ترخيص النقود الإلكترونية في أوروبا

تعمل شركات التكنولوجيا المالية الأوروبية على إعادة تشكيل الطريقة التي يتعامل بها الناس مع شؤونهم المالية من خلال الريادة في حلول الدفع الإلكتروني الأكثر سهولة والأكثر أمانا والملاءمة للأفراد والشركات على حد سواء.

ويعتبر ترخيص النقود الإلكترونية عاملاً حاسماً في تسهيل هذا التحول، حيث يساهم في دمج التكنولوجيا المتطورة في الخدمات المالية ويضمن سلامة الصناعة المالية. فقط من خلال الحصول على مثل هذا الترخيص، ستتمكن من تقديم خدمات الأموال الإلكترونية للسوق الأوروبية الواسعة والمربحة.

ما هي رخصة النقود الإلكترونية؟

رخصة النقود الإلكترونية (التي يشار إليها أيضًا برخصة النقود الإلكترونية أو رخصة EMI) هي ترخيص تنظيمي تمنحه السلطات المالية المعنية للأعمال التي تنوي تقديم خدمات النقود الإلكترونية بشكل أساسي عن طريق إصدار النقود الإلكترونية. وفقًا لـ التوجيه بشأن النقود الإلكترونية 2 (EMD2)، تعني النقود الإلكترونية القيمة النقدية المخزنة إلكترونيًا، بما في ذلك المغناطيسياً، كما تمثلها مطالبة على الجهة المصدرة التي يتم إصدارها عند استلام الأموال لغرض إجراء معاملات الدفع.

تُعرف الأعمال المرخصة التي تصدر وتدير النقود الإلكترونية بالمؤسسات المالية الإلكترونية (EMIs). بشكل أساسي، تمكن مقدمو هذه الخدمة عملاءهم من تحويل النقود النقدية إلى نقود إلكترونية. يمكن تخزين هذه النقود الإلكترونية بأمان في المحفظات الإلكترونية المقدمة من قبل المؤسسات المالية الإلكترونية، وبالتالي يحصل العملاء على الراحة في إجراء المدفوعات باستخدام محفظاتهم الإلكترونية. في حال نفاد الأموال في محافظهم الإلكترونية، لديهم خيار تحويل المزيد من النقود إلى نقود إلكترونية إضافية.

في العديد من الولايات القضائية الأوروبية، ستجد نوعين من تراخيص EMI – رخصة مؤسسة نقود إلكترونية صغيرة ورخصة مؤسسة نقود إلكترونية. إذا كنت شركة صغيرة أو شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ذات نطاق محدود من العمليات والمعاملات وترغب في تقديم خدمات نقود إلكترونية محددة في بلد أوروبي واحد، فإنك ستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على رخصة مؤسسة نقود إلكترونية صغيرة. إذا كان عملك ذو نطاق أوسع وترغب في تقديم مجموعة واسعة من خدمات النقود الإلكترونية عبر الاتحاد الأوروبي، فإنك ستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على رخصة مؤسسة نقود إلكترونية عادية.

من خلال امتلاك رخصة نقود إلكترونية أوروبية، يمكنك الانخراط في مجموعة واسعة من الأنشطة:

• إصدار النقود الإلكترونية للمقيمين الأوروبيين الذين يمكنهم استخدام النقود لمجموعة واسعة من المعاملات والمدفوعات
• الاحتفاظ بأموال العملاء في حسابات IBAN فردية دون تحديد حد زمني
• تقديم خدمات المحفظات الرقمية أو الإلكترونية
• تسهيل تحويلات الأموال داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية والتحويلات عبر الحدود
• تسهيل المدفوعات الإلكترونية والخصومات المباشرة
• تقديم خدمات تبادل العملات
• إصدار بطاقات مدفوعة مسبقاً محملة بالنقود الإلكترونية والتي يمكن استخدامها في معاملات نقاط البيع، والمشتريات عبر الإنترنت، وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي
• تسهيل المدفوعات والتحويلات من نظير إلى نظير (P2P)
• خدمات بدء الدفع
• خدمات معلومات الحساب

