مجوز EMI در بریتانیا

علیرغم کاهش سرمایه گذاری فین تک، بریتانیا همچنان یک قطب جهانی برای نوآوری فین تک است. راه‌اندازی یک موسسه پول الکترونیکی (EMI) در بریتانیا به شما این امکان را می‌دهد تا از تخصص این کشور در فین‌تک استفاده کنید و به مجموعه عمیقی از استعدادهای ماهر دسترسی پیدا کنید تا راه‌حل‌های نوآورانه بسازید و در صنعت در حال تحول پول الکترونیکی رقابتی بمانید. مصرف‌کنندگان به‌طور فزاینده‌ای راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال را اتخاذ می‌کنند و شما می‌توانید با شناسایی نیازهای خاص بازار یا بخش‌های کم‌خدمت‌شده، جلوتر باشید. چنین رویکردی می‌تواند EMI شما را قادر سازد تا جایگاهی را ایجاد کند که پایداری و انعطاف‌پذیری بلندمدت آن را در طول تعدیل‌های بازار تضمین کند.

اگر تصور می‌کنید که در صنعت پول الکترونیک بریتانیا اختلال ایجاد می‌کنید یا حداقل گام‌های کوچکی به جلو بردارید، سفر خود را با کاوش در چارچوب نظارتی کشور، ارزیابی مزایا و یادگیری در مورد راه‌های دریافت مجوز پول الکترونیکی بریتانیا آغاز کنید. این مجوز به عنوان یک تسهیل کننده عمل می کند و به شما امکان می دهد به بازار پرسود دسترسی داشته باشید و در عین حصول اطمینان از امنیت و حفاظت از وجوه مصرف کننده، دائماً نوآوری کنید. دریافت مجوز EMI مستلزم آماده سازی قوی است و مطمئناً می توانید روی ما حساب کنید تا به شما در راه اندازی یک موسسه پول الکترونیکی در بریتانیا کمک کنیم. تیم متنوع وکلای ما در Regulated United Europe بیش از شش سال تجربه در صدور مجوز فین‌تک دارند و می‌توانند تخصص لازم را برای پیمایش مقررات قابل اجرا ارائه دهند.

مجوز مؤسسه پول الکترونیکی (EMI) چیست؟

مجوز مؤسسه پول الکترونیکی (EMI)، یا مجوز پول الکترونیکی، تأییدیه نظارتی است که توسط یک مقام مالی ملی به شرکت‌هایی که قصد دارند عمدتاً پول الکترونیکی صادر کنند، که نماینده دیجیتال پول نقد است، و خدمات مالی مرتبط را ارائه دهند، اعطا می‌شود. در بریتانیا، این مجوز یک نیاز قانونی است و برای انواع مختلف کسب‌وکارهای درگیر در تراکنش‌های الکترونیکی و مالی دیجیتال ضروری است. در حالی که شرکت‌های فین‌تک در پیشبرد مجوزهای EMI در خط مقدم قرار دارند، این مجوزها می‌توانند در صنایع مختلف به کار روند.

مجوز EMI می‌تواند فرصت‌هایی برای نوآوری برای چنین کسب‌وکارهایی فراهم کند:

• پلتفرم‌های تجارت الکترونیک که می‌خواهند گزینه‌های پرداخت الکترونیکی امن و روان را برای مشتریان فراهم کنند و وابستگی به پردازشگران پرداخت شخص ثالث را کاهش دهند
• فروشندگان می‌توانند با ادغام خدمات پول الکترونیکی در مدل‌های کسب‌وکار خود از مجوزهای EMI بهره‌مند شوند، از جمله پیاده‌سازی کارت‌های پیش‌پرداخت و برنامه‌های وفاداری
• مجوزهای EMI همچنین برای صنعت بازی و سرگرمی مرتبط هستند زیرا می‌توانند به کسب‌وکارها اجازه دهند سیستم‌های پرداخت دیجیتال برای خریدهای درون بازی، اشتراک‌ها و بلیط‌های رویداد را پیاده‌سازی کنند
• شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) در صنایع مختلف می‌توانند از مجوزهای EMI بهره‌مند شوند با ادغام خدمات پول الکترونیکی در عملیات خود که می‌تواند به آن‌ها امکان ارائه راه‌حل‌های پرداخت انعطاف‌پذیر به مشتریان و ساده‌سازی تراکنش‌های مالی را بدهد

