यूरोप में इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस

यूरोपीय फिनटेक कंपनियां व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए अधिक सुलभ, सुरक्षित और सुविधाजनक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान समाधान पेश करके लोगों के अपने वित्त को संभालने के तरीके को नया आकार दे रही हैं।

इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस इस परिवर्तन का एक महत्वपूर्ण सूत्रधार है, जो वित्तीय सेवाओं में अत्याधुनिक प्रौद्योगिकी के एकीकरण में योगदान देता है और वित्तीय उद्योग की अखंडता सुनिश्चित करता है। केवल ऐसा लाइसेंस धारण करके, आप विशाल और आकर्षक यूरोपीय बाजार में इलेक्ट्रॉनिक धन सेवाएं प्रदान करने में सक्षम होंगे।

इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस क्या है?

इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस (जिसे ई-मनी या EMI लाइसेंस भी कहा जाता है) एक विनियामक प्राधिकरण है जो प्रासंगिक वित्तीय अधिकारियों द्वारा उन व्यवसायों को दिया जाता है जो मुख्य रूप से इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करके इलेक्ट्रॉनिक मनी सेवाएँ प्रदान करना चाहते हैं। ई-मनी डायरेक्टिव 2 (EMD2) के अनुसार, इलेक्ट्रॉनिक मनी का अर्थ है इलेक्ट्रॉनिक रूप से, जिसमें चुंबकीय रूप से भी शामिल है, संग्रहीत मौद्रिक मूल्य जैसा कि जारीकर्ता पर दावे द्वारा दर्शाया जाता है जिसे भुगतान लेनदेन करने के उद्देश्य से धन प्राप्त होने पर जारी किया जाता है।

इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने और प्रबंधित करने वाले लाइसेंस प्राप्त व्यवसायों को इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशंस (EMI) कहा जाता है । अनिवार्य रूप से, ऐसे सेवा प्रदाता अपने ग्राहकों को भौतिक नकदी को इलेक्ट्रॉनिक मनी में बदलने में सक्षम बनाते हैं। इस इलेक्ट्रॉनिक मनी को EMI द्वारा प्रदान किए गए ई-वॉलेट में सुरक्षित रूप से संग्रहीत किया जा सकता है, और इसलिए ग्राहकों को अपने ई-वॉलेट का उपयोग करके भुगतान करने की सुविधा मिलती है। यदि उनके ई-वॉलेट में धन कम हो जाता है, तो उनके पास अधिक नकदी को अतिरिक्त इलेक्ट्रॉनिक मनी में बदलने का विकल्प होता है।

कई यूरोपीय अधिकार क्षेत्रों में, आपको दो प्रकार के EMI लाइसेंस मिलेंगे – एक लघु इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस और एक इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस। यदि आप एक छोटा व्यवसाय या फिनटेक स्टार्टअप हैं, जिसके संचालन और लेन-देन का दायरा सीमित है और आप किसी यूरोपीय देश में विशिष्ट इलेक्ट्रॉनिक मनी सेवाएँ प्रदान करना चाहते हैं, तो आपको एक लघु इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस के लिए आवेदन करना चाहिए। यदि आपके व्यवसाय का संचालन का दायरा व्यापक है और आप पूरे यूरोपीय संघ में इलेक्ट्रॉनिक मनी सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करना चाहते हैं, तो आपको एक नियमित इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस के लिए आवेदन करना चाहिए।

यूरोपीय ई-मनी लाइसेंस प्राप्त करके आप विभिन्न प्रकार की गतिविधियों में संलग्न हो सकेंगे:

• यूरोपीय निवासियों के लिए इलेक्ट्रॉनिक धन जारी करना, जो इस धन का उपयोग विभिन्न प्रकार के लेन-देन और भुगतान के लिए कर सकते हैं
• ग्राहक निधि को बिना किसी निर्दिष्ट समय सीमा के व्यक्तिगत ग्राहक IBAN खातों में बनाए रखना
• डिजिटल वॉलेट या इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट सेवाएं प्रदान करें
• ईईए के भीतर और सीमा पार धन हस्तांतरण को सुविधाजनक बनाना
• इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और प्रत्यक्ष डेबिट की सुविधा प्रदान करना
• मुद्रा विनिमय सेवाएं प्रदान करें
• प्रीपेड कार्ड जारी करें जो इलेक्ट्रॉनिक धन से भरे हों और जिनका उपयोग बिक्री केन्द्रों पर लेनदेन, ऑनलाइन खरीदारी और एटीएम निकासी के लिए किया जा सके
• पीयर-टू-पीयर (पी2पी) भुगतान और स्थानान्तरण की सुविधा प्रदान करना
• भुगतान आरंभ सेवाएँ
• खाता जानकारी सेवाएँ

