ترخيص PI في المملكة المتحدة

على المدى الطويل، يجب أن تظل صناعة المدفوعات الرقمية في المملكة المتحدة على مسار النمو على الرغم من الانخفاض الأخير في استثمارات التكنولوجيا المالية. تستمر الابتكارات التكنولوجية، وتغيير سلوك العملاء، والنهج المرن والداعم للحكومة في تقديم فرص عمل لمقدمي خدمات الدفع الحاليين والداخلين الجدد إلى السوق على حد سواء. وفي هذا السياق، يلعب ترخيص مؤسسة الدفع في المملكة المتحدة (PI) دورًا مهمًا من خلال ضمان الالتزام بالإطار التنظيمي الوطني، وتمكين التوسع المشروع داخل المملكة المتحدة، وتعزيز المصداقية والجدارة بالثقة في نظر العملاء والشركاء وأصحاب المصلحة الرئيسيين الآخرين.

إذا كنت تفكر في الحصول على ترخيص PI في المملكة المتحدة كحل قابل للتطبيق لأعمال خدمات الدفع الخاصة بك، فمن المهم أن تضع في اعتبارك أن الحصول على مساعدة الخبراء سيضمن لك التنقل في الإطار التنظيمي المعقد بثقة، مما يزيد من فرصك في الحصول على ترخيص مبسط ومتوافق عملية. هذا هو المكان الذي يمكننا أن نقدم لك مساعدتنا. يتمتع فريقنا من المحامين المتخصصين هنا في Regulated United Europe بخبرة واسعة في تسهيل الحصول على تراخيص الدفع الجديدة والشركات الجاهزة التي تتمتع بتراخيص الدفع في المملكة المتحدة. ومن خلال سجل حافل في توجيه ومساعدة العديد من الشركات من خلال هذه العمليات المعقدة، فإننا نقدم فهمًا قويًا للإطار التنظيمي في المملكة المتحدة ورؤى الخبراء والحلول المخصصة لضمان تجربة الحصول على ترخيص دفع سلسة وناجحة.

ما هو ترخيص مؤسسة الدفع (PI)؟

ترخيص مؤسسة الدفع (PI) هو تفويض تمنحه السلطات التنظيمية للأعمال التجارية التي تنوي تقديم خدمات الدفع ضمن اختصاص معين، مثل المملكة المتحدة. الحصول على ترخيص PI في مجال العمليات هو مطلب قانوني يضمن الالتزام باللوائح، ويصون مصالح المستهلكين، ويبني الثقة ضمن النظام المالي. كما تسهم هذه التراخيص في تعزيز الابتكار والتنافسية من خلال السماح للجهات الجديدة بدخول السوق وتقديم حلول الدفع الرائدة.

يمكن لحاملي تراخيص PI في المملكة المتحدة تقديم مجموعة متنوعة من خدمات الدفع:

• إجراء معاملات الدفع، بما في ذلك الخصم المباشر، والتحويلات المصرفية، والمدفوعات عبر البطاقة
• إصدار بطاقات الخصم، وبطاقات الائتمان، وغيرها من أدوات الدفع
• تسهيل التحويلات المالية المحلية والدولية
• تقديم خدمات تبادل العملات أو الفوركس
• توفير خدمة معلومات الحساب (AIS) المتعلقة بالوصول إلى وتجميع معلومات الحساب من مؤسسات مالية مختلفة بموافقة العميل
• تقديم خدمة بدء الدفع (PIS) التي تشمل بدء معاملات الدفع نيابة عن العميل، بموافقة العميل، وغالبًا ما تكون مرتبطة بالبنوك المفتوحة وحلول التكنولوجيا المالية

أنواع تراخيص PI المتاحة في المملكة المتحدة

تقدم المملكة المتحدة أنواعًا من تراخيص الدفع التي تلبي احتياجات الشركات بأحجام وقدرات تشغيلية متنوعة. يمكنك اختيار النوع الذي يتوافق مع نطاق عملياتك الحالي وخطط التوسع الخاصة بك. حتى إذا كنت شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أو عملك في الدفع صغير، لديك فرصة لدخول هذا السوق البارز من خلال تلبية المتطلبات المصممة للشركات مثل شركتك.

