مجوز PI در انگلستان

در درازمدت، صنعت پرداخت دیجیتال بریتانیا باید علیرغم کاهش اخیر سرمایه‌گذاری‌های فین‌تک در مسیر رشد خود باقی بماند. نوآوری های تکنولوژیکی، تغییر رفتار مشتری و رویکرد انعطاف پذیر و حمایتی دولت همچنان فرصت های تجاری را برای ارائه دهندگان خدمات پرداخت مستقر و تازه واردان بازار به طور یکسان ارائه می دهد. در این زمینه، مجوز موسسه پرداخت بریتانیا (PI) با اطمینان از پایبندی به چارچوب مقررات ملی، امکان گسترش مشروع در بریتانیا، و افزایش اعتبار و اعتماد در چشم مشتریان، شرکا و سایر سهامداران کلیدی نقش مهمی ایفا می کند.

اگر مجوز PI انگلستان را به عنوان راه حلی مناسب برای کسب و کار خدمات پرداخت خود در نظر می گیرید، مهم است که به خاطر داشته باشید که داشتن کمک متخصص تضمین می کند که چارچوب پیچیده نظارتی را با اطمینان دنبال می کنید و شانس خود را برای صدور مجوز کارآمد و سازگار به حداکثر می رساند. روند. اینجاست که ما می توانیم کمک خود را به شما ارائه دهیم. تیم وکلای متخصص ما در Rregulated United Europe دارای تخصص گسترده ای در تسهیل اخذ مجوزهای پرداخت جدید و شرکت های آماده دارای مجوز پرداخت در انگلستان است. با سابقه اثبات شده راهنمایی و کمک به کسب‌وکارهای متعدد از طریق این فرآیندهای پیچیده، ما درک قوی از چارچوب نظارتی بریتانیا، بینش‌های متخصص و راه‌حل‌های مناسب برای اطمینان از تجربه کسب مجوز پرداخت روان و موفق ارائه می‌کنیم.

مجوز موسسه پرداخت (PI) چیست؟

مجوز موسسه پرداخت (PI) مجوزی است که توسط مقامات نظارتی به کسب‌وکارهایی که قصد دارند خدمات پرداخت را در یک حوزه خاص، مانند بریتانیا، ارائه دهند، اعطا می‌شود. دریافت مجوز PI در حوزه عملیات یک الزام قانونی است که تضمین‌کننده رعایت مقررات، محافظت از منافع مصرف‌کننده و ایجاد اعتماد در اکوسیستم مالی است. این مجوزها همچنین نوآوری و رقابت را تسهیل می‌کنند و به بازیگران جدید اجازه می‌دهند وارد بازار شده و راه‌حل‌های پرداخت نوآورانه ارائه دهند.

دارندگان مجوز PI بریتانیا می‌توانند انواع مختلفی از خدمات پرداخت را ارائه دهند:

• انجام تراکنش‌های پرداخت، از جمله برداشت‌های مستقیم، انتقال‌های بانکی و پرداخت با کارت
• صدور کارت‌های دبیت، کارت‌های اعتباری و سایر ابزارهای پرداخت
• تسهیل انتقال‌های پولی داخلی و برون‌مرزی
• ارائه خدمات تبدیل ارز یا خدمات مبادله خارجی
• ارائه خدمات اطلاعات حساب (AIS) مربوط به دسترسی و تجمیع اطلاعات حساب از موسسات مالی مختلف با رضایت مشتری
• ارائه خدمات آغاز پرداخت (PIS) که شامل آغاز تراکنش‌های پرداخت به نمایندگی از مشتری، با رضایت مشتری است و غالباً با بانکداری باز و راه‌حل‌های فین‌تک مرتبط است

انواع مجوزهای PI در بریتانیا

بریتانیا انواع مختلفی از مجوزهای پرداخت را برای کسب‌وکارهایی با اندازه‌ها و ظرفیت‌های عملیاتی مختلف ارائه می‌دهد. شما می‌توانید نوعی را انتخاب کنید که با مقیاس عملیاتی فعلی و برنامه‌های توسعه شما هم‌راستا باشد. حتی اگر شما یک استارتاپ فین‌تک یا یک کسب‌وکار پرداخت کوچک باشید، فرصت ورود به این بازار برجسته را با رعایت الزامات طراحی‌شده برای کسب‌وکارهایی مانند شما خواهید داشت.

