Kıbrıs’ta EMI lisansı

Üç kıtanın (Avrupa, Afrika ve Asya) kesişme noktasında yer alan Kıbrıs Cumhuriyeti (ROC) bundan sonra Kıbrıs olarak anılacaktır. Doğu Akdeniz’in üçüncü büyük ve en kalabalık adasıdır. Uluslararası Para Fonu (IMF), Kıbrıs’ı gelişmiş bir ekonomi olarak sınıflandırıyor ve Avrupa Birliği’nin (AB) bir üyesi olarak tüm AB düzenlemelerine uymasını şart koşuyor. Düzenlemeler ve vergiler uygundur.

ABD Ortak Hukukunun yanı sıra, AB ve uluslararası yasa ve düzenlemeler ile halihazırda uygulanmakta olan e-Adalet ile de uyumludur. Yüksek öğrenim oranı, Kıbrıslı işgücünü AB’nin en iyi eğitimlilerinden biri haline getiriyor. Kıbrıslıların yüzde 75’inden fazlası İngilizce konuşmanın yanı sıra İngilizce de iş yapıyor.

Hizmete dayalı bir ekonomi olan ülkede, aralarında Büyük 4’ün de bulunduğu yedi yüzden fazla kayıtlı muhasebe firması, 2.700 lisanslı avukat ve 160 hukuk firması bulunmaktadır. Ülkede finansal hizmetler hızla artıyor. Kıbrıs merkezli bir denizcilik sicili, dünyanın en büyük 11. ticaret filosuna ve Avrupa Birliği’nin üçüncü en büyük filosuna sahiptir. Kıbrıs’ta bulunan üçüncü taraf gemi yönetim merkezi, AB’nin en büyüğü ve dünyanın en büyüklerinden biridir. Kıbrıs hükümeti çok sayıda gemi sahibi, gemi yönetimi, kiralama ve gemicilikle ilgili şirket için tam teşekküllü ofislere sahiptir ve uluslararası operasyonları yürütmektedir.

Ayrıca Kıbrıs, 5G de dahil olmak üzere gelişmiş bir telekomünikasyon ağı ve altyapısı kuruyor ve hem kamu hem de özel sektörde dijital dönüşümüne yoğun yatırım yapıyor ve siber güvenlik çabalarını artırıyor. 2035 dönemi için, daha yeşil ekonomi, birinci sınıf eğitim sistemi, çeşitlilik ve dijitalleşme gibi çeşitli stratejik hedefleri kapsayan 242 girişimi kapsayan uzun vadeli bir strateji ve eylem planının ana hatları çizildi.

Avro bölgesi ortalamasıyla karşılaştırıldığında Kıbrıs, Kovid-19 nedeniyle daha hafif bir durgunluk yaşadı. 2021 yılı reel GSYİH büyümesinin yüzde 5,7 olması, 2022 yılında ise büyümenin yüzde 4,1 olması bekleniyor.

Kıbrıs’ta yaşamanın ve iş yapmanın, yüksek yaşam standardı, düşük suç oranı, sıcak iklim, bölgedeki siyasi istikrar ve dostane iş ortamı gibi birçok avantajı vardır.

Elektronik Para Kurumları (EMI’ler) Kıbrıs’ta çeşitli nedenlerle kurulabilir:

1. Tüm AB yetki alanları, pasaport sistemi kapsamında tek bir lisans altında işletilebilir.
2. Lisanslı ve denetime tabi bir EMI, Kıbrıs Merkez Bankası tarafından lisanslanması ve denetlenmesi durumunda SEPA ödeme hizmetleri sunabilir.
3. Avrupa, Asya ve Afrika arasında bir kavşak noktası olan Kıbrıs, uluslararası müşterileri olan şirketler için cazip bir konumdur.
4. Kıbrıs, yüksek düzeyde gelişmişliği, düşük vergileri ve yüksek vasıflı iş gücü sayesinde inanılmaz derecede iş dostu bir ortama sahiptir.
5. Kıbrıs’ın Avrupa Birliği üyeliği, tek pazara erişimin yanı sıra şirketlere kıta boyunca mal, hizmet ve sermaye taşıma özgürlüğü de sağlıyor.
6. Genel maliyetleri düşük tutmak isteyen şirketler, düşük işletme maliyetleri nedeniyle Kıbrıs’ı cazip bir yer bulacaktır.
7. Finans, teknoloji ve pazarlama gibi alanlarda Kıbrıs, yüksek eğitimli ve vasıflı yeteneklerden oluşan geniş bir havuza sahiptir.