يمكنك الحصول على واحدة من تراخيص PI التالية:

• مؤسسة الدفع الصغيرة (SPI) مخصصة للشركات ذات العمليات المحدودة وتسمح لحاملي الترخيص بتقديم أي خدمات دفع غير مصنفة كـ AIS أو PIS
• مؤسسة الدفع المرخصة (API) هي ترخيص دفع عادي يسمح بجميع خدمات الدفع ويمكن أن تستوعب العمليات على نطاق أكبر

سيتم تصنيف شركتك كمؤسسة SPI إذا:

• لم تتجاوز معاملات الدفع الشهرية المتوسطة في الـ 12 شهرًا السابقة 3 مليون يورو
  • إذا كنت قد قدمت خدمات الدفع لمدة أقل من 12 شهرًا، أو إذا لم تبدأ بعد، يجب ألا تتجاوز معاملات الدفع الشهرية المتوقعة 3 مليون يورو
• لم تكن مشغولًا في أنشطة AIS أو PIS

إذا تجاوزت معاملات الدفع الشهرية المتوسطة الفعلية أو المتوقعة لشركتك في الـ 12 شهرًا السابقة 3 مليون يورو، سيتعين عليك التقدم للحصول على ترخيص API الذي له متطلبات أهلية أكثر صرامة وعملية تقديم طلب أكثر تعقيدًا. أثناء انتظار منح الترخيص، قد يتم منحك حالة مؤقتة من التفويض المحدود التي ستسمح لك بالعمل تحت قيود وشروط محددة أثناء إتمام عملية التفويض.

مزايا الحصول على ترخيص PI في المملكة المتحدة

على الرغم من أن المملكة المتحدة قد خرجت من الاتحاد الأوروبي، إلا أنها لا تزال مركزًا ماليًا كبيرًا، وتواصل وضع نفسها كمركز عالمي في صناعة الخدمات المالية. تسعى الحكومة للتغلب على التعقيدات التي سببها بريكست من خلال إطلاق مبادرات متنوعة تعزز الابتكار والوضوح التنظيمي وسمعة الاختصاص القضائي. كحامل لترخيص خدمات الدفع في المملكة المتحدة، ستكون لديك إمكانية الوصول إلى فرص هائلة حيث من المتوقع أن يظهر إجمالي قيمة المعاملات في سوق الدفع الرقمي في المملكة المتحدة معدل نمو سنوي مركب (CAGR 2023-2027) بنسبة 13.97% ليصل إلى مبلغ إجمالي قدره 594.70 مليار جنيه إسترليني (حوالي 682.56 مليار يورو) بحلول عام 2027.

فوائد ترخيص الدفع في المملكة المتحدة:

• المملكة المتحدة معروفة ومحترمة على نطاق واسع بسبب إطارها التنظيمي الراسخ، مما يوفر الوضوح والاستقرار لحاملي تراخيص PI
• لندن، عاصمة المملكة المتحدة، هي مركز مالي عالمي، مما يوفر وصولاً إلى بنية تحتية مالية قوية وفرص عمل جديدة ضمن نظام التكنولوجيا المالية
• امتلاك ترخيص PI في المملكة المتحدة يعني الامتثال للمعايير التنظيمية الصارمة مما يعزز ثقة العملاء والمستهلكين في الخدمات المقدمة من قبل حاملي الترخيص
• إقامة وجود مع ترخيص PI في المملكة المتحدة يمكن أن تمهد الطريق لعلاقات وتعاونات مستقبلية محتملة ضمن المملكة المتحدة وعلى مستوى عالمي
• تقدم المملكة المتحدة نظامًا ضريبيًا جذابًا للشركات، بما في ذلك قائمة واسعة من اتفاقيات الضرائب المزدوجة، والائتمانات الضريبية السخية للبحث والتطوير، والحوافز التي يمكن أن تحسن من ربحية مؤسستك المالية وقدرتها على الابتكار
• تتمتع المملكة المتحدة بحوض استثماري غني للغاية، مع الوصول إلى محترفين ماهرين في مجالات المالية والتكنولوجيا مما يمكن أن يدفع التحسين المستمر والمرونة داخل صناعة الدفع
• استخدام اللغة الإنجليزية كلغة رئيسية ونظام قانوني مألوف يجعل العمليات التجارية والتفاعلات أكثر سهولة ووضوحًا للعديد من الشركات الدولية في مجال الدفع
• لتعزيز الابتكار والامتثال، تقدم الحكومة البريطانية والجهة التنظيمية دعمًا تنظيميًا ومبادرات، بما في ذلك صندوق الاختبارات التنظيمية للمنتجات في بيئة محكومة، وجسور التكنولوجيا المالية لتعزيز التعاون والتوسع الدولي، والموارد للحاصلين على التراخيص لتعزيز أطر الأمن السيبراني الخاصة بهم

لماذا تدخل سوق الدفع في المملكة المتحدة الآن؟

تتم مناقشة على نطاق واسع أن الاستثمار في التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة انخفض إلى 4.6 مليار جنيه إسترليني (حوالي 5.3 مليار يورو) خلال النصف الأول من عام 2023، وهو انخفاض بنسبة 57% مقارنة بـ 10.8 مليار جنيه إسترليني (حوالي 12.3 مليار يورو) المسجلة في نفس الفترة من عام 2022. ومع ذلك، لا ينبغي أن يثنيك ذلك عن تحويل فكرتك التجارية إلى واقع، حيث أن تقلبات الاستثمار مثل هذه شائعة في الصناعات الديناميكية مثل التكنولوجيا المالية. قد يشير الانخفاض الحالي إلى تعديل مؤقت بدلاً من اتجاه طويل الأجل، مما يجعل هذه الفترة مثالية لبذل جهد أكبر في تحديد احتياجات المستهلكين وتحسين الخدمات والمنتجات الرائدة. في هذا الوقت، نحثك على النظر إلى الأفق الطويل الأمد بدلاً من تقلبات السوق القصيرة الأجل.

بينما قد تبدو الاستثمارات المنخفضة كسبب للقلق، فإنها غالباً ما تقدم فرصاً لدخول استراتيجي في ظل انخفاض المنافسة. لتحضير عملك في الدفع للنجاح، يجب أن تخصص وقتاً كبيراً لتصميم نموذج أعمال رشيق، وبناء شراكات استراتيجية، وابتكار استراتيجية أعمال مرنة تسمح بتعديلات سريعة استجابة لتغيرات السوق أو الفرص. فريقنا من المحامين والمطورين الماليين ومحاسبي الشركات يمتلك أكثر من ست سنوات من الخبرة في مساعدة الشركات التقنية المالية على إطلاق عمليات متوافقة وفعالة، وسنكون سعداء بمشاركة هذه الخبرة القيمة معك. ابدأ باستشارة مخصصة حيث سنقوم بالغوص في حالتك التجارية لوضع خارطة طريق لدخول السوق بنجاح على الرغم من التحديات الاستثمارية الحالية.

كيف يتم تنظيم مؤسسات الدفع في المملكة المتحدة؟

بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، أنشأت المملكة المتحدة وفرضت إطارها التنظيمي المستقل من خلال إشراف هيئة السلوك المالي (FCA)، وهي هيئة تنظيمية مالية في المملكة المتحدة، تُحترم على نطاق واسع محليًا ودوليًا لالتزامها بالحفاظ على نزاهة السوق، وحماية المستهلكين، وضمان الأسواق المالية العادلة والشفافة. يعني تقديم الإطار التنظيمي المستقل أن حاملي تراخيص الدفع في المملكة المتحدة ليسوا مؤهلين لاستخدام حقوق الجوازات للوصول التلقائي إلى المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) بأكملها، ومن منظور الاتحاد الأوروبي، تعتبر المملكة المتحدة طرفًا ثالثًا.

