Licence EMI ve Velké Británii v roce 2025

Ačkoli investice do fintechu poklesly, Velká Británie zůstává centrem globálních inovací v oblasti fintechu. Založení EMI ve Velké Británii nyní nabízí příležitost využít odborné znalosti země v oblasti fintechu a čerpat z bezkonkurenční zásoby kvalifikovaných talentů za účelem vytváření inovativních řešení, která vám pomohou udržet si konkurenceschopnost v neustále se vyvíjejícím odvětví elektronických peněz. V praxi spotřebitelé stále častěji využívají digitální platební řešení a vy můžete získat náskok tím, že přesně identifikujete konkrétní potřeby trhu nebo nedostatečně obsluhované segmenty. Tento přístup může vaší EMI pomoci oslovit niche, která v případě tržních změn zajistí dlouhodobou udržitelnost a sílu vašeho podnikání.

Pokud sníte o tom, že narušíte nebo alespoň uděláte malé kroky vpřed v odvětví elektronických peněz ve Velké Británii, začněte svou cestu prozkoumáním regulačního rámce této země, posouzením výhod a naučením se způsobů, jak získat licenci pro elektronické peníze ve Velké Británii. Taková licence vám usnadní vstup na lukrativní trh a umožní vám být neustále inovativní a zároveň zajistit bezpečnost a ochranu finančních prostředků spotřebitelů. Získání licence není snadné, ale při zakládání instituce elektronických peněz ve Velké Británii se na nás můžete spolehnout. Naši právníci s více než šestiletou zkušeností v oblasti licencování FinTech zde v Regulated United Europe jsou připraveni poskytnout vám relevantní odborné znalosti v oblasti uplatňování předpisů.

Co je licence instituce elektronických peněz?

Licence elektronických peněz, neboli licence instituce elektronických peněz, je regulační výjimka poskytovaná těmto institucím jakýmkoli národním finančním regulátorem pro primární vydávání elektronických peněz, tj. digitální reprezentace fiat měny, a usnadnění finančních služeb s tím spojených. V kontextu Velké Británie je licence stanovena zákonem a představuje záchrannou síť pro mnoho podniků zabývajících se elektronickými transakcemi a digitálními financemi. Ačkoli v čele snah o využití těchto licencí stojí fintechové společnosti, tento koncept se vztahuje na několik odvětví.

Licence EMI může poskytnout příležitosti k inovacím pro takové podniky, jako jsou:

• Platformy elektronického obchodu, které chtějí zákazníkům nabídnout bezpečné a plynulé elektronické platební metody s minimální závislostí na platebních procesorech třetích stran.
• Maloobchodníci, kteří by mohli využívat licenci EMI k zahrnutí služeb elektronických peněz do svého obchodního modelu pro vydávání předplacených karet a věrnostních programů.
• Použití se vztahuje také na hry a zábavu, protože umožňuje podnikům začít zavádět digitální platební systémy pro nákupy ve hrách, předplatné služby a prodej vstupenek na akce.Mezi ně patří skutečnost, že licence EMI by mohly být vydávány malým a středním podnikům z různých odvětví, protože integrace služeb elektronických peněz do jejich činností jim může umožnit poskytovat zákazníkům flexibilní platební řešení a plynulé zpracování finančních transakcí.
  Držitel licence EMI ve Velké Británii se může mimo jiné zabývat následujícími činnostmi:
• Ochrana finančních prostředků zákazníků jejich zabezpečením a ochranou
• Provádění platebních transakcí ve formě převodů, inkas a trvalých příkazů
• Vydávání a správa platebních nástrojů, včetně předplacených karet nebo elektronických peněženek
• Vklady a výběry hotovosti z platebního účtu
• Směnárenské operace spojené s vydáváním elektronických peněz
• Provozování platebních účtů zákazníků, které jim umožňují přijímat, ukládat a převádět finanční prostředky
• Poskytování služby iniciování platby (PIS)
• Poskytování služby informování o účtu (AIS)

Typy licencí EMI ve Velké Británii

Ať už se jedná o start-up v oblasti elektronických peněz nebo již zavedenou finanční instituci, ve Velké Británii lze najít licenční řešení, které bude vyhovovat obchodním potřebám každé společnosti. Díky dvěma dostupným britským licencím EMI bude poskytnut přístup na konkurenceschopný a slibný britský trh, v závislosti na obchodním modelu, zdrojích a dalších klíčových proměnných.

