Lithuanian e-money na aplikasyon ng lisensya:

• Paunang kapital – 350,000 EUR (walang kinakailangang kapital kung balak mong magpatakbo lamang sa merkado ng Lithuanian)
• Bayarin sa aplikasyon – 1,463 EUR

Lisensya ng E-Money sa Cyprus

Itinuturing din ang Cyprus na isang paborableng pagpipilian para sa mga negosyong naghahanap upang gumana bilang mga EMI sa Europa. Alinsunod sa mga direktiba at regulasyon ng EU, ang Cyprus ay may mahusay na itinatag na balangkas ng regulasyon, na ipinapatupad ng Central Bank of Cyprus na responsable para sa pangangasiwa ng mga EMI sa bansa. Nag-aalok ang Cyprus ng matatag na imprastraktura ng mga serbisyo sa pananalapi, kabilang ang modernong teknolohiya sa pagbabangko, mga secure na data center, at isang matatag na sektor ng pagbabangko na nagbibigay ng mga pagkakataon para sa mga EMI na magtatag ng mga pakikipagtulungan sa mga lokal na bangko at institusyong pampinansyal. Ang madiskarteng lokasyon ng bansa ay nagbibigay ng madaling pag-access sa mga merkado sa Middle East, North Africa, at Europe, na maaaring maging kapaki-pakinabang para sa iyo kung naghahangad kang palawakin sa buong mundo.

Upang makakuha ng lisensya ng EMI sa Cyprus, kailangan mong magtatag ng isang kumpanya sa ilalim ng batas ng Cyprus at magkaroon ng isang rehistradong opisina na may presensya sa pamamahala sa loob ng bansa. Walang partikular na startup visa ngunit maaari kang pumili mula sa ilang iba pang uri ng residence permit, tulad ng Category F Permit, o sumali sa isang Cyprus Investment Program. Upang magtagumpay sa pagbubukas ng ganap na lisensyadong EMI sa Cyprus, kailangan mo hindi lamang ng pisikal na presensya kundi pati na rin ng kinakailangang imprastraktura sa pagpapatakbo, kabilang ang mga secure na IT system, balangkas ng pamamahala sa peligro, at mga tool para sa onboarding ng customer. Bagama’t ang proseso ng paglilisensya ay medyo streamline, ang paghahanda ay tiyak na nangangailangan ng legal na tulong na madali naming maibibigay sa iyo.

Mga bayarin na nauugnay sa isang application ng lisensya ng e-money ng Cypriot:

• Paunang kapital – 350,000 EUR
• Bayarin sa aplikasyon – 5,000 EUR

Lisensya ng E-Money sa Netherlands

Ang Netherlands ay runner-up sa numero ng mga binigay na lisensya ng European fintech, kabilang ang mga EMI, at samakatuwid ay nararapat sa iyong pansin bilang hurisdiksyon na nagtatagumpay sa probisyon ng pagpasok sa merkado para sa mga makabagong tagapagbigay ng serbisyo sa pananalapi. Ang bansa ay may masiglang fintech ecosystem na may nangungunang imprastraktura na kinabibilangan ng mga matatag na kumpanya ng fintech, mga startup, at mamumuhunan na maaaring suportahan ang paglago ng iyong EMI sa loob ng EU at sa internasyonal na antas. Mayroon itong mahusay na itinatag na mga koneksyon sa mga internasyonal na sistema ng pagbabayad at mga network ng pananalapi, na nagbibigay-daan sa mahusay na pag-access sa pandaigdigang imprastraktura ng pagbabayad. Pang-14 ang bansa sa 2023 International Tax Competitiveness Index sa 38 bansa.

Kung naghahangad kang magsagawa ng mga operasyon ng EMI sa loob ng Netherlands, kinakailangan mong kumuha ng lisensyang ibinigay ng De Nederlandsche Bank (DNB) o maging kwalipikado para sa isang exemption. Ang mga exempt na institusyon ay nasa ilalim ng pangangasiwa ng Dutch Authority for the Financial Markets (AFM) kaysa sa DNB. Upang makakuha ng lisensya, kailangan mong magtatag ng isang lokal na kumpanya na may pisikal na presensya sa Netherlands, kabilang ang isang rehistradong opisina. Dalawang lokal na direktor lamang ang kinakailangan, at ang natitirang bahagi ng koponan ay matatagpuan sa ibang mga bansa sa Europa at sa ilang mga okasyon kahit sa labas ng Europa.