أساساً، تلعب رخصة النقود الإلكترونية الأوروبية دوراً كبيراً في النظام المالي للمنطقة والعالم بأسره. ضمن إطار تنظيمي محدد جيداً، تعزز الابتكار المالي بين الشركات التي تقدم للمستهلكين طرقاً مريحة لإجراء المدفوعات، وتحويل وإدارة أموالهم إلكترونياً. علاوة على ذلك، تتيح رخصة النقود الإلكترونية من أوروبا لحامليها توسيع الشمول المالي حيث يمكنهم تقديم الفرص للأفراد والشركات التي قد لا تصل إلى خدمات البنوك التقليدية للمشاركة في الاقتصاد الرقمي والوصول إلى الخدمات المالية الأساسية.

الفرق بين رخصة النقود الإلكترونية ورخصة مؤسسة الدفع

كما تم ذكره للتو، تسمح رخصة النقود الإلكترونية بإصدار النقود الإلكترونية، وتخزين الأموال العميلة إلكترونيًا، وتسهيل المعاملات الإلكترونية، ومجموعة متنوعة من خدمات الدفع. بينما تسمح رخصة مؤسسة الدفع (PI) لنفس النطاق الواسع من خدمات الدفع دون إصدار النقود الإلكترونية والقدرة على الاحتفاظ بأموال العملاء مما يعني أن حاملي رخصة PI يسهمون أساساً في معالجة المدفوعات الفورية. بينما تتضمن متطلبات الحصول على رخصة PI متطلبات معقولة نسبياً من حيث رأس المال الأولي، فإن حاملي رخصة EMI عادةً ما يُطلب منهم توفير رأس مال أعلى من البداية وإثبات القدرة على الحفاظ على أمان النقود الإلكترونية وأموال العملاء.

اتجاهات سوق النقود الإلكترونية في أوروبا

من المتوقع أن ينمو سوق النقود الإلكترونية العالمي بشكل كبير بين عامي 2023 و2030، وينبغي أن تستمر صناعة التكنولوجيا المالية الأوروبية في تعزيز نفسها كمحرك رئيسي للابتكار والتميز التنظيمي، مستفيدة من بنيتها المالية القوية والتزامها بالتحول الرقمي. على الرغم من التأخير الأخير في التمويل، تستمر بعض الاتجاهات في الظهور، وستزدهر المؤسسات المالية الإلكترونية الأكثر مثابرة في هذا السوق الواعد والتنافسي، مما يثبت نفسها كقادة على المدى الطويل.

أبرز اتجاهات سوق النقود الإلكترونية في أوروبا:

• تستمر تبني المحافظ المحمولة وطرق الدفع اللا تلامسية في الزيادة حيث يستخدم المستهلكون بشكل متزايد هواتفهم الذكية لإجراء المدفوعات
• تزداد الطلب على تحويلات النقود الإلكترونية عبر الحدود والمدفوعات بسلاسة، مع ظهور حلول مبتكرة لتسهيل المعاملات الدولية وجعلها أكثر فعالية من حيث التكلفة
• يتزايد دمج العملات المشفرة والعملات المستقرة في خدمات النقود الإلكترونية، مع استكشاف الشركات لهذه الأصول الرقمية كجزء من حلول الدفع الخاصة بها
• أسهمت مبادرات المصارف المفتوحة في تسهيل تبادل البيانات والخدمات المالية بين المؤسسات المالية المختلفة، مما يعزز الابتكار في مجال النقود الإلكترونية
• اكتسبت البنوك الرقمية فقط، أو البنوك الجديدة، شعبية كبيرة لأنها غالباً ما تقدم خدمات النقود الإلكترونية وتجذب العملاء بتطبيقات سهلة الاستخدام، ورسوم أقل، وتجارب رقمية فقط مريحة

فوائد الحصول على رخصة نقود إلكترونية في أوروبا

امتلاك رخصة نقود إلكترونية أوروبية من جهة تنظيمية ذات سمعة جيدة يمكن أن يقدم لك العديد من الفوائد التي ستساهم في نمو ونجاح عملك. بوجه عام، يمكن أن تضعك هذه الرخصة كلاعب موثوق، مبتكر، وتنافسي في الصناعة المالية الأوروبية والدولية.

