Lisensya ng EMI sa Lithuania

Sa mundo ng fintech, ang taong 2023 ay nangangailangan ng mga pagpapahusay sa kahusayan sa pagpapatakbo at isang matalas na pagtuon sa mga pangangailangan ng merkado na tinugon ng Lithuanian fintech ecosystem nang may kahanga-hangang liksi. Ang napatunayang katatagan ng ekonomiya ng bansa, pagiging bukas sa inobasyon, at iba pang makabuluhang bentahe ay nagpapanatili dito na isang mataas na hinahangad na destinasyon para sa pagkuha ng mga lisensya ng fintech, kabilang ang isang electronic money institution license (EMI). Ngayon, ang mga institusyon ng pagbabayad na lisensyado ng Lithuanian ay naglilingkod sa humigit-kumulang 25 mill. mga customer sa buong EU, na kumakatawan sa humigit-kumulang 10% ng populasyon ng nasa hustong gulang sa loob ng unyon. Maliwanag na ang lisensya ng Lithuanian EMI ay patuloy na pinahahalagahan bilang susi sa pagbuo ng isang napapanatiling negosyo ng e-money sa EU at sa buong mundo.

Upang magkaroon ng maayos na karanasan sa pagkuha ng lisensya ng EMI at lubos na mapakinabangan ang mga benepisyong iniaalok ng lisensya ng e-money ng Lithuanian, dapat kang humingi ng patnubay mula sa mga pinagkakatiwalaang tagapayo sa lisensya ng EMI. Ang aming team dito sa Regulated United Europe ay may mahigit anim na taong karanasan sa pagtulong sa mga negosyo ng fintech na ilunsad ang kanilang mga operasyon sa mga pinakakanais-nais na hurisdiksyon sa Europa. Ikaw man ay isang startup o isang matatag na negosyo, ikalulugod naming gabayan ka sa mga proseso tulad ng pag-a-apply para sa isang lisensya ng EMI o pagkuha ng isang handa na kumpanya na may lisensya ng EMI sa Lithuania. Direktang makipag-ugnayan sa amin para sa isang personalized na konsultasyon sa lisensya ng EMI o, bilang panimula, basahin ang komprehensibong artikulong ito upang makakuha ng pangkalahatang ideya kung ano ang kasama sa lisensya ng Lithuanian EMI.

Paano Bumili ng Handa-Gawa na Kumpanya na may Lisensya ng EMI sa Lithuania

Kung naiisip mo ang isang negosyong e-money na nangangailangan ng mabilis na pagpasok sa merkado ng Lithuanian o European, iminumungkahi naming kumuha ka ng isang handa na kumpanya na may ganap na functional na lisensya ng EMI. Bagama’t ang tagal ng pagkuha ay nag-iiba-iba batay sa mga salik gaya ng pagiging kumplikado ng pagkuha, mga negosasyon, at anumang hindi inaasahang isyu, titiyakin namin na hindi bababa sa lahat ng legal na usapin ay nakumpleto sa pinakamaikling posibleng panahon.

Ang pagkuha ng isang ganap na nagpapatakbong institusyong e-money ay nagsasangkot ng ilang mahahalagang hakbang:

• Pagsasagawa ng masusing due diligence sa kasaysayan, pagsunod, at pagiging lehitimo ng EMI
• Sa maraming kaso, pagkuha ng pag-apruba para sa pagkuha mula sa Bank of Lithuania
• Pagpapatunay na taglay mo ang mga kinakailangang mapagkukunan sa pananalapi at kakayahan upang magpatakbo ng isang EMI alinsunod sa balangkas ng regulasyon
• Mga tuntunin sa pakikipag-ayos, kasunduan, at anumang pagbabago
• Pagtatapos ng mga kontrata, legal na dokumentasyon, at paglilipat ng pagmamay-ari

Alok ng Lisensya ng EMI sa Lithuania

Ano ang Lisensya ng EMI?

Ang lisensya ng Electronic Money Institution (EMI) ay isang legal na awtorisasyon na ipinagkaloob ng mga awtoridad sa regulasyon na pangunahing nagpapahintulot sa isang institusyong pampinansyal na mag-isyu ng elektronikong pera sa loob ng isang partikular na hurisdiksyon o rehiyon. Ang electronic na pera ay isang pre-paid na halaga ng pera na inisyu sa sirkulasyon at hawak sa mga electronic device, na maaaring gamitin para sa mga layunin ng pagbabayad. Bilang karagdagan sa pagpapalabas at pag-iimbak ng e-money, ang mga EMI ay maaaring magbigay ng iba’t ibang mga serbisyo sa pananalapi. Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay-diin na kung wala ang lisensyang ito, ang pagsali sa alinman sa mga aktibidad na ito ay maaaring magresulta sa mga legal na kahihinatnan at mga parusa sa regulasyon.