دارندگان مجوز EMI در بریتانیا می‌توانند در فعالیت‌های مختلفی شرکت کنند:

• صادر کردن پول الکترونیکی در اشکال مختلف
• حفاظت از وجوه مشتریان برای اطمینان از امنیت و حفاظت آن‌ها
• پردازش تراکنش‌های پرداخت، از جمله انتقال‌ها، بدهی‌های مستقیم و دستورات ایستاده
• صادر و مدیریت ابزارهای پرداخت مانند کارت‌های پیش‌پرداخت یا کیف‌پول‌های الکترونیکی
• پذیرفتن سپرده‌های نقدی و برداشت‌ها از حساب‌های پرداخت
• ارائه خدمات تبادل ارز مرتبط با صدور پول الکترونیکی
• عملیات حساب‌های پرداخت برای مشتریان، به آن‌ها این امکان را می‌دهد که وجوه را دریافت، ذخیره و انتقال دهند
• ​​ارائه خدمات آغاز پرداخت (PIS)
• ارائه خدمات اطلاعات حساب (AIS)

انواع مجوزهای EMI در بریتانیا

چه شما یک استارتاپ پول الکترونیکی باشید یا یک مؤسسه مالی با سابقه‌تر، شما یک راه‌حل مجوزی در بریتانیا پیدا خواهید کرد که به نیازهای کسب‌وکار شما مناسب است. بر اساس مدل کسب‌وکار، منابع و عوامل مهم دیگر، می‌توانید از دو نوع مجوز EMI بریتانیا انتخاب کنید که به شما دسترسی به بازار رقابتی و امیدوارکننده بریتانیا را می‌دهد.

شما می‌توانید برای یکی از مجوزهای EMI زیر درخواست دهید:

• مؤسسه پول الکترونیکی کوچک (SEMI) که به دارندگان مجوز اجازه می‌دهد پول الکترونیکی صادر کنند و خدمات پرداخت ارائه دهند، اما ارائه AIS و PIS را پوشش نمی‌دهد
• مؤسسه پول الکترونیکی مجاز (AEMI) که یک مجوز معمولی است

شرکت شما به‌عنوان SEMI طبقه‌بندی خواهد شد اگر:

• پیش‌بینی نمی‌شود که پول الکترونیکی outstanding متوسط بیش از 5 میلیون یورو صادر کند
• تراکنش‌های پرداخت میانگین ماهانه شرکت در یک دوره 12 ماهه از 3 میلیون یورو تجاوز نمی‌کند
• حداکثر محدودیت برای مقدار ذخیره شده در ابزار پرداخت مشتری که پول الکترونیکی در آن نگهداری می‌شود، از 250,000 یورو تجاوز نمی‌کند

اگر شرکت شما پیش‌بینی می‌کند که پول الکترونیکی outstanding متوسط بیش از 5 میلیون یورو صادر کند، باید برای مجوز AEMI درخواست دهید که الزامات صلاحیت سخت‌گیرانه‌تری دارد و فرآیند درخواست پیچیده‌تری دارد.

مزایای داشتن مجوز EMI در بریتانیا

در حالی که برگزیت تغییراتی را به ارمغان آورد، بریتانیا به دلیل دلایل مختلف برجسته باقی مانده است. مزایای مجوز پول الکترونیکی بریتانیا به طیف گسترده‌ای از جنبه‌ها شامل چارچوب نظارتی قوی و شفاف، برجستگی مالی جهانی و حفظ یک اکوسیستم مالی مقاوم مربوط می‌شود. در واقع، داشتن مجوز EMI مستقر در بریتانیا به معنای داشتن برتری رقابتی، فرصت‌های تجاری و حمایت قوی دولت برای موفقیت پایدار در صنعت پیشرفته خدمات پول الکترونیکی است.

