Lisensya ng EMI sa UK

Sa kabila ng pagbaba ng pamumuhunan sa fintech, ang UK ay nananatiling isang pandaigdigang hub para sa pagbabago ng fintech. Ang pagsisimula ng isang Electronic Money Institution (EMI) sa UK ngayon ay magbibigay-daan sa iyong gamitin ang kadalubhasaan ng bansa sa fintech at ma-access ang isang malalim na grupo ng mga bihasang talento upang makabuo ng mga makabagong solusyon at manatiling mapagkumpitensya sa umuusbong na industriya ng e-money. Ang mga mamimili ay patuloy na gumagamit ng mga digital na solusyon sa pagbabayad, at maaari kang magpatuloy sa pamamagitan ng pagtukoy ng mga partikular na pangangailangan sa merkado o hindi gaanong naseserbisyuhan na mga segment. Ang ganitong diskarte ay maaaring magbigay-daan sa iyong EMI na gumawa ng angkop na lugar na magtitiyak sa pangmatagalang pananatili at katatagan nito sa panahon ng mga pagsasaayos sa merkado.

Kung naiisip mo ang iyong sarili na nakakagambala o hindi bababa sa nagsasagawa ng maliliit na hakbang pasulong sa industriya ng e-money ng UK, simulan ang iyong paglalakbay sa pamamagitan ng paggalugad sa balangkas ng regulasyon ng bansa, pagsusuri sa mga benepisyo, at pag-aaral tungkol sa mga paraan ng pagkuha ng lisensya ng e-money sa UK . Ang lisensyang ito ay magsisilbing facilitator, na magbibigay-daan sa iyong ma-access ang kumikitang merkado, at patuloy na magbabago habang tinitiyak ang seguridad at proteksyon ng mga pondo ng consumer. Ang pagkuha ng lisensya ng EMI ay nangangailangan ng matatag na paghahanda, at tiyak na maaasahan mo kaming tulungan kang maglunsad ng isang institusyong e-money sa UK. Ang aming magkakaibang pangkat ng mga abogado dito sa Regulated United Europe ay may mahigit anim na taong karanasan sa paglilisensya ng fintech at maaaring mag-alok ng kadalubhasaan na kinakailangan upang mag-navigate sa mga naaangkop na regulasyon.

Ano ang Lisensya ng Electronic Money Institution (EMI)?

Ang lisensya ng Electronic Money Institution (EMI), o lisensya ng e-money, ay isang pag-apruba sa regulasyon na ipinagkaloob ng isang pambansang awtoridad sa pananalapi sa mga kumpanyang naglalayong pangunahing mag-isyu ng electronic money, na isang digital na representasyon ng fiat currency, at nagbibigay ng nauugnay na mga serbisyong pinansyal. Sa UK, ang lisensyang ito ay isang legal na kinakailangan at mahalaga para sa iba’t ibang negosyong sangkot sa mga elektronikong transaksyon at digital na pananalapi. Habang ang mga kumpanya ng fintech ay nangunguna sa paggamit ng mga lisensya ng EMI, maaari silang mailapat sa iba’t ibang industriya.

Ang isang lisensya ng EMI ay maaaring magbigay ng mga pagkakataong mag-innovate para sa mga negosyo tulad ng:

• Mga platform ng e-commerce na gustong magbigay sa mga customer ng ligtas at maayos na mga opsyon sa pagbabayad na electronic, at bawasan ang pag-asa sa mga third-party na tagaproseso ng pagbabayad
• Maaaring makinabang ang mga retailer mula sa mga lisensya ng EMI sa pamamagitan ng pagsasama ng mga serbisyo ng electronic money sa kanilang mga modelo ng negosyo, kabilang ang pagpapatupad ng mga prepaid card at loyalty program
• May-katuturan din ang mga lisensya ng EMI sa industriya ng paglalaro at entertainment dahil mabibigyang-daan ng mga ito ang mga negosyo na magpatupad ng mga digital na sistema ng pagbabayad para sa mga in-game na pagbili, subscription, at ticketing ng kaganapan
• Ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo (SME) sa iba’t ibang industriya ay maaaring makinabang mula sa mga lisensya ng EMI sa pamamagitan ng pagsasama ng mga serbisyo ng electronic money sa kanilang mga operasyon na maaaring magbigay-daan sa kanila na mag-alok ng mga flexible na solusyon sa pagbabayad sa mga customer at i-streamline ang mga transaksyong pinansyal