Sa pagiging may hawak ng lisensya ng EMI sa Lithuania, nakakakuha ka ng pahintulot na magsagawa ng malawak na hanay ng mga aktibidad:

• Mag-isyu ng elektronikong pera
• Mag-imbak ng elektronikong pera sa ngalan ng mga customer
• Mag-isyu ng mga instrumento sa pagbabayad (hal, prepaid card, virtual card) na nagpapadali sa mga elektronikong pagbabayad
• Padali ang paglilipat ng mga pondo sa loob ng bansa o internasyonal
• Paganahin ang mga customer na pahintulutan ang mga pagbabayad nang direkta mula sa kanilang mga account
• Mag-isyu ng mga card sa pagbabayad para sa mga transaksyon
• Pangasiwaan ang mga secure na online na pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo
• Mag-alok ng mga serbisyo sa conversion ng currency para sa mga customer na nagsasagawa ng mga transaksyon sa iba’t ibang currency
• Magbigay ng mga serbisyo ng account sa pagbabayad, kabilang ang pamamahala ng account at mga transaksyon
• Iproseso ang mga elektronikong pagbabayad, kabilang ang pagpoproseso ng mga transaksyon sa ngalan ng mga merchant o iba pang provider ng serbisyo sa pagbabayad
• Mag-alok ng mga serbisyong e-money na iniayon sa mga negosyo, gaya ng mga serbisyo sa payroll o maramihang pagbabayad
• Magbigay ng payment initiation service (PIS) na nangangailangan ng pagsisimula ng mga transaksyon sa pagbabayad nang direkta mula sa bank account ng customer
• Magbigay ng account information service (AIS) na nangangailangan ng pag-access at pagsasama-sama ng impormasyon sa pananalapi mula sa iba’t ibang bank account o institusyong pampinansyal sa isang pinagsama-samang view

Bagama’t ang mga lisensya ng EMI ay may malaking kahalagahan sa sektor ng fintech ng Lithuania, mayroong iba’t ibang sektor ng negosyo na posibleng makinabang mula sa paggalugad sa mga posibilidad at pakinabang ng pagkuha ng lisensya ng EMI. Ang mga industriya tulad ng e-commerce, mga digital marketplace, gaming platform, at maging ang mga sektor na kasangkot sa mga loyalty program o mga serbisyo ng gift card ay maaaring potensyal na magamit ang flexibility at kaginhawaan na inaalok ng isang lisensya ng EMI para i-upgrade ang kanilang mga paraan ng pagbabayad at mapahusay ang mga karanasan ng customer.

Ang kakayahang umangkop ng mga serbisyo sa elektronikong pera ay nagbubukas ng mga pintuan para sa magkakaibang mga modelo ng negosyo na naglalayong i-streamline ang mga transaksyon, nag-aalok ng mga makabagong solusyon sa pagbabayad, at palawakin ang kanilang abot sa loob ng mabilis na umuunlad na mundo ng digital commerce. Ang isa sa mga pinakabagong halimbawa ng pagsasagawa ng ganitong paraan ay isang subsidiary ng Vinted, isang napakasikat na online na second-hand fashion marketplace, na nakakuha ng lisensya ng Lithuanian EMI upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabayad sa mga customer ng Vinted sa buong Europe. Ito ay patunay na ang isang lisensya ng EMI ay may higit na potensyal kaysa sa hitsura nito sa unang tingin at iniimbitahan ka naming galugarin ito nang higit pa.

Mga Uri ng Lithuanian EMI Licenses

Sa Lithuania, maaari kang pumili mula sa dalawang uri ng mga lisensya ng EMI sa Lithuania:

• Isang lisensya ng isang electronic money institution (EMI) na isang regular na lisensya ng EMI
• Isang lisensya ng isang elektronikong pera na institusyon upang makisali sa mga pinaghihigpitang aktibidad na hindi kasama ang ilang partikular na aktibidad

Ang regular na lisensya ng EMI ay nagpapahintulot sa pagsasagawa ng lahat ng nabanggit na aktibidad at ito ay idinisenyo para sa mga itinatag na institusyong pampinansyal at iba pang malalaking negosyo na may matatag na istraktura ng pagpapatakbo at isang malaking base ng customer sa buong Europa. Ang lisensyang ito ay nagpapahintulot sa mga may hawak nito na mag-alok ng kanilang mga produkto at serbisyo sa malawak na European Economic Area (EEA) nang hindi kinakailangang kumuha ng hiwalay na mga lisensya sa bawat bansa. Gayunpaman, ang pagkuha at pagpapanatili ng isang regular na lisensya ng EMI ay nagsasangkot ng kinakailangang matugunan ang mas mahigpit na mga kinakailangan sa regulasyon.

