مجوز پول الکترونیکی در اروپا

شرکت‌های فین‌تک اروپایی با پیشگامی راه‌حل‌های پرداخت الکترونیکی در دسترس‌تر، ایمن‌تر و راحت‌تر برای افراد و کسب‌وکارها، نحوه مدیریت امور مالی خود را تغییر داده‌اند.

مجوز پول الکترونیکی تسهیل کننده مهم این تحول است که به ادغام فناوری پیشرفته در خدمات مالی و تضمین یکپارچگی صنعت مالی کمک می کند. تنها با داشتن چنین مجوزی، می‌توانید خدمات پول الکترونیکی را به بازار گسترده و پرسود اروپا ارائه دهید.

مجوز پول الکترونیکی چیست؟

مجوز پول الکترونیکی (که به عنوان مجوز پول الکترونیکی یا EMI نیز شناخته می‌شود) مجوزی نظارتی است که توسط مراجع مالی مربوطه به کسب‌وکارهایی که قصد دارند خدمات پول الکترونیکی را عمدتاً از طریق صدور پول الکترونیکی ارائه دهند، اعطا می‌شود. بر اساس دستورالعمل پول الکترونیکی ۲ (EMD2)، پول الکترونیکی به ارزش پولی که به‌طور الکترونیکی، از جمله به‌طور مغناطیسی، ذخیره می‌شود، اطلاق می‌شود که به عنوان مدرک پرداخت به صادرکننده ارائه می‌شود و در ازای دریافت وجوه برای انجام تراکنش‌های پرداخت صادر می‌شود.

کسب‌وکارهای دارای مجوز که پول الکترونیکی را صادر و مدیریت می‌کنند به عنوان موسسات پول الکترونیکی (EMI) شناخته می‌شوند. اساساً، این ارائه‌دهندگان خدمات به مشتریان خود این امکان را می‌دهند که پول نقد فیزیکی را به پول الکترونیکی تبدیل کنند. این پول الکترونیکی می‌تواند به‌طور امن در کیف پول‌های الکترونیکی ارائه‌شده توسط EMIها ذخیره شود و به همین دلیل مشتریان می‌توانند به راحتی با استفاده از کیف پول‌های الکترونیکی خود پرداخت کنند. در صورتی که کیف پول‌های الکترونیکی آنها موجودی کمی داشته باشد، می‌توانند پول نقد بیشتری را به پول الکترونیکی تبدیل کنند.

در بسیاری از حوزه‌های قضایی اروپایی، دو نوع مجوز EMI وجود دارد – مجوز موسسه پول الکترونیکی کوچک و مجوز موسسه پول الکترونیکی. اگر شما یک کسب‌وکار کوچک یا استارتاپ فین‌تک با دامنه عملیات و تراکنش‌های محدود هستید و قصد دارید خدمات خاص پول الکترونیکی را در یک کشور اروپایی ارائه دهید، باید برای مجوز موسسه پول الکترونیکی کوچک اقدام کنید. اگر کسب‌وکار شما دامنه عملیات وسیع‌تری دارد و قصد دارید طیف گسترده‌ای از خدمات پول الکترونیکی را در سراسر اتحادیه اروپا ارائه دهید، باید برای مجوز موسسه پول الکترونیکی معمولی اقدام کنید.

با داشتن مجوز پول الکترونیکی اروپایی می‌توانید در انواع مختلف فعالیت‌ها مشغول شوید:

• صدور پول الکترونیکی برای ساکنان اروپایی که می‌توانند از این پول برای انواع مختلف تراکنش‌ها و پرداخت‌ها استفاده کنند
• نگهداری وجوه مشتریان در حساب‌های IBAN فردی بدون محدودیت زمانی مشخص
• ارائه کیف پول‌های دیجیتال یا خدمات کیف پول الکترونیکی
• تسهیل انتقال پول در داخل EEA و انتقال‌های بین‌المللی
• تسهیل پرداخت‌های الکترونیکی و برداشت‌های مستقیم
• ارائه خدمات تبدیل ارز
• صدور کارت‌های پیش‌پرداخت که با پول الکترونیکی بارگذاری شده و می‌توان از آنها برای تراکنش‌های نقطه فروش، خریدهای آنلاین و برداشت از دستگاه‌های خودپرداز استفاده کرد
• تسهیل پرداخت‌ها و انتقال‌های همتا به همتا (P2P)
• خدمات آغاز پرداخت
• خدمات اطلاعات حساب