مزایای کلیدی داشتن مجوز پول الکترونیکی در بریتانیا:

• مجوز می‌تواند دسترسی به یک بازار مالی بریتانیا به خوبی متصل را فراهم کند، شامل شراکت‌های قوی و پایگاه مشتریان متنوع، که فرصت‌های گسترش و رشد را تسهیل می‌کند
• بریتانیا دارای یک چارچوب نظارتی روشن و تأسیس شده برای خدمات مالی است که سخت‌گیری را با انعطاف‌پذیری ترکیب می‌کند، که به مجوزهای EMI اجازه می‌دهد در حالی که به طور مداوم در حال نوآوری هستند، مطابق باقی بمانند تا به تغییرات ترجیحات مصرف‌کننده پاسخ دهند
• لندن، پایتخت بریتانیا، یکی از معتبرترین مراکز مالی جهانی با زیرساخت پیشرفته و شهرت قوی برای خدمات مالی، از جمله پول الکترونیکی است که می‌تواند به عملیات EMI شما اعتبار و قابلیت اعتماد بیشتری بدهد
• بریتانیا دارای نیروی کار متنوع و بسیار ماهر در زمینه‌های مالی، فناوری، تطابق و سایر زمینه‌های مرتبط است که می‌تواند دانش تخصصی لازم برای عملیات کسب‌وکار شما را فراهم کند
• با روابط تاریخی و اتصالات به مناطق مختلف، بریتانیا به EMIs دسترسی به بازارهای بین‌المللی را ارائه می‌دهد و استراتژی‌های گسترش جهانی را تسهیل می‌کند
• بریتانیا توافق‌نامه‌های مالیاتی مضاعف با بیش از 130 کشور در سراسر جهان دارد که به شما اجازه می‌دهد بار مالیاتی خود را کاهش دهید با اجتناب از مالیات در دو کشور زمانی که EMI شما در تجارت مرزی مشغول است
• بریتانیا تأکید زیادی بر نوآوری دارد و اگر EMI شما در فعالیت‌های نوآورانه یا توسعه فناوری درگیر باشد، ممکن است واجد شرایط دریافت اعتبار مالیاتی تحقیق و توسعه (R&D) شود که می‌تواند به جبران هزینه‌های تحقیق و توسعه کمک کند و به این ترتیب به طور قابل توجهی هزینه‌های کل مرتبط با این فعالیت‌ها را کاهش دهد

مقررات EMI در بریتانیا

پس از برگزیت، بریتانیا چارچوب نظارتی خاص خود را پیاده‌سازی کرده است که توسط سازمان نظارت مالی (FCA) اجرا می‌شود. قبل از اینکه به مقررات ملی بریتانیا بپردازیم، مهم است که یک تغییر کلیدی را در رابطه با دسترسی به منطقه اقتصادی اروپا (EEA) مطرح کنیم. دارندگان مجوز EMI بریتانیا دیگر دسترسی خودکار به مزایای پاسپورتینگ در داخل EEA ندارند و شما باید راه‌های دیگری برای ارائه خدمات خود به مصرف‌کنندگان در اتحادیه اروپا/EEA پیدا کنید.

برای ارائه خدمات در اتحادیه اروپا/EEA پس از برگزیت، EMIs مستقر در بریتانیا اکنون باید یکی از موارد زیر را انجام دهند:

• ایجاد یک حضور با راه‌اندازی یک شرکت یا شعبه در یکی از کشورهای عضو اتحادیه اروپا/EEA و درخواست مجوز EMI از مقام نظارتی مربوطه در آن کشور
• تکیه بر توافقات خاص یا رژیم‌های معادل‌سازی که بین بریتانیا و کشورهای اتحادیه اروپا/EEA مذاکره شده‌اند که دسترسی محدود به بازارهای اتحادیه اروپا را در برخی از زمینه‌های مالی امکان‌پذیر می‌کند اگر اتحادیه اروپا استانداردهای نظارتی بریتانیا را مشابه با استانداردهای خود بداند
• برخی از EMIs مستقر در بریتانیا ممکن است تصمیم به جابه‌جایی مقر اصلی یا بخشی از عملیات خود به یک کشور عضو اتحادیه اروپا/EEA بگیرند تا به بازار اتحادیه اروپا/EEA دسترسی پیدا کنند