ومع ذلك، يظل إطار التنظيم في المملكة المتحدة من بين الأكثر تفضيلًا عالميًا، ويواصل ضمان الشفافية والأمان وحماية المستهلك ونزاهة السوق داخل النظام المالي. تظل الحكومة الوطنية ملتزمة بتحسين تنافسية قطاعها المالي من خلال تكييف اللوائح المعمول بها لتلبية احتياجات المستهلكين والشركات المبتكرة مثل مؤسسات الدفع الإلكترونية. وهذا يعني أن تنظيم تراخيص الدفع في المملكة المتحدة في حالة تغير مستمر، ويجب أن تظل يقظًا وقابلاً للتكيف للحفاظ على الامتثال وتخفيف المخاطر المرتبطة بعملك.

حاليًا، يتم تنظيم حاملي تراخيص PI في المملكة المتحدة بموجب القوانين واللوائح التالية:

• لوائح خدمات الدفع 2017 (PSRs)  – اللوائح الرئيسية التي تحكم تفويض وتصرف مقدمي خدمات الدفع، بما في ذلك PI
• لوائح رسوم التبادل لبطاقات الدفع 2015 (PCIFR) – تنظم بشكل رئيسي رسوم التبادل المطبقة على معاملات بطاقات الدفع
• لوائح الأموال الإلكترونية 2011 (EMRs)  – ذات صلة بـ PI التي تنوي تقديم خدمات الأموال الإلكترونية، حيث أنها ملزمة بالامتثال لمتطلبات الترخيص والالتزامات المستمرة المتعلقة بإصدار الأموال الإلكترونية
• لوائح الأموال الإلكترونية، ورسوم التبادل لبطاقات الدفع، وخدمات الدفع (تعديل) 2023 تعدل PSRs وPCIFR وEMRs
• قانون الخدمات المالية والأسواق 2023 (FSMA) يبرز كتشريع محوري تم تنفيذه مؤخرًا في صناعة الخدمات المالية في المملكة المتحدة، ويضع الأساس لإلغاء القوانين التي تم الاحتفاظ بها من الاتحاد الأوروبي مع تقديم أهداف جديدة للمنظمين بشأن الخدمات المالية
• قانون حماية البيانات 2018 هو تنفيذ المملكة المتحدة للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) من الاتحاد الأوروبي، ومع ذلك، قبل بضعة أشهر، قدمت الحكومة البريطانية نسخة جديدة من مشروع قانون حماية البيانات والمعلومات الرقمية في المملكة المتحدة رقم 2 بهدف القضاء على الحاجة إلى الامتثال لـ GDPR من الاتحاد الأوروبي وإنشاء نظام حقوق بيانات جديد خاص بالمملكة المتحدة مصمم خصيصًا للأعمال التجارية والمستهلكين في المملكة المتحدة
• قانون حقوق المستهلك 2015 يحتوي على أحكام تتعلق بحماية المستهلك في خدمات الدفع، مما يؤثر على كيفية تفاعل PI مع المستهلكين
• لوائح مكافحة غسل الأموال (MLRs)، بما في ذلك لوائح مكافحة غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع) 2017 (MLR 2017)، ولوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (تعديل) 2019، وقانون عائدات الجريمة 2002 (POCA)، مصممة لمنع وكشف الأنشطة المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب وتوفير إطار للرقابة الداخلية لـ PI والشركات الأخرى

كيف تحصل على ترخيص PI في المملكة المتحدة؟

لكي تصبح مؤسسة دفع مرخصة بالكامل في المملكة المتحدة، يمكنك إما التقدم بطلب للحصول على ترخيص جديد أو شراء شركة جاهزة تمتلك ترخيص PI في المملكة المتحدة. يمتلك فريقنا الخبرة في تقديم كلا الحلين ويمكنه مساعدتك في إطلاق عمليات الدفع الخاصة بك في المملكة المتحدة في أقصر وقت ممكن. لاتخاذ قرار مستنير، يجب عليك استشارة محامينا، الذين سيراجعون نموذج عملك ويضعون خطة قابلة للتنفيذ لدخول سوق خدمات الدفع في المملكة المتحدة.