به طور بنیادی، مجوز پول الکترونیکی اروپایی نقش مهمی در اکوسیستم مالی منطقه و کل جهان ایفا می‌کند. در چارچوب نظارتی خوب تعریف شده، این مجوز نوآوری مالی را در میان کسب‌وکارهایی که به مصرف‌کنندگان راه‌های راحتی برای انجام پرداخت‌ها، انتقال و مدیریت وجوه خود به‌صورت الکترونیکی ارائه می‌دهند، ترویج می‌کند. علاوه بر این، مجوز پول الکترونیکی از اروپا به دارندگان آن اجازه می‌دهد که شمول مالی را گسترش دهند زیرا آنها می‌توانند فرصت‌هایی را برای افراد و کسب‌وکارهایی که ممکن است به خدمات بانکی سنتی دسترسی نداشته باشند، فراهم کنند تا در اقتصاد دیجیتال شرکت کرده و به خدمات مالی پایه‌ای دسترسی پیدا کنند.

تفاوت بین مجوز پول الکترونیکی و مجوز موسسه پرداخت

همان‌طور که ذکر شد، مجوز پول الکترونیکی اجازه صدور پول الکترونیکی، ذخیره الکترونیکی وجوه مشتریان، تسهیل تراکنش‌های الکترونیکی و انواع مختلف خدمات پرداخت را می‌دهد. مجوز موسسه پرداخت (PI) همان دامنه گسترده خدمات پرداخت را بدون صدور پول الکترونیکی و توانایی نگهداری وجوه مشتریان فراهم می‌کند که به این معنی است که دارندگان مجوز PI اساساً پردازش پرداخت‌های فوری را تسهیل می‌کنند. در حالی که دریافت مجوز PI شامل الزامات نسبتاً معقولی برای سرمایه اولیه است، دارندگان مجوز EMI معمولاً از همان ابتدا نیاز به سرمایه بالاتری دارند و باید توانایی خود را برای حفظ امنیت پول الکترونیکی و وجوه مشتریان اثبات کنند.

روندهای بازار پول الکترونیکی در اروپا

پیش‌بینی می‌شود که بازار جهانی پول الکترونیکی بین سال‌های ۲۰۲۳ و ۲۰۳۰ به طور قابل‌توجهی رشد کند و صنعت فین‌تک اروپا باید به موقعیت خود به عنوان محرک کلیدی نوآوری و برتری نظارتی ادامه دهد و از زیرساخت مالی قوی و تعهد به تحول دیجیتال خود بهره‌برداری کند. با وجود مشکلات تأمین مالی اخیر، روندهای خاصی در حال پیشرفت هستند و موسسات پول الکترونیکی مقاوم‌ترین در این بازار رقابتی و امیدوارکننده در نهایت موفق خواهند شد و به عنوان رهبران بلندمدت شناخته خواهند شد.

روندهای قابل‌توجه بازار پول الکترونیکی در اروپا:

• پذیرش کیف پول‌های موبایل و روش‌های پرداخت بدون تماس به طور مداوم در حال افزایش است زیرا مصرف‌کنندگان به طور فزاینده‌ای از تلفن‌های هوشمند خود برای انجام پرداخت‌ها استفاده می‌کنند
• تقاضا برای انتقالات و پرداخت‌های الکترونیکی بدون اصطکاک در مرزها در حال رشد است و راه‌حل‌های نوآورانه‌ای برای تسهیل تراکنش‌های بین‌المللی و کاهش هزینه‌ها در حال ظهور است
• ادغام ارزهای دیجیتال و استیبل کوین‌ها در خدمات پول الکترونیکی در حال افزایش است، با شرکت‌هایی که این دارایی‌های دیجیتال را به عنوان بخشی از راه‌حل‌های پرداخت خود مورد بررسی قرار می‌دهند
• ابتکارات بانکداری باز امکان اشتراک‌گذاری داده‌ها و خدمات مالی را میان مؤسسات مالی مختلف فراهم کرده و نوآوری در فضای پول الکترونیکی را ترویج می‌دهد
• بانک‌های دیجیتال تنها، یا نئوبانک‌ها، محبوبیت قابل‌توجهی پیدا کرده‌اند زیرا اغلب خدمات پول الکترونیکی را ارائه می‌دهند و مشتریان را با اپلیکیشن‌های کاربرپسند، هزینه‌های کمتر و تجربیات دیجیتال تنها جذب می‌کنند

