Estonya’da Kripto Lisansı

2022’de Estonyalı kripto para şirketlerinin gereksinimleri

Ekim 2021’de, Kara Para Aklama Bürosu (RAB)başkanı Matis Mäeker. Estonya’daki kripto para şirketlerine yönelik lisanslama sisteminin gözden geçirilmesi gerektiğini önerdi.

Matis Mäeker’in tekliflerine göre kripto şirketlerinin özsermayesi 350.000 Euro’ya çıkarılmalı ve şirket bu parayı nakit veya düşük riskli menkul kıymetler şeklinde elde etmeli. Ayrıca, kripto para birimi şirketinin yapısı en az iki kişiden oluşmalı ve şirketin yönetimi (hissedar, yönetici) KYC/AML memuru pozisyonunu üstlenemez; bu pozisyonun, şirketin doğrudan yönetiminden ayrılmasının önlenmesi için bir çıkar çatışması.

Diğer RAB tavsiyeleri arasında, bu sektörde faaliyet gösteren şirketlerin daha güvenli BT sistemlerine sahip olmalarının ve örneğin müşterilerin fonlarını yeniden finanse etmek yerine yatırımlar için nakit kullanmalarının zorunlu kılınması yer alıyor.

Mäeker, Estonyalı kripto para şirketlerinin cirosunun yılda 20 milyar avronun üzerinde olduğunu tahmin ediyor.

Aslında Mali İstihbarat Birimi 2020’de zaten 1.808 kripto para birimi lisansını iptal etmişti, ancak Eylül 2020’de kurum tarafından yürütülen bir risk değerlendirmesi, şu ana kadar yapılan değişikliklerin hızla büyüyen riskleri azaltmak için yeterli olmadığını gösterdi.

Avantajları

15.03.2022 Tarihli Estonya Yasalarında Değişiklikler (Kripto Şirketleri İçin Yeni Gereksinimler)

Sanal döviz hizmet sağlayıcısının sermayesi

Sanal para hizmet sağlayıcılarının şu yetkilendirilmiş sermayeye sahip olmaları gerekmektedir:

• Sanal para hizmetleri sağlayıcısı sanal para değişim hizmeti sunuyorsa (insanların sanal paraları para ve sanal paraları para karşılığında değiştirebileceği bir hizmet), en az 100.000 EUR gereklidir.
• Sanal para transfer hizmeti sunuyorsa (bir kişinin başlatıcısı adına sanal para cüzdanına veya alıcı hesabına en az kısmen elektronik olarak sanal para transfer edebileceği bir hizmet), sanal para hizmet sağlayıcısından en az 250.000 EUR gereklidir.
  Sanal döviz hizmeti sağlayıcısının yetkili sermayesini oluşturmak için, şirketin yetkili sermayesi nakit olarak ödenmelidir.

Müşteri kimlik tespit ve doğrulama şartları
Müşteri kimliklerini tespit etmek ve doğrulamak için hizmet sağlayıcılar gerçek kimlik tespiti sağlayan ve iletilen verilerin değiştirilmesini veya kötüye kullanılmasını önleyen teknolojileri kullanmalıdır.
Paranın Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Kanunu’nun 31. maddelerinde belirtilen doğal kişi veya yasal varlığın yasal temsilcisi, Kimlik Kartları Kanunu’nda onaylanan dijital kimlik veya diğer elektronik kimlik biçimini kullanarak kimliklerini tespit etmeli ve doğrulamalıdır; Elektronik Kimlik ve Elektronik İşlemler İçin Güven Hizmetlerine İlişkin Avrupa Parlamentosu ve Konseyi’nin 910/2014 sayılı Tüzüğü’ne göre (1999/93/EC Direktifini yürürlükten kaldıran OJ L 257, 28.08.2014, ss. 73-114), Avrupa Birliği’nin Resmi Gazetesi’nde yayımlanan listede bulunmaktadır), ayrıca dijital kimlik ve İnternet bağlantısı için çalışan kamera, mikrofon ve uygun donanım ve yazılım olan bir bilgi teknolojisi aracı kullanılır.