أبرز فوائد رخصة EMI الأوروبية هي:

• الوصول إلى منطقة مدفوعات اليورو الموحدة (SEPA) التي تبسط المدفوعات عبر الحدود، مما يجعل من الأسهل لعملاء EMI إجراء المعاملات عبر منطقة SEPA بأكملها، التي تضم 36 دولة أوروبية
• بموجب مبدأ جواز السفر، ستتيح لك رخصة EMI التي تحصل عليها في إحدى دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية تقديم الخدمات في جميع دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية (27 دولة من دول الاتحاد الأوروبي، وآيسلندا، وليختنشتاين، والنرويج) مما يعني أنك ستتمكن من الوصول إلى قاعدة عملاء واسعة ومتنوعة دون الحاجة إلى التنقل عبر أطر تنظيمية متعددة
• تمتلك الدول الأوروبية سلطات تنظيمية راسخة ومحترمة، والحصول على رخصة EMI في أوروبا سيوفر تأكيدًا قويًا على امتثالك لمعايير تنظيمية صارمة
• تقدم توجيهات الاتحاد الأوروبي واللوائح الوطنية إطارًا قانونيًا واضحًا للأعمال المالية الإلكترونية، ويمكن أن تبسط الامتثال وتقليل الشكوك القانونية بالنسبة لك
• ستتيح لك رخصة EMI الأوروبية الانخراط في خدمات مالية عبر الحدود ودعم العملاء الذين يحتاجون إلى حلول دفع دولية
• يجب أن تكون قادرًا على التقدم للحصول على الوصول إلى شبكة SWIFT التي تسهم في التواصل الآمن والمعياري بين المؤسسات المالية، بشكل أساسي لتحويل الأموال الدولي والرسائل المالية
• سيوفر لك العمل برخصة EMI في أوروبا الوصول إلى النظام البيئي المزدهر للتكنولوجيا المالية، بما في ذلك التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى، والمواهب التقنية، والمستثمرين المحتملين، والشراكات الاستراتيجية مع المؤسسات المالية الأوروبية

التنظيمات الأوروبية للنقود الإلكترونية

تخضع المؤسسات المالية الإلكترونية للتنظيم والإشراف من قبل السلطات المالية الوطنية في كل دولة أوروبية. تتحمل هذه السلطات الوطنية مسؤولية منح رخص النقود الإلكترونية، والإشراف على المؤسسات المالية الإلكترونية، وضمان امتثالها للوائح الوطنية والتوجيهات السارية على مستوى الاتحاد الأوروبي. بينما تختلف معايير الامتثال للنقود الإلكترونية الوطنية إلى حد ما، فإن توجيهات الاتحاد الأوروبي تنظمها إلى حد كبير بحيث يمكن للمؤسسات المالية الإلكترونية الأوروبية أن تتمتع بوضوح تنظيمي وتركز على تطوير ابتكارات الدفع الإلكترونية.

التوجيه الخاص بالنقود الإلكترونية 2 (EMD2)، أو التوجيه 2009/110/EC، هو التشريع الرئيسي الذي يوفر الإطار القانوني لإصدار النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي. يوضح المتطلبات للتصريح وعمليات المؤسسات المالية الإلكترونية ويشمل أحكامًا لمتطلبات رأس المال، وحماية الأموال، وحماية العملاء، ونظام جواز السفر، وتعامل الشكاوى، والمزيد. للحفاظ على توافق إطار العمل التنظيمي للاتحاد الأوروبي مع التطورات التكنولوجية والتنظيمية المتطورة، تم تعديل EMD2 عدة مرات.