مزایای دریافت مجوز پول الکترونیکی در اروپا

داشتن مجوز پول الکترونیکی اروپایی از یک نهاد تنظیم‌کننده معتبر می‌تواند مزایای زیادی را برای شما به ارمغان آورد که به رشد و موفقیت کسب‌وکار شما کمک می‌کند. به طور کلی، این مجوز می‌تواند شما را به عنوان یک بازیگر قابل‌اعتماد، نوآور و رقابتی در صنعت مالی اروپایی و بین‌المللی معرفی کند.

برجسته‌ترین مزایای مجوز EMI اروپایی:

• دسترسی به منطقه پرداخت‌های یورو (SEPA) که پرداخت‌های بین‌المللی را ساده می‌کند و انجام تراکنش‌ها در سراسر منطقه SEPA، شامل ۳۶ کشور اروپایی، را برای مشتریان EMI آسان‌تر می‌سازد
• به لطف اصل پاسپورت، مجوز EMI دریافتی از یک کشور عضو EEA به شما این امکان را می‌دهد که خدمات خود را در تمامی کشورهای EEA (۲۷ کشور اتحادیه اروپا، ایسلند، لیختن‌اشتاین و نروژ) ارائه دهید که به معنای دسترسی به پایگاه مشتریان بزرگ و متنوع بدون نیاز به عبور از چندین چارچوب نظارتی است
• کشورهای اروپایی دارای مراجع نظارتی خوب تاسیس شده و مورد احترام هستند و دریافت مجوز EMI در اروپا تأیید قوی از رعایت استانداردهای نظارتی دقیق را برای شما فراهم می‌آورد
• دستورالعمل‌های اتحادیه اروپا و مقررات ملی چارچوب قانونی روشنی را برای کسب‌وکارهای پول الکترونیکی فراهم می‌کنند و می‌تواند رعایت مقررات و کاهش عدم قطعیت‌های قانونی را برای شما ساده‌تر کند
• مجوز EMI اروپایی به شما این امکان را می‌دهد که در خدمات مالی بین‌المللی مشغول شوید و از مشتریانی که به راه‌حل‌های پرداخت بین‌المللی نیاز دارند، پشتیبانی کنید
• شما باید قادر باشید برای دسترسی به شبکه SWIFT که ارتباطات امن و استاندارد شده میان مؤسسات مالی را تسهیل می‌کند، به ویژه برای انتقالات بین‌المللی پول و پیام‌رسانی مالی، درخواست کنید
• عملیات با مجوز EMI در اروپا به شما دسترسی به اکوسیستم فین‌تک پررونق را فراهم می‌آورد که شامل همکاری با سایر شرکت‌های فین‌تک، استعدادهای فناوری، سرمایه‌گذاران بالقوه و مشارکت‌های استراتژیک با مؤسسات مالی اروپایی است

مقررات پول الکترونیکی اروپا

EMIها تحت نظارت و کنترل مراجع مالی ملی هر کشور اروپایی هستند. این مراجع ملی مسئول اعطای مجوزهای پول الکترونیکی، نظارت بر EMIها و اطمینان از رعایت آنها با مقررات ملی و دستورات اجرایی در سطح اتحادیه اروپا هستند. در حالی که استانداردهای رعایت پول الکترونیکی ملی به طور نسبی متفاوت است، دستورالعمل‌های اتحادیه اروپا به طور عمده آنها را هماهنگ می‌کنند تا EMIهای اروپایی بتوانند شفافیت نظارتی داشته باشند و بر توسعه نوآوری‌های پرداخت الکترونیکی تمرکز کنند.