Ang isang may hawak ng lisensya sa UK EMI ay maaaring makisali sa iba’t ibang aktibidad:

• Mag-isyu ng electronic money sa iba’t ibang anyo
• Pangalagaan ang mga pondo ng customer upang matiyak ang kanilang seguridad at proteksyon
• Iproseso ang mga transaksyon sa pagbabayad, kabilang ang mga paglilipat, direct debit, at standing order
• Mag-isyu at pamahalaan ang mga instrumento sa pagbabayad tulad ng mga prepaid card o electronic wallet
• Tanggapin ang mga cash deposit at withdrawal mula sa mga account sa pagbabayad
• Mag-alok ng mga serbisyo sa palitan ng pera na nauugnay sa pagbibigay ng electronic money
• Magpatakbo ng mga account sa pagbabayad para sa mga customer, na nagbibigay-daan sa kanila na makatanggap, mag-imbak, at maglipat ng mga pondo
• ​​Magbigay ng serbisyo sa pagsisimula ng pagbabayad (PIS)
• Magbigay ng serbisyo sa impormasyon ng account (AIS)

Mga Uri ng Mga Lisensya ng EMI sa UK

Kung ikaw ay isang e-money startup o isang mas matatag na institusyong pinansyal, makakahanap ka ng solusyon sa paglilisensya sa UK na angkop sa iyong mga pangangailangan sa negosyo. Batay sa modelo ng iyong negosyo, mga mapagkukunan, at iba pang mahahalagang salik, maaari kang pumili mula sa dalawang lisensya ng UK EMI na magbibigay sa iyo ng access sa mapagkumpitensya at promising market ng UK.

Maaari kang mag-apply para sa isa sa mga sumusunod na lisensya ng EMI:

• Isang maliit na electronic money institution (SEMI) na nagpapahintulot sa mga may hawak ng lisensya na mag-isyu ng e-money at magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad ngunit hindi sumasaklaw sa probisyon ng AIS at PIS
• Isang awtorisadong electronic money institution (AEMI) na isang regular na lisensya

Iuuri ang iyong kumpanya bilang isang SEMI kung:

• Hindi inaasahang mag-isyu ng average na natitirang e-money na higit sa 5 mill. EUR
• Ang buwanang average na mga transaksyon sa pagbabayad ng kumpanya sa loob ng 12 buwan ay hindi lalampas sa 3 mill. EUR
• Ang maximum na limitasyon para sa halagang nakaimbak sa instrumento ng pagbabayad ng customer, kung saan hawak ang electronic money, ay hindi lalampas sa 250,000 EUR

Kung ang iyong kumpanya ay nag-project na mag-isyu ng isang average na natitirang e-money na higit sa 5 mill. EUR, kakailanganin mong mag-aplay para sa isang lisensya ng AEMI na may mas mahigpit na mga kinakailangan sa pagiging kwalipikado at isang mas kumplikadong proseso ng aplikasyon.

Mga Bentahe ng Paghawak ng Lisensya sa UK EMI

Habang Ipinakilala ng Brexit ang mga pagbabago, patuloy na namumukod-tangi ang UK para sa iba’t ibang dahilan. Ang mga bentahe sa paglilisensya ng e-money sa UK ay sumasaklaw sa magkakaibang saklaw, kabilang ang matatag at malinaw na balangkas ng regulasyon, pandaigdigang katanyagan sa pananalapi, at pagpapanatili ng isang matatag na ekosistema sa pananalapi. Sa esensya, ang pagiging isang UK-based na EMI ay nangangahulugan ng pagkakaroon ng competitive edge, mga pagkakataon sa negosyo, at malakas na suporta ng pamahalaan para sa napapanatiling tagumpay ng negosyo sa progresibong industriya ng mga serbisyo ng electronic money.

