Licenza EMI nel Regno Unito

Nonostante il calo degli investimenti fintech, il Regno Unito rimane un hub globale per l’innovazione fintech. Avviare ora un istituto di moneta elettronica (EMI) nel Regno Unito ti consentirà di sfruttare l’esperienza del paese nel settore fintech e di accedere a un vasto pool di talenti qualificati per creare soluzioni innovative e rimanere competitivo nel settore in evoluzione della moneta elettronica. I consumatori continuano ad adottare sempre più soluzioni di pagamento digitale e puoi andare avanti identificando esigenze di mercato specifiche o segmenti sottoserviti. Un simile approccio può consentire all’IME di ritagliarsi una nicchia che ne garantirà la sostenibilità e la resilienza a lungo termine durante gli aggiustamenti del mercato.

Se immagini di rivoluzionare o almeno fare piccoli passi avanti nel settore della moneta elettronica nel Regno Unito, inizia il tuo viaggio esplorando il quadro normativo del paese, valutando i vantaggi e imparando come ottenere una licenza di moneta elettronica nel Regno Unito. Questa licenza fungerà da facilitatore, consentendoti di accedere al mercato redditizio e di innovare costantemente garantendo al tempo stesso la sicurezza e la protezione dei fondi dei consumatori. Ottenere una licenza EMI richiede una solida preparazione e puoi sicuramente contare su di noi per aiutarti ad avviare un istituto di moneta elettronica nel Regno Unito. Il nostro team diversificato di avvocati qui a Regulated United Europe ha oltre sei anni di esperienza nelle licenze fintech e può offrire le competenze necessarie per orientarsi nelle normative applicabili.

Cos’è una licenza per istituto di moneta elettronica (EMI)?

Una licenza per istituto di moneta elettronica (EMI), o licenza di e-money, è un’approvazione normativa concessa da un’autorità finanziaria nazionale alle aziende che intendono emettere principalmente moneta elettronica, che è una rappresentazione digitale della valuta fiat, e fornire servizi finanziari associati. Nel Regno Unito, questa licenza è un requisito legale ed è essenziale per varie attività coinvolte nelle transazioni elettroniche e nella finanza digitale. Mentre le aziende fintech sono in prima linea nell’utilizzo delle licenze EMI, queste possono essere applicate in vari settori.

Una licenza EMI può offrire opportunità di innovazione per aziende come:

• Piattaforme di e-commerce che vogliono fornire ai clienti opzioni di pagamento elettronico sicure e fluide e ridurre la dipendenza dai processori di pagamento di terze parti
• I rivenditori possono beneficiare delle licenze EMI incorporando i servizi di moneta elettronica nei loro modelli di business, inclusa l’implementazione di carte prepagate e programmi di fedeltà
• Le licenze EMI sono rilevanti anche per l’industria del gaming e dell’intrattenimento in quanto possono consentire alle aziende di implementare sistemi di pagamento digitale per acquisti in-game, abbonamenti e biglietteria per eventi
• Le piccole e medie imprese (PMI) di vari settori possono beneficiare delle licenze EMI integrando i servizi di moneta elettronica nelle loro operazioni, il che potrebbe consentire loro di offrire soluzioni di pagamento flessibili ai clienti e semplificare le transazioni finanziarie

Un titolare di licenza EMI nel Regno Unito può svolgere una varietà di attività:

• Emettere moneta elettronica in varie forme
• Proteggere i fondi dei clienti per garantire la loro sicurezza e protezione
• Elaborare transazioni di pagamento, inclusi trasferimenti, addebiti diretti e ordini permanenti
• Emettere e gestire strumenti di pagamento come carte prepagate o portafogli elettronici
• Accettare depositi e prelievi di contanti da conti di pagamento
• Offrire servizi di cambio valuta relativi all’emissione di moneta elettronica
• Gestire conti di pagamento per i clienti, consentendo loro di ricevere, conservare e trasferire fondi
• Fornire servizi di avvio del pagamento (PIS)
• Fornire servizi di informazione sui conti (AIS)

Tipi di licenze EMI nel Regno Unito

Che tu sia una startup di e-money o un’istituzione finanziaria più consolidata, troverai una soluzione di licenza nel Regno Unito adatta alle esigenze della tua azienda. In base al tuo modello di business, alle risorse e ad altri fattori importanti, puoi scegliere tra due licenze EMI nel Regno Unito che ti daranno accesso al mercato competitivo e promettente del Regno Unito.