توجيه خدمات الدفع 2 (PSD2)، أو التوجيه 2015/2366، هو توجيه بارز آخر ينظم خدمات النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي. بينما يركز PSD2 بشكل أساسي على مؤسسات الدفع (PI)، فهو لا يزال ذا صلة بالمؤسسات المالية الإلكترونية حيث يقدمون غالبًا خدمات الدفع. يقدم PSD2 متطلبات التحقق القوي من العملاء (SCA)، ويشمل أحكامًا لتحسين أمان المعاملات الإلكترونية، ويسمح لمزودي خدمات الدفع من الأطراف الثالثة (TPPs)، بموافقة العميل، بالوصول إلى معلومات حساب العميل التي تحتفظ بها البنوك والمؤسسات المالية الإلكترونية مما يسهل خدمات الدفع المبتكرة ويعزز المنافسة.

بصفتك عملًا يتعامل مع البيانات الشخصية، يجب عليك أيضًا أن تأخذ في اعتبارك لائحة حماية البيانات العامة (GDPR)، أو اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2016/679، التي تحدد المعايير لحماية البيانات والخصوصية. يجب على المؤسسات المالية الإلكترونية الالتزام بالمبادئ الأساسية لحماية البيانات المنصوص عليها في GDPR، والتي تشمل المعالجة القانونية والعادلة والشفافة للبيانات، وتقليل البيانات، والدقة، وتقييد التخزين. عند الاعتماد على الموافقة كأساس قانوني للمعالجة، يجب على المؤسسات المالية الإلكترونية ضمان أن العملاء يقدمون موافقة مستنيرة وغير غامضة للأنشطة المعالجة المحددة. علاوة على ذلك، يُطلب من المؤسسات المالية الإلكترونية الإبلاغ عن خروقات البيانات إلى السلطة المعنية بحماية البيانات دون تأخير، وفي بعض الحالات، إلى الأفراد المتأثرين.

بصفتك مؤسسة مالية إلكترونية أوروبية، ستحتاج أيضًا إلى الامتثال للقواعد التي تنفذها توجيه مكافحة غسل الأموال 6 (AMLD6). يهدف هذا التوجيه والتوجيهات السابقة إلى مكافحة غسل الأموال والحفاظ على نزاهة السوق المالية الأوروبية. وفقًا للتوجيه، يُطلب من المؤسسات المالية الإلكترونية الحفاظ على سجلات دقيقة ومحدثة لجميع المعاملات، وملكية المستفيدين، ومعلومات رئيسية أخرى، بالإضافة إلى الحفاظ على تدابير العناية الواجبة للعملاء (CDD) وتدابير معرفة العميل (KYC) الصارمة.

أفضل الولايات القضائية الأوروبية للحصول على رخصة نقود إلكترونية

للحصول على رخصة EMI الأوروبية، يجب عليك أولاً تحديد البلد الذي ترغب في الحصول عليها منه وأين تريد أن تكون عملياتك. تختلف متطلبات وترتيبات ترخيص الدفع الإلكتروني في مختلف الولايات القضائية الأوروبية، ويجب أن تأخذ في اعتبارك عوامل مثل البيئة التنظيمية الوطنية، وفرص السوق، ونموذج عملك، ومواردك المالية، وهيكلك التشغيلي. من ناحية أخرى، تقدم عدة دول في الاتحاد الأوروبي بيئات مفضلة تقريبًا بشكل عالمي مع تراخيص EMI ذات مدد غير محددة وتستحق اهتمامك.

رخصة نقود إلكترونية في ليتوانيا

بعد مغادرة المملكة المتحدة للاتحاد الأوروبي، برزت ليتوانيا كدولة في الاتحاد الأوروبي تمنح أكبر عدد من التراخيص للمؤسسات المالية والمصارف الإلكترونية، بفضل النهج التقدمي لبنك ليتوانيا الذي هو الجهة التنظيمية الوطنية. تقدم الهيئة عملية تقديم طلب مبسطة مع إمكانية تقديم الوثائق باللغة الإنجليزية، مما يجعل الإجراءات أكثر وصولاً للمتقدمين الدوليين.