मूल रूप से, यूरोपीय ई-मनी लाइसेंस क्षेत्र और पूरी दुनिया के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। एक अच्छी तरह से परिभाषित विनियामक ढांचे के भीतर, यह व्यवसायों के बीच वित्तीय नवाचार को बढ़ावा देता है जो उपभोक्ताओं को भुगतान करने, स्थानांतरित करने और अपने धन को इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रबंधित करने के सुविधाजनक तरीके प्रदान करता है। इसके अलावा, यूरोप से एक ई-मनी लाइसेंस अपने धारकों को वित्तीय समावेशन का विस्तार करने में सक्षम बनाता है क्योंकि वे उन व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए अवसर प्रदान कर सकते हैं जिनके पास पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है ताकि वे डिजिटल अर्थव्यवस्था में भाग ले सकें और बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच सकें।

ई-मनी लाइसेंस और भुगतान संस्थान लाइसेंस के बीच अंतर

जैसा कि अभी बताया गया है, ई-मनी लाइसेंस इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने, ग्राहक निधियों के इलेक्ट्रॉनिक भंडारण, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की सुविधा और कई तरह की भुगतान सेवाओं की अनुमति देता है। एक भुगतान संस्थान (PI) लाइसेंस ई-मनी जारी किए बिना और ग्राहक निधियों को रखने की क्षमता के बिना भुगतान सेवाओं की समान व्यापक श्रेणी की अनुमति देता है, जिसका अर्थ है कि PI लाइसेंस धारक अनिवार्य रूप से तत्काल भुगतान प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान करते हैं। जबकि PI लाइसेंस प्राप्त करने में प्रारंभिक पूंजी के लिए अपेक्षाकृत उचित आवश्यकताएँ शामिल हैं, EMI लाइसेंसधारियों को आमतौर पर शुरू से ही उच्च पूंजी रखने और इलेक्ट्रॉनिक मनी और ग्राहक निधियों की सुरक्षा बनाए रखने की क्षमता साबित करने की आवश्यकता होती है।

यूरोप में ई-मनी बाजार के रुझान

वैश्विक ई-मनी बाजार में 2023 और 2030 के बीच काफी वृद्धि होने की उम्मीद है , और यूरोपीय फिनटेक उद्योग को अपने मजबूत वित्तीय बुनियादी ढांचे और डिजिटल परिवर्तन के प्रति प्रतिबद्धता का लाभ उठाते हुए, नवाचार और विनियामक उत्कृष्टता के प्रमुख चालक के रूप में खुद को स्थापित करना जारी रखना चाहिए। हाल ही में फंडिंग में आई कमी के बावजूद, कुछ रुझान प्रबल हैं, और सबसे दृढ़ इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान अंततः इस आशाजनक और प्रतिस्पर्धी बाजार में पनपेंगे, और खुद को दीर्घकालिक नेताओं के रूप में स्थापित करेंगे।

यूरोप में सबसे उल्लेखनीय ई-मनी बाजार रुझान:

• मोबाइल वॉलेट और संपर्क रहित भुगतान विधियों का उपयोग लगातार बढ़ रहा है क्योंकि उपभोक्ता भुगतान के लिए अपने स्मार्टफोन का उपयोग तेजी से कर रहे हैं
• अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को अधिक आसान और लागत प्रभावी बनाने के लिए नवीन समाधानों के उभरने के साथ, सीमा पार इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण और भुगतान की मांग बढ़ रही है।
• इलेक्ट्रॉनिक मनी सेवाओं में क्रिप्टोकरेंसी और स्टेबलकॉइन का एकीकरण बढ़ रहा है, कंपनियां अपने भुगतान समाधान के हिस्से के रूप में इन डिजिटल परिसंपत्तियों की खोज कर रही हैं
• ओपन बैंकिंग पहल ने विभिन्न वित्तीय संस्थाओं के बीच वित्तीय डेटा और सेवाओं को साझा करने की सुविधा प्रदान की है, जिससे इलेक्ट्रॉनिक मनी क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा मिला है।
• डिजिटल-ओनली बैंक या नियोबैंक ने काफी लोकप्रियता हासिल की है क्योंकि वे अक्सर ई-मनी सेवाएं प्रदान करते हैं और उपयोगकर्ता के अनुकूल ऐप, कम शुल्क और सुविधाजनक डिजिटल-ओनली अनुभव के साथ ग्राहकों को आकर्षित करते हैं।