Můžete požádat o jednu z následujících licencí EMI:

• Malá instituce elektronických peněz (SEMI), která držitelům licence umožňuje vydávat elektronické peníze a poskytovat platební služby, ale nezahrnuje poskytování AIS a PIS.
• Autorizovaná instituce elektronických peněz – AEMI, což je standardní licence.

Vaše společnost bude klasifikována jako SEMI, pokud:

• Nepředpokládá vydat průměrnou částku elektronických peněz v oběhu vyšší než 5 milionů EUR.
• Průměrný měsíční objem platebních transakcí společnosti za období 12 měsíců nepřesahuje 3 miliony EUR.
• Maximální limit částky uložené v platebním prostředku zákazníka, kde jsou drženy elektronické peníze, nepřesahuje 250 000 EUR.

Pokud vaše společnost předpokládá průměrný objem vydaných elektronických peněz vyšší než 5 milionů EUR, budete muset požádat o licenci AEMI s přísnějšími kritérii způsobilosti a složitějším procesem podání žádosti.

Výhody licence EMI ve Spojeném království

V důsledku brexitu vstoupily v platnost nové prvky, ale Spojené království má stále své jedinečné důvody, proč být v popředí. Výhody licence pro elektronické peníze ve Spojeném království sahají od silného a transparentního regulačního rámce přes globálně uznávanou finanční významnost až po udržení odolného finančního ekosystému. Jinými slovy, být EMI ve Spojeném království znamená konkurenceschopnost, obchodní příležitosti a obrovskou vládní podporu, která zajišťuje další úspěch v progresivních obchodních aktivitách souvisejících s poskytováním služeb elektronických peněz.

Hlavní výhody držení licence na elektronické peníze ve Velké Británii:

• Licence může poskytnout vstupenku na dobře propojený britský finanční trh, posílený silnými partnerstvími a rozsáhlou zákaznickou základnou, a tím vytvořit mnoho možností pro expanzi a růst.
• Velká Británie vytvořila jasný regulační rámec pro poskytování finančních služeb s dokonalou rovnováhou mezi přísností a přizpůsobivostí.
  To rozhodně umožní, aby licence EMI zůstaly v souladu s předpisy a zároveň byly inovativní vůči nově se objevujícím preferencím spotřebitelů.
  Londýn, hlavní město Spojeného království, je jedním z nejrenomovanějších finančních center na světě a může se pochlubit dobře rozvinutou infrastrukturou. Zároveň má výjimečně dobrou pověst v oblasti finančních služeb, včetně elektronických peněz, což dodává legitimitu a spolehlivost operacím vaší EMI.
• Zjistíte, že pracovní síla ve Velké Británii je velmi rozmanitá a zdatná v oblasti financí, technologie, dodržování předpisů a dalších požadovaných oblastech, což vaší EMI nabízí širokou škálu odborných znalostí.
• Navenek, díky svým staletým vazbám a vztahům s většinou regionů, poskytuje Velká Británie snadný přístup na mezinárodní trhy, což výrazně usnadňuje realizaci globálních expanzních strategií.
• Spojené království má po celém světě uzavřeno více než 130 smluv o zamezení dvojího zdanění, které vám umožní minimalizovat vaši daňovou povinnost tím, že se vyhnete placení daní ve dvou zemích, jakmile vaše EMI zahájí přeshraniční obchodní činnost.
• Inovace: Spojené království klade velký důraz na inovace. Pokud se tedy vaše EMI zabývá inovativními činnostmi nebo vývojem technologií, může požádat o daňové úlevy na výzkum a vývoj, které jí umožní odečíst náklady na výzkum a vývoj a tím podstatně snížit celkové výdaje související s těmito činnostmi.