يمتلك بنك ليتوانيا صندوق اختبار للشركات التقنية المالية، يعرف باسم صندوق LB للتكنولوجيا المالية، وهو بيئة اختبار يمكنك من خلالها تجربة منتجاتك المالية المبتكرة تحت إشراف وتوجيه الهيئة. في جميع الأحوال، ستتمكن من الوصول إلى المزيد من العملاء من خلال الاستفادة من ميزات مبتكرة مثل تحديد العملاء عن بُعد من خلال التوقيعات الرقمية، ونسخ إلكترونية من الوثائق، والتواصل عبر الفيديو. إذا لم يقنعك ذلك، ربما سيقنعك حقيقة أن ليتوانيا تحتل المرتبة التاسعة في مؤشر التنافسية الضريبية الدولي لعام 2023. إنها إشارة إلى أنك ستجد أنه من السهل الامتثال للوائح الضريبية الوطنية، والاحتفاظ بمزيد من الأرباح، والتركيز على النمو.

لتقديم طلب للحصول على رخصة EMI في ليتوانيا، لا يُطلب من مديري الشركة وأعضاء المجلس الإقامة في ليتوانيا أو في أي مكان آخر في أوروبا، مما يجذب الكثير من رواد الأعمال الدوليين ذوي الأفكار الرائدة. إذا كنت مواطنًا غير تابع للاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية وتخطط لتشغيل عمل في ليتوانيا، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تأشيرة بدء العمل التي تحتوي على عملية تقديم مبسطة ليس فقط لمؤسسي الشركات الناشئة ولكن أيضًا للموظفين وعائلاتهم. توفر تأشيرة الإقامة الطويلة في ليتوانيا وتمكن رواد الأعمال الأجانب من الاتصال بشبكة عالمية من الأفراد والشركات المتشابهة في التفكير.

الرسوم المرتبطة بتقديم طلب للحصول على رخصة نقود إلكترونية في ليتوانيا:

• رأس المال الأولي – 350,000 يورو (لا توجد متطلبات رأس المال إذا كنت تنوي التشغيل فقط في السوق الليتوانية)
• رسوم التقديم – 1,463 يورو

رخصة نقود إلكترونية في قبرص

قبرص تعتبر أيضًا خيارًا مفضلًا للشركات التي تسعى للعمل كمؤسسات مالية إلكترونية (EMIs) في أوروبا. وفقًا للتوجيهات واللوائح الأوروبية، تمتلك قبرص إطارًا تنظيميًا راسخًا، يتم تطبيقه بواسطة بنك قبرص المركزي الذي يتولى الإشراف على المؤسسات المالية الإلكترونية في البلاد. تقدم قبرص بنية تحتية قوية للخدمات المالية، بما في ذلك تكنولوجيا مصرفية حديثة، ومراكز بيانات آمنة، وقطاع مصرفي مستقر يوفر فرصًا للمؤسسات المالية الإلكترونية لإقامة شراكات مع البنوك والمؤسسات المالية المحلية. الموقع الاستراتيجي للبلاد يوفر وصولاً سهلاً إلى الأسواق في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وأوروبا، وهو ما قد يكون مفيدًا إذا كنت تسعى للتوسع دوليًا.

للحصول على رخصة مؤسسة مالية إلكترونية في قبرص، تحتاج إلى تأسيس شركة وفقًا لقوانين قبرص ولديك مكتب مسجل مع وجود إداري داخل البلاد. لا توجد تأشيرة بدء محددة، ولكن يمكنك اختيار من بين عدد من تصاريح الإقامة الأخرى، مثل تصريح الفئة F، أو الانضمام إلى برنامج استثمار قبرصي. للنجاح في فتح مؤسسة مالية إلكترونية مرخصة بالكامل في قبرص، تحتاج ليس فقط إلى وجود مادي ولكن أيضًا إلى البنية التحتية التشغيلية اللازمة، بما في ذلك أنظمة تكنولوجيا المعلومات الآمنة، وإطار إدارة المخاطر، وأدوات لتسجيل العملاء. بينما تكون عملية الترخيص سلسة إلى حد ما، فإن التحضير يتطلب بالتأكيد مساعدة قانونية يمكننا توفيرها لك.

