Lisensya ng PI sa UK

Sa katagalan, ang industriya ng mga digital na pagbabayad ng UK ay dapat manatili sa isang paglago sa kabila ng kamakailang pagbaba sa mga pamumuhunan sa fintech. Ang mga teknolohikal na inobasyon, pagbabago ng pag-uugali ng customer, at ang flexible at supportive na diskarte ng gobyerno ay patuloy na nagpapakita ng mga pagkakataon sa negosyo sa mga itinatag na provider ng serbisyo sa pagbabayad at mga bagong pumapasok sa merkado. Sa kontekstong ito, gumaganap ng malaking papel ang isang UK payment institution (PI) na lisensya sa pamamagitan ng pagtiyak ng pagsunod sa pambansang balangkas ng regulasyon, pagpapagana ng lehitimong pagpapalawak sa loob ng UK, at pagpapahusay ng kredibilidad at pagiging mapagkakatiwalaan sa mga mata ng mga customer, partner, at iba pang pangunahing stakeholder.

Kung isinasaalang-alang mo ang isang lisensya sa UK PI bilang isang praktikal na solusyon para sa iyong negosyo sa mga serbisyo sa pagbabayad, mahalagang tandaan na ang pagkakaroon ng tulong ng dalubhasa ay titiyakin na magna-navigate ka sa kumplikadong balangkas ng regulasyon nang may kumpiyansa, na mapakinabangan ang iyong mga pagkakataon na magkaroon ng streamline at sumusunod na proseso ng paglilisensya. Dito namin maiaalok ang aming tulong sa iyo. Ang aming team ng mga dalubhasang abogado dito sa Regulated United Europe ay may malawak na kadalubhasaan sa pagpapadali sa pagkuha ng mga bagong lisensya sa pagbabayad at mga handa na kumpanyang may mga lisensya sa pagbabayad sa UK. Sa isang napatunayang track record ng paggabay at pagtulong sa maraming negosyo sa pamamagitan ng mga kumplikadong prosesong ito, nag-aalok kami ng matibay na pag-unawa sa regulatory framework ng UK, mga ekspertong insight, at mga iniangkop na solusyon upang matiyak ang maayos at matagumpay na karanasan sa pagkuha ng lisensya sa pagbabayad.

Ano ang Lisensya ng Institusyon ng Pagbabayad (PI)?

Ang lisensya ng institusyon ng pagbabayad (PI) ay isang awtorisasyon na ibinibigay ng mga awtoridad sa regulasyon sa mga negosyong naglalayong mag-alok ng mga serbisyo sa pagbabayad sa loob ng isang partikular na hurisdiksyon, gaya ng UK. Ang pagkuha ng lisensya ng PI sa hurisdiksyon ng mga operasyon ay isang legal na kinakailangan na nagsisiguro ng pagsunod sa mga regulasyon, pinangangalagaan ang mga interes ng consumer, at nagtatayo ng tiwala sa loob ng financial ecosystem. Pinapadali din ng mga lisensyang ito ang pagbabago at kompetisyon sa pamamagitan ng pagpayag sa mga bagong manlalaro na pumasok sa merkado at mag-alok ng mga groundbreaking na solusyon sa pagbabayad.

Maaaring mag-alok ang mga may hawak ng lisensya ng UK PI ng iba’t ibang serbisyo sa pagbabayad:

• Magsagawa ng mga transaksyon sa pagbabayad, kabilang ang mga direct debit, credit transfer, at pagbabayad sa card
• Mag-isyu ng mga debit card, credit card, at iba pang mga instrumento sa pagbabayad
• Pangasiwaan ang mga domestic at cross-border na money transfer
• Mag-alok ng mga serbisyo ng currency exchange o foreign exchange
• Magbigay ng serbisyo sa impormasyon ng account (AIS) na nauugnay sa pag-access at pagsasama-sama ng impormasyon ng account mula sa iba’t ibang institusyong pampinansyal na may pahintulot ng customer
• Magbigay ng payment initiation service (PIS) na kinabibilangan ng pagsisimula ng mga transaksyon sa pagbabayad sa ngalan ng customer, nang may pahintulot ng customer, na kadalasang nauugnay sa mga open banking at fintech solution

Mga Uri ng Lisensya ng PI na Magagamit sa UK

Nag-aalok ang UK ng mga uri ng lisensya sa pagbabayad para sa mga negosyo na may iba’t ibang laki at kapasidad sa pagpapatakbo. Maaari mong piliin ang uri na naaayon sa iyong kasalukuyang sukat ng pagpapatakbo at mga plano sa pagpapalawak. Kahit na ikaw ay isang fintech na startup o isang maliit na negosyo sa pagbabayad, mayroon kang pagkakataong makapasok sa kilalang market na ito sa pamamagitan ng pagtugon sa mga kinakailangan na iniakma para sa mga negosyong tulad ng sa iyo.