دستورالعمل پول الکترونیکی اتحادیه اروپا ۲ (EMD2)، یا دستورالعمل ۲۰۰۹/۱۱۰/EC، قانون کلیدی است که چارچوب قانونی برای صدور پول الکترونیکی در اتحادیه اروپا را ارائه می‌دهد. این دستورالعمل الزامات مربوط به مجوز و عملیات EMIها را مشخص می‌کند و شامل مقرراتی برای الزامات سرمایه، محافظت از وجوه، حمایت از مشتری، سیستم پاسپورتینگ، رسیدگی به شکایات و بیشتر است. برای هماهنگی چارچوب نظارتی اتحادیه اروپا با تحولات تکنولوژیکی و نظارتی در حال تغییر، EMD2 چندین بار اصلاح شده است.

دستورالعمل خدمات پرداخت ۲ (PSD2)، یا دستورالعمل ۲۰۱۵/۲۳۶۶، یک دستورالعمل قابل‌توجه دیگر است که خدمات پول الکترونیکی در اتحادیه اروپا را تنظیم می‌کند. در حالی که PSD2 عمدتاً بر PIها تمرکز دارد، همچنان برای EMIها مرتبط است زیرا آنها اغلب خدمات پرداخت را ارائه می‌دهند. PSD2 الزامات احراز هویت مشتری قوی (SCA) را معرفی می‌کند، شامل مقرراتی برای امنیت بهبود یافته تراکنش‌های الکترونیکی است و به ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت ثالث (TPP) با رضایت مشتری اجازه می‌دهد به اطلاعات حساب‌های مشتری که توسط بانک‌ها و EMIها نگهداری می‌شود، دسترسی پیدا کنند که خدمات پرداخت نوآورانه را تسهیل می‌کند و رقابت را ترویج می‌دهد.

به عنوان یک کسب‌وکار که داده‌های شخصی را مدیریت می‌کند، باید به قانون عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR)، یا قانون (EU) ۲۰۱۶/۶۷۹ توجه کنید که استانداردهایی برای حفاظت و حریم خصوصی داده‌ها تعیین می‌کند. EMIها باید به اصول بنیادین حفاظت از داده‌ها که در GDPR مشخص شده است، از جمله پردازش قانونی، منصفانه و شفاف داده‌ها، حداقل‌سازی داده‌ها، دقت و محدودیت ذخیره‌سازی، پایبند باشند. هنگامی که به عنوان مبنای قانونی برای پردازش به رضایت تکیه می‌کنند، EMIها باید اطمینان حاصل کنند که مشتریان رضایت آگاهانه و صریح را برای فعالیت‌های پردازش خاص ارائه دهند. علاوه بر این، EMIها موظفند نقض‌های داده را بدون تأخیر به نهاد مربوطه حفاظت از داده‌ها گزارش دهند و در برخی موارد به افراد متاثر.

به عنوان یک EMI اروپایی، همچنین باید به قوانین تحمیلی توسط دستورالعمل ضد پولشویی ۶ (AMLD6) پایبند باشید. هدف این دستورالعمل و دستورالعمل‌های قبلی مبارزه با پولشویی و حفظ سلامت بازار مالی اروپا است. طبق این دستورالعمل، EMIها موظف به نگهداری سوابق دقیق و به‌روز از تمام تراکنش‌ها، مالکیت‌های سودآور و اطلاعات کلیدی دیگر، و همچنین رعایت اقدامات دقیق شناسایی مشتری (CDD) و شناخت مشتری (KYC) هستند.

بهترین حوزه‌های قضایی اروپایی برای مجوز پول الکترونیکی

برای دریافت مجوز EMI اروپایی، ابتدا باید تصمیم بگیرید که از کدام کشور آن را دریافت کنید و عملیات خود را کجا مستقر کنید. الزامات و فرآیندهای صدور مجوز پرداخت الکترونیکی در حوزه‌های قضایی مختلف اروپایی متفاوت است و شما باید عواملی مانند محیط نظارتی ملی، فرصت‌های بازار، مدل کسب‌وکار، منابع مالی و ساختار عملیاتی خود را در نظر بگیرید. از سوی دیگر، چندین کشور اتحادیه اروپا محیط‌های تقریباً جهانی مطلوبی را با مجوزهای EMI با مدت زمان نامحدود ارائه می‌دهند و بنابراین توجه شما را جلب می‌کنند.