Kung hindi mo pa pinaplanong maglingkod sa buong EU/EEA, iminumungkahi namin ang pagkuha ng limitadong aktibidad na lisensya ng EMI na nagpapahintulot sa mga pagpapatakbo ng e-money sa loob lamang ng teritoryo ng Lithuania. Idinisenyo ang lisensyang ito para sa mga startup na medyo mababa ang dami ng mga transaksyon sa electronic money at naghahanap ng mababang hadlang sa pagpasok upang makapagbigay ng mga serbisyo sa mga consumer na nakabase sa isang bansa. Ang ganitong uri ng setup ay perpekto para sa pagsubok at pag-eksperimento sa mga produktong e-money bago palawakin sa mga bagong merkado. Ang mga pinaghihigpitang institusyon ay napapailalim sa mas maluwag na paglilisensya at mga kinakailangan sa pamamahala ngunit pinaghihigpitan pagdating sa pagpapanatili ng average na natitirang electronic money at/o turnover ng mga transaksyon sa pagbabayad.

Ang iyong EMI ay magiging karapat-dapat para sa isang limitadong lisensya sa aktibidad kung ang naunang anim na buwang average na natitirang electronic na pera ng EMI ay hindi lalampas sa 900,000 EUR bawat buwan, maliban sa kaso na nakadetalye sa talata 7 ng Artikulo 12 ng Batas sa Electronic Mga Institusyon ng Pera at Elektronikong Pera. Kung nabigyan ang iyong EMI ng lisensya ng pinaghihigpitang aktibidad at pagkatapos ay lumampas sa limitasyong ito, dapat kang mag-aplay para sa isang regular na lisensya ng EMI sa loob ng 30 araw mula sa paghahayag ng impormasyong ito.

Mga Bentahe ng Paghawak ng Lithuanian EMI License

Mayroong maraming mapanghikayat na dahilan kung bakit pinili ng mahigit 80 electronic money na institusyon ang maliit ngunit nakakaengganyo at promising na hurisdiksyon na ito bilang tahanan para sa kanilang mga operasyon, at kung bakit dapat kang sumunod. Mula sa mahusay na mga regulasyon at mga karapatan sa pasaporte ng EU hanggang sa teknolohikal na imprastraktura at isang lubos na sanay na talent pool, ipinagmamalaki ng Lithuania ang isang kapaligiran sa negosyo na nagpapahintulot sa mga EMI na magkaroon ng isang mapagkumpitensyang kahusayan at paglago ng proyekto sa hinaharap.

Ang mga pangunahing benepisyo ng pagkakaroon ng lisensya ng e-money sa Lithuania:

• Ipinagmamalaki ng Lithuania ang isang pasulong na pag-iisip na balangkas ng regulasyon na mahusay na naaayon sa mga direktiba ng EU at partikular na idinisenyo upang mapaunlakan ang mga negosyo ng fintech, kabilang ang mga institusyong e-money, kung kaya’t maaari mong asahan ang isang malinaw at mahusay na landas para sa pagkuha ng lisensya ng EMI
• Ang mga regular na may hawak ng lisensya ng EMI ay may mga karapatan sa pasaporte sa loob ng EEA (30 maunlad na bansa), na nangangahulugan na ang mga Lithuanian EMI ay maaaring magpatakbo at magbigay ng mga serbisyo sa maraming bansang miyembro ng EEA nang hindi obligado na kumuha ng hiwalay na mga lisensya sa bawat hurisdiksyon, at sa gayon ay mapalawak nang malaki ang abot ng merkado
• Aktibong sinusuportahan ng pamahalaan ng Lithuanian ang paglago ng industriya ng fintech sa pamamagitan ng iba’t ibang mga inisyatiba, pagkakataon sa pagpopondo, at pakikipagsosyo, na lumilikha ng isang matatag na ecosystem para sa mga kumpanyang naghahangad na maging mga EMI licensee sa loob ng isang makulay na fintech hub
• Kung ikukumpara sa maraming iba pang hurisdiksyon sa Europa, nag-aalok ang Lithuania ng mas mabilis at mas maayos na proseso para sa pagpasok sa merkado dahil pinadali ng Bank of Lithuania, ang awtoridad sa regulasyon sa pananalapi ng bansa, ang proseso ng paglilisensya para sa e-money at iba pang institusyong pampinansyal
• Ipinagmamalaki ng Lithuania ang isang matatag na teknolohikal na imprastraktura, kabilang ang mataas na kalidad na koneksyon sa internet at bilis (ito ay nasa ika-10 sa mundo para sa mga nakapirming bilis ng broadband!), at aktibong namumuhunan sa pagbuo ng 5G na teknolohiya na, bukod sa iba pang mga benepisyo, ay nangangahulugan ng mas mabilis at mas mahusay na pagproseso ng transaksyon
• Ang bansa ay tahanan ng isang napakahusay na manggagawa na may matibay na etika sa trabaho, partikular sa mga sektor ng IT at teknolohiyang pinansyal, na nagbibigay ng kapaligirang paborable sa pagbabago at pag-unlad ng teknolohiya
• Kung ikukumpara sa ilang iba pang hurisdiksyon ng EU, nag-aalok ang Lithuania ng isang cost-effective na kapaligiran sa negosyo na may mas mababang mga gastos sa pagpapatakbo, salamat sa paborableng rehimen ng buwis, streamlined na proseso ng burukrasya, at medyo mapagkumpitensyang gastos sa paggawa