Mga bayarin na nauugnay sa isang Dutch e-money license application:

• Paunang kapital – 350,000 EUR
• Bayaran sa aplikasyon – 6,800 EUR

Lisensya ng E-Money sa Malta

Sa loob ng maraming taon, aktibong sinusuportahan ng Malta ang mga negosyo ng fintech sa pamamagitan ng paglinang ng isang innovation-friendly na kapaligiran, pag-streamline ng mga proseso ng regulasyon, at pag-aalok ng mga insentibo upang maakit ang parehong mga domestic at international na negosyante. Ang Malta Financial Services Authority (MFSA) ay ang regulatory body na responsable para sa pangangasiwa sa mga serbisyong pinansyal sa Malta na nagtatag ng malinaw at mahusay na tinukoy na balangkas ng regulasyon para sa mga EMI na magagarantiya ng katiyakan at pagiging epektibo ng regulasyon. Maaari mo ring asahan ang access sa Maltese regulatory sandbox na magbibigay-daan sa iyong subukan ang iyong mga makabagong serbisyo ng e-money sa isang kinokontrol na kapaligiran nang walang agarang pasanin ng ganap na pagsunod sa regulasyon.

Upang mag-apply para sa isang lisensya ng EMI sa Malta, dapat mong matugunan ang maraming kinakailangan na karaniwan para sa isang bansa sa EU na may matatag na balangkas ng regulasyon. Kabilang dito ang pagtatatag ng kumpanya sa ilalim ng batas ng Maltese at pagpapanatili ng pisikal na presensya sa loob ng bansa, pagkakaroon ng matatag na panloob na proseso ng AML/CFT, pagpapakita ng pagiging maayos sa pananalapi, at paghirang ng senior management na nakakatugon sa paninirahan, at angkop at wastong pamantayan. Bagama’t ang bansa ay walang programa sa pagsisimula ng visa para sa mga negosyanteng naghahanap upang magtatag ng mga fintech na startup doon, matutulungan ka naming mag-aplay para sa isang Malta Individual Investor Program (MIIP), ang Malta Residence at Visa Program (MRVP), o iba pang mga uri. ng mga permit.

Mga bayarin na nauugnay sa isang Maltese aplikasyon ng lisensya ng e-money:

• Paunang kapital – 350,000 EUR
• Bayarin sa aplikasyon – 3,500 EUR

Mga Kinakailangan sa Lisensya ng E-Money sa Europe

Maaaring napagtanto mo na na karamihan sa mga bansa sa Europa ay humihiling sa iyo na magtatag ng isang lokal na kumpanya sa ilalim ng kanilang pambansang batas at magkaroon ng pisikal na presensya sa loob ng kanilang hurisdiksyon. Obligado ang iyong kumpanya na bumuo at magpatupad ng matibay na mga patakaran at pamamaraan sa pagsunod, magtatag ng mga mekanismo para sa pagprotekta sa mga pondo ng customer, magdisenyo ng mga secure na IT system at mga framework sa proteksyon ng data, may sapat na pinag-aralan at nakaranas ng senior management, at matugunan ang maraming iba pang mahahalagang pamantayan na hahantong sa maaasahan mga operasyong may pinaliit na panganib.

Ang lahat ng mga proseso at kinakailangan na ito ay kailangang maingat na idokumento at suportahan ng ebidensya upang masuri ng regulator ng iyong napiling hurisdiksyon ang pagsunod ng iyong kumpanya sa mga itinatag na pamantayan ng regulasyon at matiyak na ang mga interes at seguridad ng iyong mga customer ay patuloy na mapangangalagaan. Habang pinahihintulutan ng mga bansang gaya ng Lithuania ang pagsusumite ng mga dokumento sa wikang Ingles, sa ibang lugar kakailanganin mo ng mga sertipikadong serbisyo sa pagsasalin na maaari naming ayusin para sa iyo habang tumutuon ka sa iba pang mga agarang pangangailangan sa negosyo.

Ang iyong form sa aplikasyon ng lisensya ng EMI ay karaniwang kailangang samahan ng mga sumusunod na dokumento:

• Mga Artikulo ng Samahan ng iyong kumpanya
• Isang business plan na nagdedetalye sa mga iminungkahing operasyon ng iyong EMI, target na market, mga projection sa pananalapi, mga diskarte sa pamamahala sa peligro, at iba pang impormasyon sa pundasyon
• Dokumentasyon ng mga patakaran at pamamaraan ng AML/CFT
• Mga makasaysayang at inaasahang financial statement, kabilang ang mga balance sheet, income statement, at cash flow statement
• Mga ulat mula sa mga panlabas na auditor na nagbe-verify ng iyong mga financial statement at pagsunod sa mga kinakailangan sa regulasyon
• Patunay ng nakarehistrong opisina sa hurisdiksyon kung saan ka naghahanap ng lisensya ng EMI
• Mga CV ng mga direktor ng iyong EMI at iba pang pangunahing tauhan, kasama ang katibayan ng kanilang mga kwalipikasyon sa pananalapi at nauugnay na karanasan
• Mga kopya ng mga pasaporte ng mga direktor at shareholder ng kumpanya
• Patunay ng walang kriminal na rekord ng bawat shareholder, direktor, at iba pang pangunahing tauhan
• Dokumentasyon na nagbabalangkas sa mga patakaran at pamamaraan sa pamamahala ng peligro ng iyong EMI
• Mga tuntunin at kundisyon ng iyong EMI ng customer
• Dokumentasyon na nagpapatunay na natutugunan ng iyong EMI ang minimum na kinakailangan sa kapital na itinakda ng awtoridad sa regulasyon
• Patunay ng bayad na bayad sa aplikasyon

