Lisensya ng Crypto sa Estonia

Mga kinakailangan para sa Estonian na mga kumpanya ng cryptocurrency sa 2022

Noong Oktubre 2021, si Matis Mäeker, pinuno ng ang Money Laundering Bureau (RAB), iminungkahi na ang sistema ng paglilisensya para sa mga kumpanya ng cryptocurrency sa Estonia ay dapat suriin.

Ayon sa mga panukala mula sa Matis Mäeker, ang equity ng mga crypto-companies ay dapat tumaas sa 350,000 euros, at ang kumpanya ay dapat magkaroon ng perang ito sa anyo ng cash o mababang panganib na mga mahalagang papel. Gayundin, ang istraktura ng kumpanya ng cryptocurrency ay dapat na binubuo ng hindi bababa sa dalawang tao at ang pamamahala ng kumpanya (shareholder, direktor) ay hindi maaaring humawak ng posisyon ng opisyal ng KYC/AML – ang posisyon na ito ay dapat na ihiwalay mula sa direktang pamamahala ng kumpanya upang maiwasan isang salungatan ng interes.

Kabilang sa iba pang rekomendasyon ng RAB ang pag-aatas sa mga kumpanyang tumatakbo sa sektor na ito na magkaroon ng mas ligtas na mga IT system at, halimbawa, gumamit ng cash para sa mga pamumuhunan sa halip na muling financing ang mga pondo ng mga kliyente.

Tinatantya ni Mäeker ang paglilipat ng mga kumpanya ng cryptocurrency ng Estonia sa higit sa 20 bilyong euro bawat taon.

Sa katunayan, binawi na ng FIU ang 1,808 na lisensya ng cryptocurrencynoong 2020, ngunit noong Setyembre 2020, ipinakita ng isang risk assessment na isinagawa ng ahensya na ang mga pagbabagong ginawa sa ngayon ay hindi sapat upang mabawasan ang mabilis na lumalagong mga panganib.

Mga kalamangan

Mga pagbabago sa Estonian legislation mula 15.03.2022 (mga bagong kinakailangan para sa mga kumpanya ng crypto)

Ang equity ng provider ng virtual foreign exchange services

Ang mga nagbibigay ng serbisyo ng virtual na pera ay kinakailangang magkaroon ng sumusunod na awtorisadong kapital:

• Kailangan ng minimum na EUR 100,000 kung ang provider ng mga serbisyo ng virtual currency ay nagbibigay ng isang virtual na serbisyo sa palitan ng pera (isang serbisyo kung saan maaaring makipagpalitan ang mga tao ng mga virtual na pera para sa pera at mga virtual na pera para sa pera).
• Ang pagbibigay ng isang virtual na serbisyo sa paglilipat ng pera (isang serbisyo kung saan maaari kang maglipat ng isang virtual na pera sa isang virtual na pera na wallet o account ng tatanggap ng hindi bababa sa bahagyang elektronikong paraan sa ngalan ng nagpasimula) ay nangangailangan ng minimum na EUR 250,000 mula sa virtual currency service provider.
  Upang makapagtatag ng isang virtual provider ng mga serbisyo ng foreign exchange, ang awtorisadong kapital ng kumpanya ay dapat bayaran sa pera.

Mga paunang kundisyon para sa pagkakakilanlan at pag-verify ng customer
Upang matukoy at ma-verify ang mga pagkakakilanlan, dapat gamitin ng mga service provider ang teknolohiya na nagbibigay ng tunay na pagkakakilanlan at pinipigilan ang pagbabago o maling paggamit ng ipinadalang data.
Ang isang natural na tao na tinutukoy sa mga talata 1 at 2 ng Artikulo 31 ng Batas sa Pag-iwas sa Money Laundering at Pagpopondo ng Terorismo, o ang legal na kinatawan ng isang legal na entity, ay dapat gumamit ng dokumentong Digital Identification, o ibang anyo ng electronic pagkakakilanlan na inaprubahan ng Batas sa Mga Kard ng Pagkakakilanlan, upang makilala at maberipika ang kanilang pagkakakilanlan.; alinsunod sa Artikulo 9 ng Regulasyon (EC) No 910/2014 ng European Parliament at ng Council on Trust Services na Kinakailangan para sa Electronic Identification at Electronic Transactions, na nagpapawalang-bisa sa Directive 1999/93/EC (OJ L 257, 28.08.2014, pp. 73-114), ay kasama sa listahang inilathala sa Opisyal na Journal ng European Union), bukod pa rito, isang tool sa teknolohiya ng impormasyon na may gumaganang camera, mikropono, at sapat na hardware at software para sa digital identification at koneksyon sa Internet.

