英国のEMIライセンス

Fintechの投資が減少したにもかかわらず、英国は依然としてFintechイノベーションのグローバルハブです。英国でElectronic Money Institution（EMI）を開始すると、Fintechの専門知識を活用し、革新的なソリューションを構築し、進化する電子マネー業界で競争力を維持するために必要なスキルを持つ人材の深いプールにアクセスできます。消費者は引き続きデジタル支払いソリューションをますます採用しており、特定の市場ニーズや未サービス化のセグメントを特定することで前進することができます。このようなアプローチにより、あなたのEMIはその長期的な持続可能性を確保し、市場調整中に強靭性を維持するためのニッチを切り開くことができます。

英国の電子マネー業界を破壊するか、少なくとも一歩前進させることを想像している場合は、国の規制フレームワークを調査し、利点を評価し、英国の電子マネーライセンスを取得する方法について学ぶことから始めてください。このライセンスは、利益の上がる市場へのアクセスを可能にし、消費者資金のセキュリティと保護を確保しながら、常にイノベーションを行うための促進役として機能します。EMIライセンスの取得にはしっかりした準備が必要ですが、適用可能な規制を航行するために必要な専門知識を提供できる、私たち Regulated United Europe の多様な弁護士チームがお手伝いします。私たちはFintechのライセンスに関する6年以上の経験を持ち、英国で電子マネー機関を立ち上げるのを手伝うことができます。

電子マネー機関（EMI）ライセンスとは何ですか？

電子マネー機関（EMI）ライセンス、または電子マネーライセンスとは、国立金融当局が主に電子マネーを発行し、それに関連する金融サービスを提供する意向のある企業に付与する規制承認です。電子マネーは法定通貨のデジタル表現であり、英国ではこのライセンスは法的要件であり、電子取引やデジタルファイナンスに関与するさまざまなビジネスにとって必要不可欠です。Fintech企業はEMIライセンスを活用する最前線にありますが、これはさまざまな業界で適用できます。

EMIライセンスは、次のようなビジネスに革新の機会を提供できます：

• 顧客に安全でスムーズな電子支払いオプションを提供し、第三者の支払い処理業者への依存を減らしたい電子商取引プラットフォーム
• 小売業者は、プリペイドカードやロイヤルティプログラムの実施を含む、ビジネスモデルに電子マネーサービスを組み込むことでEMIライセンスから利益を得ることができます
• EMIライセンスは、ゲームやエンターテイメント業界にも関連しており、ゲーム内購入、定期購読、イベントチケットのためのデジタル支払いシステムを実装することを可能にします
• さまざまな業界の中小企業（SME）は、電子マネーサービスを業務に統合することで、顧客に柔軟な支払いソリューションを提供し、金融取引を効率化することができます

英国のEMIライセンス保持者は、さまざまな活動に参加できます：

• 様々な形式で電子マネーを発行する
• 顧客資金を保護してその安全性を確保する
• 送金、直接引き落とし、定期支払いなどの支払い取引を処理する
• プリペイドカードや電子ウォレットなどの支払い手段を発行および管理する
• 支払い口座への現金の預入れや引き出しを受け入れる
• 電子マネーの発行に関連する通貨交換サービスを提供する
• 顧客のための支払い口座を運営し、資金の受け取り、保管、転送を可能にする
• 支払い開始サービス（PIS）を提供する
• アカウント情報サービス（AIS）を提供する

英国のEMIライセンスの種類

電子マネースタートアップであろうと、より確立された金融機関であろうと、ビジネスニーズに適したライセンスソリューションを英国で見つけることができます。ビジネスモデル、リソース、その他の重要な要素に基づいて、英国の競争力のある有望な市場へのアクセスを提供する2つの英国のEMIライセンスから選択できます。

次のうちの1つのEMIライセンスを申請することができます：

• 小規模電子マネー機関（SEMI）は、電子マネーを発行し、支払いサービスを提供することを許可しますが、AISおよびPISの提供は対象外です
• 認可された電子マネー機関（AEMI）は、通常のライセンスです