Elektronik Para Kurumu Nedir?

Bireyler ve işletmeler, EMI’ler tarafından verilen ön ödemeli kartları, elektronik cüzdanları ve diğer elektronik para türlerini kullanabilir. E-paranın dağıtılmasından tüzel kişiler sorumludur.

Elektronik para ihraççısı, bir ödeme işleminin gerçekleştirilmesi için para alındığında ve ihraççıdan başka bir gerçek veya tüzel kişi tarafından kabul edilen bir alacakta, ihraççıya karşı parasal talepte bulunmakla sorumludur.

Bu parasal değer, manyetik de dahil olmak üzere elektronik olarak saklanır ve paranın alınması üzerine verilir.

E-para kavramı, para biriminin fiat para birimiyle desteklenen banka bilgisayarlarında depolanmasını ifade eder. Elektronik ödeme sistemi nakit paranın elektronik eşdeğeridir.

Elektronik Para Kuruluşları (EMI’ler) tarafından aşağıdaki faaliyetler gerçekleştirilebilir:

• Elektronik parayı dolaşıma sokmak amacıyla, parasal değerin saklanabileceği bir elektronik cihazı hazır bulundurun.
• Elektronik parayı dolaşıma sokmak amacıyla, elektronik paranın dağıtımına yönelik kolayca erişilebilen bir araç bulundurun,
• Parasal değere göre elektronik para dağıtın,
• Elektronik para dağıtılmalı,
• Elektronik parayı dolaşıma dahil etmek,
• Satılacak veya yeniden satılacak e-para ürünleri,
• Halihazırda elektronik para sahiplerinin elinde bulunan elektronik para ürünlerine yatırım yapın,
• Elektronik parayı tutan veya elinde bulundurduğunu iddia eden bir kişiye elektronik parayı dağıtmak için ödeme yapan kişi olarak hareket etmedikleri zaman,
• Elektronik para sahibi, elektronik parasını kullanmak isterse bunu aşağıdaki şekilde yapabilir:
• Üçüncü bir tarafın çalışanı veya başka bir temsilcisi olarak elektronik para sahipleri veya potansiyel sahiplerle iletişime geçin.

Elektronik Para Kurumu Lisansı Nedir?

Elektronik para kurumu (EMI), elektronik paranın serbest bırakılmasına izin veren bir lisanstır. Bir şirket bu yöntemi forex hesaplarına para yatırmak, elektronik cüzdanlara para yüklemek, sanal para satın almak ve forex hesaplarına ödeme yapmak için kullanabilir.

Hem bireysel hem de tüzel kişilere dijital para ihraç etmenize olanak sağlayan lisansla, EMI kurumu da olabilirsiniz.

Elektronik para kurumu olmadan, sanal para cüzdanı, üçüncü taraf ödeme hizmeti ve sanal para birimi kullanan diğer kaynakları oluşturmak mümkün olmayacaktır.

Ödeme Kuruluşları (KB) e-para basamaz. Elektronik Para Kuruluşları ile Ödeme Kuruluşları arasındaki temel fark, birincisinin elektronik para ihraç edebilmesi, diğerinin ise gerçekleştirememesidir.

PI’ler ve EMI’ler, ödeme hesaplarının farklı hukuki muamelesi nedeniyle farklı iş modellerini benimserler. Bu makalede tartışıldığı gibi, çeşitli yargı bölgeleri 2023’te EMI lisansları verebilecek.