مجوز پول الکترونیکی در لیتوانی

پس از خروج بریتانیا از اتحادیه اروپا، لیتوانی به عنوان حوزه قضایی اتحادیه اروپا که بیشترین تعداد مجوزها را به موسسات پرداخت و پول الکترونیکی اعطا می‌کند، ظاهر شد، به لطف رویکرد پیشرو بانک لیتوانی که نهاد تنظیم‌کننده ملی است. این نهاد فرآیند درخواست ساده‌تری را با امکان ارسال مدارک به زبان انگلیسی ارائه می‌دهد که روندها را برای متقاضیان بین‌المللی قابل‌دسترس‌تر می‌کند.

بانک لیتوانی دارای یک محیط آزمایشی برای شرکت‌های فین‌تک به نام LB Fintech Sandbox است که محیطی آزمایشی است که می‌توانید در آن با محصولات مالی نوآورانه خود تحت هدایت و نظارت نهاد آزمایش کنید. در هر صورت، با استفاده از ویژگی‌های نوآورانه‌ای مانند شناسایی مشتری از راه دور از طریق امضاهای دیجیتال، نسخه‌های الکترونیکی مدارک و ارتباطات ویدیویی، قادر خواهید بود مشتریان بیشتری را جذب کنید. اگر این نکته شما را قانع نکرد، شاید این واقعیت که لیتوانی در رتبه نهم در شاخص رقابت‌پذیری مالی بین‌المللی ۲۰۲۳ قرار دارد، شما را قانع کند. این نشان‌دهنده این است که شما به راحتی می‌توانید با مقررات مالی ملی سازگار شوید، سود بیشتری حفظ کنید و بر رشد تمرکز کنید.

برای درخواست مجوز EMI لیتوانی، مدیران شرکت و اعضای هیئت مدیره نیازی به اقامت در لیتوانی یا در سایر نقاط اروپا ندارند که این امر باعث جذب تعداد زیادی از کارآفرینان بین‌المللی با ایده‌های نوآورانه می‌شود. اگر شما یک شهروند غیر اتحادیه اروپا/EEA هستید که قصد دارید کسب‌وکاری را در لیتوانی راه‌اندازی کنید، ممکن است واجد شرایط دریافت ویزای استارتاپ باشید که فرآیند درخواست ساده‌تری نه تنها برای بنیان‌گذاران استارتاپ بلکه برای کارمندان و خانواده‌های آنها ارائه می‌دهد. این ویزا اقامت طولانی‌مدت در لیتوانی را ارائه می‌دهد و به کارآفرینان خارجی امکان اتصال به شبکه جهانی افراد و کسب‌وکارهای هم‌فکر را می‌دهد.

هزینه‌های مربوط به درخواست مجوز پول الکترونیکی لیتوانی:

• سرمایه اولیه – ۳۵۰،۰۰۰ یورو (اگر قصد دارید تنها در بازار لیتوانی فعالیت کنید، الزامات سرمایه وجود ندارد)
• هزینه درخواست – ۱،۴۶۳ یورو

مجوز پول الکترونیکی در قبرس

قبرس همچنین به عنوان گزینه‌ای مطلوب برای کسب‌وکارهایی که به دنبال فعالیت به عنوان EMI در اروپا هستند، در نظر گرفته می‌شود. مطابق با دستورات و مقررات اتحادیه اروپا، قبرس دارای چارچوب نظارتی خوبی است که توسط بانک مرکزی قبرس که مسئول نظارت بر EMIها در کشور است، اجرا می‌شود. قبرس زیرساخت‌های مالی قوی، از جمله فناوری بانکی مدرن، مراکز داده امن و یک بخش بانکی پایدار را ارائه می‌دهد که فرصت‌هایی برای EMIها جهت برقراری همکاری با بانک‌ها و مؤسسات مالی محلی فراهم می‌آورد. موقعیت استراتژیک کشور دسترسی آسان به بازارهای خاورمیانه، شمال آفریقا و اروپا را فراهم می‌کند که می‌تواند برای شما مفید باشد اگر به دنبال گسترش بین‌المللی هستید.