Ang lahat ng mga benepisyong ito ay maaaring maging isang katalista para sa tagumpay ng iyong e-money na institusyon sa European o kahit na internasyonal na merkado, kung saan maaari kang magtatag ng isang kapani-paniwalang presensya na nagkakahalaga ng tiwala ng milyun-milyong customer na naghahanap ng mga praktikal na solusyon para sa kanilang mga pangangailangan sa pananalapi. Ang pag-access sa mga benepisyong ito ngayon ay magbibigay-daan sa iyong potensyal na sakupin ang mga mapagkakakitaang pagkakataon at bumuo ng katatagan habang ang merkado ay medyo hindi gaanong mapagkumpitensya.

Mga Regulasyon para sa Mga Institusyon ng E-Money sa Lithuania

Kilala ang Lithuania sa mga regulasyong pang-fintech, na ipinataw ng Bank of Lithuania, ang award-winning na awtoridad na patuloy at walang humpay na naghahanap ng mga paraan upang mapabuti ang value proposition nito para sa mga makabagong negosyo. Ang balangkas ng regulasyon ng bansa ay maayos na nakaayon sa mga direktiba at pamantayang itinakda ng EU, at maaari mong asahan ang isang maayos na kapaligiran na pabor sa paglago ng iyong EMI sa loob ng Lithuania at higit pa. Ang ganitong kapaligiran ay lumilikha ng kalinawan at pinapadali ang pagkakapare-pareho para sa mga EMI saanman sa Europa sila ay nagpasya na gumana na humahantong sa isang mas malaking pagtuon sa pagbabago, naka-streamline na mga operasyon, at pinababang gastos.

Ang Lithuanian regulatory framework ay hinubog ng mga sumusunod na regulasyon ng EU:

• Ang Electronic Money Directive (EMD), o Directive 2009/110/EC , nagtatakda ng mga pamantayan sa regulasyon para sa pagpapalabas at pagpapatakbo ng mga e-money at EMI sa loob ng EU sa pamamagitan ng pagtatakda ng mga panuntunan para sa proteksyon ng customer, paunang capital, cross-border operations, at marami pang iba
• Ang Direktiba sa Mga Serbisyo sa Pangalawang Pagbabayad (PSD2), o Directive (EU) 2015/2366, nagtatakda ng mga pamantayan sa regulasyon para sa mga serbisyo sa pagbabayad na ibinigay sa loob ng EU at naaangkop sa mga EMI na nag-aalok ng mga produkto at serbisyo sa pagbabayad bilang karagdagan sa e -pera
• EU Anti-Money Laundering Directives (AMLDs) – ipinag-uutos ang pagpapatupad ng matatag na anti-money laundering at counter-financing of terrorism (AML/CFT), gaya ng mga hakbang sa angkop na pagsusumikap ng customer, pinahusay na pagsusuri sa mataas na- mga transaksyon sa peligro, at ang pagtatatag ng matatag na mga balangkas ng pagtatasa ng panganib
• Pangkalahatang Regulasyon sa Proteksyon ng Data (GDPR ) nagtatatag ng mga prinsipyo para sa legal, patas, at transparent na pagproseso ng personal na data at lubos na naaangkop sa mga EMI habang pinangangasiwaan nila ang sensitibong impormasyon sa pananalapi at personal na data ng kanilang mga customer sa panahon ng mga transaksyon