Regulace EMI ve Spojeném království

Od brexitu zavedlo Spojené království svůj regulační rámec, který je kontrolován Úřadem pro finanční etiku (FCA). Než se ponoříme do britských vnitrostátních právních předpisů, je třeba uvést jednu zásadní změnu týkající se přístupu do Evropského hospodářského prostoru (EHP). Držitelé licence EMI ve Velké Británii již nemají automatický přístup k pasovým privilegiím v rámci EHP a je třeba najít jiné způsoby, jak nabízet služby spotřebitelům v EU/EHP.

Aby mohly britské EMI poskytovat služby v EU/EHP po brexitu, musí nyní buď:

• Založit společnost nebo pobočku v členském státě EU/EHP a požádat o licenci EMI u příslušného regulačního orgánu v dané zemi.
• Spoléhat se na konkrétní dohody nebo režimy rovnocennosti vyjednané mezi Spojeným královstvím a zeměmi EU/EHP, které umožňují omezený přístup na trhy EU v určitých finančních oblastech, pokud EU považuje regulační standardy Spojeného království za srovnatelné se svými vlastními.
• Některé EMI se sídlem ve Spojeném království se mohou rozhodnout přemístit své sídlo nebo významnou část svých operací do členského státu EU/EHP, aby měly přístup na trh EU/EHP.

Mějte na paměti, že máme zkušený tým právníků, obchodních vývojářů a finančních účetních, kteří vám mohou poradit s nejlepším přístupem v této situaci. Pokud je pro vás využití pasových práv EU nanejvýš důležité, můžeme vám pomoci získat licenci od jakékoli jurisdikce EU podle vašeho výběru. V žádném případě se však nenechte odradit od dalšího zkoumání regulačního prostředí ve Velké Británii a příležitostí, které může nabídnout licence FCA EMI. Zůstává prestižní jurisdikcí, která přitahuje mezinárodní investice, hostí širokou škálu finančních služeb a neustále se vyvíjí, aby vyhovovala potřebám inovativních podniků.

Všichni držitelé licence EMI se sídlem ve Velké Británii se řídí řadou zákonů a předpisů týkajících se finančních licencí ve Velké Británii, včetně:

• Nařízení o elektronických penězích z roku 2011 (EMR) – stanoví, jak se vydávají elektronické peníze, jak jsou chráněny prostředky zákazníků, jak se provádí obchodní činnost a jak se dodržují standardy pro compliance.
• Nařízení o platebních službách z roku 2017 – vztahují se na britské EMI nabízející platební služby a zahrnují mimo jiné otázky zpracování plateb, bezpečnostní požadavky a ochranu zákazníků.
• Nařízení o mezibankovních poplatcích za platební karty z roku 2015 – upravují mezibankovní poplatky účtované mezi bankami při platebních transakcích kartou s různými limity mezibankovních poplatků a rozlišením limitů.
• Zákon o finančních službách a trzích z roku 2023 (FSMA):
  Pravděpodobně nejvýznamnější právní předpis zavedený v poslední době ve finančním sektoru Spojeného království, který stanoví rámec pro zrušení zachovaných právních předpisů EU a přidává nové cíle pro regulační orgány v oblasti finančních služeb.
• Nařízení o praní peněz, financování terorismu a převodu finančních prostředků (informace o plátci) z roku 2017 spolu s nařízením o praní peněz a financování terorismu (novela) z roku 2019 představují režim, jehož cílem je odradit od praní peněz a financování terorismu. Obsahuje ustanovení o přístupu založeném na riziku, postupech hloubkové kontroly zákazníků, vedení záznamů a vnitřních kontrolách.
• Zákon POCA poskytuje legislativní mechanismus pro vymáhání majetku získaného trestnou činností prostřednictvím trestního zabavení a uděluje vyšetřovací pravomoci, jako je prohlídka a zabavení.
• Zákon o ochraně osobních údajů z roku 2018 je britský zákon, který zavedl ustanovení obecného nařízení o ochraně osobních údajů a reguluje, jak organizace, podniky nebo vláda používají osobní údaje zákazníků.

Jak získat licenci EMI ve Velké Británii?