برای دریافت مجوز EMI در قبرس، شما باید شرکتی تحت قوانین قبرس تأسیس کنید و دفتر ثبت‌شده‌ای با حضور مدیریتی در کشور داشته باشید. ویزای استارتاپ خاصی وجود ندارد اما می‌توانید از انواع دیگر مجوزهای اقامت، مانند مجوز دسته F، یا پیوستن به برنامه سرمایه‌گذاری قبرس استفاده کنید. برای موفقیت در راه‌اندازی یک EMI کاملاً مجوزدار در قبرس، شما نه تنها به حضور فیزیکی بلکه به زیرساخت‌های عملیاتی لازم از جمله سیستم‌های IT امن، چارچوب مدیریت ریسک و ابزارهای پذیرش مشتری نیاز دارید. در حالی که فرآیند صدور مجوز به طور نسبی ساده است، تهیه آن قطعاً به کمک حقوقی نیاز دارد که ما می‌توانیم به شما ارائه دهیم.

هزینه‌های مربوط به درخواست مجوز پول الکترونیکی قبرس:

• سرمایه اولیه – ۳۵۰،۰۰۰ یورو
• هزینه درخواست – ۵،۰۰۰ یورو

مجوز پول الکترونیکی در هلند

هلند در تعداد مجوزهای فین‌تک اروپایی، از جمله EMIها، در رتبه دوم قرار دارد و بنابراین شایسته توجه شما به عنوان حوزه قضایی موفق در ارائه ورود به بازار برای ارائه‌دهندگان خدمات مالی نوآورانه است. کشور دارای اکوسیستم فین‌تک پررونق با زیرساخت‌های سطح بالا است که شامل شرکت‌های فین‌تک تأسیس‌شده، استارتاپ‌ها و سرمایه‌گذاران است که می‌تواند به رشد EMI شما در سطح اتحادیه اروپا و بین‌المللی کمک کند. هلند ارتباطات خوبی با سیستم‌های پرداخت بین‌المللی و شبکه‌های مالی دارد و دسترسی مؤثر به زیرساخت‌های پرداخت جهانی را فراهم می‌آورد. این کشور در شاخص رقابت‌پذیری مالی بین‌المللی ۲۰۲۳ در رتبه ۱۴ از ۳۸ کشور قرار دارد.

اگر به دنبال انجام عملیات EMI در هلند هستید، باید یا مجوز صادر شده توسط De Nederlandsche Bank (DNB) را دریافت کنید یا واجد شرایط معافیت شوید. مؤسسات معاف تحت نظارت Autoriteit Financiële Markten (AFM) هلند به جای DNB هستند. برای دریافت مجوز، اساساً باید یک شرکت محلی با حضور فیزیکی در هلند، از جمله دفتر ثبت‌شده، تأسیس کنید. تنها دو مدیر محلی مورد نیاز است و سایر اعضای تیم می‌توانند در سایر کشورهای اروپایی و در برخی مواقع حتی خارج از اروپا مستقر باشند.

هزینه‌های مربوط به درخواست مجوز پول الکترونیکی هلند:

• سرمایه اولیه – ۳۵۰،۰۰۰ یورو
• هزینه درخواست – ۶،۸۰۰ یورو

مجوز پول الکترونیکی در مالتا

برای سال‌ها، مالتا به طور فعال از کسب‌وکارهای فین‌تک با پرورش یک محیط دوستانه برای نوآوری، ساده‌سازی فرآیندهای نظارتی و ارائه مشوق‌ها برای جذب کارآفرینان داخلی و بین‌المللی حمایت کرده است. سازمان خدمات مالی مالتا (MFSA) نهاد نظارتی مسئول نظارت بر خدمات مالی در مالتا است که چارچوب نظارتی روشن و دقیقی برای EMIها ایجاد کرده است که می‌تواند تضمین‌کننده اطمینان و اثربخشی نظارتی باشد. همچنین می‌توانید به دسترسی به محیط آزمایشی مالتا امیدوار باشید که به شما امکان می‌دهد خدمات پول الکترونیکی نوآورانه خود را در یک محیط کنترل‌شده بدون بار فوری رعایت کامل مقررات آزمایش کنید.

