چند کاربر کریپتو در جهان وجود دارد؟

ارزهای دیجیتال همچنان در سراسر جهان محبوبیت بیشتری پیدا می‌کنند و فرصت‌های جدیدی برای سرمایه‌گذاری، تراکنش‌ها و حفظ سرمایه ارائه می‌دهند. از مالی غیرمتمرکز گرفته تا دارایی‌های توکنیز شده، ارزهای دیجیتال تأثیر قابل توجهی بر بسیاری از جنبه‌های اقتصاد جهانی دارند. در این مقاله، به بررسی نحوه گسترش استفاده از ارزهای دیجیتال در میان جمعیت جهانی، بر اساس داده‌ها و تحقیقات جدید می‌پردازیم.

تعداد کل کاربران ارز دیجیتال

تعداد دقیق کاربران ارز دیجیتال به دلیل ماهیت غیرمتمرکز فناوری و تفاوت‌های رویکردهای نظارتی بین کشورها دشوار است. با این حال، بر اساس داده‌های مختلف از آژانس‌های تحقیقاتی و شرکت‌های تحلیلی، می‌توان نتیجه گرفت که تعداد کاربران در سال‌های اخیر به طور قابل توجهی افزایش یافته است. بر اساس گزارشی از Crypto.com که در سال 2021 منتشر شد، تعداد کل کاربران ارز دیجیتال در جهان از 220 میلیون نفر فراتر رفته است. این داده‌ها نشان‌دهنده رشد سریع مخاطبان ارز دیجیتال است: در حالی که در ابتدای سال 2021 تعداد کاربران حدود 106 میلیون نفر برآورد می‌شد، تا ژوئن این رقم به دو برابر رسیده بود.

عوامل رشد

افزایش تعداد کاربران ارز دیجیتال را می‌توان به چندین عامل کلیدی نسبت داد:

• افزایش علاقه موسسات. بانک‌های سرمایه‌گذاری بزرگ، صندوق‌های پوشش ریسک و سرمایه‌گذاران شرکتی شروع به گنجاندن فعال ارزهای دیجیتال در پرتفوی‌های خود کردند که اعتماد به ارزهای دیجیتال را در میان سرمایه‌گذاران خرده‌فروشی افزایش داد.
• پیشرفت‌های فناوری بلاک‌چین. بهبود در پایه‌های فناوری و ظهور برنامه‌های جدید مبتنی بر بلاک‌چین مانند مالی غیرمتمرکز (DeFi) و توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT) مخاطبان جدیدی را جذب کرده است.
• بی‌ثباتی اقتصادی. بی‌ثباتی سیستم‌های مالی سنتی و تورم در بسیاری از کشورها مردم را مجبور به جستجوی راه‌های جایگزین برای حفظ سرمایه کرده است که در میان آن‌ها ارزهای دیجیتال به عنوان گزینه‌ای جذاب به نظر می‌رسد.

توزیع جغرافیایی

توزیع کاربران ارز دیجیتال در سراسر جهان غیرهمگن است. کشورهایی با زیرساخت مالی توسعه‌یافته، مانند ایالات متحده، کره جنوبی و ژاپن، سطح بالایی از پذیرش ارزهای دیجیتال را نشان می‌دهند. در عین حال، در کشورهایی با اقتصادهای ناپایدار، مانند ونزوئلا و نیجریه، ارزهای دیجیتال نیز به عنوان وسیله‌ای برای مقابله با تورم و محدودیت‌های حرکت سرمایه در حال gaining popularity هستند. وکلا از Regulated United Europe بازار ارز دیجیتال را بررسی کرده و روندها و الگوهای زیر را شناسایی کرده‌اند و ما می‌خواهیم کشورهایی را که مردم عادی بیشترین استفاده را از ارز دیجیتال می‌کنند، برجسته کنیم.