به یاد داشته باشید که تیم مجربی از وکلا، توسعه‌دهندگان کسب‌وکار و حسابداران مالی داریم که می‌توانند شما را در مورد بهترین رویکرد در این وضعیت مشاوره دهند. اگر استفاده از حقوق پاسپورتینگ اتحادیه اروپا برای شما از اهمیت بالایی برخوردار است، می‌توانیم به شما کمک کنیم تا مجوزی از هر حوزه قضایی اتحادیه اروپا که انتخاب کنید، دریافت کنید. با این حال، به هیچ وجه از بررسی بیشتر محیط نظارتی بریتانیا و فرصت‌هایی که مجوز EMI FCA می‌تواند ارائه دهد، دلسرد نشوید. این همچنان یک حوزه قضایی معتبر است که سرمایه‌گذاری بین‌المللی را جذب می‌کند، مجموعه وسیعی از خدمات مالی را ارائه می‌دهد و به طور مداوم برای پاسخ به نیازهای کسب‌وکارهای نوآورانه در حال تحول است.

تمام دارندگان مجوز EMI مستقر در بریتانیا تحت قوانین و مقررات مختلف مربوط به مجوزهای مالی بریتانیا قرار دارند:

• مقررات پول الکترونیکی 2011 (EMRs) – الزامات مربوط به صدور پول الکترونیکی، حفاظت از وجوه مشتریان، انجام عملیات تجاری و استانداردهای تطابق را ترسیم می‌کند
• مقررات خدمات پرداخت 2017 (PSRs) – به EMIs بریتانیا که خدمات پرداخت ارائه می‌دهند، قابل اجرا است و جنبه‌هایی از جمله پردازش پرداخت، الزامات امنیتی و حفاظت از مشتری را پوشش می‌دهد
• مقررات هزینه تبادل کارت پرداخت 2015 (PCIFR) – هزینه‌های تبادل کارت‌های پرداخت بین بانک‌ها را تنظیم می‌کند و اقداماتی مانند تعیین سقف هزینه‌های تبادل و تمایز سقف‌ها را اعمال می‌کند
• قانون خدمات مالی و بازارها 2023 (FSMA) – یکی از مهم‌ترین قطعات قانونی معرفی شده به بخش خدمات مالی بریتانیا در زمان اخیر است که چارچوبی برای لغو قوانین اتحادیه اروپا و افزودن اهداف جدید برای ناظران مربوط به خدمات مالی را ایجاد کرده است
• مقررات اصلاحی پول الکترونیکی، هزینه تبادل کارت پرداخت و خدمات پرداخت 2023 EMRs، PCIFR و PSRs را اصلاح می‌کند
• مقررات ضد پول‌شویی، تأمین مالی تروریسم و انتقال وجوه (اطلاعات مربوط به پرداخت‌کننده) 2017 (MLR 2017) و مقررات اصلاحی ضد پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم 2019 به منظور جلوگیری از پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم و شامل قوانین مربوط به رویکرد مبتنی بر ریسک، رویه‌های دقت مشتری (CDD)، نگهداری سوابق و کنترل‌های داخلی هستند
• قانون عواید جرم 2002 (POCA) طرح قانونی برای بازیابی دارایی‌های مجرمانه با مصادره مجرمانه را مشخص می‌کند و تعدادی از اختیارات تحقیقاتی از جمله اختیارات جستجو و توقیف را فراهم می‌آورد
• قانون حفاظت از داده‌ها 2018 پیاده‌سازی بریتانیا از مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) است و نحوه استفاده از اطلاعات شخصی مشتریان توسط سازمان‌ها، کسب‌وکارها یا دولت را کنترل می‌کند