برای درخواست مجوز EMI در مالتا، باید الزامات زیادی را که برای یک کشور اتحادیه اروپا با چارچوب نظارتی قوی معمول است، برآورده کنید. این شامل تأسیس یک شرکت تحت قوانین مالتا و حفظ حضور فیزیکی در کشور، داشتن فرآیندهای داخلی AML/CFT قوی، نشان دادن سلامت مالی و انتصاب مدیریت ارشد که شرایط اقامت و مناسب بودن را برآورده کند، می‌شود. در حالی که کشور برنامه ویزای استارتاپی برای کارآفرینان که قصد دارند استارتاپ‌های فین‌تک را در آنجا راه‌اندازی کنند، ندارد، ما می‌توانیم به شما در درخواست برنامه سرمایه‌گذاری فردی مالتا (MIIP)، برنامه اقامت و ویزای مالتا (MRVP) یا سایر انواع مجوزها کمک کنیم.

هزینه‌های مربوط به درخواست مجوز پول الکترونیکی مالتا:

• سرمایه اولیه – ۳۵۰،۰۰۰ یورو
• هزینه درخواست – ۳،۵۰۰ یورو

الزامات مجوز پول الکترونیکی در اروپا

شما ممکن است متوجه شده باشید که اکثر کشورهای اروپایی نیاز دارند که شما یک شرکت محلی تحت قوانین ملی خود تأسیس کنید و حضور فیزیکی در حوزه قضایی خود داشته باشید. شرکت شما موظف است سیاست‌ها و رویه‌های انطباق قوی را توسعه و اجرا کند، مکانیزم‌هایی برای محافظت از وجوه مشتریان ایجاد کند، سیستم‌های IT و چارچوب‌های حفاظت از داده‌های امن طراحی کند، مدیریت ارشد مناسب و با تجربه داشته باشد و بسیاری از معیارهای حیاتی دیگر را که منجر به عملیات قابل‌اعتماد با ریسک‌های کاهش‌یافته خواهد شد، برآورده کند.

تمامی این فرآیندها و الزامات باید به دقت مستند و پشتیبانی شود تا نهاد نظارتی حوزه قضایی منتخب شما بتواند به طور کامل پایبندی شرکت شما به استانداردهای نظارتی تعیین‌شده را ارزیابی کند و اطمینان حاصل کند که منافع و امنیت مشتریان شما به طور مداوم محافظت خواهد شد. در حالی که کشورهایی مانند لیتوانی اجازه ارسال مستندات به زبان انگلیسی را می‌دهند، در سایر جاها شما به خدمات ترجمه معتبر نیاز خواهید داشت که ما می‌توانیم این خدمات را برای شما ترتیب دهیم در حالی که شما بر نیازهای فوری تجاری دیگر تمرکز می‌کنید.

فرم درخواست مجوز EMI شما معمولاً باید با مدارک زیر همراه باشد:

• مقررات شرکت شما
• برنامه تجاری که عملیات پیشنهادی EMI شما، بازار هدف، پیش‌بینی‌های مالی، استراتژی‌های مدیریت ریسک و سایر اطلاعات بنیادی را جزئیات می‌دهد
• مدارک سیاست‌ها و رویه‌های AML/CFT
• صورت‌های مالی تاریخی و پیش‌بینی‌شده، از جمله ترازنامه‌ها، صورت‌های سود و زیان و صورت‌های جریان نقدی
• گزارش‌های حسابرسان خارجی که صورت‌های مالی و انطباق با الزامات نظارتی شما را تأیید می‌کنند
• مدرک دفتر ثبت‌شده در حوزه قضایی که درخواست مجوز EMI را در آنجا می‌کنید
• رزومه‌های مدیران و سایر پرسنل کلیدی EMI شما، به همراه مدرک صلاحیت‌های مالی و تجربه مربوطه آنها
• کپی گذرنامه‌های مدیران شرکت و سهامداران
• مدرک عدم سو پیشینه هر سهامدار، مدیر و سایر پرسنل کلیدی
• مدارکی که سیاست‌ها و رویه‌های مدیریت ریسک EMI شما را شرح می‌دهد
• شرایط و ضوابط مشتریان EMI شما
• مدارکی که نشان‌دهنده این است که EMI شما به حداقل الزامات سرمایه تعیین‌شده توسط نهاد نظارتی برآورده است
• مدرک پرداخت هزینه درخواست

فرآیند درخواست مجوز پول الکترونیکی

در حالی که فرآیند درخواست مرحله‌به‌مرحله برای دریافت مجوز EMI در اروپا از یک کشور به کشور دیگر متفاوت است، برخی از مراحل عمومی وجود دارد که شما احتمالاً در هر حوزه قضایی اروپایی انتخابی خود باید طی کنید. همچنین به خاطر داشته باشید که زمان‌های پردازش درخواست نیز متفاوت است و می‌تواند بین سه ماه و تقریباً یک سال متغیر باشد بسته به عواملی مانند تکمیل درخواست شما و تعداد درخواست‌هایی که نهاد باید پردازش کند.