Hükümetler, tüketicileri finansal hizmetlerle ilişkili potansiyel risklerden korumak için yasa ve düzenlemeler uygulamaktadır. Finansal hizmet şirketlerinin, faaliyet göstermek istedikleri bölgenin hükümeti tarafından belirlenen belirli standartları karşılaması gerekmektedir.

Farklı düzenleyici kurumlar, bazı yargı bölgelerinde EMI lisansları vermektedir. İşletmeler, başvurularını seçtikleri yetki alanındaki düzenleyici makamlara göndermeden önce araştırma yapmalı ve belirli gerekliliklere uymalıdır.

Elektronik para ihraç etmek isteyen şirketlerin EMI lisanslarına başvurması gerekmektedir. Başka bir deyişle, EMI lisansı ile bir şirket hem lisanslı PI hizmetleri sunabilir hem de elektronik para ihraç edebilir. Bir elektronik para cihazı veya uzak sunucu, nakit paranın dijital eşdeğerinden oluşur.

Ön ödemeli mal ve hizmetler ile ihraççı ile anlaşma kapsamındaki sınırlı mal/hizmet ağı e-para tanımına dahil değildir. Şirketler yalnızca Kıbrıs’ta kurulmuş olmaları ve e-para ve/veya ödeme hizmetlerinin en azından bir kısmını Kıbrıs’ta sağlamaları durumunda EMI lisansı için başvurabilirler.

Kıbrıs elektronik parayı aşağıdaki kurumlar aracılığıyla ihraç eder:

• Finansal kurumlar,
• Kendi yetkili makamları tarafından lisans verilen diğer üye devlet bankaları,
• Finansal kooperatifler,
• İlgili mevzuat uyarınca postayla ödeme hizmeti veren ve elektronik para ihraç eden kuruluşlar,
• Parasal veya diğer kamu otoriteleri, Avrupa Merkez Bankası ve ulusal merkez bankaları gibi hareket etmedikleri zaman,
• Kamu makamları, üye devletler, bölgesel makamlar veya yerel makamlar sıfatıyla,
• Elektronik parayla ilgilenen kurumlar.

2018 sonu itibarıyla, Euro bölgesindeki EMI’lar tarafından yaklaşık 13 milyar Euro rapor edilmişti. 2011 yılı başı itibarıyla bu toplam dört kat daha fazlaydı.

Düzenleme gereksinimleri

Kıbrıs Cumhuriyeti’nde (“Cumhuriyet”) elektronik para hizmetlerinin sağlanmasını düzenleyen, 2012 ve 2018 tarihli Elektronik Para Kanunlarıdır (“Kanun”). Bu kanun, Avrupa Parlamentosu ve Konseyinin aşağıdaki direktiflerini ulusal kanuna dönüştürmektedir:

Elektronik para kurumlarının işlerini sürdürmeleri ve 16 Eylül 2009 tarihli 2009/110/EC sayılı Direktif uyarınca ihtiyatlı bir şekilde denetlenmeleri gerekmektedir.

İkinci Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2 olarak da bilinir), 2015 yılında Avrupa Birliği tarafından kabul edildi.

Kıbrıs Merkez Bankası’ndan (“CBC”) veya Avrupa Birliği’nin (AB) herhangi bir üye ülkesinden, Cumhuriyet’te elektronik para hizmeti sunmadan önce, elektronik para hizmetleri kurma ve ücretsiz sağlama hakkına dayalı olarak izin alınması gerekmektedir. Kanunda belirtilen hizmetler.

Elektronik para kuruluşları, yalnızca merkezlerinin ve kayıtlı ofislerinin bulunduğu Cumhuriyet’te kurulmuş tüzel kişiler olmaları ve işlerinin en azından bir kısmının elektronik para hizmeti ve/veya ödeme hizmetlerini içermesi durumunda CBC tarafından yetkilendirilebilir. elektronik para ihracına ilişkindir.

2018-2023 Ödeme Hizmetlerinin Sağlanması ve Kullanımı ile Ödeme Sistemlerine Erişim Kanunları uyarınca, elektronik para kurumu olarak yetkilendirme başvurusunun, (3) numaralı alt bölümlerde belirtilen tüm bilgilerle birlikte CBC’ye sunulması gerekmektedir. (8).