Ang balangkas ng regulasyon ng Lithuania na namamahala sa mga lisensyado ng EMI ay binubuo ng iba’t ibang mga aksyon at regulasyon:

• Ang batas sa Electronic Money at Electronic Money Institutions ay ang pangunahing legal na batas na namamahala sa mga EMI sa Lithuania dahil binabalangkas nito ang pagtatatag, pagpapatakbo, at pangangasiwa ng mga EMI, na nagbibigay-diin sa maingat na mga panuntunan, transparency, at proteksyon ng consumer
• Ang Republic of Lithuania Act on Financial Institutions ay tumutukoy sa mga serbisyo sa pananalapi at binabalangkas ang mga pamantayan para sa mga tagapagtatag, kalahok, at executive ng mga institusyong pinansyal at kredito na kasangkot sa pag-aalok ng mga serbisyong ito, pati na rin binabalangkas ang mga kinakailangan at pamamaraan para sa pagkuha ng awtorisasyon bilang isang pinansyal institusyon, kabilang ang bilang isang EMI
• Ang Republic of Lithuania Law on Payment Institutions ay nagtatatag ng pamamaraan para sa paglilisensya, pagwawakas, at pangangasiwa sa mga institusyon ng pagbabayad at naaangkop sa mga EMI na nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabayad na tinukoy sa Batas na ito
• Ang Republic of Lithuania Law on the Prevention of Money Laundering at Terrorist Financing ay nagtatag ng mga hakbang para sa pag-iwas sa money laundering at pagpopondo ng terorista, kabilang ang pagpapatupad ng diskarteng nakabatay sa panganib, at ang pagtatatag ng matatag na mga programa sa pagsunod
• Ang Republic of Lithuania Law sa Legal na Proteksyon ng Personal na Data ay kinokontrol kung paano ginagamit ang personal na impormasyon, at binabalangkas kung anong mga karapatan ng mga consumer sa kanilang data, kung paano protektahan ang mga karapatang iyon, at kung anong mga responsibilidad ang mayroon ang lahat kapag humahawak ng personal na impormasyon
• Ang Mga Panuntunan para sa Pag-isyu ng Mga Lisensya sa Mga Institusyon ng Electronic Money at Institusyon ng Pagbabayad ay nagtatatag ng mga pamamaraan para sa pagsusumite at pagsusuri ng mga aplikasyon para sa isang lisensya ng EMI o PI at kasama ang iba’t ibang mga form at template na kukumpletuhin ng mga aplikante

Ang mga EMI ay napapailalim din sa pangkalahatang pambansang batas na nauugnay sa pagbuo ng kumpanya, pagbubuwis, at pamamahala ng korporasyon. Ang pagsunod sa mga regulasyong ito ay nagsisiguro na ang mga EMI ay hindi lamang sumusunod sa mga partikular na kinakailangan para sa kanilang industriya ngunit nagpapatakbo din alinsunod sa mas malawak na legal na mga balangkas na namamahala sa mga negosyo sa Lithuania. Upang makakuha ng kumpleto at detalyadong larawan ng balangkas ng regulasyon na naaangkop sa modelo ng negosyo ng iyong EMI, makipagsosyo sa aming team na maingat na susuriin ang iyong sitwasyon at magbabahagi ng mga naaaksyunan na insight, na sinusuportahan ng mga taon ng karanasan sa industriya ng fintech sa Europa.

Paano Kumuha ng Lisensya ng EMI ng Lithuania?

Ang pagkuha ng lisensya ng Lithuanian EMI ay medyo madali, salamat sa malinaw at transparent na balangkas ng regulasyon, at ang flexibility ng regulator pagdating sa pagsulong ng mga makabagong negosyo. Maaari mong piliing mag-apply para sa isang bagong lisensya ng Lithuanian EMI mula sa Bank of Lithuania o kumuha ng isang handa na kumpanya na may fully functional na lisensya ng EMI. Ang aming team ay maaaring ekspertong pangunahan ka sa alinman sa mga prosesong ito – direktang makipag-ugnayan sa amin para talakayin ang mga partikular na alok.