نتیجه‌گیری: تاریخ و تحلیل وضعیت فعلی بازار ارز دیجیتال نشان می‌دهد که علاقه به این شکل نوآورانه از مالی همچنان در حال رشد است. کاربران در سراسر جهان ارزهای دیجیتال را تنها به عنوان ابزاری برای سفته‌بازی نمی‌بینند، بلکه به عنوان فرصتی برای بهبود تراکنش‌های مالی و ارائه شمول مالی بیشتر می‌نگرند. پیش‌بینی می‌شود که تعداد کاربران ارز دیجیتال همچنان افزایش یابد با توجه به تکامل فناوری بلاک‌چین و ادغام آن در جنبه‌های مختلف زندگی اقتصادی.

مالکیت ارز دیجیتال بر اساس کشور

کشور	تعداد دارندگان ارز دیجیتال
هند	94,000,000
چین	59,000,000
ایالات متحده	52,000,000
برزیل	26,000,000
ویتنام	21,000,000
پاکستان	16,000,000
فیلیپین	16,000,000
نیجریه	13,000,000
اندونزی	12,000,000
ایران	12,000,000
روسیه	9,000,000
مکزیک	8,000,000
تایلند	7,000,000
آفریقای جنوبی	6,000,000

کشورها با بالاترین ارزش دارایی‌های کریپتو در صرافی‌های ذخیره شده

• ایالات متحده
• هند
• بریتانیا
• ترکیه
• روسیه
• کانادا
• ویتنام
• تایلند
• آلمان

آمریکای شمالی – 24% از بازار جهانی ارز دیجیتال

آمریکای شمالی با وجود مشکلات نظارتی جاری، پیشرو در استفاده از ارزهای دیجیتال در جهان است، در حالی که محبوبیت استیبل‌کوین‌ها در ایالات متحده در حال کاهش است. آمریکای شمالی بزرگ‌ترین بازار ارز دیجیتال است که ارزش آن در سال گذشته به 1.2 تریلیون دلار رسیده است. تنظیم مقررات کلیدی برای ادامه رشد ارز دیجیتال در ایالات متحده خواهد بود.

آمریکای لاتین – 7% از بازار جهانی ارز دیجیتال

در کشورهای آمریکای لاتین، برزیل، آرژانتین، مکزیک و ونزوئلا در استفاده از ارز دیجیتال برجسته هستند. ارز دیجیتال به بخشی مهم از زندگی روزمره در بسیاری از کشورهای این منطقه تبدیل شده است، به ویژه در کشورهایی که با کاهش ارزش پول مواجه شده‌اند. در برزیل، روند مالکیت ارز دیجیتال نزدیک‌تر به آمریکای شمالی و اروپای غربی است (معاملات، سرمایه‌گذاری‌های آل‌توکین).
مکزیک دومین دریافت‌کننده بزرگ پول‌های ارسالی از خارج در جهان است، بازاری که به ارزش 61 میلیارد دلار به کشور از خارج منتقل می‌شود، عمدتاً از ایالات متحده. در آرژانتین، تقاضا برای استیبل‌کوین USDT بسیار بالاتر از کشورهای همسایه در آمریکای لاتین است و این تقریباً قطعاً به دلیل کاهش ارزش پولی است که آرژانتین اخیراً با آن مواجه شده است. در آرژانتین، ارز دیجیتال می‌تواند به ساکنان کشور کمک کند تا پس‌اندازهای خود را از کاهش ارزش پزو آرژانتینی حفظ کنند، که عامل اصلی پذیرش ارز دیجیتال در کشور است، زیرا آرژانتین تورم بالایی دارد و محدودیت‌های زیادی در خرید ارز خارجی وجود دارد. محبوبیت ارز دیجیتال در آرژانتین به طور کلی گواهی بر توانایی منحصربه‌فرد این کلاس دارایی برای ارائه تسکین در زمان‌های دشواری اقتصادی است. مانند آرژانتین، ونزوئلا نیز با چالش‌های اقتصادی زیادی مواجه شده و دچار کاهش عمده ارز شده است – ارز دیجیتال به بسیاری از ونزوئلایی‌ها کمک کرده است تا پس‌اندازهای خود را حفظ کنند، زیرا پول محلی، بولیوار، ارزش خود را از دست داده است. در دهه گذشته، حدود 25% از جمعیت کشور را ترک کرده‌اند – این مهاجرت ارز دیجیتال را به بخشی بزرگ از اقتصاد ونزوئلا تبدیل کرده است.