Proseso ng Aplikasyon ng Lisensya ng E-Money

Bagama’t ang hakbang-hakbang na proseso ng aplikasyon para sa pagkuha ng lisensya ng EMI sa Europe ay nag-iiba-iba mula sa isang bansa patungo sa isa pa, may ilang pangkalahatang hakbang na malamang na kailangan mong gawin sa anumang hurisdiksyon sa Europa na gusto mo. Gayundin, tandaan na ang mga oras ng pagpoproseso ng aplikasyon ay nag-iiba din at maaaring tumagal kahit saan sa pagitan ng tatlong buwan at halos isang taon depende sa mga salik gaya ng pagkakumpleto ng iyong aplikasyon at ang bilang ng mga aplikasyon na kailangang iproseso ng isang awtoridad.

Ang karaniwang proseso ng paglilisensya ng e-money ay ang mga sumusunod:

• Ihanda ang iyong aplikasyon sa pamamagitan ng pangangalap ng lahat ng kinakailangang impormasyon at dokumentasyon
• Bayaran ang bayad sa aplikasyon gaya ng tinukoy ng awtoridad sa regulasyon ng iyong napiling hurisdiksyon
• Isumite ang application form kasama ang mga inihandang dokumento sa awtoridad sa regulasyon ng iyong napiling hurisdiksyon
• Susuriin ng awtoridad sa regulasyon ang iyong package ng aplikasyon upang matukoy ang iyong pagiging karapat-dapat at maaaring humiling ng karagdagang impormasyon o dokumentasyon
• Kung tinanggap ang iyong aplikasyon bilang kumpleto, magsisimula ang proseso ng pagsusuri, at ang awtoridad ay maaaring magsagawa ng on-site na inspeksyon sa mga pasilidad ng iyong kumpanya upang matiyak na mayroon itong mga kinakailangang kontrol at imprastraktura sa lugar upang gumana bilang isang EMI
• Kung matagumpay na nakumpleto ang on-site na inspeksyon at natutugunan ang lahat ng legal na kinakailangan, magbibigay ang awtoridad ng lisensya ng EMI, na magbibigay-daan sa iyong kumpanya na magsimula ng mga operasyon ng e-money

Ang Aming Mga Rekomendasyon para sa Matagumpay na Aplikasyon ng Lisensya sa E-Money

Kung gusto mong umunlad ang iyong aplikasyon sa lalong madaling panahon at magtagumpay sa pagkuha ng lisensya ng EMI, may ilang partikular na aspeto na dapat mong isaalang-alang:

• Tiyaking kumpleto ang iyong package ng aplikasyon at inihanda nang lubusan alinsunod sa mga nauugnay na regulasyon dahil wala sa mga regulator ang maaaring magsimulang magproseso ng mga hindi kumpletong aplikasyon
• Ang bawat impormasyon na iyong ibibigay ay dapat na suportado ng matibay na ebidensya na maaaring patunayan ng regulator
• Magkaroon ng masusing checklist ng mga pambansang kinakailangan sa pagiging karapat-dapat at tiyaking lagyan mo ng check ang mga kahon tulad ng sapat na kapital, paghihiwalay ng mga pondo ng customer, at pisikal na presensya
• Kumonsulta sa mga eksperto sa batas na nagdadalubhasa sa pagbibigay ng mga lisensya sa European fintech, gaya ng aming team dito sa Regulated United Europe, na titiyakin na ang iyong package ng aplikasyon ay hindi nagkakamali ng kalidad
• Panatilihin ang bukas at regular na pakikipag-ugnayan sa awtoridad sa regulasyon upang matugunan kaagad ang anumang mga query o alalahanin upang mapadali ang mas maayos na proseso ng aplikasyon

Kung gusto mong makakuha ng lisensya ng EMI sa Europe, ang aming team dito sa Regulated United Europe ay ikalulugod na suportahan ka sa pagsasama ng isang kumpanya at pag-apply para sa isang lisensya sa isang European jurisdiction na sumasalamin sa iyong mga layunin sa negosyo. Maaari ka ring gabayan ng aming mga dedikadong espesyalista sa pagkuha ng ready- ginawang kumpanya na may umiiral nang lisensya ng institusyong e-money. Sa mga may karanasang abogado, mga propesyonal sa pagpapaunlad ng negosyo, at mga accountant sa pananalapi sa iyong tabi, makikita mo ang proseso ng pagsisimula ng isang electronic money na negosyo na madali, walang putol, at transparent. Makipag-ugnayan sa amin ngayon upang mag-iskedyul ng isang personalized na konsultasyon sa lisensya ng e-money at itakda ang yugto para sa pangmatagalang tagumpay.

Gayundin, ang mga abogado mula sa Regulated United Europe ay nagbibigay ng mga legal na serbisyo para sa pagkuha ng Lithuania crypto lisensya.