شما می‌توانید یکی از مجوزهای PI زیر را دریافت کنید:

• موسسه پرداخت کوچک (SPI) برای کسب‌وکارهایی با عملیات محدود طراحی شده است و به دارندگان مجوز این امکان را می‌دهد که هرگونه خدمات پرداختی که به عنوان AIS یا PIS دسته‌بندی نمی‌شود را ارائه دهند
• موسسه پرداخت مجاز (API) یک مجوز پرداخت معمولی است که همه خدمات پرداخت را مجاز می‌سازد و می‌تواند عملیات در مقیاس بزرگتر را پوشش دهد

شرکت شما به عنوان SPI طبقه‌بندی خواهد شد اگر:

• میانگین تراکنش‌های پرداخت ماهانه آن در ۱۲ ماه گذشته از ۳ میلیون یورو تجاوز نکند
  • اگر شما کمتر از ۱۲ ماه است که خدمات پرداخت را ارائه می‌دهید، یا اگر هنوز شروع نکرده‌اید، پیش‌بینی می‌شود که میانگین تراکنش‌های پرداخت ماهانه شما از ۳ میلیون یورو تجاوز نکند
• در فعالیت‌های AIS یا PIS مشغول نباشد

اگر تراکنش‌های پرداخت ماهانه واقعی یا پیش‌بینی‌شده شرکت شما در ۱۲ ماه گذشته از ۳ میلیون یورو تجاوز کند، باید برای دریافت مجوز API درخواست دهید که الزامات واجد شرایطی سختگیرانه‌تر و فرآیند درخواست پیچیده‌تری دارد. در حالی که منتظر دریافت مجوز هستید، ممکن است وضعیت موقتی از مجوز محدود به شما داده شود که به شما امکان می‌دهد تحت محدودیت‌ها و شرایط خاصی فعالیت کنید تا فرآیند مجوز کامل شود.

مزایای داشتن مجوز PI بریتانیا

اگرچه بریتانیا از اتحادیه اروپا خارج شده است، اما هنوز هم به عنوان یک مرکز مالی مهم باقی مانده و به موقعیت خود به عنوان یک هاب جهانی در صنعت خدمات مالی ادامه می‌دهد. دولت در تلاش است تا بر پیچیدگی‌های ناشی از برکسیت غلبه کند و ابتکارات مختلفی را برای ترویج نوآوری، شفافیت نظارتی و شهرت حوزه قضائی راه‌اندازی کند. به عنوان یک دریافت‌کننده مجوز خدمات پرداخت در بریتانیا، شما به فرصت‌های زیادی دسترسی خواهید داشت زیرا ارزش کل تراکنش‌ها در بازار پرداخت‌های دیجیتال بریتانیا پیش‌بینی می‌شود که با نرخ رشد سالانه (CAGR 2023-2027) ۱۳.۹۷٪ به مبلغ کل پیش‌بینی شده ۵۹۴.۷۰ میلیارد پوند استرلینگ (تقریباً ۶۸۲.۵۶ میلیارد یورو) تا سال ۲۰۲۷ برسد.

مزایای مجوز پرداخت بریتانیا:

• بریتانیا به خاطر چارچوب نظارتی خوب established شناخته شده و احترام گذاشته شده است، که وضوح و ثبات را برای دارندگان مجوز PI فراهم می‌آورد
• لندن، پایتخت بریتانیا، یک هاب مالی جهانی است و دسترسی به زیرساخت مالی قوی و فرصت‌های جدید کسب‌وکار در اکوسیستم فین‌تک را ارائه می‌دهد
• داشتن مجوز PI بریتانیا به معنی رعایت استانداردهای نظارتی قوی است که اعتماد و اطمینان مصرف‌کنندگان را در خدمات ارائه شده توسط دارندگان مجوز افزایش می‌دهد
• ایجاد حضور با مجوز PI بریتانیا می‌تواند راه را برای روابط و همکاری‌های آینده در بریتانیا و به طور جهانی هموار کند
• بریتانیا رژیم مالیاتی جذابی برای کسب‌وکارها فراهم می‌آورد، از جمله لیست گسترده‌ای از توافق‌نامه‌های مالیاتی دوگانه، اعتبارهای مالیاتی سخاوتمندانه تحقیق و توسعه (R&D) و مشوق‌ها، که می‌تواند سودآوری موسسه پرداخت شما و ظرفیت نوآوری آن را بهبود بخشد
• بریتانیا دارای یک منبع بسیار غنی از استعدادها است، با دسترسی به متخصصان ماهر در زمینه مالی و فناوری که می‌تواند به بهبود مداوم و تاب‌آوری در صنعت پرداخت‌ها کمک کند
• استفاده از زبان انگلیسی به عنوان زبان اصلی و سیستم قانونی آشنا، عملیات و تعاملات تجاری را برای بسیاری از کسب‌وکارهای بین‌المللی پرداخت ساده‌تر و قابل دسترس‌تر می‌سازد
• برای ترویج نوآوری و رعایت مقررات، دولت بریتانیا و نهاد نظارتی پشتیبانی و ابتکارات نظارتی را ارائه می‌دهند، از جمله محیط آزمون نظارتی برای آزمایش محصولات در یک محیط کنترل‌شده، پل‌های فین‌تک برای ترویج همکاری و گسترش بین‌المللی، و منابعی برای دریافت‌کنندگان مجوز به منظور تقویت چارچوب‌های امنیت سایبری آنها

چرا اکنون وارد بازار پرداخت‌های بریتانیا شویم؟

به طور گسترده بحث شده است که سرمایه‌گذاری فین‌تک در بریتانیا در نیمه اول سال ۲۰۲۳ به ۴.۶ میلیارد پوند استرلینگ (تقریباً ۵.۳ میلیارد یورو) کاهش یافته است، که کاهش ۵۷٪ از ۱۰.۸ میلیارد پوند استرلینگ (تقریباً ۱۲.۳ میلیارد یورو) ثبت‌شده در دوره مشابه سال ۲۰۲۲ است. با این حال، نباید از تحقق ایده کسب‌وکار خود دلسرد شوید زیرا این نوسانات سرمایه‌گذاری در صنایع پویا مانند فین‌تک معمول است. کاهش فعلی ممکن است نشانه‌ای از یک تنظیم موقت به جای یک روند بلندمدت باشد، که این دوره را به زمان ایده‌آلی برای صرف تلاش بیشتر در تعریف نیازهای مصرف‌کننده و تکمیل خدمات و محصولات نوآورانه تبدیل می‌کند. در این زمان، ما شما را تشویق می‌کنیم که به چشم‌انداز بلندمدت نگاه کنید تا نوسانات کوتاه‌مدت بازار.

در حالی که کاهش سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است به نظر نگران‌کننده بیافتد، اما اغلب فرصت‌هایی برای ورود استراتژیک در مواجهه با کاهش رقابت ایجاد می‌کند. برای آماده‌سازی کسب‌وکار پرداخت خود برای موفقیت، باید زمان قابل توجهی را به طراحی مدل کسب‌وکار بهینه، ایجاد همکاری‌های استراتژیک و تدوین استراتژی کسب‌وکار منعطف که اجازه می‌دهد به سرعت به تغییرات بازار پاسخ دهد، اختصاص دهید. تیم وکلای ما، توسعه‌دهندگان کسب‌وکار و حسابداران مالی بیش از شش سال تجربه در کمک به کسب‌وکارهای فین‌تک برای راه‌اندازی عملیات‌های مطابق با مقررات و کارآمد دارند و خوشحال می‌شویم که این تجربه ارزشمند را با شما به اشتراک بگذاریم. با یک مشاوره شخصی شروع کنید که در آن به بررسی مورد کسب‌وکار شما خواهیم پرداخت تا نقشه راه برای ورود موفقیت‌آمیز شما به بازار را به رغم چالش‌های فعلی سرمایه‌گذاری، آغاز کنیم.