اروپای غربی – 18% از بازار جهانی ارز دیجیتال

کشورهای اروپایی با بالاترین حجم معاملات شامل بریتانیا، آلمان، اسپانیا، فرانسه، ایتالیا، فرانسه و هلند هستند. اروپای مرکزی، شمالی و غربی در سال جاری دومین اقتصاد بزرگ ارز دیجیتال در جهان است و تنها از آمریکای شمالی عقب‌تر است. در بریتانیا، مصرف‌کنندگان از نظر تکنولوژیکی و سرمایه‌گذاری بر روی ارز دیجیتال متمرکز هستند – مشتریان صرافی‌ها معمولاً به دنبال جایگزین‌هایی برای بازده پایین سرمایه‌گذاری‌های ذخیره در بانک‌ها هستند. در اتحادیه اروپا، MiCA راه را برای پذیرش گسترده ارزهای دیجیتال و دارایی‌های دیجیتال هموار می‌کند. قوانین یکنواخت، واضح و تمرکز بر حفاظت از مصرف‌کنندگان در سراسر اتحادیه اروپا محیطی امن ایجاد می‌کند که اعتماد به بازار را تقویت کرده و درب را برای ارز دیجیتال هم برای سرمایه‌گذاران فردی و هم برای موسسات باز می‌کند.

اروپای شرقی – 9% از بازار جهانی ارز دیجیتال

اروپای شرقی چهارمین بازار بزرگ ارز دیجیتال است که ارزش آن به 445 میلیارد دلار می‌رسد. اروپای شرقی یکی از سه منطقه‌ای بود که در سال گذشته شاهد افزایش فعالیت DeFi بود.

آسیای مرکزی و جنوبی – 19% از بازار جهانی ارز دیجیتال

کشورهای با بالاترین ارزش دارایی‌های کریپتو در صرافی‌ها

• هند
• ویتنام
• تایلند
• اندونزی
• فیلیپین
• سنگاپور

آسیای مرکزی و جنوبی به‌طور قابل‌توجهی به بازار ارز دیجیتال پویا و در حال رشد در جهان تبدیل شده است. این منطقه سومین بازار بزرگ ارز دیجیتال از نظر حجم معاملات است و تنها از آمریکای شمالی و آسیای غربی عقب‌تر است. با این حال، حجم کل معاملات تصویر کاملی از وضعیت ارائه نمی‌دهد. اگر قدرت خرید و اندازه جمعیت را برای اندازه‌گیری پذیرش انبوه در نظر بگیریم، بازار ارز دیجیتال آسیای مرکزی و جنوبی برتری دارد: شش کشور از ده کشور برتر پذیرش ارز دیجیتال در این منطقه قرار دارند: هند، ویتنام، فیلیپین، اندونزی، پاکستان و تایلند. علاوه بر این، DeFi در سال گذشته نقش بیشتری در منطقه به دست آورده است: آن‌ها حدود 55.8 درصد از حجم معاملات منطقه را به خود اختصاص می‌دهند، در مقایسه با 35.2 درصد در دوره یک ساله قبلی. پذیرش موسساتی در منطقه نیز به نظر می‌رسد تسریع شده است، به طوری که 68.8 درصد از حجم کل معاملات مربوط به انتقال‌های یک میلیون دلار یا بیشتر است، در مقایسه با 57.6 درصد در دوره قبلی.