あなたの会社は、次の条件を満たす場合に、SEMIとして分類されます：

• 平均未払いの電子マネーが5百万ユーロを超えない見込みである
• 12か月間の企業の月平均支払い取引が3百万ユーロを超えない
• 電子マネーが保持される顧客の支払い手段に格納される金額の最大限度が25万ユーロを超えない

あなたの会社が平均未払いの電子マネーが5百万ユーロを超える見込みである場合は、より厳しい資格要件とより複雑な申請プロセスを持つAEMIライセンスを申請する必要があります。

英国EMIライセンスの利点

Brexitにより変更が導入されましたが、英国はさまざまな理由で際立っています。英国の電子マネーライセンスの利点は多岐にわたり、強固で透明な規制フレームワーク、世界的な金融の重要性、そして強靭な金融エコシステムの維持を含む多様な範囲に及びます。要するに、英国を拠点とするEMIであることは、競争力、ビジネス機会、および電子マネーサービスの進歩的な業界での持続的なビジネス成功のための強力な政府支援を意味します。

英国の電子マネーライセンスを保持することの主な利点：

• ライセンスにより、強力なパートナーシップや多様な顧客基盤を含む、つながりの良い英国の金融市場へのアクセスが可能になり、拡大と成長の機会が提供されます
• 英国は金融サービスのためのよく確立された明確な規制フレームワークを持ち、厳格さと適応性を組み合わせたEMIライセンスが常に進化するためのイノベーションを維持し、消費者の好みの変化に適応します
• 英国の首都であるロンドンは、洗練されたインフラストラクチャーと金融サービス（電子マネーを含む）に対する強力な評判を持つ、最も評判の高い世界的な金融センターの一つです。これは、EMIの運用に信頼性と信頼性の層を追加することができます
• 英国は、金融、技術、コンプライアンス、およびその他の関連分野で多様で高度な技能を持つ労働力を誇っており、ビジネス運営に不可欠な幅広い専門知識を提供できます
• 歴史的な関係と地域への接続を持つ英国は、EMIに国際市場へのアクセスを提供し、グローバルな拡張戦略を促進します
• 英国は世界中の130以上の国と二重課税協定を結んでおり、EMIが国際的なビジネスを行う際に2つの国で課税されることを避けることで、税の負担を軽減できます
• 英国はイノベーションに非常に強く重点を置いており、あなたのEMIが革新的な活動や技術開発に従事している場合、それは研究開発（R&D）税額控除の資格があるかもしれず、これによりR&D経費を相殺し、これらの活動に関連する全体的なコストを大幅に削減するのに役立ちます

英国のEMI規制

Brexit後、英国は独自の規制フレームワークを導入し、金融行動監視機構（FCA）が施行しています。英国の国内規制について掘り下げる前に、欧州経済領域（EEA）へのアクセスに関連する重要な変更について言及することが重要です。英国のEMIライセンス保持者は、EEA内でのパスポーティング特権に自動的にアクセスできなくなりました。そのため、EU/EEAの消費者にサービスを提供するためには、他の方法を見つける必要があります。

Brexit後にEU/EEAでサービスを提供するために、英国を拠点とするEMIは次のいずれかを行う必要があります：

• EU/EEAの加盟国内に会社または支店を設立し、該当国の規制当局からEMIライセンスを申請する
• 英国とEU/EEA諸国との間で交渉された特定の協定や等価制度に依存し、EUが英国の規制基準を自国の基準と同等と見なす場合に、特定の金融分野でEU市場への限定的なアクセスを許可する
• 一部の英国を拠点とするEMIは、EU/EEAの市場へのアクセスを持つために、本部または業務の重要な部分をEU/EEAの加盟国に移転することを選択するかもしれません

この状況で最良のアプローチを提案できる経験豊富な弁護士、ビジネス開発者、および財務会計士のチームがいます。EUのパスポーティング権利を利用することが最も重要である場合は、EUの任意の管轄区域からライセンスを取得するのをお手伝いします。ただし、英国の規制環境とFCA EMIライセンスが提供する機会をさらに探求することを断念することは決してありません。英国は引き続き名声高い管轄区域であり、国際投資を引き付け、幅広い金融サービスを提供し、革新的ビジネスのニーズに対応するために絶えず進化しています。