Maaari kang makakuha ng isa sa mga sumusunod na lisensya ng PI:

• Ang isang maliit na institusyon ng pagbabayad (SPI) ay iniakma para sa mga negosyong may limitadong operasyon at pinahihintulutan ang mga may hawak ng lisensya na magbigay ng anumang mga serbisyo sa pagbabayad na hindi nakategorya bilang AIS o PIS
• Ang isang awtorisadong institusyon sa pagbabayad (authorized payment institution o API) ay isang regular na lisensya sa pagbabayad na nagpapahintulot sa lahat ng serbisyo sa pagbabayad at maaaring tumanggap ng mas malalaking operasyon

Iuuri ang iyong kumpanya bilang SPI kung:

• Ang average na buwanang mga transaksyon sa pagbabayad nito sa naunang 12 buwan ay hindi lalampas sa 3 mill. EUR
  • Kung nagbibigay ka ng mga serbisyo sa pagbabayad nang wala pang 12 buwan, o kung hindi ka pa nakakapagsimula, ang iyong inaasahang average na buwanang mga transaksyon sa pagbabayad ay hindi dapat lumagpas sa 3 mill. EUR
• Hindi ito nakikibahagi sa mga aktibidad ng AIS o PIS

Kung ang aktwal o inaasahang average na buwanang mga transaksyon sa pagbabayad ng iyong kumpanya sa naunang 12 buwan ay lumampas sa 3 mill. EUR, kakailanganin mong mag-aplay para sa isang lisensya ng API na may mas mahigpit na mga kinakailangan sa pagiging kwalipikado at mas kumplikadong proseso ng aplikasyon. Habang naghihintay na maibigay ang lisensya, maaari kang mabigyan ng pansamantalang katayuan ng pinaghihigpitang awtorisasyon na magbibigay-daan sa iyong magpatakbo sa ilalim ng mga partikular na paghihigpit at kundisyon habang kinukumpleto ang proseso ng awtorisasyon.

Mga Bentahe ng Paghawak ng Lisensya sa UK PI

Bagama’t ang UK ay umalis sa EU, ito ay nananatiling isang makabuluhang sentro ng pananalapi, na patuloy na nagpoposisyon sa sarili bilang isang pandaigdigang hub sa industriya ng mga serbisyo sa pananalapi. Nagsusumikap ang gobyerno na malampasan ang mga kumplikadong dulot ng Brexit sa pamamagitan ng paglulunsad ng iba’t ibang mga hakbangin na nagtataguyod ng pagbabago, kalinawan ng regulasyon, at reputasyon ng hurisdiksyon. Bilang lisensya ng mga serbisyo sa pagbabayad sa UK, magkakaroon ka ng access sa napakalaking pagkakataon dahil ang kabuuang halaga ng transaksyon sa merkado ng mga digital na pagbabayad ng UK ay inaasahang magpapakita ng taunang rate ng paglago (CAGR 2023-2027) na 13,97% na magreresulta sa isang inaasahang kabuuang halaga na 594,70 bill. GBP (tinatayang 682,56 bill. EUR) pagsapit ng 2027.

Mga benepisyo ng lisensya sa pagbabayad sa UK:

• Ang UK ay malawak na kilala at iginagalang para sa mahusay na itinatag na balangkas ng regulasyon, na nagbibigay ng kalinawan at katatagan para sa mga may hawak ng lisensya ng PI
• Ang London, ang kabisera ng UK, ay isang global financial hub, na nag-aalok ng access sa isang matatag na imprastraktura sa pananalapi at mga bagong pagkakataon sa negosyo sa loob ng fintech ecosystem
• Ang pagkakaroon ng lisensya sa UK PI ay nangangahulugan ng pagsunod sa matatag na mga pamantayan sa regulasyon na nagpapahusay sa tiwala at kumpiyansa ng consumer sa mga serbisyong inaalok ng mga may hawak ng lisensya
• Ang pagtatatag ng presensya na may lisensya sa UK PI ay maaaring magbigay daan para sa mga potensyal na relasyon at pakikipagtulungan sa hinaharap sa loob ng UK at sa buong mundo
• Ang UK ay nagbibigay ng isang kaakit-akit na rehimen ng buwis para sa mga negosyo, kabilang ang isang malawak na listahan ng mga kasunduan sa dobleng pagbubuwis, mapagbigay na pananaliksik at pagpapaunlad (R&D) na mga tax credit, at mga insentibo, na maaaring mapabuti ang kakayahang kumita ng iyong institusyon sa pagbabayad at ang kapasidad para sa pagbabago
• Ipinagmamalaki ng UK ang isang napakayaman na talent pool, na may access sa mga dalubhasang propesyonal sa pananalapi at teknolohiya na maaaring humimok ng patuloy na pagpapabuti at katatagan sa loob ng industriya ng mga pagbabayad
• Ang paggamit ng Ingles bilang pangunahing wika at isang pamilyar na legal na sistema ay ginagawang mas madaling ma-access at diretso ang mga pagpapatakbo ng negosyo at pakikipag-ugnayan para sa maraming internasyonal na negosyo sa pagbabayad
• Upang i-promote ang inobasyon at pagsunod, ang gobyerno ng UK at ang regulatory body ay nag-aalok ng suporta sa regulasyon at mga inisyatiba, kabilang ang regulatory sandbox para sa pagsubok ng produkto sa isang kontroladong kapaligiran, Fintech Bridges para i-promote ang collaboration at international expansion, at mga mapagkukunan sa mga lisensyado para sa pagpapatibay ng kanilang mga balangkas ng cybersecurity

Bakit Papasok Ngayon sa Market ng Mga Pagbabayad sa UK?

Malawakang tinalakay na ang fintech investment sa UK ay bumaba sa 4,6 bill. GBP (tinatayang 5,3 bill. EUR) sa unang kalahati ng 2023, na isang 57% na pagbaba mula sa 10,8 bill. Naitala ang GBP (tinatayang 12,3 bill. EUR) sa kaukulang panahon ng 2022. Gayunpaman, hindi ka dapat panghinaan ng loob na gawing realidad ang ideya ng iyong negosyo dahil karaniwan ang mga pagbabago sa pamumuhunan sa mga dynamic na industriya tulad ng fintech. Ang kasalukuyang pagbaba ay maaaring magpahiwatig ng pansamantalang pagsasaayos sa halip na isang pangmatagalang trend, na ginagawang perpekto ang panahong ito para sa paglalagay ng higit pang pagsisikap sa pagtukoy sa mga pangangailangan ng consumer at pagperpekto ng mga groundbreaking na serbisyo at produkto. Sa oras na ito, hinihimok ka naming isaalang-alang ang pangmatagalang pananaw sa halip na mga panandaliang pagbabago sa merkado.

Bagama’t ang mas mababang pamumuhunan ay maaaring mukhang isang dahilan para sa pag-aalala, madalas silang nagpapakita ng mga pagkakataon para sa madiskarteng pagpasok sa harap ng nabawasan na kumpetisyon. Upang ihanda ang iyong negosyo sa pagbabayad para sa tagumpay, dapat kang maglaan ng malaking oras sa pagdidisenyo ng isang payat na modelo ng negosyo, pagbuo ng mga madiskarteng pakikipagsosyo, at paglikha ng isang naiaangkop na diskarte sa negosyo na nagbibigay-daan sa mabilis na pagsasaayos bilang tugon sa mga pagbabago o pagkakataon sa merkado. Ang aming team ng mga abogado, business developer, at financial accountant ay may mahigit anim na taong karanasan sa pagtulong sa mga negosyo ng fintech na maglunsad ng mga sumusunod at mahusay na operasyon, at ikalulugod nilang ibahagi sa iyo ang mahalagang kadalubhasaan na ito. Magsimula sa isang personalized na konsultasyon kung saan susuriin namin ang kaso ng iyong negosyo upang simulan ang roadmap para sa iyong matagumpay na pagpasok sa merkado sa kabila ng mga kasalukuyang hamon sa pamumuhunan.

Paano Kinokontrol ang Mga Institusyon ng Pagbabayad sa UK?

Pagkatapos ng Brexit, itinatag at ipinatupad ng UK ang independiyenteng balangkas ng regulasyon nito sa pamamagitan ng pangangasiwa ng Financial Conduct Authority (FCA) na isang financial regulatory body sa UK, na malawak na iginagalang kapwa sa loob at labas ng bansa para sa pangako nito sa pagpapanatili ng integridad ng merkado, pagprotekta sa mga consumer. , at pagtiyak ng patas at malinaw na mga pamilihan sa pananalapi. Ang pagpapakilala ng independiyenteng balangkas ng regulasyon ay nangangahulugan na ang mga lisensya sa pagbabayad sa UK ay hindi karapat-dapat na gamitin ang mga karapatan sa pasaporte para sa awtomatikong pag-access sa buong European Economic Area (EEA), at mula sa pananaw ng EU, ang UK ay itinuturing na isang third party.