Sa pangkalahatan, kapag isinasaalang-alang ang mga opsyong ito, dapat mong isipin ang tungkol sa iyong mga layunin sa negosyo, mga mapagkukunang pinansyal, mga kakayahan sa pagpapatakbo, pagpapaubaya sa panganib, at mga timeline. Halimbawa, ang proseso ng pagkuha ng bagong lisensya ng EMI ay mas matagal at nangangailangan ng maraming mapagkukunan upang makabuo ng ganap na sumusunod na istraktura ng pagpapatakbo ngunit sa parehong oras, mayroon kang ganap na kontrol sa istrukturang iyon, mga patakaran ng korporasyon, pagba-brand, at iba pang mahahalagang lugar. . Sa pamamagitan ng pagbubukas ng bagong kumpanya ng EMI, magkakaroon ka ng kakayahang bumuo ng tatak at reputasyon mula sa simula at hubugin ito ayon sa iyong pananaw at mga halaga. Ang pagtatatag ng isang natatanging pagkakakilanlan ng tatak sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi ay kapaki-pakinabang dahil maaari ka nitong ihiwalay mula sa mga kakumpitensya sa simula pa lang at mas epektibong tumutugon sa iyong mga target na customer.

Ang pagbili ng isang handa na kumpanya na may lisensya ng EMI ay isang mainam na opsyon para sa mga naghahanap ng mabilis na pagpasok sa merkado nang hindi sumasailalim sa mas mahabang proseso ng paglilisensya. Sa ganitong paraan, maaari mong iposisyon ang iyong sarili sa unahan ng mga kakumpitensya na nagna-navigate pa rin sa mga kinakailangan sa aplikasyon. Sa kabilang banda, maaari kang magkaroon ng mas mataas na paunang gastos na nauugnay sa pagbili ng isang naitatag na institusyong e-money at maaaring kailanganin mong mag-adjust sa mga dati nang istruktura, patakaran, at operasyon ng nakuhang kumpanya na maaaring hindi tumutugma sa iyong nilalayon na direksyon. Sabi nga, matutulungan ka ng aming legal na team na makahanap ng isang handa na kumpanyang may lisensya ng EMI sa Lithuania na malapit na naaayon sa iyong madiskarteng direksyon at nangangailangan ng kaunting oras para makuha.

Kung hindi ka sigurado kung alin sa dalawang opsyon ang pinakamahusay na nababagay sa iyong modelo ng negosyo, at kung ito na ang tamang oras para magsimulang magpatakbo ng EMI, alamin na ang hindi paggawa ng aksyon ay maaaring magresulta sa mga napalampas na pagkakataon sa merkado na maaga o huli ay talbog. mas malakas ang likod. Mahigpit naming iminumungkahi na kumilos ka ngayon upang maiwasang mawala ang iyong kahusayan sa kompetisyon. Kung iniisip mo pa rin kung ang Lithuania ay ang tamang hurisdiksyon para sa iyo, isaalang-alang ito ang destinasyon kung saan maaari mong bawasan ang panganib ng paggawa ng magastos na desisyon at i-maximize ang potensyal para sa matagumpay at ganap na suportadong pagpasok sa merkado.

Mga Pamantayan sa Pagiging Kwalipikado para sa Mga Aplikante ng Lisensya ng EMI sa Lithuania

Kung magpasya kang mag-aplay para sa lisensya ng Lithuanian EMI, magkakaroon ng listahan ng mga legal na kinakailangan para sa iyong EMI at mga indibidwal na kasangkot sa negosyo. Ang layunin ng mga kinakailangang ito ay upang matiyak na ang mga institusyong pampinansyal lamang na may kakayahang mapanatili ang integridad ng merkado ng mga serbisyo sa pananalapi at sumunod sa mga pamantayan sa buong EU ang binibigyan ng lisensya ng EMI. Ang Bank of Lithuania ay maghahanap din ng katibayan na sa oras ng pahintulot, ang iyong EMI ay sumusunod sa anumang EMI na gumagana na. Upang patunayan ito, kakailanganin mong magbigay ng iba’t ibang mga detalyadong dokumento at mabe-verify na impormasyon. Maraming mga dokumento ang maaaring isumite sa Ingles ngunit kung sakaling kailanganin mo ang mga sertipikadong serbisyo sa pagsasalin, narito kami upang tumulong.