في الوقت الحالي، ضع في اعتبارك الجوانب التالية للحصول على ترخيص PI جديد:

• بدء العمل من الصفر يتيح لك تحكمًا أكبر في هيكل العمل، والعمليات، وأطر الامتثال التي تناسب احتياجات العمل المحددة
• عادةً ما تستغرق عملية الحصول على ترخيص جديد وقتًا أطول بسبب مراحل التقديم والمراجعة والموافقة، والتي يمكن أن تتراوح من عدة أشهر إلى أكثر من عام
• الحصول على ترخيص جديد يتطلب تخطيطًا دقيقًا، ووثائق مفصلة، واستثمارات كبيرة في البنية التحتية، وتدابير الامتثال، وإعداد العمليات
• ترخيص جديد يقدم فرصة للدخول إلى السوق بطريقة جديدة، مما يسمح باستراتيجيات تميز وتفرد مقارنة باللاعبين الحاليين
• هناك خطر في أن يتم رفض طلب الترخيص

أبرز الجوانب المتعلقة بشراء شركة جاهزة مع ترخيص PI:

• قد تكون عملية الاستحواذ ذات جدول زمني أقصر حيث تمتلك الشركة بالفعل ترخيصًا صالحًا، مما قد يقلل من الوقت اللازم للتفويض ويعجل بالدخول إلى السوق
• هذا الخيار يقلل من المخاطر المرتبطة بعملية الموافقة على الترخيص ولكن قد يقدم تعقيدات تتعلق بالدمج، وتوافق العمليات، والمخاطر المحتملة الخفية في الشركة المستحوذ عليها
• يحد من التخصيص مقارنة بالبدء من جديد
• يتطلب إجراء العناية الواجبة لضمان أن الشركة المستحوذ عليها تفي بمتطلبات التنظيم وأن الترخيص يتماشى مع الخدمات التي ينوي المشتري تقديمها
• من البديهي أن يتضمن ذلك تكلفة شراء شركة قائمة بترخيص مثبت، والتي قد تختلف بشكل كبير بناءً على قيمة الشركة ونطاق عملياتها

متطلبات الحصول على ترخيص PI في المملكة المتحدة

لكي تكون مؤهلاً للحصول على ترخيص دفع في المملكة المتحدة، ستحتاج إلى التأكد من أن عملك قادر على العمل بشكل مستمر ضمن الإطار التنظيمي الوطني. يتضمن ذلك تصميم عمليات داخلية مناسبة تركز على الالتزام بالإرشادات القانونية والمعايير الصناعية وتوظيف فريق كفء بشكل ملحوظ لديه الخبرة في التنقل ضمن اللوائح المعمول بها. ستحتاج إلى توثيق جميع العمليات بدقة، وتقديم مستندات يمكن التحقق منها تدعم المعلومات المقدمة. إذا لم تكن مستنداتك الأصلية باللغة الإنجليزية، يمكننا مساعدتك في العثور على خدمات ترجمة معتمدة فعالة.

بينما نناقش المتطلبات العامة لمقدمي طلبات ترخيص PI في المملكة المتحدة، فإن العديد منها ينطبق فقط على APIs. بشكل عام، لا تخضع SPIs لمتطلبات القسم 3 من PSRs 2017، ولكنها تخضع لنظام التسجيل وأحكام السلوك في الأقسام 6 و7. لمعرفة متطلبات مفصلة تتعلق بحجم ونطاق عملك، يرجى التواصل مع فريقنا، وسنقدم لك صورة واضحة عن الأهلية بناءً على المعلومات المقدمة.