यूरोप में ई-मनी लाइसेंस प्राप्त करने के लाभ

किसी प्रतिष्ठित विनियामक से यूरोपीय इलेक्ट्रॉनिक मनी लाइसेंस प्राप्त करने से आपको कई लाभ मिल सकते हैं जो आपके व्यवसाय की वृद्धि और सफलता में योगदान देंगे। आम तौर पर, यह लाइसेंस आपको यूरोपीय और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय उद्योग में एक भरोसेमंद, अभिनव और प्रतिस्पर्धी खिलाड़ी के रूप में स्थापित कर सकता है।

यूरोपीय ईएमआई लाइसेंस के सबसे उल्लेखनीय लाभ हैं:

• एकल यूरो भुगतान क्षेत्र (SEPA) तक पहुंच जो सीमा पार भुगतान को सरल बनाती है, जिससे EMI ग्राहकों के लिए 36 यूरोपीय देशों वाले पूरे SEPA क्षेत्र में लेनदेन करना आसान हो जाता है
• पासपोर्टिंग सिद्धांत के कारण, एक ईईए सदस्य राज्य में प्राप्त ईएमआई लाइसेंस आपको सभी ईईए देशों (27 ईयू देशों, आइसलैंड, लिकटेंस्टीन और नॉर्वे) में सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देगा, जिसका अर्थ है कि आपके पास कई नियामक ढांचे को नेविगेट करने की आवश्यकता के बिना एक बड़े और विविध ग्राहक आधार तक पहुंच होगी।
• यूरोपीय देशों में सुस्थापित और सम्मानित विनियामक प्राधिकरण हैं, और यूरोप में EMI लाइसेंस प्राप्त करना कठोर विनियामक मानकों के साथ आपके अनुपालन का एक मजबूत समर्थन प्रदान करेगा।
• यूरोपीय संघ के निर्देश और राष्ट्रीय विनियम ई-मनी व्यवसायों के लिए एक स्पष्ट कानूनी ढांचा प्रदान करते हैं, और यह अनुपालन को सरल बना सकता है और आपके लिए कानूनी अनिश्चितताओं को कम कर सकता है
• यूरोपीय EMI लाइसेंस आपको सीमा पार वित्तीय सेवाओं में संलग्न होने और उन ग्राहकों को सहायता प्रदान करने की अनुमति देगा जिन्हें अंतर्राष्ट्रीय भुगतान समाधान की आवश्यकता होती है
• आपको SWIFT नेटवर्क तक पहुंच के लिए आवेदन करने में सक्षम होना चाहिए जो वित्तीय संस्थानों के बीच सुरक्षित और मानकीकृत संचार की सुविधा प्रदान करता है, मुख्य रूप से अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण और वित्तीय संदेश के लिए।
• यूरोप में EMI लाइसेंस के साथ काम करने से आपको संपन्न फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र तक पहुंच मिलेगी, जिसमें अन्य फिनटेक फर्मों, तकनीकी प्रतिभाओं, संभावित निवेशकों और यूरोपीय वित्तीय संस्थानों के साथ रणनीतिक साझेदारी के साथ सहयोग शामिल है।

यूरोपीय ई-मनी विनियमन

EMI को प्रत्येक यूरोपीय देश के राष्ट्रीय वित्तीय प्राधिकरणों द्वारा विनियमित और पर्यवेक्षित किया जाता है। ये राष्ट्रीय प्राधिकरण ई-मनी लाइसेंस देने, EMI की देखरेख करने और EU स्तर पर लागू प्रासंगिक राष्ट्रीय विनियमों और निर्देशों के साथ उनके अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार हैं। जबकि राष्ट्रीय ई-मनी अनुपालन मानक कुछ हद तक भिन्न होते हैं, यूरोपीय संघ के निर्देश बड़े पैमाने पर उनमें सामंजस्य स्थापित करते हैं ताकि यूरोपीय EMI में विनियामक स्पष्टता हो सके और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान नवाचारों को विकसित करने पर ध्यान केंद्रित किया जा सके।

यूरोपीय संघ का इलेक्ट्रॉनिक मनी डायरेक्टिव 2 (EMD2), या डायरेक्टिव 2009/110/EC, यूरोपीय संघ में इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करने वाला प्रमुख विधायी अधिनियम है। यह EMI के प्राधिकरण और संचालन के लिए आवश्यकताओं को रेखांकित करता है और इसमें पूंजी आवश्यकताओं, निधियों की सुरक्षा, ग्राहक सुरक्षा, पासपोर्टिंग प्रणाली, शिकायत निपटान, और बहुत कुछ के प्रावधान शामिल हैं। यूरोपीय संघ के विनियामक ढांचे को विकसित हो रहे तकनीकी और विनियामक विकास के साथ संरेखित रखने के लिए, EMD2 में कई बार संशोधन किया गया है ।