Ang pangunahing kinakailangan sa lisensya ng EMI sa Lithuania:

• Magtatag ng kumpanya sa ilalim ng batas ng Lithuanian – dapat itong alinman sa Private Limited Liability Company (UAB) o Public Limited Liability Company (AB)
• Magkaroon ng rehistradong opisina sa Lithuania
• Itatag ang pangkalahatang pulong, at ang lupon at humirang ng pinuno ng institusyon (para sa mga pinaghihigpitang aktibidad ng EMI, karaniwang hindi kinakailangan ang lupon maliban kung ito ay isang pampublikong kumpanya)
• Ang mga aplikante para sa isang regular na lisensya ng EMI ay dapat magkaroon ng pinakamababang kapital na 350,000 EUR
• Tiyaking malinaw at detalyadong mga proseso at patakaran para sa pangangasiwa sa pagbibigay ng electronic na pera na tumutugma sa laki at pagiging kumplikado ng iyong EMI (kabilang dito ang isang organisadong setup na naghihiwalay sa iba’t ibang gawain, nagtatakda ng malinaw na mga responsibilidad, at sumusubaybay sa mga panganib)
• Magpakita ng isang mahusay na operational setup, kabilang ang mga secure na IT system, mga protocol sa pamamahala ng peligro, at mga pamamaraan sa pagsunod
• Magtatag ng matatag na mga hakbang sa AML/CFT, kabilang ang mga proseso ng pag-uulat sa Financial Crime Investigation Service (FCIS) at Bank of Lithuania
• Dapat matugunan ng mga direktor ng kumpanya at pangunahing tauhan ang angkop at wastong pamantayan, na nagpapakita ng integridad at kakayahan na kinakailangan upang gampanan ang kanilang mga tungkulin
• Gayundin, mahalagang tiyakin ang kaangkupan at kaangkupan ng EMI at ang mga shareholder o may hawak nito ng mga karapatan sa pagboto na nangangahulugan na ang mga entity na may kwalipikadong hawak sa awtorisadong kapital ng EMI at/o mga karapatan sa pagboto ay dapat matiyak na maayos at maingat. pamamahala ng EMI, may sapat na mataas na reputasyon at maayos sa pananalapi
• Magbayad ng state levy sa State Tax Inspectorate (STI) para sa pagbibigay ng lisensya ng EMI na 1,463 EUR para sa mga regular na aplikante ng lisensya at 1,235 EUR para sa limitadong aktibidad ng mga aplikante ng lisensya ng EMI

Ang mga aplikante para sa isang lisensya ng EMI na may mga pinaghihigpitang aktibidad ay hindi kasama sa sumusunod:

• Paunang kailangan ng kapital
• Kailangan ng sariling pondo
• Ang mga kinakailangan para sa kaangkupan at pagiging angkop ng mga shareholder o may hawak ng mga karapatan sa pagboto

Ang Bank of Lithuania ay nangangailangan ng mga sumusunod na dokumento mula sa mga aplikante ng lisensya ng EMI:

• Isang application form na ibinigay ng Bank of Lithuania
• Mga dokumentong nagkukumpirma sa legal na katayuan ng isang aplikante (hal, mga artikulo ng asosasyon)
• Isang dokumentong nagpapatunay sa karapatan ng isang kinatawan na kumatawan sa aplikante
• Isang dokumentong nagkukumpirma sa pagbabayad ng stamp duty para sa isyu ng lisensya
• Isang programa ng mga pagpapatakbo na naglalarawan sa uri ng mga serbisyong ibibigay (tulad ng tinukoy sa Annex 6 sa Mga Panuntunan para sa Pag-isyu ng mga Lisensya sa mga Electronic na Institusyon ng Pera at mga Institusyon ng Pagbabayad)
• Isang mahusay na tinukoy na plano sa negosyo na nagbabalangkas sa nilalayong saklaw, sukat, at katangian ng mga serbisyong e-money
• Dokumentaryong ebidensya ng pagkakaroon ng pinakamababang kapital, tulad ng isang set ng taunang financial statement ng nakaraang taon ng pananalapi, isang extract mula sa isang pampublikong rehistro na tumutukoy sa rehistradong kapital, o isang pahayag mula sa isang bangko o lisensyadong institusyon sa Lithuania na nagkukumpirma sa pagdeposito ng iyong kumpanya mga pondo sa isang savings account
• Isang paglalarawan ng mga hakbang na ginawa (o isasagawa) para sa pagprotekta sa mga pondo ng consumer
• Isang paglalarawan ng mga corporate governance arrangement at internal control mechanism, kabilang ang administrative, risk management at accounting system
• Isang paglalarawan ng istrukturang organisasyon, kabilang ang isang detalyadong tsart ng organisasyon at mga responsibilidad ng bawat departamento (tulad ng tinukoy sa Annex 10 sa Mga Panuntunan para sa Pag-isyu ng mga Lisensya sa mga Electronic na Institusyon ng Pera at mga Institusyon ng Pagbabayad)
• Mga questionnaire na kinumpleto ng mga pinuno ng nag-aaplay na kumpanya (pinuno ng administrasyon, mga pinuno ng mga structural subdivision, at, kung naaangkop, mga miyembro ng board o mga miyembro ng supervisory board)
• Isang propesyonal na kontrata ng indemnity insurance at iba pang mga dokumento na nagpapakita ng saklaw ng pananagutan, kasama ang mga detalye at patunay kung paano kinakalkula ang halaga ng saklaw
• Isang talatanungan tungkol sa panganib sa pagpapatakbo ng EMI, kabilang ang mga mekanismo ng internal na kontrol, impormasyon sa outsourcing, at pamamahala sa cybersecurity (tulad ng tinukoy sa Annex 11 sa Mga Panuntunan para sa Pag-isyu ng mga Lisensya sa mga Institusyon ng Elektronikong Pera at Mga Institusyon ng Pagbabayad)