Existují dva způsoby, jak získat licenci EMI ve Velké Británii: získání nové licence EMI a koupě hotové společnosti, která již takovou licenci má. Můžeme nabídnout obě řešení. V každém případě byste měli nejprve zvážit aspekty, jako jsou vaše finanční zdroje, obchodní cíle, provozní schopnosti, tolerance rizika a časové harmonogramy. Níže se s vámi podělíme o ty nejdůležitější aspekty ze všech alternativ, které jsou relevantní pro vaše informované rozhodnutí. Pokud chcete zvážit tyto aspekty – a další podobné, které jsou důležité – ve vztahu k vašemu jedinečnému obchodnímu modelu, zveme vás k domluvení podrobné konzultace s našimi odborníky. Rádi se podrobně seznámí s vaší jedinečnou situací a poskytnou vám praktické rady.

Klíčové aspekty získání nové licence EMI:

• Schopnost formovat obchodní strategie a opatření pro dodržování předpisů od samého začátku.
• Plná kontrola nad strukturou společnosti, politikami a nastavením provozu od samého začátku.
• Žadatelé musí investovat čas, úsilí a zdroje do procesu žádosti o licenci, který může trvat několik měsíců nebo až rok, než bude konečně dokončen.
• K úspěšnému splnění složitých regulačních požadavků na žádost je zapotřebí obrovská odbornost.
• Během procesu podávání žádosti je také nutné zvážit rizika nejistot vyplývajících z možných revizí atd. ze strany regulačních orgánů.

Klíčové aspekty při koupi hotové společnosti s licencí EMI:

• Kupující by měl být schopen uhradit pravděpodobně vyšší počáteční náklady na koupi již zavedené společnosti s licencí EMI ve srovnání s náklady na novou žádost. Při takových akvizicích se za klíčové považuje následující:
• Kupující musí provést komplexní hloubkovou kontrolu týkající se autenticity, stavu souladu s předpisy, historie a finanční stability nabývané společnosti.
• Kupující by se musel smířit se strukturami, politikami a provozními metodami nabývané společnosti, které nemusí zcela odpovídat jeho představám.

HOTOVÉ SPOLEČNOSTI S LICENCÍ EMI NA PRODEJ

Požadavky na způsobilost žadatelů o licenci EMI ve Velké Británii

Mnoho žadatelů o licenci EMI ve Velké Británii je povinno splnit určitá kritéria způsobilosti, která se týkají schopností, důvěryhodnosti a závazku jejich EMI provozovat v souladu s předpisy a důvěryhodný obchod s elektronickými penězi ve Velké Británii. Tyto podmínky musí být prokázány předložením podrobné dokumentace a důkazů o vašem mechanismu dodržování předpisů, politice řízení rizik, uspořádání organizační struktury a dalších souvisejících informacích, které jsou považovány za nezbytné pro posouzení vaší způsobilosti k získání licence EMI ve Velké Británii.

Podmínky způsobilosti pro žadatele o licenci EMI ve Velké Británii

• Registrace společnosti ve Velké Británii podle zákona o společnostech
• Dostatečný počáteční kapitál
• Poplatky za zpracování žádosti
• Vlastní kapitál v dostatečné výši k zajištění operačních rizik a ochrany finančních prostředků klientů. Zajištění trvalého dodržování stanovených regulačních požadavků. To zahrnuje zavedení řádné správy, vnitřních kontrolních mechanismů a řízení rizik. Rovněž by měla být zajištěna vhodnost významných vlastníků. To bude zahrnovat také jmenování renomovaných ředitelů a odpovědných pracovníků s příslušnou kompetencí pro vydávání elektronických peněz a poskytování platebních služeb.
• Navrhnout a zavést vhodná opatření na ochranu prostředků patřících držitelům elektronických peněz a případně uživatelům platebních služeb, včetně opatření týkajících se oddělených účtů prostředků klientů.
• Navrhnout účinné postupy, politiky a systémy pro dodržování předpisů v souladu s požadavky AML/CFT.
• Mít k dispozici vhodnou infrastrukturu, technologické systémy a provozní kapacity pro bezpečné a účinné poskytování služeb elektronických peněz.
• Zajistit dostatečné pojištění pokrývající relevantní rizika a potenciální závazky vyplývající z podnikání.
• Ne bránit účinnému dohledu nad vaším podnikáním ze strany FCA, zejména v případech úzkých vazeb s jinými osobami (pokud se tyto vazby nacházejí v zahraničí, zajistit, aby zahraniční právní předpisy nebránily dohledu prováděnému FCA).