Iyon ay sinabi, ang regulatory framework ng UK ay nananatiling kabilang sa mga pinakapaborable sa buong mundo, na patuloy na tinitiyak ang transparency, seguridad, proteksyon ng consumer, at integridad ng merkado sa loob ng financial ecosystem. Ang pambansang pamahalaan ay nananatiling nakatuon sa pagpapabuti ng pagiging mapagkumpitensya ng industriya ng pananalapi nito sa pamamagitan ng higit pang pag-angkop sa mga naaangkop na regulasyon sa mga pangangailangan ng mga mamimili at mga makabagong negosyo tulad ng mga institusyong elektronikong pagbabayad. Nangangahulugan ito na ang mga regulasyon sa paglilisensya sa pagbabayad sa UK ay patuloy na nagbabago, at dapat kang manatiling mapagbantay at madaling makibagay upang mapanatili ang pagsunod at mabawasan ang mga panganib na likas sa iyong negosyo.

Sa kasalukuyan, ang mga may hawak ng lisensya ng PI na nakabase sa UK ay pinamamahalaan ng mga sumusunod na batas at regulasyon:

• Mga Regulasyon sa Mga Serbisyo sa Pagbabayad 2017 (PSRs ) – ang pangunahing bahagi ng mga regulasyon na namamahala sa awtorisasyon at pag-uugali ng mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad, kabilang ang mga PI
• Ang Payment Card Interchange Fee Regulations 2015 (PCIFR) – pangunahing kinokontrol ang mga bayarin sa pagpapalit na inilalapat sa mga transaksyon sa card ng pagbabayad
• Electronic Money Regulations 2011 (EMRs ) – ay may kaugnayan sa mga PI na naglalayong mag-alok ng mga serbisyo ng e-money, dahil obligado silang sumunod sa mga kinakailangan sa paglilisensya ng mga EMR at patuloy na mga obligasyon sa pagsunod na may kaugnayan sa pagpapalabas ng e-money
• Ang Electronic Money, Payment Card Interchange Fee at Payment Services (Amendment) Regulations 2023 na nagsususog sa mga PSR, PCIFR, at EMR
• Ang Financial Services and Markets Act 2023 (FSMA) ay namumukod-tangi bilang isang mahalagang batas na ipinatupad kamakailan sa loob ng industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ng UK, na naglalatag ng batayan para sa pagpapawalang-bisa sa mga nananatiling batas ng EU habang nagpapakilala ng mga bagong layunin para sa mga regulator tungkol sa mga serbisyong pinansyal
• Ang Data Protection Act 2018 ay ang pagpapatupad ng UK ng General Data Protection Regulation (GDPR) ng EU, gayunpaman, ilang buwan na ang nakalipas, ipinakilala ng gobyerno ng UK ang isang bagong bersyon ng UK Data Protection at Digital Information Bill No. 2 na naglalayong upang alisin ang pangangailangan para sa pagsunod sa GDPR ng EU at lumikha ng bagong rehimeng karapatan sa data ng UK na pinasadya para sa negosyo at mga consumer sa UK
• Ang Consumer Rights Act 2015 ay naglalaman ng mga probisyon na nauugnay sa proteksyon ng consumer sa mga serbisyo sa pagbabayad, na nakakaapekto sa kung paano nakikipag-ugnayan ang mga PI sa mga consumer
• Money Laundering Regulations (MLRs), kabilang ang Money Laundering, Terrorist Financing at Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLR 2017), The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2019, at ang Mga Nalikom ng Ang Crime Act 2002 (POCA), ay idinisenyo upang maiwasan at matukoy ang mga aktibidad na nauugnay sa money laundering at pagpopondo ng terorista at magbigay ng balangkas ng mga panloob na kontrol para sa mga PI at iba pang negosyo

Paano Kumuha ng Lisensya ng PI sa UK?

Upang maging isang ganap na lisensyadong institusyon sa pagbabayad sa UK, maaari kang mag-apply para sa isang bagong lisensya o bumili ng isang handa na kumpanya na may lisensya sa UK PI. Ang aming koponan ay may kadalubhasaan sa pagbibigay ng parehong mga solusyon at makakatulong sa iyong ilunsad ang iyong mga operasyon sa pagbabayad sa UK sa pinakamaikling posibleng panahon. Upang makagawa ng matalinong desisyon, dapat kang kumunsulta sa aming mga abogado, na susuriin ang modelo ng iyong negosyo at gagawa ng naaaksyunan na plano para sa pagpasok sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabayad sa UK.