Kanun’un 4A maddesi uyarınca bu fıkralar elektronik para kuruluşlarına orantılı olarak uygulanır.  Başvurunun, IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042 numaralı “BAŞVURU ÜCRETLERİ” hesabına yatırılması gereken ilgili başvuru ücretinin ödendiğine dair bir makbuz içermesi gerektiği belirtilmektedir.

Avrupa Bankacılık Otoritesi, elektronik para kurumu olarak onay almak için CBC tarafından tamamen benimsenen yönergeler (EBA/GL/2017/09) yayınladı. Bu yönergeler, başvuru yapılırken ilgili makamlara hangi bilgilerin açıklanması gerektiğini belirtir.

Gereksinimler

Avrupa Birliği Direktifi 2009/110/EC veya “Elektronik Para Direktifi” olarak da bilinir. Avrupa Birliği’nde elektronik paranın (e-para) ihracı ve yönetimi için yasal bir çerçeve oluşturur. E-para ürün ve hizmetlerini kullanan tüketiciler, tüm e-para ihraç edenler için eşit bir oyun alanı sağlayan bu direktif ile korunur. .

EMI’lerin Direktif kapsamında aşağıdaki gereklilikleri karşılaması gerekmektedir:

1. Finansal istikrarlarını sağlamak için EMI’lerin minimum sermaye seviyesini koruması gerekir. Kıbrıs için şu anda 350.000 Avro sermaye zorunluluğu bulunmaktadır.
2. EMI’lerin faaliyet gösterebilmeleri için kendi ülkelerindeki düzenleyici makamlardan lisans almaları ve geçerli tüm yasalara uymaları gerekir.
3. Tüketici çıkarlarının korunması: E-para kuruluşları tüketicilere sundukları ürün ve hizmetler hakkında bilgi vermelidir.
4. Müşteri verileri ve işlemleri, EMI’ler tarafından uygun güvenlik önlemleriyle korunmalıdır.
5. E-paranın yasa dışı amaçlarla kullanılmasını önlemek için EMI’lerin kara para aklamayı önleme (AML) ve terörle mücadele finansmanı (CTF) düzenlemelerine uyması gerekir.

AB’deki e-para hizmetleri, menşe ülkelerine bakılmaksızın bu Direktif tarafından düzenlenmektedir ve AB içinde faaliyet gösteren tüm EMI’ler için geçerlidir. E-para ürünlerini ve hizmetlerini kullanan tüketiciler korunurken, tüm e-para ihraç eden kuruluşlara eşit şartlar sağlanır.

PSD2

“Ödeme Hizmetleri Direktifi 2” (PSD2) aynı zamanda AB Direktifi 2015/2366 olarak da bilinir. Bu Avrupa Birliği (AB) direktifi kapsamında ödeme hizmetlerine ilişkin yeni kurallar belirlendi. PSD2’nin bir sonucu olarak ödeme hizmeti sağlayıcıları daha etkin bir şekilde rekabet edebiliyor ve tüketiciler daha iyi korunuyor.

PSD2 aşağıdaki hükümlerden oluşur:

1. Müşterilerin kimliğini doğrulama: PSD2, çevrimiçi ödeme yaparken tüketicileri sahtekarlığa karşı korumanın bir yolu olarak güçlü müşteri kimlik doğrulamasını (SCA) zorunlu kılar.
2. Yetkili üçüncü taraf sağlayıcıların (TPP’ler) kendi rızalarıyla müşteri hesap bilgilerine erişmesine olanak tanıyan PSD2, yeni ve yenilikçi ödeme hizmetlerinin sağlanmasına olanak tanıyor.
3. Kart değişim ücretleri PSD2 kapsamında sınırlıdır, bu da sınır ötesi ödemelerin maliyetini azaltır.
4. Gelişmiş tüketici koruması: PSD2, ödeme hizmeti sağlayıcılarını tüketicileri hakları ve yükümlülükleri konusunda bilgilendirmekten sorumlu kılar.
5. Müşteri verilerini ve işlemlerini korumak için PSD2, ödeme hizmeti sağlayıcılarının uygun güvenlik önlemlerini uygulamasını gerektirir.