भुगतान सेवा निर्देश 2 (PSD2), या निर्देश 2015/2366, यूरोपीय संघ में ई-मनी सेवाओं को विनियमित करने वाला एक और उल्लेखनीय निर्देश है। जबकि PSD2 मुख्य रूप से PI पर केंद्रित है, यह अभी भी EMI के लिए प्रासंगिक है क्योंकि वे अक्सर भुगतान सेवाएँ प्रदान करते हैं। PSD2 मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (SCA) आवश्यकताओं को पेश करता है, इसमें इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की बेहतर सुरक्षा के प्रावधान शामिल हैं, और ग्राहक की सहमति से तीसरे पक्ष के भुगतान सेवा प्रदाताओं (TPP) को बैंकों और EMI द्वारा रखे गए ग्राहक खाते की जानकारी तक पहुँचने की अनुमति देता है जो अभिनव भुगतान सेवाओं की सुविधा प्रदान करता है और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देता है।

व्यक्तिगत डेटा को संभालने वाले व्यवसाय के रूप में, आपको जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेगुलेशन (GDPR), या रेगुलेशन (EU) 2016/679 पर भी ध्यान देना चाहिए, जो डेटा सुरक्षा और गोपनीयता के लिए मानक निर्धारित करता है। EMI को GDPR में उल्लिखित मूलभूत डेटा सुरक्षा सिद्धांतों का पालन करना चाहिए, जिसमें वैध, निष्पक्ष और पारदर्शी डेटा प्रोसेसिंग, डेटा न्यूनीकरण, सटीकता और भंडारण सीमा शामिल है। प्रोसेसिंग के लिए कानूनी आधार के रूप में सहमति पर भरोसा करते समय, EMI को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ग्राहक विशिष्ट प्रोसेसिंग गतिविधियों के लिए सूचित और स्पष्ट सहमति प्रदान करें। इसके अलावा, EMI को बिना किसी देरी के संबंधित डेटा संरक्षण प्राधिकरण को डेटा उल्लंघन की सूचना देनी होती है, तथा कुछ मामलों में, प्रभावित व्यक्तियों को भी इसकी सूचना देनी होती है।

यूरोपीय EMI के रूप में, आपको 6वें एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव (AMLD6 ) द्वारा लागू नियमों का भी पालन करना होगा। इस निर्देश और पिछले निर्देशों का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करना और यूरोपीय वित्तीय बाजार की अखंडता को बनाए रखना है। निर्देश के अनुसार, EMI को सभी लेन-देन, लाभकारी स्वामित्व और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी के सटीक और अद्यतित रिकॉर्ड बनाए रखने की आवश्यकता होती है, साथ ही सख्त ग्राहक परिश्रम (CDD) और अपने ग्राहक को जानें (KYC) उपायों को बनाए रखना होता है।

ई-मनी लाइसेंस के लिए शीर्ष यूरोपीय क्षेत्राधिकार

यूरोपीय EMI लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको सबसे पहले यह तय करना चाहिए कि आप इसे किस देश से प्राप्त करना चाहते हैं और आप अपने संचालन को कहाँ आधारित करना चाहते हैं। विभिन्न यूरोपीय न्यायालयों में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान लाइसेंसिंग की आवश्यकताएँ और प्रक्रियाएँ अलग-अलग हैं, और आपको राष्ट्रीय विनियामक वातावरण, बाज़ार के अवसर, आपके व्यवसाय मॉडल, आपके वित्तीय संसाधन और आपके परिचालन ढांचे जैसे कारकों को ध्यान में रखना चाहिए। दूसरी ओर, कई यूरोपीय संघ के देश अनिश्चित अवधि के साथ EMI लाइसेंस के साथ लगभग सार्वभौमिक रूप से अनुकूल वातावरण प्रदान करते हैं और इसलिए आपके ध्यान के लायक हैं।

लिथुआनिया में ई-मनी लाइसेंस

ब्रिटेन के यूरोपीय संघ से अलग होने के बाद, लिथुआनिया भुगतान और इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थानों को सबसे अधिक संख्या में लाइसेंस देने वाला यूरोपीय संघ का क्षेत्राधिकार बन गया, जिसका श्रेय राष्ट्रीय नियामक बैंक ऑफ लिथुआनिया के प्रगतिशील दृष्टिकोण को जाता है। प्राधिकरण अंग्रेजी भाषा में दस्तावेज़ जमा करने की संभावना के साथ एक सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया प्रदान करता है, जो प्रक्रियाओं को अंतर्राष्ट्रीय आवेदकों के लिए अधिक सुलभ बनाता है।