Sa ngayon, isaalang-alang ang mga sumusunod na aspeto ng pagkuha ng bagong lisensya ng PI:

• Ang simula sa simula ay nagbibigay-daan sa higit na kontrol sa istruktura ng negosyo, mga operasyon, at mga balangkas ng pagsunod na iniayon sa mga partikular na pangangailangan ng negosyo
• Ang proseso para makakuha ng bagong lisensya ay kadalasang tumatagal dahil sa mga yugto ng aplikasyon, pagsusuri, at pag-apruba, na maaaring mula sa ilang buwan hanggang mahigit isang taon
• Ang pagkuha ng bagong lisensya ay nangangailangan ng masusing pagpaplano, detalyadong dokumentasyon, at malaking paunang pamumuhunan sa imprastraktura, mga hakbang sa pagsunod, at operational setup
• Ang isang bagong lisensya ay nagpapakita ng isang greenfield na pagkakataon upang makapasok sa merkado na may bagong diskarte, na nagbibigay-daan para sa mga natatanging diskarte sa pagpoposisyon at pagkakaiba kumpara sa mga kasalukuyang manlalaro
• May panganib na tanggihan ang aplikasyon ng lisensya

Ang pinakakapansin-pansing aspeto ng pagbili ng isang handa na kumpanya na may lisensya ng PI:

• Maaaring magkaroon ng mas maikling timeline ang proseso ng pagkuha dahil may hawak na ang kumpanya ng wastong lisensya, na posibleng mabawasan ang oras na kailangan para sa awtorisasyon at mapabilis ang pagpasok sa merkado
• Pinababawasan ng opsyong ito ang panganib na nauugnay sa proseso ng pag-apruba ng lisensya ngunit maaaring magpasok ng mga kumplikadong nauugnay sa pagsasama, pag-align ng mga operasyon, at potensyal na nakatagong pananagutan sa nakuhang kumpanya
• Nililimitahan nito ang pag-customize kumpara sa panibagong pagsisimula
• Nangangailangan ito ng masusing due diligence upang matiyak na ang nakuhang kumpanya ay nakakatugon sa mga kinakailangan sa regulasyon at ang lisensya ay naaayon sa mga nilalayong serbisyo ng mamimili
• Hindi na kailangang sabihin, kabilang dito ang halaga ng pagbili ng isang umiiral nang kumpanya na may itinatag na lisensya, na maaaring mag-iba nang malaki batay sa halaga ng kumpanya at sa saklaw ng mga operasyon nito

Mga Kinakailangan para sa Pagkuha ng Lisensya ng PI sa UK

Upang maging karapat-dapat para sa isang lisensya sa pagbabayad sa UK, kailangan mong tiyakin na ang iyong negosyo ay may kakayahang patuloy na gumana sa loob ng pambansang balangkas ng regulasyon. Kabilang dito ang pagdidisenyo ng mga naaangkop na panloob na proseso na nagbibigay-priyoridad sa pagsunod sa mga legal na alituntunin at mga pamantayan sa industriya at pagkuha ng isang malinaw na karampatang koponan na may kadalubhasaan upang mag-navigate sa mga naaangkop na regulasyon. Kakailanganin mong maingat na idokumento ang lahat ng mga proseso, at magbigay ng mga nabe-verify na dokumento na nagba-back up sa iyong ibinigay na impormasyon. Kung wala sa English ang iyong orihinal na mga dokumento, matutulungan ka naming makahanap ng mahusay na mga sertipikadong serbisyo sa pagsasalin.

Habang tinatalakay namin ang mga pangkalahatang kinakailangan para sa mga aplikante ng lisensya ng UK PI, marami sa kanila ay nalalapat lamang sa mga API. Sa pangkalahatan, ang mga SPI ay hindi napapailalim sa mga kinakailangan sa Part 3 ng PSRs 2017, ngunit napapailalim ang mga ito sa isang regime sa pagpaparehistro at sa pagsasagawa ng mga probisyon ng negosyo sa Parts 6 at 7. Upang malaman ang tungkol sa mga detalyadong kinakailangan na partikular sa sukat at saklaw ng iyong negosyo, mangyaring makipag-ugnayan sa aming team, at magpapakita kami ng malinaw na larawan ng pagiging kwalipikado batay sa iyong ibinigay na impormasyon.