Ang mga pangunahing benepisyo ng pagkakaroon ng lisensya ng e-money sa UK:

• Maaaring magbigay sa iyo ang lisensya ng access sa isang mahusay na konektadong merkado sa pananalapi sa UK, kabilang ang malakas na pakikipagsosyo at isang magkakaibang base ng customer, na nagpapadali sa pagpapalawak at mga pagkakataon sa paglago
• Ang UK ay may maayos at malinaw na balangkas ng regulasyon para sa mga serbisyo sa pananalapi, na pinagsasama ang mahigpit at kakayahang umangkop, na nagbibigay-daan sa mga lisensya ng EMI na manatiling sumusunod habang patuloy na nagbabago upang umangkop sa mga umuusbong na kagustuhan ng consumer
• Ang London, ang kabisera ng UK, ay isa sa mga pinakakilalang pandaigdigang sentro ng pananalapi na may sopistikadong imprastraktura at isang malakas na reputasyon para sa mga serbisyong pinansyal, kabilang ang e-money, na maaaring magdagdag ng isang layer ng pagiging lehitimo at pagiging maaasahan sa mga operasyon ng iyong EMI
• Ipinagmamalaki ng UK ang iba’t iba at napakahusay na manggagawa sa pananalapi, teknolohiya, pagsunod, at iba pang nauugnay na larangan na maaaring magbigay sa iyong EMI ng malawak na espesyal na kaalaman na mahalaga para sa mga pagpapatakbo ng negosyo
• Sa makasaysayang ugnayan at koneksyon sa iba’t ibang rehiyon, ang UK ay nag-aalok sa mga EMI ng access sa mga internasyonal na merkado at pinapadali ang mga pandaigdigang diskarte sa pagpapalawak
• Ang UK ay may dobleng kasunduan sa pagbubuwis sa mahigit 130 bansa sa buong mundo na magbibigay-daan sa iyong bawasan ang iyong pasanin sa buwis sa pamamagitan ng pag-iwas sa pagbubuwis sa dalawang bansa kapag ang iyong EMI ay nakikibahagi sa cross-border na negosyo
• Ang UK ay naglalagay ng napakalakas na diin sa pagbabago, at kung ang iyong EMI ay nakikibahagi sa mga makabagong aktibidad o pag-unlad ng teknolohiya, maaari itong maging kwalipikado para sa pananaliksik at pagpapaunlad (R&D) na mga tax credit na makakatulong na mabawi ang mga gastos sa R&D at ito paraan ng makabuluhang bawasan ang kabuuang gastos na nauugnay sa mga aktibidad na ito

Mga Regulasyon ng EMI sa UK

Pagkatapos ng Brexit, nagpatupad ang UK ng sarili nitong balangkas ng regulasyon na ipinapatupad ng Pananalapi Conduct Authority (FCA). Bago tayo sumisid sa mga pambansang regulasyon ng UK, mahalagang tugunan ang isang pangunahing pagbabago na nauugnay sa pag-access sa European Economic Area (EEA). Ang mga may hawak ng lisensya ng UK EMI ay wala nang awtomatikong pag-access sa mga pribilehiyo ng pasaporte sa loob ng EEA, at kailangan mong maghanap ng iba pang mga paraan upang ialok ang iyong mga serbisyo sa mga consumer sa EU/EEA.

Upang magbigay ng mga serbisyo sa EU/EEA post-Brexit, kailangan na ngayon ng mga EMI na nakabase sa UK na:

• Magtatag ng presensya sa pamamagitan ng pagse-set up ng kumpanya o sangay sa loob ng estadong miyembro ng EU/EEA at mag-apply para sa lisensya ng EMI mula sa nauugnay na awtoridad sa regulasyon sa bansang iyon
• Umaasa sa mga partikular na kasunduan o equivalency regime na napag-usapan sa pagitan ng UK at EU/EEA na mga bansa na nagbibigay-daan sa limitadong access sa mga merkado ng EU sa ilang partikular na pinansiyal na lugar kung itinuring ng EU na ang mga pamantayan sa regulasyon ng UK ay maihahambing sa sarili nito
• Maaaring piliin ng ilang EMI na nakabase sa UK na ilipat ang kanilang punong tanggapan o isang mahalagang bahagi ng kanilang mga operasyon sa isang estadong miyembro ng EU/EEA upang magkaroon ng access sa merkado ng EU/EEA