बैंक ऑफ लिथुआनिया के पास फिनटेक कंपनियों के लिए एक विनियामक सैंडबॉक्स है, जिसे एलबी फिनटेक सैंडबॉक्स के रूप में जाना जाता है, जो एक परीक्षण वातावरण है जहाँ आप प्राधिकरण के मार्गदर्शन और पर्यवेक्षण के तहत अपने अभिनव वित्तीय उत्पादों के साथ प्रयोग कर सकते हैं। किसी भी मामले में, आप डिजिटल हस्ताक्षर, दस्तावेजों की इलेक्ट्रॉनिक प्रतियों और वीडियो संचार के माध्यम से दूरस्थ ग्राहक पहचान जैसी अभिनव सुविधाओं का उपयोग करके अधिक ग्राहकों तक पहुँचने में सक्षम होंगे। यदि यह आपको आश्वस्त नहीं करता है , तो शायद यह तथ्य कि लिथुआनिया 2023 अंतर्राष्ट्रीय कर प्रतिस्पर्धात्मकता सूचकांक में 9वें स्थान पर है, आपको आश्वस्त करेगा। यह एक संकेत है कि आपको राष्ट्रीय कर विनियमों का अनुपालन करना, अधिक लाभ बनाए रखना और विकास पर ध्यान केंद्रित करना आसान लगेगा।

लिथुआनियाई EMI लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए, कंपनी के निदेशकों और बोर्ड के सदस्यों को लिथुआनिया या यूरोप में कहीं और रहने की आवश्यकता नहीं है , जो कि क्रांतिकारी विचारों वाले बहुत से अंतरराष्ट्रीय उद्यमियों को आकर्षित करता है। यदि आप एक गैर-ईयू/ईईए नागरिक हैं जो लिथुआनिया में व्यवसाय चलाने की योजना बना रहे हैं, तो आप स्टार्टअप वीज़ा के लिए पात्र हो सकते हैं, जिसमें न केवल स्टार्टअप संस्थापकों के लिए बल्कि कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए भी सरलीकृत आवेदन प्रक्रिया है। यह लिथुआनिया में दीर्घकालिक निवास प्रदान करता है और विदेशी उद्यमियों को समान विचारधारा वाले व्यक्तियों और व्यवसायों के वैश्विक नेटवर्क से जुड़ने में सक्षम बनाता है।

लिथुआनियाई ई-मनी लाइसेंस आवेदन से जुड़े शुल्क:

• प्रारंभिक पूंजी – 350,000 यूरो (यदि आप केवल लिथुआनियाई बाजार में काम करना चाहते हैं तो कोई पूंजी आवश्यकता नहीं है)
• आवेदन शुल्क – 1,463 यूरो

साइप्रस में ई-मनी लाइसेंस

साइप्रस को यूरोप में EMI के रूप में काम करने के इच्छुक व्यवसायों के लिए भी एक अनुकूल विकल्प माना जाता है। यूरोपीय संघ के निर्देशों और विनियमों के अनुरूप, साइप्रस के पास एक अच्छी तरह से स्थापित नियामक ढांचा है, जिसे साइप्रस के केंद्रीय बैंक द्वारा लागू किया जाता है जो देश में EMI की निगरानी के लिए जिम्मेदार है। साइप्रस आधुनिक बैंकिंग तकनीक, सुरक्षित डेटा सेंटर और एक स्थिर बैंकिंग क्षेत्र सहित एक मजबूत वित्तीय सेवा बुनियादी ढांचा प्रदान करता है जो EMI को स्थानीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी स्थापित करने के अवसर प्रदान करता है। देश का रणनीतिक स्थान मध्य पूर्व, उत्तरी अफ्रीका और यूरोप के बाजारों तक आसान पहुँच प्रदान करता है, जो आपके लिए फायदेमंद हो सकता है यदि आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विस्तार करना चाहते हैं।

साइप्रस में EMI लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको साइप्रस कानून के तहत एक कंपनी स्थापित करने और देश के भीतर प्रबंधन उपस्थिति के साथ एक पंजीकृत कार्यालय रखने की आवश्यकता है। कोई विशिष्ट स्टार्टअप वीज़ा नहीं है, लेकिन आप कई अन्य प्रकार के निवास परमिटों में से चुन सकते हैं, जैसे कि श्रेणी F परमिट, या साइप्रस निवेश कार्यक्रम में शामिल हों। साइप्रस में पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त EMI खोलने में सफल होने के लिए, आपको न केवल एक भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता है, बल्कि सुरक्षित IT सिस्टम, जोखिम प्रबंधन ढांचा और ग्राहक ऑनबोर्डिंग के लिए उपकरण सहित आवश्यक परिचालन अवसंरचना की भी आवश्यकता है। जबकि लाइसेंसिंग प्रक्रिया काफी सुव्यवस्थित है, तैयारी के लिए निश्चित रूप से कानूनी सहायता की आवश्यकता होती है जिसे हम आपको आसानी से प्रदान कर सकते हैं।