Sa pangkalahatan, upang maging karapat-dapat para sa isang lisensya ng institusyon sa pagbabayad sa UK, dapat mong tuparin ang mga sumusunod na kinakailangan:

• Magtatag ng kumpanya sa UK na may punong tanggapan at nakarehistrong opisina sa UK
• Maghawak ng sapat na paunang kapital
• Ipagpatuloy ang hindi bababa sa ilan sa iyong negosyo sa mga serbisyo sa pagbabayad sa UK
• Magtalaga ng hindi bababa sa dalawang direktor o isang direktor at isang money laundering reporting officer (MLRO) sa kumpanya
• Siguraduhin na ang mga indibidwal na may hawak ng isang kwalipikadong stake at namamahala sa negosyo ay nakakatugon sa mga pamantayan ng pagiging angkop at wasto, kabilang ang pagiging tapat, may mabuting reputasyon, may kakayahan, at may kakayahang patakbuhin ang negosyo nang epektibo
• Magkaroon ng matatag na mga kaayusan sa pamamahala, panloob na kontrol, at mga pamamaraan sa pamamahala ng peligro
• Magpatupad ng sapat na mga hakbang upang protektahan ang mga pondo ng mga user ng iyong mga serbisyo sa pagbabayad
• Magdisenyo at magpatupad ng matatag na mga hakbang sa AML/CFT, kabilang ang mga pamamaraan ng customer due diligence (CDD), pag-iingat ng rekord, at pag-uulat sa mga awtoridad
• Dapat ding magkaroon ang mga API ng sapat na takip ng indemnity kung nakikisali sila sa mga aktibidad ng AIS at/o PIS
• Huwag hadlangan ang epektibong pangangasiwa ng FCA sa iyong negosyo kung mayroon kang malapit na link sa ibang tao (kung ang mga link ay nasa labas ng UK, hindi dapat hadlangan ng mga dayuhang batas ang kakayahan ng FCA na pangasiwaan ang iyong negosyo nang mahusay)

Mga pinakamababang gastos na kasama sa pagkuha ng lisensya sa UK PI:

• Minimum na paunang kapital – 20,000 EUR, 50,000 EUR, o 125,000 depende sa mga serbisyong balak mong ialok (mga API lang, walang kinakailangang kapital para sa mga SPI)
• Mga bayarin sa aplikasyon ng lisensya – humigit-kumulang 2,000 GBP (tinatayang 2,300 EUR)
• Bayarin sa pagpaparehistro ng kumpanya – 12 GBP (tinatayang 14 EUR)

Dapat mong irehistro ang mga taong nagnanais na pamahalaan ang iyong API o SPI sa FCA:

• Mga miyembro ng iyong management board, ibig sabihin, ang mga direktor kung ikaw ay isang Limited Liability Company (LTD) o ang mga miyembro kung ikaw ay isang Limited Liability Partnership (LLP)
• Mga tauhan ng pamamahala (karaniwan ay kinabibilangan ito ng Pinuno ng Pagsunod at/o MLRO)
• Iba pang mga tao na may pananagutan sa pamamahala ng iyong mga regulated o nakarehistrong aktibidad ng iyong PI

Mga pangunahing dokumento na kinakailangan para mag-apply para sa lisensya ng UK PI:

• Mga dokumento sa pagbuo ng negosyo (sertipiko sa pagpaparehistro, mga artikulo ng asosasyon, o katumbas nito)
• Isang plano sa negosyo na tumutukoy sa mga layunin sa hinaharap at binabalangkas ang mga diskarte upang maisakatuparan ang mga ito para sa iyong negosyo
• Mga detalye tungkol sa istraktura ng pagmamay-ari, pangunahing tauhan, at mga kaayusan sa pamamahala sa loob ng kumpanya
• Mahusay na dokumentado at kumpletong mga patakaran at pamamaraan ng iyong kumpanya, kabilang ang proteksyon ng customer at AML/CFT (hindi ito dapat mga generic na template, sa halip ay dapat na iayon ang mga ito sa modelo ng iyong negosyo)
• Mahusay na dokumentado na impormasyon kaugnay ng pagtukoy at pagpapagaan ng mga panganib sa kinokontrol na negosyo ng iyong kumpanya na nagmumula sa anumang hindi kinokontrol na aktibidad na isinasagawa ng iyong kumpanya
• Katibayan na ang mga indibidwal ay may angkop na kaalaman at karanasan sa mga serbisyo sa pagbabayad (mga CV, diploma, atbp.)
• Katibayan na ang mga may-ari ng kumpanya, direktor, at iba pang pangunahing tauhan ay hindi hinatulan ng krimen sa pananalapi
• Ang mga hula sa pananalapi ng iyong kumpanya (kabilang ang mga hula sa balanse), at dalawang sitwasyong nasubok sa stress (kung naaangkop)
• Dokumentasyon na nagdedetalye ng mga kaayusan sa kapital, pag-iingat, at propesyonal na indemnity insurance, kung naaangkop, sa loob ng nakatakdang petsa ng batas