Tandaan na mayroon kaming makaranasang pangkat ng mga abogado, developer ng negosyo, at financial accountant na maaaring magpayo sa iyo sa pinakamahusay na diskarte sa sitwasyong ito. Kung ang paggamit ng iyong sarili sa mga karapatan sa pasaporte ng EU ay pinakamahalaga sa iyo, matutulungan ka naming makakuha ng lisensya mula sa alinmang hurisdiksyon ng EU na iyong pinili. Gayunpaman, sa anumang paraan ay hindi dapat panghinaan ng loob mula sa karagdagang paggalugad sa kapaligiran ng regulasyon ng UK at ang mga pagkakataong maiaalok ng lisensya ng FCA EMI. Ito ay nananatiling isang prestihiyosong hurisdiksyon, umaakit sa internasyonal na pamumuhunan, nagho-host ng malawak na hanay ng mga serbisyong pinansyal, at patuloy na nagbabago upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga makabagong negosyo.

Ang lahat ng mga lisensyadong EMI na nakabase sa UK ay pinamamahalaan ng iba’t ibang batas at regulasyon na nauugnay sa paglilisensya sa pananalapi sa UK:

• Mga Regulasyon sa Elektronikong Pera 2011 (Mga EMR ) –  binabalangkas ang mga kinakailangan para sa pag-isyu ng electronic na pera, pag-iingat ng mga pondo ng customer, pagsasagawa ng mga operasyon ng negosyo, at mga pamantayan sa pagsunod
• Mga Regulasyon sa Mga Serbisyo sa Pagbabayad 2017 (PSRs ) – ay naaangkop sa mga UK EMI na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad at sumasaklaw sa mga aspeto tulad ng pagpoproseso ng pagbabayad, mga kinakailangan sa seguridad, at proteksyon ng customer
• Ang Payment Card Interchange Fee Regulations 2015 (PCIFR) –  kinokontrol ang mga bayad sa pagpapalitan na sinisingil sa pagitan ng mga bangko para sa mga transaksyon sa pagbabayad na nakabatay sa card sa pamamagitan ng pagpapataw ng mga hakbang tulad ng mga limitasyon sa mga bayarin sa pagpapalit at pagkakaiba ng mga limitasyon
• Ang Financial Services and Markets Act 2023 (FSMA) –  ay isa sa pinakamahalagang bahagi ng batas na ipinakilala sa sektor ng mga serbisyo sa pananalapi ng UK sa mga kamakailang panahon habang itinatag nito ang balangkas para sa pagbawi ng mga nananatiling batas ng EU, na nagdaragdag ng mga bagong layunin para sa mga regulator nauugnay sa mga serbisyong pinansyal
• Ang Electronic Money, Payment Card Interchange Fee at Payment Services (Amendment) Regulations 2023 ay nagsususog sa mga EMR, PCIFR, at PSR
• Ang Money Laundering, Terrorist Financing at Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLR 2017) at The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2019 ay naglalayong pigilan ang money laundering at terrorist financing at isama ang mga panuntunan para sa isang diskarte na nakabatay sa panganib, mga pamamaraan ng customer due diligence (CDD), pag-iingat ng rekord, at mga panloob na kontrol
• Itinakda ng Proceeds of Crime Act 2002 (POCA) ang pambatasan na pamamaraan para sa pagbawi ng mga kriminal na ari-arian na may kriminal na pagkumpiska at nagbibigay ng ilang kapangyarihan sa pag-iimbestiga, gaya ng mga kapangyarihan sa paghahanap at pag-agaw
• Ang Data Protection Act 2018 ay ang pagpapatupad ng UK ng General Data Protection Regulation (GDPR), at kinokontrol nito kung paano ginagamit ang personal na impormasyon ng customer ng mga organisasyon, negosyo, o gobyerno

Ang gobyerno ng UK ay patuloy na nagsusumikap sa pagpapabuti ng pagiging mapagkumpitensya ng sektor ng pananalapi ng UK sa pamamagitan ng pagpapatupad ng mga ganitong hakbangin gaya ng programa ng HM Treasury na nakatuon sa paghahatid ng isang mas mahusay na balangkas ng regulasyon at pagpapabuti ng posisyon ng UK sa isang post-Brexit na mundo. Kamakailan, aktibong humingi ang gobyerno ng input mula sa industriya ng mga serbisyo sa pagbabayad sa pamamagitan ng Future of Payments Review 2023 na naghahanap ng mga rekomendasyon sa mga hakbang na kailangan para matagumpay na mapadali ang mga pagbabayad sa retail na nangunguna sa mundo, at mapalakas ang pagiging mapagkumpitensya ng fintech ng UK. Marami pang pagbabagong darating sa kapana-panabik at promising market na ito, at lubos naming inirerekomenda ang pakikipag-usap sa aming mga abogado na makakatulong sa iyong makasabay sa patuloy na umuusbong na mga regulasyon ng fintech sa prestihiyosong hurisdiksyon na ito.