साइप्रस ई-मनी लाइसेंस आवेदन से जुड़े शुल्क:

• प्रारंभिक पूंजी – 350,000 EUR
• आवेदन शुल्क – 5,000 यूरो

नीदरलैंड में ई-मनी लाइसेंस

नीदरलैंड EMI सहित स्वीकृत यूरोपीय फिनटेक लाइसेंस की संख्या में दूसरे स्थान पर है, और इसलिए यह आपके ध्यान का हकदार है क्योंकि यह अभिनव वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए बाजार में प्रवेश के प्रावधान में सफल होने वाला क्षेत्राधिकार है। देश में एक जीवंत फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र है जिसमें शीर्ष-स्तरीय बुनियादी ढाँचा है जिसमें स्थापित फिनटेक कंपनियाँ, स्टार्टअप और निवेशक शामिल हैं जो EU और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर आपके EMI के विकास का समर्थन कर सकते हैं। इसके अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों और वित्तीय नेटवर्क से अच्छी तरह से स्थापित कनेक्शन हैं, जो वैश्विक भुगतान बुनियादी ढाँचे तक कुशल पहुँच को सक्षम बनाता है। देश 38 देशों में से 2023 अंतर्राष्ट्रीय कर प्रतिस्पर्धात्मकता सूचकांक में 14वें स्थान पर है।

यदि आप नीदरलैंड के भीतर EMI संचालन करना चाहते हैं, तो आपको या तो डी नीदरलैंड्स बैंक (DNB) द्वारा जारी लाइसेंस प्राप्त करना होगा या छूट के लिए अर्हता प्राप्त करनी होगी। छूट प्राप्त संस्थान DNB के बजाय डच अथॉरिटी फॉर द फाइनेंशियल मार्केट्स (AFM) की देखरेख में आते हैं। लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको अनिवार्य रूप से नीदरलैंड में एक भौतिक उपस्थिति के साथ एक स्थानीय कंपनी स्थापित करनी होगी, जिसमें एक पंजीकृत कार्यालय भी शामिल है। केवल दो स्थानीय निदेशकों की आवश्यकता होती है, और बाकी टीम अन्य यूरोपीय देशों में और कुछ अवसरों पर यूरोप के बाहर भी स्थित हो सकती है।

डच ई-मनी लाइसेंस आवेदन से जुड़ी फीस:

• प्रारंभिक पूंजी – 350,000 EUR
• आवेदन शुल्क – 6,800 यूरो

माल्टा में ई-मनी लाइसेंस

कई वर्षों से , माल्टा नवाचार-अनुकूल वातावरण विकसित करके, विनियामक प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करके और घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय उद्यमियों को आकर्षित करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करके फिनटेक व्यवसायों का सक्रिय रूप से समर्थन कर रहा है। माल्टा वित्तीय सेवा प्राधिकरण (MFSA) माल्टा में वित्तीय सेवाओं की निगरानी के लिए जिम्मेदार नियामक निकाय है जिसने EMI के लिए एक स्पष्ट और अच्छी तरह से परिभाषित विनियामक ढांचा स्थापित किया है जो विनियामक निश्चितता और प्रभावशीलता की गारंटी दे सकता है। आप माल्टीज़ विनियामक सैंडबॉक्स तक पहुँच की भी उम्मीद कर सकते हैं जो आपको पूर्ण विनियामक अनुपालन के तत्काल बोझ के बिना नियंत्रित वातावरण में अपनी अभिनव ई-मनी सेवाओं का परीक्षण करने की अनुमति देगा।

माल्टा में EMI लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए, आपको कई ऐसी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा जो एक मज़बूत विनियामक ढांचे वाले EU देश के लिए आम हैं। इसमें माल्टा के कानून के तहत एक कंपनी स्थापित करना और देश के भीतर एक भौतिक उपस्थिति बनाए रखना, मज़बूत आंतरिक AML/CFT प्रक्रियाएँ रखना, वित्तीय सुदृढ़ता का प्रदर्शन करना और वरिष्ठ प्रबंधन की नियुक्ति करना शामिल है जो निवास और उपयुक्त और उचित मानदंडों को पूरा करता हो। हालाँकि देश में फिनटेक स्टार्टअप स्थापित करने के इच्छुक उद्यमियों के लिए स्टार्टअप वीज़ा कार्यक्रम नहीं है , हम आपको माल्टा इंडिविजुअल इन्वेस्टर प्रोग्राम (MIIP), माल्टा रेसिडेंस एंड वीज़ा प्रोग्राम (MRVP), या अन्य प्रकार के परमिट के लिए आवेदन करने में मदद कर सकते हैं।