Hizmet sağlayıcı, bilgi teknolojisi aracını kullanarak kimliği tespit ve doğrulamak için biyometrik verileri karşılaştırabilir.

Sanal Para Hizmet Sağlayıcıları, değişim ve transfer işlemleri için her müşterinin kimliğini doğrulamak ve aşağıdaki bilgileri en azından toplamak zorundadır. Bu, bu Kanunun 21 ve 22. maddelerine göre yapılmalıdır.

Bir doğal kişi için, kişinin adı ve cinsiyeti, benzersiz işlem kimliği, ödeme hesabı veya sanal para cüzdanının kimlik numarası, adı ve kimlik kartının kimlik numarası ve yerleşim yeri, doğum tarihi ve adresi;

Sanal para sağlayıcıları, sanal para veya transferler için işlem yaparken alıcının benzersiz kimlik bilgilerini toplarlar. İşlem için ödeme hesabı verileri veya sanal para cüzdanı kimlik belirteci kullanılıyorsa, sanal para sağlayıcısı ayrıca ödeme hesabı kimlik belirteci ve sanal para cüzdanı kimlik belirteci verilerini de toplayacaktır.

Sanal Para Sağlayıcıları için Eylem Planı

Sanal para sağlayıcısı tarafından en az iki yıllık iş planları sunulmalıdır.

Bir sanal para sağlayıcısının fonları olmalıdır

Sanal Para Sağlayıcıları, her zaman aşağıdakilerden birine eşit fonlara sahip olmalıdır:

1. Yetkili sermaye miktarı
2. Hesaplama yöntemine göre, kendi fonları aşağıdaki şekilde hesaplanır:

En azından, sanal para sağlayıcısının kendi fonları, bu Kanunun 3. bölümünün 101 ve 102. maddelerinde belirtilen hizmetleri sunan işlemlerin toplam hacminin aşağıdaki parçalarının toplamına eşit olmalıdır:

1. Hizmet sağlama işlemlerinde 5 milyon avroyu aşan veya eşit olan işlemler toplamının% 4’ü;
2. Hizmet sektöründe 5 milyon avroyu aşan işlemler, ancak 10 milyon avroyu geçmeyen;
3. Hizmet sunma işlemlerinde 10 milyon avroyu aşan işlemler, ancak 100 milyon avroyu geçmeyen;
4. Hizmet sunma işlemlerinde 100 milyon avroyu aşan işlemler, ancak 250 milyon avroyu geçmeyen; bu miktarın% 0,5’i;
5. Hizmet içinde gerçekleştirilen 250 milyon avroyu aşan işlemlerin% 0,25’i.

Bu Makalenin 6. Bölümü için, hizmet olarak tanımlanan işlemlerin payı, bu Makalenin 100 ve 101. Bölümlerinde belirtilen hizmetlerin toplam işlem hacminin 1/12’si olarak hesaplanır. Bir girişim sermayesi şirketi önceki yıl içinde 12 aydan az süreyle faaliyet göstermişse, önceki yıl içinde yapılan havale ve döviz işlemlerinin miktarı, önceki yılın aylarına bölünmelidir.

Sanal döviz sağlayıcısının, kendi fonlarının her zaman doğru bir şekilde hesaplandığından emin olmak için adımlar atması hayati önem taşır.

Bu yasa ve onun temelinde çıkarılan yasal düzenlemelere göre, Finansal İstihbarat Birimi, sanal döviz değişim hizmeti sağlayıcılarının Kanun tarafından belirlenen gerekliliklere uyum sağlaması için bir zaman çizelgesi belirleyebilir.

Kripto para sağlayıcılarının denetimi

Sanal döviz hizmet sağlayıcıları, yıllık raporlarını denetlemek zorundadır. Lisans başvuruları denetçi bilgilerini belirtmelidir.