هند همچنان بازار پیشرو ارز دیجیتال در جهان است، با وجود چالش‌های قوانین مالیاتی. هند در پذیرش انبوه ارزهای دیجیتال در جهان پیشرو است و همچنین به دومین بازار بزرگ ارز دیجیتال از نظر حجم کل معاملات تبدیل شده است. این در حالی است که هند فعالیت‌های ارز دیجیتال را با نرخ بسیار بالاتری از اکثر کشورها مالیات می‌کند، با 30% مالیات بر سودهای ارز دیجیتال و مالیات اضافی 1% بر تمام تراکنش‌های ارز دیجیتال.

در فیلیپین، پلتفرم‌های بازی و قمار سهم بزرگی از ترافیک وب مربوط به ارز دیجیتال را با 19.9 درصد تشکیل می‌دهند، با ویتنام در رتبه دوم با تنها 10.8 درصد. فیلیپین شرایط لازم برای تبدیل شدن به یک رهبر در ارزهای دیجیتال را دارد – کشور ممکن است به پایتخت بلاک‌چین آسیا تبدیل شود.

در پاکستان، تورم بالا و کاهش ارزش پول به نظر می‌رسد دلیل این است که بسیاری از پاکستانی‌ها به ارز دیجیتال روی آورده‌اند. شرکت‌ها در پاکستان از استیبل‌کوین‌ها مانند USDT برای واردات کالا از خارج و محافظت در برابر تورم و کاهش ارزش پول محلی استفاده می‌کنند.

آسیای شرقی – 9% از بازار جهانی ارز دیجیتال

کشورهای با بالاترین ارزش دارایی‌های کریپتو در صرافی‌ها

• کره جنوبی
• ژاپن
• چین
• تایوان
• هنگ کنگ

آسیای شرقی پنجمین بازار فعال ارز دیجیتال است که 8.8 درصد از فعالیت جهانی ارز دیجیتال را در سال گذشته به خود اختصاص داده است. کاهش آن در چند سال گذشته قابل توجه بوده است: در سال 2020، آسیای شرقی پیشرو در بازار ارز دیجیتال از نظر حجم معاملات بود که عمدتاً تحت تأثیر فعالیت تجاری عظیم چین و بخش استخراج آن قرار داشت. با این حال، یک نیروی مساعد برای آسیای شرقی از هنگ کنگ ناشی می‌شود، جایی که چندین ابتکار و مقررات دوستانه با صنعت در سال گذشته موجب افزایش معاملات و سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال شده است. رابطه نزدیک‌تر بین چین و هنگ کنگ نشان می‌دهد که دولت چین در حال تغییر مسیر در دارایی‌های دیجیتال است، یا حداقل به ابتکارات ارز دیجیتال بازتر می‌شود. هنگ کنگ سهم بیشتری از حجم معاملات برای تراکنش‌های بزرگ موسسه‌ای 10 میلیون دلار یا بیشتر نسبت به سایر کشورها در منطقه دارد، به ویژه چین اصلی. از طرف دیگر، در کره جنوبی، 68.9% از حجم معاملات مربوط به صرافی‌های متمرکز و بسیار کمتر به پروتکل‌های DeFi مربوط می‌شود. کره جنوبی نیاز به نوع خاصی از حساب بانکی مرتبط با فرد برای باز کردن حساب در یک صرافی ارز دیجیتال دارد، که ورود بازیگران موسسه‌ای به بازار ارز دیجیتال را دشوار می‌کند، اما با این حال، کشور پیشرو از نظر دارایی‌های ارز دیجیتال در منطقه است. ژاپن، دومین صرافی بزرگ دارایی‌های دیجیتال در آسیای شرقی، کشوری است که الگوهای معاملات خرده‌فروشی و موسسه‌ای آن بیشترین تطابق را با میانگین جهانی دارد.