माल्टीज़ ई-मनी लाइसेंस आवेदन से जुड़े शुल्क:

• प्रारंभिक पूंजी – 350,000 EUR
• आवेदन शुल्क – 3,500 यूरो

यूरोप में ई-मनी लाइसेंस आवश्यकताएँ

आपको शायद पहले ही पता चल गया होगा कि ज़्यादातर यूरोपीय देशों में आपको अपने राष्ट्रीय कानून के तहत एक स्थानीय कंपनी स्थापित करने और उनके अधिकार क्षेत्र में भौतिक उपस्थिति रखने की आवश्यकता होगी। आपकी कंपनी को मजबूत अनुपालन नीतियों और प्रक्रियाओं को विकसित करने और लागू करने, ग्राहक निधियों की सुरक्षा के लिए तंत्र स्थापित करने, सुरक्षित आईटी सिस्टम और डेटा सुरक्षा ढांचे को डिज़ाइन करने, पर्याप्त रूप से शिक्षित और अनुभवी वरिष्ठ प्रबंधन रखने और कई अन्य महत्वपूर्ण मानदंडों को पूरा करने के लिए बाध्य किया जाएगा, जिससे कम से कम जोखिम के साथ विश्वसनीय संचालन हो सके।

इन सभी प्रक्रियाओं और आवश्यकताओं को सावधानीपूर्वक प्रलेखित और साक्ष्य द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए ताकि आपके चुने हुए क्षेत्राधिकार का विनियामक आपकी कंपनी के स्थापित विनियामक मानकों के अनुपालन का पूरी तरह से आकलन कर सके और यह सुनिश्चित कर सके कि आपके ग्राहकों के हितों और सुरक्षा की निरंतर सुरक्षा की जाएगी। जबकि लिथुआनिया जैसे देश अंग्रेजी भाषा में दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की अनुमति देते हैं, अन्य जगहों पर आपको प्रमाणित अनुवाद सेवाओं की आवश्यकता होगी, जिसकी व्यवस्था हम आपके लिए कर सकते हैं, जबकि आप अन्य तत्काल व्यावसायिक आवश्यकताओं पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

आपके ईएमआई लाइसेंस आवेदन पत्र के साथ आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेज़ संलग्न होने चाहिए:

• आपकी कंपनी के एसोसिएशन के लेख
• आपके EMI के प्रस्तावित संचालन, लक्षित बाजार, वित्तीय अनुमान, जोखिम प्रबंधन रणनीतियों और अन्य आधारभूत जानकारी का विवरण देने वाली एक व्यवसाय योजना
• एएमएल/सीएफटी नीतियों और प्रक्रियाओं का दस्तावेजीकरण
• ऐतिहासिक और अनुमानित वित्तीय विवरण, जिसमें बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह विवरण शामिल हैं
• बाहरी लेखा परीक्षकों की रिपोर्ट जो आपके वित्तीय विवरणों और विनियामक आवश्यकताओं के अनुपालन की पुष्टि करती है
• उस क्षेत्राधिकार में पंजीकृत कार्यालय का प्रमाण जहां आप ईएमआई लाइसेंस प्राप्त करना चाहते हैं
• आपके EMI के निदेशकों और अन्य प्रमुख कर्मियों के CV, साथ ही उनकी वित्तीय योग्यता और प्रासंगिक अनुभव के प्रमाण
• कंपनी के निदेशकों और शेयरधारकों के पासपोर्ट की प्रतियां
• प्रत्येक शेयरधारक, निदेशक और अन्य प्रमुख कार्मिक का कोई आपराधिक रिकॉर्ड न होने का प्रमाण
• आपके EMI की जोखिम प्रबंधन नीतियों और प्रक्रियाओं को रेखांकित करने वाला दस्तावेज़
• आपकी EMI के ग्राहक नियम और शर्तें
• यह साबित करने वाला दस्तावेज़ कि आपकी EMI नियामक प्राधिकरण द्वारा निर्धारित न्यूनतम पूंजी आवश्यकता को पूरा करती है
• भुगतान किये गये आवेदन शुल्क का प्रमाण

ई-मनी लाइसेंस आवेदन प्रक्रिया

जबकि यूरोप में EMI लाइसेंस प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण आवेदन प्रक्रिया एक देश से दूसरे देश में भिन्न होती है, कुछ सामान्य चरण हैं जो आपको अपनी पसंद के किसी भी यूरोपीय क्षेत्राधिकार में लेने होंगे। साथ ही, ध्यान रखें कि आवेदन प्रसंस्करण समय भी भिन्न होता है और आपके आवेदन की पूर्णता और प्राधिकरण द्वारा संसाधित किए जाने वाले आवेदनों की संख्या जैसे कारकों के आधार पर तीन महीने से लेकर लगभग एक वर्ष तक का समय लग सकता है।