Proseso ng Aplikasyon ng Lisensya ng PI sa UK

Kung hindi ka sigurado kung paano mag-aplay para sa isang lisensya sa pagbabayad sa UK, magsimula sa pamamagitan ng pamilyar sa iyong sarili sa mga pangunahing hakbang ng proseso ng aplikasyon. Ang bawat isa sa mga hakbang na ito ay nangangailangan ng masusing legal na kadalubhasaan na maaaring mapakinabangan ang iyong mga pagkakataon ng matagumpay na aplikasyon. Ang kahusayan ng mga proseso ng aplikasyon ay lubos na nakadepende sa workload ng FCA, ang kalidad ng iyong aplikasyon, at ang pangkalahatang pagsunod sa mga alituntunin sa regulasyon na itinakda ng FCA. Kasunod ng pagsusumite ng iyong aplikasyon, maaaring tumagal ng 3-12 buwan bago makatanggap ng pinal na desisyon.

Ang pangunahing mga hakbang sa aplikasyon ng lisensya ng UK PI:

• Kumpletuhin ang application form ng FCA sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga sagot sa bawat tanong dito (ang hindi kumpletong mga form ay humahantong sa mga pagkaantala sa pagproseso ng aplikasyon)
• Magparehistro sa Connect, ang online na sistema ng FCA, at isumite ang iyong application form kasama ang mga kinakailangang dokumento doon
• Kung hiniling, magbigay ng karagdagang impormasyon o paglilinaw sa FCA
• Kung hiniling, dumalo sa mga personal na panayam na isinagawa ng FCA

Paano Bumili ng Handa nang Kumpanya na may Lisensya sa UK PI

Kung interesado ka sa pag-streamline ng iyong pagpasok sa merkado ng UK at pagkuha ng isang handa na kumpanya na may ganap na gumaganang lisensya ng PI, maglaan ng oras upang malaman ang tungkol sa mga mahahalagang pagsasaalang-alang at kinakailangan para sa mga mamimili ng naturang mga kumpanya. Ang proseso ng pagbili ng isang institusyon ng pagbabayad ay maaaring tumagal mula sa ilang linggo hanggang ilang buwan, depende sa mga partikular na pangyayari, negosasyon, mga pamamaraan ng regulasyon, at kahusayan ng mga kasangkot na partido sa pagkumpleto ng mga kinakailangang hakbang.

Upang makakuha ng isang handa na kumpanya na may lisensya sa UK PI, kakailanganin mong:

• Tiyaking nauunawaan mo at nakatuon ka sa pagsunod sa mga obligasyon sa regulasyon at mga pamantayan sa pagsunod na nauugnay sa pagpapatakbo ng isang institusyon ng pagbabayad sa UK
• Magsagawa ng masusing due diligence upang matiyak ang pagiging lehitimo at pagsunod ng handa na kumpanya na kinabibilangan ng pagtatasa sa katayuan sa pananalapi ng kumpanya, kasaysayan ng regulasyon, at pagsunod sa mga legal na kinakailangan
• Sumunod sa lahat ng legal na obligasyon, kabilang ang mga kinakailangan sa pagsisiwalat at anumang karagdagang regulasyong itinatakda na nauugnay sa pagkuha ng isang kumpanyang may hawak na SPI o isang lisensya ng API
• Ipakita na ikaw bilang isang mamimili ay nakakatugon sa angkop at wastong pamantayan, ibig sabihin, nagtataglay ng integridad, kakayahan, at mga kwalipikasyon na kinakailangan upang magpatakbo ng isang institusyon ng pagbabayad sa UK
• Patunayan ang iyong katatagan sa pananalapi na kinakailangan upang makuha ang naturang kumpanya at mapatakbo ang mga operasyon nito nang maayos
• Siguraduhin na ang mga operasyon ng nakuhang kumpanya ay mananatiling sumusunod sa lahat ng umiiral at umuusbong na mga kinakailangan sa regulasyon (maaaring kailanganin mong planuhin ang pagpapatupad ng mga kinakailangang pagsasaayos sa loob ng iyong mga bagong operasyon sa negosyo)
• Depende sa mga pangyayari, maaaring kailanganin mo ang pag-apruba mula sa FCA para ma-finalize ang pagkuha at matiyak ang patuloy na bisa ng lisensya ng PI