بوجه عام، لتكون مؤهلاً للحصول على ترخيص مؤسسة دفع في المملكة المتحدة، يجب عليك تلبية المتطلبات التالية:

• تأسيس شركة في المملكة المتحدة مع مكتب رئيسي ومكتب مسجل في المملكة المتحدة
• امتلاك رأس المال الأولي الكافي
• ممارسة جزء على الأقل من أنشطة خدمات الدفع الخاصة بك في المملكة المتحدة
• تعيين ما لا يقل عن مديرين اثنين أو مدير وضابط مكافحة غسل الأموال (MLRO) في الشركة
• ضمان أن الأفراد الذين يحملون حصة مؤهلة ويديرون العمل يلبون معايير الكفاءة والجدارة، بما في ذلك النزاهة، السمعة الجيدة، الكفاءة، والقدرة على إدارة العمل بفعالية
• وجود ترتيبات حوكمة قوية، وضوابط داخلية، وإجراءات إدارة المخاطر
• تنفيذ تدابير كافية لحماية أموال مستخدمي خدمات الدفع الخاصة بك
• تصميم وتنفيذ تدابير قوية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك إجراءات العناية الواجبة بالعملاء (CDD)، الاحتفاظ بالسجلات، والإبلاغ إلى السلطات
• يجب على APIs أيضًا أن تمتلك تغطية تعويض كافية إذا كانت تشارك في أنشطة AIS و/أو PIS
• عدم عرقلة إشراف FCA الفعال على عملك إذا كان لديك روابط وثيقة مع شخص آخر (إذا كانت الروابط خارج المملكة المتحدة، يجب ألا تعرقل القوانين الأجنبية قدرة FCA على الإشراف على عملك بفعالية)

التكاليف الدنيا للحصول على ترخيص PI في المملكة المتحدة:

• الحد الأدنى من رأس المال الأولي – 20,000 يورو، 50,000 يورو، أو 125,000 اعتمادًا على الخدمات التي تنوي تقديمها (لـ APIs فقط، لا يوجد متطلب رأس مال لـ SPIs)
• رسوم طلب الترخيص – حوالي 2,000 جنيه إسترليني (تقريبًا 2,300 يورو)
• رسوم تسجيل الشركة – 12 جنيه إسترليني (تقريبًا 14 يورو)

يجب عليك تسجيل الأشخاص الذين يعتزمون إدارة API أو SPI الخاص بك مع FCA:

• أعضاء مجلس الإدارة الخاص بك، أي المديرين إذا كنت شركة ذات مسؤولية محدودة (LTD) أو الأعضاء إذا كنت شراكة ذات مسؤولية محدودة (LLP)
• موظفي الإدارة (عادةً ما يتضمن ذلك رئيس الامتثال و/أو MLRO)
• أشخاص آخرين مسؤولين عن إدارة الأنشطة المنظمة أو المسجلة لـ PI الخاص بك

المستندات الأساسية المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على ترخيص PI في المملكة المتحدة:

• مستندات تشكيل العمل (شهادة التسجيل، مواد التأسيس، أو ما يعادلها)
• خطة عمل تحدد الأهداف المستقبلية وتوضح الاستراتيجيات لتحقيقها لعملك
• تفاصيل حول هيكل الملكية، الأفراد الرئيسيين، وترتيبات الحوكمة داخل الشركة
• سياسات وإجراءات موثقة بشكل جيد وكاملة لشركتك، بما في ذلك حماية العملاء وAML/CFT (يجب أن لا تكون هذه نماذج عامة، بل يجب أن تكون مخصصة لنموذج عملك)
• معلومات موثقة جيدًا تتعلق بتحديد وتخفيف المخاطر المرتبطة بعمل شركتك المنظمة التي تنشأ من أي أنشطة غير منظمة تقوم بها شركتك
• أدلة على أن الأفراد لديهم معرفة وخبرة مناسبة في خدمات الدفع (السير الذاتية، الدبلومات، إلخ)
• أدلة على أن أصحاب الشركة، المديرين، والأفراد الرئيسيين الآخرين ليسوا مدانين بجرائم مالية
• توقعات مالية لشركتك (بما في ذلك توقعات الميزانية)، وسيناريوهين تم اختبارهما تحت الضغط (إذا لزم الأمر)
• وثائق تفصيلية حول الترتيبات المتعلقة برأس المال، الحماية، وتأمين التعويض المهني، إذا لزم الأمر، ضمن المهلة الزمنية القانونية