सामान्य ई-मनी लाइसेंसिंग प्रक्रिया इस प्रकार है:

• सभी आवश्यक जानकारी और दस्तावेज एकत्र करके अपना आवेदन तैयार करें
• अपने चुने हुए क्षेत्राधिकार के नियामक प्राधिकरण द्वारा निर्दिष्ट आवेदन शुल्क का भुगतान करें
• तैयार दस्तावेजों के साथ आवेदन पत्र को अपने चुने हुए क्षेत्राधिकार के नियामक प्राधिकरण को जमा करें
• नियामक प्राधिकरण आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए आपके आवेदन पैकेज की समीक्षा करेगा और अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेज़ का अनुरोध कर सकता है
• यदि आपका आवेदन पूर्ण रूप से स्वीकार कर लिया जाता है, तो जांच प्रक्रिया शुरू हो जाएगी, और प्राधिकरण आपकी कंपनी की सुविधाओं का ऑन-साइट निरीक्षण कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ईएमआई के रूप में काम करने के लिए आवश्यक नियंत्रण और बुनियादी ढांचा मौजूद है।
• यदि ऑन-साइट निरीक्षण सफलतापूर्वक पूरा हो जाता है और सभी कानूनी आवश्यकताएं पूरी हो जाती हैं, तो प्राधिकरण EMI लाइसेंस प्रदान करेगा, जिससे आपकी कंपनी ई-मनी परिचालन शुरू कर सकेगी

सफल ई-मनी लाइसेंस आवेदन के लिए हमारी सिफारिशें

यदि आप चाहते हैं कि आपका आवेदन यथाशीघ्र आगे बढ़े और ईएमआई लाइसेंस प्राप्त करने में सफलता मिले, तो कुछ ऐसे पहलू हैं जिन पर आपको निश्चित रूप से विचार करना चाहिए:

• सुनिश्चित करें कि आपका आवेदन पैकेज पूर्ण है और प्रासंगिक विनियमों के अनुरूप पूरी तरह से तैयार किया गया है, क्योंकि कोई भी नियामक अधूरे आवेदनों पर कार्रवाई शुरू नहीं कर सकता है
• आपके द्वारा दी गई प्रत्येक जानकारी मजबूत साक्ष्य द्वारा समर्थित होनी चाहिए जिसे नियामक द्वारा मान्य किया जा सके
• राष्ट्रीय पात्रता आवश्यकताओं की एक विस्तृत सूची बनाएं और सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त पूंजी, ग्राहक निधियों का पृथक्करण और भौतिक उपस्थिति जैसे बक्से पर टिक करें
• यूरोपीय फिनटेक लाइसेंस जारी करने में विशेषज्ञता रखने वाले कानूनी विशेषज्ञों से परामर्श करें, जैसे कि रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारी टीम, जो यह सुनिश्चित करेगी कि आपका आवेदन पैकेज त्रुटिहीन गुणवत्ता का हो
• सुचारू आवेदन प्रक्रिया के लिए किसी भी प्रश्न या चिंता का तुरंत समाधान करने के लिए नियामक प्राधिकरण के साथ खुला और नियमित संचार बनाए रखें

यदि आप यूरोप में EMI लाइसेंस प्राप्त करना चाहते हैं, तो रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारी टीम आपको कंपनी को शामिल करने और यूरोपीय क्षेत्राधिकार में लाइसेंस के लिए आवेदन करने में सहायता करने में प्रसन्न होगी जो आपके व्यावसायिक लक्ष्यों के साथ प्रतिध्वनित होती है। हमारे समर्पित विशेषज्ञ आपको मौजूदा ई-मनी संस्थान लाइसेंस के साथ तैयार कंपनी के अधिग्रहण के माध्यम से भी मार्गदर्शन कर सकते हैं। अनुभवी वकीलों, व्यवसाय विकास पेशेवरों और वित्तीय लेखाकारों के साथ, आप इलेक्ट्रॉनिक मनी व्यवसाय शुरू करने की प्रक्रिया को आसान, सहज और पारदर्शी पाएंगे। व्यक्तिगत ई-मनी लाइसेंस परामर्श शेड्यूल करने और दीर्घकालिक सफलता के लिए मंच तैयार करने के लिए अभी हमसे संपर्क करें।

इसके अलावा, विनियमित यूनाइटेड यूरोप के वकील लिथुआनिया क्रिप्टो लाइसेंस प्राप्त करने के लिए कानूनी सेवाएं प्रदान करते हैं।