Puoi richiedere una delle seguenti licenze EMI:

• Una piccola istituzione di moneta elettronica (SEMI) che consente ai titolari di licenza di emettere moneta elettronica e fornire servizi di pagamento, ma non copre la fornitura di AIS e PIS
• Un’istituzione di moneta elettronica autorizzata (AEMI) che è una licenza regolare

La tua azienda sarà classificata come SEMI se:

• Non prevede di emettere una moneta elettronica in media superiore a 5 milioni di EUR
• Le transazioni di pagamento medie mensili dell’azienda in un periodo di 12 mesi non superano i 3 milioni di EUR
• Il limite massimo per l’importo conservato nello strumento di pagamento del cliente, dove è detenuta la moneta elettronica, non supera i 250.000 EUR

Se la tua azienda prevede di emettere una moneta elettronica in media superiore a 5 milioni di EUR, dovrai richiedere una licenza AEMI che ha requisiti di ammissibilità più severi e un processo di applicazione più complesso.

Vantaggi del possesso di una licenza EMI nel Regno Unito

Mentre la Brexit ha introdotto cambiamenti, il Regno Unito continua a distinguersi per una varietà di ragioni. I vantaggi della licenza di moneta elettronica del Regno Unito comprendono una vasta gamma di aspetti, tra cui il suo solido e trasparente quadro normativo, la prominenza finanziaria globale e il mantenimento di un ecosistema finanziario resiliente. In sostanza, essere un EMI con sede nel Regno Unito significa avere un vantaggio competitivo, opportunità di business e un forte supporto governativo per il successo aziendale sostenuto nel settore progressivo dei servizi di moneta elettronica.

I principali vantaggi del possesso di una licenza di moneta elettronica nel Regno Unito:

• La licenza può fornire accesso a un mercato finanziario ben connesso nel Regno Unito, comprese forti partnership e una base di clienti diversificata, facilitando le opportunità di espansione e crescita
• Il Regno Unito ha un quadro normativo ben consolidato e chiaro per i servizi finanziari, che combina rigore e adattabilità, consentendo alle licenze EMI di rimanere conformi mentre innovano costantemente per adattarsi alle preferenze dei consumatori in evoluzione
• Londra, la capitale del Regno Unito, è uno dei centri finanziari globali più rinomati con un’infrastruttura sofisticata e una forte reputazione per i servizi finanziari, inclusa la moneta elettronica, che può aggiungere un livello di legittimità e affidabilità alle operazioni della tua EMI
• Il Regno Unito vanta una forza lavoro diversificata e altamente qualificata in finanza, tecnologia, conformità e altri settori rilevanti che possono fornire alla tua EMI una vasta gamma di conoscenze specializzate cruciali per le operazioni aziendali
• Con legami e connessioni storiche con varie regioni, il Regno Unito offre alle EMI l’accesso ai mercati internazionali e facilita le strategie di espansione globale
• Il Regno Unito ha accordi di doppia imposizione con oltre 130 paesi in tutto il mondo, che ti permetteranno di ridurre il carico fiscale evitando di essere tassato in due paesi quando la tua EMI svolge attività transfrontaliere
• Il Regno Unito pone un forte accento sull’innovazione e, se la tua EMI è impegnata in attività innovative o nello sviluppo tecnologico, potrebbe qualificarsi per i crediti d’imposta per ricerca e sviluppo (R&D) che possono aiutare a compensare le spese di R&D e in questo modo ridurre significativamente i costi complessivi associati a queste attività

Regolamenti EMI nel Regno Unito

Dopo la Brexit, il Regno Unito ha implementato il proprio quadro normativo, che è applicato dalla Financial Conduct Authority (FCA). Prima di immergerci nelle normative nazionali del Regno Unito, è importante affrontare un cambiamento chiave relativo all’accesso all’Area Economica Europea (EEA). I titolari di licenza EMI nel Regno Unito non hanno più accesso automatico ai privilegi di passaporto all’interno dell’EEA e dovranno trovare altri modi per offrire i loro servizi ai consumatori nell’UE/EEA.