دولت بریتانیا به کار بر روی بهبود رقابت‌پذیری بخش مالی بریتانیا از طریق اجرای ابتکاراتی مانند برنامه وزارت خزانه‌داری HM برای ارائه یک چارچوب نظارتی بهتر و بهبود موقعیت بریتانیا در دنیای پس از برگزیت ادامه می‌دهد. اخیراً، دولت به‌طور فعال از صنعت خدمات پرداخت از طریق مرور آینده پرداخت‌ها 2023 بازخورد دریافت کرده و به دنبال توصیه‌هایی در مورد مراحل لازم برای تسهیل موفقیت‌آمیز پرداخت‌های خرده‌فروشی جهانی و تقویت رقابت‌پذیری فین‌تک بریتانیا است. تغییرات بیشتری در این بازار هیجان‌انگیز و امیدوارکننده در راه است و ما به شدت توصیه می‌کنیم با وکلای ما صحبت کنید که می‌توانند به شما در پیگیری مقررات فین‌تک در حال تحول در این حوزه قضایی معتبر کمک کنند.

چگونه مجوز EMI بریتانیا را دریافت کنیم؟

دو راه برای دریافت مجوز EMI در بریتانیا وجود دارد – دریافت یک مجوز EMI جدید و خرید یک شرکت آماده با مجوز EMI – و ما هر دو راه‌حل را ارائه می‌دهیم. قبل از تصمیم‌گیری، باید به جنبه‌های مختلفی از جمله منابع مالی، اهداف کسب‌وکار، قابلیت‌های عملیاتی، تحمل ریسک و زمان‌بندی‌ها توجه کنید. در زیر نکات اساسی هر گزینه را که برای تصمیم‌گیری آگاهانه ضروری است، به اشتراک می‌گذاریم. اگر می‌خواهید این ویژگی‌ها و شرایط مهم دیگر را با مدل کسب‌وکار خاص خود مقایسه کنید، یک مشاوره شخصی با تیم ما ترتیب دهید که خوشحال خواهند شد تا وضعیت شما را با دقت تحلیل کرده و بینش‌های قابل اقدام را به شما ارائه دهند.

نکات کلیدی دریافت یک مجوز EMI جدید:

• توانایی سفارشی‌سازی استراتژی‌های تجاری و اقدامات تطابق از ابتدا
• کنترل کامل از همان ابتدا بر روی ساختار شرکت، سیاست‌ها و تنظیمات عملیاتی
• متقاضیان باید آماده باشند تا زمان، تلاش و منابع خود را در فرآیند طولانی درخواست مجوز که ممکن است چندین ماه یا یک سال طول بکشد، سرمایه‌گذاری کنند
• برای مدیریت الزامات پیچیده نظارتی در فرآیند درخواست، به تخصص زیادی نیاز است
• پذیرش ریسک‌های مرتبط با عدم قطعیت‌ها در طی فرآیند درخواست، از جمله احتمال اصلاحات یا تأخیرات از سوی مقامات نظارتی

نکات کلیدی خرید یک شرکت آماده با مجوز EMI:

• این فرصتی است برای ورود سریع به بازار بدون نیاز به گذراندن فرآیند طولانی درخواست
• خریدار باید توان مالی برای تحمل هزینه‌های ممکن بالاتر مرتبط با خرید یک شرکت تأسیس‌شده با مجوز EMI را داشته باشد که نسبت به هزینه‌های درخواست جدید بالاتر است
• خرید یک شرکت نیاز به دقت کامل برای اطمینان از اصالت، وضعیت تطابق، تاریخچه و ثبات مالی شرکت خریداری شده دارد
• خریدار باید با ساختارها، سیاست‌ها و روش‌های عملیاتی موجود شرکت خریداری شده سازگار شود که ممکن است به طور کامل با دیدگاه خریدار همخوانی نداشته باشد