Počáteční kapitál pro získání povolení EMI ve Velké Británii:

• 50 000 EUR – v případě SEMI, jejichž průměrný objem nesplacených elektronických peněz je nižší než 1 milion EUR
• 100 000 EUR – v případě SEMI, jejichž průměrný objem nesplacených elektronických peněz je mezi 1 milionem EUR a 2 miliony EUR
• 350 000 EUR pro AEMI

Požadavky na vlastní prostředky EMI ve Velké Británii:

• SEMI – 2 % průměrné nesplacené elektronické měny instituce
• AEMI musí vypočítat své vlastní prostředky v souladu se specifickými metodami stanovenými FCA

Poplatky za žádost o licenci EMI ve Velké Británii:

• SEMI – 5 000 GBP (přibližně 5 750 EUR)
• AEMI – 15 000 GBP (přibližně 17 200 EUR)

Regulační dokumentace požadovaná pro žádost o licenci EMI ve Velké Británii:

• Kontroly: Podnikatelský plán – produkty nebo služby nabízené EMI, předpokládané příjmy a výdaje
• Osvědčení o založení společnosti od Companies House
• Zakladatelská smlouva
• Stanovy společnosti
• Vlastnická struktura – hlavní akcionáři, ředitelé a klíčoví zaměstnanci
• Základní informace – kvalifikace a odpovědnosti ředitelů a vedoucích pracovníků EMI podílejících se na podnikání: životopis, certifikáty atd.
• Zprávy o hloubkové kontrole klíčových osob, akcionářů a skutečných majitelů
• Důkaz o vlastnictví požadovaného kapitálu formou výpočtu počátečního kapitálu
• Průběžný výpočet kapitálových požadavků
• Důkaz o zaplacení poplatku za podání žádosti
• Předpokládané finanční výkazy: výkazy zisků a ztrát, rozvahy, prognózy cash flow a výpočty kapitálové přiměřenosti
• Podrobný popis návrhu kontrolních mechanismů nezbytných pro dodržování AML/CFT
• Dokumentární důkazy o dodržování dalších regulačních požadavků, včetně ochrany spotřebitele, ochrany osobních údajů a regulačního výkaznictví
• Dokumenty s politikou řízení rizik EMI, postupy a systémy pro identifikaci, hodnocení a zmírňování rizik
• Doklad o pojištění profesní odpovědnosti nebo podobné záruce, pokud nabízíte AIS a/nebo PIS.
• Plán kontinuity podnikání a plán obnovy po havárii.
• Zásady bezpečnosti a zásady pro řešení stížností zákazníků souvisejících s bezpečností.
• Ujednání o outsourcingu (pokud existují).

Upozorňujeme, že se nejedná o vyčerpávající seznam požadovaných dokumentů, ale měl by poskytnout dostatečnou představu o úrovni přípravy potřebné k získání licence EMI ve Velké Británii. Můžete se na nás spolehnout, pokud jde o sestavení, organizaci a vypracování požadovaných dokumentů. Máme podrobné znalosti o konkrétních dokumentech a standardech dodržování předpisů stanovených FCA v souvislosti s finančními licencemi a jsme připraveni vám pomoci zdokonalit vaši žádost.

Jak založit společnost pro činnosti EMI ve Velké Británii?

Registrace společnosti ve Velké Británii je víceméně přímočarý proces, který lze provést online do 24 hodin, pokud jsou všechny dokumenty řádně připraveny předem. Pro vaši EMI si můžete jako právní formu podnikání vybrat společnost s ručením omezeným (LTD), akciovou společnost (PLC) a společnost s ručením omezeným (LLP). Díky faktorům, jako je flexibilita při strukturování řízení a provozu, vhodnost pro regulační rámec a další, je první z nich nejběžnější právní strukturou pro EMI ve Velké Británii.