موسسات پرداخت چگونه در بریتانیا تنظیم و نظارت می‌شوند؟

پس از برکسیت، بریتانیا چارچوب نظارتی مستقل خود را از طریق نظارت بر Financial Conduct Authority (FCA) که یک نهاد نظارتی مالی در بریتانیا است و در سطح داخلی و بین‌المللی به خاطر تعهد به حفظ یکپارچگی بازار، حفاظت از مصرف‌کنندگان و اطمینان از بازارهای مالی عادلانه و شفاف احترام گذاشته می‌شود، برقرار کرده و به اجرا درآورده است. معرفی چارچوب نظارتی مستقل به معنای آن است که دریافت‌کنندگان مجوز پرداخت بریتانیا حق استفاده از حقوق پاسپورتینگ برای دسترسی خودکار به کل منطقه اقتصادی اروپا (EEA) را ندارند و از نظر اتحادیه اروپا، بریتانیا به عنوان یک طرف ثالث در نظر گرفته می‌شود.

با این حال، چارچوب نظارتی بریتانیا همچنان یکی از مناسب‌ترین چارچوب‌ها در سطح جهانی باقی مانده و به تضمین شفافیت، امنیت، حفاظت از مصرف‌کننده و یکپارچگی بازار در داخل اکوسیستم مالی ادامه می‌دهد. دولت ملی همچنان به بهبود رقابت‌پذیری صنعت مالی خود با تطبیق بیشتر مقررات قابل اجرا با نیازهای مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارهای نوآورانه مانند موسسات پرداخت الکترونیکی متعهد است. این بدان معنی است که مقررات مربوط به مجوز پرداخت در بریتانیا به طور مداوم در حال تغییر است و شما باید هوشیار و قابل تطبیق باشید تا رعایت مقررات را حفظ کرده و ریسک‌های ذاتی کسب‌وکار خود را کاهش دهید.

در حال حاضر، دارندگان مجوز PI مستقر در بریتانیا تحت قوانین و مقررات زیر قرار دارند:

• قوانین خدمات پرداخت ۲۰۱۷ (PSRs)  – مهم‌ترین مقرراتی که مجوز و رفتار ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت، از جمله PIها را تنظیم می‌کند
• مقررات هزینه تبادل کارت‌های پرداخت ۲۰۱۵ (PCIFR) – عمدتاً هزینه‌های تبادل کارت‌های پرداخت را تنظیم می‌کند
• مقررات پول الکترونیکی ۲۰۱۱ (EMRs)  – برای PIهایی که قصد دارند خدمات پول الکترونیکی ارائه دهند، مرتبط است، زیرا آنها ملزم به رعایت الزامات مجوز EMRs و تعهدات مداوم رعایت مقررات مربوط به صدور پول الکترونیکی هستند
• مقررات اصلاحی پول الکترونیکی، هزینه تبادل کارت پرداخت و خدمات پرداخت ۲۰۲۳ که PSRs، PCIFR و EMRs را اصلاح می‌کند
• قانون خدمات و بازارهای مالی ۲۰۲۳ (FSMA) به عنوان یک قانون کلیدی که اخیراً در صنعت خدمات مالی بریتانیا به اجرا درآمده، زمینه را برای لغو قوانین حفظ‌شده اتحادیه اروپا فراهم می‌آورد و اهداف جدیدی برای تنظیم‌کنندگان در مورد خدمات مالی معرفی می‌کند
• قانون حفاظت از داده‌ها ۲۰۱۸ پیاده‌سازی بریتانیا از مقررات عمومی حفاظت از داده‌های اتحادیه اروپا (GDPR) است، اما چند ماه پیش، دولت بریتانیا نسخه جدیدی از لایحه حفاظت از داده‌ها و اطلاعات دیجیتال بریتانیا شماره ۲ را معرفی کرد که به حذف نیاز به رعایت GDPR اتحادیه اروپا و ایجاد یک رژیم حقوق داده‌های جدید بریتانیا برای کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان بریتانیا می‌پردازد
• قانون حقوق مصرف‌کننده ۲۰۱۵ شامل مقرراتی است که به حفاظت از مصرف‌کننده در خدمات پرداخت مربوط می‌شود و بر نحوه تعامل PIها با مصرف‌کنندگان تأثیر می‌گذارد
• مقررات ضد پولشویی (MLRs)، از جمله مقررات ضد پولشویی، تأمین مالی تروریسم و انتقال وجوه (اطلاعات در مورد پرداخت‌کننده) ۲۰۱۷ (MLR 2017)، مقررات اصلاحی ضد پولشویی و تأمین مالی تروریسم ۲۰۱۹ و قانون عواید جرم ۲۰۰۲ (POCA)، برای پیشگیری و شناسایی فعالیت‌های مرتبط با پولشویی و تأمین مالی تروریسم طراحی شده‌اند و چارچوبی از کنترل‌های داخلی را برای PIها و سایر کسب‌وکارها فراهم می‌آورند