Paano Kumuha ng Lisensya ng EMI sa UK?

Mayroong dalawang paraan ng pagkuha ng lisensya ng EMI sa UK – pagkuha ng bagong lisensya ng EMI at pagbili ng isang handa na kumpanyang may lisensya ng EMI – at nag-aalok kami ng parehong solusyon. Bago magpasya, dapat mong isaalang-alang ang iba’t ibang aspeto, kabilang ang iyong mga mapagkukunan sa pananalapi, mga layunin sa negosyo, mga kakayahan sa pagpapatakbo, pagpapaubaya sa panganib, at mga timeline. Sa ibaba ay ibinabahagi namin ang mahahalagang pagsasaalang-alang ng bawat opsyon na kinakailangan upang makagawa ng matalinong desisyon. Kung gusto mong timbangin ang mga feature na ito at iba pang mahahalagang kundisyon laban sa iyong partikular na modelo ng negosyo, mag-set up ng personalized na konsultasyon sa aming team na ikalulugod na maingat na suriin ang iyong sitwasyon at bigyan ka ng mga naaaksyunan na insight.

Ang mga pangunahing pagsasaalang-alang sa pagkuha ng bagong lisensya ng EMI:

• Kakayahang maiangkop ang mga diskarte sa negosyo at mga hakbang sa pagsunod mula sa simula
• Sa simula pa lang, kumpletong kontrol sa istruktura, mga patakaran, at setup ng pagpapatakbo ng kumpanya
• Dapat maging handa ang mga aplikante na maglaan ng oras, pagsisikap, at mga mapagkukunan sa mahabang proseso ng aplikasyon ng lisensya na maaaring tumagal ng ilang buwan o isang taon bago makumpleto
• Maraming kadalubhasaan ang kinakailangan upang mag-navigate sa kumplikadong mga kinakailangan sa regulasyong aplikasyon
• Kailangang tanggapin ang mga panganib na nauugnay sa mga kawalan ng katiyakan sa panahon ng proseso ng aplikasyon, kabilang ang mga potensyal na pagbabago o pagkaantala ng mga awtoridad sa regulasyon

Ang mga pangunahing pagsasaalang-alang sa pagbili ng isang handa na kumpanya na may lisensya ng EMI:

• Isa itong pagkakataon upang mabilis na makapasok sa merkado nang hindi sumasailalim sa mahabang proseso ng aplikasyon
• Ang isang mamimili ay dapat magkaroon ng kakayahang pinansyal na pasanin ang mga potensyal na mas mataas na paunang gastos na nauugnay sa pagbili ng isang naitatag na kumpanya na may lisensya ng EMI kumpara sa mga gastos ng isang bagong aplikasyon
• Ang pagbili ng isang kumpanya ay nangangailangan ng komprehensibong due diligence upang matiyak ang pagiging tunay, katayuan sa pagsunod, kasaysayan, at katatagan ng pananalapi ng nakuhang kumpanya
• Kailangang umangkop ang isang mamimili sa mga kasalukuyang istruktura, patakaran, at pamamaraan ng pagpapatakbo ng nakuhang kumpanya na minana sa pamamagitan ng pagbili, na maaaring hindi ganap na naaayon sa pananaw ng mamimili

MGA HANDA NA KUMPANYA NA MAY EMI LISENSYA PARA IBENTA

Mga Kinakailangan para sa Aplikante ng Lisensya sa UK EMI

Upang mag-aplay para sa isang lisensya ng EMI sa UK, kakailanganin mong matugunan ang mga pamantayan sa pagiging kwalipikado hinggil sa kakayahan, kredibilidad, at pangako ng iyong EMI sa pagpapatakbo ng isang sumusunod at mapagkakatiwalaang negosyo ng electronic money sa UK. Upang ipakita ang pagsunod sa mga kinakailangang ito, hihilingin sa iyong magbigay ng malawak na listahan ng mga dokumento at impormasyong nagdedetalye ng iyong mga pamamaraan sa pagsunod, mga diskarte sa pamamahala sa peligro, istraktura ng organisasyon, at iba pang nauugnay na mga detalyeng mahalaga upang masuri ang iyong pagiging angkop para sa isang lisensya ng EMI sa UK.