すべての英国を拠点とするEMIライセンス保持者は、英国の金融ライセンスに関連するさまざまな法律および規制によって規制されています：

• 電子マネー規制2011（EMRs） – 電子マネーの発行、顧客資金の保護、ビジネス運営、およびコンプライアンス基準に関する要件を概説しています
• 支払いサービス規制2017（PSRs） – 支払いサービスを提供する英国のEMIに適用され、支払い処理、セキュリティ要件、および顧客保護などの側面をカバーしています
• 支払いカードインターチェンジ手数料規制2015（PCIFR） – 交換手数料に関する規制であり、交換手数料の上限や異なる上限の設定などの措置を課します
• 金融サービスおよび市場法2023（FSMA） – これは、最近の英国の金融サービスセクターへの導入された最も重要な法律の一つであり、EU法の撤廃のための枠組みを確立し、金融サービスに関する規制当局の新しい目標を追加しています
• 電子マネー、支払いカードインターチェンジ手数料および支払いサービス（修正）規制2023は、EMRs、PCIFR、およびPSRsを修正します
• マネーロンダリング、テロ資金供与および送金（支払人の情報に関する）規制2017（MLR 2017）およびマネーロンダリングおよびテロ資金供与（修正）規制2019は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与を防止するために、リスクベースのアプローチ、顧客対応の実施手順（CDD）、記録保持、および内部統制を含むルールを含みます
• 犯罪の利益の没収に関する立法スキームを規定し、捜査権限などのいくつかの調査権限を提供する2002年の犯罪の利益に関する法律（POCA）
• データ保護法2018は、英国の一般データ保護規則（GDPR）の実装であり、組織、ビジネス、または政府によって顧客の個人情報がどのように使用されるかを制御します

英国政府は、HM財務省のプログラムなどの取り組みを通じて、英国の金融部門の競争力を向上させる取り組みを続けています。これらの取り組みは、より良い規制フレームワークを提供し、英国のBrexit後の地位を向上させることに焦点を当てています。最近、政府は支払いサービス業界からの積極的な意見を求め、Future of Payments Review 2023を通じて世界をリードする小売り支払いの実現に必要な手順に関する推奨事項を探し、英国のFintech競争力を高めようとしています。このエキサイティングで有望な市場では、さらなる変化が予想されており、この名門的な管轄区域における絶えず変化するFintech規制に適応するのを手助けするために、当社の弁護士と話し合うことを強くお勧めします。

英国のEMIライセンスを取得する方法

英国でEMIライセンスを取得する方法は2つあります。新しいEMIライセンスを取得することと、EMIライセンスを持つ既製の会社を購入することです。当社では、両方のソリューションを提供しています。決定する前に、財務リソース、ビジネス目標、運用能力、リスク許容度、およびタイムラインなど、さまざまな側面を考慮する必要があります。以下では、情報を基にした意思決定ができるように、それぞれのオプションの重要な考慮事項を共有しています。これらの機能やその他の重要な条件を、特定のビジネスモデルに対して比較検討したい場合は、当社のチームと個別のコンサルテーションを設定してください。チームは、慎重にあなたの状況を分析し、具体的な洞察を提供することを喜んでお手伝いします。

新しいEMIライセンスを取得する際の主な考慮事項：

• ビジネス戦略とコンプライアンス対策を最初からカスタマイズできる能力
• 会社の構造、ポリシー、および運用セットアップに対する最初からの完全なコントロール
• 申請者は、数か月または1年かかる可能性のある長期のライセンス申請プロセスに時間、労力、およびリソースを投資する準備が必要です
• 複雑な規制的な申請要件をナビゲートするためには、多くの専門知識が必要です
• 申請プロセス中の不確実性、規制当局による潜在的な修正や遅延を含むリスクを受け入れる必要があります

EMIライセンスを持つ既製の会社を購入する際の主な考慮事項：

• 長期の申請プロセスを経ずに迅速に市場に参入する機会です
• 既存のEMIライセンスを持つ確立された会社を購入する際に関連する可能性のある高い初期費用を新しい申請の費用と比較して負担できる財務能力が必要です
• 会社を購入するには、取得した会社の信頼性、コンプライアンス状況、履歴、および財務的安定性を確認する包括的なデューデリジェンスが必要です
• 買い手は、買収によって引き継がれる既存の会社の構造、ポリシー、および運用方法に適応する必要がありますが、これは買い手のビジョンと完全に一致しない場合があります