چگونه مجوز PI را در بریتانیا دریافت کنیم؟

برای تبدیل شدن به یک موسسه پرداخت کاملاً مجاز در بریتانیا، می‌توانید برای دریافت مجوز جدید اقدام کنید یا شرکتی آماده با مجوز PI بریتانیا خریداری کنید. تیم ما در ارائه هر دو راه‌حل تخصص دارد و می‌تواند به شما کمک کند تا عملیات پرداخت خود را در بریتانیا در کوتاه‌ترین زمان ممکن راه‌اندازی کنید. برای اتخاذ تصمیم آگاهانه، باید با وکلای ما مشورت کنید که مدل کسب‌وکار شما را بررسی کرده و برنامه‌ای قابل اجرا برای ورود به بازار خدمات پرداخت بریتانیا طراحی خواهند کرد.

برای حالا، به جنبه‌های زیر در مورد دریافت یک مجوز PI جدید توجه کنید:

• شروع از ابتدا امکان کنترل بیشتر بر ساختار کسب‌وکار، عملیات و چارچوب‌های رعایت مقررات متناسب با نیازهای خاص کسب‌وکار را فراهم می‌کند
• فرآیند دریافت مجوز جدید معمولاً به دلیل مراحل درخواست، بررسی و تأیید طولانی‌تر است که می‌تواند از چندین ماه تا بیش از یک سال به طول بینجامد
• دریافت مجوز جدید نیاز به برنامه‌ریزی دقیق، مستندات کامل و سرمایه‌گذاری‌های اولیه قابل توجه در زیرساخت، اقدامات رعایت مقررات و راه‌اندازی عملیات دارد
• مجوز جدید فرصتی سبز برای ورود به بازار با رویکردی جدید ارائه می‌دهد که امکان موقعیت‌یابی و استراتژی‌های تفکیک منحصر به فرد را در مقایسه با بازیگران موجود فراهم می‌کند
• ریسک رد درخواست مجوز وجود دارد

جنبه‌های برجسته خرید یک شرکت آماده با مجوز PI:

• فرآیند خرید ممکن است زمان کمتری ببرد زیرا شرکت در حال حاضر دارای مجوز معتبر است، که ممکن است زمان لازم برای تأسیس و تسریع ورود به بازار را کاهش دهد
• این گزینه ریسک مرتبط با فرآیند تأسیس مجوز را کاهش می‌دهد اما ممکن است پیچیدگی‌های مربوط به ادغام، هماهنگی عملیات و مسئولیت‌های پنهان در شرکت خریداری‌شده را به همراه داشته باشد
• امکان سفارشی‌سازی محدودتری نسبت به شروع از ابتدا وجود دارد
• نیاز به دقت در انجام تحقیقات کامل برای اطمینان از برآورده شدن الزامات نظارتی و هم‌راستایی مجوز با خدمات مورد نظر خریدار دارد
• بدیهی است که شامل هزینه خرید یک شرکت موجود با مجوز معتبر است که ممکن است به طور قابل توجهی بر اساس ارزش شرکت و دامنه عملیات آن متفاوت باشد

الزامات دریافت مجوز PI در بریتانیا

برای واجد شرایط بودن برای دریافت مجوز پرداخت در بریتانیا، باید اطمینان حاصل کنید که کسب‌وکار شما قادر به فعالیت مداوم در چارچوب نظارتی ملی است. این شامل طراحی فرآیندهای داخلی مناسب که به رعایت دستورالعمل‌های قانونی و استانداردهای صنعتی اولویت می‌دهد و استخدام تیمی با شایستگی که توانایی مدیریت مقررات مربوطه را داشته باشد، می‌شود. شما باید تمام فرآیندها را به دقت مستند کنید و مستندات قابل تأیید ارائه دهید که اطلاعات شما را پشتیبانی کند. اگر مستندات اصلی شما به زبان انگلیسی نیست، ما می‌توانیم به شما در یافتن خدمات ترجمه معتبر مؤثر کمک کنیم.