MGA HANDA NA KUMPANYA NA MAY LISENSYA NG Pi NA IBENTA

Pagtitiyak ng Patuloy na Pagsunod sa Mga Serbisyo sa Pagbabayad sa UK

Kapag isa ka nang ganap na institusyon sa pagbabayad sa UK, obligado kang panatilihin ang pagsunod sa mga naaangkop na regulasyon at pamantayan sa lahat ng oras. Tandaan na ang patuloy na pagsunod ay nangangailangan ng pangako na manatiling updated sa mga pagbabago sa regulasyon, pagpapatupad ng mga kinakailangang pagsasaayos, at pagpapanatili ng masusing mga tala. Mananatili ang aming team sa tabi mo sa bawat yugto ng patuloy na paglalakbay sa pagsunod, na nag-aalok ng gabay, kadalubhasaan, at dedikadong suporta para i-navigate ang patuloy na nagbabagong mga regulasyon, mapanatili ang mga naka-optimize na operasyon, at, kung kinakailangan, maghanda para sa internasyonal na pagpapalawak.

Ang mga pangunahing panuntunan upang mapanatili ang patuloy na pagsunod:

• Panatilihin ang isang matatag na balangkas ng pamamahala sa peligro, pagtukoy, pagtatasa, at pagpapagaan ng iba’t ibang panganib na nauugnay sa mga serbisyo sa pagbabayad, kabilang ang pandaraya, money laundering, at mga panganib sa pagpapatakbo
• Magsagawa ng mga regular na internal na pag-audit sa pagsunod upang matiyak ang pagsunod sa mga alituntunin ng FCA at tukuyin ang anumang potensyal na gaps sa pagsunod o mga isyu na nangangailangan ng pagwawasto
• Abisuhan ang FCA nang maaga ng anumang mga pagbabago, kabilang ang mga pagbabago sa mga taong responsable para sa iyong mga regulated o nakarehistrong serbisyo sa pagbabayad
• Sumunod sa mga kinakailangan sa pag-uulat na itinakda ng FCA, pagsusumite ng tumpak at napapanahong mga ulat, mga pahayag sa pananalapi, at anumang iba pang kinakailangang dokumentasyon

Panghuli, gusto naming bigyang-diin ang napakahalagang kahalagahan ng pananatiling sumusunod sa simula pa lang. Sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabayad sa mga consumer ng UK nang walang wastong lisensya ng FCA o hindi pagsunod sa mga patuloy na regulasyon sa pagsunod, inilalantad mo ang iyong mga operasyon sa mga potensyal na legal na aksyon, mabigat na multa, at maging ang mga pagsasara na iniutos ng FCA. Ang hindi pagsunod ay maaari ding magbanta sa iyong kredibilidad, masira ang tiwala ng customer, at magresulta sa mga napalampas na pagkakataon sa paglago, nililimitahan ang iyong access sa merkado at humahadlang sa mga potensyal na pakikipagsosyo. Ang pagpapanatiling pagsunod sa mga regulasyon ng FCA ay isang pagsisikap na hindi mababawasan kung sigurado ka sa intensyon na bumuo ng isang napapanatiling negosyo sa pagbabayad sa UK at higit pa.

Lahat ng bagay na isinasaalang-alang, ang pagkuha ng lisensya ng PI mula sa FCA ay isang madiskarteng hakbang na maaaring matukoy ang tagumpay ng iyong negosyo. Ito ay hindi isang madaling layunin na makamit, at lubos kang hinihikayat na humingi ng patnubay mula sa aming legal na koponan dito sa Regulated United Europe na ikalulugod na suportahan ka sa pagsasama ng isang kumpanya at nag-aaplay para sa isang lisensya ng PI sa UK. Maaari ka ring gabayan ng aming mga dedikadong espesyalista sa pagkuha ng handa nang kumpanya na may umiiral nang lisensya ng institusyon sa pagbabayad sa UK. Sa mga may karanasang abogado, mga propesyonal sa pagpapaunlad ng negosyo, at mga accountant sa pananalapi sa iyong tabi, makikita mo ang proseso ng pagsisimula ng isang negosyo sa mga serbisyo sa pagbabayad sa UK na mahusay, tuluy-tuloy, at transparent. Makipag-ugnayan sa amin ngayon para mag-iskedyul ng personalized na konsultasyon sa lisensya ng PI at itakda ang yugto para sa pangmatagalang tagumpay.