Alam namin na marami itong dapat tanggapin at mas gugustuhin mong tumuon sa pagbuo ng iyong mga produkto at serbisyo ng e-money sa halip na makipagbuno sa mga kinakailangang ito sa regulasyon. Ang aming koponan ng iba’t ibang mga dalubhasang eksperto ay magagalak na alisin ang pasanin na ito sa iyong mga balikat at matiyak na ang iyong pakete ng aplikasyon ay mahusay na naaayon sa mga legal na kinakailangan. Sa ganoong paraan, masusulit mo ang iyong mga pagkakataong magtagumpay. Makipag-ugnayan sa amin anumang oras upang simulan ang proseso ng pag-secure ng iyong lisensya sa EMI sa Lithuania.

Proseso ng Aplikasyon ng Lisensya ng EMI sa Lithuania

Kung naisumite ang lahat ng tamang dokumento sa tamang paraan, susuriin ang aplikasyon ng lisensya ng EMI sa loob ng tatlong buwan. Gayunpaman, kung ang ilang mga dokumento ay nawawala o hindi kumpleto, ang Bangko ng Lithuania ay may tatlong buwan mula nang ibigay ang nawawalang impormasyon upang suriin ang aplikasyon. Nangangahulugan ito na dapat kang magsikap na magsumite ng isang aplikasyon ng pinakamataas na kalidad, kung hindi, ang iyong pagpasok sa merkado ay mahahadlangan ng mga pagkaantala sa regulasyon.

Ang mga pangunahing hakbang ng pag-aaplay para sa Lisensya ng EMI sa Lithuania:

• Ihanda nang mabuti ang lahat ng kinakailangang impormasyon at mga dokumento
• Bayaran ang buwis ng estado sa pambansang awtoridad sa buwis
• Isumite ang application package sa Bank of Lithuania
• Ang Supervision Service at iba pang istrukturang unit ng Bangko ay magbe-verify at magtatasa ng iyong mga dokumento
• Papanatilihin ng awtoridad ang regular na komunikasyon at, kung kinakailangan, magse-set up ng mga pagpupulong kasama ang mga kinatawan ng nag-aaplay na institusyong pinansyal
• Maaaring magsumite ng mga komento ang Serbisyo ng Pagsubaybay, ayon sa kung saan kakailanganing alisin ng iyong EMI ang anumang naka-highlight na mga pagkukulang

Sa ngayon, maaari mong malaman na ang pagkuha ng Lithuanian EMI na lisensya ay maaaring maging isang madiskarteng hakbang para sa iyong e-money na negosyo. Alalahanin ang mga dahilan gaya ng pag-access sa European market, isang kapaligirang pang-fintech, pinabilis na mga proseso ng regulasyon, at mga operasyong matipid sa gastos. Ang ganitong mga salik ay maaaring positibong makaapekto sa pagpapalawak ng iyong kumpanya. Huwag palampasin ang iyong pagkakataong gamitin ang mga pagkakataon ng mabilis na umuusbong na merkado ng mga serbisyo sa pananalapi sa tulong ng mga may karanasang abogado, mga propesyonal sa pagpapaunlad ng negosyo, at mga accountant sa pananalapi. Mayroon kaming mahigit anim na taong karanasan sa pagtulong sa maraming negosyo na makakuha ng mga lisensya ng EMI sa Lithuania at gusto naming ialok sa iyo ang aming legal na kaalaman. Makipag-ugnayan sa amin ngayon para mag-iskedyul ng personalized na konsultasyon sa lisensya ng EMI kung saan tatalakayin namin ang iyong mga agarang hakbang tungo sa pangmatagalang tagumpay.

Gayundin, ang mga abogado mula sa Regulated United Europe ay nagbibigay ng mga legal na serbisyo para sa pagkuha ng Lithuania lisensya ng crypto.