در حالی که ما به الزامات عمومی برای متقاضیان مجوز PI بریتانیا می‌پردازیم، بسیاری از آنها فقط به APIها مربوط می‌شود. به طور کلی، SPIها مشمول الزامات بخش ۳ قوانین PSRs ۲۰۱۷ نمی‌شوند، اما تحت رژیم ثبت و مقررات رفتار تجاری در بخش‌های ۶ و ۷ قرار دارند. برای آگاهی از الزامات خاص به مقیاس و دامنه کسب‌وکار شما، لطفاً با تیم ما تماس بگیرید و ما تصویری واضح از واجد شرایط بودن شما بر اساس اطلاعات ارائه‌شده شما ارائه خواهیم داد.

به طور کلی، برای واجد شرایط بودن برای مجوز موسسه پرداخت بریتانیا، باید الزامات زیر را برآورده کنید:

• تأسیس یک شرکت در بریتانیا با دفتر اصلی و دفتر ثبت‌شده در بریتانیا
• داشتن سرمایه اولیه کافی
• انجام حداقل بخشی از فعالیت‌های خدمات پرداخت خود در بریتانیا
• انتخاب حداقل دو مدیر یا یک مدیر و یک افسر گزارش‌دهنده ضد پولشویی (MLRO) در شرکت
• اطمینان از اینکه افراد دارای سهم صلاحیت و مدیریت کسب‌وکار معیارهای مناسب بودن و درستی را دارند، از جمله صداقت، شهرت خوب، شایستگی و توانایی اجرای مؤثر کسب‌وکار
• داشتن ترتیبات حکمرانی قوی، کنترل‌های داخلی و رویه‌های مدیریت ریسک
• پیاده‌سازی تدابیر کافی برای حفاظت از وجوه کاربران خدمات پرداخت شما
• طراحی و پیاده‌سازی تدابیر AML/CFT قوی، از جمله رویه‌های دقت به مشتری (CDD)، نگهداری سوابق و گزارش‌دهی به مقامات
• APIها همچنین باید پوشش جبران خسارت کافی داشته باشند اگر در فعالیت‌های AIS و/یا PIS مشغول به فعالیت هستند
• مانع نظارت مؤثر FCA بر کسب‌وکار خود نشوید اگر شما ارتباط نزدیکی با شخص دیگری دارید (اگر ارتباطات خارج از بریتانیا باشد، قوانین خارجی نباید مانع ظرفیت FCA برای نظارت مؤثر بر کسب‌وکار شما شوند)

حداقل هزینه‌های مربوط به دریافت مجوز PI بریتانیا:

• سرمایه اولیه حداقل – ۲۰,۰۰۰ یورو، ۵۰,۰۰۰ یورو، یا ۱۲۵,۰۰۰ یورو بسته به خدماتی که قصد دارید ارائه دهید (فقط برای APIها، نیازی به سرمایه برای SPIها نیست)
• هزینه‌های درخواست مجوز – حدود ۲,۰۰۰ پوند (تقریباً ۲,۳۰۰ یورو)
• هزینه ثبت شرکت – ۱۲ پوند (تقریباً ۱۴ یورو)

شما باید افرادی که قصد دارند مدیریت API یا SPI شما را بر عهده بگیرند با FCA ثبت کنید:

• اعضای هیئت مدیره شما، یعنی مدیران اگر شما یک شرکت با مسئولیت محدود (LTD) هستید یا اعضا اگر شما یک شراکت با مسئولیت محدود (LLP) هستید
• پرسنل مدیریت (معمولاً شامل رئیس دپارتمان تطابق و/یا MLRO)
• افراد دیگر مسئول مدیریت فعالیت‌های نظارتی یا ثبت‌شده PI شما

مدارک کلیدی مورد نیاز برای درخواست مجوز PI بریتانیا:

• مدارک تشکیل شرکت (گواهی ثبت، اساسنامه، یا معادل آن)
• طرح تجاری که اهداف آینده را تعریف کرده و استراتژی‌های دستیابی به آنها را برای کسب‌وکار شما شرح می‌دهد
• جزئیات مربوط به ساختار مالکیت، پرسنل کلیدی و ترتیبات حکمرانی درون شرکت
• سیاست‌ها و رویه‌های کامل و مستند شده شرکت شما، از جمله حفاظت از مشتری و AML/CFT (این‌ها نباید قالب‌های عمومی باشند، بلکه باید به مدل کسب‌وکار شما مناسب شوند)
• اطلاعات مستند و کامل در مورد شناسایی و کاهش ریسک‌های مرتبط با کسب‌وکار نظارتی شما که ناشی از هرگونه فعالیت غیرنظارتی است که شرکت شما انجام می‌دهد
• مدارک دال بر اینکه افراد دانش و تجربه مناسب در خدمات پرداخت را دارند (رزومه‌ها، دیپلم‌ها و غیره)
• مدارک دال بر اینکه مالکان، مدیران و پرسنل کلیدی شرکت محکوم به جرم مالی نیستند
• پیش‌بینی‌های مالی شرکت شما (از جمله پیش‌بینی‌های ترازنامه) و دو سناریو آزمون‌شده (در صورت لزوم)
• مدارک توضیح‌دهنده ترتیبات سرمایه، محافظت و بیمه جبران خسارت حرفه‌ای، در صورت لزوم، در چارچوب زمانی قانونی

فرآیند درخواست مجوز PI در بریتانیا

اگر مطمئن نیستید چگونه برای مجوز پرداخت بریتانیا درخواست دهید، با آشنایی با مراحل اصلی فرآیند درخواست شروع کنید. هر یک از این مراحل نیاز به تخصص قانونی دقیق دارد که می‌تواند شانس موفقیت درخواست شما را به حداکثر برساند. کارایی فرآیندهای درخواست به شدت به بار کاری FCA، کیفیت درخواست شما و رعایت کلی دستورالعمل‌های نظارتی FCA بستگی دارد. پس از ارسال درخواست شما، ممکن است ۳-۱۲ ماه طول بکشد تا تصمیم نهایی دریافت کنید.

مراحل اصلی درخواست مجوز PI بریتانیا:

• تکمیل فرم درخواست FCA با ارائه پاسخ به هر سوال در آن (فرم‌های ناقص به تأخیر در پردازش درخواست منجر می‌شوند)
• ثبت‌نام در Connect، سیستم آنلاین FCA، و ارسال فرم درخواست همراه با مدارک مورد نیاز
• در صورت درخواست، ارائه اطلاعات یا توضیحات اضافی به FCA
• در صورت درخواست، حضور در مصاحبه‌های حضوری که توسط FCA انجام می‌شود

چگونه یک شرکت آماده با مجوز PI بریتانیا خریداری کنیم

اگر به دنبال تسریع ورود خود به بازار بریتانیا و خرید یک شرکت آماده با مجوز PI کاملاً فعال هستید، زمان بگذارید تا درباره ملاحظات و الزامات اساسی برای خریداران چنین شرکت‌هایی مطلع شوید. فرآیند خرید یک موسسه پرداخت ممکن است از چند هفته تا چند ماه طول بکشد، بسته به شرایط خاص، مذاکرات، رویه‌های نظارتی و کارایی طرفین در تکمیل مراحل لازم.

برای خرید یک شرکت آماده با مجوز PI بریتانیا، باید:

• اطمینان حاصل کنید که مقررات و استانداردهای رعایت مقررات مرتبط با فعالیت یک موسسه پرداخت در بریتانیا را درک کرده و متعهد به رعایت آنها هستید
• تحقیقات کامل انجام دهید تا از مشروعیت و رعایت مقررات شرکت آماده اطمینان حاصل کنید که شامل ارزیابی وضعیت مالی شرکت، تاریخچه نظارتی و رعایت الزامات قانونی است
• با تمام الزامات قانونی، از جمله الزامات افشا و هر گونه الزامات نظارتی اضافی مربوط به خرید یک شرکت با مجوز SPI یا API، مطابقت داشته باشید
• نشان دهید که به عنوان خریدار معیارهای مناسب بودن و صلاحیت را دارید، یعنی دارای integrity، شایستگی و صلاحیت‌های لازم برای مدیریت یک موسسه پرداخت در بریتانیا هستید
• ثبات مالی خود را برای خرید چنین شرکتی و اجرای عملیات آن به طور روان ثابت کنید
• اطمینان حاصل کنید که عملیات شرکت خریداری‌شده با تمام الزامات نظارتی موجود و در حال تحول سازگار باقی می‌ماند (شما ممکن است نیاز به برنامه‌ریزی برای اجرای تنظیمات لازم در عملیات جدید کسب‌وکار خود داشته باشید)
• بسته به شرایط، ممکن است نیاز به تأیید FCA برای نهایی کردن خرید و اطمینان از اعتبار مداوم مجوز PI داشته باشید