Per fornire servizi nell’UE/EEA post-Brexit, le EMI con sede nel Regno Unito ora devono:

• Stabilire una presenza creando una società o una filiale in uno stato membro dell’UE/EEA e richiedere una licenza EMI dall’autorità di regolamentazione pertinente in quel paese
• Fare affidamento su accordi specifici o regimi di equivalenza negoziati tra il Regno Unito e i paesi dell’UE/EEA, che consentono un accesso limitato ai mercati dell’UE in alcune aree finanziarie se l’UE considera gli standard normativi del Regno Unito comparabili ai propri
• Alcune EMI con sede nel Regno Unito potrebbero optare per trasferire la loro sede o una parte significativa delle loro operazioni in uno stato membro dell’UE/EEA per avere accesso al mercato dell’UE/EEA

Tieni presente che abbiamo un team esperto di avvocati, sviluppatori aziendali e contabili finanziari che possono consigliarti sul miglior approccio in questa situazione. Se usufruire dei diritti di passaporto dell’UE è di fondamentale importanza per te, possiamo aiutarti a ottenere una licenza da qualsiasi giurisdizione dell’UE di tua scelta. Tuttavia, non scoraggiarti dall’esplorare ulteriormente l’ambiente normativo del Regno Unito e le opportunità che una licenza EMI della FCA può offrire. Rimane una giurisdizione prestigiosa, che attrae investimenti internazionali, ospita una vasta gamma di servizi finanziari e si evolve continuamente per soddisfare le esigenze delle aziende innovative.

Tutti i titolari di licenza EMI con sede nel Regno Unito sono regolati da varie leggi e normative relative alla licenza finanziaria del Regno Unito:

• Electronic Money Regulations 2011 (EMRs) – delineano i requisiti per l’emissione di moneta elettronica, la protezione dei fondi dei clienti, la conduzione delle operazioni aziendali e gli standard di conformità
• Payment Services Regulations 2017 (PSRs) – sono applicabili alle EMI del Regno Unito che forniscono servizi di pagamento e coprono aspetti come l’elaborazione dei pagamenti, i requisiti di sicurezza e la protezione dei clienti
• The Payment Card Interchange Fee Regulations 2015 (PCIFR) – regolano le commissioni di interscambio addebitate tra le banche per le transazioni di pagamento con carta imponendo misure come limiti alle commissioni di interscambio e differenziazione dei limiti
• The Financial Services and Markets Act 2023 (FSMA) – è una delle normative più significative introdotte nel settore dei servizi finanziari del Regno Unito negli ultimi tempi in quanto stabilisce il quadro per la revoca delle leggi dell’UE trattenute, aggiungendo nuovi obiettivi per i regolatori relativi ai servizi finanziari
• Il Regolamento sulla moneta elettronica, le commissioni di interscambio delle carte di pagamento e i servizi di pagamento (Emendamento) 2023 modifica EMRs, PCIFR e PSRs
• Il Regolamento sulla prevenzione del riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e trasferimento di fondi (Informazioni sul pagatore) 2017 (MLR 2017) e il Regolamento sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo (Emendamento) 2019 mirano a prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo e includono regole per un approccio basato sul rischio, procedure di due diligence (CDD), conservazione dei registri e controlli interni
• Il Proceeds of Crime Act 2002 (POCA) stabilisce il quadro legislativo per il recupero dei beni criminali con confisca penale e prevede una serie di poteri investigativi, come i poteri di perquisizione e sequestro
• Il Data Protection Act 2018 è l’implementazione del Regno Unito del Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) e controlla come le informazioni personali dei clienti vengono utilizzate da organizzazioni, aziende o governo

Il governo del Regno Unito continua a lavorare per migliorare la competitività del settore finanziario del Regno Unito attuando iniziative come il programma del Tesoro del Regno Unito volto a fornire un quadro normativo migliore e migliorare la posizione del Regno Unito in un mondo post-Brexit. Recentemente, il governo ha cercato attivamente input dall’industria dei servizi di pagamento attraverso la Future of Payments Review 2023, cercando raccomandazioni sui passi necessari per facilitare con successo i pagamenti al dettaglio di livello mondiale e migliorare la competitività del fintech del Regno Unito. Ci sono altri cambiamenti in arrivo in questo mercato entusiasmante e promettente, e raccomandiamo fortemente di parlare con i nostri avvocati che possono aiutarti a tenere il passo con le normative fintech in continua evoluzione in questa prestigiosa giurisdizione.