EMIライセンスを持つ既製の会社の販売

英国EMIライセンスの申請要件

英国でEMIライセンスを申請するには、EMIの能力、信頼性、および英国でのコンプライアンスおよび信頼性のある電子マネー事業を運営する意向に関する資格基準を満たす必要があります。これらの要件への遵守を示すためには、コンプライアンス手続き、リスク管理戦略、組織構造、およびその他の関連する詳細を詳細に説明した文書や情報のリストを提供するよう求められます。これらの詳細を提供することは、英国のEMIライセンスの適格性を評価するために不可欠です。

英国EMIライセンス申請者の適格基準：

• 英国のCompanies Actに基づいて会社を設立すること
• 十分な初期資本を保有すること
• 申請処理手数料を支払うこと
• 運用リスクをカバーし、クライアント資金を保護し、継続的な規制要件を満たすための自己資金の適切な水準を維持すること
• 堅固なガバナンス構造、内部統制、およびリスク管理手順を確立すること
• 重要な所有者を持つ個人の適格性を確保すること
• EMIの発行する電子マネーおよび支払いサービスを提供するための関連する専門知識を持つ信頼性のある背景を持つディレクターおよび責任ある人材を指名すること
• 電子マネー保有者および必要に応じて支払いサービス利用者向けに保持される資金を保護するための適切な措置を設計および実装すること（分離されたクライアント資金口座を含む）
• AML/CFT規制に準拠した堅牢なコンプライアンス手続き、ポリシー、およびシステムを設計すること
• 効率的かつ安全に電子マネーサービスを提供するための適切なインフラストラクチャ、技術システム、および運用能力を示すこと
• ビジネス運営に関連する潜在的なリスクおよび責任から保護するための十分な保険カバレッジを手配すること
• 特に他の人物との密接な関係がある場合、FCAの業務監督を妨げないこと（これらの関係が国際的な場合、外国の法律がFCAの監督を妨げないことを確認すること）

英国のEMIの初期資本要件：

• 1億EUR未満の平均未払い電子マネーを生成するSEMIの場合：50,000EUR
• 1億-2億EURの平均未払い電子マネーを生成するSEMIの場合：100,000EUR
• AEMIの場合：350,000EUR

英国のEMI自己資金要件：

• SEMI：機関の平均未払い電子マネーの2％
• AEMIは、FCAの指示に従って特定の方法で自己資金を計算する必要があります

英国のEMIライセンス申請手数料：

• SEMI：5,000GBP（約5,750EUR）
• AEMI：15,000GBP（約17,200EUR）

英国のEMIライセンス申請に必要な規制文書：

• EMIの製品またはサービス、財務予測などを明確に指定した詳細なビジネスプラン
• Companies Houseからの設立証明書
• 定款
• 組織の所有構造、株主、ディレクター、および主要な人員に関する説明
• EMIに関与するディレクターおよび役員の背景情報、資格、責任に関する文書（履歴書、証明書など）
• 主要な個人、株主、および実益所有者に関するデューデリジェンスレポート
• 必要な初期資本を保有していることの証拠
• 継続的な資本要件の計算
• 支払い済みの申請手数料の証拠
• 予測される財務諸表、損益計算書、貸借対照表、キャッシュフロー予測、資本充足率の計算を含む
• AML/CFT規制に準拠するためのコントロールメカニズムの詳細な説明
• その他の規制要件、消費者保護、データプライバシー、および規制報告に関するコンプライアンスの文書
• リスク管理ポリシー、手順、およびリスクの特定、評価、緩和のためのシステムに関する文書
• 専門保険または同等の保証に関する手配の証明（AISおよび/またはPISも提供する場合）
• ビジネス継続性および災害復旧計画
• セキュリティポリシーとセキュリティ関連の顧客クレームポリシー
• アウトソーシング契約の文書（該当する場合）