عملية تقديم طلب ترخيص PI في المملكة المتحدة

إذا لم تكن متأكدًا من كيفية التقدم للحصول على ترخيص دفع في المملكة المتحدة، ابدأ بالتعرف على الخطوات الرئيسية لعملية التقديم. كل واحدة من هذه الخطوات تتطلب خبرة قانونية دقيقة يمكن أن تعزز فرصك في نجاح الطلب. تعتمد كفاءة عمليات التقديم بشكل كبير على عبء عمل FCA، وجودة طلبك، والامتثال العام للإرشادات التنظيمية التي وضعتها FCA. بعد تقديم طلبك، قد يستغرق الأمر من 3 إلى 12 شهرًا للحصول على قرار نهائي.

الخطوات الرئيسية لتقديم طلب ترخيص PI في المملكة المتحدة:

• إكمال نموذج طلب FCA عن طريق تقديم إجابات على كل سؤال فيه (النماذج غير المكتملة تؤدي إلى تأخيرات في معالجة الطلب)
• التسجيل على Connect، النظام الإلكتروني لـ FCA، وتقديم نموذج الطلب مع المستندات المطلوبة
• إذا طُلب منك، قدم معلومات إضافية أو توضيحات لـ FCA
• إذا طُلب منك، حضور المقابلات الشخصية التي يجريها FCA

كيفية شراء شركة جاهزة بترخيص PI في المملكة المتحدة

إذا كنت مهتمًا بتبسيط دخولك إلى السوق البريطاني وشراء شركة جاهزة تمتلك ترخيص PI كامل، خذ الوقت الكافي للتعرف على الاعتبارات والمتطلبات الأساسية للمشترين لهذه الشركات. قد تستغرق عملية شراء مؤسسة دفع من عدة أسابيع إلى عدة أشهر، اعتمادًا على الظروف المحددة، المفاوضات، الإجراءات التنظيمية، وكفاءة الأطراف المعنية في إتمام الخطوات اللازمة.

لشراء شركة جاهزة بترخيص PI في المملكة المتحدة، يجب عليك:

• ضمان فهمك والتزامك بالامتثال للالتزامات التنظيمية ومعايير الامتثال المرتبطة بتشغيل مؤسسة دفع في المملكة المتحدة
• إجراء العناية الواجبة الدقيقة لضمان شرعية وامتثال الشركة الجاهزة والتي تشمل تقييم الوضع المالي للشركة، التاريخ التنظيمي، والامتثال للمتطلبات القانونية
• الامتثال لجميع الالتزامات القانونية، بما في ذلك متطلبات الإفصاح وأي شروط تنظيمية إضافية تتعلق بعملية شراء شركة تمتلك ترخيص SPI أو API
• إثبات أنك كمشتري تفي بمعايير الكفاءة والجدارة، أي لديك النزاهة، الكفاءة، والمؤهلات اللازمة لتشغيل مؤسسة دفع في المملكة المتحدة
• إثبات استقرارك المالي اللازم لشراء شركة مثل هذه وإدارة عملياتها بسلاسة
• ضمان أن تظل عمليات الشركة المستحوذ عليها متوافقة مع جميع المتطلبات التنظيمية الحالية والمتطورة (قد تحتاج إلى التخطيط لتنفيذ التعديلات اللازمة ضمن عمليات عملك الجديدة)
• اعتمادًا على الظروف، قد تحتاج إلى موافقة FCA لإتمام عملية الاستحواذ وضمان استمرارية صلاحية ترخيص PI