PSD2 direktifi, AB’de ödeme hizmetleri için eşit şartlar yaratmayı, rekabeti artırmayı ve tüketicileri korumayı amaçlıyor. AB’deki tüm ödeme hizmetleri sağlayıcıları için geçerli olduğundan, ödeme hizmetleri sektörü üzerinde önemli bir etkiye sahiptir.

Kıbrıs’ta EMI lisansı nasıl alınır

Kıbrıs’ta Elektronik Para Kurumu (EMI) lisansına başvuru sürecinde birkaç adım vardır:

1. Bir başvuruyu hazırlamanın ilk adımı, iş planı, finansal tahminler ve durum tespiti raporları da dahil olmak üzere gerekli tüm bilgi ve belgeleri toplamaktır.
2. Başvuru Gönderimi: Kıbrıs’taki EMI’leri denetleyen ve düzenleyen Kıbrıs Merkez Bankası, tamamlanmış başvuruyu tüm destekleyici belgelerle birlikte alır.
3. Başvuranın EMI lisansı için uygunluk kriterlerini ve düzenleyici gereklilikleri karşılayıp karşılamadığını belirlemek amacıyla, Kıbrıs Merkez Bankası başvuruyu ve destekleyici belgeleri inceleyecektir. Bu sürecin tamamlanması genellikle birkaç ay sürer.
4. Kıbrıs Merkez Bankası, başvurunun onaylanması halinde, şirketin EMI olarak faaliyet göstermek için gerekli sistemlere, kontrollere ve altyapıya sahip olduğunu doğrulamak amacıyla başvuru sahibinin tesisini yerinde denetleyebilir.
5. EMI lisansları, yerinde denetimlerin başarıyla tamamlanması ve yasal gerekliliklere uyum sağlanmasının ardından Kıbrıs Merkez Bankası tarafından verilir.

Kıbrıs’taki EMI lisansı uygulamaları karmaşıktır ve elektronik ödemelerde uzmanlık ve mevzuata uygunluk uzmanlığı da dahil olmak üzere önemli miktarda kaynak gerektirir.