شرکت‌های آماده با مجوز PI برای فروش

اطمینان از انطباق مداوم خدمات پرداخت در بریتانیا

هنگامی که یک مؤسسه پرداخت کامل در بریتانیا هستید، موظف خواهید بود که همیشه با مقررات و استانداردهای قابل اجرا مطابقت داشته باشید. به خاطر داشته باشید که انطباق مداوم مستلزم تعهد به به روز ماندن تغییرات نظارتی، اجرای تنظیمات لازم و حفظ سوابق دقیق است. تیم ما در طول هر مرحله از سفر انطباق مستمر در کنار شما خواهد بود و راهنمایی، تخصص و پشتیبانی اختصاصی را برای هدایت قوانین در حال تغییر، حفظ عملیات بهینه، و در صورت نیاز، آماده سازی برای توسعه بین المللی ارائه می دهد.

قوانین کلیدی برای حفظ انطباق مداوم:

• حفظ یک چارچوب مدیریت ریسک قوی، شناسایی، ارزیابی و کاهش خطرات مختلف مرتبط با خدمات پرداخت، از جمله تقلب، پولشویی، و ریسک های عملیاتی
• انجام ممیزی‌های انطباق داخلی منظم برای اطمینان از پایبندی به دستورالعمل‌های FCA و شناسایی هرگونه شکاف انطباق بالقوه یا مسائلی که نیاز به اصلاح دارند
• از قبل هر گونه تغییر، از جمله تغییرات در افراد مسئول خدمات پرداخت تنظیم شده یا ثبت شده شما، به FCA اطلاع دهید
• به الزامات گزارش‌دهی مقرر شده توسط FCA، ارائه گزارش‌های دقیق و به‌موقع، صورت‌های مالی و سایر اسناد مورد نیاز پایبند باشید

در نهایت، ما می خواهیم بر اهمیت حیاتی سازگاری از همان ابتدا تأکید کنیم. با ارائه خدمات پرداخت به مصرف‌کنندگان بریتانیایی بدون مجوز FCA مناسب یا عدم رعایت مقررات انطباق مداوم، عملیات خود را در معرض اقدامات قانونی احتمالی، جریمه‌های سنگین و حتی تعطیلی‌های دستوری FCA قرار می‌دهید. عدم تطابق همچنین می تواند اعتبار شما را تهدید کند، اعتماد مشتری را تضعیف کند، و منجر به از دست رفتن فرصت های رشد، محدود کردن دسترسی به بازار و مانع از مشارکت بالقوه شود. حفظ انطباق با مقررات FCA تلاشی است که نمی توان آن را دست کم گرفت، اگر در مورد قصد توسعه یک تجارت پرداخت پایدار در بریتانیا و فراتر از آن مطمئن هستید.

همه موارد در نظر گرفته شده، دریافت مجوز PI از FCA یک حرکت استراتژیک است که می تواند موفقیت کسب و کار شما را تعیین کند. رسیدن به این هدف آسان نیست، و شما قویاً تشویق می‌شوید از تیم حقوقی ما در اینجا در Regulated United Europe راهنمایی بخواهید که از شما در ایجاد یک شرکت و حمایت از شما خرسند خواهند شد. درخواست برای مجوز PI در انگلستان. متخصصان متعهد ما همچنین می توانند شما را از طریق کسب شرکت آماده با مجوز موسسه پرداخت موجود در بریتانیا راهنمایی کنن. با داشتن وکلای مجرب، متخصصان توسعه کسب و کار و حسابداران مالی در کنار شما، فرآیند راه اندازی یک تجارت خدمات پرداخت در بریتانیا را کارآمد، یکپارچه و شفاف خواهید دید. اکنون با ما تماس بگیرید تا یک مشاوره شخصی مجوز PI را برنامه ریزی کنید و زمینه را برای موفقیت طولانی مدت فراهم کنید.