Come ottenere una licenza EMI nel Regno Unito?

Ci sono due modi per ottenere una licenza EMI nel Regno Unito: ottenere una nuova licenza EMI e acquistare una società pronta con una licenza EMI – e offriamo entrambe le soluzioni. Prima di decidere, dovresti considerare una varietà di aspetti, tra cui le tue risorse finanziarie, obiettivi aziendali, capacità operative, tolleranza al rischio e tempistiche. Di seguito condividiamo le considerazioni essenziali di ciascuna opzione necessarie per prendere una decisione informata. Se desideri valutare queste caratteristiche e altre condizioni cruciali rispetto al tuo specifico modello di business, organizza una consulenza personalizzata con il nostro team che sarà lieto di analizzare attentamente la tua situazione e fornirti informazioni pratiche.

Le considerazioni chiave per ottenere una nuova licenza EMI:

• Capacità di personalizzare le strategie aziendali e le misure di conformità fin dall’inizio
• Fin dall’inizio, controllo completo sulla struttura, le politiche e l’organizzazione operativa dell’azienda
• I richiedenti devono essere pronti a investire tempo, sforzi e risorse nel lungo processo di richiesta di licenza che potrebbe richiedere diversi mesi o un anno per essere completato
• È richiesta molta esperienza per navigare nei complessi requisiti di applicazione normativa
• È necessario accettare i rischi associati alle incertezze durante il processo di applicazione, inclusi potenziali revisioni o ritardi da parte delle autorità di regolamentazione

Le considerazioni chiave per acquistare una società pronta con una licenza EMI:

• È un’opportunità per entrare rapidamente nel mercato senza dover affrontare il lungo processo di applicazione
• Un acquirente deve avere la capacità finanziaria per sostenere i potenzialmente più alti costi iniziali associati all’acquisto di una società consolidata con una licenza EMI rispetto alle spese di una nuova applicazione
• Acquistare una società richiede una due diligence completa per garantire l’autenticità, lo stato di conformità, la storia e la stabilità finanziaria della società acquisita
• Un acquirente dovrà adattarsi alle strutture esistenti, alle politiche e ai metodi operativi ereditati dall’acquisto della società, che potrebbero non allinearsi perfettamente con la visione dell’acquirente

SOCIETÀ PRONTE CON LICENZA EMI IN VENDITA

Requisiti per i richiedenti la licenza EMI nel Regno Unito

Per richiedere una licenza EMI nel Regno Unito, dovrai soddisfare i criteri di ammissibilità riguardanti la capacità, la credibilità e l’impegno della tua EMI nel gestire un’attività di moneta elettronica conforme e affidabile nel Regno Unito. Per dimostrare l’adesione a questi requisiti, ti verrà chiesto di fornire un elenco dettagliato di documenti e informazioni che descrivano le tue procedure di conformità, strategie di gestione del rischio, struttura organizzativa e altri dettagli rilevanti essenziali per valutare la tua idoneità a ottenere una licenza EMI nel Regno Unito.

Criteri di ammissibilità per i richiedenti la licenza EMI nel Regno Unito:

• Costituire una società nel Regno Unito ai sensi del Companies Act
• Possedere capitale iniziale sufficiente
• Pagare le tasse di elaborazione della domanda
• Mantenere livelli adeguati di fondi propri per coprire i rischi operativi, proteggere i fondi dei clienti e soddisfare i requisiti normativi in corso
• Stabilire strutture di governance robuste, controlli interni e procedure di gestione del rischio
• Garantire l’idoneità delle persone che detengono una proprietà significativa
• Nomina di direttori e personale responsabile con background rispettabili, possedenti competenze rilevanti per emettere moneta elettronica e fornire servizi di pagamento
• Progettare e implementare misure adeguate per proteggere i fondi detenuti per i detentori di moneta elettronica e, se applicabile, per gli utenti dei servizi di pagamento (inclusi conti fondi clienti segregati)
• Progettare procedure di conformità, politiche e sistemi solidi in linea con le normative AML/CFT
• Dimostrare un’infrastruttura adeguata, sistemi tecnologici e capacità operativa per fornire servizi di moneta elettronica in modo efficiente e sicuro
• Organizzare una copertura assicurativa adeguata per proteggersi contro i potenziali rischi e responsabilità associati alle operazioni commerciali
• Evitare di ostacolare la supervisione efficace della FCA sulla tua attività, in particolare se ci sono stretti legami con altre persone (se questi legami sono internazionali, assicurarsi che le leggi straniere non impediscano la supervisione della FCA)