خاورمیانه و آفریقا – 9% از بازار جهانی ارز دیجیتال

کشورهای با بالاترین ارزش دارایی‌های کریپتو در صرافی‌ها

• ترکیه
• امارات متحده عربی
• عربستان سعودی
• ایران
• اسرائیل

امارات متحده عربی به‌عنوان یک مرکز جهانی ارز دیجیتال با اتخاذ چارچوب نظارتی دوستدار نوآوری که امکان توسعه پلتفرم‌های نوآورانه ارز دیجیتال را تحت نظارت نزدیک دولت فراهم می‌آورد، ظهور کرده است که ایمنی مصرف‌کنندگان را تضمین می‌کند. این چارچوب نظارتی بسیاری از کارآفرینان و علاقه‌مندان به ارز دیجیتال را به منطقه جذب کرده است، که شاید به همین دلیل است که DeFi، که به‌طور زیادی نمایانگر تکنولوژی بلاک‌چین پیشرفته است، در آنجا بیشتر مورد استفاده قرار می‌گیرد. مقامات نظارتی امارات زودتر از سایرین به ارز دیجیتال روی آوردند: دبی، پرجمعیت‌ترین شهر کشور، نخستین شهری بود که در سال 2016 استراتژی بلاک‌چین را راه‌اندازی کرد. از آن زمان، مقامات امارات در پیشروی صنعت باقی مانده‌اند. در سال 2018، بازار جهانی ابوظبی (ADGM) نخستین چارچوب نظارتی برای ارز دیجیتال را برای ترویج نوآوری در حالی که از مصرف‌کنندگان محافظت می‌کند و اطمینان حاصل کند که امارات به عنوان یک پیشرو در اقتصاد دیجیتال قرار دارد، ایجاد کرد. دبی در سال 2022 نهاد نظارتی دارایی‌های مجازی (VARA) خود را ایجاد کرد که هدف آن دستیابی به همان اهداف است. امارات در اوایل سال جاری مقررات اضافی ارز دیجیتال را در سطح فدرال تصویب کرد که به مقامات محلی مانند VARA امکان انعطاف‌پذیری برای تنظیم و حفظ مناطق اقتصادی آزاد به منظور جذب نوآوری در ارز دیجیتال را می‌دهد.
ترکیه، از طرف دیگر، بیشتر فعالیت خود را به صرافی‌های متمرکز اختصاص می‌دهد، زیرا کاربران آن به نظر می‌رسد که بیشتر بر روی خرید ارز دیجیتال برای مقابله با کاهش ارزش لیر ترکیه متمرکز هستند. ترکیه همچنین چهارمین بازار بزرگ تراکنش ارز دیجیتال در جهان است و در سال گذشته حدود 170 میلیارد دلار تراکنش دریافت کرده است. این کشور پس از ایالات متحده، هند و بریتانیا در رتبه چهارم قرار دارد.

عربستان سعودی پیشرو در رشد سالانه تراکنش‌های ارز دیجیتال است. هیچ کشوری بیشتر از عربستان سعودی اقتصاد ارز دیجیتال خود را در سال گذشته رشد نداده است، با رشد سالانه تراکنش‌ها به میزان 12 درصد.

نیجریه بزرگ‌ترین اقتصاد ارز دیجیتال در آفریقا است.

کشورهای با بالاترین رشد مثبت حجم تراکنش‌های ارز دیجیتال در سال گذشته

• عربستان سعودی
• ویتنام
• نیجریه
• اسپانیا
• تایوان
• اندونزی

نتایج تحقیق ارز دیجیتال

اولین نتیجه کلیدی این است که منطقه آسیای مرکزی و جنوبی در پذیرش ارز دیجیتال در جهان پیشرو است. پذیرش انبوه ارزهای دیجیتال در کشورهای توسعه‌یافته در حال کاهش است در حالی که پذیرش ارز دیجیتال در کشورهای در حال توسعه فقط در حال افزایش است – روندی که در چند سال آینده حتی بیشتر خواهد شد. این می‌تواند برای آینده ارزهای دیجیتال بسیار امیدوارکننده باشد. کشورهای با درآمد کم و متوسط معمولاً کشورهایی در حال ظهور هستند که صنایع و جمعیت‌های پرجنب‌وجوش و در حال رشد دارند. بسیاری از آن‌ها در چند دهه گذشته توسعه اقتصادی قابل توجهی داشته‌اند و از گروه درآمد کم خارج شده‌اند.