必要な書類のリストは網羅的ではありませんが、英国でEMIライセンスを取得するために必要な準備レベルを理解していただければ幸いです。必要な文書をまとめ、整理し、作成する際には、私たちに頼ることができます。私たちは、FCAによって金融ライセンスに対する特定の文書とコンプライアンス基準が執行されている深い知識を持ち、申請パッケージを完成させるのに役立ちます。

英国でEMI活動のための会社を設立する方法

英国で会社を登録するには、いくつかの比較的簡単な手順があり、事前にすべての書類が適切に準備されている場合、オンラインで24時間以内に完了することができます。EMIの場合、Private Limited Company（LTD）、Public Limited Company（PLC）、Limited Liability Partnership（LLP）などの法的ビジネス構造を選択できます。前者は、英国のEMIにとって最も一般的な法的構造であり、マネジメントおよびオペレーションの構造化の柔軟性や、規制フレームワークへの適合性などの要因があります。

Private Limited Company（LTD）を登録するための最低要件：

• 少なくとも1人の株主
• 少なくとも1人のディレクター（少なくとも16歳以上）
• 英国に登録された事務所の住所（公式の通信が送られる場所）
• 選択した会社名は一意であり、Companies Houseの登録で現在他の会社名と類似していない必要があります
• 設立時に少なくとも1株を発行すること

EMIライセンス取得のためのPrivate Limited Company（LTD）を設立する主な手順：

• Companies Houseが必要とする文書を準備する
• 英国のビジネス銀行口座を開設する
• 主要スタッフを任命する
• 設立手数料を支払う（わずか12ポンド、約14ユーロ）
• 文書をオンラインでCompanies Houseのウェブサイト経由で提出するか、郵送で紙のコピーを送る
• 会社と会計記録を設定する
• 税目的でHM Revenue & Customs（HMRC）に登録する
• EMIライセンスを申請する

英国のEMIライセンス申請プロセス

FCAによるEMIライセンス申請の典型的な審査および処理期間は、申請パッケージの提出後約6ヶ月です。ただし、この期間は、申請の複雑さと申請者が示す準備のレベルによってかなり異なる場合があります。遅延や拒否を避けるためには、申請を提出する前にすべての法的要件を適切にかつ専門的に満たす必要があります。

英国の電子マネーライセンス申請の主なステップ：

• FCAのオンラインポータルを介してEMIライセンス申請フォームを完成させ、提出する必要があります
• FCAは、申請書の遵守、財務、および運用面を徹底的にレビューします
• FCAは審査プロセス中に追加情報や明確化を求める場合があります
• 一部の場合、FCAはEMIに関与する個人と面談する場合があります

英国EMIライセンス付きの既製会社の購入者の要件

英国で電子マネーライセンス付きの既製会社を取得しようと考えている場合、潜在的なバイヤーにはいくつかの重要な要件があることを認識しておく必要があります。まず、バイヤーは財務の安定性とEMI運用の能力を示さなければなりません。ライセンス申請プロセス中と同様に、ディレクター、役員、および株主はFCAの適格基準を満たさなければなりません。

FCAへのEMIの継続的な法的義務を果たすためには、選択した既製のEMI会社が該当する規制フレームワーク内で運営されていることを確認する必要があります。これには、既存のマネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止手続き、顧客保護、データプライバシーなど、法的に必要な措置の効果と適切性を検証することが含まれます。オペレーションプロセスと文書の検証に加えて、購入した会社を効果的に運用フレームワークに統合する移行計画を策定する必要があります。

FCAからのEMIライセンス取得は、あなたのビジネスの成功を決定する戦略的な一手です。これは簡単な目標ではありませんが、ここRegulated United Europeの法務チームからのご指導をお求めいただければ、UKでの会社設立とEMIライセンス申請をサポートさせていただきます。専門のスペシャリストが既存のUK電子マネーライセンスを持つ事前に用意された会社の取得を手助けいたします。経験豊富な弁護士、ビジネス開発プロフェッショナル、財務会計士があなたのそばにいることで、UKでのEMIビジネス開始プロセスは効率的でシームレス、透明になります。個別のEMIライセンス相談のご予約や長期的な成功への布石をお望みの方は、是非ご連絡ください。