Requisiti di capitale iniziale per le EMI nel Regno Unito:

• 50.000 EUR per le SEMI che generano una moneta elettronica in media inferiore a 1 milione di EUR
• 100.000 EUR per le SEMI che generano una moneta elettronica in media tra 1-2 milioni di EUR
• 350.000 EUR per le AEMI

Requisiti di fondi propri per le EMI nel Regno Unito:

• SEMI – 2% della moneta elettronica media emessa dall’istituzione
• Le AEMI devono calcolare i propri fondi in conformità con metodi specifici indicati dalla FCA

Tasse di applicazione per la licenza EMI nel Regno Unito:

• SEMI – 5.000 GBP (circa 5.750 EUR)
• AEMI – 15.000 GBP (circa 17.200 EUR)

Documentazione normativa richiesta per una domanda di licenza EMI nel Regno Unito:

• Un piano aziendale dettagliato che specifichi i prodotti o servizi della EMI, le proiezioni finanziarie e altre informazioni chiave
• Un certificato di costituzione da Companies House
• Un memorandum di associazione
• Statuti
• Descrizione della struttura di proprietà della società, inclusi azionisti, direttori e personale chiave
• Documentazione che descrive le informazioni di background, le qualifiche e le responsabilità dei direttori e degli ufficiali coinvolti nella EMI (CV, certificati, ecc.)
• Rapporti di due diligence su individui chiave, azionisti e beneficiari effettivi
• Prove di possesso del capitale iniziale richiesto
• Calcolo dei requisiti di capitale in corso
• Prova del pagamento della tassa di applicazione
• Stati finanziari previsti, inclusi rendiconti profitti e perdite (P&L), bilanci, proiezioni dei flussi di cassa e calcoli dell’adeguatezza del capitale
• Descrizione dettagliata dei meccanismi di controllo per rispettare le normative AML/CFT
• Documentazione che dimostri la conformità ad altri requisiti normativi, inclusa la protezione dei consumatori, la privacy dei dati e la rendicontazione normativa
• Documentazione che descrive le politiche, le procedure e i sistemi di gestione del rischio della EMI per identificare, valutare e mitigare i rischi
• Prova degli accordi sulla copertura assicurativa di responsabilità professionale o garanzia comparabile (se si forniscono anche AIS e/o PIS)
• Piano di continuità aziendale e di recupero dei disastri
• Politica di sicurezza e politica sui reclami dei clienti relativi alla sicurezza
• Documentazione degli accordi di outsourcing (se applicabile)

L’elenco della documentazione richiesta non è esaustivo, ma speriamo che sia sufficiente per f

arti comprendere il livello di preparazione necessario per ottenere una licenza EMI nel Regno Unito. Puoi contare su di noi per quanto riguarda la compilazione, l’organizzazione e la redazione della documentazione richiesta. Possediamo una conoscenza approfondita della documentazione specifica e degli standard di conformità applicati dalla FCA per le licenze finanziarie e possiamo aiutarti a perfezionare il tuo pacchetto di applicazione.

Come Costituire una Società per Attività EMI nel Regno Unito?

Registrare una società nel Regno Unito comporta diversi passaggi relativamente semplici che possono essere completati online entro 24 ore, a condizione che tutti i documenti siano debitamente preparati in anticipo. Per la tua EMI, puoi scegliere tra strutture aziendali legali come una società a responsabilità limitata privata (LTD), una società per azioni pubblica (PLC) e una partnership a responsabilità limitata (LLP). La prima è la struttura legale più comune per le EMI nel Regno Unito a causa di fattori come la flessibilità nella strutturazione della gestione e delle operazioni e l’idoneità al quadro normativo.