شرکت‌های آماده با مجوز EMI برای فروش

نیازمندی‌ها برای متقاضیان مجوز EMI در بریتانیا

برای درخواست مجوز EMI در بریتانیا، باید شرایط واجد شرایط بودن را رعایت کنید که شامل قابلیت‌ها، اعتبار و تعهد به اداره یک کسب‌وکار پول الکترونیکی مطمئن و مقرراتی در بریتانیا است. برای نشان دادن رعایت این الزامات، از شما خواسته می‌شود فهرستی گسترده از مدارک و اطلاعات مربوط به رویه‌های تطابق، استراتژی‌های مدیریت ریسک، ساختار سازمانی و سایر جزئیات مرتبط که برای ارزیابی صلاحیت شما برای مجوز EMI در بریتانیا ضروری است، ارائه دهید.

شرایط واجد شرایط بودن برای متقاضیان مجوز EMI در بریتانیا:

• ثبت یک شرکت در بریتانیا تحت قانون شرکت‌ها
• دارای سرمایه اولیه کافی
• پرداخت هزینه‌های پردازش درخواست
• نگهداری سطوح کافی از سرمایه خود برای پوشش ریسک‌های عملیاتی، حفاظت از وجوه مشتریان و برآورده کردن الزامات نظارتی جاری
• ایجاد ساختارهای حکمرانی قوی، کنترل‌های داخلی و رویه‌های مدیریت ریسک
• اطمینان از صلاحیت افراد دارای مالکیت قابل توجه
• تعیین مدیران و پرسنل مسئول با سابقه معتبر و تخصص‌های مرتبط برای صدور پول الکترونیکی و ارائه خدمات پرداخت
• طراحی و اجرای تدابیر کافی برای حفاظت از وجوه نگهداری شده برای دارندگان پول الکترونیکی و، در صورت لزوم، کاربران خدمات پرداخت (از جمله حساب‌های جداگانه وجوه مشتریان)
• طراحی رویه‌های تطابق، سیاست‌ها و سیستم‌های قوی مطابق با مقررات AML/CFT
• نمایش زیرساخت، سیستم‌های فناوری و ظرفیت عملیاتی مناسب برای ارائه خدمات پول الکترونیکی به طور کارآمد و ایمن
• ترتیب پوشش بیمه مناسب برای حفاظت در برابر ریسک‌ها و مسئولیت‌های احتمالی مرتبط با عملیات کسب‌وکار
• اجتناب از ممانعت از نظارت مؤثر FCA بر کسب‌وکار شما، به ویژه اگر ارتباط نزدیکی با دیگر افراد وجود دارد (در صورت بین‌المللی بودن این ارتباطات، اطمینان حاصل کنید که قوانین خارجی نظارت FCA را مختل نمی‌کند)

الزامات سرمایه اولیه EMI در بریتانیا:

• 50,000 یورو برای SEMI‌هایی که پول الکترونیکی برجای مانده میانگین کمتر از 1 میلیون یورو دارند
• 100,000 یورو برای SEMI‌هایی که پول الکترونیکی برجای مانده میانگین 1-2 میلیون یورو دارند
• 350,000 یورو برای AEMI‌ها

الزامات سرمایه خود EMI در بریتانیا:

• SEMI‌ها – 2% از پول الکترونیکی برجای مانده میانگین موسسه
• AEMI‌ها باید سرمایه خود را طبق روش‌های خاصی که توسط FCA تعیین شده است، محاسبه کنند

هزینه‌های درخواست مجوز EMI در بریتانیا:

• SEMI‌ها – 5,000 پوند (تقریباً 5,750 یورو)
• AEMI‌ها – 15,000 پوند (تقریباً 17,200 یورو)

مدارک مورد نیاز برای درخواست مجوز EMI در بریتانیا:

• یک طرح کسب‌وکار دقیق که محصولات یا خدمات EMI، پیش‌بینی‌های مالی و اطلاعات کلیدی دیگر را مشخص کند
• گواهی ثبت شرکت از Companies House
• یادداشت اساسنامه
• مواد اساسنامه
• توضیحات درباره ساختار مالکیت شرکت، از جمله سهامداران، مدیران و پرسنل کلیدی
• مدارکی که اطلاعات زمینه‌ای، صلاحیت‌ها و مسئولیت‌های مدیران و مسئولان درگیر در EMI را توصیف کند (رزومه، گواهینامه‌ها و غیره)
• گزارش‌های دقت نظر درباره افراد کلیدی، سهامداران و مالکان حقیقی
• مدرکی از داشتن سرمایه اولیه مورد نیاز
• محاسبه نیاز سرمایه جاری
• مدرک پرداخت هزینه درخواست
• صورت‌های مالی پیش‌بینی شده، از جمله صورت‌های سود و زیان (P&L)، ترازنامه‌ها، پیش‌بینی‌های جریان نقدی و محاسبات کفایت سرمایه
• توضیحات دقیق درباره مکانیزم‌های کنترل برای رعایت مقررات AML/CFT
• مدارکی که رعایت سایر الزامات نظارتی، از جمله حفاظت از مصرف‌کننده، حریم خصوصی داده‌ها و گزارش‌گری نظارتی را نشان دهد
• مدارکی که سیاست‌ها، رویه‌ها و سیستم‌های مدیریت ریسک EMI را برای شناسایی، ارزیابی و کاهش ریسک‌ها توصیف کند
• مدرکی از ترتیب بیمه حرفه‌ای یا ضمانت مشابه (در صورت ارائه AIS و/or PIS)
• برنامه ادامه کسب‌وکار و بازیابی از بحران
• سیاست امنیت و سیاست‌های مربوط به شکایات مشتریان امنیتی
• مدارک مربوط به ترتیبات برون‌سپاری (در صورت لزوم)

فهرست مدارک مورد نیاز کامل نیست اما امیدواریم برای درک سطح آمادگی مورد نیاز برای دریافت مجوز EMI در بریتانیا کافی باشد. شما می‌توانید به ما اعتماد کنید در زمینه تهیه، سازماندهی و تدوین مدارک مورد نیاز. ما دارای دانش عمیق از استانداردهای خاص مدارک و تطابق که توسط FCA برای مجوزهای مالی اجرا می‌شود، هستیم و می‌توانیم به شما در تکمیل بسته درخواست خود کمک کنیم.

چگونه یک شرکت برای فعالیت‌های EMI در بریتانیا تأسیس کنیم؟

ثبت یک شرکت در بریتانیا شامل چند مرحله نسبتاً ساده است که می‌تواند به صورت آنلاین در عرض 24 ساعت تکمیل شود، به شرطی که تمام مدارک به درستی آماده شده باشد. برای EMI خود، می‌توانید از ساختارهای قانونی تجاری مانند شرکت با مسئولیت محدود (LTD)، شرکت عمومی محدود (PLC) و مشارکت با مسئولیت محدود (LLP) انتخاب کنید. ساختار اول رایج‌ترین ساختار قانونی برای EMI‌ها در بریتانیا است به دلیل عواملی مانند انعطاف‌پذیری در ساختار مدیریت و عملیات و سازگاری با چارچوب نظارتی.

الزامات حداقل برای ثبت یک شرکت با مسئولیت محدود (LTD):

• حداقل یک سهامدار
• حداقل یک مدیر (حداقل 16 ساله)
• آدرس دفتر ثبت شده در بریتانیا که می‌توان به آن ارتباطات رسمی ارسال کرد
• نام انتخابی شرکت باید منحصر به فرد باشد و مشابه هیچ نام شرکتی دیگر که در حال حاضر در ثبت شرکت‌ها در Companies House وجود ندارد، نباشد
• شرکت باید حداقل یک سهم در زمان ثبت‌نام صادر کند

مراحل اصلی تأسیس یک شرکت با مسئولیت محدود (LTD) برای مجوز EMI در بریتانیا:

• آماده‌سازی مدارک مورد نیاز از Companies House
• باز کردن حساب بانکی تجاری در بریتانیا
• تعیین اعضای کلیدی پرسنل
• پرداخت هزینه ثبت‌نام که فقط 12 پوند (تقریباً 14 یورو) است
• ارسال مدارک به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت Companies House یا ارسال نسخه‌های کاغذی به پست
• راه‌اندازی سوابق شرکت و حسابداری
• ثبت‌نام با HM Revenue & Customs (HMRC) برای اهداف مالیاتی
• درخواست مجوز EMI

فرایند درخواست مجوز EMI در بریتانیا

مدت زمان معمول بررسی و پردازش درخواست مجوز EMI توسط FCA تقریباً شش ماه پس از ارائه بسته درخواست است. با این حال، این مدت زمان ممکن است بسته به پیچیدگی درخواست و سطح آمادگی ارائه شده توسط متقاضی به طور قابل توجهی متفاوت باشد. برای جلوگیری از تأخیر یا حتی رد درخواست، باید اطمینان حاصل کنید که تمام الزامات قانونی به درستی و به طور کارشناسی برآورده شده است پیش از ارسال درخواست.

مراحل اصلی درخواست مجوز پول الکترونیکی در بریتانیا:

• باید فرم درخواست مجوز EMI را تکمیل کرده و همراه با مدارک مورد نیاز از طریق پورتال آنلاین FCA ارسال کنید
• FCA بررسی دقیقی از درخواست شما انجام داده و جنبه‌های تطابق، مالی و عملیاتی را ارزیابی می‌کند
• FCA ممکن است در طول فرایند بررسی اطلاعات اضافی یا توضیحات بیشتری درخواست کند
• در برخی موارد، FCA ممکن است مصاحبه‌هایی با افراد درگیر در EMI شما انجام دهد

نیازمندی‌ها برای خریداران یک شرکت آماده با مجوز EMI در بریتانیا

اگر به خرید یک شرکت آماده با مجوز پول الکترونیکی در بریتانیا تمایل دارید، باید از چندین نیاز کلیدی برای خریداران بالقوه آگاه باشید. ابتدا، خریداران باید ثبات مالی و توانایی مدیریت عملیات EMI را نشان دهند. درست مانند فرآیند درخواست مجوز، مدیران، مسئولان و سهامداران باید معیارهای صلاحیت و درستی FCA را بگذرانند.

برای برآورده کردن الزامات قانونی جاری EMI به FCA، باید اطمینان حاصل کنید که شرکت EMI آماده شما در چارچوب مقررات مربوطه عمل می‌کند. این شامل تأیید اثربخشی و کافی بودن رویه‌های ضد پول‌شویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم، حفاظت از مشتری، حریم خصوصی داده‌ها و سایر اقدامات قانونی است. همراه با تأیید فرآیندهای عملیاتی و مدارک، باید یک برنامه انتقال برای یکپارچه‌سازی مؤثر شرکت خریداری شده در چارچوب عملیاتی خود توسعه دهید.

دریافت مجوز EMI از FCA می‌تواند حرکت استراتژیک شما باشد که موفقیت کسب‌وکارتان را تعیین می‌کند. این هدفی آسان نیست و باید از تیم حقوقی ما در Regulated United Europe راهنمایی بگیرید که خوشحال می‌شود شما را در تأسیس شرکت و درخواست مجوز EMI در بریتانیا پشتیبانی کند. متخصصان متعهد ما همچنین می‌توانند شما را در خرید یک شرکت آماده با مجوز پول الکترونیکی موجود در بریتانیا راهنمایی کنند. با وکلای با تجربه، حرفه‌ای‌های توسعه کسب‌وکار و حسابداران مالی در کنار شما، فرآیند راه‌اندازی کسب‌وکار EMI در بریتانیا را کارآمد، بدون مشکل و شفاف خواهید یافت. همین حالا با ما تماس بگیرید تا مشاوره شخصی مجوز EMI را تنظیم کرده و مرحله را برای موفقیت پایدار آماده کنید.