Minimální požadavky pro registraci společnosti s ručením omezeným (LTD):

• Alespoň jeden akcionář
• Minimálně jeden ředitel (ve věku minimálně 16 let)
• Adresa sídla ve Velké Británii, na kterou lze zasílat oficiální korespondenci
• Název vybraný pro společnost by neměl být totožný nebo příliš podobný názvu již existující společnosti v seznamu Companies House.
• Pro založení společnosti by měla společnost vydat minimálně jednu akcii.

Klíčové kroky k založení britské společnosti s ručením omezeným (LTD) pro získání licence EMI jsou následující:

• Příprava dokumentů pro rejstřík společností (Companies House)
• Otevření britského obchodního bankovního účtu
• Jmenování klíčových zaměstnanců
• Zaplacení registračního poplatku, který činí pouze 12 GBP, tj. přibližně 14 EUR
• Podání dokumentů, buď online prostřednictvím webových stránek rejstříku společností, nebo zasláním papírových dokumentů poštou
• Příprava záznamů týkajících se společnosti a účtů
• Registrace u HM Revenue and Customs (daňového úřadu) pro daňové účely
• Podání žádosti o licenci EMI

Standardní lhůta, kterou FCA potřebuje ke zpracování žádosti o licenci EMI, je přibližně šest měsíců od data přijetí žádosti. Tato lhůta však může být podstatně delší nebo dokonce kratší, v závislosti na povaze žádosti a připravenosti žadatele. Před podáním žádosti je vhodné se ujistit, že všechny zákonné požadavky byly řádně a profesionálně splněny, aby se předešlo zpožděním nebo dokonce zamítnutí žádosti.

Mezi hlavní kroky, které je třeba provést při podání žádosti o licenci pro elektronické peníze ve Velké Británii, patří:

• Budete muset vyplnit a odeslat formulář žádosti o licenci EMI spolu s příslušnými dokumenty prostřednictvím online portálu FCA.
• Po obdržení žádosti ji FCA posoudí z různých úhlů pohledu, a to z hlediska souladu s předpisy, finančního a provozního hlediska.
• Během přezkoumání může FCA požádat o dodatečné informace nebo vysvětlení.
• V závislosti na povaze případu může FCA provést pohovor s osobami spojenými s vaší EMI.

Požadavky na kupujícího hotové společnosti s licencí EMI ve Velké Británii

Pokud se chystáte koupit hotovou společnost s licencí pro elektronické peníze ve Velké Británii, musíte si být vědomi některých hlavních požadavků kladených na kupujícího. Za prvé, kupující by měli prokázat svou finanční stabilitu, aby byli schopni provozovat EMI. Podobně jako v případě žádosti o licenci musí ředitelé, vedoucí pracovníci a akcionáři splnit kritéria vhodnosti a způsobilosti stanovená FCA.

V tomto ohledu, aby EMI mohla i nadále splňovat příslušné právní požadavky FCA, měli byste se ujistit, že požadovaná hotová společnost EMI funguje v rámci příslušného regulačního režimu, a to kontrolou přiměřenosti a účinnosti, stávajících procesů proti praní špinavých peněz a financování terorismu, ochrany zákazníků, ochrany osobních údajů a dalších opatření, která jsou z právního hlediska nezbytná pro hladký provoz společnosti EMI. Současně s ověřením provozních procesů a dokumentů je třeba vypracovat přechodový plán, aby bylo možné nově zakoupenou společnost efektivně začlenit do vašeho provozního rámce.

Získání licence EMI od FCA může být strategickým krokem, který rozhodne o úspěchu vašeho podnikání. Není to snadný cíl a měli byste se obrátit na náš právní tým zde v Regulated United Europe, který vám rád pomůže se založením společnosti a podáním žádosti o licenci EMI ve Velké Británii. Zkušení odborníci vám také poradí, jak získat hotovou společnost s již existující britskou licencí pro elektronické peníze. S podporou znalých právníků, odborníků na rozvoj podnikání a finančních účetních zjistíte, že založení vaší EMI společnosti ve Velké Británii je hladké, efektivní a transparentní. Okamžitě nás kontaktujte pro osobní konzultaci ohledně licence EMI a položte základy pro dlouhodobý úspěch.