I requisiti minimi per registrare una società a responsabilità limitata privata (LTD):

• Almeno un azionista
• Almeno un direttore (di almeno 16 anni)
• Un indirizzo di ufficio registrato nel Regno Unito dove possono essere inviate comunicazioni ufficiali
• Il nome della società scelta deve essere unico e non simile a nessun altro nome di società attualmente registrato presso Companies House
• La società deve emettere almeno una azione al momento della costituzione

I principali passaggi per costituire una società a responsabilità limitata privata (LTD) per la licenza EMI nel Regno Unito:

• Preparare i documenti richiesti da Companies House
• Aprire un conto bancario aziendale nel Regno Unito
• Nominare i membri chiave del personale
• Pagare la tassa di costituzione che è di soli 12 GBP (circa 14 EUR)
• Inviare i documenti online tramite il sito web di Companies House o inviare copie cartacee per posta
• Impostare i registri aziendali e contabili
• Registrarsi presso HM Revenue & Customs (HMRC) per fini fiscali
• Richiedere una licenza EMI

Processo di Applicazione per la Licenza EMI nel Regno Unito

Il periodo tipico di revisione e elaborazione per una domanda di licenza EMI da parte della FCA è di circa sei mesi dalla presentazione del pacchetto di applicazione. Tuttavia, questa durata può variare in modo significativo in base alla complessità della domanda e al livello di preparazione dimostrato dal richiedente. Per evitare ritardi o addirittura il rifiuto, dovresti assicurarti che tutti i requisiti legali siano debitamente e professionalmente soddisfatti prima di presentare la domanda.

I principali passaggi per la domanda di licenza di moneta elettronica nel Regno Unito:

• Dovrai completare e inviare il modulo di domanda per la licenza EMI insieme ai documenti richiesti tramite il portale online della FCA
• La FCA condurrà una revisione approfondita della tua domanda, valutando gli aspetti di conformità, finanziari e operativi
• La FCA potrebbe richiedere ulteriori informazioni o chiarimenti durante il processo di revisione
• In alcuni casi, la FCA potrebbe condurre interviste con le persone coinvolte nella tua EMI

Requisiti per gli Acquirenti di una Società Pronta con una Licenza EMI nel Regno Unito

Se stai pensando di acquistare una società pronta con una licenza di moneta elettronica nel Regno Unito, dovresti essere consapevole di diversi requisiti chiave per i potenziali acquirenti. Innanzitutto, gli acquirenti devono dimostrare stabilità finanziaria e la capacità di gestire le operazioni EMI. Proprio come durante il processo di richiesta della licenza, direttori, ufficiali e azionisti devono soddisfare i criteri di idoneità della FCA.

Per adempiere agli obblighi legali in corso della EMI verso la FCA, dovresti assicurarti che la società EMI pronta scelta operi entro il quadro normativo applicabile. Ciò include la verifica dell’efficacia e adeguatezza delle procedure esistenti di antiriciclaggio e finanziamento del terrorismo, la protezione dei clienti, la privacy dei dati e altre misure richieste per legge. Oltre alla verifica dei processi e dei documenti operativi, dovresti sviluppare un piano di transizione per integrare efficacemente la società acquisita nel tuo quadro operativo.

Ottenere una licenza EMI dalla FCA può essere una mossa strategica che determina il successo della tua attività. Non è un obiettivo facile da raggiungere, e dovresti cercare la guida del nostro team legale qui a Regulated United Europe che sarà lieto di supportarti nella costituzione di una società e nella richiesta di una licenza EMI nel Regno Unito. I nostri specialisti dedicati possono anche guidarti nell’acquisizione di unasocietà pronta con una licenza di moneta elettronica esistente nel Regno Unito. Con avvocati esperti, professionisti dello sviluppo aziendale e contabili finanziari al tuo fianco, troverai il processo di avvio di un’attività EMI nel Regno Unito efficiente, senza intoppi e trasparente. Contattaci ora per programmare una consulenza personalizzata sulla licenza EMI e preparare il terreno per un successo duraturo.