شركات جاهزة للبيع بترخيص Pi

ضمان الامتثال المستمر لخدمات الدفع في المملكة المتحدة

بمجرد أن تصبح مؤسسة دفع متكاملة في المملكة المتحدة، ستكون ملزمًا بالحفاظ على الامتثال للوائح والمعايير المعمول بها في جميع الأوقات. تذكر أن الامتثال المستمر يتطلب الالتزام بالبقاء على اطلاع دائم على التغييرات التنظيمية، وتنفيذ التعديلات اللازمة، والحفاظ على سجلات دقيقة. سيكون فريقنا بجانبك خلال كل مرحلة من مراحل رحلة الامتثال المستمر، مقدمًا التوجيه والخبرة والدعم المخصص للتنقل في اللوائح المتغيرة باستمرار، والحفاظ على عمليات مثلى، وإذا لزم الأمر، الاستعداد للتوسع الدولي.

القواعد الأساسية للحفاظ على الامتثال المستمر:

• الحفاظ على إطار قوي لإدارة المخاطر، بما في ذلك تحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المختلفة المرتبطة بخدمات الدفع، بما في ذلك الاحتيال وغسل الأموال والمخاطر التشغيلية
• إجراء تدقيقات داخلية منتظمة للتأكد من الالتزام بإرشادات FCA وتحديد أي فجوات أو مشكلات في الامتثال تتطلب التصحيح
• إخطار FCA مسبقًا بأي تغييرات، بما في ذلك التغييرات في الأشخاص المسؤولين عن خدمات الدفع المنظمة أو المسجلة الخاصة بك
• الالتزام بمتطلبات التقرير التي تحددها FCA، وتقديم تقارير دقيقة وفي الوقت المحدد، والبيانات المالية، وأي مستندات أخرى مطلوبة

أخيرًا، نود أن نؤكد على الأهمية الحيوية للبقاء متوافقًا من البداية. من خلال تقديم خدمات الدفع للمستهلكين في المملكة المتحدة دون ترخيص FCA مناسب أو الفشل في الالتزام بلوائح الامتثال المستمر، تعرض عملياتك لإجراءات قانونية محتملة، وغرامات كبيرة، وحتى إغلاق يتم فرضه من قبل FCA. يمكن أن يهدد عدم الامتثال أيضًا مصداقيتك، ويقوض ثقة العملاء، ويؤدي إلى فقدان فرص النمو، مما يحد من وصولك إلى السوق ويعيق الشراكات المحتملة. الحفاظ على الامتثال للوائح FCA هو جهد لا يمكن التقليل من أهميته إذا كنت متأكدًا من نيتك في تطوير عمل مستدام في مجال الدفع في المملكة المتحدة وما وراءها.

بناءً على كل ما سبق، فإن الحصول على ترخيص PI من FCA هو خطوة استراتيجية يمكن أن تحدد نجاح عملك. ليست هدفًا سهل التحقيق، ومن المشجع للغاية أن تسعى للحصول على توجيه من فريقنا القانوني هنا في Regulated United Europe الذي سيكون سعيدًا بدعمك في تأسيس شركة وتقديم طلب للحصول على ترخيص PI في المملكة المتحدة. يمكن لأخصائيينا المكرسين أيضًا إرشادك خلال عملية الحصول على شركة جاهزة بترخيص مؤسسة دفع موجودة في المملكة المتحدة. مع وجود محامين ذوي خبرة، ومتخصصين في تطوير الأعمال، ومحاسبين ماليين بجانبك، ستجد عملية بدء عمل في مجال خدمات الدفع في المملكة المتحدة فعالة وسلسة وشفافة. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة ترخيص PI مخصصة وضع الأساس لنجاح طويل الأمد.