Gerekli belgeler

1. Diğer hususların yanı sıra elektronik paranın nasıl çıkarılacağını ve sunulacak ödeme hizmetlerinin türünü açıklayan bir işletim programı
2. Başvuru sahibinin etkili bir şekilde faaliyet gösterme becerisini göstermek amacıyla iş planı, ilk üç yıl için tahmini bütçe hesaplamasını içermelidir.
3. Yetki almak isteyen tüzel kişinin başlangıç ​​sermayesinin en az 350.000 Avro olması gerekir
4. Elektronik para kullanırken kullanıcıların fonlarını korumak için alınan önlemlere genel bakış
5. Bu yönetişim düzenlemelerinin, kontrol mekanizmalarının ve prosedürlerinin yeterli, sağlam, orantılı ve uygun olduğunu göstermek amacıyla, başvuranın yönetişim düzenlemelerini ve idari, risk yönetimi ve muhasebe prosedürleri de dahil olmak üzere iç kontrol mekanizmalarını açıklayın.
6. Tadil edilmiş veya değiştirilen 2007 ve 2010 Kara Para Aklama Faaliyetlerinin Önlenmesi ve Bastırılması Hakkında Kanunlar kapsamında, fon transferlerine eşlik eden Ödeme Yapan Kişiye İlişkin Bilgilere ilişkin yükümlülüklerini yerine getirmek için başvuru sahibi tarafından oluşturulan iç kontrol mekanizmalarının açıklaması.
7. Başvuru sahibinin, ulusal veya uluslararası bir ödeme sistemine katılmayı planlayıp planlamadığını, operasyonel faaliyetlerde dış kaynak kullanmayı düşünüp düşünmediğini, dağıtım veya geri ödeme için acente veya şube kullanmayı düşünüp düşünmediğini ve kullanmayı düşünüp düşünmediğini açıklaması önemlidir. Elektronik paranın dağıtımı ve itfası için gerçek veya tüzel kişiler.
8. Başvuru sahibini doğrudan veya dolaylı olarak kontrol eden kişilerin kimlikleri ile başvuru sahibinin kontrolü altındaki bir veya daha fazla tüzel kişilikte hisse veya oy hakkı sahibi olan gerçek kişilerin kimlikleri. Bu kişilerin büyüklüğü ve uygunluğuna ilişkin ayrıntıların yanı sıra, bir elektronik para kuruluşunun sağlıklı ve basiretli bir şekilde yönetilmesinin sağlanmasının gerekliliği akılda tutulmaktadır.
9. Elektronik para kuruluşunun yönetiminden sorumlu direktörlerin ve kişilerin kimlikleri ve ilgili olduğu durumlarda, elektronik para ihracının yönetiminden ve ödeme hizmetleri faaliyetlerinin sağlanmasından sorumlu kişilerin kimlikleri ve bunların ilgili olduklarına dair kanıtlar Elektronik para basmak ve ödeme hizmetlerini gerçekleştirmek için iyi bir itibara sahip olmak ve uygun bilgi ve deneyime sahip olmak ve özellikle temiz sabıka kaydı raporunun kopyası, iflas raporunun bulunmaması, mesleki ve akademik niteliklerin tanımı, diğer tüzel kişilerdeki idari veya yönetim kurulu pozisyonları, önceki istihdamlar elektronik para ihracı ve ödeme hizmetlerinin sağlanması konusunda deneyim ve deneyim Elektronik Para Kuruluşlarının lisanslanması ve denetlenmesi
10. Yasal denetçinin kimliği
11. Başvuranın hukuki statüsünün ve ana sözleşmesinin açıklaması
12. Başvuru sahiplerinin merkez adresi
13. Elektronik parayı ihraç edenler ile sahipleri arasındaki sözleşme taslaklarının yanı sıra çerçeve sözleşme taslakları
14. Hassas ödeme verileri izleniyor, takip ediliyor ve kısıtlanıyor
15. Güvenlik olayları ve güvenlikle ilgili müşteri şikayetleri zamanında izlenmeli, ele alınmalı ve takip edilmelidir
16. Elektronik para kuruluşunun güvenlik politikası, ayrıntılı bir risk değerlendirmesi ve BT sistemlerinin açıklamasını içermelidir.

Zaman Çerçevesi

Başvuru sahibi başvuru paketini teslim eder etmez, CBC paketi inceler ve ek ayrıntılar ve açıklamalar isteyebilir. Yanıtlar genellikle belirli bir süre içinde planlanır. CBC başvurularını onayladığında şirketlere şartlı lisans veriliyor.

Kanuna göre CBC’nin başvuru tarihinden itibaren üç ay içinde başvuruya yanıt vermesi gerekiyor. Başvurunun tamamlanmasının ardından 3 aylık süre başlıyor.

Zaman çerçevesi ancak CBC’nin takip eden soruların cevaplarından tamamen memnun kalmasından sonra saymaya başlayacaktır. Dolayısıyla şartlı lisansın tamamlanmasının 6 ila 9 ay sürmesi ve nihai intifa hakkı sahibinin onayına tabi olması bekleniyor.

İşletmenizin başarısı EMI lisansı alarak belirlenebilir. Bu kolay bir iş değil; bu nedenle, bir şirket kurmanıza ve EMI lisansı için başvurun.

Yanınızda deneyimli avukatlar, iş geliştirme profesyonelleri ve mali muhasebeciler varken, Kıbrıs’ta bir EMI işi kurmanın verimli, sorunsuz ve şeffaf olduğunu göreceksiniz. Kişiselleştirilmiş bir EMI lisans danışmanlığı için bizimle hemen iletişime geçerek uzun süreli başarıya zemin hazırlayın.