Mga pamantayan sa pagiging kwalipikado para sa mga aplikante ng lisensya sa UK EMI:

• Isama ang isang kumpanya sa UK sa ilalim ng Companies Act
• Magtaglay ng sapat na paunang kapital
• Magbayad ng mga bayarin sa pagpoproseso ng aplikasyon
• Panatilihin ang sapat na antas ng sariling mga pondo upang masakop ang mga panganib sa pagpapatakbo, pangalagaan ang mga pondo ng kliyente, at matugunan ang mga patuloy na kinakailangan sa regulasyon
• Magtatag ng matatag na istruktura ng pamamahala, panloob na kontrol, at mga pamamaraan sa pamamahala ng peligro
• Siguraduhin ang pagiging angkop ng mga indibidwal na may malaking pagmamay-ari
• Magtalaga ng mga direktor at responsableng tauhan na may mga kagalang-galang na background, nagtataglay ng may-katuturang kadalubhasaan sa pag-isyu ng e-money at pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad
• Magdisenyo at magpatupad ng mga sapat na hakbang upang mapangalagaan ang mga pondong hawak para sa mga may hawak ng e-money at, kung naaangkop, mga user ng serbisyo sa pagbabayad (kabilang ang mga account ng mga nakahiwalay na pondo ng kliyente)
• Magdisenyo ng mahusay na mga pamamaraan sa pagsunod, mga patakaran, at mga system alinsunod sa mga regulasyon ng AML/CFT
• Magpakita ng angkop na imprastraktura, mga sistema ng teknolohiya, at kapasidad sa pagpapatakbo upang makapagbigay ng mga serbisyo ng electronic money nang mahusay at secure
• Ayusin ang sapat na saklaw ng insurance upang maprotektahan laban sa mga potensyal na panganib at pananagutan na nauugnay sa mga pagpapatakbo ng negosyo
• Iwasang hadlangan ang epektibong pangangasiwa ng FCA sa iyong negosyo, lalo na kung may malapit na pakikipag-ugnayan sa ibang tao (kung internasyonal ang mga asosasyong ito, tiyaking hindi hahadlang ang mga dayuhang batas sa pangangasiwa ng FCA)

Mga kinakailangan sa paunang kapital ng EMI sa UK:

• 50,000 EUR para sa mga SEMI na bumubuo ng isang average na natitirang electronic na pera na mas mababa sa 1 mill. EUR
• 100,000 EUR para sa mga SEMI na bumubuo ng average na natitirang electronic money na 1-2 mill. EUR
• 350,000 EUR para sa mga AEMI

Ang EMI ay may sariling mga kinakailangan sa pondo sa UK:

• SEMIs – 2% ng average na natitirang electronic money ng institusyon
• Dapat kalkulahin ng mga AEMI ang kanilang sariling mga pondo alinsunod sa mga partikular na pamamaraan na itinuro ng FCA

Mga bayarin sa aplikasyon ng lisensya ng EMI sa UK:

• Mga SEMI – 5,000 GBP (tinatayang 5,750 EUR)
• Mga AEMI – 15,000 GBP (tinatayang 17,200 EUR)

Kinakailangan ang dokumentasyon ng regulasyon para sa isang aplikasyon ng lisensya sa UK EMI:

• Isang detalyadong business plan na tumutukoy sa mga produkto o serbisyo ng EMI, mga projection sa pananalapi, at iba pang mahahalagang impormasyon
• Isang certificate of incorporation mula sa Companies House
• Isang memorandum of association
• Mga artikulo ng asosasyon
• Paglalarawan ng istraktura ng pagmamay-ari ng kumpanya, kabilang ang mga shareholder, direktor, at pangunahing tauhan
• Dokumentasyon na naglalarawan sa background na impormasyon, kwalipikasyon, at responsibilidad ng mga direktor at opisyal na kasangkot sa EMI (mga CV, certificate, atbp.)
• Mga ulat ng dahil sa pagsusumikap sa mga pangunahing indibidwal, shareholder, at may-ari ng kapaki-pakinabang
• Ebidensya ng pagkakaroon ng kinakailangang paunang kapital
• Isang pagkalkula ng patuloy na pangangailangan sa kapital
• Ebidensya ng bayad na bayad sa aplikasyon
• Mga nahulaang pahayag sa pananalapi, kabilang ang mga pahayag ng kita at pagkawala (P&L), mga sheet ng balanse, projection ng daloy ng salapi, at mga kalkulasyon ng sapat na kapital
• Isang detalyadong paglalarawan ng mga mekanismo ng kontrol upang matugunan ang mga regulasyon ng AML/CFT
• Dokumentasyon na nagpapakita ng pagsunod sa iba pang mga kinakailangan sa regulasyon, kabilang ang proteksyon ng consumer, privacy ng data, at pag-uulat sa regulasyon
• Dokumentasyon na nagbabalangkas sa mga patakaran sa pamamahala ng peligro, pamamaraan, at sistema ng EMI para sa pagtukoy, pagtatasa, at pagpapagaan ng mga panganib
• Patunay ng mga pagsasaayos sa insurance ng propesyonal na indemnity o maihahambing na garantiya (kung nagbibigay ka rin ng AIS at/o PIS)
• Pagpapatuloy ng negosyo at disaster recovery plan
• Patakaran sa seguridad at patakaran sa mga reklamo ng customer na nauugnay sa seguridad
• Dokumentasyon ng mga pagsasaayos ng outsourcing (kung naaangkop)

Ang listahan ng kinakailangang dokumentasyon ay hindi kumpleto ngunit umaasa kaming sapat na ito para maunawaan mo ang antas ng paghahanda na kailangan mo para makakuha ng lisensya ng EMI sa UK. Maaari kang umasa sa amin pagdating sa pag-compile, pag-aayos, at pag-draft ng kinakailangang dokumentasyon. Nagtataglay kami ng malalim na kaalaman sa partikular na dokumentasyon at mga pamantayan sa pagsunod na ipinapatupad ng FCA para sa paglilisensya sa pananalapi at makakatulong sa iyo na maperpekto ang iyong package ng aplikasyon.

Paano Magtatag ng Kumpanya para sa Mga Aktibidad ng EMI sa UK?

Ang pagrerehistro sa isang kumpanya sa UK ay nagsasangkot ng ilang medyo simpleng hakbang na maaaring kumpletuhin online sa loob ng 24 na oras, sa kondisyon na ang lahat ng mga dokumento ay naihanda nang maaga. Para sa iyong EMI, maaari kang pumili mula sa mga legal na istruktura ng negosyo gaya ng Private Limited Company (LTD), Public Limited Company (PLC), at Limited Liability Partnership (LLP). Ang una ay ang pinakakaraniwang legal na istruktura para sa mga EMI sa UK dahil sa mga salik gaya ng flexibility sa structuring management at operations, at pagiging angkop sa regulatory framework.

Ang pinakamababang kinakailangan para magparehistro ng Private Limited Company (LTD):

• Hindi bababa sa isang shareholder
• Hindi bababa sa isang direktor (hindi bababa sa 16 taong gulang)
• Isang nakarehistrong address ng opisina sa UK kung saan maaaring ipadala ang mga opisyal na komunikasyon
• Ang napiling pangalan ng kumpanya ay dapat na natatangi at hindi katulad ng ibang pangalan ng kumpanya na kasalukuyang hawak sa rehistro sa Companies House
• Dapat mag-isyu ang kumpanya ng hindi bababa sa isang bahagi sa oras ng pagsasama

Ang mga pangunahing hakbang sa pagtatatag ng Private Limited Company (LTD) para sa paglilisensya ng EMI sa UK:

• Maghanda ng mga dokumento, kinakailangan ng Companies House
• Mag-set up ng business bank account sa UK
• Magtalaga ng mga pangunahing miyembro ng kawani
• Bayaran ang incorporation fee na 12 GBP lang (approx. 14 EUR)
• Isumite ang mga dokumento sa online sa pamamagitan ng website ng Companies House o magpadala ng mga papel na kopya sa pamamagitan ng koreo
• I-set up ang mga talaan ng kumpanya at accounting
• Magparehistro sa HM Revenue & Customs (HMRC) para sa layunin ng buwis
• Mag-apply para sa isang lisensya ng EMI