فرآیند معمول صدور مجوز پول الکترونیکی به شرح زیر است:

• درخواست خود را با جمع‌آوری تمام اطلاعات و مستندات لازم آماده کنید
• هزینه درخواست را مطابق با مشخصات نهاد نظارتی حوزه قضایی منتخب خود پرداخت کنید
• فرم درخواست را همراه با مستندات آماده شده به نهاد نظارتی حوزه قضایی منتخب خود ارسال کنید
• نهاد نظارتی بسته درخواست شما را بررسی خواهد کرد تا صلاحیت شما را تعیین کند و ممکن است درخواست اطلاعات یا مستندات اضافی کند
• اگر درخواست شما به عنوان کامل پذیرفته شود، فرآیند بررسی آغاز خواهد شد و نهاد ممکن است بازرسی در محل از امکانات شرکت شما را انجام دهد تا اطمینان حاصل کند که کنترل‌ها و زیرساخت‌های لازم برای فعالیت به عنوان EMI در محل وجود دارد
• اگر بازرسی در محل با موفقیت تکمیل شود و تمام الزامات قانونی برآورده شده باشد، نهاد مجوز EMI را صادر خواهد کرد و به شرکت شما اجازه خواهد داد که عملیات پول الکترونیکی را آغاز کند

توصیه‌های ما برای موفقیت در درخواست مجوز پول الکترونیکی

اگر می‌خواهید درخواست شما به سرعت پیش برود و موفق به دریافت مجوز EMI شوید، برخی از جنبه‌ها وجود دارد که باید حتماً به آنها توجه کنید:

• مطمئن شوید که بسته درخواست شما کامل و به دقت مطابق با مقررات مربوطه آماده شده است زیرا هیچ یک از نهادهای نظارتی نمی‌توانند درخواست‌های ناقص را پردازش کنند
• هر قطعه اطلاعاتی که ارائه می‌دهید باید توسط شواهد قوی پشتیبانی شود که توسط نهاد نظارتی قابل اعتبارسنجی باشد
• لیست دقیقی از الزامات ملی صلاحیت را داشته باشید و مطمئن شوید که جعبه‌هایی مانند سرمایه کافی، تفکیک وجوه مشتریان و حضور فیزیکی را تیک بزنید
• با کارشناسان حقوقی متخصص در صدور مجوزهای فین‌تک اروپایی، مانند تیم ما در Regulated United Europe مشاوره کنید تا مطمئن شوید که بسته درخواست شما از کیفیت بی‌نظیری برخوردار است
• ارتباط باز و منظم با نهاد نظارتی را حفظ کنید تا هرگونه سوال یا نگرانی به سرعت برطرف شود و فرآیند درخواست روان‌تر پیش برود

اگر می‌خواهید مجوز EMI در اروپا دریافت کنید، تیم ما در Regulated United Europe با کمال میل از شما در تأسیس یک شرکت و درخواست مجوز در حوزه قضایی اروپایی که با اهداف کسب‌وکار شما همخوانی دارد، حمایت خواهد کرد. متخصصان متعهد ما همچنین می‌توانند شما را در خرید یک شرکت آماده با مجوز مؤسسه پول الکترونیکی موجود راهنمایی کنند. با وکلا، متخصصان توسعه کسب‌وکار و حسابداران مالی باتجربه در کنار شما، فرآیند راه‌اندازی کسب‌وکار پول الکترونیکی برای شما آسان، بی‌دردسر و شفاف خواهد بود. هم‌اکنون با ما تماس بگیرید تا مشاوره مجوز پول الکترونیکی شخصی‌سازی‌شده‌ای را برنامه‌ریزی کنید و مرحله‌ای برای موفقیت پایدار ایجاد کنید.

همچنین، وکلای Regulated United Europe خدمات حقوقی برای دریافت مجوز ارز دیجیتال لیتوانی ارائه می‌دهند.