الرسوم المرتبطة بتقديم طلب للحصول على رخصة نقود إلكترونية قبرصية:

• رأس المال الأولي – 350,000 يورو
• رسوم التقديم – 5,000 يورو

رخصة نقود إلكترونية في هولندا

هولندا تأتي في المرتبة الثانية من حيث عدد التراخيص المالية الأوروبية الممنوحة، بما في ذلك المؤسسات المالية الإلكترونية، وبالتالي تستحق اهتمامك كولاية قضائية ناجحة في توفير دخول السوق لمقدمي الخدمات المالية المبتكرين. تمتلك البلاد نظامًا بيئيًا نابضًا في مجال التكنولوجيا المالية مع بنية تحتية من الدرجة الأولى تشمل شركات التكنولوجيا المالية الراسخة، والشركات الناشئة، والمستثمرين الذين يمكنهم دعم نمو مؤسستك المالية الإلكترونية داخل الاتحاد الأوروبي وعلى المستوى الدولي. لديها اتصالات جيدة مع أنظمة الدفع الدولية والشبكات المالية، مما يتيح الوصول الفعال إلى البنية التحتية العالمية للدفع. تحتل البلاد المرتبة 14 في مؤشر التنافسية الضريبية الدولية لعام 2023 من بين 38 دولة.

إذا كنت تسعى لإجراء عمليات مؤسسات مالية إلكترونية داخل هولندا، فإنك ملزم إما بالحصول على ترخيص صادر عن بنك هولندا المركزي (DNB) أو التأهل لإعفاء. تقع المؤسسات المعفاة تحت إشراف هيئة الأسواق المالية الهولندية (AFM) بدلاً من الـ DNB. للحصول على ترخيص، يتعين عليك أساسًا تأسيس شركة محلية بوجود مادي في هولندا، بما في ذلك مكتب مسجل. يتطلب الأمر فقط وجود مديرين محليين اثنين، ويمكن أن يتواجد باقي الفريق في دول أوروبية أخرى وأحيانًا حتى خارج أوروبا.

الرسوم المرتبطة بتقديم طلب للحصول على رخصة نقود إلكترونية هولندية:

• رأس المال الأولي – 350,000 يورو
• رسوم التقديم – 6,800 يورو

رخصة نقود إلكترونية في مالطا

لسنوات، دعمت مالطا بنشاط الشركات في مجال التكنولوجيا المالية من خلال زراعة بيئة ملائمة للابتكار، وتبسيط العمليات التنظيمية، وتقديم الحوافز لجذب رواد الأعمال المحليين والدوليين. هيئة الخدمات المالية المالطية (MFSA) هي الهيئة التنظيمية المسؤولة عن الإشراف على الخدمات المالية في مالطا وقد أنشأت إطارًا تنظيميًا واضحًا ومحددًا للمؤسسات المالية الإلكترونية يمكن أن يضمن اليقين والتنظيم الفعال. يمكنك أيضًا توقع الوصول إلى صندوق الاختبار المالطي الذي سيسمح لك باختبار خدماتك المالية الإلكترونية المبتكرة في بيئة محكومة دون العبء الفوري للامتثال الكامل للتنظيم.