Proseso ng Aplikasyon ng Lisensya ng EMI sa UK

Ang karaniwang panahon ng pagsusuri at pagproseso para sa aplikasyon ng lisensya ng EMI ng FCA ay humigit-kumulang anim na buwan pagkatapos ng pagsusumite ng package ng aplikasyon. Gayunpaman, ang tagal na ito ay maaaring mag-iba nang malaki batay sa pagiging kumplikado ng aplikasyon at ang antas ng pagiging handa na ipinakita ng aplikante. Upang maiwasan ang mga pagkaantala o kahit na pagtanggi, dapat mong tiyakin na ang lahat ng mga legal na kinakailangan ay nararapat at dalubhasang natutugunan bago isumite ang aplikasyon.

Ang pangunahing hakbang sa aplikasyon ng lisensya ng e-money sa UK:

• Kailangan mong kumpletuhin at isumite ang EMI license application form kasama ang mga kinakailangang dokumento sa pamamagitan ng online portal ng FCA
• Magsasagawa ang FCA ng masusing pagsusuri sa iyong aplikasyon, tinatasa ang pagsunod, pinansyal, at mga aspeto ng pagpapatakbo
• Ang FCA ay maaaring humiling ng karagdagang impormasyon o paglilinaw sa panahon ng proseso ng pagsusuri
• Sa ilang mga kaso, ang FCA ay maaaring magsagawa ng mga panayam sa mga indibidwal na kasangkot sa iyong EMI

Mga Kinakailangan para sa Mga Mamimili ng Handa-Gawa na Kumpanya na may Lisensya sa UK EMI

Kung gusto mong makakuha ng isang handa na kumpanya na may lisensya sa e-money sa UK, dapat kang magkaroon ng kamalayan sa ilang mahahalagang kinakailangan para sa mga potensyal na mamimili. Una, dapat ipakita ng mga mamimili ang katatagan ng pananalapi at ang kakayahang pamahalaan ang mga operasyon ng EMI. Tulad ng sa panahon ng proseso ng aplikasyon ng lisensya, ang mga direktor, opisyal, at shareholder ay dapat pumasa sa angkop at wastong pamantayan ng FCA.

Upang matupad ang patuloy na legal na obligasyon ng EMI sa FCA, dapat mong tiyakin na ang iyong napiling handa na kumpanyang EMI ay gumagana sa loob ng naaangkop na balangkas ng regulasyon. Kabilang dito ang pag-verify ng pagiging epektibo at kasapatan ng mga umiiral na pamamaraan ng anti-money laundering at counter-terrorism financing, proteksyon ng customer, privacy ng data, at iba pang mga hakbang na kinakailangan ayon sa batas. Kasabay ng pag-verify ng mga proseso at dokumento sa pagpapatakbo, dapat kang bumuo ng plano sa paglipat upang mabisang maisama ang biniling kumpanya sa iyong operational framework.

Ang pagkuha ng lisensya ng EMI mula sa FCA ay maaaring maging iyong madiskarteng hakbang na tumutukoy sa tagumpay ng iyong negosyo. Hindi madaling maabot ang layunin, at dapat kang humingi ng patnubay mula sa aming legal na team dito sa Regulated United Europe na ikalulugod na suportahan ka sa pagsasama ng isang kumpanya at pag-apply para sa isang EMI lisensya sa UK. Maaari ka ring gabayan ng aming mga dedikadong espesyalista sa pagkuha ng isang hand-made na kumpanya na mayroong lisensya ng e-money sa UK. Sa mga may karanasang abogado, mga propesyonal sa pagpapaunlad ng negosyo, at mga accountant sa pananalapi sa iyong tabi, makikita mo ang proseso ng pagsisimula ng isang EMI na negosyo sa UK na mahusay, walang putol, at transparent. Makipag-ugnayan sa amin ngayon para mag-iskedyul ng personalized na konsultasyon sa lisensya ng EMI at itakda ang yugto para sa pangmatagalang tagumpay.