Maaaring ihambing ng service provider ang biometric data upang matukoy at ma-verify ang pagkakakilanlan gamit ang isang tool sa teknolohiya ng impormasyon.

Ang mga Virtual Currency Service Provider ng mga transaksyon sa palitan at paglilipat ay kinakailangang i-verify ang pagkakakilanlan ng bawat customer at kolektahin ang hindi bababa sa sumusunod na impormasyon patungkol sa taong gumawa ng transaksyon sa pagpapalitan at paglilipat, alinsunod sa Artikulo 21 at 22 ng Batas na ito.

Para sa isang natural na tao, ang pangalan at kasarian ng tao, ang natatanging identifier ng transaksyon, ang numero ng pagkakakilanlan ng account sa pagbabayad o virtual money purse, ang numero ng pagkakakilanlan ng pangalan at identity card, at ang lugar ng kapanganakan, petsa, at address kung saan nakatira ang tao;

Kinokolekta ng mga provider ng virtual na pera ang natatanging data ng pagkakakilanlan tungkol sa tatanggap ng virtual na pera o mga paglilipat kapag pinapadali ang mga transaksyon para sa pagpapalitan at paglilipat ng virtual na pera. Kung gagamitin ang data ng account sa pagbabayad o virtual currency wallet identifier para sa transaksyon, kokolektahin din ng virtual currency provider ang data ng payment account identifier at virtual currency purse identifier.

Plan ng Pagkilos para sa Virtual Currency Provider

Hindi bababa sa dalawang taon ng mga plano sa negosyo ang ipinakita ng virtual currency provider.

Dapat na pagmamay-ari ang mga pondo ng virtual currency provider

Ang mga Virtual Currency Provider ay dapat magpanatili ng mga pondo na katumbas ng isa sa mga sumusunod sa lahat ng oras:

1. Halaga ng awtorisadong kapital
2. Ayon sa paraan ng pagkalkula, ang sariling mga pondo ay kinakalkula tulad ng sumusunod:

Bilang pinakamababa, ang sariling pondo ng virtual currency provider ay dapat na katumbas ng kabuuan ng mga sumusunod na bahagi ng volume kung ang provider ay nagbibigay ng serbisyong tinukoy sa mga talata 101 at 102 ng bahagi 3 ng Batas na ito:

1. Kabuuan ng 4% ng mga transaksyon sa pagbibigay ng mga serbisyong lumalampas o katumbas ng 5 milyong euro;
2. Higit sa 5 milyong euro sa mga transaksyon sa sektor ng serbisyo, ngunit hindi hihigit sa 10 milyong euro;
3. Higit sa 10 milyong euro sa mga operasyong isinagawa sa pagbibigay ng mga serbisyo, ngunit hindi hihigit sa 100 milyong euro;
4. Higit sa 100 milyong euro sa mga transaksyon para sa pagkakaloob ng serbisyo ngunit hindi hihigit sa 250 milyong euro; 0.5% ng halagang iyon;
5. Ito ay kumakatawan sa 0.25% ng higit sa 250 milyong euro ng mga transaksyong isinagawa sa loob ng serbisyo.

Para sa Bahagi 6 ng Artikulo na ito, ang bahagi ng mga transaksyon na tinukoy bilang mga serbisyo ay dapat kalkulahin bilang 1/12 ng kabuuang dami ng mga transaksyon na tinukoy bilang mga serbisyo sa Mga Bahagi 100 at 101 ng Artikulo na ito. Kung ang isang kumpanya ng venture capital ay nagpatakbo ng mas mababa sa 12 buwan sa nakaraang taon, ang halaga ng mga remittance at mga transaksyon sa foreign exchange na ginawa noong nakaraang taon ay dapat na hatiin sa bilang ng mga buwan sa nakaraang taon.

Mahalaga para sa isang virtual foreign exchange provider na gumawa ng mga hakbang upang matiyak na ang sarili nitong mga pondo ay tumpak na kinakalkula sa lahat ng oras.

Alinsunod sa batas na ito at sa mga legal na aksyon na inisyu batay dito, ang Financial Intelligence Unit ay maaaring magtatag ng isang takdang panahon kung saan ang mga virtual foreign exchange service provider ay dapat sumunod sa mga kinakailangan na itinatag ng Batas.

Mga pag-audit ng mga provider ng cryptocurrencies

Kinakailangang i-audit ng mga virtual foreign exchange service provider ang kanilang mga taunang ulat. Dapat tukuyin ng mga application sa paglilisensya ang data ng auditor.