لتقديم طلب للحصول على رخصة مؤسسة مالية إلكترونية في مالطا، يجب عليك تلبية العديد من المتطلبات التي تكون نموذجية لدولة عضو في الاتحاد الأوروبي ذات إطار تنظيمي قوي. يتضمن ذلك تأسيس شركة وفقًا للقوانين المالطية والحفاظ على وجود مادي داخل البلاد، وجود عمليات قوية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وإظهار الملاءة المالية، وتعيين إدارة عليا تلبي معايير الإقامة والملاءمة. بينما لا تمتلك البلاد برنامج تأشيرات بدء العمل للمبادرين الراغبين في تأسيس شركات التكنولوجيا المالية هناك، يمكننا مساعدتك في التقدم لبرنامج المستثمر الفردي في مالطا (MIIP)، برنامج الإقامة والتأشيرات المالطي (MRVP)، أو أنواع أخرى من التصاريح.

الرسوم المرتبطة بتقديم طلب للحصول على رخصة نقود إلكترونية مالطية:

• رأس المال الأولي – 350,000 يورو
• رسوم التقديم – 3,500 يورو

متطلبات رخصة النقود الإلكترونية في أوروبا

قد تكون قد أدركت بالفعل أن معظم الدول الأوروبية ستطلب منك تأسيس شركة محلية وفقًا لقوانينها الوطنية والحفاظ على وجود مادي داخل ولايتها القضائية. ستكون شركتك ملزمة بتطوير وتنفيذ سياسات وإجراءات امتثال قوية، وإنشاء آليات لحماية أموال العملاء، وتصميم أنظمة تكنولوجيا معلومات آمنة وإطارات حماية البيانات، وتوظيف إدارة عليا مدروسة ومؤهلة، والوفاء بالعديد من المعايير الأساسية الأخرى التي ستؤدي إلى عمليات موثوقة مع الحد الأدنى من المخاطر.

يجب توثيق جميع هذه العمليات والمتطلبات بعناية ودعمها بالأدلة حتى تتمكن الهيئة التنظيمية في ولايتك القضائية المختارة من تقييم امتثال شركتك للمعايير التنظيمية المحددة وضمان أن مصالح وأمن عملائك سيبقى محميًا بشكل مستمر. بينما تسمح دول مثل ليتوانيا بتقديم الوثائق باللغة الإنجليزية، في أماكن أخرى ستحتاج إلى خدمات الترجمة المعتمدة التي يمكننا ترتيبها لك بينما تركز على احتياجات عملك العاجلة الأخرى.

عادةً ما يتعين أن يكون طلب رخصة المؤسسة المالية الإلكترونية مصحوبًا بالوثائق التالية:

• النظام الأساسي لشركتك
• خطة عمل تفصيلية توضح العمليات المقترحة لمؤسستك المالية الإلكترونية، والسوق المستهدف، والتوقعات المالية، واستراتيجيات إدارة المخاطر، ومعلومات أساسية أخرى
• وثائق سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
• البيانات المالية التاريخية والمتوقعة، بما في ذلك البيانات المالية، وبيانات الدخل، وبيانات التدفقات النقدية
• تقارير من مدققين خارجيين تؤكد بياناتك المالية وامتثالك للمتطلبات التنظيمية
• دليل على المكتب المسجل في الولاية القضائية التي تسعى للحصول على رخصة مؤسسة مالية إلكترونية فيها
• السير الذاتية لمديري مؤسستك المالية الإلكترونية والأفراد الرئيسيين الآخرين، جنبًا إلى جنب مع الأدلة على مؤهلاتهم المالية والخبرة ذات الصلة
• نسخ من جوازات سفر مديري الشركة والمساهمين
• دليل على عدم وجود سجل جنائي لكل مساهم ومدير وأفراد رئيسيين آخرين
• وثائق توضح سياسات وإجراءات إدارة المخاطر لمؤسستك المالية الإلكترونية
• الشروط والأحكام الخاصة بعملاء مؤسستك المالية الإلكترونية
• وثائق تثبت أن مؤسستك المالية الإلكترونية تلبي الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال التي تحددها الهيئة التنظيمية
• دليل على دفع رسوم التقديم

عملية تقديم طلب للحصول على رخصة نقود إلكترونية

بينما تختلف عملية تقديم الطلب للحصول على رخصة مؤسسات مالية إلكترونية في أوروبا من بلد إلى آخر، هناك بعض الخطوات العامة التي ستحتاج إلى اتخاذها في أي ولاية قضائية أوروبية تختارها. أيضًا، ضع في اعتبارك أن أوقات معالجة الطلبات تختلف وقد تستغرق ما بين ثلاثة أشهر إلى ما يقرب من عام حسب عوامل مثل اكتمال طلبك وعدد الطلبات التي يجب على الهيئة معالجتها.

عادةً ما تكون عملية ترخيص النقود الإلكترونية كما يلي:

• تحضير طلبك من خلال جمع جميع المعلومات والوثائق اللازمة
• دفع رسوم التقديم كما تحددها الهيئة التنظيمية في ولايتك القضائية المختارة
• تقديم نموذج الطلب مع الوثائق المحضرة إلى الهيئة التنظيمية في ولايتك القضائية المختارة
• ستقوم الهيئة التنظيمية بمراجعة حزمة طلبك لتحديد أهليتك وقد تطلب معلومات أو وثائق إضافية
• إذا تم قبول طلبك على أنه مكتمل، ستبدأ عملية الفحص، وقد تقوم الهيئة بإجراء تفتيش ميداني لمرافق شركتك للتأكد من وجود الرقابة والبنية التحتية اللازمة لتشغيلها كمؤسسة مالية إلكترونية
• إذا تم إكمال التفتيش الميداني بنجاح وتلبية جميع المتطلبات القانونية، ستمنح الهيئة ترخيص المؤسسة المالية الإلكترونية، مما يسمح لشركتك بالبدء في عمليات النقود الإلكترونية

توصياتنا للحصول على رخصة نقود إلكترونية بنجاح

إذا كنت تريد أن يتقدم طلبك بأسرع ما يمكن وأن تنجح في الحصول على رخصة مؤسسة مالية إلكترونية، هناك بعض الجوانب التي يجب عليك بالتأكيد أخذها بعين الاعتبار:

• تأكد من أن حزمة طلبك مكتملة ومعدة بشكل جيد وفقًا للوائح ذات الصلة حيث لا يمكن لأي من المنظمين بدء معالجة الطلبات غير المكتملة
• يجب أن تدعم كل قطعة من المعلومات التي تقدمها بأدلة قوية يمكن التحقق منها من قبل الهيئة التنظيمية
• تأكد من وجود قائمة مراجعة دقيقة لمتطلبات الأهلية الوطنية وتأكد من تلبية معايير مثل رأس المال الكافي، وفصل أموال العملاء، والوجود المادي
• تشاور مع الخبراء القانونيين المتخصصين في إصدار التراخيص المالية الأوروبية، مثل فريقنا هنا في Regulated United Europe، الذي سيضمن أن حزمة طلبك تتمتع بجودة لا تشوبها شائبة
• حافظ على التواصل المفتوح والمنتظم مع الهيئة التنظيمية لمعالجة أي استفسارات أو مخاوف على الفور لتسهيل عملية تقديم الطلب

إذا كنت ترغب في الحصول على رخصة مؤسسة مالية إلكترونية في أوروبا، فإن فريقنا هنا في Regulated United Europe سيكون سعيدًا بدعمك في تأسيس شركة والتقدم للحصول على ترخيص في ولاية قضائية أوروبية تتماشى مع أهداف عملك. يمكن لمتخصصينا المكرسين أيضًا إرشادك خلال عملية الحصول على شركة جاهزة مع ترخيص مؤسسة مالية إلكترونية موجود. مع وجود محامين ذوي خبرة، ومتخصصين في تطوير الأعمال، ومحاسبين ماليين بجانبك، ستجد أن عملية بدء عمل النقود الإلكترونية سهلة وسلسة وشفافة. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة ترخيص النقود الإلكترونية الشخصية وتهيئة الساحة لتحقيق النجاح المستدام.

كما يقدم المحامون من Regulated United Europe خدمات قانونية للحصول على ترخيص التشفير في ليتوانيا.